Plataforma Bancaria de Marca Blanca

Elegir soluciones fintech para un negocio es un proceso bastante complejo, que implica ciberseguridad, cumplimiento de regulaciones legales y personalización para satisfacer las necesidades específicas de un socio. En fintech, existe una categoría de soluciones diseñadas para aliviar a los propietarios de negocios de dolores de cabeza y darles herramientas para cerrar sus necesidades financieras. Estamos hablando de Banca como Servicio (BaaS, por sus siglas en inglés). Un modelo de colaboración BaaS que está surgiendo gradualmente en el mercado fintech es el de White Label. En este artículo, Regulated Unired Europe desea resaltar cómo funciona esto y cómo, con la ayuda de qué soluciones, los neobancos modernos están avanzando hacia una banca de nicho más conveniente y una economía más abierta en general.

White Label y BaaS: cómo funciona

En términos generales, el white label es un tipo de asociación en el que una empresa produce bienes o servicios y la otra los vende bajo su propia marca. Este enfoque permite que cada socio haga lo que mejor sabe hacer. El vendedor vende, el fabricante produce.

El concepto de white label se utilizó originalmente en la industria discográfica estadounidense. Ya en la década de 1950, los fabricantes producían discos de vinilo sin etiqueta (es decir, con una etiqueta blanca) para que los minoristas pudieran poner el nombre de su empresa en ellos. Desde entonces, la palabra se ha extendido a otras industrias y se ha vuelto ampliamente utilizada en comercio electrónico, desarrollo de software, fabricación y finanzas.

En TI, el concepto de white label se utiliza para el desarrollo de productos. Este esquema se utilizó por primera vez en 2001: un sitio de ventas de teléfonos móviles en línea ofrecía a otras empresas una versión rebrandeada de su sitio web. En la industria bancaria, este formato de interacción se realiza en forma de Banca como Servicio, la provisión de infraestructura bancaria por parte de una empresa a otros participantes del mercado.

BaaS es un concepto más amplio que el de white label. La infraestructura bancaria y el software permiten ensamblar un cierto producto al que se proporciona acceso más o menos automatizado. Tales productos pueden incluir emisión de tarjetas, procesamiento de pagos, sistema de gestión de límites, factoring, adquisición, reconocimiento de documentos, servicios de cashback, programas de lealtad, pagos, gestión de efectivo, cuentas corporativas y otros servicios. El cliente compone un conjunto de servicios a su discreción y según sus necesidades, creando así una versión personalizada de su propio «banco». En cuanto al White Label, solo se trata de obtener un conjunto de productos finales para necesidades específicas.

El núcleo del producto White Label es una billetera electrónica que le permite almacenar dinero electrónico y realizar diversas transacciones financieras con él:

• Se pueden emitir tarjetas bancarias virtuales y de plástico, que se pueden agregar a Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.
• La billetera se puede recargar de diversas maneras, por ejemplo, desde otras tarjetas o pagos de socios.
• Se pueden retirar fondos de la billetera a proveedores, a tarjetas de otros bancos o a otra billetera.
• Alrededor del producto, los socios pueden construir sus propias aplicaciones personalizadas utilizando un protocolo API moderno.

Plataforma de neobanco de etiqueta blanca: ¿para quién es este servicio?

Neobancos con licencia EMI/PSP en Europa

Muchas grandes empresas recurren a proveedores de tecnología cuando deciden lanzar productos y servicios financieros. No tienen su propia experiencia en desarrollo o no tienen suficientes recursos para desarrollar un producto bancario por su cuenta. Por lo tanto, en su caso, es más lógico comprar el servicio necesario.

El procedimiento es extremadamente transparente: el cliente recibe una tarjeta, paga las compras con ella y se deduce la comisión, que va al emisor. Luego, la información sobre la compra se transmite al minorista asociado y otorga puntos al cliente en forma de reembolso.

Entidades no bancarias y fintech sin licencia bancaria

Esta categoría de negocio necesita toda una capa de infraestructura a la que pueda conectarse y, por lo tanto, ampliar la funcionalidad de pago de sus productos.

En Europa, los grandes bancos son los propietarios de esta infraestructura, mientras que las nuevas empresas bancarias de nicho tienen pocas oportunidades de desarrollar sus productos. Además, estas pequeñas empresas suelen carecer de la experiencia y los recursos para desarrollar sus propios productos, especialmente en el área de productos bancarios complejos y altamente regulados.

Hay situaciones en las que una empresa desea probar una hipótesis en la intersección de organizaciones bancarias y no bancarias. Existe la necesidad de crear un banco de nicho para un segmento reducido o de combinar en su oferta servicios bancarios y no bancarios que un público específico necesite. Para probar tal hipótesis, necesita una licencia bancaria e infraestructura. BaaS en este caso ayuda a probar esta hipótesis de una manera más simple y económica que crear un banco interno.

BaaS puede ser útil para cualquier empresa que desee incorporar funcionalidad financiera en sus productos, pero que no tenga el tiempo, los fondos o la experiencia para hacerlo.

Es importante darse cuenta de que la tarea principal de una empresa es encontrar valor agregado a un producto central existente. Esto puede ser, por ejemplo, retención de usuarios u optimización de procesos. Por lo tanto, una marca blanca debe ser sinérgica con el negocio principal; entonces este producto traerá el máximo beneficio.

Impacto positivo de la banca de marca blanca en la economía

La marca blanca no solo ayuda a las empresas, sino que también contribuye al desarrollo de la economía. Gracias a WL, las empresas mejoran la experiencia y los servicios de sus clientes, aparecen soluciones fundamentalmente nuevas en el mercado, se desarrolla la cooperación intersectorial, las nuevas empresas obtienen acceso a una infraestructura confiable y pueden desarrollar sus productos, lo que, a su vez, fomenta la competencia en el mercado. Por lo tanto, están surgiendo cada vez más neobancos y actores de nicho. A diferencia de las grandes empresas, resuelven los problemas de los clientes de una manera específica y única, creando servicios para necesidades limitadas y audiencias específicas para las que la banca tradicional no es adecuada.

Conceptualmente, BaaS y su ejemplo de marca Blanca privada es un paso hacia una sociedad financiera abierta y una economía más flexible. Muchos países se están moviendo hacia la banca abierta: los bancos dan acceso a su infraestructura a través de API abiertas.

Banco digital de marca blanca

Soluciones bancarias de marca blanca: productos financieros personalizados

Los proyectos de banca digital y las aplicaciones relacionadas suelen requerir importantes inversiones de tiempo y capital. Como alternativa al desarrollo de soluciones bancarias únicas desde cero, las iniciativas fintech tienen la oportunidad de lanzar sus ofertas basadas en plataformas de marca blanca listas para usar, reduciendo así el tiempo de comercialización y optimizando los costos. En este artículo, discutiremos las características de las soluciones bancarias digitales de marca blanca y las ventajas clave de este enfoque.

¿Qué es la banca digital de marca blanca?

La banca de marca blanca cubre una variedad de tareas administrativas y proporciona productos bancarios y de pago listos para usar, incluidas API para interactuar con varios proveedores de BaaS. Este enfoque también abre oportunidades para desarrollar nuevos productos sin tener que construirlos desde cero y simplifica la integración de nuevos servicios. Soluciones bancarias digitales de marca blanca La plataforma digital de marca blanca ofrece las siguientes características: Incorporación de clientes y AML / KYC Para la apertura y registro de cuentas, los nuevos clientes pasan por un proceso de verificación y brindan la información requerida. Los procedimientos KYC/AML incorporados garantizan que los procesos de registro sean seguros, rápidos y sencillos. Pagos y transacciones Monetarias Desarrollar un sistema de pago es una tarea compleja, pero con las soluciones listas para usar de White-label para pagos y transacciones monetarias, puede conectarse fácilmente a una variedad de servicios y ofrecer a los clientes una amplia gama de métodos de pago y monedas. Los proyectos Fintech de licencias como servicio pueden operar bajo la licencia de dinero electrónico asociado, sistemas de pago o bancos. Emisión de tarjetas Al asociarse con proveedores de soluciones de emisión de tarjetas, puede ofrecer tarjetas de débito bajo su marca. Patrocinando IBAN Una multitud de empresas reguladas ofrecen la posibilidad de generar IBAN sin una licencia especial, así como la integración con SEPA. Esto le permite automatizar la emisión y administración de IBAN a través de una API. Los números IBAN emitidos se registran a nombre del socio, proporcionando a los clientes los detalles necesarios. La integración de diferentes soluciones de marca blanca listas para usar puede ser un desafío, pero el proceso se facilita mucho con soluciones integradas y una arquitectura flexible que permite lanzar nuevos productos rápidamente. Aplicaciones de marca blanca para usuarios finales y banca digital

Las plataformas bancarias digitales de marca blanca generalmente se centran en las operaciones administrativas, mientras que las aplicaciones para el usuario final, como la banca web y las aplicaciones móviles, brindan la experiencia del cliente. Pueden complementar de manera efectiva una solución de banca digital, creando una experiencia de usuario unificada. Las empresas de tecnología financiera tienen la capacidad de desarrollar rápidamente aplicaciones para sus clientes utilizando su propia marca y estilo.

Beneficios de la marca blanca: Ahorro de recursos

Desarrollar su propia solución requiere inversiones significativas en el equipo de TI, pruebas y depuración. Con la compra de una plataforma prefabricada, puede reducir costos y tiempo de implementación. Los productos de marca blanca están fabricados por equipos de expertos, utilizan tecnología de vanguardia, se someten a rigurosas pruebas y cumplen con los requisitos reglamentarios. Inicio rápido Evite largas fases de desarrollo y prueba: con las soluciones listas para usar, es más rápido para introducir nuevas funciones y ofrecerlas a los clientes. Conozca el producto Conozca el producto por adelantado, pruébelo y personalícelo antes del lanzamiento.

Ventajas de la plataforma bancaria de marca blanca

Ahorro de tiempo y dinero

Crear un producto desde cero es un proceso que requiere recursos, a menudo recursos significativos. Es dinero y tiempo, así como riesgos de errores y problemas imprevistos. Los productos de marca blanca ofrecen soluciones listas para usar y probadas, y esto permite que las empresas se beneficien de ellas de forma rápida y sin complicaciones.

Flexibilidad y escalabilidad

Por lo general, las soluciones listas para usar están equipadas con una variedad de características y se pueden personalizar de acuerdo con las necesidades comerciales. Además, las soluciones de marca blanca brindan la flexibilidad para escalar servicios. Tomemos el ejemplo de una empresa minorista que busca expandir sus operaciones.

Usando una plataforma de comercio electrónico de marca blanca, una startup puede integrar fácilmente múltiples funcionalidades, como gestión de inventario, gestión de relaciones con los clientes, etc.

Experiencia de los mejores en la industria

Los proveedores de marca blanca tienden a tener una gran experiencia y aprecian su reputación. Se centran en la calidad de sus soluciones. De lo contrario, nadie los recomendará ni les comprará.

Ser capaz de concentrarse en lo que mejor sabe hacer.

En lugar de gastar esfuerzo, dinero y tiempo en algo que está más allá de la experiencia de su equipo, compra una solución lista para usar y se enfoca en desarrollar su producto. Tomemos Shopify como ejemplo.

La plataforma líder de comercio electrónico utiliza Stripe para procesar sus transacciones en línea y, por lo tanto, libera su tiempo para concentrarse en brindar la mejor experiencia de usuario para crear una tienda en línea.

No es de marca blanca; después de todo, el objetivo de dicha cooperación no es informar a los clientes finales al respecto, pero este ejemplo ilustra bien el punto: una de las plataformas de comercio electrónico más grandes está subcontratando pagos electrónicos.

Desventajas plataforma bancaria de marca blanca

Riesgos reputacionales

Si un producto de marca blanca tiene defectos, los consumidores los asocian con su marca. Actualizaciones, servicio y cualquier problema: si el proveedor tiene un problema con él, usted también. Así que asegúrese de que se le ofrezca una solución sostenible y una asociación confiable.

Los beneficios son importantes, pero la confianza es primordial. También vale la pena averiguar si los proveedores están dispuestos a personalizar el producto para satisfacer sus necesidades y brindarle asistencia oportuna a usted o a sus clientes.

No es una solución única

Los productos de marca blanca están diseñados para una amplia audiencia de usuarios, ya que los proveedores ofrecen sus soluciones a numerosos distribuidores, no solo a usted. Por lo tanto, prepárese para pagar por separado la funcionalidad adicional o la personalización fuera del paquete de servicios WL.

Soluciones de marca blanca en pagos online

En los pagos en línea, el modelo de marca blanca ha abierto todo un mundo de posibilidades: las empresas pueden ofrecer soluciones de pago sofisticadas incluso sin tener grandes recursos para diseñar y construir su propio servicio.  Las dos principales soluciones de marca blanca en esta área son la pasarela de pago y la orquestación de pagos.

Pasarela de pago de marca blanca

Entonces, el primer producto es una pasarela de pago de marca blanca también conocida como SaaS PSP, donde SaaS significa Software como Servicio y PSP significa Proveedor de servicios de Pago. Es una solución de pago estándar que las empresas pueden implementar para aceptar pagos bajo su propia marca o proporcionar servicios de pago. Con SaaS PSP, una empresa obtiene todas las herramientas que necesita para aceptar pagos por su cuenta: una cuenta personal para comerciantes en línea, una página de pago, documentación técnica y un panel de administración donde su equipo puede administrar todos los procesos de incorporación de comerciantes.

Junto a esto, a toda la infraestructura de la PSP se suma el equipo de expertos que la mantiene: el proveedor brinda un soporte técnico concienzudo y asesora sobre cualquier problema.

Las nuevas empresas de PSP suelen elegir una pasarela de pago de marca blanca. Como regla general, ya tienen sus propios contactos con bancos adquirentes y sistemas de pago, pero el equipo es pequeño y el recurso para desarrollar servicios para comerciantes y pagadores es limitado.

Cuando estas empresas conectan una PSP de marca blanca, obtienen un servicio de pago completo que incluye:

• portal de comerciantes: una cuenta personal donde los comerciantes en línea pueden trabajar con pagos;
• página de pago adaptada para todas las pantallas y dispositivos;
• La documentación mediante la cual sus clientes personalizarán el pago;
• Un panel de administración fácil de usar para que su equipo conecte vendedores en línea y administre sus proyectos;

Todos los servicios con los que trabajarán los vendedores en línea están diseñados al estilo corporativo del cliente WL y alojados en su dominio. Por lo tanto, ni los socios ni los pagadores adivinan que la empresa utiliza la plataforma WL.

La configuración y personalización básica de una PSP SaaS lleva aproximadamente dos semanas. Mientras tanto, desarrollar una pasarela de pago desde cero lleva aproximadamente dos años y cuesta al menos entre 1,5 y 2 millones de dólares.

Plataforma bancaria de marca blanca-información general

White label es una solución que permite a las empresas utilizar un producto o servicio listo para usar desarrollado por otra empresa bajo su propia marca.

Ventajas de esta solución

Las soluciones de marca blanca para servicios de pago son plataformas tecnológicas listas para usar proporcionadas a los socios para respaldar los procesos de pago y transferencia de dinero. Las ventajas de tales soluciones son obvias:

1. Reducción del tiempo de desarrollo y lanzamiento de productos. Las empresas pueden centrarse en promocionar su marca y campañas de marketing.
2. Ahorro de costes. Las soluciones de marca blanca son plataformas listas para usar.
3. Flexibilidad de personalización e integración. Las plataformas de marca blanca brindan la capacidad de personalizar la funcionalidad para satisfacer las necesidades específicas del socio. Los socios pueden usar API para integrar servicios de pago en su software o sitio web.
4. Ampliando la funcionalidad de los productos asociados. Con las soluciones de marca blanca, los socios tienen acceso a herramientas que pueden mejorar y complementar significativamente la funcionalidad de sus productos. Esto les permite competir con otras empresas del mercado.
5. Mayor conocimiento de la marca. El brand partner utiliza soluciones de marca blanca que ya han demostrado su eficacia en el mercado, esto aumenta el reconocimiento y mejora la lealtad del cliente.

El servicio de marca blanca es una excelente opción para las empresas que desean hacer crecer su negocio de pagos en línea de la manera más eficiente y rápida posible.

Qué es la personalización de marca blanca y por qué es más rentable que desarrollar su propia plataforma

La personalización de marca blanca es el proceso de personalizar y cambiar una interfaz estándar para adaptarla a las necesidades únicas de una empresa o marca en particular. Puede implicar ajustar el logotipo, la combinación de colores, las fuentes, los textos y otros elementos de la interfaz de usuario para crear una experiencia única y distintiva para usuarios y clientes.

Encargar la personalización de la plataforma de marca blanca puede ser mucho más rentable que desarrollar su propia plataforma de pagos:

• En primer lugar, desarrollar su propia plataforma requiere un tiempo y costos financieros significativos, ya que es necesario crear todos los componentes de la plataforma desde cero: desde el diseño hasta la prueba y la implementación. Al mismo tiempo, la personalización de la plataforma de marca blanca permite reducir significativamente el tiempo y los costos financieros, ya que la mayoría de los componentes ya han sido creados, y solo queda adaptarlos a necesidades específicas y marcarlos.
• En segundo lugar, personalizar una plataforma de marca blanca permite un tiempo de comercialización significativamente más rápido, ya que una plataforma ya existente le permite comenzar tan pronto como realice los cambios y adaptaciones necesarios.
• En tercer lugar, la personalización de la plataforma de pedidos ofrece la oportunidad de obtener la alta calidad y confiabilidad de tecnologías ya probadas y bien establecidas.

Por lo tanto, la personalización de la plataforma de marca blanca es una forma más rentable y rápida de crear su propia plataforma de pagos.

Cómo funciona y a quién le conviene

Un servicio de pago que utiliza una solución de marca blanca brinda a sus clientes un servicio de pago completo bajo su propia marca.

Las soluciones de marca blanca para servicios de pago pueden ser útiles para varias empresas y negocios que desean brindar servicios de pago en línea. Son ideales para nuevas empresas y pequeñas empresas que no tienen su propia infraestructura y la capacidad de crear un sistema de pago desde cero.

Las soluciones de marca blanca también pueden ser útiles para grandes empresas que quieran expandir su negocio y ofrecer sus servicios en nuevas áreas. Por ejemplo, para los bancos que desean comenzar a proporcionar pagos en línea a sus clientes, pero no desean invertir en el desarrollo de su propio sistema de pago.

Ventajas de la plataforma bancaria de marca blanca

• Agregador de pagos listo para usar para lanzar rápidamente su negocio de pagos electrónicos.
• Personalice completamente la solución para adaptarla a su marca y diseño.
• Conexión a varios sistemas de pago y bancos.
• Soporte técnico y capacitación del personal.
• Condiciones de pago flexibles.

Nuestro agregador de pagos es adecuado para una variedad de negocios, incluidas tiendas en línea, servicios en línea, aplicaciones móviles, nuevas empresas de tecnología financiera y más.

Garantizamos confiabilidad, seguridad y alta calidad de nuestros servicios. Además, nuestra política de precios proporciona planes tarifarios flexibles que dependen del volumen de transacciones. Esto permite a nuestros clientes reducir el costo de los servicios de pago. Brindamos capacitación y soporte para garantizar el uso efectivo de las plataformas y garantizar su seguridad y protección.

En conclusión, la banca de marca blanca para servicios de pago es una excelente opción para aquellos que desean desarrollar su negocio en el campo de los pagos electrónicos y no desean desarrollar su propio servicio de pago desde cero.

Si está interesado en desarrollar su servicio de pago utilizando esta solución, deje una solicitud en el sitio web y nuestro gerente se comunicará con usted lo antes posible para analizar los detalles de la cooperación. ¡No pierda la oportunidad de lanzar rápidamente su propio servicio de pago!