La mejor cuenta comercial bancaria en línea

La mejor cuenta comercial bancaria en línea

En el dinámico panorama de la era digital, las empresas recurren cada vez más a las soluciones de banca en línea para revolucionar sus operaciones financieras. La comodidad, la accesibilidad y las funciones innovadoras que ofrecen las cuentas bancarias online para empresas las convierten en una opción atractiva para los empresarios que buscan eficiencia y flexibilidad. En esta guía, profundizaremos en las mejores cuentas bancarias online para empresas de 2024, lo que le permitirá tomar decisiones informadas que contribuirán al éxito financiero de su empresa.

En el dinámico panorama de la banca moderna, la sinergia de colaboración entre los bancos tradicionales y las empresas de tecnología financiera está abriendo una nueva era de innovación. A medida que ambas partes adoptan esta asociación transformadora, los clientes se benefician de una combinación perfecta de confianza, tradición y soluciones financieras de vanguardia.

revolut Revolut: Revolucionando la banca a escala global

Lanzado en 2015, Revolut es el mayor neobanco de Europa, con más de 25 millones de clientes en todo el mundo, que ofrece servicios como la apertura de cuentas privadas y de empresa con números IBAN, tarjetas de débito, cambio de divisas y productos de inversión.

Revolut ofrece el servicio de apertura de cuentas en línea. El uso de mapas virtuales está muy extendido.

Revolut se ha convertido en un nombre muy conocido en el ámbito de la banca digital. Fundado en 2015, este unicornio de las tecnologías financieras con sede en el Reino Unido ofrece una amplia gama de servicios financieros, como cuentas multidivisa, gastos internacionales sin comisiones, comercio de criptomonedas y mucho más. Con una aplicación fácil de usar y un compromiso con la inclusión financiera, Revolut ha ganado millones de usuarios en toda Europa.

n26 N26: Un banco a la medida de tu estilo de vida

N26 es una nueva generación de servicios financieros virtuales para particulares que se ofrecen a través de una aplicación para smartphone. También puede iniciar sesión en el sitio en línea utilizando los mismos datos de acceso que en la aplicación. Ten en cuenta que recibirás una notificación de autenticación de dos factores en tu teléfono antes de poder iniciar sesión en línea. Además, pocos días después de abrir una cuenta en línea recibirá una tarjeta física – Mastercard, vinculada a su cuenta y que se le enviará a su domicilio.

Con sede en Berlín, N26 está a la vanguardia del movimiento de banca digital. Este banco móvil ofrece una experiencia de usuario fluida e intuitiva, que permite a los clientes abrir una cuenta en cuestión de minutos y gestionar sus finanzas sin esfuerzo. N26 ofrece funciones como herramientas de presupuestación, notificaciones de gastos en tiempo real y reintegros en el extranjero sin comisiones, lo que lo convierte en una opción muy popular entre la generación más tecnológica.

PayoneerPayoneer: Flujo con más go

Payoneer es un neobanco proveedor de servicios financieros y transferencias de dinero en línea. Payoneer es un proveedor registrado de MasterCard (Member Service Provider) en todo el mundo. La empresa tiene su sede en la ciudad de Nueva York. En junio de 2021, Payoneer se convirtió en una empresa pública y empezó a cotizar en la bolsa NASDAQ. Payoneer tiene siete licencias en todo el mundo, incluyendo en Europa, Japón, Australia, India y Hong Kong, así como en 51 estados y territorios de los Estados Unidos. Más de 5 millones de clientes en todo el mundo utilizan Payoneer a diario para enviar y recibir pagos.Payoneer se está posicionando como un sistema de pago internacional. A los clientes de Payoneer se les ofrecen transferencias y pagos internacionales en distintas divisas.

 

PayseraPaysera: Una aplicación, infinitas posibilidades

Paysera es un sistema de pago similar a la banca en línea que proporciona IBAN con una cuenta y una tarjeta Visa. La empresa lleva 18 años operando y durante este tiempo ha conseguido llegar a más de 200 países. La plataforma ofrece servicios tanto a particulares como a empresas.

En la actualidad, neobank Paysera es un servicio de pago en línea de calidad que atiende a clientes particulares y empresas. La empresa se mantiene al día, ampliando activamente la gama de servicios prestados. Los usuarios de Paysera no solo pueden realizar pagos y abonar compras en tiendas en línea, sino también recibir una nueva tarjeta de pago física Visa sin contacto, retirar efectivo, utilizar una aplicación móvil, pagar a través de Google Pay y Samsung Pay.

 

MonzoMonzo: El control de tu dinero

Monzo es un neobanco con sede en Reino Unido que ofrece cuentas personales, cuentas para adolescentes, cuentas para empresas, incluso tarjetas de débito, con todas las transacciones gestionadas mediante aplicación para iPhone o Android.

Monzo fue uno de los primeros bancos móviles del mercado basado en la aplicación para smartphones. Se lanzó en 2015 con un único producto: la tarjeta bancaria MasterCard, que puede recargarse a través de su aplicación y utilizarse para realizar transferencias internacionales gratuitas.

Por el momento, Monzo ha integrado en su aplicación el servicio de pago Wise, que permite transferir fondos a clientes de 34 países al tipo de cambio, que se calcula online.

El neobanco tiene una licencia PRA y FCA en el Reino Unido, y los depósitos están protegidos por la FDIC. Las cuentas de usuario están totalmente protegidas mediante cuentas de usuario independientes, así como HTTPS y tarjeta 3-D Secure.

Fundada en el Reino Unido, Monzo ha redefinido la banca tradicional con su enfoque centrado en el usuario. Conocida por sus inconfundibles tarjetas de débito de color coral, Monzo ofrece una serie de herramientas de gestión financiera, como información sobre gastos, botes de ahorro y la posibilidad de dividir las facturas entre amigos. Con un fuerte énfasis en la transparencia y las opiniones de los clientes, Monzo sigue atrayendo a usuarios que buscan una nueva experiencia bancaria.

INGING: La destreza digital de un gigante de la banca

ING, uno de los principales bancos tradicionales que adoptó la innovación digital, ha realizado con éxito la transición al espacio de la banca digital. ING, que opera en varios países europeos, ofrece una aplicación móvil fácil de usar con funciones como pagos sin contacto, seguimiento de presupuestos y objetivos de ahorro personalizables. Combinando la solidez de un banco tradicional con la agilidad de una plataforma digital, ING ofrece una solución bancaria integral.

 

INGBunq: La banca que se adapta a tu vida

Bunq se fundó en 2012 y opera en 30 países europeos, ofreciendo servicios como apertura online de cuentas personales, tarjetas de débito, cambio de divisas y ahorro, y desde 2023 se ha expandido al mercado estadounidense.

Los propietarios de servicios Bunq hacen hincapié en la participación activa en proyectos medioambientales, especialmente en la lucha contra el calentamiento global, que es importante para muchos clientes europeos. Así, este neobanco ofrece a los clientes la oportunidad de participar en la reducción de las emisiones de dióxido de carbono.

Procedente de los Países Bajos, Bunq destaca por su compromiso con la sostenibilidad y la personalización. Los usuarios de Bunq pueden crear varias subcuentas para objetivos financieros específicos, disfrutar de transacciones globales sin comisiones e incluso contribuir a la reforestación con cada compra. Este enfoque socialmente consciente distingue a Bunq y atrae a usuarios que valoran las prácticas bancarias éticas.

El auge de los bancos digitales en Europa supone un cambio en la forma en que las personas interactúan con sus finanzas. Estas instituciones innovadoras dan prioridad a la experiencia del usuario, la accesibilidad y la transparencia, desafiando las convenciones de la banca tradicional. Ya sea usted un viajero frecuente, una persona preocupada por su presupuesto o un apasionado de la banca sostenible, los principales bancos digitales de Europa ofrecen una gama de opciones que se adaptan a sus necesidades financieras. A medida que la revolución de la banca digital continúa desarrollándose, estos bancos están a la vanguardia, dando forma al futuro de las finanzas en todo el continente.

En el panorama en rápida evolución de las finanzas mundiales, los bancos digitales extraterritoriales se han convertido en la solución a la que recurren particulares y empresas que buscan servicios financieros más allá de sus fronteras nacionales. Con características como la accesibilidad global, la mejora de la privacidad y las capacidades transaccionales competitivas, estos bancos digitales extraterritoriales están remodelando la forma en que gestionamos nuestro dinero. Aquí nos embarcaremos para explorar los principales bancos digitales extraterritoriales de 2024, trazando el camino hacia una experiencia bancaria sin fronteras.

 

Swissquote BankSwissquote Bank: Donde la precisión se une a las finanzas:

Conocido por su eficiencia suiza y su compromiso con la privacidad, Swissquote Bank ofrece una amplia gama de servicios financieros. El banco, que opera desde el centro financiero de Suiza, ofrece una plataforma de fácil uso para la inversión internacional, la negociación y la gestión de divisas.

 

Caye International BankCaye International Bank: Desvelando la ventaja caribeña:

Enclavado en el corazón de Belice, Caye International Bank destaca como una destacada opción de banca extraterritorial. Centrado en la protección de activos, la privacidad y la planificación patrimonial, este banco atrae a particulares que buscan diversificar sus activos mientras disfrutan del encanto tropical del Caribe.

 

DBS BankDBS Bank: Excelencia asiática en banca extraterritorial:

DBS Bank, con sede en Singapur, se ha convertido en un actor clave en el ámbito de la banca digital extraterritorial. Conocido por sus innovaciones tecnológicas y su compromiso con la seguridad, DBS ofrece a particulares y empresas una puerta de acceso a las vibrantes economías de Asia.

 

HSBC BankHSBC Expat: Banca global con un toque británico:

HSBC Expat atiende a la comunidad internacional, ofreciendo una gama de soluciones bancarias adaptadas a los expatriados. Con una fuerte presencia global y una historia arraigada en las finanzas internacionales, HSBC Expat ofrece servicios bancarios offshore sin fisuras.

 

Andorra Banc Agrícol ReigAndorra Banc Agrícol Reig: Una joya europea:

Situado en el pintoresco principado de Andorra, Banc Agrícol Reig es una excelente opción para quienes buscan estabilidad financiera en Europa. El compromiso del banco con la privacidad y su ubicación estratégica lo convierten en una opción destacada para la banca extraterritorial en Europa.

Elección del banco digital offshore adecuado

  • Priorice los bancos que operan en jurisdicciones conocidas por sus sólidos marcos reguladores. El cumplimiento de las normas internacionales garantiza la seguridad de sus activos financieros.
  • Considere sus necesidades financieras y opte por un banco digital extraterritorial que le ofrezca una amplia gama de servicios, incluidas cuentas multidivisa, oportunidades de inversión y gestión de patrimonio.
  • Compare estructuras de comisiones, costes de transacción y gastos de mantenimiento de cuenta. Unas políticas de comisiones transparentes contribuyen a una experiencia bancaria extraterritorial positiva.
  • Compare las estructuras de comisiones, los costes de las transacciones y los gastos de mantenimiento de cuenta.

Al embarcarse en el viaje de la banca digital extraterritorial, elegir la institución adecuada es primordial. Los principales bancos digitales extraterritoriales de 2024 no solo ofrecen servicios financieros, sino también un pasaporte a un mundo de oportunidades globales. Comprendiendo sus objetivos financieros, evaluando el marco normativo y seleccionando un banco que se ajuste a sus necesidades, podrá navegar con confianza en el reino de la banca sin fronteras. ¡Buen viaje!

En la era de la transformación digital, las normas bancarias tradicionales están dando paso a una forma más cómoda y eficiente de gestionar las finanzas: la banca digital. Abrir una cuenta bancaria online en un banco digital es un proceso sencillo que ofrece numerosas ventajas, desde una mayor accesibilidad hasta innovadoras funciones financieras. Esta es una guía completa para navegar por el sencillo proceso de abrir una cuenta bancaria en línea en un mundo digital.

La primera decisión crucial es seleccionar el banco digital adecuado para sus necesidades. Tenga en cuenta factores como:

  1. Investiga las ofertas de los distintos bancos digitales. Algunos se centran en servicios bancarios básicos, mientras que otros ofrecen una gama más amplia, que incluye opciones de inversión, objetivos de ahorro y herramientas de elaboración de presupuestos.
  2. Investiga la oferta de los distintos bancos digitales.
  3. Evalúe las estructuras de comisiones, incluidas las comisiones de mantenimiento de cuenta, las comisiones por transacciones y las comisiones de cajeros automáticos. Opte por un banco digital con unos costes transparentes y razonables.
  4. Opte por un banco digital con unos costes transparentes y razonables.
  5. Priorice las funciones de seguridad como la autenticación de dos factores, el cifrado y la protección contra el fraude. Un banco digital de confianza garantiza la seguridad de tus datos financieros.
  6. Privilegia la seguridad.

Al igual que los bancos tradicionales, los bancos digitales requieren documentación específica para verificar su identidad y facilitar un proceso de apertura de cuenta en línea sin problemas. Por lo general, necesitarás:

  • Puede ser un documento de identidad expedido por el gobierno, un pasaporte o un permiso de conducir.
  • Proporcione una factura de servicios públicos, un contrato de alquiler o cualquier documento que confirme su dirección residencial.
  • Dependiendo de su país de residencia, puede ser necesario un número de la seguridad social o un número de identificación fiscal.

Una vez que haya seleccionado un banco digital y reunido su documentación, es hora de iniciar el proceso de solicitud en línea:

    1. Navegue hasta el sitio web oficial del banco digital elegido. Busque un botón destacado de “Abrir una cuenta” o similar.

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  1. Cumplimenta el formulario de solicitud digital, proporcionando información precisa según la documentación que hayas reunido.
  2. Cumplimenta el formulario de solicitud digital, proporcionando información precisa según la documentación que hayas reunido.
  3. Escanee o haga fotos nítidas de sus documentos requeridos y cárguelos de forma segura a través del portal en línea.

El banco digital suele realizar comprobaciones de identidad antes de aprobar su solicitud. Esto puede implicar el cotejo de la información facilitada con bases de datos externas. El tiempo de verificación varía de un banco digital a otro, pero muchos ofrecen una aprobación casi instantánea.

Una vez aprobada su cuenta, puede depositar fondos en ella a través de diversos métodos, como:

  • Transfiera fondos de una cuenta bancaria existente a su nueva cuenta bancaria digital.
  • Transfiera fondos de una cuenta bancaria existente a su nueva cuenta bancaria digital.
  • Algunos bancos digitales permiten ingresar cheques haciendo fotos con el dispositivo móvil.
  • Si el banco digital admite carteras digitales, podrías transferir fondos desde plataformas como PayPal o Venmo.
  • Si el banco digital admite carteras digitales, podrías transferir fondos desde plataformas como PayPal o Venmo.

¡Enhorabuena! Ha abierto con éxito una cuenta bancaria en un banco digital. Ahora es el momento de explorar el abanico de funciones y servicios a su disposición:

Descargue la aplicación móvil del banco digital para gestionar su cuenta sobre la marcha.

  • Herramientas de presupuestación:

Aproveche las herramientas presupuestarias integradas para controlar sus objetivos de gasto y ahorro.

  • Pagos sin contacto:

Si el banco digital proporciona una tarjeta de débito, explore las opciones de pago sin contacto para mayor comodidad.

Cuenta bancaria online Abrir una cuenta en un banco digital es un proceso ágil y fácil de usar que se adapta al rápido ritmo de la era digital. Adopte el futuro de la banca eligiendo un banco digital que se adapte a sus necesidades, rellenando una solicitud en línea sin complicaciones y disfrutando de las innovadoras características financieras que conlleva. Bienvenido al mundo de la banca digital, donde la comodidad se une a la tecnología financiera de vanguardia.

El primer paso, y el más crucial, es seleccionar el banco de negocios digital que se ajuste a sus necesidades empresariales. Tenga en cuenta los siguientes factores:

  1. Investiga el conjunto de servicios empresariales que ofrecen los distintos bancos digitales. Algunos se centran en transacciones empresariales básicas, mientras que otros ofrecen funciones avanzadas como facturación, seguimiento de gastos y nóminas.
  2. Investiga el conjunto de servicios empresariales que ofrecen los distintos bancos digitales.
  3. Evalúe las estructuras de comisiones, incluidas las comisiones de mantenimiento de cuenta, los gastos de transacción y cualquier coste adicional asociado a los servicios para empresas.
  4. Evalúe la estructura de comisiones de la empresa.
  5. Choose a digital bank that seamlessly integrates with accounting software, financial management tools, and other business applications.
  6. Priorizar un banco digital con un servicio de atención al cliente receptivo y adaptado a los clientes empresariales.
  7. Priorizar un banco digital con un servicio de atención al cliente receptivo y adaptado a los clientes empresariales.

De forma similar a la apertura de una cuenta personal, la apertura de una cuenta de empresa en línea requiere documentación específica para verificar la legitimidad de su negocio. Entre los documentos que suelen exigirse figuran:

  • Proporcione documentación en función de la estructura de su empresa: escritura de constitución, contrato de sociedad u otros documentos pertinentes.
  • Proporcione documentación en función de la estructura de su empresa: escritura de constitución, contrato de sociedad u otros documentos pertinentes.
  • Introduzca su número de identificación fiscal (EIN), obtenido del Servicio de Impuestos Internos (IRS).
  • Prepare documentos que identifiquen a los propietarios de la empresa y autoricen a las personas a gestionar la cuenta.
  • Prepare documentos que identifiquen a los propietarios de la empresa y autoricen a las personas a gestionar la cuenta.
  • Algunos bancos digitales pueden solicitarle su licencia comercial y los permisos que sean necesarios.
  • Los bancos digitales pueden solicitarle su licencia comercial y los permisos que sean necesarios.

Con el banco comercial digital elegido y la documentación requerida en mente, proceda a iniciar el proceso de solicitud en línea:

  1. Navegue hasta la página web oficial del banco digital elegido y localice la sección dedicada a las cuentas de empresa.
  2. Entre en la página web oficial del banco digital elegido y localice la sección dedicada a las cuentas de empresa.
  3. Rellene el formulario de solicitud digital, proporcionando información precisa sobre su negocio, la propiedad y los detalles financieros.
  4. Puede obtener más información sobre la empresa y sus actividades.
  5. Escanee o fotografíe los documentos empresariales requeridos y cárguelos de forma segura a través del portal en línea.
  6. Los documentos empresariales requeridos pueden escanearse o fotografiarse a través del portal en línea.

El banco digital realizará comprobaciones de identidad y de la empresa antes de aprobar su solicitud. Esto puede implicar el cotejo de la información facilitada con bases de datos externas. Muchos bancos digitales ofrecen una aprobación rápida, lo que le permite acceder a su cuenta de empresa sin demora.

Una vez aprobada su cuenta de empresa, tendrá que depositar fondos para activarla. Utilice varias opciones de financiación, como:

  • Transfer funds from an existing business account to your new digital business account.
  • Si procede, utilice la función de ingreso de cheques por móvil del banco digital para ingresar cheques cómodamente.

Ahora que su cuenta está activa, explore la gama de funciones diseñadas para agilizar las finanzas de su empresa:

    • Utiliza las herramientas integradas para realizar un seguimiento y categorizar los gastos empresariales para una mejor gestión financiera

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  • Aprovecha las funciones de facturación para facturar a los clientes directamente desde tu cuenta de empresa digital.
  • Disfruta de una gran variedad de servicios de facturación.
  • Integre su cuenta de empresa digital con software de contabilidad, pasarelas de pago y otras herramientas empresariales esenciales.
  • Integre su cuenta de empresa digital con software de contabilidad, pasarelas de pago y otras herramientas empresariales esenciales.

Ally Bank – Una experiencia sin fisuras para empresas de todos los tamaños:

Ally Bank, conocido por su excelente plataforma de banca en línea, extiende su excelencia a la banca de empresas. La cuenta corriente para empresas no tiene cuotas mensuales, ofrece transacciones ilimitadas y una interfaz fácil de usar. El compromiso de Ally Bank con la atención al cliente garantiza la disponibilidad de asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que lo convierte en la opción ideal para las empresas que buscan una experiencia bancaria fluida.

Novo – A la medida de pequeñas empresas y autónomos:

Novo destaca como plataforma bancaria digital diseñada específicamente para pequeñas empresas y autónomos. Con facturación integrada, seguimiento de gastos y categorización automatizada, Novo simplifica la gestión financiera. Con precios transparentes, sin comisiones ocultas y una elegante aplicación móvil, Novo es un valioso aliado para los empresarios que se desplazan y buscan soluciones bancarias eficientes.

Azlo – Servicios bancarios esenciales sin florituras:

Respaldada por BBVA, Azlo es una cuenta bancaria comercial exclusivamente online dirigida a autónomos, emprendedores y propietarios de pequeñas empresas. Sin requisitos de saldo mínimo ni cuotas mensuales, Azlo ofrece servicios bancarios esenciales sin florituras innecesarias. La intuitiva aplicación móvil permite a los usuarios gestionar transacciones, enviar facturas y recibir pagos sin problemas.

Chime Business – Modernización de la banca empresarial tradicional:

Chime Business aporta un toque moderno a la banca empresarial tradicional con depósito directo anticipado, sin comisiones ocultas y una sólida aplicación móvil. Fácil de configurar y con recompensas de devolución de efectivo, Chime Business está diseñado para empresas que buscan un socio bancario progresista comprometido con la inclusión financiera.

Wise – La banca internacional de negocios simplificada:

Wise ofrece una cuenta empresarial adaptada a las empresas internacionales, que les permite enviar y recibir dinero en varias divisas a tipos de cambio competitivos. Con comisiones bajas y precios transparentes, Wise es una opción excelente para las empresas que realizan transacciones internacionales. La función de cuenta sin fronteras simplifica los pagos transfronterizos, ayudando a las empresas a ahorrar en costes de conversión de divisas.

A medida que las empresas siguen adoptando la revolución digital, las cuentas bancarias online para empresas desempeñan un papel fundamental en la transformación de la gestión financiera. Tanto si se trata de una pequeña startup como de una empresa consolidada, elegir el banco online adecuado influye significativamente en su eficiencia financiera y en su éxito general. Las opciones mencionadas anteriormente destacan como las mejores cuentas bancarias online para empresas en 2024, ya que ofrecen una combinación de comodidad, innovación y rentabilidad. Adopte el futuro de la banca e impulse su negocio con un socio bancario online de confianza.

Simplificando lo complejo: apertura de cuenta bancaria online en una cuenta de entidad de dinero electrónico (EMI) en Europa

Establecer una cuenta con una entidad de dinero electrónico (EDE) en Europa para empresas clasificadas como de riesgo medio o alto puede resultar complicado dentro de las complejidades del sector bancario. GBO, una figura líder en el sector bancario desde 2009, interviene para agilizar el proceso. En esta guía, exploramos cómo GBO simplifica la apertura de cuentas bancarias online, ofreciendo soluciones a medida para satisfacer las necesidades únicas de su negocio.

La ventaja GBO: Profesionalidad y soluciones a medida:

Navegar entre numerosos EMI y bancos para encontrar la opción óptima para su empresa puede resultar abrumador. GBO elimina esta complejidad con un compromiso de profesionalidad y adaptando la mejor solución bancaria explícitamente a sus necesidades. La elección de GBO garantiza un viaje sin problemas hacia el acceso a sus necesidades bancarias, guiado por profesionales experimentados en cada paso.

El proceso simplificado: GBO le guía en cada paso del camino:

La apertura de una cuenta en línea entraña diversas complejidades, desde los requisitos normativos hasta la formación de relaciones de confianza con bancos corresponsales. GBO se destaca en guiarlo a través de este proceso, aprovechando una amplia red de bancos, procesadores de pagos e instituciones financieras. El equipo de GBO se asegura de que usted reciba una asistencia inestimable desde el inicio hasta la apertura en línea de su cuenta bancaria empresarial.

Cuentas de entidades de crédito para IME: Desbloquear relaciones de confianza:

Las IME tienen potencial para abrir cuentas bancarias corresponsales en créditos financieros. GBO sirve de puente entre las EDE y sus soluciones bancarias, facilitando el establecimiento de relaciones de confianza. Esto permite a las empresas operar con el enfoque adecuado, teniendo en cuenta factores como el cumplimiento de la normativa y la creación de asociaciones duraderas para lograr el éxito a largo plazo.

En el sector de los servicios financieros, en constante expansión, las entidades de dinero electrónico (EDE) se han convertido en actores fundamentales. GBO reconoce los retos a los que se enfrentan las EDE, especialmente a la hora de conseguir bancos dispuestos a abrir cuentas. Al elegir GBO, las empresas se embarcan en un viaje hacia el acceso sin problemas a las necesidades bancarias, con profesionales experimentados que navegan por las complejidades y determinan las soluciones bancarias adecuadas. Con GBO como aliado, abrir una cuenta bancaria en línea se convierte en un proceso sencillo, que le permite centrarse en el crecimiento y la eficiencia operativa de su empresa.

Descifrando la evolución financiera: IME frente a bancos tradicionales

Los últimos cinco años han sido testigos de la rápida expansión del sector de los servicios financieros, especialmente en el ámbito de la tecnología financiera (FinTech). Entre los servicios FinTech predominantes, las entidades de dinero electrónico (EDE) han surgido como actores destacados que desafían el panorama bancario tradicional. Este debate pretende dilucidar las diferencias entre las EDE y los bancos convencionales, arrojando luz sobre los pros y los contras asociados a cada una de ellas.

Las IME al descubierto: El ascenso de los pioneros de FinTech

Las entidades de dinero electrónico funcionan como empresas que prestan servicios financieros, incluida la emisión de moneda electrónica y la facilitación de pagos digitales. A diferencia de los bancos tradicionales, las EDE operan en el ámbito digital, aprovechando la tecnología para agilizar las transacciones financieras. Las EDE ofrecen agilidad, rapidez en las transacciones y menores costes operativos, lo que las hace atractivas para empresas y particulares que buscan soluciones financieras eficientes.

Bancos tradicionales: Los pilares convencionales de las finanzas

Los bancos tradicionales, con su consolidada presencia física, han sido durante mucho tiempo la columna vertebral del sector financiero. Conocidos por su estabilidad y su amplia gama de servicios, ofrecen una sensación de seguridad, pero a menudo conllevan procesos más lentos, comisiones más elevadas y un complejo cumplimiento de la normativa. Los bancos tradicionales tienen la ventaja de contar con sucursales físicas, que ofrecen interacciones cara a cara para determinados servicios.

Pros y contras: IME frente a bancos tradicionales

EMIs:

Pros:

    • Agilidad y eficacia en las transacciones digitales

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    • Menos costes operativos, lo que supone un ahorro potencial para los usuarios

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  • Accesibilidad y comodidad, especialmente para los negocios en línea.

Contras:

    • La presencia física limitada puede suscitar dudas sobre la confianza y la fiabilidad

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  • Un escrutinio regulador más estricto debido a la naturaleza relativamente nueva del sector.

Bancos tradicionales:

Pros:

  • Confianza y fiabilidad consolidadas, con una larga trayectoria en el sector financiero.
  • Confianza y fiabilidad consolidadas, con una larga trayectoria en el sector financiero.
  • Sucursales físicas para las interacciones cara a cara.
  • Servicios financieros variados, incluidos productos de inversión e hipotecarios
  • .

Contras:

  • Procesos más lentos y comisiones más altas para determinadas transacciones.
  • Agilidad limitada en comparación con las IME nativas digitales.
  • Las IME nativas digitales son más ágiles.

El auge de las EDE en el panorama FinTech desafía el dominio convencional de los bancos tradicionales. Las EDE ofrecen rapidez, eficiencia y rentabilidad, especialmente en el ámbito digital. Los bancos tradicionales, aunque ofrecen estabilidad y una amplia gama de servicios, se enfrentan al reto de adaptarse a la evolución de las preferencias de una generación impulsada por lo digital. La elección entre las EDE y los bancos tradicionales depende de las necesidades individuales, las preferencias y los requisitos específicos de las empresas o los particulares. A medida que el panorama financiero sigue evolucionando, tanto las EDE como los bancos tradicionales desempeñan papeles cruciales, ofreciendo diversas opciones para satisfacer las variadas necesidades de consumidores y empresas por igual.

Una entidad de dinero electrónico (EDE) es una entidad financiera autorizada a emitir dinero electrónico, un sistema de pago digital que facilita las transacciones electrónicas a particulares y empresas. El dinero electrónico se almacena en monederos electrónicos o en tarjetas de prepago, lo que permite realizar compras en línea y en persona en los lugares donde se acepta el dinero electrónico. Reguladas por las autoridades financieras, las EDE están obligadas a mantener una reserva de capital específica para garantizar la estabilidad del sistema de dinero electrónico.

Los bancos, en cambio, son instituciones financieras tradicionales que ofrecen una amplia gama de productos y servicios financieros, como cuentas corrientes y de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito y productos de inversión. Gobernados por autoridades nacionales o federales, los bancos están sujetos a requisitos de capital para su estabilidad. Algunos bancos también prestan servicios de pago electrónico, similares a los que ofrecen las EDE, además de emitir moneda tradicional.

Abrir una cuenta en línea con una entidad de dinero electrónico implica cumplir criterios específicos, que varían según la entidad y la jurisdicción. Normalmente, tendrá que presentar un documento de identidad expedido por el gobierno, como el carné de conducir o el pasaporte, junto con un justificante de domicilio, como una factura de servicios públicos. Es posible que se requiera información o verificación adicional en función de la legislación del país y de las políticas específicas de la IME.

  • Normas KYC (Conozca a su cliente): Para garantizar el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) y la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT), las EDE verifican la identidad de los clientes.
  • Las EDE verifican la identidad de los clientes.
  • Cumplimiento: Las IME se adhieren a los parámetros legales establecidos por la nación en la que operan.
  • Cumplimiento de la normativa.
  • Gestión de riesgos: La recopilación y validación de información específica ayuda a las IME a identificar y gestionar con precisión los riesgos relacionados con los clientes.
  • Gestión de riesgos.
  • Minimum Deposit: Some EMIs may require a minimum deposit to ensure the account remains active and compliant with regulatory authorities.
  • Comprobante de domicilio: Los IME pueden solicitar un justificante de domicilio para confirmar la residencia y facilitar la correspondencia postal.
  • Los IME pueden solicitar un justificante de domicilio para confirmar la residencia y facilitar la correspondencia postal.

Es esencial tener en cuenta que los requisitos pueden variar según el IME y el país, por lo que es aconsejable informarse directamente con el IME específico para conocer sus especificaciones detalladas.

Ventajas de los bancos digitales

En la era contemporánea, realizar operaciones bancarias en línea se ha convertido en algo excepcionalmente sencillo. La mayoría de los bancos están mejorando rápidamente sus servicios y aplicaciones en línea, haciendo que la banca en línea sea más fácil que nunca. Si alguna vez se ha preguntado si la banca electrónica es fácil, la respuesta es un sí rotundo. La banca electrónica combina a la perfección la familiaridad de su sucursal local con la tecnología más avanzada, todo al alcance de su mano. La transición a la banca electrónica no sólo simplifica la gestión de sus finanzas, sino que le proporciona un control total para adaptar su experiencia bancaria a sus preferencias, ahorrándole tiempo y dinero. Profundice en las ventajas de la banca electrónica y descubra hasta qué punto le permite gestionar directamente sus finanzas.

Aplicaciones móviles:

Los confines tradicionales de la banca dentro del horario de 9 a 5, de lunes a viernes, son cosa del pasado. La banca en línea ofrece una comodidad inigualable, especialmente con las aplicaciones móviles de fácil uso que ofrecen las entidades financieras. Tomemos, por ejemplo, la aplicación móvil Discover®, con la que puede ingresar cheques, pagar facturas, transferir fondos y consultar el saldo de su cuenta sin esfuerzo, todo ello según su conveniencia.

Servicio de atención al cliente:

Aunque podría suponerse que los bancos online carecen de un sólido servicio de atención al cliente, en realidad es una de las principales ventajas de estas entidades. La banca online no implica una pérdida de acceso a la asistencia personalizada. Tanto si prefiere llamar por teléfono, participar en chats en línea o enviar correos electrónicos, las vías de atención al cliente abundan. Discover, por ejemplo, ofrece un servicio de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, lo que garantiza que disponga de múltiples canales de comunicación cuando necesite ayuda, todo ello sin salir de casa.

Seguridad:

La seguridad desempeña un papel primordial en el ámbito de la banca electrónica. Las características de seguridad de las cuentas de ahorro o corrientes en línea suelen incluir la protección de contraseñas y confirmaciones adicionales de identidad. La tecnología de cifrado añade un nivel adicional para impedir el acceso no autorizado a sus datos personales. Gestionar su cuenta en línea le permite supervisar las actividades a su conveniencia, detectando rápidamente cualquier comportamiento sospechoso.

Tarifas:

Otra ventaja destacada de la banca en línea es la oferta de tipos de interés superiores. A menudo, los bancos online pueden ofrecer tipos más elevados gracias a unos gastos generales significativamente menores, lo que les permite trasladar este ahorro a sus clientes. Esta es una de las principales ventajas de las cuentas corrientes y de ahorro online.

Medio ambiente:

La banca electrónica contribuye a reducir la huella de carbono. Optar por extractos sin papel, realizar transferencias de dinero y pagar facturas en línea son prácticas ecológicas que facilita la banca electrónica. Al reducir al mínimo las visitas a las oficinas físicas del banco, no sólo ahorrará tiempo y gasolina, sino que también contribuirá a proteger el medio ambiente.

En los últimos años, el sector bancario ha experimentado una profunda transformación, impulsada por el aumento de la demanda de servicios en línea fáciles de usar. Este cambio ha allanado el camino a colaboraciones inesperadas entre bancos tradicionales y empresas de tecnología financiera, superando la desconfianza histórica y la competencia en el mercado. A medida que ambos sectores se adaptan para satisfacer las cambiantes necesidades de los clientes, surgen fructíferas colaboraciones que marcan el comienzo de una nueva era de experiencias bancarias digitales centradas en el cliente.

El auge de la banca digital:

La prevalencia de la banca digital a través de dispositivos móviles se ha convertido en una fuerza impulsora de la evolución del sector. Conscientes de la necesidad imperiosa de ofrecer servicios financieros adaptados a los dispositivos móviles, los bancos están adoptando innovaciones como la tecnología en la nube. Esto permite a los clientes acceder a los datos bancarios en tiempo real y realizar transacciones prácticamente en cualquier lugar, lo que pone de relieve la necesidad de medidas de seguridad en línea sólidas para protegerse de las amenazas cibernéticas en evolución.

Beneficios de la colaboración:

  • La colaboración entre bancos tradicionales y empresas fintech arroja multitud de beneficios:
  • Experiencia tecnológica: Las start-ups fintech aportan valiosos conocimientos tecnológicos que mejoran la experiencia de usuario de los servicios financieros en línea. Su profundo conocimiento de las experiencias de los clientes en línea contribuye a la evolución de la banca digital.
  • Mejora de la reputación: Los esfuerzos de colaboración mejoran el prestigio de ambas partes entre sus clientes. Este compromiso compartido con el bienestar de los clientes fomenta la confianza, impulsa el reconocimiento de la marca y la credibilidad.
  • Los esfuerzos conjuntos mejoran la reputación de la empresa.
  • Mayor escalabilidad: Las colaboraciones permiten una mayor escalabilidad que podría no ser alcanzable individualmente. Los proyectos conjuntos pueden ampliarse y ajustarse para satisfacer las demandas cambiantes de los clientes, lo que demuestra su adaptabilidad a las necesidades cambiantes.
  • Estrategias de orientación al consumidor: Las colaboraciones suelen implicar un intercambio de estrategias de captación de consumidores. Ambas partes obtienen acceso a la base de clientes de la otra, ampliando sus mercados objetivo y llegando a segmentos de consumidores sin explotar.
  • Estrategias de captación de consumidores: las colaboraciones suelen implicar un intercambio de estrategias de captación de consumidores.

Asociaciones: Un catalizador para la evolución de la industria:

Las asociaciones entre bancos y empresas de tecnología financiera son esenciales para el futuro de ambos sectores. Los continuos cambios en el comportamiento de los consumidores, impulsados por el avance de las tecnologías, exigen un enfoque combinado para aprovechar la creciente confianza que los clientes depositan en los servicios financieros digitales. Nelito Systems es un buen ejemplo, que muestra el potencial de este tipo de colaboraciones en las finanzas y otros sectores a través de sus soluciones a medida.

La revolución fintech:

La tecnología financiera ha revolucionado el panorama financiero al trasladar las transacciones y operaciones al ámbito en línea. La llegada de los pagos en línea ha impulsado a las empresas, aprovechando las aplicaciones fintech que incorporan tecnologías de vanguardia como la IA y la ciencia de datos. Estas aplicaciones fáciles de usar ofrecen una experiencia superior al cliente, contribuyendo a los sustanciales ingresos anuales de la industria fintech, que se prevé que se duplique para 2030, con una inversión máxima estimada de 91.500 millones de dólares.

Desarrollo rentable de aplicaciones Fintech:

El desarrollo de aplicaciones fintech destaca por su rentabilidad, impulsada por la reutilización del código en varias aplicaciones. Esto se traduce en una reducción del tiempo y los gastos, lo que permite a los desarrolladores centrarse en otros aspectos cruciales del desarrollo de aplicaciones. La automatización de las operaciones, especialmente en áreas como el riesgo crediticio, minimiza la intervención humana, lo que se traduce en un ahorro de costes en la atención al cliente.

La evolución del panorama bancario está marcada por los esfuerzos de colaboración entre los bancos tradicionales y las empresas de tecnología financiera, que marcan el comienzo de una era digital centrada en el cliente. A medida que el sector siga adoptando los avances tecnológicos, las alianzas serán cruciales para adelantarse a las demandas de los consumidores y aprovechar la creciente confianza en los servicios financieros digitales. La relación simbiótica entre los bancos tradicionales y las fintech está dando forma al futuro de las finanzas, ofreciendo a los clientes soluciones innovadoras, seguras y eficientes.

Las aplicaciones fintech se han convertido en una fuerza motriz que está reconfigurando el panorama financiero y fomentando la inclusión financiera. Su impacto va más allá de la mera comodidad, mejorando significativamente la experiencia del consumidor a través de servicios financieros excepcionales. Este blog explora el papel polifacético de las aplicaciones fintech a la hora de proporcionar un mejor acceso a los servicios bancarios, facilitar el ahorro y ofrecer una experiencia financiera global superior.

Fomentar la inclusión financiera:

Las aplicaciones fintech son fundamentales para fomentar la inclusión financiera, ya que rompen barreras y ofrecen servicios financieros inigualables. Contribuyen a mejorar el acceso a los servicios bancarios, facilitan el ahorro, aumentan la comodidad y, en definitiva, ofrecen una experiencia financiera superior.

El paradigma de la conveniencia:

Las aplicaciones fintech personifican la comodidad al aprovechar la conectividad móvil, mejorando así la eficiencia. Esto se traduce en una mejor experiencia para el usuario, un mayor acceso a la información y una mayor transparencia en las operaciones comerciales. En particular, la tecnología financiera ha ampliado con éxito los servicios financieros a personas sin cuentas bancarias, garantizando la inclusión y colmando las lagunas de la banca tradicional.

Eficiencia en la financiación:

Las fintech facilitan la financiación de préstamos en el mismo día tanto para empresas como para necesidades personales a través de diversos prestamistas en línea. La eficiencia y rapidez de los servicios fintech, junto con las aplicaciones personalizables, simplifican las complejas actividades empresariales. Las empresas de nueva creación pueden utilizar el software fintech para recaudar fondos y explorar diversas opciones de financiación, fomentando el crecimiento financiero y la innovación.

Agilización de los procesos financieros:

Las fintech destacan en la racionalización de los procesos financieros, abordando áreas tradicionalmente mal gestionadas en las empresas. Las plataformas bancarias digitales simplifican la contabilidad, automatizan operaciones financieras críticas, ofrecen visibilidad de las transacciones en tiempo real y permiten transferencias de pagos instantáneas. Las funciones de acceso controlado mejoran la seguridad asignando privilegios limitados a cuentas específicas, lo que garantiza la integridad de las transacciones financieras.

Gestión de riesgos y seguridad:

La tecnología financiera desempeña un papel crucial en la gestión de riesgos al aprovechar las capacidades analíticas mediante la automatización, el aprendizaje automático y los macrodatos. La supervisión de las transacciones en tiempo real contrarresta eficazmente el blanqueo de capitales y las actividades ilegales. Funciones como “Conozca a su cliente” (KYC) en las aplicaciones de comercio electrónico reducen la fricción de compra y mejoran la experiencia del cliente al mitigar los riesgos de impago, garantizando un entorno financiero seguro.

Integración para el crecimiento:

La integración de productos de tecnología financiera mejora la competencia y el crecimiento de las organizaciones, ofreciendo soluciones rentables para mejorar la experiencia del cliente. La rapidez, la comodidad y la personalización, facilitadas por el Big Data y la Inteligencia Artificial, contribuyen a la retención y la satisfacción del cliente. Las fintech sirven de catalizador para la evolución de las empresas al alinear los avances tecnológicos con las necesidades financieras.

Innovación y transformación:

Las marcas y aplicaciones fintech, impulsadas por enfoques innovadores y tecnologías futuristas como la IA, la RA y el IoT, han transformado el panorama empresarial. Las aplicaciones de monedero electrónico, preferidas por su facilidad de uso, ejemplifican la naturaleza innovadora de las fintech. La transparencia, facilitada por los macrodatos y la banca abierta, infunde confianza en los consumidores y fomenta su fidelidad, anunciando una nueva era en las transacciones financieras.

En esencia, las aplicaciones fintech representan una fuerza transformadora en el mundo financiero, ofreciendo una experiencia transparente, innovadora y sin fisuras tanto a las empresas como a los consumidores. A medida que el panorama de las fintech sigue evolucionando, estas aplicaciones están preparadas para desempeñar un papel cada vez más fundamental en la configuración del futuro de las finanzas, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles, eficientes e inclusivos que nunca.

El cambio mundial hacia la banca digital es innegable, impulsado por la innegable comodidad y facilidad de uso que ofrece. Sin embargo, en medio de la eficiencia de las transacciones digitales, los clientes expresan su anhelo de interacción humana, especialmente en asuntos financieros complejos. Lograr el equilibrio adecuado entre la eficiencia de la banca digital y el toque personal de la asistencia humana se ha convertido en un imperativo. Esta delicada fusión de comodidad y servicio personalizado es precisamente lo que Avanade denomina Banca Digital Centrada en el Ser Humano.

El revolucionario papel de la IA generativa:

En este panorama transformador, una tecnología destaca como eje para reintroducir la humanidad en los procesos bancarios: la IA Generativa. Gracias a herramientas como ChatGPT-4, esta influyente tecnología no solo combina a la perfección la comodidad digital con un toque humano, sino que también mejora la eficiencia operativa de las entidades financieras, haciendo que sus procesos backend sean más rentables que nunca.

Cambio transformador en las relaciones entre bancos y clientes:

Nuestro equipo, profundamente comprometido con los profesionales del sector, es testigo de un cambio revolucionario en la forma en que los bancos perciben a sus clientes. La atención se ha centrado en ampliar la cuota de cartera del cliente y, al mismo tiempo, crear una experiencia fluida en los distintos canales.

El enfoque centrado en el ser humano:

La banca digital moderna centrada en el ser humano aprovecha una plataforma de colaboración virtual segura de extremo a extremo y de servicio completo infundida con elementos de IA generativa para:

  1. Adapte la experiencia digital de un cliente en función de sus necesidades y preferencias exclusivas.
  2. Diseñe la experiencia digital de un cliente en función de sus necesidades y preferencias exclusivas.
  3. Ejecutar las tareas asignadas de manera eficiente, liberando al personal para proporcionar una asistencia más rápida y sencilla de desbloqueo de valor a los clientes.

Este enfoque garantiza que la tecnología mejore las interacciones en lugar de sobrecargarlas, con la IA Generativa como copiloto de la plataforma.

Un escenario del mundo real:

Imaginemos un escenario en el que una clienta, Jane, programa una reunión en directo con su asesor financiero, carga estados financieros actualizados en tiempo real y recibe asistencia de un copiloto de IA. Simultáneamente, Jeremy, el asesor financiero, navega eficientemente por un completo panel de control, optimizando su tiempo y proporcionando a Jane un asesoramiento personalizado. Esta integración perfecta no es solo un escenario ideal, sino que las organizaciones de servicios financieros ya la están implantando activamente.

Mejorar la experiencia del cliente en medio de crecientes desafíos:

En una era definida por tecnologías innovadoras, la perspectiva de disponer de la comodidad de la banca digital junto con la opción de relacionarse con una persona real es una perspectiva tranquilizadora para los consumidores. A medida que los bancos afrontan retos como la disminución de la demanda de préstamos y el aumento de los tipos de interés, dar prioridad a la experiencia del cliente se perfila como el eje para atraer, retener y fidelizar a los clientes.

El auge de los neobancos y las expectativas de los clientes:

Los nuevos bancos, centrados en la experiencia del cliente, han puesto el listón muy alto, intensificando las expectativas de los clientes. Los bancos tradicionales se apresuran ahora a ponerse al día, haciendo hincapié en la importancia de mejorar las experiencias de los clientes en la era digital.

Adaptarse a las tendencias sin efectivo y a las súper aplicaciones:

La evolución de las preferencias bancarias de los clientes australianos pone de manifiesto la disminución del uso del efectivo y la creciente preferencia por las transacciones sin efectivo. El auge de las “superaplicaciones” introduce opciones de servicios financieros integrados, transformando el panorama de la participación digital.

Abrazar el toque humano en la evolución digital:

El comportamiento y las expectativas de los consumidores han experimentado cambios significativos, con un mayor deseo de acceso personalizado a expertos y reconocimiento de los momentos cruciales de la vida cotidiana. Aunque el compromiso digital ha aumentado, el toque humano sigue siendo inestimable.

En la navegación por el futuro de la banca, la fusión de la eficiencia digital y los servicios centrados en el ser humano facilitados por la IA generativa se perfila como el camino a seguir. A medida que evolucionan las expectativas de los clientes, las entidades financieras deben adoptar tecnologías innovadoras para ofrecer experiencias fluidas que prioricen tanto la comodidad como el toque humano. El camino hacia una banca digital centrada en el ser humano no es solo una visión; es la realidad que da forma al futuro de las interacciones financieras.

Desafíos de la infraestructura de Legacy:

El Índice de Experiencia del Cliente en Australia 2022 de Forrester subraya la superioridad de las experiencias ofrecidas a través de una combinación de canales digitales y físicos en términos de calidad y fidelidad a la marca. Del mismo modo, el estudio de Gartner revela que los clientes que utilizan un híbrido de canales digitales y humanos muestran un mayor potencial de ingresos en comparación con los que dependen únicamente de los canales digitales.

La infraestructura heredada sigue siendo un obstáculo para los bancos tradicionales, lo que les impide satisfacer las expectativas cambiantes de los clientes. El auge de los pagos digitales ejerce una presión adicional sobre las infraestructuras obsoletas, lo que afecta a la resistencia general y hace que los bancos sean más susceptibles a las amenazas de ciberseguridad. Los disruptores, libres de sistemas heredados, ofrecen servicios de pago más rápidos y cómodos, reforzando la seguridad y aportando transparencia a las finanzas personales.

A pesar de la existencia de soluciones digitales como la nube, las instituciones financieras tradicionales luchan por optimizar estas tecnologías para mejorar la eficiencia y la agilidad. Una plataforma en la nube integrada y cohesionada puede servir de base fundamental para construir un ecosistema tecnológico, creando un efecto multiplicador que ofrezca mejores experiencias y nuevos productos a los clientes.

Las superaplicaciones y las plataformas de redes sociales están a punto de alterar las normas bancarias establecidas. En los próximos años, los grandes bancos deberán aprovechar estas oportunidades y adaptarse a las reglas de la era digital. Comprendiendo la evolución de los segmentos de clientes, satisfaciendo las expectativas y ofreciendo capacidades con rapidez, los bancos pueden mantener el liderazgo a través de la confianza, las ofertas y las experiencias en 2023 y más allá.

Ante la incertidumbre actual, los clientes buscan cada vez más de sus bancos algo más que servicios transaccionales; anhelan apoyo, empatía y un toque personalizado. Sin embargo, la infrautilización de la información personal por parte de los bancos, en comparación con otros servicios digitales, plantea un reto desconcertante. Aunque los bancos han adoptado la evolución digital para agilizar los procesos y reducir costes, esto ha conducido inadvertidamente a transacciones emocionalmente estériles, cortando la conexión con el cliente, que antes era fuerte. Este artículo analiza la necesidad imperiosa de que los bancos tradicionales encuentren un delicado equilibrio entre la interacción humana y las transacciones digitales para satisfacer las expectativas cambiantes de los clientes.

Fintechs a la cabeza:

 

Las fintech, con sus carteras más sencillas y su enfoque nativo en la nube, han destacado por ofrecer mejores experiencias a los clientes. En cambio, los bancos tradicionales, agobiados por carteras y sistemas complejos, se enfrentan a limitaciones, sobre todo entre el personal de primera línea. Sin embargo, existe un potencial sin explotar en el aprovechamiento de la experiencia de los empleados bancarios, junto con las herramientas de colaboración, para salvar la creciente brecha humano-digital y desbloquear oportunidades significativas para el compromiso con el cliente.

El poder de las experiencias híbridas:

Las conclusiones de Gartner subrayan el potencial de ingresos de los clientes que interactúan a través de una combinación de canales digitales y humanos, superando a los que dependen únicamente de las interacciones digitales. A pesar del auge de la interacción digital, las preferencias de los clientes se inclinan hacia una experiencia híbrida, como pone de relieve el estudio de Accenture. Parece que lo digital por sí solo no basta para diferenciar a un banco o fomentar relaciones auténticas.

Estrategias para un enfoque holístico:

  1. Conversaciones contextuales: Sorprenda a los clientes mostrándoles los conocimientos adquiridos a partir de sus interacciones, lo que provocará consultas más centradas e inteligentes.
  2. Consultas contextuales
  3. Encontrar a los clientes donde están: Comprender las situaciones singulares de los clientes, demostrando empatía y reconocimiento de sus retos o aspiraciones.
  4. Conseguir que los clientes se sientan como en casa.
  5. Predecir la intención del cliente: Aproveche la información y los datos de los clientes para anticiparse a las necesidades futuras y alinear los servicios en consecuencia.
  6. Predecir las intenciones de los clientes.
  7. Experiencias personalizadas: Utilice los datos proporcionados por el cliente para adaptar las conversaciones, fomentando la confianza.

Enfoque transformador de Microsoft:

Un cambio de paradigma propuesto prevé un modelo operativo en el que todos los que atienden a los clientes pasen a estar orientados al cliente. El uso eficaz de la inteligencia artificial y las herramientas de colaboración puede empoderar a los empleados, generando lealtad y crecimiento. Microsoft, a través de la integración con plataformas como Microsoft Teams, está a la vanguardia de este enfoque transformador. Un caso práctico de un banco norteamericano ilustra el desarrollo de un enfoque seguro y personalizado que aprovecha la nube de Microsoft para servicios financieros. El resultado es un portal con la marca del banco que se integra perfectamente con las operaciones de CRM existentes, proporcionando un perfil completo del cliente sin necesidad de sustituir el sistema.

Lograr un equilibrio entre la eficiencia digital y el toque humano no es solo una necesidad; es la clave para restablecer la confianza y fomentar el crecimiento empresarial. Tanto los empleados como los clientes exigen este equilibrio. Es hora de que los bancos den prioridad a lo que realmente importa -la conexión humana- en su búsqueda de un futuro exitoso y sostenible en el panorama en constante evolución de la banca digital.

DeFi:

Se está librando una feroz batalla que está configurando el futuro de las finanzas digitales, con participantes que van desde los bancos tradicionales y las fintech hasta las grandes tecnológicas, los gobiernos y el auge de las finanzas descentralizadas (DeFi). Este dinámico panorama está experimentando importantes transformaciones, lo que reconfigura nuestra perspectiva sobre el futuro de los servicios financieros.

Plataformas integrales de servicios financieros:

Una tendencia predominante es la aparición de plataformas integrales de servicios financieros. Tanto los bancos como las empresas de tecnología financiera están adquiriendo nuevas empresas para ampliar sus carteras de servicios y crear “plataformas de destino”. Estas plataformas, ejemplificadas por las “super apps” de Ant Financial y Tencent, permiten a los consumidores satisfacer diversas necesidades sin problemas dentro de un espacio digital unificado.

Monedas digitales de bancos centrales (CBDC):

A medida que disminuye el uso del efectivo, los bancos centrales de todo el mundo exploran las monedas digitales de banco central (CBDC). China, pionera en este campo, ha lanzado recientemente su aplicación de monedero CBDC, coincidiendo con los Juegos Olímpicos de Invierno. El paso del efectivo a las monedas digitales representa un cambio monumental para los gobiernos de todo el mundo, y se espera que otros países sigan su ejemplo y adopten las CBDC gradualmente.

DeFi y transformaciones de Blockchain:

Decentralized Finance (DeFi) está reconfigurando el panorama económico de Internet mediante aplicaciones de blockchain. Replicando las funciones del sistema financiero en cadenas de bloques como Ethereum, DeFi facilita las transacciones, los monederos, los préstamos y los pagos. El auge de las redes descentralizadas y los tokens no fungibles (NFT) ofrece nuevas oportunidades y puede alterar la dinámica de ingresos controlada por las grandes tecnológicas.

Desafíos y consideraciones:

Aunque el DeFi introduce nuevas oportunidades, también plantea retos. Aún no se han desarrollado respuestas reguladoras, y la naturaleza descentralizada suscita preocupación por posibles estafas. Los productos financieros en entornos descentralizados pueden plantear dificultades a la hora de hacer frente a actividades fraudulentas. Además, las comunidades descentralizadas, aunque mejoran la seguridad y la privacidad, pueden complicar la lucha contra el blanqueo de capitales.

Imperativos estratégicos para los bancos:

Los bancos deben reconocer el potencial de la criptomoneda y DeFi para los pagos e incorporarlos rápidamente a sus estrategias. La competencia de las alternativas descentralizadas podría poner en entredicho los sustanciales márgenes de que disfrutan operadores tradicionales como Visa y Mastercard. Adoptar los pagos con criptomoneda y DeFi no solo es crucial para seguir siendo relevante, sino también para mantener la competitividad en este panorama en evolución.

Riesgos y consideraciones para los primeros usuarios:

Aunque estar a la vanguardia de la innovación ofrece ventajas, conlleva riesgos inherentes. Las incertidumbres normativas, las posibles estafas y los retos en la vigilancia contra el blanqueo de capitales son motivos de preocupación. Las lecciones de la experiencia de Facebook con Diem, un sistema de pago basado en blockchain, subrayan los retos a los que se enfrentan los primeros adoptantes y la necesidad de navegar con cuidado.

El ámbito de las finanzas digitales está experimentando cambios transformadores, y los bancos deben desarrollar proactivamente escenarios estratégicos para navegar por este panorama dinámico. Se espera que el próximo año sea crucial para determinar cómo se desarrollarán estas tendencias y cómo afectarán al sector de los servicios financieros. A medida que se acelera la evolución de las finanzas digitales, mantenerse a la vanguardia será crucial para que las instituciones financieras prosperen en este entorno en rápida evolución.

La banca de la innovación: La sinergia entre los bancos tradicionales y las fintech

En un cambio notable, los bancos están pasando de percibir a las fintech como competidoras a reconocerlas como valiosas colaboradoras. La evolución de esta asociación está remodelando el panorama financiero, combinando la confianza tradicional con soluciones innovadoras que se ajustan a las preferencias cambiantes de los clientes.

Descubrir el potencial de la tecnología financiera integrada: Landon Glenn, consejero delegado y fundador de ASA, prevé un aumento de la adopción de tecnología financiera integrada por parte de las entidades financieras en el próximo año. La tecnología financiera integrada, cuando se ejecuta eficazmente, tiene el potencial de extender la marca y la influencia de una institución a través de diversos aspectos de las actividades de comercio electrónico de un cliente. Este cambio de paradigma refleja un movimiento estratégico hacia integraciones sin fisuras que mejoran la experiencia global del cliente.

Desafíos y soluciones: A pesar de las prometedoras perspectivas, se vislumbran desafíos en el horizonte. Maximizar los beneficios de estas asociaciones y garantizar integraciones financieras a gran escala requiere inversiones estratégicas en tecnología fintech. Glenn destaca obstáculos como la formación del equipo adecuado, la selección de socios fintech apropiados y la navegación por complejas integraciones básicas al tiempo que se gestionan la responsabilidad y el riesgo. Para superar estos retos, Glenn aboga por un modelo de banca colaborativa, haciendo hincapié en las asociaciones a escala para agilizar las operaciones y capacitar a los clientes con una amplia gama de herramientas tecnológicas.

Inversiones estratégicas y automatización:De cara a 2023, los bancos se están preparando para realizar inversiones estratégicas en tecnología que repercutan en el retorno de la inversión y mejoren los márgenes. Joe Ehrhardt, CEO y fundador de Teslar Software, subraya la importancia de la automatización en este esfuerzo. La digitalización de los procesos y la automatización de los flujos de trabajo pueden aumentar significativamente la eficiencia, ahorrar tiempo y abordar los retos del talento agilizando los procesos de incorporación. Se espera que las herramientas modernas, como los sofisticados sistemas CRM y las opciones de comunicación digital, desempeñen un papel fundamental en esta evolución tecnológica.

Enfoque centrado en el cliente: A nivel de cliente, el enfoque en 2023 se desplazará hacia la integración de los servicios de canal para mejorar la eficiencia y la experiencia general del cliente. Este enfoque no sólo repercutirá en la modernización de las sucursales, sino que también permitirá a los empleados de las entidades relacionarse con los clientes de forma más interactiva. Se hará hincapié en la simplicidad y la comodidad, proporcionando métodos sencillos y digitales para la apertura y el alta de cuentas en línea.

Navegar por las incertidumbres económicas: A pesar de estas iniciativas con visión de futuro, se advierte a los bancos que naveguen con cautela por las incertidumbres económicas. Tim Hamilton, consejero delegado y fundador de Praxent, subraya la importancia de lograr una economía unitaria positiva, especialmente en tiempos potencialmente recesivos. Se insta a los bancos a priorizar cuidadosamente las características, los proyectos y el gasto en marketing, tomando decisiones estratégicas alineadas con su tipo de negocio para evitar distracciones costosas.

Abrir una cuenta en línea en un banco digital requiere conocimientos y habilidades tales como una comprensión profunda de cada institución financiera y lo que les gustaría ver en una solicitud. En primer lugar, es necesario tener en cuenta la alta carga y el alto nivel de seguridad. Con los años, Regulated United Europe ha adquirido muchos socios y nuestra empresa puede ayudar no sólo a abrir una cuenta para su negocio, sino también para asesorar en la elección del proveedor para asegurarse de que tendrá todo lo que necesita para su negocio.

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