英国 EMI 许可证

尽管金融科技投资下降，英国仍然是全球金融科技创新中心。 现在在英国创办电子货币机构 (EMI) 将使您能够利用该国在金融科技方面的专业知识并获得大量熟练人才，以构建创新解决方案并在不断发展的电子货币行业中保持竞争力。 消费者继续越来越多地采用数字支付解决方案，您可以通过确定特定的市场需求或服务不足的细分市场来取得领先。 这种方法可以帮助您的 EMI 开拓一个利基市场，确保其在市场调整期间的长期可持续性和弹性。

如果您设想自己颠覆英国的电子货币行业或至少向前迈出一小步，请通过探索该国的监管框架、评估收益并了解获得英国电子货币许可证的方式来开始您的旅程。 该许可证将充当促进者的角色，让您进入利润丰厚的市场，并不断创新，同时确保消费者资金的安全和保护。 获得 EMI 许可证需要做好充分的准备，您当然可以信赖我们来帮助您在英国创办电子货币机构。 Regulated United Europe 的多元化律师团队在金融科技许可方面拥有超过六年的经验，可以提供驾驭适用法规所需的专业知识。

什么是电子货币机构 (EMI) 许可证？

电子货币机构 (EMI) 许可证或电子货币许可证是国家金融机构向打算主要发行电子货币（法定货币的数字表示形式）并提供相关金融服务的公司授予的监管批准。 在英国，该许可证是一项法律要求，对于涉及电子交易和数字金融的各种企业至关重要。 虽然金融科技公司在利用 EMI 许可证方面处于领先地位，但它们可以应用于各个行业。

EMI 许可证可以为以下企业提供创新机会：

• 希望为客户提供安全流畅的电子支付选项并减少对第三方支付处理商依赖的电子商务平台
• 零售商可以通过将电子货币服务纳入其业务模式（包括实施预付卡和忠诚度计划）来受益于 EMI 许可证
• EMI 许可证还与游戏和娱乐行业相关，因为它们可以帮助企业实施用于游戏内购买、订阅和活动票务的数字支付系统
• 各行业的中小企业 (SME) 都可以通过将电子货币服务集成到其运营中来受益于 EMI 许可证，从而能够为客户提供灵活的支付解决方案并简化金融交易

英国 EMI 许可证持有者可以从事各种活动：

• 发行多种形式的电子货币
• 保障客户资金安全并受到保护
• 处理付款交易，包括转账、直接借记和定期订单
• 发行和管理预付卡或电子钱包等支付工具
• 接受付款账户的现金存款和取款
• 提供与电子货币发行相关的货币兑换服务
• 为客户运营支付账户，使他们能够接收、存储和转账资金
• ​​提供付款发起服务（PIS）
• 提供账户信息服务 (AIS)

英国 EMI 许可证类型

无论您是电子货币初创公司还是更为成熟的金融机构，您都会在英国找到适合您业务需求的许可解决方案。 根据您的商业模式、资源和其他重要因素，您可以从两个英国 EMI 许可证中进行选择，这将使您能够进入英国竞争激烈且前景广阔的市场。

您可以申请以下 EMI 许可证之一：

• 小型电子货币机构 (SEMI)，允许许可证持有者发行电子货币并提供支付服务，但不包括提供 AIS 和 PIS
• 授权电子货币机构 (AEMI)，具有常规许可证

如果出现以下情况，您的公司将被归类为 SEMI：

• 预计发行的平均未偿电子货币不会超过 5 mill。 欧元
• 公司 12 个月内的月平均付款交易不超过 3 笔。 欧元
• 客户持有电子货币的支付工具中存储的金额最高限额不超过 250,000 欧元

如果您的公司计划发行平均未偿电子货币超过 5 个工厂。 欧元，您必须申请 AEMI 许可证，该许可证具有更严格的资格要求和更复杂的申请流程。

持有英国 EMI 许可证的优势

尽管英国脱欧带来了变化，但英国仍因多种原因而脱颖而出。 英国电子货币许可优势涵盖多个领域，包括其强大而透明的监管框架、全球金融地位以及保持弹性的金融生态系统。 从本质上讲，作为一家总部位于英国的 EMI 意味着拥有竞争优势、商机和强大的政府支持，以在不断发展的电子货币服务行业取得持续的业务成功。

在英国持有电子货币许可证的主要好处：

• 该许可证可以让您进入联系良好的英国金融市场，包括强大的合作伙伴关系和多元化的客户群，从而促进扩张和增长机会
• 英国拥有完善且明确的金融服务监管框架，将严格性与适应性相结合，使 EMI 许可证能够在保持合规性的同时不断创新，以适应不断变化的消费者偏好
• 伦敦是英国首都，是最著名的全球金融中心之一，拥有先进的基础设施和在金融服务（包括电子货币）方面享有盛誉的声誉，这可以为您的 EMI 运营增添一层合法性和可靠性
• 英国在金融、技术、合规及其他相关领域拥有一支多元化、高技能的劳动力队伍，可以为您的 EMI 提供对业务运营至关重要的广泛专业知识
• 凭借与各个地区的历史联系和联系，英国为 EMI 提供进入国际市场的机会并促进全球扩张战略
• 英国与全球 130 多个国家/地区签订了避免双重征税协议，当您的 EMI 从事跨境业务时，可以避免在两个国家/地区征税，从而减轻您的税务负担
• 英国非常重视创新，如果您的 EMI 从事创新活动或技术开发，则可能有资格获得研发 (R&D) 税收抵免，这有助于抵消研发费用，并且 方式显着降低与这些活动相关的总体成本

英国的 EMI 法规

英国脱欧后，英国实施了自己的监管框架，由金融监管机构执行 行为监管局 (FCA)。 在我们深入了解英国的国家法规之前，有必要先解决一项与进入欧洲经济区 (EEA) 相关的关键变化。 英国 EMI 许可证持有者不再自动获得欧洲经济区内的通行特权，您必须寻找其他方式向欧盟/欧洲经济区的消费者提供服务。

为了在脱欧后的欧盟/欧洲经济区提供服务，总部位于英国的 EMI 现在需要：

• 通过在欧盟/欧洲经济区成员国内设立公司或分支机构来建立业务，并向该国家/地区的相关监管机构申请 EMI 许可证
• 依赖英国与欧盟/欧洲经济区国家之间谈判达成的具体协议或同等制度，如果欧盟认为英国的监管标准与其自身的监管标准相当，则允许在某些金融领域有限地进入欧盟市场
• 一些总部位于英国的 EMI 可能会选择将其总部或大部分业务迁至欧盟/欧洲经济区成员国，以进入欧盟/欧洲经济区市场

请记住，我们拥有一支经验丰富的律师、业务开发人员和财务会计师团队，他们可以就这种情况下的最佳方法向您提供建议。 如果利用欧盟的护照权利对您来说至关重要，我们可以帮助您从您选择的任何欧盟司法管辖区获得许可证。 然而，决不要阻止进一步探索英国的监管环境以及 FCA EMI 许可证可以提供的机会。 它仍然是一个享有盛誉的司法管辖区，吸引着国际投资，提供广泛的金融服务，并不断发展以满足创新企业的需求。

所有位于英国的 EMI 被许可人均受与英国金融许可相关的各种法律和法规的管辖：

• 2011 年电子货币法规 (EMR) ) – 概述发行电子货币、保护客户资金、开展业务运营和合规标准的要求
• 2017 年支付服务条例（PSR） ) – 适用于提供支付服务的英国 EMI，涵盖支付处理、安全要求和客户保护等方面
• 支付卡互换 2015 年费用条例 (PCIFR) – 通过设置交换费上限和区分上限等措施，规范银行之间针对卡支付交易收取的交换费
• 《金融服务和市场法》 2023 (FSMA) – 是英国金融服务业近年来最重要的立法之一，它建立了撤销保留的欧盟法律的框架，为监管机构增加了新的目标 与金融服务相关
• 2023 年电子货币、支付卡交换费和支付服务（修订）条例修订了 EMR、PCIFR 和 PSR
• 《2017 年反洗钱、恐怖主义融资和资金转移（付款人信息）条例》(MLR 2017) 和《2019 年反洗钱和恐怖主义融资（修订）条例》旨在防止洗钱和恐怖主义融资，并包括以下规则： 基于风险的方法、客户尽职调查 (CDD) 程序、记录保存和内部控制
• 2002 年《犯罪收益法》(POCA) 规定了通过刑事没收追回犯罪资产的立法计划，并规定了多项调查权力，例如搜查和扣押权
• 《2018 年数据保护法》是英国对《通用数据保护条例》(GDPR) 的实施，它控制组织、企业或政府如何使用客户的个人信息

英国政府继续致力于通过实施英国财政部计划等举措来提高英国金融业的竞争力，该计划的重点是提供更好的监管框架并提高英国在脱欧后世界中的地位。 最近，政府通过《2023 年支付未来评估》积极寻求支付服务行业的意见，寻求有关成功促进世界领先零售支付和提升英国金融科技竞争力所需步骤的建议。 这个令人兴奋且充满希望的市场即将发生更多变化，我们强烈建议您与我们的律师交谈，他们可以帮助您跟上这个享有盛誉的司法管辖区不断变化的金融科技法规。

如何获得英国 EMI 许可证？

在英国获得 EMI 许可证有两种方法 – 获得新的 EMI 许可证和购买拥有 EMI 许可证的现成公司 – 我们提供这两种解决方案。 在做出决定之前，您应该考虑多个方面，包括您的财务资源、业务目标、运营能力、风险承受能力和时间表。 下面我们将分享做出明智决定所需的每个选项的基本考虑因素。 如果您希望根据您的特定业务模式权衡这些功能和其他关键条件，请与我们的团队进行个性化咨询，他们将很乐意仔细分析您的情况并为您提供可行的见解。

获得新的 EMI 许可证的关键考虑因素：

• 能够从头开始制定业务战略和合规措施
• 从一开始就完全控制公司的结构、政策和运营设置
• 申请人必须准备好在漫长的许可证申请流程中投入时间、精力和资源，该流程可能需要几个月或一年才能完成
• 需要大量专业知识来满足复杂的监管应用要求
• 有必要接受申请过程中与不确定性相关的风险，包括监管机构可能做出的修改或延误

购买拥有 EMI 许可证的现成公司的关键考虑因素：

• 这是一个快速进入市场的机会，无需经过漫长的申请流程
• 与购买新应用程序的费用相比，买方必须有经济能力承担购买拥有 EMI 许可证的老牌公司可能产生的更高的前期成本
• 收购公司需要进行全面的尽职调查，以确保被收购公司的真实性、合规状况、历史记录和财务稳定性
• 买方必须适应被收购公司通过收购继承的现有结构、政策和运营方法，这些可能与买方的愿景并不完全一致

拥有 EMI 许可证出售的现成公司

英国 EMI 许可证申请人的要求

要在英国申请 EMI 许可证，您必须满足有关 EMI 的能力、信誉以及在英国经营合规且值得信赖的电子货币业务的承诺的资格标准。 为了证明您遵守这些要求，您需要提供一份详细的文件和信息列表，详细说明您的合规程序、风险管理策略、组织结构以及评估您是否适合在英国获得 EMI 许可证所必需的其他相关详细信息。

英国 EMI 许可证申请人的资格标准：

• 根据《公司法》在英国成立公司
• 拥有足够的初始资本
• 支付申请处理费
• 保持充足的自有资金水平，以应对运营风险、保障客户资金并满足持续的监管要求
• 建立健全的治理结构、内部控制和风险管理程序
• 确保持有重要所有权的个人的适当性
• 任命具有良好背景、具备发行电子货币和提供支付服务相关专业知识的董事和负责人员
• 设计并实施适当的措施来保护电子货币持有者和支付服务用户（如果适用）（包括独立的客户资金账户）持有的资金
• 根据反洗钱/打击资助恐怖主义法规设计稳健的合规程序、政策和系统
• 展示适当的基础设施、技术系统和运营能力，以高效、安全地提供电子货币服务
• 安排足够的保险，以防范与业务运营相关的潜在风险和责任
• 避免妨碍 FCA 对您的企业进行有效监管，特别是在与其他人有密切联系的情况下（如果这些联系是国际性的，请确保外国法律不会妨碍 FCA 的监管）

英国 EMI 初始资本要求：

• 平均未偿还电子货币生成量低于 1 mill 的 SEMI 为 50,000 欧元。 欧元
• SEMI 为 100,000 欧元，平均生成 1-2 mill 的电子货币。 欧元
• AEMI 350,000 欧元

EMI 在英国的自有资金要求：

• SEMI – 机构平均未偿电子货币的 2%
• AEMI 必须按照 FCA 指示的具体方法计算自己的资金

英国 EMI 许可证申请费用：

• SEMI – 5,000 英镑（约 5,750 欧元）
• AEMI – 15,000 英镑（约 17,200 欧元）

英国 EMI 许可证申请所需的监管文件：

• 详细的业务计划，详细说明 EMI 的产品或服务、财务预测和其他关键信息
• 公司注册处颁发的公司注册证书
• 公司章程
• 公司章程
• 公司所有权结构的说明，包括股东、董事和关键人员
• 描述参与 EMI 的董事和管理人员的背景信息、资格和职责的文件（简历、证书等）
• 关于关键个人、股东和受益所有人的尽职调查报告
• 拥有所需初始资本的证据
• 持续资本要求的计算
• 已缴纳申请费的证据
• 预测财务报表，包括损益 (P&L) 报表、资产负债表、现金流量预测和资本充足率计算
• 详细说明满足反洗钱/打击资助恐怖主义法规的控制机制
• 证明遵守其他监管要求（包括消费者保护、数据隐私和监管报告）的文件
• 概述 EMI 用于识别、评估和缓解风险的风险管理政策、程序和系统的文件
• 专业赔偿保险或类似担保的安排证明（如果您还提供 AIS 和/或 PIS）
• 业务连续性和灾难恢复计划
• 安全政策和与安全相关的客户投诉政策
• 外包安排的文件（如果适用）

所需文件列表并不详尽，但我们希望它足以让您了解在英国获得 EMI 许可证所需的准备程度。 在编译、组织和起草所需文档方面，您可以信赖我们。 我们对 FCA 执行的金融许可具体文件和合规标准拥有深入的了解，可以帮助您完善您的申请包。

如何在英国设立一家从事 EMI 活动的公司？

在英国注册公司涉及几个相对简单的步骤，只要提前准备好所有文件，即可在 24 小时内在线完成。 对于您的 EMI，您可以选择私人有限公司 (LTD)、公众有限公司 (PLC) 和有限责任合伙企业 (LLP) 等合法企业结构。 由于管理和运营结构的灵活性以及对监管框架的适用性等因素，前者是英国 EMI 最常见的法律结构。

注册私人有限公司 (LTD) 的最低要求：

• 至少一名股东
• 至少一名董事（至少 16 岁）
• 在英国的注册办公地址，可以发送官方通讯
• 所选公司名称必须是唯一的，且不得与公司注册处登记册上目前保存的任何其他公司名称相似
• 公司在成立时必须至少发行一股股份

在英国建立 EMI 许可私人有限公司 (LTD) 的主要步骤：

• 准备公司注册所要求的文件
• 在英国设立企业银行账户
• 任命关键员工
• 只需支付 12 英镑（约 14 欧元）的注册费
• 通过公司注册处网站在线提交文件或邮寄纸质副本
• 建立公司和会计记录
• 在英国税务及海关总署注册 出于税收目的的海关 (HMRC)
• 申请 EMI 许可证

英国的 EMI 许可证申请流程

FCA 对 EMI 许可证申请的典型审查和处理期约为提交申请包后的六个月。 然而，根据申请的复杂性和申请人表现出的准备程度，这个持续时间可能会有很大差异。 为避免延误甚至拒绝，您应确保在提交申请之前适当且专业地满足所有法律要求。

英国电子货币许可证申请的主要步骤：

• 您必须通过 FCA 在线门户填写并提交 EMI 许可证申请表以及所需文件
• FCA 将对您的申请进行彻底审核，评估合规性、财务和运营方面
• FCA 可能会在审核过程中要求提供更多信息或澄清
• 在某些情况下，FCA 可能会对涉及您的 EMI 的个人进行访谈

对拥有英国 EMI 许可证的现成公司买家的要求

如果您倾向于收购一家在英国拥有电子货币许可证的现成公司，您应该了解潜在买家的几个关键要求。 首先，买家应证明财务稳定性和管理 EMI 运营的能力。 就像在许可证申请过程中一样，董事、管理人员和股东必须通过 FCA 的适当标准。

为了履行 EMI 对 FCA 的持续法律义务，您应确保您选择的现成 EMI 公司在适用的监管框架内运营。 它包括验证现有反洗钱和反恐融资程序、客户保护、数据隐私和其他法律要求措施的有效性和充分性。 除了验证运营流程和文件外，您还应该制定过渡计划，将被收购的公司有效地整合到您的运营框架中。

从 FCA 获得 EMI 许可证可能是您决定业务成功的战略举措。 这不是一个容易实现的目标，您应该向我们 Regulated United Europe 的法律团队寻求指导，他们将很乐意支持您成立公司并申请 EMI 在英国获得许可。 我们的专职专家还可以指导您购买准备好的 拥有现有英国电子货币许可证的公司。 有经验丰富的律师、业务开发专业人士和财务会计师在您身边，您会发现在英国开展 EMI 业务的流程高效、无缝且透明。 立即联系我们，安排个性化的 EMI 许可咨询，为持久的成功奠定基础。