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Los mayores neobancos de Europa

Los mayores neobancos de Europa Un neobanco es una entidad financiera que opera íntegramente en línea: no tiene oficinas físicas, sucursales ni agencias. Es un banco normal, pero no interactúa con los clientes fuera de línea y, por lo general, no concede préstamos a sus clientes. Toda la interacción con un neobanco se produce a través de Internet: en el sitio web oficial, a través de la aplicación en un smartphone o chateando con un operador en línea o llamando al servicio de asistencia.

La aparición masiva de servicios en este formato comenzó en torno a 2015 y cada año la neobanca ocupa una cuota cada vez mayor del mercado de servicios financieros en Europa: en 2023 supondrá alrededor del 20% del mercado de todos los servicios financieros de transferencias de dinero. La mayor cuota de los neobancos en relación con los bancos tradicionales es del 47% en Dinamarca, del 31% en Alemania y del 26% en Italia.

En 2021, el mercado de los neobancos se estimó en más de 51.000 millones de euros, y en 2022 se elevó a 73.000 millones de euros. Los expertos estiman que el tamaño del mercado de servicios financieros crecerá más de un 50% al año hasta alcanzar los 2,2 billones de euros en 2030.

En este artículo, los abogados de Regulated United Europe quieren destacar las ventajas de los neobancos frente a los bancos tradicionales, así como hacer un repaso de los diez principales neobancos de Europa.

Los mayores neobancos de Europa

Características distintivas de los neobancos respecto a los bancos tradicionales

La mayoría de los neobancos utilizan la identificación a distancia

La gran mayoría de los no europeos utilizan la identificación a distancia, pero lo hacen de forma diferente. La forma más común es descargar un documento con foto y un vídeo selfie. Menos popular es el sistema de identificación BankID: una transferencia por IBAN desde su cuenta en otro banco y una videollamada con un representante del banco. Los neobancos son menos exigentes con los documentos adicionales del cliente y los solicitan cuando es necesario o cuando se aumentan los límites de pago.

Características avanzadas disponibles con una tarifa de pago

La mayoría de las ofertas de neobank incluyen un límite o ninguna comisión. Bunq siguió adelante y monetizó funciones individuales de la aplicación. Por ejemplo, las cuentas conjuntas, los presupuestos, las cuentas de ahorro y los análisis no están disponibles en la tarifa básica gratuita. Bunq también integra productos de socios y gana por el acceso de pago a ellos: por ejemplo, una cuenta de ahorro de inversión.

neobank ayuda a mejorar el historial crediticio

Los bancos tradicionales deniegan el crédito a los clientes con mal historial crediticio. Los neobancos lo utilizan para captar más clientes. Para mejorar el historial crediticio, se pide al usuario que abra una cuenta a plazos o de ahorro, que no se puede retirar durante un determinado periodo de tiempo. El cliente paga mensualmente por la existencia de dicha cuenta.

La jugabilidad motiva más el gasto

Al realizar más operaciones en el mapa, los clientes de Bunq ayudan a salvar el planeta. Por cada 100 euros gastados, se plantan árboles virtuales. Es un juego completo: puedes formar equipos y competir por trofeos. De este modo, el banco involucra a sus clientes en un uso prolongado y activo de los productos y servicios.

Ganar aumenta la actividad de los clientes

Fintonic motiva al usuario a realizar más transacciones y entrar en la app. Una determinada cantidad de transacciones permite participar en la lotería y ganar hasta 1.000 euros. Las ganancias se abonan en una cuenta separada, el dinero puede ser retirado sólo si la cantidad es superior a 5 €. Cada compra es más de 1 € = 1 oportunidad de hacer girar la «rueda de la suerte».

Aprender implica en instrumentos financieros complejos

Los usuarios reciben recompensas por ver vídeos de inversión y realizar pruebas. Los niveles y progresos se contabilizan como copas y recargas en la cuenta. El beneficio para el banco es reducir la barrera a nuevos instrumentos financieros e implicarse en su uso, y por tanto en ganancias adicionales en el futuro.

El diseño paso a paso mantiene el interés por el producto

Las preguntas coherentes ayudan a identificar el paquete más adecuado desde el punto de vista del riesgo. La siguiente etapa – prueba de cumplimiento de los requisitos del regulador: residencia fiscal, ingresos y su distribución, conocimiento del mercado de inversión. Si la prueba falla, puede repetirse.

Interfaces fáciles de usar y comunicaciones modernas

Los bancos tradicionales suelen parecer anticuados, sobre todo cuando se usan con un smartphone. Los neobanqueros utilizan iconos y banners animados, un lenguaje sencillo y formatos modernos. La comunicación informal amigable se refiere tanto a la interfaz en su conjunto como a la comunicación con el servicio de atención al cliente o FAQ.

Principales centros de tecnología financiera avanzada en Europa

Europa cuenta con varios centros de tecnología financiera. Según los estudios, los principales países europeos con mayor número de usuarios de neobancos son el Reino Unido, Alemania, Francia, Italia y España. Sin embargo, si se tiene en cuenta el número de IME (organizaciones de dinero electrónico) que operan en la región, la situación es ligeramente distinta: Gran Bretaña, Lituania, Malta, Irlanda y Francia están entre los cinco primeros. El Reino Unido y Lituania suman casi el 65% de la cuota de mercado europea.

Londres destaca como líder absoluto en el continente europeo, y Vilna lidera extraoficialmente la UE en número total de neobancos. Esta tendencia es indicativa de una flexibilización de las fronteras geográficas en el sector de la tecnología financiera, ya que los clientes empresariales modernos están cada vez menos atados a su país de residencia y están dispuestos a recurrir a proveedores de servicios financieros de otros países. Dado que el inglés es el idioma principal de la mayoría de las aplicaciones, cuentas personales y servicios de asistencia, las barreras lingüísticas ya no son un problema para los clientes de los neobancos.

Entre los servicios financieros para empresas, existe una tendencia creciente a seleccionar proveedores bancarios basándose tanto en la comodidad como en el coste de uso. Lituania, en particular, ofrece una serie de EDE, que prestan servicios altamente competitivos con una gama completa de ofertas financieras a tarifas mucho más favorables que los bancos tradicionales. Este cambio en las preferencias demuestra la creciente importancia de la introducción de soluciones fintech que van más allá de las limitaciones geográficas para mejorar la comodidad y la rentabilidad.

Los bancos no europeos con más de 1 millón de clientes se encuentran en los siguientes países:

  • Reino Unido (Revolut, Monzo, Curve, Starling Bank, Monese, Tesco Bank);
  • Italia (Hype, Fineco, ING, Nexi Pay, Inbank, Mooney);
  • Alemania (N26, Comdirect, DKB, ING, Vivid);
  • Francia (Lydia, Nickel, Boursorama, Bankin);
  • Francia (Francia)
  • España (Imagin, Openbank, Fintonic);
  • Holanda (Bunq);
  • Países Bajos (Bunq)
  • Bélgica (Wise);
  • Bélgica (Wise).
  • Irlanda (Payoneer);
  • Rumanía (NeoBT)

El estudio demostró que los neobancos integran en sus aplicaciones servicios de pago para realizar pagos y transferencias transfronterizos baratos con una ventajosa conversión de divisas.

Además, los no europeos ofrecen los siguientes servicios exclusivos:

  • British Revolut permite emitir tarjetas virtuales de un solo uso para realizar pagos en línea de forma segura, dona criptodivisas para cursos de criptodivisas
  • British Starling ofrece transferir dinero por geolocalización, de forma similar a AirDrop, que funciona a través de bluetooth.
  • British Starling ofrece transferir dinero por geolocalización, de forma similar a AirDrop, que funciona a través de bluetooth.
  • Dutch Bunq permite agrupar clientes de aplicaciones y realizar operaciones (por ejemplo, cobrar dinero o dividir una cuenta)
  • La alemana N26 coopera con clientes incluso con mal historial crediticio.
  • Por favor, póngase en contacto con nosotros.
  • el Fintonic español te permite vincular una tarjeta a un banco ajeno.
  • El Fintonic español te permite vincular una tarjeta a un banco ajeno.
  • Lithuanian Paysera permite retirar dinero en efectivo en comercios mediante la generación de códigos de barras, así como comprar billetes e invertir en metales preciosos dentro de la app.

Los abogados de Regulated United Europe pueden ayudarle a obtener una licencia EMI/PSP en Europa o una licencia bancaria en Europa para cerrar un proyecto como las empresas que se enumeran a continuación.

Las 10 neobancos más populares

A continuación se presenta una lista de neobancos populares, teniendo en cuenta el número de clientes hasta 2023.

revolut

Número de clientes: 25 500 000

País de incorporación: Reino Unido, Lituania

Lanzado en 2015, Revolut es el neobanco más grande de Europa con más de 25 millones de clientes en todo el mundo, ofreciendo servicios como la apertura de cuentas privadas y corporativas con números de IBAN, tarjetas de débito, cambio de divisas y productos de inversión.

Revolut ofrece el servicio de abrir cuentas en línea. El uso de tarjetas virtuales es ampliamente practicado.

Ventajas de Revolut:

  • máxima facilidad de uso de la interfaz;
  • tarjetas virtuales y físicas MasterCard. La tarjeta virtual del banco europeo es adecuada para aquellos que pagan solo en línea o que no necesitan plástico, ya que está vinculada a Apple Pay y Google Pay;
  • bajas tarifas para compras en línea;
  • funciones adicionales de la cuenta personal no disponibles en la mayoría de las aplicaciones bancarias tradicionales;
  • alta calificación en comentarios de clientes;
  • oportunidad de inversión. El ecosistema de Revolut incluye una aplicación de trading mediante la cual se pueden comprar acciones de la Bolsa de Nueva York;
  • comercio de criptomonedas. Hay 30 monedas disponibles para comprar, entre ellas: Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Dash, y más;
  • cuentas para niños. Puedes abrir una cuenta para el niño y supervisar sus pagos, o establecer un límite de gasto diario o mensual.

wise
Número de clientes: 16,000,000

País de incorporación: Bélgica

Kristo Käermann y Taavet Hinrikus fundaron TransferWise en 2011. La empresa tiene su sede en Londres y oficinas en Tallin y Nueva York.

TransferWise recibió financiamiento de destacados inversores como Andrissen Horowitz, Index Ventures y Richard Branson. En la primera ronda, recaudaron $1.3 millones de IA ventures.

Con una cuenta multimoneda de Wise, puedes enviar, gastar y recibir dinero en más de 50 monedas. El dinero se convertirá a la tasa de cambio real, lo que ayudará a evitar cargos ocultos por tasas de cambio sobrevaloradas. Los pagos internacionales son hasta 14 veces más baratos que PayPal, y puedes recibir dinero en USD, EUR, GBP, NZD, AUD y SGD de forma gratuita mediante los detalles de tu propia cuenta local: la misión de Wise es facilitar la transferencia de dinero barata, transparente y conveniente y legal en todo el mundo.

Si promedias las calificaciones de los usuarios para el servicio y la conveniencia del banco en línea Wise, la calificación de esta empresa financiera y tecnológica será la más alta. Los clientes destacan ventajas como:

  • bajas tarifas de servicio: tarifa única de transferencia;
  • más de 50 monedas diferentes en una cuenta y la capacidad de convertirlas entre ellas a la tasa de cambio promedio del mercado;
  • transferencias a 80 países en todo el mundo;
  • la capacidad de recibir pagos internacionales desde el Reino Unido, la Eurozona, EE. UU., Australia, Nueva Zelanda y Singapur sin tarifas, utilizando los detalles de su cuenta bancaria local;
  • usabilidad, transparencia de tarifas;
  • tarjetas de débito empresariales disponibles, para que puedas pagar en cualquier lugar a la tasa de cambio promedio del mercado;
  • la mínima información para el pago: para transferir dinero al extranjero a una persona, no necesitas conocer su número de cuenta;
  • servicio al cliente en todo el mundo a través de teléfono, correo electrónico y chat en vivo;
  • Wise es ideal para propietarios de negocios que construyen empresas sin fronteras.

n26
Número de clientes: 8,000,000

País de incorporación: Alemania

El N26 es una nueva generación de servicios financieros virtuales para individuos que se ofrecen a través de una aplicación para smartphone. También puedes iniciar sesión en el sitio web utilizando los mismos datos de inicio de sesión que en la aplicación. Ten en cuenta que recibirás una notificación de autenticación de dos factores en tu teléfono antes de poder iniciar sesión en línea. Además, dentro de unos días después de abrir una cuenta, recibirás una tarjeta física – Mastercard, que está vinculada a tu cuenta y se enviará a tu hogar.

Pros:

  • mantenimiento de tarjeta de débito de bajo costo, casi gratuita para el uso diario;
  • sin tarifas ocultas por el uso de servicios financieros dentro de la aplicación;
  • aplicación móvil fácil de usar con muchas características adicionales no estándar;
  • presencia de afiliados reales en la UE;
  • capacidad para realizar fácilmente transacciones internacionales;
  • transferencias instantáneas entre la mayoría de las cuentas dentro de la UE;
  • las compras en línea están protegidas por autenticación de dos factores;
  • integración con Wise para transferencias internacionales de dinero;
  • las cuentas N26 You y N26 Metal brindan a los clientes un seguro médico de viaje;

El N26 proporciona 100,000 euros de protección contra una posible quiebra del banco, lo que corresponde al nivel de otros bancos de la UE.

Entre las desventajas de N26, se puede destacar una comisión del 1.70% por retiros de efectivo en cajeros automáticos en el extranjero y la imposibilidad de abrir cuentas corporativas.

monzo
Número de clientes: 7,000,000

País de incorporación: Reino Unido

Monzo es un neobanco con sede en el Reino Unido que ofrece cuentas personales, cuentas para adolescentes, cuentas comerciales, que incluyen tarjetas de débito, con todas las transacciones gestionadas mediante la aplicación para iPhone o Android.

Monzo fue uno de los primeros bancos móviles en el mercado basados en la aplicación para smartphones. Se lanzó en 2015 con el único producto: la tarjeta bancaria MasterCard, que se puede recargar a través de su aplicación y utilizar para transferencias internacionales gratuitas.

En la actualidad, Monzo ha integrado en su aplicación el servicio de pago de Wise, que te permite transferir fondos a clientes en 34 países al tipo de cambio calculado en línea.

El neobanco tiene licencia de la PRA y la FCA en el Reino Unido, y los depósitos están protegidos por el FDIC. Las cuentas de usuario están completamente protegidas mediante cuentas de usuario separadas, así como HTTPS y tarjeta 3-D Secure.

Ventajas de Monzo

  • Monzo es una aplicación conveniente y fácil de usar que cuenta con muchas herramientas para ahorrar, gestionar y gastar dinero;
  • Monzo está registrado en la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) para garantizar la protección total de los depósitos junto con otras características de seguridad;
  • Puedes obtener intereses en tus ahorros para aumentarlos lentamente;
  • Monzo te permite crear cuentas conjuntas, lo cual es conveniente si comienzas una familia o quieres compartir costos con tu pareja;
  • transferencias internacionales económicas gracias a la integración del servicio de TransferWise en su aplicación.

Desventajas de Monzo

  • las retiradas gratuitas de cajeros automáticos en el extranjero están limitadas a £200 durante 30 días;
  • disponible solo en el Reino Unido;
  • no es compatible con la recarga de tarjetas de débito y crédito con efectivo.

lydia

Número de clientes: 5 500 000

País de incorporación: Francia

Lydia Solutions es una empresa francesa de tecnología financiera de pagos móviles establecida en 2011. Ahora, Lydia es un neobanco con sede en Francia que ofrece cuentas personales, incluida una tarjeta de débito, con todas las transacciones gestionadas a través de una aplicación para iPhone o Android. Actualmente, Lydia ofrece la apertura de cuentas bancarias móviles para residentes de Francia, Bélgica, Alemania, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Mónaco, Portugal, España, Gran Bretaña y otros países europeos.

Para monetizar su base de usuarios, Lydia diversificó su oferta: microcréditos, ahorros, tarjeta bancaria de cuenta corriente y, más recientemente, trading (acciones, ETF, criptomonedas y metales preciosos). Para cada función, Lydia cobra una tarifa o suscripción por una cuenta con funcionalidad extendida.

Con Lydia, tienes una cuenta corriente con IBAN francés y una tarjeta Visa para gestionar todos tus gastos diarios. Transacciones gratuitas en el extranjero, ahorros del 0.6% o más, pagos en línea seguros, préstamos instantáneos: todo al alcance de tu mano, directamente desde tu aplicación Lydia.

La tarjeta Visa Lydia es una tarjeta de débito instantánea diseñada para pagos en tiendas y en Internet, así como para la retirada de fondos en cajeros automáticos. Esto permite pagos móviles sin contacto, ya que es compatible con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. No se cobran tarifas adicionales en el extranjero.

Lydia Visa no cobra tarifa por pagos y retiros en moneda extranjera. Crea números de tarjeta virtuales únicos de forma gratuita para compras en línea seguras y mantener segura tu información de la tarjeta.

Las tarjetas virtuales de Lydia se pueden crear en 2 minutos. Las tarjetas virtuales se crean al instante desde la fácil aplicación móvil de Lydia. Genera automáticamente tu tarjeta virtual en dos toques de la pantalla, y estará lista para usar: tiene su propio número, período de validez y código de seguridad CVV.

Préstamos express para ayudar, distribuir u optimizar costos. Lydia te da acceso a préstamos de 100 a 3000 euros directamente desde la aplicación y sin necesidad de documentos. Puedes obtener el dinero de inmediato con un depósito instantáneo y usarlo a tu discreción.

imagin

Número de clientes: 4,000,000

País de incorporación: España

Con Imagin, puedes acceder a una variedad de beneficios: cuentas sin comisiones, tarjetas sin tarifas, soluciones de ahorro y financiamiento, así como descuentos exclusivos, actividades filantrópicas y medioambientales, y más.

Las tarjetas de Imagin te dan acceso a más de 13,000 cajeros automáticos en España, y obtienes condiciones muy favorables al usar cajeros automáticos en el extranjero.

Además, la tarjeta Imagin es ideal para viajar por todo el mundo: retira dinero de forma gratuita en más de 13,000 cajeros automáticos de CaixaBank. Ahorro, inversión y financiamiento, todo está disponible a través de la aplicación de Imagin. Tus compras aparecerán instantáneamente en tu cuenta, y los fondos se descontarán dentro de las 48 horas posteriores a la confirmación.

Paga cualquier compra que desees en un plazo de 2 meses sin intereses por el préstamo. Paga en cualquier moneda y retira efectivo en cajeros automáticos en cualquier parte del mundo sin comisiones por parte de Imagin.

La Tarjeta Joven de Imagin ofrece más de 60,000 descuentos en eventos culturales, deportes, transporte, viajes, así como seguros gratuitos para viajes internacionales y cursos y becas en el extranjero.

Programa de Seguro de Vida de Imagin

  • Pagos mensuales fijos durante los primeros 3 años.
  • En caso de enfermedades críticas como cáncer o ataque al corazón, Imagin paga el 50% del capital asegurado.
  • Doble indemnización por muerte accidental o discapacidad total resultante de un accidente.

Programa de Seguro de Hogar de Imagin

  • una vez al año la oportunidad de ordenar tu hogar con la ayuda de un servicio gratuito: grúas, ventanas, persianas, etc.
  • grandes posibilidades para que los problemas de agua no se conviertan en un problema: inundaciones, roturas de tuberías, grietas en las juntas de bañeras, etc.
  • si te roban las llaves, Imagin cambiará tu cerradura.

Además, Imagin apoya activamente la ecología y crea diversos programas voluntarios, como la plantación de árboles, la recolección de plásticos, entre otros.

curve

Número de clientes: 4,000,000

País de incorporación: Reino Unido

Curve combina todas las tarjetas bancarias en una para simplificar los pagos y ahorrar dinero. Al agregar tus tarjetas de débito y crédito a Curve, estás abriendo una serie de oportunidades financieras.

Descubre cuánto gastas en todas tus cuentas utilizando las analíticas, alertas y notificaciones de Curve. Un gráfico de tus costos te mostrará cuánto gastaste, cuándo y dónde lo gastaste.

Recibirás notificaciones (opcionales) cada vez que gastes dinero y podrás consultar tus datos en la aplicación para obtener un desglose por categoría de tus transacciones para cada tarjeta.

¿Pagaste con la tarjeta equivocada? De todos modos, retrocede. Cambia los pagos de una tarjeta a otra dentro de los 30 días posteriores al pago.

Curve crea productos para simplificar la tarea y facilitar el trabajo con las finanzas personales. Desde estadísticas de costos hasta cashback instantáneo y las mejores tasas de cambio en el mercado, todos los beneficios los obtienes con Curve por cada tarjeta que agregas a tu billetera Curve. Simplemente toca la transacción que deseas cambiar, selecciona «Retroceder en el tiempo» y desliza el dedo sobre la tarjeta que deseas usar. Agregar tarjetas de débito y crédito es seguro y fácil. Curve utiliza seguridad a nivel bancario y nunca se almacenan datos confidenciales en tu teléfono. Simplemente ingresa tus datos de tarjeta o escanéalos para descargarlos en tu billetera digital de Curve. Para mayor seguridad, Curve siempre te pide que autentifiques tus tarjetas.

Obtén hasta un 40% de cashback

Paga una vez, gana dos veces

¿Ya tienes cashback en tu banco o tarjeta de crédito? Tienes suerte, ahora puedes obtener cashback adicional al pagar con las mismas tarjetas a través de Curve. Gasta Curve Cash tanto como dinero real. El cashback se gana ya sea en puntos Curve o en dinero electrónico, pero tu saldo siempre se mostrará en moneda real. 1 punto = 0.01 libras esterlinas.

El cashback recibido a través del 1% de cashback o actividad publicitaria se expresa en puntos. El cashback recibido a través de Rewards puede variar. Si el reembolso se realiza en Curve Cash, siempre será en dinero electrónico. Los puntos pueden caducar después de 6 meses, mientras que el dinero electrónico está bien protegido y su validez nunca caduca.

Curve está disponible para residentes en el Reino Unido y en el Área Económica Europea. Curve solo admite tarjetas de débito y crédito Mastercard, Visa, Diner y Discover. Google Pay y Samsung Pay no están disponibles en todos los países y, según tu dispositivo (Apple, Google o Samsung), pueden haber restricciones de software o dispositivo.

Un 1% de cashback para suscriptores de Curve Black en 3 tiendas minoristas seleccionadas y suscriptores de Curve Metal en 6 tiendas minoristas seleccionadas durante el período de suscripción. La función «Retroceder en el tiempo» se aplica a transacciones de hasta £5,000. Si pierdes tu teléfono, descarga Curve desde otro dispositivo y bloquea tu tarjeta allí.

Para los clientes del Reino Unido, la protección de la FSCS no se extiende a los fondos en tu tarjeta Curve Cash, y en circunstancias excepcionales tus fondos pueden estar en riesgo.

starling
Número de clientes: 3,000,000

País de incorporación: Reino Unido

Starling Bank es una cuenta bancaria completamente regulada en el Reino Unido, con atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido y la capacidad de abrir una cuenta en minutos.

Sin pagos mensuales en absoluto.

Ya sea que tengas una cuenta personal o empresarial

Registro 100% digital.

Aplica en minutos desde tu teléfono.

Atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido.

Habla con personas reales en cualquier momento.

Cuenta bancaria completamente regulada en el Reino Unido.

Tu dinero está cubierto por un esquema de compensación de servicios financieros.

Todo lo que recibes de Starling Bank

  • cuenta bancaria mensual sin cargo
  • 25% TAE* / 3.19% bruto* (variable) tasa de interés sobre el saldo de hasta £5000 (cuentas personales y conjuntas)
  • registro 100% digital
  • atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido
  • protección del esquema de compensación de servicios financieros
  • notificación instantánea de pagos
  • sin comisiones en el extranjero
  • banca móvil y en línea
  • todos los costos están categorizados
  • posibilidad de pagar en efectivo en la oficina de correos (se aplican tarifas para clientes corporativos y privados)
  • depósitos de cheques móviles
  • bloqueo instantáneo si es necesario
  • puntuación dividida

Cuenta personal

Solicita en minutos para recibir notificaciones instantáneas de pagos e información clasificada de costos. Crea metas para ahorrar dinero, separa cuentas y haz todo lo que estás acostumbrado a hacer en la sucursal bancaria, en tu teléfono.

Cuentas de entidades legales y empresarios individuales

Sin pagos mensuales, atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido y una aplicación sencilla. 500,000 empresas británicas renuncian a la administración y gestionan sus finanzas con Starling Bank.

Cuentas en varias monedas

Una tarjeta: varias monedas. Realiza y recibe pagos en varias monedas para transacciones bancarias empresariales y personales con acceso a la tasa de cambio real y sin tarifas ocultas.

Como banco probado, Starling Bank se compromete a contribuir a la lucha contra el cambio climático y la protección del medio ambiente. Con el objetivo de alcanzar emisiones netas cero, el neobanco trabaja hacia la meta de reducir las emisiones de dióxido de carbono en un tercio para 2030 y se compromete a compensar anualmente las emisiones de CO2.

nickel
Número de clientes: 3,000,000

País de incorporación: Francia

Nickel es un neobanco francés que sirve a más de 3 millones de clientes. La empresa fue fundada en 2014 por Riad Bulanuar y South Le Bret con el objetivo de hacer que la sociedad sea más financieramente educada y participativa. Su lema era darle a todos una cuenta. A medida que el éxito superó sus ambiciones personales de crear un negocio rentable para 150,000 clientes, vendieron la startup a BNP Paribas en 2017.

Actualmente, Nickel opera en Francia y España, y en 2022 agregaron Portugal y Bélgica.

Nickel está abierto a todos, en línea a través del sitio web y la aplicación. Además, Nickel cuenta con una amplia red de distribución física que consta de 6,000 puntos de venta, principalmente estancos en Francia y la Lotería Nacional en España.

La reciente asociación con Onfido permite a Nickel ofrecer servicios a clientes con más de 190 pasaportes diferentes, lo que resulta en una adaptación mensual de 5,000 extranjeros, que representa aproximadamente el 10% del total de la base de clientes.

Nickel tiene tres tipos de clientes:

  1. clientes excluidos de los bancos tradicionales
  2. clientes que buscan una oferta simple sin tarifas ocultas o sobregiros arriesgados de la cuenta (el costo anual promedio de la banca diaria en Francia es de 250 euros, y para el 20% de los clientes con salarios más bajos puede llegar a ser hasta 420 euros)
  3. clientes que buscan una alternativa segura, conveniente y económica para viajes internacionales y comercio electrónico

Por 20 euros al año, los clientes de Nickel tienen acceso a todas las necesidades básicas de gastos y recolección de dinero para las operaciones bancarias diarias básicas, que incluyen una tarjeta de débito internacional MasterCard, una cuenta de liquidación sin sobregiro, así como todas las herramientas necesarias para realizar y monitorear transacciones bancarias en tiempo real.

Una lista de tarifas de menos de 20 líneas ilustra la importancia de la simplicidad y transparencia para Nickel.

Nickel es simple y práctico. Cada innovación y desarrollo de productos se acompaña de una reflexión sobre la conveniencia de sus servicios, ya que Nickel se esfuerza por hacer que sus clientes sean más financieramente educados.

Quizás el argumento más fuerte es el modelo de asociación de Nickel con comunidades locales y asociaciones como Les Restaurants du Coeur, Action contre la Faim.

Características principales de Nickel

  • 1 cuenta, 1 tarjeta en 5 minutos;
  • Tarjetas de débito Mastercard desde estándar hasta premium desde 20 euros al año o 1.6 euros al mes;
  • Sin requisitos de ingresos para ciudadanos de 190 estados;
  • transacciones en tiempo real, sin tarifas ocultas y sin sobregiros;
  • Mastercard;
  • seguro Mastercard;
  • retiro de fondos de todos los cajeros automáticos y Puntos Nickel en Bélgica;
  • seguro exclusivo y asistencia en la vida cotidiana y los viajes;
  • tasas favorables para retiros en el extranjero;
  • la capacidad de enviar dinero a cualquier parte del mundo directamente desde la aplicación Nickel;
  • la capacidad de retirar dinero en millones de cajeros automáticos con una Mastercard o retirar fondos directamente en uno de los puntos Nickel en toda Francia y Bélgica;
  • la capacidad de aprovechar todas las ventajas de la tarjeta Nickel con Apple Pay en iPhone, Apple Watch, iPad y Mac. Apple Pay es simple y compatible con todos los dispositivos. Los datos del cliente están seguros: no se almacenan en el dispositivo y no se transfieren durante los pagos.

monese
Número de clientes: 2,000,000

País de incorporación: Reino Unido

Monese Business es un neobanco con sede en el Reino Unido que ofrece cuentas personales y comerciales, incluida una tarjeta de débito, con todas las transacciones gestionadas a través de una aplicación para iPhone o Android. Monese Business actualmente acepta la apertura de cuentas bancarias móviles para residentes del Reino Unido.

El sistema Monese es conveniente para aquellos que utilizan con frecuencia la moneda europea, rumana o británica. Adecuado tanto para empresas como para la apertura de cuentas para individuos.

Beneficios de Monese

  • puede registrar una cuenta desde otros países sin ninguna conexión legal con el Reino Unido o la UE;
  • las transferencias están disponibles en más de 30 países;
  • soporte para tarjetas virtuales y cuentas conjuntas en el Reino Unido.

Cree su historial crediticio y ahorre dinero con Credit Builder para mejorar las calificaciones crediticias, obtener mejores préstamos y acceder a otros productos crediticios de Monese para un futuro financiero seguro.

Proteja las facturas y compras que pague a través de su cuenta Monese, incluidos dispositivos electrónicos. Únase a uno de nuestros planes de pago.

Abra cuentas en línea en diferentes monedas para usarlas en el extranjero como residente local. Transfiera dinero de forma gratuita cuando envíe entre cuentas Monese, independientemente del país o la moneda. Envíe y reciba dinero a través de Faster Payments en el Reino Unido de forma instantánea y sin tarifas.

Mueva dinero al extranjero a más de 30 países a excelentes tasas de cambio internacionales. Esto es rápido y puede costar mucho menos que enviar a bancos tradicionales. Esté seguro de que su dinero está seguro con nosotros, ya que la seguridad está en el corazón de todo lo que hacemos.

Vincule sus cuentas de Avios y PayPal para realizar un seguimiento de su dinero, saldo, puntos y transacciones en un solo lugar. Le notificaremos cada vez que alguna de sus cuentas esté activa.

Póngase en contacto con el servicio de atención al cliente multilingüe y utilice su aplicación en 15 idiomas: inglés, francés, alemán, brasileño, portugués, europeo, portugués, búlgaro, italiano, español, rumano, polaco, checo, turco, estonio, lituano y ucraniano.

Neobancos que vale la pena tener en cuenta

Además, los especialistas financieros de nuestra empresa desean destacar los siguientes neobancos, que en su opinión tienen propiedades innegables.

bunq
País de Incorporación: Países Bajos

Bunq fue fundado en 2012 y opera en 30 países europeos, ofreciendo servicios como apertura de cuentas personales, tarjetas de débito, cambio de divisas y ahorros, y desde 2023 se ha expandido al mercado estadounidense.

Los propietarios del servicio de Bunq enfatizan la participación activa en proyectos ambientales, especialmente en la lucha contra el calentamiento global, lo cual es importante para muchos clientes europeos. Así, este neobanco ofrece a los clientes la oportunidad de participar en la reducción de las emisiones de dióxido de carbono.

Ventajas de Bunq

  • entre los primeros en introducir soluciones innovadoras;
  • la aplicación se diferencia por muchas características útiles que otros neobancos;
  • transferencias internacionales asequibles disponibles;
  • el saldo de la cuenta de ahorros se acumula automáticamente con intereses;
  • existe la posibilidad de combinar clientes de Bunq en la aplicación en un grupo y realizar operaciones juntos (por ejemplo, recaudar dinero o dividir una cuenta).

Historia de la empresa

Marzo de 2012

Después de la crisis económica, un grupo de innovadores ambiciosos decidió cambiar radicalmente la industria bancaria y se convirtió en el primer neobanco en 35 años en obtener una licencia bancaria europea.

Noviembre de 2015

Lanzamiento Público. Después de años de arduo trabajo en la configuración de la infraestructura, desarrollo de aplicaciones móviles y pruebas, la empresa finalmente lanzó Bunq al público en general.

Octubre de 2019

Expansión en la UE. Inicialmente expandiendo sus actividades a países europeos seleccionados, Bunq decidió abrir sus puertas a todos los mercados de la Unión Europea.

Julio de 2021

Bunq se convierte en un unicornio: completa con éxito la ronda de Series A más grande realizada por una empresa fintech europea. Con una inversión de EUR 193 millones, lo que llevó a una estimación de 1.6 mil millones de euros.

Diciembre de 2022

El primer neobanco rentable de la UE. Bunq alcanza otro hito importante, convirtiéndose en el primer neobanco rentable de la UE.

Julio de 2023

Expandiendo nuestra visión global, hemos anunciado nuestra oferta para ingresar al mercado estadounidense solicitando una licencia bancaria.

Payoneer

Irlanda

Payoneer es un proveedor de servicios financieros y transferencias de dinero en línea. Payoneer es un proveedor registrado de MasterCard (Proveedor de Servicios para Miembros) en todo el mundo. La empresa tiene su sede en la ciudad de Nueva York. En junio de 2021, Payoneer se convirtió en una empresa pública y se cotizó en la bolsa de valores NASDAQ. Payoneer tiene siete licencias en todo el mundo, incluidas Europa, Japón, Australia, India y Hong Kong, así como en 51 estados y territorios de los Estados Unidos. Más de 5 millones de clientes en todo el mundo utilizan Payoneer a diario para enviar y recibir pagos. Payoneer se posiciona como un sistema de pago internacional. A los clientes de Payoneer se les ofrecen transferencias y pagos internacionales en diferentes monedas.

Principales ventajas de Payoneer

  • servicios de bajo costo, tarifas de transferencia bajas;
  • comisión cero para compras en línea;
  • oportunidad de utilizar el servicio Global Payment, que le permite aceptar pagos del extranjero de cualquier empresa o sitio web en su cuenta personal;
  • la aplicación conveniente permite ver el saldo actual en USD o en las unidades de moneda del país anfitrión;
  • en «History» a solicitud del usuario se forma un extracto mensual de cada una de las transacciones completadas, lo cual es muy conveniente y permite controlar los ingresos y gastos;
  • no hay comisiones por transferencias internas.

Beneficios de usar Payoneer

Las ventajas de utilizar Payoneer incluyen los siguientes factores que son populares entre los usuarios:

  • los pagos internacionales bancarios tardan muy poco tiempo y no están sujetos a dificultades técnicas. Se pueden rastrear fácilmente, y para realizar un pago no es necesario solicitar fondos a la otra parte, lo cual es muy conveniente. Los pagos se realizan mediante factura o transferencia. Conectar el servicio para recibir pagos en el sitio, como Stripe, Paypal, Shopify Payments, no es posible, pero Payoneer se utiliza a menudo para retirar fondos de sistemas similares;
  • hay una oportunidad de utilizar el servicio de Pagos Globales, que le permite aceptar pagos desde el extranjero de cualquier empresa o sitio en línea en su cuenta personal. Se proporcionan detalles de la transacción;
  • formación de una solicitud de pago en su cuenta: llenando la fecha de pago, correo electrónico, descripción y monto del pago. Además, puede adjuntar otra documentación si es necesario. Su cuenta también se utiliza para dar seguimiento a la solicitud;
  • en cualquier situación difícil, el sistema garantiza la seguridad y protección del dinero de sus clientes. Payoneer se ocupa de la confiabilidad de su servicio;
  • gracias a la aplicación conveniente, puede ver el saldo actual en USD o en las unidades de moneda del país anfitrión.

Paysera

Lituania

Paysera es un sistema de pago similar a la banca en línea que proporciona IBAN con una cuenta y tarjeta Visa. La empresa ha estado operando durante 18 años y durante este tiempo ha logrado llegar a más de 200 países. La plataforma brinda servicios tanto a individuos como a empresas.

Fortuna de Paysera

  • cuenta IBAN con transferencias gratuitas e instantáneas en la zona SEPA
  • transferencias SWIFT en todo el mundo a tarifas más bajas que en los bancos.
  • retiro al sistema Webmoney en USD por 0.8% + € 0.29.
  • depósitos y retiros en salas de póker, casinos, apuestas, Forex sin restricciones y bloqueos.
  • conversión de monedas a una tasa mejor que en los bancos. El intercambio de divisas en la cuenta multi-moneda de Paysera (30 monedas) se realiza en solo unos segundos.

Historia de Paysera

La historia de Paysera comenzó en 2004 con los primeros tres especialistas que fundaron la empresa Elektroniniai verslo projektai UAB en Lituania. La sede de la empresa todavía se encuentra en Vilna, pero el número de empleados ha aumentado 50 veces y ya ha superado las 150 personas.

Hoy, el neobanco Paysera es un servicio de pago en línea de calidad que atiende a clientes individuales y comerciales. La empresa se mantiene al día con los tiempos, expandiendo activamente la gama de servicios que ofrece. Los usuarios de Paysera no solo pueden realizar pagos y pagar compras en tiendas en línea, sino también recibir una nueva tarjeta de pago física Visa sin contacto, retirar efectivo, utilizar una aplicación móvil, pagar a través de Google Pay y Samsung Pay.

La cantidad de clientes de Paysera ya ha superado los 700,000. Paysera presta servicios en más de 200 países. Solo en 2022, los usuarios de la plataforma realizaron más de 6 millones de transferencias en más de 20 monedas por un valor de €6.52 mil millones.

Con el crecimiento de la empresa y sus ingresos. A pesar de las crisis y circunstancias de fuerza mayor, entre 2017 y 2021, el servicio logró aumentar sus ingresos casi el doble: de €7.6 millones a €13.2 millones.

Tipos de Cuentas de Paysera

Paysera tiene dos tipos de cuentas:

  • cuenta personal. Destinada a individuos que utilizan la cuenta de Paysera con fines personales.
  • cuenta comercial, o corporativa. Destinada para su uso dentro del marco de las actividades comerciales de la empresa.

Además, los propietarios de cuentas personales y comerciales de países del Espacio Económico Europeo pueden obtener una tarjeta de pago Visa Paysera. La opción está disponible para clientes mayores de 16 años que se hayan registrado y hayan sido identificados en el sitio. Una persona puede recibir hasta cinco tarjetas de pago: una de ellas será la principal, las demás serán adicionales. Los clientes comerciales, al solicitar una tarjeta, deben especificar los datos de un usuario privado que sea el representante de la empresa y seguirá utilizando la tarjeta. Puede obtener una funda de plástico por correo o servicio de mensajería.

Soporte de Monedas de Paysera

Una de las ventajas más importantes de Paysera es la disponibilidad de una amplia gama de monedas para transacciones. La empresa presta servicios de pago en más de 30 tipos de monedas en todo el mundo, incluyendo: USD, CZK, EUR, CHF, etc.

En su cuenta, encontrará las tasas de cambio actuales dentro del sistema Paysera. Pueden diferir de las tasas de cambio oficiales del banco central. Puede convertir la moneda directamente en su cuenta de usuario sin utilizar servicios adicionales.

Beneficios de Paysera

La popularidad del servicio se debe a las ventajas que ofrece a clientes personales y corporativos:

  • soporte de pagos en línea y fuera de línea en todo el mundo;
  • posibilidad de retirar dinero de cajeros automáticos;
  • Interfaz sencilla de Paysera: cómo utilizar el sistema, incluso un cliente inexperto puede entender intuitivamente;
  • cuenta personal cómoda;
  • disponibilidad de una aplicación móvil;
  • soporte de pagos en los sistemas Google Pay y Samsung Pay;
  • tarifas y tasas de cambio favorables, tarifas bajas, transferencias gratuitas dentro del sistema interno;
  • posibilidad de obtener una tarjeta de pago;
  • alto grado de protección de datos de los usuarios.

Paysera es un servicio de pago confiable con muchas posibilidades para clientes individuales y comerciales. Una amplia selección de monedas, la presencia de diferentes cuentas para individuos y empresas, tarifas favorables para transacciones hacen del sistema uno de los más populares en todo el mundo. Usuarios de diferentes países eligen Paysera, las reseñas de clientes reales lo confirman, al igual que la calidad del servicio multimoneda.

Conclusión

Regulated United Europe ha estado investigando sobre servicios bancarios digitales y neobancos líderes en Europa durante más de 5 años. Nuestra empresa ha desarrollado su propio sistema de evaluación de neobancos, lo que nos permite tener una comprensión completa de la calidad y conveniencia de productos, servicios y ofertas. El sistema de calificación no está vinculado a la opinión de un solo especialista y tiene en cuenta una gran cantidad de características y métricas.

Si está interesado en lanzar su proyecto financiero en Europa y le gustaría ofrecer servicios como las empresas mencionadas, los abogados de Regulated United Europe pueden acompañarlo en todas las etapas de la licencia o ofrecer soluciones listas para usar.

Equipo de atención al cliente de RUE

Milana

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“Hola, si está buscando comenzar su proyecto o aún tiene algunas inquietudes, definitivamente puede comunicarse conmigo para obtener asistencia integral. Contáctame y comencemos tu aventura empresarial.”

Sheyla

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Diana

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Por el momento, los principales servicios de nuestra empresa son las soluciones legales y de cumplimiento para proyectos FinTech. Nuestras oficinas se encuentran en Vilna, Praga y Varsovia. El equipo jurídico puede ayudarle con el análisis legal, la estructuración de proyectos y la normativa legal.

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