立陶宛 EMI 许可证

立陶宛 EMI 许可证在金融科技领域,2023 年需要提高运营效率并更加关注市场需求,立陶宛金融科技生态系统已以惊人的敏捷性做出了回应。 该国久经考验的经济弹性、对创新的开放性以及其他显着优势使其成为获得金融科技许可证(包括电子货币机构许可证(EMI))备受追捧的目的地。 如今,立陶宛授权的支付机构为大约 25 家工厂提供服务。 整个欧盟的客户,约占欧盟成年人口的 10%。 显然,立陶宛 EMI 许可证仍然被视为在欧盟和国际上建立可持续电子货币业务的关键。

为了获得顺利的 EMI 许可证获取体验并充分利用立陶宛电子货币许可证所提供的优势,您应该寻求值得信赖的 EMI 许可证顾问的指导。 我们Regulated United Europe的团队在帮助金融科技企业在最有利的欧洲司法管辖区开展业务方面拥有超过六年的经验。 无论您是初创企业还是成熟企业,我们都将很高兴指导您完成申请 EMI 许可证或收购立陶宛拥有 EMI 许可证的现成公司等流程。 请直接联系我们进行个性化 EMI 许可证咨询,或者首先阅读这篇综合文章,大致了解立陶宛 EMI 许可证的含义。

如何在立陶宛购买拥有 EMI 许可证的现成公司

如果您打算开展电子货币业务,需要快速进入立陶宛或欧洲市场,我们建议您收购一家拥有功能齐全的 EMI 许可证的现成公司。 虽然收购的持续时间因收购的复杂性、谈判和任何不可预见的问题等因素而异,但我们将确保至少所有法律事务在最短的时间内完成。

收购一家全面运营的电子货币机构涉及几个关键步骤:

  • 对 EMI 的历史、合规性和合法性进行彻底的尽职调查
  • 在许多情况下,需要获得立陶宛银行的收购批准
  • 证明您拥有按照监管框架运营 EMI 所需的财务资源和能力
  • 协商条款、协议和任何修改
  • 敲定合同、法律文件并转让所有权

立陶宛的 EMI 许可优惠

什么是 EMI 许可证?

电子货币机构(EMI)牌照是监管机构授予的合法授权,主要允许金融机构在特定司法管辖区或地区发行电子货币。 电子货币是发行流通并保存在电子设备上、可用于支付目的的预付费货币价值。 除了电子货币的发行和存储之外,EMI 还可以提供多种其他金融服务。 值得强调的是,如果没有该许可证,参与任何这些活动都可能导致法律后果和监管处罚。

成为立陶宛 EMI 许可证持有者后,您将获得开展各种活动的许可:

  • 发行电子货币
  • 代表客户存储电子货币
  • 发行支持电子支付的支付工具(例如预付卡、虚拟卡)
  • 促进国内或国际资金转移
  • 使客户能够直接从其帐户授权付款
  • 发行支付卡进行交易
  • 促进商品和服务的安全在线支付
  • 为使用不同货币进行交易的客户提供货币兑换服务
  • 提供支付账户服务,包括账户管理和交易
  • 处理电子支付,包括代表商家或其他支付服务提供商处理交易
  • 提供适合企业的电子货币服务,例如薪资服务或批量付款
  • ​​提供付款发起服务 (PIS),需要直接从客户的银行账户发起付款交易
  • 提供账户信息服务 (AIS),需要在一个综合视图中访问和汇总来自不同银行账户或金融机构的财务信息

虽然 EMI 许可证在立陶宛的金融科技领域具有重要意义,但还有许多其他业务部门可能会从探索获得 EMI 许可证的可能性和优势中受益。 电子商务、数字市场、游戏平台等行业,甚至涉及忠诚度计划或礼品卡服务的行业都可以利用 EMI 许可证提供的灵活性和便利性来升级其支付方式并增强客户体验。

电子货币服务的适应性为寻求简化交易、提供创新支付解决方案并在快速发展的数字商务世界中扩大影响力的多种商业模式打开了大门。 采用这种方法的最新例子之一是 Vinted 的子公司,Vinted 是一个非常受欢迎的在线二手时装市场,该公司获得了立陶宛 EMI 许可证,可以为欧洲各地的 Vinted 客户提供支付服务。 这证明 EMI 许可证的潜力比第一眼看上去要大得多,我们邀请您进一步探索它。

立陶宛 EMI 许可证类型

在立陶宛,您可以选择两种类型的立陶宛 EMI 许可证:

  • 电子货币机构 (EMI) 的许可证,属于常规 EMI 许可证
  • 电子货币机构从事受限制活动(排除某些活动)的许可证

常规 EMI 许可证允许进行上述所有活动,它专为在欧洲拥有稳健运营结构和大量客户群的成熟金融机构和其他大型企业而设计。 该许可证允许其持有者向广阔的欧洲经济区 (EEA) 提供其产品和服务,而无需在每个国家/地区获得单独的许可证。 然而,获得并维持常规 EMI 许可证涉及必须满足更严格的监管要求。

如果您还不打算为整个欧盟/欧洲经济区提供服务,我们建议您购买有限活动 EMI 许可证,该许可证仅授权在立陶宛境内进行电子货币业务。 该许可证专为电子货币交易量相对较低且寻求较低准入门槛以便为某一国家/地区的消费者提供服务的初创公司而设计。 这种设置非常适合在扩展到新市场之前测试和试验电子货币产品。 受限制的机构受到更宽松的许可和管理要求,但在维持平均未偿电子货币和/或支付交易营业额方面受到限制。

如果 EMI 前六个月的平均未偿电子货币每月不超过 900,000 欧元,您的 EMI 将有资格获得限制性活动许可证,但《电子法》第 12 条第 7 款中详述的情况除外 货币和电子货币机构。 如果您的 EMI 被授予限制活动许可证,然后超出此限制,您必须在此信息披露后 30 天内申请常规 EMI 许可证。

持有立陶宛 EMI 许可证的优势

有很多令人信服的理由解释为什么超过 80 家电子货币机构选择这个规模虽小但热情好客且前景广阔的司法管辖区作为其运营所在地,以及为什么您应该效仿。 从高效的法规和欧盟通行权到技术基础设施和高技能人才库,立陶宛拥有一个可以让EMI获得竞争优势并在未来实现增长的商业环境。

在立陶宛持有电子货币许可证的主要好处:

  • 立陶宛拥有前瞻性的监管框架,该框架与欧盟指令完全一致,专门为适应包括电子货币机构在内的金融科技企业而设计,因此您可以获得 EMI 许可证的清晰、高效的途径
  • 常规 EMI 许可证持有者拥有 EEA(30 个繁荣国家)内的通行权,这意味着立陶宛 EMI 可以在多个 EEA 成员国运营和提供服务,而无需在每个司法管辖区获得单独的许可证,从而显着扩大市场覆盖范围
  • 立陶宛政府通过各种举措、融资机会和合作伙伴关系积极支持金融科技行业的发展,为寻求在充满活力的金融科技中心成为 EMI 持牌人的公司创建一个强大的生态系统
  • 与许多其他欧洲司法管辖区相比,立陶宛提供了更快、更顺畅的市场准入流程,因为该国的金融监管机构立陶宛银行简化了电子货币和其他金融机构的许可流程
  • 立陶宛拥有强大的技术基础设施,包括高质量的互联网连接和速度(其固定宽带速度排名世界第十!),并且正在积极投资 5G 技术的开发,这意味着速度更快 以及更高效的交易处理
  • 该国拥有一支高技能且具有良好职业道德的劳动力队伍,特别是在 IT 和金融技术领域,为创新和技术发展提供了有利的环境
  • 与其他一些欧盟司法管辖区相比,立陶宛凭借优惠的税收制度、简化的官僚流程以及相当有竞争力的劳动力成本,提供了具有成本效益的商业环境和较低的运营成本

所有这些优势都可以成为您的电子货币机构在欧洲甚至国际市场取得成功的催化剂,您可以在其中建立可靠的形象,值得数百万寻求满足其财务需求的实用解决方案的客户信任。 现在获得这些好处将使您能够在市场竞争相对较弱的情况下抓住有利可图的机会并增强韧性。

立陶宛电子货币机构规定

立陶宛因立陶宛银行实施的金融科技友好型法规而闻名,立陶宛银行是一家屡获殊荣的机构,不断不懈地寻找方法来提高其对创新企业的价值主张。 该国的监管框架与欧盟制定的指令和标准完全一致,您可以期待立陶宛内外有一个有利于 EMI 发展的和谐环境。 这样的环境为 EMI 决定在欧洲开展业务的任何地方创造透明度并促进一致性,从而更加注重创新、简化运营并降低成本。

立陶宛的监管框架是由以下欧盟法规制定的:

  • 电子货币指令 (EMD),或指令 2009/110/EC 通过规定客户保护规则、初始规则,为欧盟境内电子货币和 EMI 的发行和运营制定监管标准 资本、跨境运营等等
  • 第二支付服务指令 (PSD2),或指令 (EU) 2015/2366,为欧盟境内提供的支付服务制定监管标准,并适用于除电子支付之外还提供支付产品和服务的 EMI。 -钱
  • 欧盟 反洗钱指令 (AMLD) – 要求实施强有力的反洗钱和打击恐怖主义融资 (AML/CFT),例如客户尽职调查措施、加强对高风险企业的审查 风险交易,建立健全的风险评估框架
  • 一般数据保护条例 (GDPR) ) 建立了合法、公平和透明的个人数据处理原则,非常适用于 EMI,因为它们在交易过程中处理客户的敏感财务信息和个人数据

立陶宛管理 EMI 被许可人的监管框架由各种法案和法规组成:

  • 《电子货币和电子货币机构法》是立陶宛管理 EMI 的主要法律法案,它概述了 EMI 的建立、运营和监管,强调审慎规则、透明度和消费者保护
  • 《立陶宛共和国金融机构法》对金融服务进行了定义,概述了参与提供这些服务的金融和信贷机构的创始人、参与者和高管的标准,并概述了获得金融机构授权的要求和程序 机构,包括作为 EMI
  • 立陶宛共和国《支付机构法》规定了支付机构的许可、终止和监督程序,适用于提供本法规定的支付服务的 EMI
  • 立陶宛共和国《防止洗钱和恐怖主义融资法》制定了防止洗钱和恐怖主义融资的措施,包括实施基于风险的方法以及建立强有力的合规计划
  • 立陶宛共和国个人数据法律保护法规范了个人信息的使用方式,并概述了消费者对其数据拥有哪些权利、如何保护这些权利以及每个人在处理个人信息时承担的责任
  • 《电子货币机构和支付机构许可证发放规则》规定了提交和审查 EMI 或 PI 许可证申请的程序,并包括申请人需要填写的各种表格和模板

EMI 还须遵守有关公司组建、税收和公司治理的一般国家立法。 遵守这些法规可确保 EMI 不仅遵守其行业的具体要求,而且还能按照管理立陶宛企业的更广泛的法律框架运营。 为了全面、详细地了解适用于您的 EMI 业务模式的监管框架,请与我们的团队合作,他们将在欧洲金融科技行业多年的经验的支持下,仔细分析您的情况并分享可行的见解。

如何获得立陶宛 EMI 许可证?

立陶宛 EMI 许可证 由于明确透明的监管框架以及监管机构在促进创新业务方面的灵活性,获得立陶宛 EMI 许可证相对容易。 您可以选择向立陶宛银行申请全新的立陶宛 EMI 许可证或收购一家现成的公司 全功能 EMI 许可证。 我们的团队可以专业地引导您完成这些流程中的任何一个 – 请直接与我们联系以讨论具体优惠。

一般来说,在考虑这些选项时,您应该考虑您的业务目标、财务资源、运营能力、风险承受能力和时间表。 例如,获得新的 EMI 许可证的过程更加耗时,并且需要大量资源来构建完全合规的运营结构,但同时,您可以完全控制该结构、公司政策、品牌和其他关键领域 。 通过开设一家新的 EMI 公司,您将有能力从头开始建立品牌和声誉,并根据您的愿景和价值观塑造它。 在金融服务市场建立独特的品牌形象是有利的,因为它可以让您从一开始就从竞争对手中脱颖而出,并更有效地与目标客户产生共鸣。

对于那些希望快速进入市场而不需要经历更长的许可流程的人来说,购买拥有 EMI 许可证的现成公司是一个理想的选择。 这样,您就可以领先于仍在满足应用程序要求的竞争对手。 另一方面,您可能会因购买成熟的电子货币机构而面临更高的前期成本,并且可能需要调整被收购公司现有的结构、政策和运营,这些可能与您的预期方向不一致。 也就是说,我们的法律团队可以帮助您找到一家在立陶宛拥有 EMI 许可证的现成公司,该公司与您的战略方向紧密结合,并且需要最短的时间即可被收购。

如果您不太确定这两个选项中哪一个最适合您的业务模式,并且现在是开始运行 EMI 的合适时机,请注意,不采取行动可能会导致错失市场机会,而这些机会迟早会反弹 回来更坚强。 我们强烈建议您立即采取行动,以避免失去竞争优势。 如果您仍然想知道立陶宛是否是适合您的司法管辖区,请考虑将其视为您可以最大程度地降低做出昂贵决策的风险并最大限度地发挥成功和完全支持的市场进入潜力的目的地。

立陶宛 EMI 许可证申请人的资格标准

如果您决定申请立陶宛 EMI 许可证,将会有一份针对您的 EMI 和参与该业务的个人的法律先决条件列表。 这些先决条件的目的是确保只有能够维护金融服务市场完整性并遵守欧盟标准的金融机构才能获得 EMI 许可证。 立陶宛银行还将寻找证据,证明在授权时,您的 EMI 与任何已投入运行的 EMI 一样合规。 为了证明这一点,您必须提供各种详细的文件和可验证的信息。 许多文件可以用英语提交,但如果您碰巧需要经过认证的翻译服务,我们随时为您提供帮助。

立陶宛的主要 EMI 许可证要求:

  • 根据立陶宛法律成立一家公司 – 必须是私人有限责任公司 (UAB) 或公共有限责任公司 (AB)
  • 在立陶宛设有注册办事处
  • 设立股东大会和董事会,并任命一名机构负责人(对于受限制的 EMI 活动,通常不需要董事会,除非是上市公司)
  • 普通 EMI 许可证的申请人必须拥有至少 350,000 欧元的资本
  • 确保制定与您的 EMI 规模和复杂性相匹配的清晰详细的处理电子货币发行的流程和政策(这包括区分不同任务、设定明确职责并跟踪风险的有序设置)
  • 展示强大的运营设置,包括安全的 IT 系统、风险管理协议和合规程序
  • 制定强有力的反洗钱/打击资助恐怖主义措施,包括向金融犯罪调查局 (FCIS) 和立陶宛银行报告的流程
  • 公司董事和关键人员必须符合适当的标准,展现履行职责所需的诚信和能力
  • 此外,保证 EMI 及其股东或投票权持有人的适当性和适当性也至关重要,这意味着持有 EMI 法定资本和/或投票权的合格实体必须能够确保健全和审慎的 EMI 的管理人员,拥有足够高的声誉并且财务状况良好
  • 向国家税务监察局 (STI) 缴纳国家税以授予 EMI 许可证,常规许可证申请人为 1,463 欧元,有限活动 EMI 许可证申请人为 1,235 欧元

活动受限的 EMI 许可证申请人可豁免以下规定:

  • 初始资本要求
  • 自有资金要求
  • 股东或投票权持有人的适当性和适当性要求

立陶宛银行要求 EMI 许可证申请人提供以下文件:

  • 立陶宛银行提供的申请表
  • 确认申请人法律地位的文件(例如公司章程)
  • 确认代表有权代表申请人的文件
  • 确认支付许可证颁发印花税的文件
  • 描述所提供服务类型的运营计划(如《电子货币机构和支付机构许可证发放规则》附件 6 中所述)
  • 明确的业务计划,概述电子货币服务的预期范围、规模和性质
  • 拥有最低资本的文件证据,例如上一财政年度的一套年度财务报表、公共登记册中载明注册资本的摘录,或立陶宛银行或持牌机构出具的确认贵公司存入资本的声明 储蓄账户里的资金
  • 描述已采取(或将采取)的保护消费者资金的措施
  • 公司治理安排和内部控制机制的说明,包括行政、风险管理和会计系统
  • 组织架构说明,包括详细的组织架构图和各部门职责(详见《电子货币机构和支付机构许可证颁发规则》附件10)
  • 由申请公司负责人(行政主管、结构部门负责人,以及董事会成员或监事会成员(如适用))填写的调查问卷
  • 专业赔偿保险合同和其他显示责任保险范围的文件,以及保险金额计算方式的详细信息和证明
  • EMI运营风险调查问卷,包括内部控制机制、外包信息和网络安全管理(详见《电子货币机构和支付机构许可证颁发规则》附件11)</li >

我们知道需要考虑的事情很多,您更愿意专注于电子货币产品和服务的开发,而不是必须应对这些监管要求。 我们由各种技能的专家组成的团队将很高兴为您减轻这一负担,并确保您的申请包符合法律要求。 这样,您就能最大限度地提高成功的机会。 请随时联系我们,开始在立陶宛获取 EMI 许可证的过程。

立陶宛的 EMI 许可证申请流程

如果以正确的方式提交了所有正确的文件,EMI许可证申请将在三个月内得到审核。 但是,如果某些文件缺失或不完整,立陶宛银行将在提供缺失信息后三个月内审查申请。 这意味着您应该努力提交最高质量的申请,否则,您进入市场将因监管延误而受到阻碍。

在立陶宛申请EMI牌照的主要步骤:

  • 仔细准备所有必需的信息和文件
  • 向国家税务机关缴纳国家税
  • 向立陶宛银行提交申请包
  • 监管部门和银行其他机构将核实和评估您的文件
  • 主管部门将保持定期沟通,并在需要时与申请金融机构的代表举行会议
  • 监管部门可能会提交意见,根据这些意见,您的 EMI 必须消除任何突出的缺陷

现在,您可能已经意识到,获得立陶宛 EMI 许可证对于您的电子货币业务来说是一项战略举措。 回想一下欧洲市场准入、金融科技友好型环境、加速的监管流程以及具有成本效益的运营等原因。 这些因素会对您公司的扩张产生积极影响。 不要错过在经验丰富的律师、业务开发专业人士和财务会计师的帮助下挖掘快速发展的金融服务市场机遇的机会。 我们在帮助众多企业在立陶宛获得 EMI 许可证方面拥有超过六年的经验,并愿意为您提供我们的法律知识。 立即联系我们安排个性化的 EMI 许可咨询,在此期间我们将讨论您迈向持久成功的直接步骤。

经常问的问题

立陶宛凭借其久经考验的经济弹性、对创新的开放态度以及支持金融科技行业的监管框架,已成为金融科技运营的中心,特别是 EMI 许可证的中心。

该国响应市场需求的灵活性,以及欧盟通行权、技术基础设施和熟练劳动力等其他优势,使其成为对金融科技企业有吸引力的目的地。

立陶宛 EMI 许可证被认为是建立可持续电子货币业务的关键,因为它有权发行电子货币、促进资金转移、发行支付工具和提供各种金融服务。

有了这个许可证,企业就可以在欧盟境内运营并获得通行权,从而能够进行国际扩张。

在立陶宛收购一家拥有 EMI 许可证的现成公司具有以下优势:

- 快速进入市场;

- 功能齐全的运营结构;

- 加快法律程序。

虽然收购持续时间各不相同,但它允许企业快速进入市场。 然而,购买已建立的 EMI 可能会产生更高的前期成本。 此外,可能需要进行调整以适应被收购公司的现有结构。

立陶宛 EMI 许可证有两种类型:

- 电子货币机构 (EMI) 的许可证,允许进行广泛的活动。 该牌照类型适用于成熟的金融机构。

- 电子货币机构从事受限制活动的许可证。 这种许可证类型非常适合在立陶宛境内运营的交易量较低的初创公司。

立陶宛的常规 EMI 许可证允许开展广泛的活动,包括:

- 发行电子货币;

- 代表客户存储电子货币;

- 发行支付工具(预付卡、虚拟卡);

- 促进国内和国际资金转移;

- 允许从客户账户直接付款;

- 发行支付卡、促进安全在线支付、提供货币兑换服务、提供支付账户服务、处理电子支付等。

有限活动 EMI 许可证专为在立陶宛境内运营的交易量较低的初创公司而设计。

主要区别在于对维持平均未偿电子货币和/或支付交易营业额的限制。 如果不超过这些限制,EMI 就有资格获得受限许可证,但要求更宽松。

要申请立陶宛 EMI 许可证,申请人必须满足某些标准,包括:

- 根据立陶宛法律设立公司(UAB或AB);

- 在立陶宛设有注册办事处;

- 任命机构负责人;

- 满足最低资本要求(普通 EMI 许可证申请人为 350,000 欧元);

- 展示稳健的运营设置、反洗钱/打击资助恐怖主义措施和治理安排;

- 确保董事和关键人员的适当性和适当性;

- 向国家税务监察局缴纳国家税。

有资格在立陶宛获得 EMI 许可证的公司是根据立陶宛法律成立的公司,无论是私人有限责任公司 (UAB) 还是公共有限责任公司 (AB)。 这些公司必须在立陶宛设有注册办事处,并符合治理、资本和运营设置的规定标准。

立陶宛的技术基础设施,包括高质量的互联网连接和对 5G 技术的积极投资,有助于 EMI 许可证持有者的成功。 该国的固定宽带速度在全球排名第十,确保了高效的交易处理。 这一技术优势提高了 EMI 许可证持有者的整体运营效率。

立陶宛通过各种举措、融资机会和合作伙伴关系积极支持金融科技行业的发展。

该监管框架有利于金融科技,符合欧盟指令和标准。 政府的支持为寻求成为立陶宛境内 EMI 授权商的公司创建了一个强大的生态系统,促进创新和技术发展。

由于其优惠的税收制度、简化的官僚流程和具有竞争力的劳动力成本,立陶宛被认为是 EMI 许可证持有者具有成本效益的商业环境。 与其他一些欧盟司法管辖区相比,运营费用较低,使 EMI 许可证持有者能够从成本效率中受益。

立陶宛的普通 EMI 许可证持有者享有欧洲经济区 (EEA) 内的护照权利。 这意味着他们可以在多个欧洲经济区成员国运营和提供服务,而无需在每个司法管辖区获得单独的许可证。

通行权显着扩大了市场范围,允许许可证持有者为欧洲经济区内不同国家的客户提供服务。

立陶宛银行通过评估公司董事和关键人员的诚信和能力来评估 EMI 许可证申请人的适当性和适当性标准。

申请人必须证明有能力审慎管理 EMI、保持较高声誉并确保财务稳健。 该评估可确保与 EMI 相关的个人适合履行其职责。

在立陶宛收购一家拥有 EMI 许可证的现成公司可能会带来挑战,例如较高的前期成本、需要进行调整以适应被收购公司的结构、政策和运营,以及战略方向上的潜在差异。

企业在选择收购之前应仔细考虑这些因素,以确保与其预期目标保持一致。

如果正确提交所有必需文件,立陶宛银行的目标是在三个月内审查 EMI 许可证申请。 但是,如果文件缺失或不完整,银行将在提供缺失信息后三个月内完成审核。

综合考虑,提交高质量的申请对于避免市场准入方面的监管延误至关重要。

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