荷兰的电子货币机构许可

为什么选择荷兰？

近年来，荷兰获得的电子货币机构（EMI）许可数量大幅增加。荷兰以其健全的监管框架、对国际团队有利的条件以及高效的许可流程，为希望在支付领域运营的金融科技公司提供了各种机会。本文将探讨荷兰电子货币许可的独特特点，使其成为金融科技初创公司尤其吸引人的选择。

在发放支付机构（PI）和电子货币机构（EMI）许可方面，荷兰国家银行（DNB）是欧洲经济区（EEA）中最为积极主动的机构之一。荷兰国家银行（DNB）是荷兰的监管机构，以更快地发放许可而著称，通常在欧洲其他地区获得许可通常需要12至15个月的时间。

电子货币机构概念

预付卡是一种电子货币，也称为电子货币，EMI发行预付卡、电子钱包和其他形式的电子货币，面向个人和企业。发放电子货币是法律实体的责任。

代表电子货币发行者的权利被定义为以电子方式存储的货币价值，包括磁性存储，并在收到资金后发行以进行支付交易，被自然人或法人接受，而非电子货币发行者。

电子货币系统是一种以法定货币支持的方式在银行计算机中存储货币的方式。简而言之，它是现金的电子等效物，是一种电子支付系统。

电子货币机构许可定义

这是一种被称为电子货币机构（EMI）的电子货币发行许可。通过这种方法，公司可以执行准现金操作，如为电子钱包充值、购买虚拟货币以及向外汇账户付款。此外，该许可还使您的业务能够成为EMI机构——一家可以向个人和法人发行数字货币的公司。

在荷兰，支付机构（PI）无法发行电子货币。电子货币机构和支付机构主要在发行电子货币的能力上存在区别。支付机构对PI提供的支付账户的法律处理与EMI有所不同，导致这些机构采用不同的商业模式。正如本文所讨论的，2023年可以从几个司法管辖区获得EMI许可。

与提供金融服务相关的潜在风险促使政府制定法律法规以保护消费者。公司希望在其中运营的地区的政府制定了必须由提供金融服务的公司满足的具体标准。

在一些司法管辖区，EMI许可由不同的监管机构颁发。在其选择的司法管辖区，公司需要研究并遵守特定要求，然后才能提交申请。

需要考虑的方面

• 在荷兰，由于较短的许可流程，EMI许可相对容易获得。荷兰国家银行（DNB）以实际的时间框架内发放许可而著称，尽管有些情况在6个月内完成，而大多数欧洲监管机构通常需要12至15个月。除了为公司提供更快的市场准入途径外，这一加快的过程还使公司能够更早地利用新兴机会。
• 对国际团队的开放性：荷兰对于国际团队的本地存在要求具有灵活性。与许多其他机构不同，荷兰监管机构不要求有显著的本地存在。仅需两名本地董事即可申请，使团队的大部分成员可以来自其他欧洲国家。荷兰为金融科技公司提供了有利的监管环境，促进全球合作，并允许他们利用多样化的人才库。
• 英语文档：在荷兰申请EMI许可的优势之一是可以提交大多数授权文件的英语版本。荷兰接受英语文档而非当地语言文档，从而减轻了与翻译相关的负担和成本。有了这种灵活性，国际申请人能够更有效地提出申请。

服务

根据《金融监管法》第3:34节，电子货币EMI /电子货币机构可以执行以下活动：

1. 发行电子货币并提供相关服务；
2. 提供其他支付方法并管理它们；
3. 用于进行支付的账户。用户可以向这些账户存款和取款，使用账户卡购买商品和服务，以及存入和取出现金。资金还可以转移，还可以设立直接借记。
4. 由商家提供的服务。拥有支付机构许可证的持有人可以提供商家服务，公司可以充当主要商家，并接受使用信用卡的商家的付款。
5. 资金汇款。支付机构还可以提供资金汇款或转账服务。通过此服务，支付服务提供商可以进行国际跨境支付。
6. 发起付款的服务。该模型允许发起人直接从用户的银行账户发起付款，经用户同意，将Visa和Mastercard网络从支付流程中移除。持有支付机构许可证的支付服务提供商能够直接从用户的银行账户发起付款，并将金额直接转入商家零售商的银行账户。
7. 有关您账户的信息。此许可使支付服务提供商能够在一个地方查看综合账户信息，经用户同意。

基本信息

根据荷兰监管机构荷兰国家银行（DNB）的说法，获得EMI（电子货币机构）许可需要满足一定的要求。为了维护公平和诚实的货币体系，支付服务提供商必须遵守这些要求。通过填写以下请求，可以获得荷兰的EMI许可：

• 为了在荷兰进行支付服务活动，申请人需要创建一个法律实体。
• 申请人必须满足最低基金需求。在荷兰，EMI许可要求授权资金的最低额度为35万欧元。
• 它确定申请公司的主要员工是否适合并且适合。为了有效履行其职责，这些个人必须具备所需的资格、经验和诚信。
• 除了他们的业务计划外，申请人必须提交市场营销策略和风险管理计划。作为商业计划的一部分，应该演示所提议的商业模型是可行和可持续的。
• 除了组织结构外，申请人必须有一个监督EMI运营和合规性的管理团队。荷兰国家银行的评估将确定所提议的组织结构是否足够且对确保适当治理和风险管理有效。
• 申请人需要制定强有力的运营计划，包括风险管理框架、内部控制工具和合规方法。这些方法应该演示监测和管理支付选项风险。
• 根据反洗钱和打击恐怖融资（AML/CFT）法规，申请人需要制定防止服务被用于非法活动的措施。这些活动包括对客户进行尽职调查、持续监测交易以及向相关当局报告可疑活动。
• 为了保护客户数据安全、确保安全交易并防范网络安全威胁，申请人必须建立强大的IT系统和安全措施。
• 根据荷兰国家银行的报告和记录保留管理要求，申请人必须制定全面的程序。其目标是定期报告对业务相关的财务数据、交易数据和其他运营数据。
• 为了保持对荷兰国家银行法规的合规性，获得许可后EMI持有人必须保持持续的合规性。这包括AML/CFT合规性、监管检查合规性以及与监管审计的合作。

DNB 的官方指南和法规是有关 EMI 许可证的最新信息来源，公司需要咨询它们以获取最准确的信息。 我们还可以通过熟悉荷兰监管环境的专业法律和监管顾问的服务，在整个许可过程中提供有价值的指导。

作为在荷兰授权的 EMI/EMI，您可以作为电子货币服务提供商向欧洲经济区的所有成员国提供服务，而无需获得额外的许可证。

欧洲经济区包括奥地利、比利时、保加利亚、克罗地亚、塞浦路斯共和国、捷克共和国、爱沙尼亚、芬兰、法国、德国、希腊、匈牙利、冰岛、爱尔兰、意大利、拉脱维亚、列支敦士登、立陶宛、 卢森堡、马耳他、荷兰、挪威、波兰、葡萄牙、罗马尼亚、斯洛伐克、斯洛文尼亚、西班牙和瑞典。

必填信息

您需要在电子货币 EMI/电子货币机构许可证申请中提交以下信息：

1. 有关公司的详细信息
2. 运营计划
3. 财务预测和业务计划
4. 描述您的业务结构
5. 您的初始资本投资副本
6. 有关保护客户资金的信息
7. 治理和合规安排
8. 必须按照安全事件程序对投诉和安全事件进行监控、处理和跟进
9. 有关如何归档、监控、跟踪和限制敏感付款数据的信息
10. 企业恢复和连续性措施
11. 收集有关交易、欺诈和绩效的统计数据
12. 信息安全政策
13. 管理您的 AML/CTF 要求的控制措施，包括风险评估和缓解措施
14. 股东信息
15. 外包安排

时间范围

荷兰监管机构必须在收到完整申请后三个月内做出决定。 获得许可证通常需要大约五到六个月的时间。

需要牢记的注意事项

在治理框架下，支付机构（PI）被允许获得更广泛的能力。 与其他严格区分 PI 和 EMI 许可证的机构不同，荷兰 PI 许可证持有者可以建议最终用户选择将资金存储在电子钱包中较长时间。 通过赋予金融科技公司提供创新的计算机化银行决策的能力，进一步巩固了荷兰作为金融科技前瞻性思维中心的地位。

荷兰监管机构非常重视反洗钱 (AML) 程序，并期望完全遵守 AML 的特定要求。 DNB 标准以其在该领域的高标准而闻名，尽管这并非荷兰独有。 为了获得 EMI 资助，金融科技公司应证明他们对反洗钱规则和降低相关风险的程序有透彻的了解。 DNB 实施的严格反洗钱措施增强了荷兰金融体系的完整性和信誉。

荷兰开展业务的成本可能很高，包括员工工资、办公室租金和法律费用等因素。 然而，鉴于对当地存在的需求较低，可以通过维持紧凑的中央办公室并在多个机构之间战略性地分配费用来降低成本。 对于希望在欧洲金融科技市场建立强大影响力的公司来说，在成本和利润之间取得良好的平衡至关重要。

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