Apertura de una cuenta bancaria privada en Europa

Si se dispone a mudarse o a viajar por el viejo continente, puede que necesite abrir una cuenta bancaria personal en Europa para que sus transacciones financieras sean más eficientes y rentables. Aunque puedes elegir entre un montón de bancos digitales y tradicionales, ten en cuenta que el proceso de apertura de una cuenta bancaria personal para ciudadanos de fuera de la UE se ha vuelto más complejo debido al aumento de los requisitos para los solicitantes extranjeros.

Nuestro equipo de Regulated United Europe cuenta con ocho años de experiencia ayudando a clientes particulares a abrir cuentas bancarias privadas en toda Europa. Utilizamos nuestra amplia red de socios de confianza en el sector bancario europeo para ofrecer las soluciones más adecuadas y eficaces que mejoren la vida de nuestros valiosos clientes.

Principales ventajas de tener una cuenta bancaria personal en Europa:

• Las cuentas locales permiten comprar y pagar facturas en moneda local
• Las transacciones son considerablemente más rápidas
• Es más fácil transferir y recibir dinero en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA)
• Es más fácil transferir y recibir dinero en la SEPA.
• Una oportunidad para diversificar los ahorros manteniendo el dinero en distintas divisas
• Integrabilidad con diversos productos y servicios financieros

Todavía puede abrir una cuenta bancaria privada en Europa durante una visita personal. En este caso, el número de entidades financieras que ofrecen este servicio aumenta considerablemente.

Tipos de bancos

Puede optar por abrir una cuenta bancaria personal en un banco tradicional o explorar opciones como la banca digital, que suele ser más accesible para los no residentes en la UE, aunque puede ofrecer servicios adicionales limitados asociados a la gestión del dinero.

Características principales de los bancos tradicionales:

• Ubicaciones físicas (sucursales) que los clientes pueden visitar durante el horario comercial habitual
• Servicio de atención al cliente en persona
• Banca en línea
• Proceso de apertura de cuenta más largo
• Bajos tipos de interés del ahorro
• Amplia red de cajeros automáticos
• Gastos de administración bastante elevados

Para que lo sepa, los bancos tradicionales europeos con mejores resultados financieros son el belga KBC, el holandés ING, el británico HSBC, el danés Danske Bank y el alemán Deutsche Bank. Sin embargo, la mayoría de los bancos locales más pequeños pueden satisfacer fácilmente sus necesidades financieras personales, por lo que debería considerar otras opciones una vez que haya elegido un país para su cuenta bancaria personal.

Características de los bancos digitales:

• Servicios bancarios mobile-first
• Sin ubicación física, solo se puede acceder a los servicios a través de un navegador web y de una aplicación móvil
• La interfaz fácil de usar del sitio web y la aplicación móvil del banco facilita el acceso a los servicios bancarios
• Tarifas más bajas o ninguna
• El proceso de apertura contable suele ser más rápido
• Suelen aplicarse comisiones de cajero si se supera el límite de retirada
• Tipos de interés del ahorro más elevados
• Numerosos canales de asistencia en línea: foros, chatbots, preguntas frecuentes, redes sociales
• Disponga de una amplia gama de servicios de asistencia en línea.

Los bancos digitales más populares en Europa son Wise, Monzo, Revolut, Bunq y N26.

Aspectos a tener en cuenta antes de elegir un banco:

• Disponibilidad de banca por Internet
• Nivel de las comisiones (mensuales, anuales, por descubierto, por transferencia bancaria u otras)
• Garantía de la comisión
• Asistencia al cliente
• Disponibilidad de sucursales en su área local
• Comisiones de interés
• Seguridad
• Aplicaciones móviles asociadas
• Integrabilidad con otros servicios financieros
• Características adicionales
• Servicios y productos financieros adicionales

Tipos de cuentas bancarias

En función de sus requisitos y necesidades, un banco europeo suele ofrecer diversas cuentas bancarias. Puedes abrir varias cuentas en distintos bancos siempre que cumplas sus requisitos.

Normalmente puede elegir entre las siguientes cuentas bancarias:

• Cuentas corrientes se utilizan para las transacciones cotidianas (domiciliar recibos, cobrar una nómina, tener un descubierto autorizado y sacar dinero de los cajeros automáticos)
• Cuentas básicas suelen ser elegidas por clientes que no reúnen los requisitos para una cuenta corriente y pueden utilizarse para pagar recibos y cobrar una nómina
• Cuentas sin fronteras son cuentas virtuales multidivisa que permiten a los titulares de las cuentas tener dinero en varias divisas, a menudo a un tipo de cambio más bajo
• Cuentas de ahorro están diseñadas para guardar dinero y ganar intereses
• Cuentas de ahorro para niños se crean a nombre de los niños y están pensadas para los padres que desean depositar el dinero y ganar intereses para el futuro de sus hijos
• Cuentas bancarias para estudiantes y titulados ofrecen condiciones favorables como descubierto sin intereses y gratuidades, así como comisiones mínimas a estudiantes nacionales e internacionales
• Cuentas para expatriados, para personas que viven y trabajan fuera de su país de origen
• Cuentas bancarias privadas están diseñadas para personas con un elevado patrimonio que son elegidas por los bancos y reciben servicios personalizados, incluida la designación de un banquero privado

Servicios bancarios europeos para particulares

Europa alberga muchos bancos de confianza y buena reputación -tradicionales y digitales- que pueden salvaguardar su dinero en una variedad de cuentas bancarias que se ajustan a sus necesidades. Puede que quieras aprovechar los servicios de banca personal o subir de nivel y convertirte en cliente de un banco privado.

La banca personal también se denomina banca minorista, ya que los servicios financieros se venden a particulares a través de sucursales locales o en línea y están diseñados para satisfacer las necesidades de los clientes individuales.

Los servicios europeos de banca minorista incluyen los siguientes:

• Varios tipos de cuentas bancarias
• Préstamos
• Tarjetas de crédito y débito
• Asesoramiento financiero

Muchos bancos minoristas también ofrecen servicios de banca privada, que están diseñados para atender exclusivamente a clientes de muy altos ingresos seleccionados por un banco. Debido a los elevados niveles de fondos y activos de una persona, los bancos privados ofrecen productos y servicios financieros más sofisticados y de valor añadido que pueden satisfacer necesidades financieras más complejas. Huelga decir que los servicios de banca privada se ofrecen a particulares que esperan algo más que una cuenta bancaria.

Los bancos privados crean valor a través de los siguientes productos y servicios:

• Un banquero privado o gestor de relaciones asignado a título individual
• Gestión del patrimonio
• Planificación de la eficiencia fiscal
• Gestión y asesoramiento de inversiones
• Planificación del patrimonio
• Seguro
• Líneas de crédito
• Tipos de cambio más bajos en las transacciones internacionales
• Participaciones de capital privado
• Estrategias para conservar la riqueza para las generaciones futuras
• Planificación de la jubilación

Según Private Banker International, los bancos privados europeos más reputados son Julius Baer (Suiza), BNP Paribas (Francia) y Credit Suisse (Suiza) y UBS (Suiza). Aunque Suiza es muy conocida por su banca privada, otros países europeos -Reino Unido, Suecia, Polonia y otros- también albergan bancos privados. Todos ellos tienen diferentes requisitos que debe cumplir una persona con un elevado patrimonio neto. Algunos de ellos se describen a continuación, pero nuestro equipo puede explicárselos en detalle durante una consulta personalizada.

Requisitos para particulares

A la hora de definir los requisitos para los particulares, hay que tener en cuenta el país seleccionado, la situación de residencia del solicitante y los requisitos de un banco concreto.

Generalmente, se requieren los siguientes documentos para abrir una cuenta bancaria personal en Europa:

• Prueba de identidad (pasaporte o documento nacional de identidad)
• Justificante de domicilio en el país europeo correspondiente (contrato de alquiler o factura de servicios públicos), aunque es posible abrir una cuenta bancaria sin justificante de residencia permanente.
• Prueba de empleo o de inscripción en una escuela
• Prueba del origen de los fondos

A menudo, tendrá que traducir sus documentos y obtener la autorización de un notario público si es extranjero y desea abrir una cuenta en el extranjero. Nuestro equipo de Regulated United Europe estará encantado de organizar este servicio para usted.

Cualquier residente permanente en la UE (independientemente de su nacionalidad) mayor de 18 años puede abrir una cuenta bancaria en un banco de la UE siempre que presente un documento nacional de identidad o pasaporte y un justificante de domicilio.

Los no residentes en la UE suelen tener que cumplir requisitos mucho más estrictos, incluida la comprobación de antecedentes y de crédito, y disponen de menos opciones. En algunos países se les puede exigir que visiten un banco en persona y paguen comisiones más elevadas una vez abierta su cuenta bancaria.

Los no residentes en la UE que deseen enviar y recibir pagos en Europa pueden optar por una cuenta sin fronteras proporcionada por un banco digital (por ejemplo, Wise), ya que esta opción es bastante accesible en comparación con los requisitos para otros tipos de cuentas bancarias. Siempre que tengas una prueba de identidad y puedas facilitar tus datos de contacto, un banco digital puede abrirte una cuenta en 15 minutos.

Aunque para los no residentes en la UE es bastante difícil abrir una cuenta bancaria en muchos países europeos, Portugal es menos estricto y ofrece una solución. Empieza por conseguir un NIF (número de identificación fiscal portugués) a través de un representante en Portugal. A continuación, lleve su pasaporte, un justificante de domicilio, un justificante de empleo (o un justificante de inscripción en la oficina de empleo portuguesa) y un depósito de unos 300 EUR en efectivo a la sucursal de un banco seleccionado. También tendrá que facilitar su número de NIF y su número de teléfono móvil portugués al iniciar el proceso de solicitud. Estos pocos pasos deberían garantizarle una cuenta bancaria personal en Portugal, aunque no sea residente.

Los bancos estonios también acogen a extranjeros no residentes en la UE a través de su programa de residencia electrónica. Sin embargo, el programa en sí no promete una cuenta bancaria estonia: lo mejor es que demuestre su vínculo con Estonia aportando pruebas de empleo, constitución de una empresa o propiedad local y acuda a una de las sucursales del banco que haya elegido para iniciar el proceso de solicitud. Tenga en cuenta que las tasas son más elevadas para los no residentes en la UE.

Independientemente de su situación de residencia, puede decidirse a ser cliente de un banco privado europeo. Los umbrales de cualificación varían de un banco a otro, pero en general los ingresos anuales deben partir de varios cientos de miles de euros.

Cómo abrir una cuenta bancaria personal en Europa

No todos los bancos exigen una visita en persona a su sucursal para abrir una nueva cuenta bancaria, ya que la solicitud puede presentarse en línea, normalmente siempre que se resida en el país correspondiente. Dependiendo de la calidad de los documentos que haya preparado y del número de solicitudes pendientes, el banco tradicional que elija puede tramitar su solicitud en un plazo de 1 a 5 días laborables. Un banco digital puede abrirle una cuenta en menos de un día.

Para abrir una cuenta bancaria personal en un banco europeo tradicional, normalmente hay que seguir los siguientes pasos:

Para abrir una cuenta bancaria personal en un banco digital, generalmente debe seguir los siguientes pasos:

• Determine sus necesidades personales y decida el tipo de cuenta y la moneda.
• Seleccione un banco digital
• Abra la aplicación móvil del banco digital y tome una foto de su pasaporte
• Ingrese su contacto y otros detalles necesarios para fines de KYC
• Cargue comprobante de domicilio

Si, después de determinar sus necesidades, se hace evidente que puede necesitar más que una cuenta bancaria, considere seleccionar un banco privado.

Para convertirse en cliente de un banco privado, siga los siguientes pasos:

• Identifique sus necesidades de inversión y préstamos, así como conozca sus ingresos anuales
• Decida un país y seleccione un banco privado de acuerdo con su elegibilidad y necesidades.
• Enviar una solicitud al banco
• Lo más probable es que tenga que visitar el banco en persona para iniciar una relación

Si tiene la intención de abrir una cuenta bancaria personal o buscar servicios de banca privada en uno de los países europeos, los consultores altamente experimentados de Regulated United Europe estarán encantados de ayudarle. Durante los últimos ocho años, hemos desarrollado una amplia red de relaciones de confianza en toda la industria bancaria europea, lo que agilizará el procesamiento de su solicitud en un banco seleccionado. Reserve una consulta personalizada ahora.