Los mayores neobancos de Europa

El primer neobanco de Europa es Atom Bank, fundado en 2014 en el Reino Unido. Atom Bank fue el primer banco totalmente digital de Europa, que ofrecía una amplia gama de servicios bancarios exclusivamente a través de una app móvil sin sucursales físicas. El lanzamiento de Atom Bank marcó el inicio de la era neobancaria en Europa, a la que siguió la creación de muchos otros bancos digitales y startups fintech que ofrecen servicios financieros innovadores.

Abrir una cuenta en un neobanco europeo suele ser un proceso rápido y cómodo que se realiza en línea a través de la aplicación móvil o el sitio web del neobanco. Estos son los pasos básicos para abrir una cuenta:

1. Elegir un neobanco: En primer lugar, debe elegir el neobanco que mejor se adapte a sus necesidades. Tenga en cuenta factores como los servicios disponibles, las comisiones, las opiniones de los usuarios y la seguridad.
2. Descargue la aplicación o visite el sitio web: Después de seleccionar un neobanco, descarga su aplicación móvil de App Store o Google Play, o visita el sitio web oficial para iniciar el proceso de registro.
3. Inscripción: Rellene el formulario de inscripción con sus datos personales, como nombre, apellidos, fecha de nacimiento, dirección residencial e información de contacto.
4. Prueba de identidad: Para cumplir los requisitos de prevención del blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC), deberá acreditar su identidad y dirección. Puede tratarse de un pasaporte, un documento nacional de identidad o un permiso de conducir. Algunos neobancos le permiten completar este proceso en línea mediante identificación por vídeo o subiendo fotos de los documentos.
5. Finalización del registro: Tras la verificación de los datos facilitados y la aprobación de su solicitud, unbank activará su cuenta. Podrás acceder a tu cuenta a través de la aplicación móvil o la interfaz web.
6. Recargue su cuenta: Una vez activada su cuenta, puede recargarla mediante transferencia bancaria, tarjeta de otro banco u otros métodos de recarga disponibles.
7. Uso de la cuenta: Después de financiar su cuenta, puede empezar a utilizar todos los servicios neobank disponibles, como transferencias de dinero, pago de facturas, gestión de tarjetas y mucho más.

Es importante tener en cuenta que el proceso de apertura de una cuenta puede variar ligeramente en función del neobanco concreto y de los requisitos legales del país en el que esté registrado. Lea siempre atentamente las condiciones del servicio y la política de privacidad antes de abrir una cuenta.

La identificación de los clientes en los neobancos europeos se lleva a cabo
de conformidad con la normativa internacional y nacional contra el blanqueo de capitales (AML) y los requisitos de "conozca a su cliente" (KYC). Estos procedimientos tienen por objeto prevenir los delitos financieros y garantizar la seguridad de las transacciones financieras. He aquí las principales etapas del proceso de identificación:

1. Facilitar datos personales: En el primer paso, se pide al cliente que rellene un formulario con sus datos personales, incluidos su nombre completo, fecha de nacimiento, dirección de residencia y datos de contacto.
2. Prueba de identidad: El cliente debe acreditar su identidad. Puede ser un pasaporte, un documento nacional de identidad o un permiso de conducir. Algunas entidades no bancarias también pueden pedir un justificante de domicilio, como una factura de servicios públicos o un extracto bancario.
3. Verificación mediante aplicación móvil o sitio web: La mayoría de los neobancos utilizan tecnología digital para verificar los documentos y la identidad del cliente. Esto puede incluir:

1. • Fotografía de documentos: El cliente hace fotos de sus documentos a través de una app móvil o una webcam.
   • Verificación biométrica: En algunos casos, la biometría, como el escaneado facial o de huellas dactilares, puede utilizarse para una verificación adicional.
   • Identificación por vídeo: El cliente mantiene una breve reunión por vídeo con un representante de neobank, durante la cual presenta documentos ante una cámara.

1. Verificación de datos: Una vez recopilada la información necesaria, el unbanker verifica los datos facilitados utilizando diversas bases de datos y sistemas para autenticar los documentos y la información del cliente.
2. Activación de la cuenta: Una vez verificada con éxito la identidad y los documentos del cliente, el neobanco activará la cuenta y el cliente podrá empezar a utilizar los servicios bancarios.

El proceso de identificación en los neobancos está diseñado para que la apertura de cuentas sea lo más sencilla posible, manteniendo al mismo tiempo altos niveles de seguridad y de cumplimiento de la normativa.

Solicitar y obtener una tarjeta de crédito de un neobanco europeo suele ser un proceso sencillo y cómodo que se realiza en línea a través de la aplicación móvil o el sitio web del neobanco. Estos son los pasos básicos a seguir:

Paso 1: Abrir una cuenta en un neobanco

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, tiene que abrir una cuenta en el neobanco que haya elegido. Esto implica el procedimiento de registro e identificación que he mencionado antes.

Paso 2: Solicitar una tarjeta de crédito

Tras abrir una cuenta y verificar su identidad, puede solicitar una tarjeta de crédito a través de la aplicación móvil o del sitio web de neobank. La solicitud suele requerir que especifiques el límite de crédito deseado y que facilites información sobre tus ingresos y empleo para evaluar tu solvencia.

Paso 3: Esperar la aprobación

El neobanco revisará su solicitud, lo que puede incluir la comprobación de su historial crediticio y la evaluación de su capacidad para devolver el préstamo. El tiempo de tramitación de su solicitud puede variar de un neobanco a otro.

Paso 4: Recibir la tarjeta

Una vez aprobada su solicitud, el neobanco emitirá una tarjeta de crédito y se la enviará por correo postal a la dirección que indicó al registrarse. En algunos casos, los neobancos también ofrecen la opción de utilizar una tarjeta virtual, que puede añadirse a su monedero móvil y utilizarse para pagos sin contacto.

Paso 5: Activar la tarjeta

Una vez que haya recibido su tarjeta, deberá activarla siguiendo las instrucciones del neobanco. Esto puede implicar introducir un código de activación único en la aplicación móvil o confirmar la activación mediante SMS o llamada telefónica al servicio de asistencia.

Paso 6: Utilización de la tarjeta

Una vez activada, puede empezar a utilizar su tarjeta de crédito para hacer compras y pagar servicios tanto en línea como en comercios normales.

Es importante recordar que las condiciones de las tarjetas de crédito, incluidos los tipos de interés, las comisiones y los límites, pueden variar significativamente de un banco a otro. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante leer detenidamente las condiciones y asegurarse de que se ajustan a sus necesidades y capacidades financieras.

Los límites máximos de las tarjetas de crédito de las entidades no bancarias europeas pueden variar considerablemente en función de diversos factores, como las políticas de cada entidad, el historial crediticio y los ingresos del solicitante y otros criterios de evaluación del crédito. A diferencia de los bancos tradicionales, las entidades no bancarias suelen utilizar métodos innovadores para evaluar el riesgo crediticio y pueden ofrecer condiciones de crédito más flexibles.

Aspectos generales de la determinación de los límites:

• Historial crediticio: Uno de los factores clave que afectan al límite máximo de la tarjeta de crédito es el historial crediticio del solicitante. Las personas con un buen historial crediticio suelen esperar límites más altos.
• Los ingresos: Tus ingresos mensuales o anuales también son importantes para determinar el límite de tu tarjeta de crédito. Las entidades no bancarias pueden pedirte un justificante de ingresos para evaluar tu capacidad de devolver el préstamo.
• Interacción con neobank: Podrán establecerse límites más elevados para los clientes actuales de neobank que utilicen activamente sus servicios y efectúen puntualmente los pagos.
• Evaluación personalizada: Las entidades no bancarias suelen utilizar algoritmos de aprendizaje automático y big data para evaluar la solvencia, lo que les permite personalizar las ofertas, incluida la fijación de límites de crédito.

Cifras aproximadas:

Aunque las cifras exactas pueden variar, los límites máximos de las tarjetas de crédito de los neobancos europeos pueden oscilar entre unos cientos y varias decenas de miles de euros. Por ejemplo, para los nuevos clientes sin un historial crediticio significativo, los límites pueden partir de 500 a 2.000 euros, mientras que los clientes con un buen historial crediticio y unos ingresos elevados demostrados pueden obtener límites de 10.000 euros o más.

Es importante recordarlo:

Antes de solicitar una tarjeta de crédito de neobank, es importante revisar detenidamente todos los términos y condiciones, incluidos los tipos de interés, las comisiones por servicio y los límites. También se recomienda leer los testimonios de otros clientes y opiniones independientes para hacerse una idea de la fiabilidad y calidad de los servicios de neobank.

La apertura de una cuenta de empresa en un neobanco europeo es un proceso que suele realizarse en línea y que está diseñado para simplificar las operaciones bancarias de emprendedores, empresas de nueva creación y PYME. Estos son los pasos necesarios para abrir una cuenta de empresa en un neobanco:

Paso 1: Investigación sobre los neobancos

• Explore los distintos neobancos que ofrecen cuentas para empresas en Europa y compare sus servicios, tarifas, comisiones y opiniones de clientes.
• Asegúrese de que el neobanco elegido se ajusta a las necesidades de su empresa y ofrece las prestaciones que necesita, como transferencias internacionales, integración con programas de contabilidad y tarjetas corporativas.

Paso 2: Preparar los documentos necesarios

• Prepare todos los documentos necesarios para su empresa, que pueden incluir:

• • Documentos constitutivos de la empresa (por ejemplo, certificado de constitución, estatutos).
  • Documentos que acrediten la identidad y la dirección de los propietarios de la empresa y de las personas autorizadas.
  • Una descripción de las operaciones de su empresa y de las transacciones financieras previstas.

Paso 3: Inscripción en línea

• Visite el sitio web oficial o descargue la aplicación móvil del neobanco elegido.
• Rellene el formulario de registro en línea con la información de su empresa y los datos personales de las personas autorizadas.
• Suba los documentos requeridos según los requisitos de neobank.

Paso 4: Proceso de verificación

• Neobank verificará los documentos proporcionados y podrá solicitar información o documentos adicionales para completar el proceso de identificación de acuerdo con la normativa KYC y AML.
• En algunos casos, puede ser necesaria una videollamada para la verificación final de la identidad del propietario de la empresa o de la persona autorizada.

Paso 5: Activación de la cuenta

• Una vez verificada correctamente, neobank activará su cuenta de empresa y tendrá acceso a la gestión de la cuenta a través de la interfaz en línea o la aplicación móvil.
• También puede solicitar tarjetas corporativas para empleados, si así lo ofrecen los servicios del neobanco.

Paso 6: Utilizar la cuenta

• Comience a utilizar su cuenta de empresa para gestionar las finanzas de su negocio, incluyendo la realización de pagos, la gestión de tarjetas corporativas y el seguimiento de las transacciones.

Es importante recordar que los requisitos para abrir una cuenta de empresa pueden variar en función del neobanco y de la jurisdicción en la que esté registrado. Por lo tanto, lea siempre atentamente las condiciones y requisitos del neobanco antes de iniciar el registro.

Sí, en Europa, muchos neobancos ofrecen opciones de crédito que incluyen préstamos personales, líneas de crédito y otros productos financieros. Los neobancos utilizan tecnología digital para simplificar el proceso de solicitud y acelerar la aprobación del préstamo. Sin embargo, las condiciones de los préstamos, como importes máximos, tipos de interés y requisitos de solvencia, pueden variar significativamente de un neobanco a otro. Es importante revisar detenidamente estas condiciones y, si es posible, comparar las ofertas de distintos neobancos antes de decidirse a solicitar un préstamo.

El Reino Unido alberga el mayor número de neobancos de Europa, debido en parte a su avanzada infraestructura financiera y a un clima normativo favorable a la innovación fintech. Esto ha sido posible gracias al firme apoyo de reguladores como el Banco de Inglaterra y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), que han creado un entorno favorable para el crecimiento y el desarrollo de los neobancos. Además, Londres, como uno de los principales centros financieros del mundo, constituye un caldo de cultivo ideal para las empresas de nueva creación y las inversiones en tecnología financiera.

En cuanto al país de la Unión Europea con mayor número de neobancos, aunque los datos concretos pueden variar, Alemania suele citarse como líder en este ámbito entre los países de la UE, tras el Reino Unido a nivel paneuropeo. Alemania alberga varios neobancos líderes, como N26, que gozan de amplio reconocimiento y tienen una base de usuarios en todo el mundo. Esto se debe a la sólida economía del país, su alto nivel de digitalización y su cultura de la innovación, así como al fuerte apoyo gubernamental a las empresas digitales y fintech.

Estos dos mercados -el británico y el alemán- son actores clave en el espacio europeo de las tecnologías financieras y atraen a inversores y emprendedores por su apertura a la innovación, sus sólidas infraestructuras y su favorable clima normativo.

Lituania merece especial atención en el contexto del mercado neobancario europeo por su papel activo en la atracción de empresas fintech y servicios bancarios innovadores. El país se ha convertido en uno de los principales centros de fintech de la Unión Europea, en parte debido a sus políticas estratégicas e iniciativas reguladoras destinadas a crear un entorno favorable para el desarrollo de empresas fintech.

Una de las principales ventajas de Lituania es su entorno normativo progresista, que incluye un sistema flexible de concesión de licencias para los bancos y el dinero electrónico, lo que facilita la entrada de nuevos actores en el mercado financiero. El Banco de Lituania promueve activamente el desarrollo del sector de las tecnologías financieras ofreciendo soluciones innovadoras, como procedimientos simplificados para la obtención de licencias y la creación de un espacio de pruebas específico para las tecnologías financieras que permite a las empresas probar sus productos y servicios en un entorno controlado antes de su lanzamiento al mercado.

Estos esfuerzos han dado lugar a un aumento significativo del número de neobancos y otras empresas de tecnología financiera que eligen Lituania como jurisdicción para hacer negocios. El país ha atraído a muchas empresas internacionales de fintech que buscan utilizar el mercado lituano como puerta de entrada a la Unión Europea, especialmente tras el Brexit, cuando las empresas empezaron a buscar formas alternativas de acceder al mercado único europeo.

Así, Lituania se ha establecido con éxito en el mapa de Europa como uno de los principales centros de tecnología financiera, ofreciendo condiciones atractivas para el desarrollo y la ampliación de servicios financieros innovadores.

Los neobancos
europeos ofrecen una amplia gama de servicios financieros, que pueden variar significativamente de un neobanco a otro, pero hay una serie de rasgos y servicios comunes que caracterizan a la mayoría de ellos:

1. Apertura y mantenimiento de cuentas: Apertura rápida y cómoda en línea de cuentas corrientes y de ahorro sin necesidad de acudir a una sucursal.
2. Tarjetas de débito y crédito: Emite tarjetas virtuales y físicas, a menudo con ventajas exclusivas como devolución de dinero en compras o sin comisiones por uso en el extranjero.
3. Transferencias y pagos: Transferencias nacionales e internacionales instantáneas, incluida la compatibilidad con SEPA en Europa, a menudo sin comisiones o con comisiones muy bajas.
4. Gestión financiera: Herramientas avanzadas para la gestión de las finanzas personales, incluyendo la categorización de los gastos, el establecimiento de presupuestos, el seguimiento de los gastos y los ahorros.
5. Inversiones y ahorro: Oportunidades de inversión que incluyen acciones, bonos, ETF y otros instrumentos financieros, así como una variedad de opciones de cuentas de ahorro con tipos de interés competitivos.
6. Préstamos y líneas de crédito: Ofrece préstamos al consumo, descubiertos y líneas de crédito con condiciones transparentes y tipos competitivos.
7. Seguros: Suelen incluir una variedad de productos de seguros como seguros de viaje, salud, vida y teléfono móvil disponibles directamente a través de la app.
8. Criptodivisas: Algunos neobancos ofrecen servicios para comprar, almacenar y vender criptodivisas directamente a través de sus plataformas.
9. Múltiples divisas: La posibilidad de mantener cuentas en varias divisas es especialmente útil para los viajeros o quienes tratan con contrapartes extranjeras.
10. Atención al cliente: Modernos canales de comunicación con el cliente, como chats dentro de la aplicación, redes sociales y videollamadas, para garantizar una asistencia rápida y eficaz.

Estas características hacen de los neobancos europeos una opción atractiva para los consumidores que buscan servicios financieros más cómodos, flexibles e innovadores que los bancos tradicionales.

Las comisiones mensuales de los neobancos europeos pueden variar considerablemente según el neobanco, el tipo de cuenta y la gama de servicios que elija. Muchos neobancos ofrecen cuentas básicas sin comisión mensual, lo que constituye una de sus ventajas frente a los bancos tradicionales. Sin embargo, los servicios adicionales y las cuentas premium pueden tener una comisión mensual.

Facturas gratuitas

• Acceso básico: Muchos neobancos ofrecen cuentas básicas sin cuotas mensuales, que incluyen una tarjeta de débito, una app móvil para gestionar la cuenta, transferencias gratuitas a domicilio y, en ocasiones, un número determinado de transferencias internacionales gratuitas.

Cuentas de pago

• Cuentas Premium: Las cuentas Premium, con cuotas mensuales de entre 5 y 30 euros o más, pueden ser necesarias para acceder a funciones avanzadas, como mayores límites en las transacciones sin comisiones en el extranjero, tipos de interés más altos en los ahorros, seguro de viaje y acceso a ofertas exclusivas.

Servicios personalizados

• Servicios adicionales: Determinados servicios, como la sustitución de tarjetas, la entrega urgente de tarjetas o el acceso a productos de inversión especializados, pueden conllevar gastos adicionales, independientemente del tipo de cuenta.

Exenciones y descuentos

• Algunos neobancos ofrecen descuentos o la exención total de las cuotas mensuales a estudiantes, jóvenes o en el marco de promociones especiales.

Es importante recordar

Antes de abrir una cuenta, es importante familiarizarse con las comisiones y condiciones de un neobanco concreto, ya que pueden cambiar. También conviene tener en cuenta que algunos servicios que los bancos tradicionales pueden ofrecer gratuitamente o por una pequeña comisión pueden cobrarse en los no bancos y viceversa.