حساب البنك التجاري المشفر

يرغب المتخصصون في البنوك الدولية والحسابات الدولية في مشاركة خبراتهم في فتح حساب مصرفي في أوروبا للشركات التي تجري معاملات العملات المشفرة. إذا كانت شركتك تعمل في مجال العملات المشفرة، وكنت مهتمًا بفتح حساب مصرفي في أوروبا، فعليك أن تعلم أن هذه عملية تستغرق وقتًا طويلاً إلى حد ما. على الرغم من حقيقة أن عدد الشركات التي ترتبط أنشطتها بشكل مباشر أو غير مباشر بالعملات المشفرة يتزايد باطراد كل عام، إلا أن صعوبة فتح الحسابات المصرفية لا تزال موجودة. تواجه هذه المشكلة الشركات التي تعمل بشكل مباشر مع العملات المشفرة والأصول الرقمية، بالإضافة إلى أي شركة تقليدية تتلقى الدفع مقابل سلعها/خدماتها بالعملة المشفرة.

لماذا لا ترغب معظم البنوك في التعامل مع الأصول المشفرة؟

توضح الممارسة في السنوات الأخيرة أن رواد الأعمال الذين قرروا إطلاق مشروع عملة مشفرة يواجهون تحديات خطيرة في فتح حساب لدى البنوك في أوروبا. السبب الرئيسي هو أن العملات المشفرة لم يتم تنظيمها بالكامل بعد على المستوى التشريعي في العديد من البلدان الأوروبية. هذا هو السبب الرئيسي وراء رفض المؤسسات المصرفية التعاون مع الشركات العاملة في معاملات العملات المشفرة – لا توجد لوائح واضحة معتمدة من قبل الجهة التنظيمية حول كيفية التحكم في أنشطة العملات المشفرة وفئة الأصول/القيم التي تنتمي إليها العملة الافتراضية. بشكل عام، تصنف معظم البنوك والمؤسسات المالية أعمال العملات المشفرة على أنها نشاط عالي المخاطر.

على الرغم من أن بعض البنوك تعمل مع الشركات المرتبطة بالعملات المشفرة، إلا أنها تميل إلى اختيار عملائها من خلال العمل فقط مع نماذج أعمال سهلة الفهم وشركات راسخة. وبالتالي، فإن فتح حساب للأعمال المتعلقة بالعملات المشفرة يصبح أكثر صعوبة بالنسبة لنماذج الأعمال المبتكرة، مثل التعدين، والتكديس، وإدارة المحافظ الاستثمارية، وقروض/ائتمانات العملات المشفرة، وما إلى ذلك.

ومع ذلك، فقد قبلت بعض الدول الأوروبية المبتكرة بالفعل هذا التقدم التكنولوجي وأصدرت قوانين يتم بموجبها تنظيم أنشطة العملات المشفرة على مستوى الدولة واعتبارها قانونية. يمكنك الاطلاع أدناه على قائمة محدثة بالبلدان من خبراء الخدمات المصرفية Regulated United Europe.

كيفية فتح حساب لشركة عملات رقمية؟

أولاً، توصي شركتنا باختيار دولة أوروبية ذات تنظيم فعال للعملات الرقمية واختيار بنك أو مؤسسة مالية صديقة للعملات الرقمية في هذه الدولة (مزود خدمة الدفع، مؤسسة الأموال الإلكترونية، إلخ). ما النقاط التي يجب أخذها في الاعتبار في هذه المرحلة:

• هل يسمح البنك باستلام وإرسال الأموال بين حسابات العملات الرقمية؟
• هل يسمح البنك باستخدام الحساب في نشاط متعلق بالعملات الرقمية؟
• هل من الممكن لهذا البنك الأوروبي/المؤسسة المالية قبول وإرسال الأصول إلى بورصات العملات الرقمية؟
• هل يخدم البنك الشركات ذات نموذج العمل المماثل؟
• كم تكلفة أن يذكر البنك العملات الرقمية في وصف الدفع؟

فقط عندما تعرف بشكل مؤكد أن البنك الأوروبي الذي تختاره يعمل مع نموذج العمل الخاص بك، يجب عليك التفكير في التقدم بطلب للحصول على حساب عملات رقمية. من المهم أيضًا أن تفهم مسبقًا ما إذا كانت المؤسسة المالية المختارة تقدم مجموعة الخدمات الكاملة المطلوبة، بما في ذلك:

• مدفوعات SWIFT الدولية
• بطاقات الخصم
• إصدار بطاقات أو رقم IBAN افتراضي
• متعددة العملات
• رسوم فتح وإغلاق الحساب

بينما يتزايد عدد المؤسسات المالية التي تخدم شركات العملات الرقمية، إلا أن ليس جميعها يقدم مجموعة الخدمات الكاملة التي يحتاجها العمل. العديد من البنوك الأوروبية تقدم فقط حسابات دفع SEPA (منطقة المدفوعات باليورو الموحدة)، بينما ترغب شركات العملات الرقمية عادة في فتح حساب عملات رقمية والحصول على حزمة كاملة: مدفوعات SWIFT، حسابات متعددة العملات وبطاقات دفع. لتوفير الوقت لعملائنا والحصول على جميع الخدمات المصرفية اللازمة لنشاط العملات الرقمية، تقدم Regulated United Europe خدمة الموافقة المسبقة، وهي فرصة فريدة للحصول على موافقة مبدئية أو رفض من البنوك التي تم اختيارها بعناية لك من قبل متخصصينا، للنظر في مجموعة كاملة من الوثائق لفتح حساب لشركتك للعملات الرقمية.

خطوة مسؤولة أخرى هي اتخاذ النهج الصحيح للتقديم. عند التقدم بطلب للحصول على حساب لشركة عملات رقمية، يجب تقديم جميع المعلومات الضرورية بشكل كامل: جميع الوثائق القانونية للشركة، نسخ من جوازات سفر المستفيدين، العقود مع العملاء والموردين ووصف موجز لنموذج العمل. إذا كان عملك منظمًا، تحتاج إلى إرفاق دليل على الترخيص. غالبًا ما يتم تجاهل حقيقة أن الوثائق يجب تقديمها بشكل مقبول في بلد تسجيل المؤسسة المالية. وهذا يعني أن العديد من الوثائق يجب أن تُترجم إلى الإنجليزية أو لغة البلد الأوروبي الذي يتم تسجيل البنك فيه وتنظيمه، ويجب توثيقها وتصديقها لتوفير إثبات أن الوثائق صالحة.

اليوم، يُطلب من كل شركة أيضًا أن يكون لديها إجراءات لمكافحة غسل الأموال، لذا يجب تحديد الإجراءات الداخلية لمكافحة غسل الأموال، تقارير العناية الواجبة وأي تدقيق خارجي محتمل. عند التخطيط لفتح حساب لشركة عملات رقمية في بنك أوروبي، لاحظ أن العملات الرقمية تعتبر أصولًا أكثر خطورة، مما يعني أن البنوك تحتاج إلى إجراء عناية مشددة (EDD) وفقًا لقوانين مكافحة غسل الأموال. الشرط الأساسي هو فهم مصدر الأموال ومصدر ثروة الشركة وأصحابها النهائيين (UBO).

يجب التحقق من جميع الوثائق المتعلقة بمصدر أموال الشركة أو أصحابها النهائيين. جزء من عملية العناية المشددة يتضمن أيضًا تحليل كيفية جمع الشركة وإدارة بيانات العملاء. قبل فتح حساب لنشاط الشركة الذي يتضمن العملات الرقمية، من المهم أن يتأكد مسؤولو البنك من أن الشركة قد طورت عمليات لتحديد المخاطر المرتبطة بغسل الأموال المحتمل وأن هذه العمليات قد تم تنفيذها بشكل صحيح كما هو محدد في إرشادات مكافحة غسل الأموال. لتجنب تكرار إجراء إعداد حزمة كاملة من الوثائق في مرحلة مبكرة، تقدم شركتنا خدمة الموافقة المسبقة. يمكنك الحصول على موافقة مبدئية من البنك الأوروبي المختار لفتح حساب لشركتك للعملات الرقمية من خلال تقديم حزمة الوثائق الأولية فقط، ثم يمكنك إعداد الوثائق المفقودة مسبقًا، بعد الحصول على موافقة البنك.

أي الدول الأوروبية هي الأفضل لفتح حساب لشركة عملات رقمية؟

تشمل الولايات القضائية التي تنظم نشاط العملات الرقمية وتوفر أساسًا قانونيًا لمثل هذا النشاط دولًا مثل: المملكة المتحدة، ليختنشتاين، سويسرا، جبل طارق، ألمانيا، هولندا، ليتوانيا، وجمهورية التشيك.

المملكة المتحدة

تتم إدارة تسجيل الشركات لأنشطة العملات الرقمية في المملكة المتحدة من قبل هيئة السلوك المالي (FCA). قامت FCA بتطوير وتنفيذ لوائح KYC وAML/CTF بشكل خاص للأصول الرقمية. قدمت FCA متطلبات لمزودي خدمات الأصول الرقمية (VASP) بالنظر إلى حريتهم في تعزيز الابتكار. بالنسبة لفتح حساب عملات رقمية في المملكة المتحدة، هناك بنوك صديقة للعملات الرقمية في البلاد تتيح للعملاء استخدام بطاقاتهم الائتمانية والخصم لشراء وبيع العملات الرقمية بحرية، إجراء تحويلات مصرفية إلى بورصات العملات الرقمية، وسحب الأصول من الاستثمارات في العملات الرقمية.

جبل طارق

في جبل طارق، يتم تنظيم نشاط شركات العملات الرقمية على المستوى الوطني، ومن الممكن فتح حساب في إحدى المؤسسات المالية في جبل طارق. تعتبر هذه الدولة من بين الرواد في تنظيم العملات الرقمية، سواء في أوروبا أو في العالم. لا تُعترف العملات الرقمية كوسيلة دفع قانونية هنا، ومع ذلك، يتم تنظيم تبادل العملات الافتراضية على المستوى التشريعي. تتميز الدولة بأنها ذات ضرائب منخفضة، لذا، بعد تسجيل شركة عملات رقمية في جبل طارق، لن يتم فرض ضرائب على مكاسب رأس المال أو الأرباح. يجب أن تأخذ في اعتبارك أن البنوك المحلية انتقائية جدًا بشأن الشركات التي ترغب في العمل مع العملات الرقمية، وتعمل فقط عدد قليل منها مع مثل هؤلاء العملاء. لفتح حساب مصرفي للعملات الرقمية في جبل طارق، سيكون من الضروري تأكيد أنك تمتلك مكتبًا محليًا وأن الشركة توظف موظفين محليين.

ألمانيا

تعامل العملات الرقمية في ألمانيا كأدوات مالية وفقًا للقانون المحلي. في يوليو 2021، تم اعتماد متطلبات الترخيص الجديدة لشركات العملات الرقمية في ألمانيا ووفقًا للنظام التنظيمي الجديد، يُنظم نشاط العملات الرقمية في ألمانيا بشكل صارم ويجب أن يتم بما يتماشى مع قانون مكافحة غسل الأموال. أصبح من الممكن أيضًا فتح حساب مصرفي للشركات التي تشارك في معاملات العملات الرقمية.

سويسرا

يُركز المستثمرون الأجانب الذين يرغبون في دخول سوق العملات الرقمية في أوروبا عادة على سويسرا. تُسمى البلاد، وخاصة كانتون زوغ، وادي العملات الرقمية الأوروبي. متطلبات تنظيم العملات الرقمية في سويسرا صارمة. ولكن البنوك السويسرية ما زالت حذرة للغاية مع العملاء الذين ترتبط أنشطتهم بالعملات الرقمية. لا توجد العديد من المؤسسات في البلاد التي توفر فرصة لفتح حساب لشركة عملات رقمية. الاستثناءات هي بنك Falcon الخاص، الذي يقبل استثمارات العملات الرقمية، وبنك Swissquote وIG Bank، من خلالهما يمكن تداول البيتكوين. أيضًا، أعلن مؤخرًا البنك السويسري Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) أنه سيقدم فرصة للمستثمرين الأجانب لفتح حسابات للعمل مع العملات الرقمية. في جميع هذه المؤسسات، سيتم إخضاع المتقدمين لفحص KYC دقيق. أولئك الذين يخططون لفتح حساب عملات رقمية في سويسرا سيحتاجون إلى تأكيد تعيين مدير مقيم، وجود مكتب محلي وموظفين محليين.

مالطا

طورت الحكومة المالطية لوائح واضحة ومتطلبات لتنظيم العملات الرقمية في مالطا. تتعلق هذه القواعد بتنظيم العملات الرقمية وICO، وتصديق المنصات القائمة على البلوكشين، وترخيص مقدمي خدمات التكنولوجيا. تم أيضًا إنشاء هيئة خاصة لمراقبة الابتكار الرقمي. قبل إدخال هذه القواعد والتنظيمات، كان البنوك المالطية غالبًا ما ترفض فتح حساب لشركة عملات رقمية. بعد تحول التشريعات المحلية، يبدو أنه من الممكن فتح حساب في بورصة عملات رقمية في مالطا، ولكن فقط إذا كانت الشركة مسجلة محليًا. من الجدير بالذكر أن مالطا أصبحت واحدة من أولى الولايات القضائية حيث يتم تنظيم الأنشطة المتعلقة بالعملات الرقمية بشكل كامل وقانوني.

ليختنشتاين

تُعتبر ليختنشتاين واحدة من الولايات القضائية الرائدة لتسجيل الأعمال المتعلقة بالعملات الرقمية في أوروبا منذ عام 2018. طورت حكومة هذا البلد قوانين فعالة لتشجيع الاستثمار الأجنبي في الشركات الرقمية من أجل التنافس مع دول مثل سويسرا. اليوم، قد يكون إطلاق مشروع عملات رقمية في ليختنشتاين حلاً مربحًا للعديد من المستثمرين الأجانب، حيث أن صناعة التكنولوجيا المالية تتطور بسرعة كبيرة. يمكنك فتح حساب عملات رقمية في ليختنشتاين في عدة بنوك. لكن يجب أخذ في الاعتبار أن كل عميل يخضع لفحص دقيق ويُعتبر بشكل فردي وفقًا للقواعد الصارمة للمؤسسات.

ليتوانيا

في الوقت الحالي، أصبحت ليتوانيا واحدة من أكثر الولايات القضائية صداقة للعملات الرقمية وجاذبية في الاتحاد الأوروبي، حيث يمكن إجراء المعاملات القانونية مع العملات الرقمية وتم تطوير متطلبات واضحة بشأن تنظيم أعمال العملات الرقمية من قبل خدمة التحقيق في الجرائم المالية (FCIS). يتم تنظيم الإطار القانوني بموجب قانون منع غسل الأموال. تنظم الحكومة العملات الرقمية في ليتوانيا ضمن التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (AMLD 5). أطلق البنك المركزي ليتوانيا عملته الرقمية الأولى LBCOIN في أوائل عام 2020. ونتيجة لذلك، أصبحت البلاد أكثر صداقة للعملات الرقمية من أي وقت مضى، مع المزيد من البنوك التي تقدم حسابات العملات الرقمية في ليتوانيا.

جورجيا

إطلاق مشروع عملات رقمية في جورجيا هو أحد الحلول غير المكلفة إذا أخذنا في اعتبارنا الدول الأوروبية. هذه الدولة مدرجة في قائمة البلدان التي يتم النظر فيها لتسجيل شركات العملات الرقمية في أوروبا. طورت الحكومة سياسة ضريبية مواتية لهذه الشركات؛ من بين أمور أخرى، فإن بيع/تبادل العملات الرقمية غير خاضع لضريبة القيمة المضافة. هناك عدد من البنوك في هذه البلاد التي تتعاون مع مشاريع العملات الرقمية. ولكن قبل فتح حساب لنشاط العملات الرقمية في جورجيا، يرجى ملاحظة أن تعاون البنوك المحلية مع الأشخاص الذين ترتبط أنشطتهم بالعملات الافتراضية يقتصر فقط على تبادل، شراء وبيع العملات الرقمية.

فتح حساب لنشاط العملات الرقمية في نظام الدفع هو خيار آخر ميسور لأصحاب شركات العملات الرقمية. كل نظام دفع، مثل البنك العادي، له عدد من الشروط والمتطلبات الفردية، بما في ذلك قائمة الولايات القضائية التي لا يتعامل معها. لا يمكننا ضمان فتح حساب لنشاط العملات الرقمية بشكل مطلق، ولكن متخصصينا مستعدون لمساعدتك في تقليل مخاطر الفشل إلى الحد الأدنى، وسنتولى جميع جوانب التنظيم لهذه العملية.

كما نرى، على الرغم من أن العديد من البلدان تعمل على تطوير إطار تنظيمي واضح لتنظيم العملات الرقمية، إلا أن القليل من البنوك فقط هي التي ترغب في العمل مع مثل هذه الشركات. يقدم متخصصو Regulated United Europe الدعم في فتح حسابات في البنوك الأوروبية لشركات العملات الرقمية وسيسرهم تقديم مجموعة كاملة من الخدمات التي تحتاجها.