Licencia EMI en Lituania

En el mundo fintech, el año 2023 ha requerido mejoras en la eficiencia operativa y un mayor enfoque en las necesidades del mercado a las que el ecosistema fintech lituano ha respondido con notable agilidad. La probada resiliencia económica, la apertura a la innovación y otras ventajas significativas del país lo han mantenido como un destino muy buscado para obtener licencias de tecnología financiera, incluida una licencia de institución de dinero electrónico (EMI). Hoy en día, las instituciones de pago con licencia lituana prestan servicios a unos 25 millones. clientes en toda la UE, que representan aproximadamente el 10% de la población adulta dentro de la unión. Es evidente que una licencia EMI lituana sigue siendo valorada como la clave para construir un negocio de dinero electrónico sostenible en la UE y a nivel internacional.

Para tener una experiencia fluida en la adquisición de una licencia EMI y aprovechar plenamente los beneficios que ofrece una licencia de dinero electrónico lituana, debe buscar orientación de asesores confiables de licencias EMI. Nuestro equipo aquí en Regulated United Europe tiene más de seis años de experiencia ayudando a empresas de tecnología financiera a lanzar sus operaciones en las jurisdicciones europeas más favorables. Ya sea que sea una empresa nueva o establecida, estaremos encantados de guiarlo a través de procesos como solicitar una licencia EMI o adquirir una empresa ya preparada con una licencia EMI en Lituania. Comuníquese con nosotros directamente para una consulta personalizada sobre la licencia EMI o, para empezar, lea este artículo completo para tener una idea general de lo que implica una licencia EMI lituana.

Cómo comprar una empresa ya preparada con una licencia EMI en Lituania

Si imagina un negocio de dinero electrónico que requiere una rápida entrada en el mercado lituano o europeo, le sugerimos que adquiera una empresa ya preparada con una licencia EMI totalmente funcional. Si bien la duración de la adquisición varía según factores como la complejidad de la adquisición, las negociaciones y cualquier problema imprevisto, nos aseguraremos de que al menos todos los asuntos legales se completen en el menor tiempo posible.

Adquirir una institución de dinero electrónico totalmente operativa implica varios pasos clave:

• Realizar una debida diligencia exhaustiva sobre el historial, el cumplimiento y la legitimidad del IME
• En muchos casos, obtener la aprobación para la adquisición del Banco de Lituania
• Demostrar que posee los recursos financieros y la competencia necesarios para gestionar un IME de conformidad con el marco regulatorio
• Negociación de términos, acuerdos y modificaciones
• Finalización de contratos, documentación legal y transferencia de propiedad

Oferta de licencia EMI en Lituania

¿Qué es una licencia EMI?

Una licencia de Institución de Dinero Electrónico (EMI) es una autorización legal otorgada por las autoridades reguladoras que permite principalmente a una institución financiera emitir dinero electrónico dentro de una jurisdicción o región específica. El dinero electrónico es un valor monetario prepago emitido en circulación y mantenido en dispositivos electrónicos, que puede utilizarse con fines de pago. Además de la emisión y almacenamiento de dinero electrónico, las EDE pueden proporcionar una variedad de otros servicios financieros. Vale la pena enfatizar que sin esta licencia, participar en cualquiera de estas actividades podría tener consecuencias legales y sanciones regulatorias.

Al convertirse en titular de una licencia EMI en Lituania, obtiene permiso para realizar una amplia gama de actividades: 

• Emitir dinero electrónico
• Almacenar dinero electrónico en nombre de los clientes
• Emitir instrumentos de pago (por ejemplo, tarjetas prepago, tarjetas virtuales) que faciliten los pagos electrónicos
• Facilitar la transferencia de fondos a nivel nacional o internacional
• Permitir a los clientes autorizar pagos directamente desde sus cuentas
• Emitir tarjetas de pago para transacciones
• Facilitar pagos seguros en línea de bienes y servicios
• Ofrecer servicios de conversión de moneda para clientes que realicen transacciones en diferentes monedas
• Proporcionar servicios de cuentas de pago, incluida la gestión de cuentas y transacciones
• Procesar pagos electrónicos, incluido el procesamiento de transacciones en nombre de comerciantes u otros proveedores de servicios de pago
• Ofrecer servicios de dinero electrónico adaptados a las empresas, como servicios de nómina o pagos masivos
• ​​Proporcionar servicio de iniciación de pagos (PIS), que implica iniciar transacciones de pago directamente desde la cuenta bancaria del cliente
• Proporcionar servicio de información de cuentas (AIS), que implica acceder y agregar información financiera de varias cuentas bancarias o instituciones financieras en una vista consolidada

Si bien las licencias EMI tienen una importancia significativa en el sector fintech de Lituania, hay una variedad de otros sectores comerciales que potencialmente podrían beneficiarse al explorar las posibilidades y ventajas de obtener una licencia EMI. Industrias como el comercio electrónico, los mercados digitales, las plataformas de juegos e incluso sectores involucrados en programas de fidelización o servicios de tarjetas de regalo podrían aprovechar la flexibilidad y conveniencia que ofrece una licencia EMI para actualizar sus métodos de pago y mejorar las experiencias de los clientes.

La adaptabilidad de los servicios de dinero electrónico abre puertas a diversos modelos de negocio que buscan agilizar las transacciones, ofrecer soluciones de pago innovadoras y ampliar su alcance dentro del mundo del comercio digital en rápido progreso. Uno de los últimos ejemplos de adopción de este enfoque es una filial de Vinted, un mercado de moda de segunda mano en línea inmensamente popular, que obtuvo una licencia EMI lituana para proporcionar servicios de pago a los clientes de Vinted en toda Europa. Es una prueba de que una licencia EMI tiene mucho más potencial de lo que parece a primera vista y lo invitamos a explorarlo más a fondo.

Tipos de licencias EMI lituanas

En Lituania, puede elegir entre dos tipos de licencias EMI:

• Una licencia de una institución de dinero electrónico (EMI), que es una licencia EMI normal
• Una licencia de una institución de dinero electrónico para participar en actividades restringidas que excluye ciertas actividades

La licencia EMI regular permite la realización de todas las actividades antes mencionadas y está diseñada para instituciones financieras establecidas y otras empresas más grandes que tienen una estructura operativa sólida y una base de clientes sustancial en toda Europa. Esta licencia permite a sus titulares ofrecer sus productos y servicios al vasto Espacio Económico Europeo (EEE) sin tener que obtener licencias separadas en cada país. Sin embargo, obtener y mantener una licencia EMI regular implica tener que cumplir requisitos reglamentarios más estrictos.

Si todavía no planea prestar servicios en toda la UE/EEE, le sugerimos adquirir una licencia EMI de actividad limitada que autorice operaciones de dinero electrónico solo dentro del territorio de Lituania. Esta licencia está diseñada para empresas emergentes que tienen un volumen relativamente bajo de transacciones de dinero electrónico y buscan una barrera de entrada baja para brindar servicios a consumidores con sede en un país. Este tipo de configuración es ideal para probar y experimentar con productos de dinero electrónico antes de expandirse a nuevos mercados. Las instituciones restringidas están sujetas a requisitos de licencia y gestión más relajados, pero están restringidas en lo que respecta a mantener el dinero electrónico pendiente promedio y/o el volumen de transacciones de pago.

Su EMI será elegible para una licencia de actividad restringida si el promedio de dinero electrónico pendiente del EMI durante los seis meses anteriores no excede los 900.000 EUR por mes, con la excepción del caso detallado en el párrafo 7 del Artículo 12 de la Ley de Electrónica. Entidades de Dinero y Dinero Electrónico. Si a su EMI se le otorga una licencia de actividad restringida y luego excede este límite, debe solicitar una licencia EMI regular dentro de los 30 días posteriores a la revelación de esta información.

Ventajas de tener una licencia EMI lituana

Hay muchas razones de peso por las que más de 80 instituciones de dinero electrónico han elegido esta pequeña pero acogedora y prometedora jurisdicción como sede para sus operaciones, y por las que usted debería hacer lo mismo. Desde regulaciones eficientes y derechos de pasaporte de la UE hasta infraestructura tecnológica y un grupo de talentos altamente calificados, Lituania cuenta con un entorno empresarial que permite a las EDE obtener una ventaja competitiva y proyectar crecimiento en el futuro.

Los principales beneficios de tener una licencia de dinero electrónico en Lituania:

• Lituania cuenta con un marco regulatorio con visión de futuro que está bien alineado con las directivas de la UE y está diseñado específicamente para dar cabida a las empresas de tecnología financiera, incluidas las instituciones de dinero electrónico, por lo que puede esperar un camino claro y eficiente para obtener una licencia EMI.
• Los titulares de licencias EMI habituales tienen derechos de pasaporte dentro del EEE (30 países prósperos), lo que significa que las EDE lituanas pueden operar y proporcionar servicios en varios países miembros del EEE sin estar obligados a obtener licencias separadas en cada jurisdicción, ampliando así significativamente el alcance del mercado.
• El gobierno lituano apoya activamente el crecimiento de la industria fintech a través de diversas iniciativas, oportunidades de financiación y asociaciones, creando un ecosistema sólido para las empresas que buscan convertirse en licenciatarias de EMI dentro de un vibrante centro fintech
• En comparación con muchas otras jurisdicciones europeas, Lituania ofrece un proceso más rápido y fluido para ingresar al mercado, ya que el Banco de Lituania, la autoridad reguladora financiera del país, ha simplificado el proceso de concesión de licencias para el dinero electrónico y otras instituciones financieras.
• Lituania cuenta con una infraestructura tecnológica sólida, que incluye velocidad y conectividad a Internet de alta calidad (¡ocupa el décimo lugar en el mundo en velocidades de banda ancha fija!) y está invirtiendo activamente en el desarrollo de la tecnología 5G que, entre otros beneficios, significa mayor velocidad. y procesamiento de transacciones más eficiente
• El país alberga una fuerza laboral altamente calificada con una sólida ética laboral, particularmente en los sectores de TI y tecnología financiera, lo que brinda un entorno favorable a la innovación y los desarrollos tecnológicos.
• En comparación con otras jurisdicciones de la UE, Lituania ofrece un entorno empresarial rentable con costes operativos más bajos, gracias a un régimen fiscal favorable, procesos burocráticos simplificados y costes laborales bastante competitivos.

Todos estos beneficios pueden ser un catalizador para el éxito de su institución de dinero electrónico en el mercado europeo o incluso internacional, donde puede establecer una presencia creíble digna de la confianza de millones de clientes que buscan soluciones prácticas para sus necesidades financieras. Acceder a estos beneficios ahora le permitirá aprovechar oportunidades potencialmente lucrativas y desarrollar resiliencia mientras el mercado sea relativamente menos competitivo.

Reglamento para las instituciones de dinero electrónico en Lituania

Lituania es conocida por las regulaciones favorables a las fintech, impuestas por el Banco de Lituania, la autoridad galardonada que busca constante e incansablemente formas de mejorar su propuesta de valor para las empresas innovadoras. El marco regulatorio del país se alinea adecuadamente con las directivas y estándares establecidos por la UE, y puede esperar un entorno armónico favorable al crecimiento de su IME dentro y fuera de Lituania. Un entorno de este tipo crea claridad y facilita la coherencia para las EDE en cualquier lugar de Europa que decidan operar, lo que conduce a un mayor enfoque en la innovación, operaciones simplificadas y costos reducidos.

El marco regulatorio lituano ha sido moldeado por las siguientes regulaciones de la UE:

• La Directiva sobre dinero electrónico (DME), o Directiva 2009/110/CE , establece estándares regulatorios para la emisión y operación de dinero electrónico y EDE dentro de la UE al estipular reglas para la protección del cliente, inicial capital, operaciones transfronterizas y mucho más
• La Segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2), o Directiva (UE) 2015/2366, establece estándares regulatorios para los servicios de pago prestados dentro de la UE y es aplicable a las EDE que ofrecen productos y servicios de pago además de e -dinero
• UE Directivas contra el lavado de dinero (AMLD):: exigen la implementación de políticas sólidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT), como medidas de debida diligencia del cliente, un mayor escrutinio de las altas autoridades. transacciones de riesgo y el establecimiento de marcos sólidos de evaluación de riesgos
• Reglamento general de protección de datos (RGPD) ) establece principios para el procesamiento legal, justo y transparente de datos personales y es altamente aplicable a las EDE, ya que manejan información financiera confidencial y datos personales de sus clientes durante las transacciones.

El marco regulatorio lituano que rige a los licenciatarios de EMI consta de varias leyes y regulaciones:

• La Ley sobre Dinero Electrónico e Instituciones de Dinero Electrónico es el principal acto jurídico que rige las EDE en Lituania, ya que describe el establecimiento, funcionamiento y supervisión de las EDE, haciendo hincapié en las normas prudenciales, la transparencia y la protección del consumidor.
• La Ley de Instituciones Financieras de la República de Lituania define los servicios financieros y describe los criterios para los fundadores, participantes y ejecutivos de instituciones financieras y de crédito involucrados en la oferta de estos servicios, así como también describe los requisitos y procedimientos para obtener la autorización como entidad financiera. institución, incluso como IME
• La Ley de Instituciones de Pago de la República de Lituania establece el procedimiento para conceder licencias, cancelar y supervisar las instituciones de pago y es aplicable a las EDE que ofrecen servicios de pago especificados en esta Ley
• La Ley de Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo de la República de Lituania estableció medidas para la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, incluida la implementación de un enfoque basado en el riesgo y el establecimiento de programas de cumplimiento sólidos.
• La Ley de Protección Legal de Datos Personales de la República de Lituania regula cómo se utiliza la información personal y describe qué derechos tienen los consumidores sobre sus datos, cómo proteger esos derechos y qué responsabilidades tiene cada uno al manejar información personal
• Las reglas para la emisión de licencias para instituciones de dinero electrónico e instituciones de pago establecen procedimientos para presentar y examinar solicitudes de licencia EMI o PI e incluyen varios formularios y plantillas que deben completar los solicitantes

Las EDE también están sujetas a la legislación nacional general relacionada con la formación de empresas, la tributación y el gobierno corporativo. El cumplimiento de estas regulaciones garantiza que las EDE no sólo cumplan con los requisitos específicos de su industria sino que también operen de acuerdo con marcos legales más amplios que rigen las empresas en Lituania. Para obtener una imagen completa y detallada del marco regulatorio aplicable al modelo de negocio de su EMI, asóciese con nuestro equipo, quien analizará cuidadosamente su situación y compartirá conocimientos prácticos, respaldados por años de experiencia en la industria fintech europea.

¿Cómo obtener una licencia EMI lituana?

Obtener una licencia EMI lituana es relativamente fácil, gracias al marco regulatorio claro y transparente y a la flexibilidad del regulador a la hora de promover negocios innovadores. Puede optar por solicitar una nueva licencia EMI lituana del Banco de Lituania o adquirir una empresa ya preparada con una Licencia EMI totalmente funcional. Nuestro equipo puede guiarlo de manera experta a través de cualquiera de estos procesos; comuníquese con nosotros directamente para analizar ofertas específicas.

Generalmente, al considerar estas opciones, debe pensar en sus objetivos comerciales, recursos financieros, capacidades operativas, tolerancia al riesgo y cronogramas. Por ejemplo, el proceso de obtención de una nueva licencia EMI lleva más tiempo y requiere muchos recursos para construir una estructura operativa totalmente compatible pero, al mismo tiempo, usted tiene control total sobre esa estructura, políticas corporativas, marca y otras áreas cruciales. . Al abrir una nueva empresa de EMI, tendrá la capacidad de construir la marca y la reputación desde cero y darles forma de acuerdo con su visión y valores. Establecer una identidad de marca única en el mercado de servicios financieros es ventajoso porque puede diferenciarlo de la competencia desde el principio y resonar de manera más efectiva entre sus clientes objetivo.

Comprar una empresa ya preparada con una licencia EMI es una opción ideal para quienes buscan ingresar al mercado rápidamente sin pasar por el proceso de licencia más largo. De esta manera, puede posicionarse por delante de los competidores que aún están cumpliendo con los requisitos de la solicitud. Por otro lado, es posible que tenga costos iniciales más altos asociados con la compra de una institución de dinero electrónico establecida y que deba adaptarse a las estructuras, políticas y operaciones preexistentes de la empresa adquirida que podrían no alinearse con su dirección prevista. Dicho esto, nuestro equipo legal puede ayudarlo a encontrar una empresa ya preparada con una licencia EMI en Lituania que esté estrechamente alineada con su dirección estratégica y requiera un tiempo mínimo para ser adquirida.

Si no está muy seguro de cuál de las dos opciones se adapta mejor a su modelo de negocio y si es el momento adecuado para empezar a gestionar un EMI, sepa que no tomar medidas podría dar lugar a la pérdida de oportunidades en el mercado que tarde o temprano rebotarán. volver más fuerte. Le sugerimos firmemente que actúe ahora para evitar perder su ventaja competitiva. Si todavía se pregunta si Lituania es la jurisdicción adecuada para usted, considérelo el destino donde puede minimizar el riesgo de tomar una decisión costosa y maximizar el potencial de una entrada al mercado exitosa y totalmente respaldada.

Criterios de elegibilidad para solicitantes de licencia EMI en Lituania

Si decide solicitar una licencia EMI lituana, habrá una lista de requisitos previos legales para su EMI y las personas involucradas en el negocio. El propósito de estos requisitos previos es garantizar que solo se conceda una licencia EMI a las instituciones financieras capaces de mantener la integridad del mercado de servicios financieros y cumplir con los estándares de toda la UE. El Banco de Lituania también buscará pruebas de que, en el momento de la autorización, su EMI cumple tanto con las normas como cualquier EDE que ya esté en funcionamiento. Para demostrarlo, deberá proporcionar una variedad de documentos detallados e información verificable. Muchos documentos se pueden enviar en inglés, pero si necesita servicios de traducción certificada, estamos aquí para ayudarlo.

Los principales requisitos de licencia EMI en Lituania:

• Establecer una empresa según la legislación lituana: debe ser una sociedad privada de responsabilidad limitada (UAB) o una sociedad pública de responsabilidad limitada (AB)
• Tener un domicilio social en Lituania
• Establecer la asamblea general y la junta directiva y nombrar un director de la institución (para actividades restringidas de EMI, la junta generalmente no es necesaria a menos que sea una empresa pública)
• Los solicitantes de una licencia EMI normal deben poseer un capital mínimo de 350.000 EUR
• Asegure procesos y políticas claros y detallados para manejar la emisión de dinero electrónico que coincidan con el tamaño y la complejidad de su EMI (esto incluye una configuración organizada que separe diferentes tareas, establezca responsabilidades claras y realice un seguimiento de los riesgos)
• Demostrar una configuración operativa sólida, incluidos sistemas de TI seguros, protocolos de gestión de riesgos y procedimientos de cumplimiento
• Establecer medidas sólidas ALD/CFT, incluidos procesos de presentación de informes al Servicio de Investigación de Delitos Financieros (FCIS) y al Banco de Lituania
• Los directores de la empresa y el personal clave deben cumplir criterios de idoneidad y idoneidad, demostrando la integridad y competencia necesarias para desempeñar sus funciones
• Además, es crucial garantizar la idoneidad y propiedad del IME y de sus accionistas o titulares de derechos de voto, lo que significa que las entidades con una participación cualificada en el capital autorizado y/o derechos de voto del IME deben poder garantizar decisiones sólidas y prudentes. gestión del IME, tener una reputación suficientemente alta y ser financieramente sólido
• Pagar un impuesto estatal a la Inspección Fiscal del Estado (STI) por la concesión de la licencia EMI, que es de 1463 EUR para los solicitantes de licencia regular y de 1235 EUR para los solicitantes de licencia EMI de actividad limitada

Los solicitantes de una licencia EMI con actividades restringidas están exentos de lo siguiente:

• Requisito de capital inicial
• Requisito de fondos propios
• Los requisitos de idoneidad de los accionistas o titulares de derechos de voto

El Banco de Lituania exige los siguientes documentos a los solicitantes de licencias EMI:

• Un formulario de solicitud proporcionado por el Banco de Lituania
• Documentos que confirman el estatus legal de un solicitante (por ejemplo, estatutos)
• Un documento que confirme el derecho de un representante a representar al solicitante
• Un documento que confirma el pago del impuesto de timbre por la emisión de la licencia
• Un programa de operaciones que describe el tipo de servicios que se proporcionarán (como se especifica en el Anexo 6 de las Reglas para la Emisión de Licencias para Instituciones de Dinero Electrónico e Instituciones de Pago)
• Un plan de negocios bien definido que describa el alcance, la escala y la naturaleza previstos de los servicios de dinero electrónico
• Evidencia documental del capital mínimo poseído, como un conjunto de estados financieros anuales del ejercicio financiero anterior, un extracto de un registro público que especifique el capital registrado o una declaración de un banco o institución autorizada en Lituania que confirme el depósito de su empresa. fondos en una cuenta de ahorro
• Una descripción de las medidas tomadas (o que se tomarán) para salvaguardar los fondos de los consumidores
• Una descripción de los acuerdos de gobierno corporativo y los mecanismos de control interno, incluidos los sistemas administrativos, de gestión de riesgos y contables
• Una descripción de la organización estructural, incluido un organigrama detallado y las responsabilidades de cada departamento (como se especifica en el Anexo 10 de las Reglas para la Emisión de Licencias para Instituciones de Dinero Electrónico e Instituciones de Pago)
• Cuestionarios cumplimentados por los responsables de la empresa solicitante (jefe de administración, jefes de subdivisiones estructurales y, en su caso, miembros del consejo de administración o de supervisión)
• Un contrato de seguro de responsabilidad civil profesional y otros documentos que demuestren la cobertura de responsabilidad, junto con detalles y prueba de cómo se calculó el monto de la cobertura
• Un cuestionario sobre el riesgo operativo del IME, incluidos los mecanismos de control interno, información sobre subcontratación y gestión de la ciberseguridad (como se especifica en el Anexo 11 de las Reglas para la Emisión de Licencias para Instituciones de Dinero Electrónico e Instituciones de Pago)

Sabemos que hay mucho que asimilar y usted preferiría centrarse en el desarrollo de sus productos y servicios de dinero electrónico en lugar de tener que lidiar con estos requisitos regulatorios. Nuestro equipo de expertos diversamente capacitados estará encantado de quitarle esta carga de encima y garantizar que su paquete de solicitud esté bien alineado con los requisitos legales. De esa manera, maximizará sus posibilidades de éxito. Contáctenos en cualquier momento para iniciar el proceso de obtención de su licencia EMI en Lituania.

Proceso de solicitud de licencia EMI en Lituania

Si todos los documentos correctos se presentan de la manera correcta, la solicitud de licencia EMI se revisa en un plazo de tres meses. Sin embargo, si faltan algunos documentos o están incompletos, el Banco de Lituania tiene tres meses desde que se proporciona la información faltante para revisar la solicitud. Esto significa que debe esforzarse por presentar una solicitud de la más alta calidad; de lo contrario, su entrada al mercado se verá obstaculizada por retrasos regulatorios.

Los pasos principales para solicitar una licencia EMI en Lituania:

• Prepare cuidadosamente toda la información y los documentos requeridos
• Pagar el impuesto estatal a la autoridad fiscal nacional
• Envíe el paquete de solicitud al Banco de Lituania
• El Servicio de Supervisión y otras unidades estructurales del Banco verificarán y evaluarán sus documentos
• La autoridad mantendrá una comunicación periódica y, si es necesario, programará reuniones con representantes de la institución financiera solicitante
• El Servicio de Supervisión puede enviar comentarios, según los cuales su IME deberá eliminar las deficiencias destacadas

A estas alturas, probablemente pueda darse cuenta de que obtener una licencia EMI lituana puede ser un movimiento estratégico para su negocio de dinero electrónico. Recordemos razones como el acceso al mercado europeo, un entorno favorable a las fintech, procesos regulatorios acelerados y operaciones rentables. Estos factores pueden tener un impacto positivo en la expansión de su empresa. No pierda la oportunidad de aprovechar las oportunidades del mercado de servicios financieros en rápida evolución con la ayuda de abogados experimentados, profesionales de desarrollo empresarial y contadores financieros. Tenemos más de seis años de experiencia ayudando a numerosas empresas a obtener licencias EMI en Lituania y nos gustaría ofrecerle nuestros conocimientos legales. Contáctenos ahora para programar una consulta personalizada sobre la licencia de EMI durante la cual discutiremos sus pasos inmediatos hacia el éxito duradero.