塞浦路斯的 EMI 许可证

塞浦路斯 EMI 许可证

位于三大洲交汇处 – 欧洲、非洲和亚洲 – 塞浦路斯共和国(ROC)以下简称塞浦路斯。它是地中海东部第三大、最人口密集的岛屿。国际货币基金组织(IMF)将塞浦路斯列为发达经济体,并要求其作为欧洲联盟(EU)成员国遵守所有欧盟法规。法规和税收方面非常有利。

除了美国普通法,它还与欧盟和国际法律法规以及目前正在实施的电子司法法对齐。高三级教育率使塞浦路斯的劳动力成为欧盟中最受教育的劳动力之一。除了说英语,超过75%的塞浦路斯人用英语开展业务。

作为以服务为基础的经济体,该国拥有七百多家注册会计公司,其中包括四大会计师事务所,2700名持牌律师和160家律师事务所。该国的金融服务业蓬勃发展。总部设在塞浦路斯的船舶注册处拥有世界第11大的商船舰队,是欧洲联盟第三大的舰队。位于塞浦路斯的第三方船舶管理中心是欧盟最大的之一,也是世界上最大的之一。塞浦路斯政府为众多船舶所有者、船舶管理、租赁和与航运有关的公司设有完整的办事处,并进行国际业务。

此外,塞浦路斯正在建立先进的电信网络和基础设施,包括5G,并在数字化转型方面进行大量投资,包括在公共和私营部门,同时加强网络安全工作。为2035年制定了长期战略和行动计划,涵盖了242个倡议,涉及各种战略目标,如绿色经济、世界一流的教育体系、多元化和数字化等。

与欧元区平均水平相比,塞浦路斯由于Covid-19经历了较轻微的衰退。预计2021年实际GDP增长为5.7%,而2022年增长将为4.1%。

在塞浦路斯生活和做生意有许多优势,包括高生活水平、低犯罪率、温暖的气候、地区内的政治稳定以及友好的商业环境。

 

在塞浦路斯可以成立电子货币机构(EMIs)有以下几个原因:

  1. 在护照体制下,可以在一个许可证下运营所有欧盟司法管辖区。
  2. 在塞浦路斯中央银行颁发许可并受监管的EMI可以提供SEPA支付服务。
  3. 作为欧洲、亚洲和非洲之间的十字路口,塞浦路斯是对国际客户开展业务的吸引力地点。
  4. 由于其高度发达、低税收和高素质劳动力,塞浦路斯拥有极具商业友好性的环境。
  5. 除了进入单一市场外,塞浦路斯作为欧洲联盟成员国,企业还可以在整个大陆上自由流通货物、服务和资本。
  6. 由于其低运营成本,对于希望降低开销的公司来说,塞浦路斯是一个有吸引力的地点。
  7. 在金融、技术和市场营销等领域,塞浦路斯拥有庞大的受过良好教育和技能娴熟的人才库。

什么是电子货币机构?

个人和企业可以使用由EMIs发行的预付卡、电子钱包和其他类型的电子货币。法律实体负责支付电子货币。

当资金被接收以进行支付交易时,电子货币发行方负责对发行方发出的货币要求,接受发行方之外的自然人或法人的对发行方的要求。

这种货币价值以电子形式存储,包括磁性,并在接收资金时发行。

电子货币的概念是指由法定货币支持的存储在银行计算机上的货币。电子支付系统是现金的电子等价物。

电子货币机构(EMIs)可以执行以下活动:

  • 为了将电子货币投入流通,保持一个可以存储货币价值的电子设备。
  • 为了将电子货币投入流通,保持一个可以迅速访问的电子货币分发工具,
  • 为货币价值分发电子货币,
  • 分发电子货币,
  • 将电子货币投入流通,
  • 出售或转售电子货币产品,
  • 投资已由电子货币持有人持有的电子货币产品,
  • 每当他们不作为付款人将电

子货币分发给持有电子货币或声称持有电子货币的人时,

  • 如果电子货币持有人希望赎回其电子货币,则可以这样做:
  • 作为第三方的雇员或其他代表与电子货币持有人或潜在持有人联系。

什么是电子货币机构许可证?

塞浦路斯 EMI 许可证 电子货币机构(EMI)许可证是一种允许发行电子货币的许可证。公司可以使用此方法将资金存入外汇账户、为电子钱包充值、购买虚拟货币并向外汇账户支付款项。

您还可以获得许可证成为EMI机构,该许可证允许您为个人和法人发行数字货币。

没有电子货币机构,将无法创建虚拟货币钱包、第三方支付服务和其他使用虚拟货币的资源。

支付机构(PIs)无法发行电子货币。电子货币机构和支付机构的主要区别在于前者可以发行电子货币,而后者不能。

由于支付账户的法律待遇不同,PIs和EMIs采用不同的业务模式。正如本文所讨论的,2023年可能会有多个司法管辖区授予EMI许可证。

各国政府已经制定了法律法规,以保护消费者免受与金融服务相关的潜在风险。金融服务公司必须符合所选择的地区政府制定的特定标准。

在一些司法管辖区,不同的监管机构颁发EMI许可证。企业在向其选择的司法管辖区的监管机构提交申请之前,必须进行研究并遵守特定要求。

希望发行电子货币的公司必须申请EMI许可证。换句话说,拥有EMI许可证的公司可以提供持牌的PI服务,并发行电子货币。电子货币设备或远程服务器由数字等价物组成。

预付商品和服务以及在与发行方达成协议的有限网络中的商品/服务不在电子货币的定义内。只有在塞浦路斯设有注册并在塞浦路斯提供其电子货币和/或支付服务的公司才能申请EMI许可证。

塞浦路斯通过以下机构发行电子货币:

  • 金融机构,
  • 其他成员国的银行,由其指定的机构授权,
  • 金融合作社,
  • 根据相关法规提供邮政支付服务并发行电子货币的机构,
  • 欧洲央行和国家中央银行在不充当货币或其他公共机构时,
  • 在其作为公共机构、成员国、地区机构或地方机构的能力下,
  • 处理电子货币的机构。

截至2018年底,欧元区的EMIs报告了近130亿欧元。截至2011年初,这一总额增长了四倍。

监管要求

《2012年和2018年电子货币法》(以下简称“法律”)规定了在塞浦路斯共和国(以下简称“共和国”)提供电子货币服务的法规。该法将欧洲议会和理事会的以下指令转化为国家法律:

电子货币机构需要根据2009年9月16日第2009/110/EC指令开展业务并接受审慎监管。

第二支付服务指令(也称为PSD2)于2015年由欧洲联盟采纳。

在提供电子货币服务之前,必须根据法律规定,在塞浦路斯中央银行(以下简称“CBC”)或欧洲联盟(EU)的任何成员国获得授权,基于在法律中规定的建立权和免费服务的权利。

电子货币机构只有在它们是在共和国注册的法律实体,其总部和注册办事处必须在共和国,且其业务的至少一部分涉及与其电子货币发行无关的电子货币服务和/或支付服务时,CBC才能授权。根据2018年至2023年的《支付服务和支付系统法》的规定,必须向CBC提交作为电子货币机构的授权申请,同时附有第3条到第8条所提到的所有信息。根据法律第4A条的规定,这些款项按比例适用于电子货币机构。请注意,申请必须包括支付相关申请费的收据,该费用应存入带有IBAN CY65 0010 0001 0000 0000 0772 3042的账户 – “APPLICATION FEES”。

为了获得电子货币机构的批准,欧洲银行业监管局发布了指导方针(EBA/GL/2017/09),这些指导方针已被CBC全面采纳。这些指导方针明确规定了在提交申请时应向相关机构披露哪些信息。

要求

它也被称为欧洲联盟指令2009/110/EC,或者“电子货币指令”。它为在欧洲联盟中发行和管理电子货币(电子货币)建立了法律框架。使用电子货币产品和服务的消费者受到此指令的保护,该指令确保所有电子货币发行者之间的公平竞争。

根据该指令,EMIs必须满足以下要求:

  1. 为确保其财务稳定性,EMIs必须保持最低资本水平。目前塞浦路斯的资本要求为35万欧元。
  2. 为了开展业务,EMIs必须从其所在国家的监管机构获得许可并遵守所有适用法律。
  3. 保护消费者利益:电子货币机构必须向消费者提供有关其提供的产品和服务的信息。
  4. EMIs必须通过适当的安全措施保护客户数据和交易。
  5. 为了防止电子货币被用于非法目的,EMIs必须遵守反洗钱(AML)和打击恐怖主义融资(CTF)法规。

无论其所在国家如何,欧盟此指令都对欧洲联盟内的所有EMIs进行了规范,适用于所有在欧盟内运营的EMIs,从而保护使用电子货币产品和服务的消费者,同时确保了所有电子货币发行者之间的公平竞争。

PSD2

“支付服务指令2”(PSD2)也称为欧盟2015/2366号指令。此欧洲联盟(EU)指令为支付服务制定了新规则。由于PSD2,支付服务提供商能够更有效地竞争,并为消费者提供更好的保护。

PSD2包括以下规定:

  1. 对客户进行身份验证:PSD2实施了强有力的客户身份验证(SCA),以防范在进行在线支付时发生的欺诈行为。
  2. PSD2使授权的第三方提供商(TPPs)在获得客户同意的情况下可以访问客户账户信息,从而实现了提供新的和创新的支付服务。
  3. 在PSD2下,限制了卡交换费用,从而降低了跨境支付的成本。
  4. 增强了消费者保护:PSD2要求支付服务提供商向消费者提供有关其权利和义务的信息。
  5. 为了保护客户数据和交易,PSD2要求支付服务提供商实施适当的安全措施。

PSD2指令旨在为欧盟内的支付服务创造一个公平竞争的环境,增加竞争力,并保护消费者。由于它适用于欧盟内所有支付服务提供商,它对支付服务行业产生了重要影响。

在塞浦路斯获得EMI许可证

在塞浦路斯申请电子货币机构(EMI)许可证的过程中涉及到多个步骤:

  1. 准备申请的第一步是收集所有必要的信息和文件,包括商业计划、财务预测和尽职调查报告。
  2. 提交申请:塞浦路斯中央银行,负责监督和监管塞浦路斯的EMIs,接收完成的申请以及所有支持文件。
  3. 为了确定申请人是否符合EMI许可证的资格标准和监管要求,塞浦路斯中央银行将审查申请和支持文件。通常,该过程需要数月时间。
  4. 如果申请获得批准,塞浦路斯中央银行可能会对申请人的设施进行现场检查,以核实公司是否具有运营电子货币机构所需的系统、控制和基础设施。
  5. 在成功完成现场检查并符合监管要求后,塞浦路斯中央银行将颁发EMI许可证。

所需文件

  1. 描述运营计划,其中包括电子货币将如何发行以及将提供的支付服务类型等内容。
  2. 商业计划应包括首三年的预算计算,以展示申请人有效运营的能力。
  3. 寻求授权的法律实体必须持有至少350,000欧元的初期资本。
  4. 提供一份措施概述,说明在使用电子货币时用于保护用户资金的措施。
  5. 描述申请人的治理安排、内部控制机制,包括行政、风险管理和会计程序,以展示这些治理安排、控制机制和程序是否足够、健全、比例适当和合适。
  6. 解释申请人为满足有关防范和打击洗钱活动的2007年和2010年法律规定的有关转账伴随付款信息的义务而建立的内部控制机制。
  7. 必须说明申请人是否计划参与国家或国际支付系统,是否打算外包运营活动,是否打算使用代理商或分支机构进行分发或赎回,以及是否打算使用自然人或法人进行电子货币的分发和赎回。
  8. 直接或间接控制申请人的个人的身份,以及自然人在申请人控制的一个或多个法律实体中持有股份或表决权的身份。还应提供有关这些个人的规模和适当性的详细信息,以确保电子货币机构的合理和谨慎管理。
  9. 电子货币机构的董事和负责管理的人的身份,以及负责发行电子货币和提供支付服务活动的人的身份,以及他们具有良好声誉并具备发行电子货币和履行支付服务的适当知识和经验的证据,特别是干净的刑事记录报告副本,无破产报告,专业和学术资格的描述,在其他法人中担任的管理或董事职务,先前的雇佣和在发行电子货币和提供支付服务的经验。电子货币机构许可的执照和监管
  10. 立法审计师的身份。
  11. 申请人的法律地位和公司章程的描述。
  12. 申请人的总部地址。
  13. 电子货币发行方与持有人之间的合同草案,以及框架合同的草案。
  14. 监测、跟踪和限制敏感支付数据。
  15. 应及时监测、处理和跟进与安全有关的安全事件和客户投诉。
  16. 电子货币机构的安全政策应包括详细的风险评估和其IT系统的描述。

时间框架

一旦申请人提交申请包,塞浦路斯中央银行将对其进行审查,并可能要求提供额外的详细信息和澄清。通常在一定时间内安排回复。当CBC批准其申请时,公司将获得有条件的许可证。

根据法律规定,CBC必须在申请日期后的三个月内回应申请。一旦申请完成,三个月的期限开始计算。

时间框架仅在CBC对任何后续问题的回答完全满意后才开始计算。因此,预计有条件的许可证将在6至9个月之间完成,并将获得最终受益人的批准。

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经常问的问题

由于其位于欧洲、非洲和亚洲三大洲的交汇处,本文将塞浦路斯称为塞浦路斯共和国 (ROC)。 东地中海第三大、人口最多的岛屿。 作为欧盟(EU)成员,塞浦路斯被国际货币基金组织(IMF)视为发达经济体。 税收和监管环境良好。

它还符合目前正在实施的电子司法以及欧盟和国际法律法规。由于高等教育比例较高,塞浦路斯人是欧盟受教育程度最高的人之一。 大多数塞浦路斯人不仅讲英语,而且还用英语做生意。

Covid-19 导致塞浦路斯的经济衰退程度低于欧元区平均水平。 据预测,2021年实际GDP将增长5.7%,2022年将增长4.1%。除了生活水平高、犯罪率低、气候温暖、地区政治稳定和友好的商业环境外,塞浦路斯还提供了许多 对于那些想在那里生活和做生意的人来说有优势。

  • 通行证允许在同一许可证下在所有欧盟司法管辖区开展业务。
  • 如果获得塞浦路斯中央银行的许可并受监管,则 SEPA 支付服务可由获得许可且受监管的 EMI 提供。
  • 塞浦路斯毗邻欧洲、亚洲和非洲,对于国际公司来说是一个便利的地点。
  • 高技能的劳动力、低税率和高发展水平使塞浦路斯成为一个高度商业友好的国家。
  • 塞浦路斯的欧盟成员资格除了允许企业进入单一市场外,还可以跨大陆转移商品、服务和资本。
  • 由于运营成本较低,塞浦路斯对于寻求减少管理费用的公司来说是一个极具吸引力的地点。
  • 塞浦路斯居住着许多高技能、受过良好教育的人才,特别是在金融、技术和营销领域。

EMI 发行的电子货币可供个人和企业使用。 电子货币的支付由法人实体进行。 当发行人以外的个人或法人实体收到资金以进行支付交易时,发行人有责任向发行人发出货币债权。 在接收资金的情况下,该货币价值以电子方式存储,包括磁性存储。 由法定货币支持的货币作为电子货币存储在银行计算机上。 电子支付系统相当于电子形式的现金。

例如:

  • 保持具有货币价值的电子设备随时可供使用,以便电子货币投入流通。
  • 维护一种易于使用的工具来分发电子货币以使其投入流通,
  • 为电子货币提供货币价值,
  • 销售或转售电子货币产品。

  • 金融机构,
  • 其他成员国的指定机构向其银行发放许可证,
  • 金融合作社,
  • 发行电子货币和提供邮政支付服务的机构必须遵守相关法律。
  • 欧洲中央银行和国家中央银行在不充当公共机构时,
  • 作为公共当局、欧盟成员国、地区或地方当局的当局,
  • 资金处理机构。

根据建立的权利和提供免费服务的权利,在共和国提供电子货币服务需要获得塞浦路斯中央银行(“CBC”)或任何欧盟(EU)成员国的授权。 到法律。

CBC 只能授权电子货币机构,前提是它们是在共和国注册成立的法人实体,并拥有注册办事处和总部,并且提供与发行电子货币无关的电子货币服务和/或支付服务作为其业务的一部分。

  • 需要最低水平的资本来确保 EMI 的财务稳定性。 目前,塞浦路斯需要拥有 350,000 欧元的资本。
  • EMI 必须获得所在国家/地区监管机构的许可才能运营。
  • 电子货币机构必须向消费者提供有关电子货币产品和服务的信息。
  • EMI 应采取适当的安全措施来保护客户数据和交易。
  • EMI 必须遵守反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 法规,以防止电子货币被非法使用。

除了被称为 PSD2 之外,欧盟指令 2015/2366 也被称为“支付服务指令 2”。 支付服务须遵守欧盟 (EU) 指令下的新规则。 PSD2 改善了消费者保护并加剧了支付服务提供商的竞争。

通过在欧盟建立支付服务的公平竞争环境、增加竞争和保护消费者,PSD2 旨在为所有人实现公平的竞争环境。 所有欧盟支付服务提供商都受到其影响,这对支付行业产生了重大影响。

申请首先要收集所有必要的证据,包括财务预测、商业计划和尽职调查报告。

寻求授权的法人实体必须持有至少 350,000 欧元的资本。

是的。 IT系统和详细的风险评估应包含在电子货币机构的安全政策中。

电子货币机构(EMI)获得发行电子货币的许可。 公司可以使用这种方法将资金存入外汇账户、充值电子钱包、购买虚拟货币以及向外汇账户付款。 该许可证还允许您为个人和法人实体发行数字货币,这样您就可以成为 EMI 机构。

如果没有电子货币机构,虚拟货币钱包、第三方支付服务和其他使用虚拟货币的资源就不可能实现。

电子货币的发行不能由支付机构(PI)进行。 电子货币机构与支付机构的区别在于其能够发行电子货币。

支付账户法律待遇的差异导致 PI 和 EMI 之间的业务模式不同。 本文讨论了 2023 年多个司法管辖区授予 EMI 许可证的可能性。

CBC 在提交申请包后对其进行审核,并可能要求提供更多详细信息和说明。 安排响应需要一定的时间。 CBC 批准公司的有条件许可证申请。

该法律要求 CBC 在申请之日起三个月内做出答复。 三个月的期限从申请完成后开始。

当所有后续问题得到解答后,时间范围将开始计算。因此,预计有条件许可证将需要 6 至 9 个月才能完成,最终受益所有人必须批准该申请。

塞浦路斯的 EMI 许可证申请非常复杂,并且在电子支付和监管合规方面也有大量的专业知识。 如果您在成立公司和申请 EMI 许可证方面需要帮助,请联系 Regulated United Europe 寻求法律援助。

当您身边有经验丰富的律师、业务开发专业人士和财务会计师时,在塞浦路斯开展 EMI 业务将是高效、无缝且透明的。

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