Membresía Mastercard

Membresía Mastercard

La afiliación con redes de pago globales como Mastercard ofrece los beneficios de la innovación financiera y la conectividad que pueden aumentar la propuesta de valor de cada institución financiera que busca evolucionar y expandir sus servicios y adelantarse a la competencia. Si parece que este podría ser su objetivo estratégico, lea este artículo para comprender mejor qué es la membresía de Mastercard y cómo puede establecer una relación con Mastercard y convertirse en un miembro confiable de la red que incluye emisores, adquirentes y otros actores importantes del ecosistema de pagos.

¿Qué es un Miembro de Mastercard

Un miembro de Mastercard es una persona o empresa autorizada por Mastercard o sus afiliadas según las pautas establecidas por Mastercard para emitir o adquirir tarjetas de pago que lleven cualquier marca Mastercard o participar en otras actividades autorizadas. Los miembros de Mastercard desempeñan un papel fundamental en la economía digital y más allá, manteniendo una influencia e impacto significativos en áreas como la innovación y conveniencia de los pagos, las transacciones transfronterizas y el crecimiento económico. En este contexto, el papel de Mastercard es proporcionar la tecnología y la red que impulsan las transacciones.

Un emisor de Mastercard es una institución financiera, que podría ser un banco, cooperativa de crédito, asociación de ahorros y préstamos, entidad gubernamental (como una organización postal) o minorista que proporciona una línea de crédito o una tarjeta de débito a un consumidor o empresa. Los emisores de Mastercard pueden ofrecer varios niveles de tarjeta, incluidos Standard, World y World Elite.

Los emisores de Mastercard están autorizados a realizar una variedad de actividades:

  • Proporcionar líneas de crédito a consumidores o empresas a través de tarjetas de crédito de la marca Mastercard
  • Ofrecer tarjetas de débito vinculadas a cuentas bancarias con fines transaccionales
  • Emitir tarjetas prepagas con fondos precargados para compras
  • Administre las cuentas de los titulares de tarjetas, incluida la facturación, los extractos y la atención al cliente
  • Active las tarjetas recién emitidas y brinde asistencia a los titulares de tarjetas
  • Aprobar o rechazar transacciones en función de los fondos disponibles o los límites de crédito
  • Procesar transacciones y liquidar pagos entre comerciantes y tarjetahabientes
  • Promocione tarjetas, ofertas y programas de recompensas de la marca Mastercard a consumidores y empresas
  • Colabore con empresas, instituciones financieras o socios de marca compartida para ofrecer tarjetas especializadas o programas de recompensas
  • Incorporar nuevas tecnologías de pago e innovaciones promovidas por Mastercard, como pagos sin contacto o billeteras digitales

Historia de Mastercard

Mastercard es una empresa de tecnología global en la industria de pagos con varias décadas de experiencia. Inicialmente conocida como Master Charge, fue establecida en 1966 por una coalición de bancos que formaron la Asociación de Tarjetas Interbancarias (Inter). En 1969, laA presentó su programa de tarjetas de crédito con el nombre de Master Charge. A lo largo de las décadas de 1970 y 1980, Master Charge expandió su alcance internacional, convirtiéndose en un actor destacado en la red de pagos global. En 1979, la compañía cambió oficialmente su nombre a Mastercard International y, a fines de la década de 1990, pasó de ser una asociación de miembros a una empresa que cotiza en bolsa.

Mastercard fue una de las primeras en adoptar innovaciones tecnológicas, al introducir tarjetas de banda magnética y ser pionera en estándares de pago seguro. A lo largo de los años, puso un gran énfasis en mejorar las medidas de ciberseguridad y la prevención del fraude en la era digital. Hoy en día, continúa innovando, invirtiendo en tecnologías como biometría, blockchain e IA para transacciones seguras y eficientes. Los miembros potenciales de Mastercard pueden estar seguros de que, con Mastercard, se mantendrán a la vanguardia del progreso tecnológico.

Mastercard opera en una gran cantidad de países a nivel mundial, sirviendo como una red de pagos ampliamente aceptada tanto en economías desarrolladas como en desarrollo. Su alcance se extiende a regiones de África, Asia, Europa, América del Norte, América del Sur y Oceanía, asegurando una amplia cobertura para consumidores, comerciantes e instituciones financieras de todo el mundo. Con conexiones en más de 210 países y territorios, Mastercard contribuye significativamente al desarrollo de la economía digital global, utilizando datos, redes y asociaciones seguras que ayudan a individuos, gobiernos, instituciones financieras y empresas de diversas industrias.

Tipos de Membresías de Emisor de Mastercard

Mastercard ofrece dos tipos de membresía diseñados para instituciones financieras con diferentes necesidades y capacidades. Si está interesado en alguna de las membresías que se analizan a continuación, nuestro equipo de diversas habilidades aquí en Regulated United Europe puede brindarle información personalizada sobre los requisitos reglamentarios, ayudarlo a preparar y enviar la solicitud de membresía y ofrecer asesoramiento legal estratégico y consultas durante todo el proceso de adquisición de membresía y más allá.

Puede elegir entre las siguientes membresías de emisor de Mastercard:

  • Membresía principal
  • Membresía asociada

La membresía Principal se otorga a bancos o instituciones financieras que emiten tarjetas de la marca Mastercard directamente a consumidores o empresas, y brinda acceso completo a la red y los servicios de pago de Mastercard, lo que permite la emisión y el procesamiento independientes de tarjetas. Estos miembros mantienen una relación directa con Mastercard y pueden acceder a una gama más amplia de servicios y asistencia. Sin embargo, se establecen requisitos financieros y operativos más altos para la membresía principal.

La membresía asociada se otorga a instituciones financieras que tienen la intención de emitir tarjetas de la marca Mastercard a través de un miembro principal u otro miembro asociado, y de esta manera aprovechar su membresía, incluido el beneficio de algunos servicios y soporte de Mastercard. Este tipo de membresía es más fácil de obtener, sin embargo, los asociados tienden a tener limitaciones en términos de establecer términos, condiciones o precios, dependiendo del acuerdo con el miembro principal.

Ventajas de la membresía del Emisor de Mastercard

La membresía de emisor de Mastercard ofrece una amplia gama de beneficios y ventajas a instituciones financieras como la suya, lo que les permite expandir sus productos y servicios, mejorar las experiencias de los clientes y mantenerse competitivos en la industria de pagos impulsada por la innovación. Unirse a Mastercard puede mejorar considerablemente la posición estratégica y las operaciones de su institución financiera de diversas maneras.

Como emisor de Mastercard, puede beneficiarse de las siguientes ventajas:

  • Acceso a la red global de pagos de Mastercard que puede facilitar los pagos transfronterizos y abrir las puertas a los mercados internacionales para su institución financiera y sus clientes
  • Autorización para emitir tarjetas de crédito, débito o prepagas con el logotipo de Mastercard, incluida la capacidad de personalizar y ofrecer varios productos de tarjetas para atender a diferentes segmentos y preferencias de clientes, lo que puede expandir significativamente la cartera de productos de su institución financiera
  • Puede aprovechar las innovaciones tecnológicas de Mastercard para mejorar las soluciones de pago y mantenerse a la vanguardia en la era digital a fin de satisfacer las cambiantes expectativas de los consumidores de experiencias de pago seguras, convenientes y eficientes
  • Puede contar con asistencia técnica, capacitación y recursos continuos para integrar y utilizar la infraestructura de pagos de Mastercard, lo que llevará a su institución financiera a la rentabilidad, agilidad y capacidad de respuesta a las demandas futuras del mercado
  • Puede obtener acceso a las medidas de seguridad avanzadas, las herramientas de prevención de fraude y la guía de cumplimiento de Mastercard, que garantizarán transacciones seguras para los clientes y un cumplimiento sin compromisos de las regulaciones y estándares de seguridad de la industria
  • La posibilidad de colaboraciones y asociaciones dentro de la red de Mastercard puede brindarle recursos adicionales y llevar a su institución a más oportunidades y crecimiento comercial
  • Puede obtener acceso a valiosos datos y análisis de transacciones, lo que permitirá tomar decisiones informadas y comprender el comportamiento de los clientes y las tendencias del mercado
  • Asociarse con una marca reconocida y confiable a nivel mundial como Mastercard puede fortalecer significativamente la credibilidad y el posicionamiento en el mercado de su institución financiera
  • Puede tener la oportunidad de generar ingresos a través de tarifas de transacción, tarifas de intercambio y otras fuentes de ingresos asociadas con la emisión y el uso de la tarjeta

Como miembro de Mastercard, tendrá una gran oportunidad para mejorar la experiencia del cliente y fidelizarlo al ofrecer soluciones de pago seguras, convenientes y sin interrupciones, habilitadas por características y funcionalidades innovadoras. Si puede aprovechar adecuadamente el reconocimiento y la aceptación asociados con la marca Mastercard, se le abrirán muchas puertas a nuevos mercados y segmentos de clientes.

Qué hace que la Membresía de Mastercard Se Destaque

Mientras exploraba lo que Mastercard tiene para ofrecer, es posible que haya pensado un par de veces en sus rivales más importantes. Vale la pena señalar que Mastercard se distingue de sus competidores, incluidos Visa, American Express( Amex), UnionPay, Discover, PayPal y Japan Credit Bureau (JCB), a través de varios factores clave.

Esto es lo que hace que Mastercard se destaque en comparación con otras:

    • Las inversiones de Mastercard en tecnologías emergentes como biometría, blockchain e IA para transacciones seguras la diferencian de sus rivales, incluidos Visa y Amex
    • Las medidas de aceptación y seguridad global de Mastercard están a la par con Visa, ofreciendo una vasta red para transacciones y seguridad de primer nivel, compitiendo directamente en alcance y confiabilidad global
    • El enfoque de Mastercard en la seguridad y el cumplimiento es un factor diferenciador en comparación con el enfoque de pagos principalmente digitales de PayPal

Cómo se Regulan los Miembros de Mastercard

Los miembros de Mastercard están regulados a través de una combinación de las propias reglas y pautas de Mastercard, los estándares de la industria y los requisitos reglamentarios establecidos por varias autoridades financieras gubernamentales en sus respectivas jurisdicciones. El cumplimiento de estas regulaciones y estándares será esencial para que su institución financiera mantenga su estado de membresía activa y opere dentro de la red Mastercard.

Las reglas y pautas de membresía de Mastercard forman un marco sólido que describe obligaciones y estándares específicos para las instituciones a las que se les otorga membresía dentro de su red. Incluye especificaciones sobre los tipos de tarjetas que los miembros están autorizados a emitir bajo la marca Mastercard, protocolos y procedimientos para obtener autorización para transacciones con tarjeta y un marco para resolver disputas de transacciones, devoluciones de cargos y quejas de los clientes. Como miembro de Mastercard, estará obligado a cumplir continuamente con los criterios de elegibilidad y los requisitos continuos con los que podemos ayudarlo siempre que tenga la necesidad de consultar a abogados con experiencia en la industria financiera.

Los estándares de la industria incluyen el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS), diseñado por las principales compañías de tarjetas de crédito, incluidas Visa, Mastercard y Amex. Es un conjunto de estándares de seguridad, cuyo propósito es garantizar el manejo, procesamiento, almacenamiento y transmisión seguros de los datos del titular de la tarjeta. El Consejo de Estándares de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI SSC) es responsable de mantener los estándares existentes y agregar otros nuevos a medida que evoluciona la industria de pagos. Los estándares específicos a los que deberá adherirse pueden incluir la instalación y el mantenimiento de firewalls para proteger los datos de los titulares de tarjetas, el cifrado de los datos de los titulares de tarjetas y la implementación de fuertes medidas de control de acceso.

Las instituciones financieras que son miembros de Mastercard también están sujetas a la supervisión de organismos reguladores financieros gubernamentales en los países donde operan. Consideramos que ya conoce los principios fundamentales de dicha supervisión si su institución financiera posee una licencia financiera adecuada. Tu membresía Mastercard será otra actividad regulada dentro del marco financiero nacional. Si opera dentro de la UE, esencialmente tendrá que cumplir con sus leyes y regulaciones unificadas, incluido el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR), la Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2) y las Directivas contra el Lavado de Dinero (AMLD).

Mastercard colabora con las autoridades reguladoras para mantenerse informado sobre los cambios en las leyes, regulaciones y requisitos de cumplimiento dentro de la industria financiera. Su objetivo es alinear sus reglas y pautas con los marcos regulatorios en evolución y los estándares de la industria. Este enfoque permitirá a su institución financiera mantener el cumplimiento continuo con el marco regulatorio aplicable y mitigar los riesgos asociados con la seguridad y la reputación. Además, Mastercard participa activamente en foros de la industria y discusiones regulatorias para aportar experiencia y conocimientos para el desarrollo de regulaciones efectivas que salvaguarden los intereses de los miembros de Mastercard.

Cómo convertirse en miembro de Mastercard

Ser miembro de Mastercard ciertamente puede ser muy gratificante, pero debe prepararse para un proceso de solicitud que puede ser tan complicado como solicitar una licencia financiera de un regulador nacional. El proceso de convertirse en miembro de Mastercard puede iniciarse una vez que comprenda claramente y sea capaz de cumplir con ciertos criterios, incluido el cumplimiento de las regulaciones y estándares de la industria.

El proceso de solicitud difiere ligeramente según el tipo de membresía de Mastercard que solicite, sin embargo, hay varios pasos generales:

      • Comience con una consulta inicial a Mastercard o su miembro principal para expresar interés en la membresía
      • Envíe un formulario de solicitud de alta calidad que proporcione información detallada sobre la estructura, las operaciones y las capacidades de cumplimiento de la organización
      • Mastercard o su miembro principal realizarán la diligencia debida y revisarán su solicitud para garantizar la alineación con los criterios de membresía
      • Mastercard o su miembro principal evaluarán el cumplimiento de las normas, regulaciones y estándares de seguridad de su institución financiera
      • Si su solicitud es exitosa, celebrará un acuerdo con Mastercard o su miembro principal, que describa los derechos, responsabilidades y obligaciones de cumplimiento

Los gastos asociados con la solicitud de diferentes tipos de membresía difieren. Sin embargo, se recomienda asignar un presupuesto que oscile entre 50.000 y 100.000 euros para el año inicial de membresía de Mastercard para cubrir las tarifas de solicitud esenciales y otros costos asociados. Posteriormente, a medida que comienza a utilizar su membresía, las tarifas se estructuran en niveles y se adaptan en función de las actividades específicas de su negocio.

La duración del proceso de solicitud de membresía de Mastercard puede variar significativamente en función de varios factores, incluido el tipo de membresía que está solicitando, la integridad de la solicitud, los requisitos regionales específicos y las circunstancias de su institución financiera. En general, el proceso puede demorar alrededor de cinco meses desde la presentación inicial de la solicitud hasta la aprobación final y la ejecución del acuerdo. Dicho esto, es posible que pueda solicitar a través de la iniciativa Mastercard Fintech Express, que permite a las empresas reguladas de tecnología financiera obtener sus licencias de Número de Identificación Bancaria (BIN) para la identificación del emisor y convertirse en emisores de Mastercard en dos semanas.

Para garantizar que su paquete de solicitud sea completo y no obstaculice el proceso, lo invitamos a consultar con nuestro equipo de abogados experimentados aquí en Regulated United Europe. Mientras continúa enfocándose en los asuntos más urgentes de su negocio, podemos guiarlo a través del complejo marco legal, preparar el formulario de solicitud junto con toda la documentación necesaria, llevar a cabo una diligencia debida integral para identificar cualquier riesgo legal o problema que pueda afectar la aprobación de su membresía y actuar como enlace entre usted y Mastercard o su miembro principal. Con la ayuda de nuestro equipo, puede acelerar su proceso de solicitud y mantenerse alineado con sus objetivos estratégicos.

Criterios de elegibilidad para la membresía de Mastercard

Antes de enviar la solicitud, debe asegurarse de que su institución financiera cumpla con todos los requisitos de elegibilidad para ser miembro de Mastercard, incluida la evidencia respaldada por los documentos apropiados. Al igual que el proceso de solicitud, los requisitos diferirán ligeramente según el tipo específico de membresía que solicite, sin embargo, ahora puede tomar nota de los generales.

Los criterios de elegibilidad generales pero esenciales para los emisores de Mastercard incluyen:

      • Una licencia financiera apropiada, como una licencia de institución de dinero electrónico (EMI)
      • Estabilidad financiera demostrada y solidez para garantizar la capacidad de administrar las operaciones de emisión de tarjetas
      • Cumplimiento de las regulaciones financieras locales e internacionales, incluidas las leyes ALD/CFT, provisión de pagos y protección al consumidor
      • Capacidad para cumplir con los estándares operativos de Mastercard, asegurando que la infraestructura y los procesos se alineen con los requisitos de seguridad y procesamiento
      • La implementación de prácticas sólidas de gestión de riesgos para mitigar los riesgos financieros asociados con las operaciones de emisión de tarjetas
      • Demostrar tecnología o servicios innovadores que se alineen con los objetivos estratégicos de Mastercard
      • Historial comprobado o experiencia relevante para sus actividades previstas de emisión de tarjetas, alineándose con los objetivos de Mastercard

Lo más probable es que deba enviar una variedad de documentos que incluyen:

      • Documentos de su empresa (por ejemplo, escritura de constitución y certificado de registro)
      • Estados financieros auditados (balance general, estado de resultados)
      • Extractos bancarios
      • Proyecciones financieras
      • Políticas y procedimientos de cumplimiento ALD/CFT
      • Su licencia financiera
      • Descripción general de las operaciones comerciales y los productos o servicios ofrecidos
      • Un plan de negocios
      • Propiedad y estructura corporativa, incluida una lista de directores, funcionarios y beneficiarios finales
      • Medidas de seguridad del sistema
      • Políticas de protección de datos
      • Copias del acuerdo del cliente

Si desea convertirse en miembro de Mastercard y permitir que su institución financiera se beneficie de la extensa red global y las innovadoras soluciones de pago, nuestro equipo aquí en Regulated United Europe estará encantado de apoyarlo para garantizar que su empresa cumpla plenamente con los criterios de elegibilidad pertinentes y esté bien preparada para celebrar un acuerdo con Mastercard o su miembro principal. Tenemos más de seis años de experiencia ayudando a numerosas empresas a navegar por la industria financiera y experiencia en la obtención de licencia de dinero electrónico en Europa . Contáctenos ahora para programar una consulta personalizada durante la cual analizaremos sus pasos inmediatos hacia una solicitud exitosa de Mastercard.

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