Los mayores neobancos de Europa

Un neobanco es una entidad financiera que opera íntegramente en línea: no tiene oficinas físicas, sucursales ni agencias. Es un banco normal, pero no interactúa con los clientes fuera de línea y, por lo general, no concede préstamos a sus clientes. Toda la interacción con un neobanco se produce a través de Internet: en el sitio web oficial, a través de la aplicación en un smartphone o chateando con un operador en línea o llamando al servicio de asistencia.

La aparición masiva de servicios en este formato comenzó en torno a 2015 y cada año la neobanca ocupa una cuota cada vez mayor del mercado de servicios financieros en Europa: en 2023 supondrá alrededor del 20% del mercado de todos los servicios financieros de transferencias de dinero. La mayor cuota de los neobancos en relación con los bancos tradicionales es del 47% en Dinamarca, del 31% en Alemania y del 26% en Italia.

En 2021, el mercado de los neobancos se estimó en más de 51.000 millones de euros, y en 2022 se elevó a 73.000 millones de euros. Los expertos estiman que el tamaño del mercado de servicios financieros crecerá más de un 50% al año hasta alcanzar los 2,2 billones de euros en 2030.

En este artículo, los abogados de Regulated United Europe quieren destacar las ventajas de los neobancos frente a los bancos tradicionales, así como hacer un repaso de los diez principales neobancos de Europa.

Características distintivas de los neobancos respecto a los bancos tradicionales

La mayoría de los neobancos utilizan la identificación a distancia

La gran mayoría de los no europeos utilizan la identificación a distancia, pero lo hacen de forma diferente. La forma más común es descargar un documento con foto y un vídeo selfie. Menos popular es el sistema de identificación BankID: una transferencia por IBAN desde su cuenta en otro banco y una videollamada con un representante del banco. Los neobancos son menos exigentes con los documentos adicionales del cliente y los solicitan cuando es necesario o cuando se aumentan los límites de pago.

Características avanzadas disponibles con una tarifa de pago

La mayoría de las ofertas de neobank incluyen un límite o ninguna comisión. Bunq siguió adelante y monetizó funciones individuales de la aplicación. Por ejemplo, las cuentas conjuntas, los presupuestos, las cuentas de ahorro y los análisis no están disponibles en la tarifa básica gratuita. Bunq también integra productos de socios y gana por el acceso de pago a ellos: por ejemplo, una cuenta de ahorro de inversión.

neobank ayuda a mejorar el historial crediticio

Los bancos tradicionales deniegan el crédito a los clientes con mal historial crediticio. Los neobancos lo utilizan para captar más clientes. Para mejorar el historial crediticio, se pide al usuario que abra una cuenta a plazos o de ahorro, que no se puede retirar durante un determinado periodo de tiempo. El cliente paga mensualmente por la existencia de dicha cuenta.

La jugabilidad motiva más el gasto

Al realizar más operaciones en el mapa, los clientes de Bunq ayudan a salvar el planeta. Por cada 100 euros gastados, se plantan árboles virtuales. Es un juego completo: puedes formar equipos y competir por trofeos. De este modo, el banco involucra a sus clientes en un uso prolongado y activo de los productos y servicios.

Ganar aumenta la actividad de los clientes

Fintonic motiva al usuario a realizar más transacciones y entrar en la app. Una determinada cantidad de transacciones permite participar en la lotería y ganar hasta 1.000 euros. Las ganancias se abonan en una cuenta separada, el dinero puede ser retirado sólo si la cantidad es superior a 5 €. Cada compra es más de 1 € = 1 oportunidad de hacer girar la “rueda de la suerte”.

Aprender implica en instrumentos financieros complejos

Los usuarios reciben recompensas por ver vídeos de inversión y realizar pruebas. Los niveles y progresos se contabilizan como copas y recargas en la cuenta. El beneficio para el banco es reducir la barrera a nuevos instrumentos financieros e implicarse en su uso, y por tanto en ganancias adicionales en el futuro.

El diseño paso a paso mantiene el interés por el producto

Las preguntas coherentes ayudan a identificar el paquete más adecuado desde el punto de vista del riesgo. La siguiente etapa – prueba de cumplimiento de los requisitos del regulador: residencia fiscal, ingresos y su distribución, conocimiento del mercado de inversión. Si la prueba falla, puede repetirse.

Interfaces fáciles de usar y comunicaciones modernas

Los bancos tradicionales suelen parecer anticuados, sobre todo cuando se usan con un smartphone. Los neobanqueros utilizan iconos y banners animados, un lenguaje sencillo y formatos modernos. La comunicación informal amigable se refiere tanto a la interfaz en su conjunto como a la comunicación con el servicio de atención al cliente o FAQ.

Principales centros de tecnología financiera avanzada en Europa

Europa cuenta con varios centros de tecnología financiera. Según los estudios, los principales países europeos con mayor número de usuarios de neobancos son el Reino Unido, Alemania, Francia, Italia y España. Sin embargo, si se tiene en cuenta el número de IME (organizaciones de dinero electrónico) que operan en la región, la situación es ligeramente distinta: Gran Bretaña, Lituania, Malta, Irlanda y Francia están entre los cinco primeros. El Reino Unido y Lituania suman casi el 65% de la cuota de mercado europea.

Londres destaca como líder absoluto en el continente europeo, y Vilna lidera extraoficialmente la UE en número total de neobancos. Esta tendencia es indicativa de una flexibilización de las fronteras geográficas en el sector de la tecnología financiera, ya que los clientes empresariales modernos están cada vez menos atados a su país de residencia y están dispuestos a recurrir a proveedores de servicios financieros de otros países. Dado que el inglés es el idioma principal de la mayoría de las aplicaciones, cuentas personales y servicios de asistencia, las barreras lingüísticas ya no son un problema para los clientes de los neobancos.

Entre los servicios financieros para empresas, existe una tendencia creciente a seleccionar proveedores bancarios basándose tanto en la comodidad como en el coste de uso. Lituania, en particular, ofrece una serie de EDE, que prestan servicios altamente competitivos con una gama completa de ofertas financieras a tarifas mucho más favorables que los bancos tradicionales. Este cambio en las preferencias demuestra la creciente importancia de la introducción de soluciones fintech que van más allá de las limitaciones geográficas para mejorar la comodidad y la rentabilidad.

Los bancos no europeos con más de 1 millón de clientes se encuentran en los siguientes países:

• Reino Unido (Revolut, Monzo, Curve, Starling Bank, Monese, Tesco Bank);
• Italia (Hype, Fineco, ING, Nexi Pay, Inbank, Mooney);
• Alemania (N26, Comdirect, DKB, ING, Vivid);
• Francia (Lydia, Nickel, Boursorama, Bankin);
• Francia (Francia)
• España (Imagin, Openbank, Fintonic);
• Holanda (Bunq);
• Países Bajos (Bunq)
• Bélgica (Wise);
• Bélgica (Wise).
• Irlanda (Payoneer);
• Rumanía (NeoBT)

El estudio demostró que los neobancos integran en sus aplicaciones servicios de pago para realizar pagos y transferencias transfronterizos baratos con una ventajosa conversión de divisas.

Además, los no europeos ofrecen los siguientes servicios exclusivos:

• British Revolut permite emitir tarjetas virtuales de un solo uso para realizar pagos en línea de forma segura, dona criptodivisas para cursos de criptodivisas
• British Starling ofrece transferir dinero por geolocalización, de forma similar a AirDrop, que funciona a través de bluetooth.
• British Starling ofrece transferir dinero por geolocalización, de forma similar a AirDrop, que funciona a través de bluetooth.
• Dutch Bunq permite agrupar clientes de aplicaciones y realizar operaciones (por ejemplo, cobrar dinero o dividir una cuenta)
• La alemana N26 coopera con clientes incluso con mal historial crediticio.
• Por favor, póngase en contacto con nosotros.
• el Fintonic español te permite vincular una tarjeta a un banco ajeno.
• El Fintonic español te permite vincular una tarjeta a un banco ajeno.
• Lithuanian Paysera permite retirar dinero en efectivo en comercios mediante la generación de códigos de barras, así como comprar billetes e invertir en metales preciosos dentro de la app.

Los abogados de Regulated United Europe pueden ayudarle a obtener una licencia EMI/PSP en Europa o una licencia bancaria en Europa para cerrar un proyecto como las empresas que se enumeran a continuación.

Las 10 neobancos más populares

A continuación se presenta una lista de neobancos populares, teniendo en cuenta el número de clientes hasta 2023.

Número de clientes: 25 500 000

País de incorporación: Reino Unido, Lituania

Lanzado en 2015, Revolut es el neobanco más grande de Europa con más de 25 millones de clientes en todo el mundo, ofreciendo servicios como la apertura de cuentas privadas y corporativas con números de IBAN, tarjetas de débito, cambio de divisas y productos de inversión.

Revolut ofrece el servicio de abrir cuentas en línea. El uso de tarjetas virtuales es ampliamente practicado.

Ventajas de Revolut:

• máxima facilidad de uso de la interfaz;
• tarjetas virtuales y físicas MasterCard. La tarjeta virtual del banco europeo es adecuada para aquellos que pagan solo en línea o que no necesitan plástico, ya que está vinculada a Apple Pay y Google Pay;
• bajas tarifas para compras en línea;
• funciones adicionales de la cuenta personal no disponibles en la mayoría de las aplicaciones bancarias tradicionales;
• alta calificación en comentarios de clientes;
• oportunidad de inversión. El ecosistema de Revolut incluye una aplicación de trading mediante la cual se pueden comprar acciones de la Bolsa de Nueva York;
• comercio de criptomonedas. Hay 30 monedas disponibles para comprar, entre ellas: Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Dash, y más;
• cuentas para niños. Puedes abrir una cuenta para el niño y supervisar sus pagos, o establecer un límite de gasto diario o mensual.

Número de clientes: 16,000,000

País de incorporación: Bélgica

Kristo Käermann y Taavet Hinrikus fundaron TransferWise en 2011. La empresa tiene su sede en Londres y oficinas en Tallin y Nueva York.

TransferWise recibió financiamiento de destacados inversores como Andrissen Horowitz, Index Ventures y Richard Branson. En la primera ronda, recaudaron $1.3 millones de IA ventures.

Con una cuenta multimoneda de Wise, puedes enviar, gastar y recibir dinero en más de 50 monedas. El dinero se convertirá a la tasa de cambio real, lo que ayudará a evitar cargos ocultos por tasas de cambio sobrevaloradas. Los pagos internacionales son hasta 14 veces más baratos que PayPal, y puedes recibir dinero en USD, EUR, GBP, NZD, AUD y SGD de forma gratuita mediante los detalles de tu propia cuenta local: la misión de Wise es facilitar la transferencia de dinero barata, transparente y conveniente y legal en todo el mundo.

Si promedias las calificaciones de los usuarios para el servicio y la conveniencia del banco en línea Wise, la calificación de esta empresa financiera y tecnológica será la más alta. Los clientes destacan ventajas como:

• bajas tarifas de servicio: tarifa única de transferencia;
• más de 50 monedas diferentes en una cuenta y la capacidad de convertirlas entre ellas a la tasa de cambio promedio del mercado;
• transferencias a 80 países en todo el mundo;
• la capacidad de recibir pagos internacionales desde el Reino Unido, la Eurozona, EE. UU., Australia, Nueva Zelanda y Singapur sin tarifas, utilizando los detalles de su cuenta bancaria local;
• usabilidad, transparencia de tarifas;
• tarjetas de débito empresariales disponibles, para que puedas pagar en cualquier lugar a la tasa de cambio promedio del mercado;
• la mínima información para el pago: para transferir dinero al extranjero a una persona, no necesitas conocer su número de cuenta;
• servicio al cliente en todo el mundo a través de teléfono, correo electrónico y chat en vivo;
• Wise es ideal para propietarios de negocios que construyen empresas sin fronteras.

Número de clientes: 8,000,000

País de incorporación: Alemania

El N26 es una nueva generación de servicios financieros virtuales para individuos que se ofrecen a través de una aplicación para smartphone. También puedes iniciar sesión en el sitio web utilizando los mismos datos de inicio de sesión que en la aplicación. Ten en cuenta que recibirás una notificación de autenticación de dos factores en tu teléfono antes de poder iniciar sesión en línea. Además, dentro de unos días después de abrir una cuenta, recibirás una tarjeta física – Mastercard, que está vinculada a tu cuenta y se enviará a tu hogar.

Pros:

• mantenimiento de tarjeta de débito de bajo costo, casi gratuita para el uso diario;
• sin tarifas ocultas por el uso de servicios financieros dentro de la aplicación;
• aplicación móvil fácil de usar con muchas características adicionales no estándar;
• presencia de afiliados reales en la UE;
• capacidad para realizar fácilmente transacciones internacionales;
• transferencias instantáneas entre la mayoría de las cuentas dentro de la UE;
• las compras en línea están protegidas por autenticación de dos factores;
• integración con Wise para transferencias internacionales de dinero;
• las cuentas N26 You y N26 Metal brindan a los clientes un seguro médico de viaje;

El N26 proporciona 100,000 euros de protección contra una posible quiebra del banco, lo que corresponde al nivel de otros bancos de la UE.

Entre las desventajas de N26, se puede destacar una comisión del 1.70% por retiros de efectivo en cajeros automáticos en el extranjero y la imposibilidad de abrir cuentas corporativas.

Número de clientes: 7,000,000

País de incorporación: Reino Unido

Monzo es un neobanco con sede en el Reino Unido que ofrece cuentas personales, cuentas para adolescentes, cuentas comerciales, que incluyen tarjetas de débito, con todas las transacciones gestionadas mediante la aplicación para iPhone o Android.

Monzo fue uno de los primeros bancos móviles en el mercado basados en la aplicación para smartphones. Se lanzó en 2015 con el único producto: la tarjeta bancaria MasterCard, que se puede recargar a través de su aplicación y utilizar para transferencias internacionales gratuitas.

En la actualidad, Monzo ha integrado en su aplicación el servicio de pago de Wise, que te permite transferir fondos a clientes en 34 países al tipo de cambio calculado en línea.

El neobanco tiene licencia de la PRA y la FCA en el Reino Unido, y los depósitos están protegidos por el FDIC. Las cuentas de usuario están completamente protegidas mediante cuentas de usuario separadas, así como HTTPS y tarjeta 3-D Secure.

Ventajas de Monzo

• Monzo es una aplicación conveniente y fácil de usar que cuenta con muchas herramientas para ahorrar, gestionar y gastar dinero;
• Monzo está registrado en la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) para garantizar la protección total de los depósitos junto con otras características de seguridad;
• Puedes obtener intereses en tus ahorros para aumentarlos lentamente;
• Monzo te permite crear cuentas conjuntas, lo cual es conveniente si comienzas una familia o quieres compartir costos con tu pareja;
• transferencias internacionales económicas gracias a la integración del servicio de TransferWise en su aplicación.

Desventajas de Monzo

• las retiradas gratuitas de cajeros automáticos en el extranjero están limitadas a £200 durante 30 días;
• disponible solo en el Reino Unido;
• no es compatible con la recarga de tarjetas de débito y crédito con efectivo.

Número de clientes: 4,000,000

País de incorporación: España

Con Imagin, puedes acceder a una variedad de beneficios: cuentas sin comisiones, tarjetas sin tarifas, soluciones de ahorro y financiamiento, así como descuentos exclusivos, actividades filantrópicas y medioambientales, y más.

Las tarjetas de Imagin te dan acceso a más de 13,000 cajeros automáticos en España, y obtienes condiciones muy favorables al usar cajeros automáticos en el extranjero.

Además, la tarjeta Imagin es ideal para viajar por todo el mundo: retira dinero de forma gratuita en más de 13,000 cajeros automáticos de CaixaBank. Ahorro, inversión y financiamiento, todo está disponible a través de la aplicación de Imagin. Tus compras aparecerán instantáneamente en tu cuenta, y los fondos se descontarán dentro de las 48 horas posteriores a la confirmación.

Paga cualquier compra que desees en un plazo de 2 meses sin intereses por el préstamo. Paga en cualquier moneda y retira efectivo en cajeros automáticos en cualquier parte del mundo sin comisiones por parte de Imagin.

La Tarjeta Joven de Imagin ofrece más de 60,000 descuentos en eventos culturales, deportes, transporte, viajes, así como seguros gratuitos para viajes internacionales y cursos y becas en el extranjero.

Programa de Seguro de Vida de Imagin

• Pagos mensuales fijos durante los primeros 3 años.
• En caso de enfermedades críticas como cáncer o ataque al corazón, Imagin paga el 50% del capital asegurado.
• Doble indemnización por muerte accidental o discapacidad total resultante de un accidente.

Programa de Seguro de Hogar de Imagin

• una vez al año la oportunidad de ordenar tu hogar con la ayuda de un servicio gratuito: grúas, ventanas, persianas, etc.
• grandes posibilidades para que los problemas de agua no se conviertan en un problema: inundaciones, roturas de tuberías, grietas en las juntas de bañeras, etc.
• si te roban las llaves, Imagin cambiará tu cerradura.

Además, Imagin apoya activamente la ecología y crea diversos programas voluntarios, como la plantación de árboles, la recolección de plásticos, entre otros.

Número de clientes: 3,000,000

País de incorporación: Reino Unido

Starling Bank es una cuenta bancaria completamente regulada en el Reino Unido, con atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido y la capacidad de abrir una cuenta en minutos.

Sin pagos mensuales en absoluto.

Ya sea que tengas una cuenta personal o empresarial

Registro 100% digital.

Aplica en minutos desde tu teléfono.

Atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido.

Habla con personas reales en cualquier momento.

Cuenta bancaria completamente regulada en el Reino Unido.

Tu dinero está cubierto por un esquema de compensación de servicios financieros.

Todo lo que recibes de Starling Bank

• cuenta bancaria mensual sin cargo
• 25% TAE* / 3.19% bruto* (variable) tasa de interés sobre el saldo de hasta £5000 (cuentas personales y conjuntas)
• registro 100% digital
• atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido
• protección del esquema de compensación de servicios financieros
• notificación instantánea de pagos
• sin comisiones en el extranjero
• banca móvil y en línea
• todos los costos están categorizados
• posibilidad de pagar en efectivo en la oficina de correos (se aplican tarifas para clientes corporativos y privados)
• depósitos de cheques móviles
• bloqueo instantáneo si es necesario
• puntuación dividida

Cuenta personal

Solicita en minutos para recibir notificaciones instantáneas de pagos e información clasificada de costos. Crea metas para ahorrar dinero, separa cuentas y haz todo lo que estás acostumbrado a hacer en la sucursal bancaria, en tu teléfono.

Cuentas de entidades legales y empresarios individuales

Sin pagos mensuales, atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido y una aplicación sencilla. 500,000 empresas británicas renuncian a la administración y gestionan sus finanzas con Starling Bank.

Cuentas en varias monedas

Una tarjeta: varias monedas. Realiza y recibe pagos en varias monedas para transacciones bancarias empresariales y personales con acceso a la tasa de cambio real y sin tarifas ocultas.

Como banco probado, Starling Bank se compromete a contribuir a la lucha contra el cambio climático y la protección del medio ambiente. Con el objetivo de alcanzar emisiones netas cero, el neobanco trabaja hacia la meta de reducir las emisiones de dióxido de carbono en un tercio para 2030 y se compromete a compensar anualmente las emisiones de CO2.