Un neobanco es una entidad financiera que opera íntegramente en línea: no tiene oficinas físicas, sucursales ni agencias. Es un banco normal, pero no interactúa con los clientes fuera de línea y, por lo general, no concede préstamos a sus clientes. Toda la interacción con un neobanco se produce a través de Internet: en el sitio web oficial, a través de la aplicación en un smartphone o chateando con un operador en línea o llamando al servicio de asistencia.
La aparición masiva de servicios en este formato comenzó en torno a 2015 y cada año la neobanca ocupa una cuota cada vez mayor del mercado de servicios financieros en Europa: en 2023 supondrá alrededor del 20% del mercado de todos los servicios financieros de transferencias de dinero. La mayor cuota de los neobancos en relación con los bancos tradicionales es del 47% en Dinamarca, del 31% en Alemania y del 26% en Italia.
En 2021, el mercado de los neobancos se estimó en más de 51.000 millones de euros, y en 2022 se elevó a 73.000 millones de euros. Los expertos estiman que el tamaño del mercado de servicios financieros crecerá más de un 50% al año hasta alcanzar los 2,2 billones de euros en 2030.
En este artículo, los abogados de Regulated United Europe quieren destacar las ventajas de los neobancos frente a los bancos tradicionales, así como hacer un repaso de los diez principales neobancos de Europa.
Características distintivas de los neobancos respecto a los bancos tradicionales
La mayoría de los neobancos utilizan la identificación a distancia
La gran mayoría de los no europeos utilizan la identificación a distancia, pero lo hacen de forma diferente. La forma más común es descargar un documento con foto y un vídeo selfie. Menos popular es el sistema de identificación BankID: una transferencia por IBAN desde su cuenta en otro banco y una videollamada con un representante del banco. Los neobancos son menos exigentes con los documentos adicionales del cliente y los solicitan cuando es necesario o cuando se aumentan los límites de pago.
Características avanzadas disponibles con una tarifa de pago
La mayoría de las ofertas de neobank incluyen un límite o ninguna comisión. Bunq siguió adelante y monetizó funciones individuales de la aplicación. Por ejemplo, las cuentas conjuntas, los presupuestos, las cuentas de ahorro y los análisis no están disponibles en la tarifa básica gratuita. Bunq también integra productos de socios y gana por el acceso de pago a ellos: por ejemplo, una cuenta de ahorro de inversión.
neobank ayuda a mejorar el historial crediticio
Los bancos tradicionales deniegan el crédito a los clientes con mal historial crediticio. Los neobancos lo utilizan para captar más clientes. Para mejorar el historial crediticio, se pide al usuario que abra una cuenta a plazos o de ahorro, que no se puede retirar durante un determinado periodo de tiempo. El cliente paga mensualmente por la existencia de dicha cuenta.
La jugabilidad motiva más el gasto
Al realizar más operaciones en el mapa, los clientes de Bunq ayudan a salvar el planeta. Por cada 100 euros gastados, se plantan árboles virtuales. Es un juego completo: puedes formar equipos y competir por trofeos. De este modo, el banco involucra a sus clientes en un uso prolongado y activo de los productos y servicios.
Ganar aumenta la actividad de los clientes
Fintonic motiva al usuario a realizar más transacciones y entrar en la app. Una determinada cantidad de transacciones permite participar en la lotería y ganar hasta 1.000 euros. Las ganancias se abonan en una cuenta separada, el dinero puede ser retirado sólo si la cantidad es superior a 5 €. Cada compra es más de 1 € = 1 oportunidad de hacer girar la «rueda de la suerte».
Aprender implica en instrumentos financieros complejos
Los usuarios reciben recompensas por ver vídeos de inversión y realizar pruebas. Los niveles y progresos se contabilizan como copas y recargas en la cuenta. El beneficio para el banco es reducir la barrera a nuevos instrumentos financieros e implicarse en su uso, y por tanto en ganancias adicionales en el futuro.
El diseño paso a paso mantiene el interés por el producto
Las preguntas coherentes ayudan a identificar el paquete más adecuado desde el punto de vista del riesgo. La siguiente etapa – prueba de cumplimiento de los requisitos del regulador: residencia fiscal, ingresos y su distribución, conocimiento del mercado de inversión. Si la prueba falla, puede repetirse.
Interfaces fáciles de usar y comunicaciones modernas
Los bancos tradicionales suelen parecer anticuados, sobre todo cuando se usan con un smartphone. Los neobanqueros utilizan iconos y banners animados, un lenguaje sencillo y formatos modernos. La comunicación informal amigable se refiere tanto a la interfaz en su conjunto como a la comunicación con el servicio de atención al cliente o FAQ.
Principales centros de tecnología financiera avanzada en Europa
Europa cuenta con varios centros de tecnología financiera. Según los estudios, los principales países europeos con mayor número de usuarios de neobancos son el Reino Unido, Alemania, Francia, Italia y España. Sin embargo, si se tiene en cuenta el número de IME (organizaciones de dinero electrónico) que operan en la región, la situación es ligeramente distinta: Gran Bretaña, Lituania, Malta, Irlanda y Francia están entre los cinco primeros. El Reino Unido y Lituania suman casi el 65% de la cuota de mercado europea.
Londres destaca como líder absoluto en el continente europeo, y Vilna lidera extraoficialmente la UE en número total de neobancos. Esta tendencia es indicativa de una flexibilización de las fronteras geográficas en el sector de la tecnología financiera, ya que los clientes empresariales modernos están cada vez menos atados a su país de residencia y están dispuestos a recurrir a proveedores de servicios financieros de otros países. Dado que el inglés es el idioma principal de la mayoría de las aplicaciones, cuentas personales y servicios de asistencia, las barreras lingüísticas ya no son un problema para los clientes de los neobancos.
Entre los servicios financieros para empresas, existe una tendencia creciente a seleccionar proveedores bancarios basándose tanto en la comodidad como en el coste de uso. Lituania, en particular, ofrece una serie de EDE, que prestan servicios altamente competitivos con una gama completa de ofertas financieras a tarifas mucho más favorables que los bancos tradicionales. Este cambio en las preferencias demuestra la creciente importancia de la introducción de soluciones fintech que van más allá de las limitaciones geográficas para mejorar la comodidad y la rentabilidad.
Los bancos no europeos con más de 1 millón de clientes se encuentran en los siguientes países:
- Reino Unido (Revolut, Monzo, Curve, Starling Bank, Monese, Tesco Bank);
- Italia (Hype, Fineco, ING, Nexi Pay, Inbank, Mooney);
- Alemania (N26, Comdirect, DKB, ING, Vivid);
- Francia (Lydia, Nickel, Boursorama, Bankin);
- Francia (Francia)
- España (Imagin, Openbank, Fintonic);
- Holanda (Bunq);
- Países Bajos (Bunq)
- Bélgica (Wise);
- Bélgica (Wise).
- Irlanda (Payoneer);
- Rumanía (NeoBT)
El estudio demostró que los neobancos integran en sus aplicaciones servicios de pago para realizar pagos y transferencias transfronterizos baratos con una ventajosa conversión de divisas.
Además, los no europeos ofrecen los siguientes servicios exclusivos:
- British Revolut permite emitir tarjetas virtuales de un solo uso para realizar pagos en línea de forma segura, dona criptodivisas para cursos de criptodivisas
- British Starling ofrece transferir dinero por geolocalización, de forma similar a AirDrop, que funciona a través de bluetooth.
- British Starling ofrece transferir dinero por geolocalización, de forma similar a AirDrop, que funciona a través de bluetooth.
- Dutch Bunq permite agrupar clientes de aplicaciones y realizar operaciones (por ejemplo, cobrar dinero o dividir una cuenta)
- La alemana N26 coopera con clientes incluso con mal historial crediticio.
- Por favor, póngase en contacto con nosotros.
- el Fintonic español te permite vincular una tarjeta a un banco ajeno.
- El Fintonic español te permite vincular una tarjeta a un banco ajeno.
- Lithuanian Paysera permite retirar dinero en efectivo en comercios mediante la generación de códigos de barras, así como comprar billetes e invertir en metales preciosos dentro de la app.
Los abogados de Regulated United Europe pueden ayudarle a obtener una licencia EMI/PSP en Europa o una licencia bancaria en Europa para cerrar un proyecto como las empresas que se enumeran a continuación.
Las 10 neobancos más populares
A continuación se presenta una lista de neobancos populares, teniendo en cuenta el número de clientes hasta 2023.
Número de clientes: 25 500 000
País de incorporación: Reino Unido, Lituania
Lanzado en 2015, Revolut es el neobanco más grande de Europa con más de 25 millones de clientes en todo el mundo, ofreciendo servicios como la apertura de cuentas privadas y corporativas con números de IBAN, tarjetas de débito, cambio de divisas y productos de inversión.
Revolut ofrece el servicio de abrir cuentas en línea. El uso de tarjetas virtuales es ampliamente practicado.
Ventajas de Revolut:
- máxima facilidad de uso de la interfaz;
- tarjetas virtuales y físicas MasterCard. La tarjeta virtual del banco europeo es adecuada para aquellos que pagan solo en línea o que no necesitan plástico, ya que está vinculada a Apple Pay y Google Pay;
- bajas tarifas para compras en línea;
- funciones adicionales de la cuenta personal no disponibles en la mayoría de las aplicaciones bancarias tradicionales;
- alta calificación en comentarios de clientes;
- oportunidad de inversión. El ecosistema de Revolut incluye una aplicación de trading mediante la cual se pueden comprar acciones de la Bolsa de Nueva York;
- comercio de criptomonedas. Hay 30 monedas disponibles para comprar, entre ellas: Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Dash, y más;
- cuentas para niños. Puedes abrir una cuenta para el niño y supervisar sus pagos, o establecer un límite de gasto diario o mensual.
Número de clientes: 16,000,000
País de incorporación: Bélgica
Kristo Käermann y Taavet Hinrikus fundaron TransferWise en 2011. La empresa tiene su sede en Londres y oficinas en Tallin y Nueva York.
TransferWise recibió financiamiento de destacados inversores como Andrissen Horowitz, Index Ventures y Richard Branson. En la primera ronda, recaudaron $1.3 millones de IA ventures.
Con una cuenta multimoneda de Wise, puedes enviar, gastar y recibir dinero en más de 50 monedas. El dinero se convertirá a la tasa de cambio real, lo que ayudará a evitar cargos ocultos por tasas de cambio sobrevaloradas. Los pagos internacionales son hasta 14 veces más baratos que PayPal, y puedes recibir dinero en USD, EUR, GBP, NZD, AUD y SGD de forma gratuita mediante los detalles de tu propia cuenta local: la misión de Wise es facilitar la transferencia de dinero barata, transparente y conveniente y legal en todo el mundo.
Si promedias las calificaciones de los usuarios para el servicio y la conveniencia del banco en línea Wise, la calificación de esta empresa financiera y tecnológica será la más alta. Los clientes destacan ventajas como:
- bajas tarifas de servicio: tarifa única de transferencia;
- más de 50 monedas diferentes en una cuenta y la capacidad de convertirlas entre ellas a la tasa de cambio promedio del mercado;
- transferencias a 80 países en todo el mundo;
- la capacidad de recibir pagos internacionales desde el Reino Unido, la Eurozona, EE. UU., Australia, Nueva Zelanda y Singapur sin tarifas, utilizando los detalles de su cuenta bancaria local;
- usabilidad, transparencia de tarifas;
- tarjetas de débito empresariales disponibles, para que puedas pagar en cualquier lugar a la tasa de cambio promedio del mercado;
- la mínima información para el pago: para transferir dinero al extranjero a una persona, no necesitas conocer su número de cuenta;
- servicio al cliente en todo el mundo a través de teléfono, correo electrónico y chat en vivo;
- Wise es ideal para propietarios de negocios que construyen empresas sin fronteras.
Número de clientes: 8,000,000
País de incorporación: Alemania
El N26 es una nueva generación de servicios financieros virtuales para individuos que se ofrecen a través de una aplicación para smartphone. También puedes iniciar sesión en el sitio web utilizando los mismos datos de inicio de sesión que en la aplicación. Ten en cuenta que recibirás una notificación de autenticación de dos factores en tu teléfono antes de poder iniciar sesión en línea. Además, dentro de unos días después de abrir una cuenta, recibirás una tarjeta física – Mastercard, que está vinculada a tu cuenta y se enviará a tu hogar.
Pros:
- mantenimiento de tarjeta de débito de bajo costo, casi gratuita para el uso diario;
- sin tarifas ocultas por el uso de servicios financieros dentro de la aplicación;
- aplicación móvil fácil de usar con muchas características adicionales no estándar;
- presencia de afiliados reales en la UE;
- capacidad para realizar fácilmente transacciones internacionales;
- transferencias instantáneas entre la mayoría de las cuentas dentro de la UE;
- las compras en línea están protegidas por autenticación de dos factores;
- integración con Wise para transferencias internacionales de dinero;
- las cuentas N26 You y N26 Metal brindan a los clientes un seguro médico de viaje;
El N26 proporciona 100,000 euros de protección contra una posible quiebra del banco, lo que corresponde al nivel de otros bancos de la UE.
Entre las desventajas de N26, se puede destacar una comisión del 1.70% por retiros de efectivo en cajeros automáticos en el extranjero y la imposibilidad de abrir cuentas corporativas.
Número de clientes: 7,000,000
País de incorporación: Reino Unido
Monzo es un neobanco con sede en el Reino Unido que ofrece cuentas personales, cuentas para adolescentes, cuentas comerciales, que incluyen tarjetas de débito, con todas las transacciones gestionadas mediante la aplicación para iPhone o Android.
Monzo fue uno de los primeros bancos móviles en el mercado basados en la aplicación para smartphones. Se lanzó en 2015 con el único producto: la tarjeta bancaria MasterCard, que se puede recargar a través de su aplicación y utilizar para transferencias internacionales gratuitas.
En la actualidad, Monzo ha integrado en su aplicación el servicio de pago de Wise, que te permite transferir fondos a clientes en 34 países al tipo de cambio calculado en línea.
El neobanco tiene licencia de la PRA y la FCA en el Reino Unido, y los depósitos están protegidos por el FDIC. Las cuentas de usuario están completamente protegidas mediante cuentas de usuario separadas, así como HTTPS y tarjeta 3-D Secure.
Ventajas de Monzo
- Monzo es una aplicación conveniente y fácil de usar que cuenta con muchas herramientas para ahorrar, gestionar y gastar dinero;
- Monzo está registrado en la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) para garantizar la protección total de los depósitos junto con otras características de seguridad;
- Puedes obtener intereses en tus ahorros para aumentarlos lentamente;
- Monzo te permite crear cuentas conjuntas, lo cual es conveniente si comienzas una familia o quieres compartir costos con tu pareja;
- transferencias internacionales económicas gracias a la integración del servicio de TransferWise en su aplicación.
Desventajas de Monzo
- las retiradas gratuitas de cajeros automáticos en el extranjero están limitadas a £200 durante 30 días;
- disponible solo en el Reino Unido;
- no es compatible con la recarga de tarjetas de débito y crédito con efectivo.
Número de clientes: 5 500 000
País de incorporación: Francia
Lydia Solutions es una empresa francesa de tecnología financiera de pagos móviles establecida en 2011. Ahora, Lydia es un neobanco con sede en Francia que ofrece cuentas personales, incluida una tarjeta de débito, con todas las transacciones gestionadas a través de una aplicación para iPhone o Android. Actualmente, Lydia ofrece la apertura de cuentas bancarias móviles para residentes de Francia, Bélgica, Alemania, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Mónaco, Portugal, España, Gran Bretaña y otros países europeos.
Para monetizar su base de usuarios, Lydia diversificó su oferta: microcréditos, ahorros, tarjeta bancaria de cuenta corriente y, más recientemente, trading (acciones, ETF, criptomonedas y metales preciosos). Para cada función, Lydia cobra una tarifa o suscripción por una cuenta con funcionalidad extendida.
Con Lydia, tienes una cuenta corriente con IBAN francés y una tarjeta Visa para gestionar todos tus gastos diarios. Transacciones gratuitas en el extranjero, ahorros del 0.6% o más, pagos en línea seguros, préstamos instantáneos: todo al alcance de tu mano, directamente desde tu aplicación Lydia.
La tarjeta Visa Lydia es una tarjeta de débito instantánea diseñada para pagos en tiendas y en Internet, así como para la retirada de fondos en cajeros automáticos. Esto permite pagos móviles sin contacto, ya que es compatible con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. No se cobran tarifas adicionales en el extranjero.
Lydia Visa no cobra tarifa por pagos y retiros en moneda extranjera. Crea números de tarjeta virtuales únicos de forma gratuita para compras en línea seguras y mantener segura tu información de la tarjeta.
Las tarjetas virtuales de Lydia se pueden crear en 2 minutos. Las tarjetas virtuales se crean al instante desde la fácil aplicación móvil de Lydia. Genera automáticamente tu tarjeta virtual en dos toques de la pantalla, y estará lista para usar: tiene su propio número, período de validez y código de seguridad CVV.
Préstamos express para ayudar, distribuir u optimizar costos. Lydia te da acceso a préstamos de 100 a 3000 euros directamente desde la aplicación y sin necesidad de documentos. Puedes obtener el dinero de inmediato con un depósito instantáneo y usarlo a tu discreción.
Número de clientes: 4,000,000
País de incorporación: España
Con Imagin, puedes acceder a una variedad de beneficios: cuentas sin comisiones, tarjetas sin tarifas, soluciones de ahorro y financiamiento, así como descuentos exclusivos, actividades filantrópicas y medioambientales, y más.
Las tarjetas de Imagin te dan acceso a más de 13,000 cajeros automáticos en España, y obtienes condiciones muy favorables al usar cajeros automáticos en el extranjero.
Además, la tarjeta Imagin es ideal para viajar por todo el mundo: retira dinero de forma gratuita en más de 13,000 cajeros automáticos de CaixaBank. Ahorro, inversión y financiamiento, todo está disponible a través de la aplicación de Imagin. Tus compras aparecerán instantáneamente en tu cuenta, y los fondos se descontarán dentro de las 48 horas posteriores a la confirmación.
Paga cualquier compra que desees en un plazo de 2 meses sin intereses por el préstamo. Paga en cualquier moneda y retira efectivo en cajeros automáticos en cualquier parte del mundo sin comisiones por parte de Imagin.
La Tarjeta Joven de Imagin ofrece más de 60,000 descuentos en eventos culturales, deportes, transporte, viajes, así como seguros gratuitos para viajes internacionales y cursos y becas en el extranjero.
Programa de Seguro de Vida de Imagin
- Pagos mensuales fijos durante los primeros 3 años.
- En caso de enfermedades críticas como cáncer o ataque al corazón, Imagin paga el 50% del capital asegurado.
- Doble indemnización por muerte accidental o discapacidad total resultante de un accidente.
Programa de Seguro de Hogar de Imagin
- una vez al año la oportunidad de ordenar tu hogar con la ayuda de un servicio gratuito: grúas, ventanas, persianas, etc.
- grandes posibilidades para que los problemas de agua no se conviertan en un problema: inundaciones, roturas de tuberías, grietas en las juntas de bañeras, etc.
- si te roban las llaves, Imagin cambiará tu cerradura.
Además, Imagin apoya activamente la ecología y crea diversos programas voluntarios, como la plantación de árboles, la recolección de plásticos, entre otros.
Número de clientes: 4,000,000
País de incorporación: Reino Unido
Curve combina todas las tarjetas bancarias en una para simplificar los pagos y ahorrar dinero. Al agregar tus tarjetas de débito y crédito a Curve, estás abriendo una serie de oportunidades financieras.
Descubre cuánto gastas en todas tus cuentas utilizando las analíticas, alertas y notificaciones de Curve. Un gráfico de tus costos te mostrará cuánto gastaste, cuándo y dónde lo gastaste.
Recibirás notificaciones (opcionales) cada vez que gastes dinero y podrás consultar tus datos en la aplicación para obtener un desglose por categoría de tus transacciones para cada tarjeta.
¿Pagaste con la tarjeta equivocada? De todos modos, retrocede. Cambia los pagos de una tarjeta a otra dentro de los 30 días posteriores al pago.
Curve crea productos para simplificar la tarea y facilitar el trabajo con las finanzas personales. Desde estadísticas de costos hasta cashback instantáneo y las mejores tasas de cambio en el mercado, todos los beneficios los obtienes con Curve por cada tarjeta que agregas a tu billetera Curve. Simplemente toca la transacción que deseas cambiar, selecciona «Retroceder en el tiempo» y desliza el dedo sobre la tarjeta que deseas usar. Agregar tarjetas de débito y crédito es seguro y fácil. Curve utiliza seguridad a nivel bancario y nunca se almacenan datos confidenciales en tu teléfono. Simplemente ingresa tus datos de tarjeta o escanéalos para descargarlos en tu billetera digital de Curve. Para mayor seguridad, Curve siempre te pide que autentifiques tus tarjetas.
Obtén hasta un 40% de cashback
Paga una vez, gana dos veces
¿Ya tienes cashback en tu banco o tarjeta de crédito? Tienes suerte, ahora puedes obtener cashback adicional al pagar con las mismas tarjetas a través de Curve. Gasta Curve Cash tanto como dinero real. El cashback se gana ya sea en puntos Curve o en dinero electrónico, pero tu saldo siempre se mostrará en moneda real. 1 punto = 0.01 libras esterlinas.
El cashback recibido a través del 1% de cashback o actividad publicitaria se expresa en puntos. El cashback recibido a través de Rewards puede variar. Si el reembolso se realiza en Curve Cash, siempre será en dinero electrónico. Los puntos pueden caducar después de 6 meses, mientras que el dinero electrónico está bien protegido y su validez nunca caduca.
Curve está disponible para residentes en el Reino Unido y en el Área Económica Europea. Curve solo admite tarjetas de débito y crédito Mastercard, Visa, Diner y Discover. Google Pay y Samsung Pay no están disponibles en todos los países y, según tu dispositivo (Apple, Google o Samsung), pueden haber restricciones de software o dispositivo.
Un 1% de cashback para suscriptores de Curve Black en 3 tiendas minoristas seleccionadas y suscriptores de Curve Metal en 6 tiendas minoristas seleccionadas durante el período de suscripción. La función «Retroceder en el tiempo» se aplica a transacciones de hasta £5,000. Si pierdes tu teléfono, descarga Curve desde otro dispositivo y bloquea tu tarjeta allí.
Para los clientes del Reino Unido, la protección de la FSCS no se extiende a los fondos en tu tarjeta Curve Cash, y en circunstancias excepcionales tus fondos pueden estar en riesgo.
Número de clientes: 3,000,000
País de incorporación: Reino Unido
Starling Bank es una cuenta bancaria completamente regulada en el Reino Unido, con atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido y la capacidad de abrir una cuenta en minutos.
Sin pagos mensuales en absoluto.
Ya sea que tengas una cuenta personal o empresarial
Registro 100% digital.
Aplica en minutos desde tu teléfono.
Atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido.
Habla con personas reales en cualquier momento.
Cuenta bancaria completamente regulada en el Reino Unido.
Tu dinero está cubierto por un esquema de compensación de servicios financieros.
Todo lo que recibes de Starling Bank
- cuenta bancaria mensual sin cargo
- 25% TAE* / 3.19% bruto* (variable) tasa de interés sobre el saldo de hasta £5000 (cuentas personales y conjuntas)
- registro 100% digital
- atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido
- protección del esquema de compensación de servicios financieros
- notificación instantánea de pagos
- sin comisiones en el extranjero
- banca móvil y en línea
- todos los costos están categorizados
- posibilidad de pagar en efectivo en la oficina de correos (se aplican tarifas para clientes corporativos y privados)
- depósitos de cheques móviles
- bloqueo instantáneo si es necesario
- puntuación dividida
Cuenta personal
Solicita en minutos para recibir notificaciones instantáneas de pagos e información clasificada de costos. Crea metas para ahorrar dinero, separa cuentas y haz todo lo que estás acostumbrado a hacer en la sucursal bancaria, en tu teléfono.
Cuentas de entidades legales y empresarios individuales
Sin pagos mensuales, atención al cliente las 24 horas en el Reino Unido y una aplicación sencilla. 500,000 empresas británicas renuncian a la administración y gestionan sus finanzas con Starling Bank.
Cuentas en varias monedas
Una tarjeta: varias monedas. Realiza y recibe pagos en varias monedas para transacciones bancarias empresariales y personales con acceso a la tasa de cambio real y sin tarifas ocultas.
Como banco probado, Starling Bank se compromete a contribuir a la lucha contra el cambio climático y la protección del medio ambiente. Con el objetivo de alcanzar emisiones netas cero, el neobanco trabaja hacia la meta de reducir las emisiones de dióxido de carbono en un tercio para 2030 y se compromete a compensar anualmente las emisiones de CO2.
Número de clientes: 3,000,000
País de incorporación: Francia
Nickel es un neobanco francés que sirve a más de 3 millones de clientes. La empresa fue fundada en 2014 por Riad Bulanuar y South Le Bret con el objetivo de hacer que la sociedad sea más financieramente educada y participativa. Su lema era darle a todos una cuenta. A medida que el éxito superó sus ambiciones personales de crear un negocio rentable para 150,000 clientes, vendieron la startup a BNP Paribas en 2017.
Actualmente, Nickel opera en Francia y España, y en 2022 agregaron Portugal y Bélgica.
Nickel está abierto a todos, en línea a través del sitio web y la aplicación. Además, Nickel cuenta con una amplia red de distribución física que consta de 6,000 puntos de venta, principalmente estancos en Francia y la Lotería Nacional en España.
La reciente asociación con Onfido permite a Nickel ofrecer servicios a clientes con más de 190 pasaportes diferentes, lo que resulta en una adaptación mensual de 5,000 extranjeros, que representa aproximadamente el 10% del total de la base de clientes.
Nickel tiene tres tipos de clientes:
- clientes excluidos de los bancos tradicionales
- clientes que buscan una oferta simple sin tarifas ocultas o sobregiros arriesgados de la cuenta (el costo anual promedio de la banca diaria en Francia es de 250 euros, y para el 20% de los clientes con salarios más bajos puede llegar a ser hasta 420 euros)
- clientes que buscan una alternativa segura, conveniente y económica para viajes internacionales y comercio electrónico
Por 20 euros al año, los clientes de Nickel tienen acceso a todas las necesidades básicas de gastos y recolección de dinero para las operaciones bancarias diarias básicas, que incluyen una tarjeta de débito internacional MasterCard, una cuenta de liquidación sin sobregiro, así como todas las herramientas necesarias para realizar y monitorear transacciones bancarias en tiempo real.
Una lista de tarifas de menos de 20 líneas ilustra la importancia de la simplicidad y transparencia para Nickel.
Nickel es simple y práctico. Cada innovación y desarrollo de productos se acompaña de una reflexión sobre la conveniencia de sus servicios, ya que Nickel se esfuerza por hacer que sus clientes sean más financieramente educados.
Quizás el argumento más fuerte es el modelo de asociación de Nickel con comunidades locales y asociaciones como Les Restaurants du Coeur, Action contre la Faim.
Características principales de Nickel
- 1 cuenta, 1 tarjeta en 5 minutos;
- Tarjetas de débito Mastercard desde estándar hasta premium desde 20 euros al año o 1.6 euros al mes;
- Sin requisitos de ingresos para ciudadanos de 190 estados;
- transacciones en tiempo real, sin tarifas ocultas y sin sobregiros;
- Mastercard;
- seguro Mastercard;
- retiro de fondos de todos los cajeros automáticos y Puntos Nickel en Bélgica;
- seguro exclusivo y asistencia en la vida cotidiana y los viajes;
- tasas favorables para retiros en el extranjero;
- la capacidad de enviar dinero a cualquier parte del mundo directamente desde la aplicación Nickel;
- la capacidad de retirar dinero en millones de cajeros automáticos con una Mastercard o retirar fondos directamente en uno de los puntos Nickel en toda Francia y Bélgica;
- la capacidad de aprovechar todas las ventajas de la tarjeta Nickel con Apple Pay en iPhone, Apple Watch, iPad y Mac. Apple Pay es simple y compatible con todos los dispositivos. Los datos del cliente están seguros: no se almacenan en el dispositivo y no se transfieren durante los pagos.
Número de clientes: 2,000,000
País de incorporación: Reino Unido
Monese Business es un neobanco con sede en el Reino Unido que ofrece cuentas personales y comerciales, incluida una tarjeta de débito, con todas las transacciones gestionadas a través de una aplicación para iPhone o Android. Monese Business actualmente acepta la apertura de cuentas bancarias móviles para residentes del Reino Unido.
El sistema Monese es conveniente para aquellos que utilizan con frecuencia la moneda europea, rumana o británica. Adecuado tanto para empresas como para la apertura de cuentas para individuos.
Beneficios de Monese
- puede registrar una cuenta desde otros países sin ninguna conexión legal con el Reino Unido o la UE;
- las transferencias están disponibles en más de 30 países;
- soporte para tarjetas virtuales y cuentas conjuntas en el Reino Unido.
Cree su historial crediticio y ahorre dinero con Credit Builder para mejorar las calificaciones crediticias, obtener mejores préstamos y acceder a otros productos crediticios de Monese para un futuro financiero seguro.
Proteja las facturas y compras que pague a través de su cuenta Monese, incluidos dispositivos electrónicos. Únase a uno de nuestros planes de pago.
Abra cuentas en línea en diferentes monedas para usarlas en el extranjero como residente local. Transfiera dinero de forma gratuita cuando envíe entre cuentas Monese, independientemente del país o la moneda. Envíe y reciba dinero a través de Faster Payments en el Reino Unido de forma instantánea y sin tarifas.
Mueva dinero al extranjero a más de 30 países a excelentes tasas de cambio internacionales. Esto es rápido y puede costar mucho menos que enviar a bancos tradicionales. Esté seguro de que su dinero está seguro con nosotros, ya que la seguridad está en el corazón de todo lo que hacemos.
Vincule sus cuentas de Avios y PayPal para realizar un seguimiento de su dinero, saldo, puntos y transacciones en un solo lugar. Le notificaremos cada vez que alguna de sus cuentas esté activa.
Póngase en contacto con el servicio de atención al cliente multilingüe y utilice su aplicación en 15 idiomas: inglés, francés, alemán, brasileño, portugués, europeo, portugués, búlgaro, italiano, español, rumano, polaco, checo, turco, estonio, lituano y ucraniano.
Neobancos que vale la pena tener en cuenta
Además, los especialistas financieros de nuestra empresa desean destacar los siguientes neobancos, que en su opinión tienen propiedades innegables.
País de Incorporación: Países Bajos
Bunq fue fundado en 2012 y opera en 30 países europeos, ofreciendo servicios como apertura de cuentas personales, tarjetas de débito, cambio de divisas y ahorros, y desde 2023 se ha expandido al mercado estadounidense.
Los propietarios del servicio de Bunq enfatizan la participación activa en proyectos ambientales, especialmente en la lucha contra el calentamiento global, lo cual es importante para muchos clientes europeos. Así, este neobanco ofrece a los clientes la oportunidad de participar en la reducción de las emisiones de dióxido de carbono.
Ventajas de Bunq
- entre los primeros en introducir soluciones innovadoras;
- la aplicación se diferencia por muchas características útiles que otros neobancos;
- transferencias internacionales asequibles disponibles;
- el saldo de la cuenta de ahorros se acumula automáticamente con intereses;
- existe la posibilidad de combinar clientes de Bunq en la aplicación en un grupo y realizar operaciones juntos (por ejemplo, recaudar dinero o dividir una cuenta).
Historia de la empresa
Marzo de 2012
Después de la crisis económica, un grupo de innovadores ambiciosos decidió cambiar radicalmente la industria bancaria y se convirtió en el primer neobanco en 35 años en obtener una licencia bancaria europea.
Noviembre de 2015
Lanzamiento Público. Después de años de arduo trabajo en la configuración de la infraestructura, desarrollo de aplicaciones móviles y pruebas, la empresa finalmente lanzó Bunq al público en general.
Octubre de 2019
Expansión en la UE. Inicialmente expandiendo sus actividades a países europeos seleccionados, Bunq decidió abrir sus puertas a todos los mercados de la Unión Europea.
Julio de 2021
Bunq se convierte en un unicornio: completa con éxito la ronda de Series A más grande realizada por una empresa fintech europea. Con una inversión de EUR 193 millones, lo que llevó a una estimación de 1.6 mil millones de euros.
Diciembre de 2022
El primer neobanco rentable de la UE. Bunq alcanza otro hito importante, convirtiéndose en el primer neobanco rentable de la UE.
Julio de 2023
Expandiendo nuestra visión global, hemos anunciado nuestra oferta para ingresar al mercado estadounidense solicitando una licencia bancaria.
Irlanda
Payoneer es un proveedor de servicios financieros y transferencias de dinero en línea. Payoneer es un proveedor registrado de MasterCard (Proveedor de Servicios para Miembros) en todo el mundo. La empresa tiene su sede en la ciudad de Nueva York. En junio de 2021, Payoneer se convirtió en una empresa pública y se cotizó en la bolsa de valores NASDAQ. Payoneer tiene siete licencias en todo el mundo, incluidas Europa, Japón, Australia, India y Hong Kong, así como en 51 estados y territorios de los Estados Unidos. Más de 5 millones de clientes en todo el mundo utilizan Payoneer a diario para enviar y recibir pagos. Payoneer se posiciona como un sistema de pago internacional. A los clientes de Payoneer se les ofrecen transferencias y pagos internacionales en diferentes monedas.
Principales ventajas de Payoneer
- servicios de bajo costo, tarifas de transferencia bajas;
- comisión cero para compras en línea;
- oportunidad de utilizar el servicio Global Payment, que le permite aceptar pagos del extranjero de cualquier empresa o sitio web en su cuenta personal;
- la aplicación conveniente permite ver el saldo actual en USD o en las unidades de moneda del país anfitrión;
- en «History» a solicitud del usuario se forma un extracto mensual de cada una de las transacciones completadas, lo cual es muy conveniente y permite controlar los ingresos y gastos;
- no hay comisiones por transferencias internas.
Beneficios de usar Payoneer
Las ventajas de utilizar Payoneer incluyen los siguientes factores que son populares entre los usuarios:
- los pagos internacionales bancarios tardan muy poco tiempo y no están sujetos a dificultades técnicas. Se pueden rastrear fácilmente, y para realizar un pago no es necesario solicitar fondos a la otra parte, lo cual es muy conveniente. Los pagos se realizan mediante factura o transferencia. Conectar el servicio para recibir pagos en el sitio, como Stripe, Paypal, Shopify Payments, no es posible, pero Payoneer se utiliza a menudo para retirar fondos de sistemas similares;
- hay una oportunidad de utilizar el servicio de Pagos Globales, que le permite aceptar pagos desde el extranjero de cualquier empresa o sitio en línea en su cuenta personal. Se proporcionan detalles de la transacción;
- formación de una solicitud de pago en su cuenta: llenando la fecha de pago, correo electrónico, descripción y monto del pago. Además, puede adjuntar otra documentación si es necesario. Su cuenta también se utiliza para dar seguimiento a la solicitud;
- en cualquier situación difícil, el sistema garantiza la seguridad y protección del dinero de sus clientes. Payoneer se ocupa de la confiabilidad de su servicio;
- gracias a la aplicación conveniente, puede ver el saldo actual en USD o en las unidades de moneda del país anfitrión.
Lituania
Paysera es un sistema de pago similar a la banca en línea que proporciona IBAN con una cuenta y tarjeta Visa. La empresa ha estado operando durante 18 años y durante este tiempo ha logrado llegar a más de 200 países. La plataforma brinda servicios tanto a individuos como a empresas.
Fortuna de Paysera
- cuenta IBAN con transferencias gratuitas e instantáneas en la zona SEPA
- transferencias SWIFT en todo el mundo a tarifas más bajas que en los bancos.
- retiro al sistema Webmoney en USD por 0.8% + € 0.29.
- depósitos y retiros en salas de póker, casinos, apuestas, Forex sin restricciones y bloqueos.
- conversión de monedas a una tasa mejor que en los bancos. El intercambio de divisas en la cuenta multi-moneda de Paysera (30 monedas) se realiza en solo unos segundos.
Historia de Paysera
La historia de Paysera comenzó en 2004 con los primeros tres especialistas que fundaron la empresa Elektroniniai verslo projektai UAB en Lituania. La sede de la empresa todavía se encuentra en Vilna, pero el número de empleados ha aumentado 50 veces y ya ha superado las 150 personas.
Hoy, el neobanco Paysera es un servicio de pago en línea de calidad que atiende a clientes individuales y comerciales. La empresa se mantiene al día con los tiempos, expandiendo activamente la gama de servicios que ofrece. Los usuarios de Paysera no solo pueden realizar pagos y pagar compras en tiendas en línea, sino también recibir una nueva tarjeta de pago física Visa sin contacto, retirar efectivo, utilizar una aplicación móvil, pagar a través de Google Pay y Samsung Pay.
La cantidad de clientes de Paysera ya ha superado los 700,000. Paysera presta servicios en más de 200 países. Solo en 2022, los usuarios de la plataforma realizaron más de 6 millones de transferencias en más de 20 monedas por un valor de €6.52 mil millones.
Con el crecimiento de la empresa y sus ingresos. A pesar de las crisis y circunstancias de fuerza mayor, entre 2017 y 2021, el servicio logró aumentar sus ingresos casi el doble: de €7.6 millones a €13.2 millones.
Tipos de Cuentas de Paysera
Paysera tiene dos tipos de cuentas:
- cuenta personal. Destinada a individuos que utilizan la cuenta de Paysera con fines personales.
- cuenta comercial, o corporativa. Destinada para su uso dentro del marco de las actividades comerciales de la empresa.
Además, los propietarios de cuentas personales y comerciales de países del Espacio Económico Europeo pueden obtener una tarjeta de pago Visa Paysera. La opción está disponible para clientes mayores de 16 años que se hayan registrado y hayan sido identificados en el sitio. Una persona puede recibir hasta cinco tarjetas de pago: una de ellas será la principal, las demás serán adicionales. Los clientes comerciales, al solicitar una tarjeta, deben especificar los datos de un usuario privado que sea el representante de la empresa y seguirá utilizando la tarjeta. Puede obtener una funda de plástico por correo o servicio de mensajería.
Soporte de Monedas de Paysera
Una de las ventajas más importantes de Paysera es la disponibilidad de una amplia gama de monedas para transacciones. La empresa presta servicios de pago en más de 30 tipos de monedas en todo el mundo, incluyendo: USD, CZK, EUR, CHF, etc.
En su cuenta, encontrará las tasas de cambio actuales dentro del sistema Paysera. Pueden diferir de las tasas de cambio oficiales del banco central. Puede convertir la moneda directamente en su cuenta de usuario sin utilizar servicios adicionales.
Beneficios de Paysera
La popularidad del servicio se debe a las ventajas que ofrece a clientes personales y corporativos:
- soporte de pagos en línea y fuera de línea en todo el mundo;
- posibilidad de retirar dinero de cajeros automáticos;
- Interfaz sencilla de Paysera: cómo utilizar el sistema, incluso un cliente inexperto puede entender intuitivamente;
- cuenta personal cómoda;
- disponibilidad de una aplicación móvil;
- soporte de pagos en los sistemas Google Pay y Samsung Pay;
- tarifas y tasas de cambio favorables, tarifas bajas, transferencias gratuitas dentro del sistema interno;
- posibilidad de obtener una tarjeta de pago;
- alto grado de protección de datos de los usuarios.
Paysera es un servicio de pago confiable con muchas posibilidades para clientes individuales y comerciales. Una amplia selección de monedas, la presencia de diferentes cuentas para individuos y empresas, tarifas favorables para transacciones hacen del sistema uno de los más populares en todo el mundo. Usuarios de diferentes países eligen Paysera, las reseñas de clientes reales lo confirman, al igual que la calidad del servicio multimoneda.
Conclusión
Regulated United Europe ha estado investigando sobre servicios bancarios digitales y neobancos líderes en Europa durante más de 5 años. Nuestra empresa ha desarrollado su propio sistema de evaluación de neobancos, lo que nos permite tener una comprensión completa de la calidad y conveniencia de productos, servicios y ofertas. El sistema de calificación no está vinculado a la opinión de un solo especialista y tiene en cuenta una gran cantidad de características y métricas.
Si está interesado en lanzar su proyecto financiero en Europa y le gustaría ofrecer servicios como las empresas mencionadas, los abogados de Regulated United Europe pueden acompañarlo en todas las etapas de la licencia o ofrecer soluciones listas para usar.
Además, los abogados de Regulated United Europe brindan soporte legal para cripto proyectos y ayudan con la adaptación a las reglamento MiCA.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿En qué año apareció el primer neobanco en Europa?
El primer neobanco de Europa es Atom Bank, fundado en 2014 en el Reino Unido. Atom Bank fue el primer banco totalmente digital de Europa, que ofrecía una amplia gama de servicios bancarios exclusivamente a través de una app móvil sin sucursales físicas. El lanzamiento de Atom Bank marcó el inicio de la era neobancaria en Europa, a la que siguió la creación de muchos otros bancos digitales y startups fintech que ofrecen servicios financieros innovadores.
¿Cómo abro una cuenta en European neobank?
Abrir una cuenta en un neobanco europeo suele ser un proceso rápido y cómodo que se realiza en línea a través de la aplicación móvil o el sitio web del neobanco. Estos son los pasos básicos para abrir una cuenta:
- Elegir un neobanco: En primer lugar, debe elegir el neobanco que mejor se adapte a sus necesidades. Tenga en cuenta factores como los servicios disponibles, las comisiones, las opiniones de los usuarios y la seguridad.
- Descargue la aplicación o visite el sitio web: Después de seleccionar un neobanco, descarga su aplicación móvil de App Store o Google Play, o visita el sitio web oficial para iniciar el proceso de registro.
- Inscripción: Rellene el formulario de inscripción con sus datos personales, como nombre, apellidos, fecha de nacimiento, dirección residencial e información de contacto.
- Prueba de identidad: Para cumplir los requisitos de prevención del blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC), deberá acreditar su identidad y dirección. Puede tratarse de un pasaporte, un documento nacional de identidad o un permiso de conducir. Algunos neobancos le permiten completar este proceso en línea mediante identificación por vídeo o subiendo fotos de los documentos.
- Finalización del registro: Tras la verificación de los datos facilitados y la aprobación de su solicitud, unbank activará su cuenta. Podrás acceder a tu cuenta a través de la aplicación móvil o la interfaz web.
- Recargue su cuenta: Una vez activada su cuenta, puede recargarla mediante transferencia bancaria, tarjeta de otro banco u otros métodos de recarga disponibles.
- Uso de la cuenta: Después de financiar su cuenta, puede empezar a utilizar todos los servicios neobank disponibles, como transferencias de dinero, pago de facturas, gestión de tarjetas y mucho más.
Es importante tener en cuenta que el proceso de apertura de una cuenta puede variar ligeramente en función del neobanco concreto y de los requisitos legales del país en el que esté registrado. Lea siempre atentamente las condiciones del servicio y la política de privacidad antes de abrir una cuenta.
¿Cómo se identifica al cliente en el Neobanco Europeo?
La identificación de los clientes en los neobancos europeos se lleva a cabo
de conformidad con la normativa internacional y nacional contra el blanqueo de capitales (AML) y los requisitos de "conozca a su cliente" (KYC). Estos procedimientos tienen por objeto prevenir los delitos financieros y garantizar la seguridad de las transacciones financieras. He aquí las principales etapas del proceso de identificación:
- Facilitar datos personales: En el primer paso, se pide al cliente que rellene un formulario con sus datos personales, incluidos su nombre completo, fecha de nacimiento, dirección de residencia y datos de contacto.
- Prueba de identidad: El cliente debe acreditar su identidad. Puede ser un pasaporte, un documento nacional de identidad o un permiso de conducir. Algunas entidades no bancarias también pueden pedir un justificante de domicilio, como una factura de servicios públicos o un extracto bancario.
- Verificación mediante aplicación móvil o sitio web: La mayoría de los neobancos utilizan tecnología digital para verificar los documentos y la identidad del cliente. Esto puede incluir:
-
- Fotografía de documentos: El cliente hace fotos de sus documentos a través de una app móvil o una webcam.
- Verificación biométrica: En algunos casos, la biometría, como el escaneado facial o de huellas dactilares, puede utilizarse para una verificación adicional.
- Identificación por vídeo: El cliente mantiene una breve reunión por vídeo con un representante de neobank, durante la cual presenta documentos ante una cámara.
- Verificación de datos: Una vez recopilada la información necesaria, el unbanker verifica los datos facilitados utilizando diversas bases de datos y sistemas para autenticar los documentos y la información del cliente.
- Activación de la cuenta: Una vez verificada con éxito la identidad y los documentos del cliente, el neobanco activará la cuenta y el cliente podrá empezar a utilizar los servicios bancarios.
El proceso de identificación en los neobancos está diseñado para que la apertura de cuentas sea lo más sencilla posible, manteniendo al mismo tiempo altos niveles de seguridad y de cumplimiento de la normativa.
¿Cómo solicitar y obtener una tarjeta de crédito de European Neobank?
Solicitar y obtener una tarjeta de crédito de un neobanco europeo suele ser un proceso sencillo y cómodo que se realiza en línea a través de la aplicación móvil o el sitio web del neobanco. Estos son los pasos básicos a seguir:
Paso 1: Abrir una cuenta en un neobanco
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, tiene que abrir una cuenta en el neobanco que haya elegido. Esto implica el procedimiento de registro e identificación que he mencionado antes.
Paso 2: Solicitar una tarjeta de crédito
Tras abrir una cuenta y verificar su identidad, puede solicitar una tarjeta de crédito a través de la aplicación móvil o del sitio web de neobank. La solicitud suele requerir que especifiques el límite de crédito deseado y que facilites información sobre tus ingresos y empleo para evaluar tu solvencia.
Paso 3: Esperar la aprobación
El neobanco revisará su solicitud, lo que puede incluir la comprobación de su historial crediticio y la evaluación de su capacidad para devolver el préstamo. El tiempo de tramitación de su solicitud puede variar de un neobanco a otro.
Paso 4: Recibir la tarjeta
Una vez aprobada su solicitud, el neobanco emitirá una tarjeta de crédito y se la enviará por correo postal a la dirección que indicó al registrarse. En algunos casos, los neobancos también ofrecen la opción de utilizar una tarjeta virtual, que puede añadirse a su monedero móvil y utilizarse para pagos sin contacto.
Paso 5: Activar la tarjeta
Una vez que haya recibido su tarjeta, deberá activarla siguiendo las instrucciones del neobanco. Esto puede implicar introducir un código de activación único en la aplicación móvil o confirmar la activación mediante SMS o llamada telefónica al servicio de asistencia.
Paso 6: Utilización de la tarjeta
Una vez activada, puede empezar a utilizar su tarjeta de crédito para hacer compras y pagar servicios tanto en línea como en comercios normales.
Es importante recordar que las condiciones de las tarjetas de crédito, incluidos los tipos de interés, las comisiones y los límites, pueden variar significativamente de un banco a otro. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante leer detenidamente las condiciones y asegurarse de que se ajustan a sus necesidades y capacidades financieras.
¿Cuáles son los límites máximos de las tarjetas de crédito de European Neobank?
Los límites máximos de las tarjetas de crédito de las entidades no bancarias europeas pueden variar considerablemente en función de diversos factores, como las políticas de cada entidad, el historial crediticio y los ingresos del solicitante y otros criterios de evaluación del crédito. A diferencia de los bancos tradicionales, las entidades no bancarias suelen utilizar métodos innovadores para evaluar el riesgo crediticio y pueden ofrecer condiciones de crédito más flexibles.
Aspectos generales de la determinación de los límites:
- Historial crediticio: Uno de los factores clave que afectan al límite máximo de la tarjeta de crédito es el historial crediticio del solicitante. Las personas con un buen historial crediticio suelen esperar límites más altos.
- Los ingresos: Tus ingresos mensuales o anuales también son importantes para determinar el límite de tu tarjeta de crédito. Las entidades no bancarias pueden pedirte un justificante de ingresos para evaluar tu capacidad de devolver el préstamo.
- Interacción con neobank: Podrán establecerse límites más elevados para los clientes actuales de neobank que utilicen activamente sus servicios y efectúen puntualmente los pagos.
- Evaluación personalizada: Las entidades no bancarias suelen utilizar algoritmos de aprendizaje automático y big data para evaluar la solvencia, lo que les permite personalizar las ofertas, incluida la fijación de límites de crédito.
Cifras aproximadas:
Aunque las cifras exactas pueden variar, los límites máximos de las tarjetas de crédito de los neobancos europeos pueden oscilar entre unos cientos y varias decenas de miles de euros. Por ejemplo, para los nuevos clientes sin un historial crediticio significativo, los límites pueden partir de 500 a 2.000 euros, mientras que los clientes con un buen historial crediticio y unos ingresos elevados demostrados pueden obtener límites de 10.000 euros o más.
Es importante recordarlo:
Antes de solicitar una tarjeta de crédito de neobank, es importante revisar detenidamente todos los términos y condiciones, incluidos los tipos de interés, las comisiones por servicio y los límites. También se recomienda leer los testimonios de otros clientes y opiniones independientes para hacerse una idea de la fiabilidad y calidad de los servicios de neobank.
¿Cómo abrir una cuenta de empresa en European Neobank?
La apertura de una cuenta de empresa en un neobanco europeo es un proceso que suele realizarse en línea y que está diseñado para simplificar las operaciones bancarias de emprendedores, empresas de nueva creación y PYME. Estos son los pasos necesarios para abrir una cuenta de empresa en un neobanco:
Paso 1: Investigación sobre los neobancos
- Explore los distintos neobancos que ofrecen cuentas para empresas en Europa y compare sus servicios, tarifas, comisiones y opiniones de clientes.
- Asegúrese de que el neobanco elegido se ajusta a las necesidades de su empresa y ofrece las prestaciones que necesita, como transferencias internacionales, integración con programas de contabilidad y tarjetas corporativas.
Paso 2: Preparar los documentos necesarios
- Prepare todos los documentos necesarios para su empresa, que pueden incluir:
-
- Documentos constitutivos de la empresa (por ejemplo, certificado de constitución, estatutos).
- Documentos que acrediten la identidad y la dirección de los propietarios de la empresa y de las personas autorizadas.
- Una descripción de las operaciones de su empresa y de las transacciones financieras previstas.
Paso 3: Inscripción en línea
- Visite el sitio web oficial o descargue la aplicación móvil del neobanco elegido.
- Rellene el formulario de registro en línea con la información de su empresa y los datos personales de las personas autorizadas.
- Suba los documentos requeridos según los requisitos de neobank.
Paso 4: Proceso de verificación
- Neobank verificará los documentos proporcionados y podrá solicitar información o documentos adicionales para completar el proceso de identificación de acuerdo con la normativa KYC y AML.
- En algunos casos, puede ser necesaria una videollamada para la verificación final de la identidad del propietario de la empresa o de la persona autorizada.
Paso 5: Activación de la cuenta
- Una vez verificada correctamente, neobank activará su cuenta de empresa y tendrá acceso a la gestión de la cuenta a través de la interfaz en línea o la aplicación móvil.
- También puede solicitar tarjetas corporativas para empleados, si así lo ofrecen los servicios del neobanco.
Paso 6: Utilizar la cuenta
- Comience a utilizar su cuenta de empresa para gestionar las finanzas de su negocio, incluyendo la realización de pagos, la gestión de tarjetas corporativas y el seguimiento de las transacciones.
Es importante recordar que los requisitos para abrir una cuenta de empresa pueden variar en función del neobanco y de la jurisdicción en la que esté registrado. Por lo tanto, lea siempre atentamente las condiciones y requisitos del neobanco antes de iniciar el registro.
¿Puedo obtener un préstamo de European Neobank?
Sí, en Europa, muchos neobancos ofrecen opciones de crédito que incluyen préstamos personales, líneas de crédito y otros productos financieros. Los neobancos utilizan tecnología digital para simplificar el proceso de solicitud y acelerar la aprobación del préstamo. Sin embargo, las condiciones de los préstamos, como importes máximos, tipos de interés y requisitos de solvencia, pueden variar significativamente de un neobanco a otro. Es importante revisar detenidamente estas condiciones y, si es posible, comparar las ofertas de distintos neobancos antes de decidirse a solicitar un préstamo.
¿Qué país europeo tiene más neobancos abiertos?
El Reino Unido alberga el mayor número de neobancos de Europa, debido en parte a su avanzada infraestructura financiera y a un clima normativo favorable a la innovación fintech. Esto ha sido posible gracias al firme apoyo de reguladores como el Banco de Inglaterra y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), que han creado un entorno favorable para el crecimiento y el desarrollo de los neobancos. Además, Londres, como uno de los principales centros financieros del mundo, constituye un caldo de cultivo ideal para las empresas de nueva creación y las inversiones en tecnología financiera.
En cuanto al país de la Unión Europea con mayor número de neobancos, aunque los datos concretos pueden variar, Alemania suele citarse como líder en este ámbito entre los países de la UE, tras el Reino Unido a nivel paneuropeo. Alemania alberga varios neobancos líderes, como N26, que gozan de amplio reconocimiento y tienen una base de usuarios en todo el mundo. Esto se debe a la sólida economía del país, su alto nivel de digitalización y su cultura de la innovación, así como al fuerte apoyo gubernamental a las empresas digitales y fintech.
Estos dos mercados -el británico y el alemán- son actores clave en el espacio europeo de las tecnologías financieras y atraen a inversores y emprendedores por su apertura a la innovación, sus sólidas infraestructuras y su favorable clima normativo.
Lituania merece especial atención en el contexto del mercado neobancario europeo por su papel activo en la atracción de empresas fintech y servicios bancarios innovadores. El país se ha convertido en uno de los principales centros de fintech de la Unión Europea, en parte debido a sus políticas estratégicas e iniciativas reguladoras destinadas a crear un entorno favorable para el desarrollo de empresas fintech.
Una de las principales ventajas de Lituania es su entorno normativo progresista, que incluye un sistema flexible de concesión de licencias para los bancos y el dinero electrónico, lo que facilita la entrada de nuevos actores en el mercado financiero. El Banco de Lituania promueve activamente el desarrollo del sector de las tecnologías financieras ofreciendo soluciones innovadoras, como procedimientos simplificados para la obtención de licencias y la creación de un espacio de pruebas específico para las tecnologías financieras que permite a las empresas probar sus productos y servicios en un entorno controlado antes de su lanzamiento al mercado.
Estos esfuerzos han dado lugar a un aumento significativo del número de neobancos y otras empresas de tecnología financiera que eligen Lituania como jurisdicción para hacer negocios. El país ha atraído a muchas empresas internacionales de fintech que buscan utilizar el mercado lituano como puerta de entrada a la Unión Europea, especialmente tras el Brexit, cuando las empresas empezaron a buscar formas alternativas de acceder al mercado único europeo.
Así, Lituania se ha establecido con éxito en el mapa de Europa como uno de los principales centros de tecnología financiera, ofreciendo condiciones atractivas para el desarrollo y la ampliación de servicios financieros innovadores.
¿Cuál es la funcionalidad de los neobancos europeos?
Los neobancos
europeos ofrecen una amplia gama de servicios financieros, que pueden variar significativamente de un neobanco a otro, pero hay una serie de rasgos y servicios comunes que caracterizan a la mayoría de ellos:
- Apertura y mantenimiento de cuentas: Apertura rápida y cómoda en línea de cuentas corrientes y de ahorro sin necesidad de acudir a una sucursal.
- Tarjetas de débito y crédito: Emite tarjetas virtuales y físicas, a menudo con ventajas exclusivas como devolución de dinero en compras o sin comisiones por uso en el extranjero.
- Transferencias y pagos: Transferencias nacionales e internacionales instantáneas, incluida la compatibilidad con SEPA en Europa, a menudo sin comisiones o con comisiones muy bajas.
- Gestión financiera: Herramientas avanzadas para la gestión de las finanzas personales, incluyendo la categorización de los gastos, el establecimiento de presupuestos, el seguimiento de los gastos y los ahorros.
- Inversiones y ahorro: Oportunidades de inversión que incluyen acciones, bonos, ETF y otros instrumentos financieros, así como una variedad de opciones de cuentas de ahorro con tipos de interés competitivos.
- Préstamos y líneas de crédito: Ofrece préstamos al consumo, descubiertos y líneas de crédito con condiciones transparentes y tipos competitivos.
- Seguros: Suelen incluir una variedad de productos de seguros como seguros de viaje, salud, vida y teléfono móvil disponibles directamente a través de la app.
- Criptodivisas: Algunos neobancos ofrecen servicios para comprar, almacenar y vender criptodivisas directamente a través de sus plataformas.
- Múltiples divisas: La posibilidad de mantener cuentas en varias divisas es especialmente útil para los viajeros o quienes tratan con contrapartes extranjeras.
- Atención al cliente: Modernos canales de comunicación con el cliente, como chats dentro de la aplicación, redes sociales y videollamadas, para garantizar una asistencia rápida y eficaz.
Estas características hacen de los neobancos europeos una opción atractiva para los consumidores que buscan servicios financieros más cómodos, flexibles e innovadores que los bancos tradicionales.
¿Cuál es la comisión mensual por utilizar una cuenta en European Neobank?
Las comisiones mensuales de los neobancos europeos pueden variar considerablemente según el neobanco, el tipo de cuenta y la gama de servicios que elija. Muchos neobancos ofrecen cuentas básicas sin comisión mensual, lo que constituye una de sus ventajas frente a los bancos tradicionales. Sin embargo, los servicios adicionales y las cuentas premium pueden tener una comisión mensual.
Facturas gratuitas
- Acceso básico: Muchos neobancos ofrecen cuentas básicas sin cuotas mensuales, que incluyen una tarjeta de débito, una app móvil para gestionar la cuenta, transferencias gratuitas a domicilio y, en ocasiones, un número determinado de transferencias internacionales gratuitas.
Cuentas de pago
- Cuentas Premium: Las cuentas Premium, con cuotas mensuales de entre 5 y 30 euros o más, pueden ser necesarias para acceder a funciones avanzadas, como mayores límites en las transacciones sin comisiones en el extranjero, tipos de interés más altos en los ahorros, seguro de viaje y acceso a ofertas exclusivas.
Servicios personalizados
- Servicios adicionales: Determinados servicios, como la sustitución de tarjetas, la entrega urgente de tarjetas o el acceso a productos de inversión especializados, pueden conllevar gastos adicionales, independientemente del tipo de cuenta.
Exenciones y descuentos
- Algunos neobancos ofrecen descuentos o la exención total de las cuotas mensuales a estudiantes, jóvenes o en el marco de promociones especiales.
Es importante recordar
Antes de abrir una cuenta, es importante familiarizarse con las comisiones y condiciones de un neobanco concreto, ya que pueden cambiar. También conviene tener en cuenta que algunos servicios que los bancos tradicionales pueden ofrecer gratuitamente o por una pequeña comisión pueden cobrarse en los no bancos y viceversa.
Equipo de atención al cliente de RUE
Milana
“Hola, si está buscando comenzar su proyecto o aún tiene algunas inquietudes, definitivamente puede comunicarse conmigo para obtener asistencia integral. Contáctame y comencemos tu aventura empresarial.”
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“Hola, soy Sheyla, lista para ayudarte con tus negocios en Europa y más allá. Ya sea en mercados internacionales o explorando oportunidades en el extranjero, ofrezco orientación y apoyo. ¡No dude en ponerse en contacto conmigo!”
Diana
“Hola, mi nombre es Diana y me especializo en ayudar a los clientes en muchas preguntas. Contácteme y podré brindarle un apoyo eficiente en su solicitud.”
Polina
“Hola, mi nombre es Polina. Estaré encantada de brindarle la información necesaria para lanzar su proyecto en la jurisdicción elegida. ¡Contácteme para obtener más información!”
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Por el momento, los principales servicios de nuestra empresa son las soluciones legales y de cumplimiento para proyectos FinTech. Nuestras oficinas se encuentran en Vilna, Praga y Varsovia. El equipo jurídico puede ayudarle con el análisis legal, la estructuración de proyectos y la normativa legal.
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Año: 21.10.2019
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Año: 30.08.2016
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