Historia de Revolut

Revolut es un neobanco del Reino Unido integrado con una tarjeta de débito multidivisa. La aplicación Revolut le permite convertir fondos de una divisa a otra al tipo interbancario, cambiar criptomonedas, realizar transferencias de dinero gratuitas a cualquier parte del mundo, así como comprar seguros y solicitar préstamos.
La primera idea al crear Revolut fue una tarjeta bancaria multidivisa que permitiera convertir divisas mientras se viaja a un tipo de cambio favorable. El primer inversor en el proyecto fue su creador, Nikolai Storonsky, que invirtió unas 300.000 libras de sus propios ahorros. Unos meses después, el empresario invitó a la startup al antiguo desarrollador del Deutsche Bank Vlad Yatsenko, que se convirtió en director técnico. En la primavera de 2014, Storonsky pidió ayuda al consultor de infraestructuras bancarias y de tarjetas David Parker. El financiero se mostró escéptico sobre el proyecto al principio, pero Storonsky le pagó dos días de trabajo y anotó todo lo que le dijo. El primer prototipo de Revolut estuvo listo a principios de 2015, y en julio de 2015 la aplicación estaba plenamente operativa. «Cuando vinieron 2.000 personas en los primeros días, fue difícil. Solo teníamos cuatro personas en el equipo y dos de apoyo», explica Yatsenko.
El plan de negocio original de Revolut era tener 30.000 usuarios al cabo de un año de funcionamiento. En realidad resultó ser 10 veces más. «Cuando escribí el plan de negocio, ni siquiera pensé en ello: simplemente puse la cifra en 30.000, asumiendo que podría ser mucho menos o mucho más. Al final, resultó ser 10 veces más», dice Storonsky en una entrevista con Forbes. Casi inmediatamente después de su lanzamiento en 2015, Revolut intentó entrar en el mercado ruso, pero se encontró con un problema: por recargar desde tarjetas rusas, el servicio tenía que pagar un 2% adicional por transacción. Y en otoño de 2016, el servicio anunció que abandonaba Rusia.
«Fue una idea brillante para el mercado británico. Al permitir a los usuarios convertir divisas dentro de la aplicación, fueron capaces de atraer a miles de usuarios cada día sin gastar en publicidad. Nadie lo había hecho antes», afirma Forbes. Revolut creció rápidamente y atrajo a 100.000 usuarios en los seis primeros meses. Nikolai Storonsky ha dicho más de una vez que en aquella época la empresa no gastaba nada en marketing: funcionaba el boca a boca. Según la base de datos PitchBook, la empresa de Storonsky recibió sus primeras inversiones semilla en febrero de 2016 por valor de 4,9 millones de dólares a una valoración de 13,19 millones de dólares (entre los inversores se encontraban el fondo británico Balderton Capital y el alemán Point Nine Capital), y en julio de 2016 la Ronda A de Revolut recibió otros 12,02 millones de dólares a una valoración de 48,85 millones de dólares (Index Ventures y Ribbit se convirtieron en nuevos inversores).
Paralelamente a la captación de inversiones de capital riesgo, Nikolai Storonsky decidió lanzar una campaña de crowdfunding (Revolut tuvo dos en total: en 2016 y 2017). Quizás Storonsky y su equipo se inspiraron en el éxito de su competidor más cercano, el neobanco británico Monzo. «Me complace anunciar que hemos recaudado un millón de libras en 96 segundos, la recaudación de fondos más rápida de la historia: más de 10.000 libras en un segundo», escribió Tom Blomfield, consejero delegado de Monzo, en el blog corporativo. Storonsky esperaba utilizar el crowdfunding para atraer no solo dinero, sino también nuevos clientes: «10.000 inversores privados aportan muchos más usuarios nuevos que un fondo de inversión». Su cálculo dio resultado: 433 inversores privados invirtieron 1 millón de libras en Revolut, uno de ellos no escatimó 500.000 libras. Tuvo mucha publicidad que uno de los inversores fuera el tenista británico Andy Murray.

¿Cómo funciona Revolut?

Revolut se posiciona como una alternativa digital a la banca, con servicios de cambio de divisas más baratos y transacciones financieras más económicas. Inicialmente, se ofrecía a los usuarios una tarjeta prepago y una app que permitía a los viajeros utilizar distintas divisas sin costes adicionales. Desde entonces, la gama de productos y servicios se ha ampliado, y entre las nuevas funciones de Revolut se incluyen:

• • intercambio de criptomonedas

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• servicios de seguro de viaje
• análisis de costes
• traslados internacionales
• intereses sobre el saldo

La aplicación fintech permite al usuario abrir rápidamente una cuenta bancaria y emitir una tarjeta física o virtual. Cuando ingresa dinero en su cuenta, puede seleccionar inmediatamente una divisa conveniente. Puede gestionar su cuenta a través de la aplicación.
A diferencia de competidores británicos como Monzo y Starling, la prioridad de Revolut es la expansión internacional en lugar de crear un banco con todos los servicios en un solo país: la posibilidad de elegir el país IBAN y la moneda o monedas de la cuenta.
Tras el Brexit, la empresa obtuvo una licencia bancaria en Lituania para seguir operando en la UE, y también solicitó licencias en Reino Unido y Estados Unidos.
Revisión de la empresa Revolut
Los fundadores de Revolut son Nikolai Storonsky y Vlad Yatsenko. Storonsky nació en Rusia, pero desde los 20 años vive en Gran Bretaña y es su ciudadano. En 2022, Nikolai renunció a la ciudadanía rusa.
Vlad Yatsenko es de ascendencia británico-ucraniana y vive en el Reino Unido desde 2010.
Antes de fundar la startup, Storonsky trabajó para Credit Suisse y la empresa financiera internacional Lehman Brothers Holdings Inc, y Yatsenko pasó cinco años creando sistemas financieros para grandes bancos de inversión como Deutsche Bank.
Los fundadores dicen que pusieron en marcha su proyecto porque estaban decepcionados por lo mucho que tardaban los bancos tradicionales en introducir servicios digitales para clientes jóvenes que prefieren realizar todas las transacciones a través de un smartphone.
La startup Revolut se lanzó en julio de 2015 basada en la aceleradora tecnológica Level39. Yatsenko ocupa el cargo de CTO, y Storonsky es el CEO de la empresa.

Métricas de Revolut

El negocio de Revolut se centra principalmente en los servicios para turistas. A pesar del declive del sector durante la pandemia, los ingresos totales de la empresa crecieron un 34% en 2020.

• A finales de 2020, Revolut contaba con más de 14,5 millones de usuarios minoristas y 500 mil empresas entre sus clientes.
• Por último, Revolut es una de las empresas más grandes de Europa.
• Los ingresos de la compañía para 2020 alcanzaron los 361 millones de dólares, un 57% más que en 2019.
• Los ingresos totales ascendieron a 170 millones de dólares.
• En el segundo semestre de 2020, Revolut alcanzó la rentabilidad.

En 2021, Revolut se convirtió en la startup más valiosa del Reino Unido, con una valoración de 33.000 millones de dólares. La ronda de inversión fue liderada por el holding japonés SoftBank y la firma de inversión estadounidense Tiger Global Management.

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Pros y contras de Revolut

Exploremos las ventajas y desventajas del neobanco Revolut, especialmente adecuado para varias categorías de usuarios:

• Para viajeros: A diferencia de los bancos tradicionales, Revolut es compatible con múltiples divisas, lo que permite a los usuarios pagar en la moneda que necesiten en ese momento.
• Para quienes reciben y envían pagos al extranjero: A diferencia de los bancos tradicionales que convierten automáticamente los pagos a la divisa de la cuenta, añadiendo su diferencial y comisión de servicio, la app Revolut muestra el importe del pago en la divisa en que se recibe, y el usuario puede decidir si cambia el dinero.
• Para quienes reciben y envían pagos al extranjero:
• Para Traders: Otra característica interesante es el fácil acceso a la negociación de acciones en la bolsa de Estados Unidos y el comercio de criptodivisas dentro de la app.

Sin embargo, Revolut tiene limitaciones:

• Revolut no proporciona información detallada sobre las cotizaciones de las acciones y las empresas, y los usuarios solo pueden operar con un número limitado de valores.
• Los usuarios de Evolut pueden operar con un número limitado de valores.
• La app no permite pagos a través de código QR.
• La app no permite pagos a través de código QR.
• El servicio no admite transferencias bancarias tradicionales. Dado que la cuenta se encuentra de facto en el Reino Unido, se requieren datos para pagos internacionales (como SWIFT y BIC).
• El servicio no admite transferencias bancarias tradicionales.

Precios de Revolut

El servicio ofrece actualmente cuatro planes de tarifas:

• Estándar: Paquete básico gratuito, que incluye una tarjeta gratuita. El límite de retirada de efectivo sin comisión es de 200 € al mes o cinco retiradas al mes. El interés sobre el saldo es del 0,15% anual. Cambio de divisas hasta 1.000 € al mes al tipo de cambio interbancario. La comisión por cambio de criptodivisas es del 2,5%.
• Cambio de divisas hasta 1.000 euros al mes al tipo de cambio interbancario.
• Plus: 2,99 euros al mes. Además de las características del plan estándar, ofrece envío gratuito de tarjetas. El interés sobre el saldo es del 0,3% anual. Incluye seguro y reembolso de entradas para eventos.
• Tarjetas de crédito.
• Premium: 7,99 € al mes. Envío de tarjeta exprés gratuito. Límite de retirada de efectivo sin comisión de 400 € al mes. Un pago en cuenta internacional al mes sin comisión. Interés del saldo del 0,65% anual. Cambio de divisas ilimitado al tipo de cambio interbancario. La comisión por cambio de criptomoneda es del 1,5%. Seguro médico gratuito para viajeros, seguro de equipaje.
• Seguro médico gratuito para viajeros, seguro de equipaje.
• Metal: 13,99 € al mes. Además de las características del plan premium, ofrece un límite de retirada de efectivo sin comisión ampliado de 800 € al mes. Tarjeta metálica exclusiva y cashback – 0,1% anual en Europa y 1% fuera de Europa. Tres ingresos en cuenta internacionales al mes sin comisión.
• Tres ingresos en cuenta internacionales al mes sin comisión.

Transferencias de dinero en Revolut

El servicio no cobra comisión por las transferencias en euros dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).

Para las transferencias en moneda local, por ejemplo, el envío de złoty polaco de Francia a Polonia, se aplica una comisión fija del 0,3%, no inferior a 0,3 £ ni superior a 5 £.

Los usuarios de los planes de tarifas «Premium» o «Metal» pueden realizar 1 ó 3 transferencias internacionales sin coste alguno.

En 2022, la empresa lanzó el servicio de pago en línea Revolut Pay, con el objetivo de competir con PayPal y Apple en el mercado de servicios de comercio en línea.

Para los minoristas, la comisión rondará el 1%, y los consumidores podrán recibir devoluciones en efectivo por sus compras.

Seguridad Revolut

El servicio ha sido criticado por su insuficiente seguridad. Según Telegraph, de julio a septiembre de 2018, el neobanco desactivó el sistema automático diseñado para bloquear transferencias sospechosas.

La investigación interna del incidente no tuvo lugar hasta finales de 2018. La decisión se tomó después de que el sistema bloqueara 8 mil transacciones legítimas. El director jurídico de Revolut, Tom Hambrett, declaró que el sistema se desactivó por error. En septiembre de 2018, la empresa introdujo un nuevo sistema antifraude.

Los reguladores del Reino Unido habían sospechado previamente que el neobanco realizaba operaciones ilegales a través de la plataforma, y el Gobierno lituano llevó a cabo múltiples comprobaciones sobre Revolut antes de concederle una licencia bancaria.

Revolut invierte una parte significativa de los fondos recaudados en la dirección del cumplimiento. Según el sitio web de Revolut, las transacciones sospechosas se identifican ahora mediante un algoritmo basado en el aprendizaje automático, y su sistema antifraude es 7 veces mejor que los de los grandes bancos.

Registro en Revolut

Antes de utilizar el servicio, asegúrese de que está disponible en el país del usuario. El registro se realiza en 5 pasos:

1. Descarga la aplicación desde App Store o Google Play Store
2. Inicia la aplicación, introduce el número de teléfono y establece una contraseña para la cuenta.
3. Introduzca el código PIN de 6 dígitos del SMS en la aplicación.
4. Indique su nombre, dirección postal, correo electrónico, número de la seguridad social o número de identificación fiscal individual.
5. Lea y acepte los términos del acuerdo.

Rápido ascenso de Revolut

En abril de 2018, la valoración de Revolut se disparó hasta los 1.700 millones de dólares. El fondo de capital riesgo DST Global, dirigido por Yuri Milner, y un grupo de inversores invirtieron 250 millones de dólares en la empresa.

En marzo de 2018, el volumen de transacciones en el servicio alcanzó los 1.600 millones de dólares, y el número de usuarios llegó a los 2 millones. Revolut planeaba gastar los fondos recaudados en entrar en Estados Unidos, Canadá, Singapur, Hong Kong, Nueva Zelanda y contratar entre 350 y 800 empleados. Según Storonsky, la entrada de Revolut en un nuevo mercado cuesta a la empresa entre 0,5 y 1,5 millones de dólares, excluida la contratación de personal.

Tras un intento fallido de entrar en el mercado ruso en 2015, Storonsky declaró que sería más interesante para Revolut conquistar primero Estados Unidos, el Sudeste Asiático y Australia con Nueva Zelanda.

A finales de 2018, Revolut obtuvo una licencia bancaria en Lituania.

La última semana de febrero de 2019 fue desafiante para Revolut. Además de informes sobre problemas con el sistema de seguimiento de transacciones, hubo materiales que criticaban la cultura corporativa en Revolut. El director financiero, Peter O’Higgins, abandonó la empresa después de que la prensa informara de que el servicio había desactivado el sistema de seguimiento de transacciones sospechosas durante varios meses.

Storonsky mencionó que la marcha del director financiero está relacionada con el escalado de la empresa. The Wired informó, citando a antiguos empleados de Revolut, que el rápido crecimiento de la empresa tiene un coste para los que trabajan en ella. Los empleados se enfrentan a trabajo no remunerado y objetivos inalcanzables, y la empresa tiene un alto índice de rotación.

Tras las publicaciones sobre la cultura corporativa de Revolut, Storonsky publicó una carta abierta en el blog de la empresa explicando la situación: «Cometimos errores en el pasado, incluso en la contratación. De cada error hemos aprendido una lección y seguimos adelante. Todo lo demás es muy exagerado».

Descripción general de la tarjeta Revolut

El principal producto de Revolut desde su creación es la tarjeta de pago multidivisa. Esta tarjeta permite realizar transferencias de dinero instantáneas casi sin comisiones en 30 divisas y puede utilizarse para compras y retiradas de efectivo en 150 divisas, incluidos rublos rusos, dólares estadounidenses, euros y libras esterlinas. Todas las transacciones se realizan al tipo de cambio interbancario, lo que ayuda a los usuarios a ahorrar en las conversiones de divisas.

La tarjeta también admite criptomonedas, pero esta funcionalidad no está disponible en todos los países. Se admiten Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple y algunas otras criptomonedas populares.

Cómo conseguir una tarjeta Revolut

La tarjeta se emite en línea con entrega postal. Revolut no tiene sucursales ni especialistas sobre el terreno; todas las interacciones con los clientes son a distancia. La tarjeta puede obtenerse en los siguientes países:

• Estados Unidos de América
• Espacio Económico Europeo
• Suiza

Para solicitarla, utilice la aplicación móvil. Instálala en tu dispositivo, indica tu número de teléfono y establece un código PIN para verificar la transacción. A continuación, introduzca sus datos personales y de pasaporte y suba copias escaneadas de su pasaporte y documento de residencia para confirmar su identidad. Una vez confirmada la identidad, activa la cuenta transfiriendo una pequeña cantidad, normalmente entre 5 y 10 £.

Inmediatamente después de registrarse, dispondrá de una tarjeta virtual, que podrá utilizar en línea o vincular a su smartphone. También puede solicitar una tarjeta física especificando la dirección de entrega. La tarjeta completa se enviará por correo en un plazo de 1 a 10 días laborables a una sucursal o dirección residencial, con una tarifa de entrega que oscila entre 4,99 € en función del país receptor.

Uso de la tarjeta Revolut

La tarjeta se gestiona a través del banco online y de una aplicación móvil (disponible para iOS y Android). Proporcionan toda la funcionalidad necesaria para los pagos y el seguimiento de las transacciones. Los ajustes de seguridad, más allá de establecer límites o restricciones, incluyen opciones adicionales como desactivar las tarjetas sin contacto o magnéticas.

El cambio entre cuentas de divisas y la transferencia entre ellas se realiza en la aplicación. Para pagos y cambios, hay 30 divisas disponibles, incluidos dólares estadounidenses, euros, libras esterlinas, yenes y francos suizos. Puedes ingresar dinero en cualquiera de las cuentas en efectivo o con otra tarjeta, incluso de un banco externo. Es aconsejable ingresar el dinero en la moneda de la cuenta para evitar conversiones adicionales. Se pueden realizar pagos automáticos y solicitar dinero a otros clientes del servicio. Pueden aplicarse comisiones adicionales por transferencias a países en los que el servicio no está presente.

Al realizar compras o retirar efectivo en una moneda distinta de la de la cuenta, el cambio se realiza al tipo de cambio interbancario. Para casi todas las divisas de la lista principal, no se cobran comisiones. Sin embargo, los fines de semana (considerados en hora de Londres), se aplican recargos del 0,5-1% por mantener el tipo de cambio. Se puede sacar dinero de cualquier cajero automático, pero no se pueden hacer depósitos en efectivo.

Un cliente puede emitir simultáneamente hasta tres tarjetas de plástico y cinco virtuales. La reemisión de una tarjeta de plástico en caso de pérdida, robo o compromiso de la tarjeta cuesta 5 £, mientras que las reemisiones planificadas son gratuitas. La entrega se cobra aparte según la tarifa y la región. La emisión y el cierre de tarjetas virtuales son gratuitos.

Ventajas de la Tarjeta Revolut

En general, la tarjeta Revolut parece conveniente para un uso activo. Las ventajas principales son las siguientes:

• • Sin comisiones en cuentas de divisas y transferencias en la tarifa libre
• Sin comisiones adicionales por financiación y cambio de divisas, lo que resulta cómodo para quienes utilizan activamente distintas monedas
• Las tarjetas virtuales que admiten pagos sin contacto a través de NFC están disponibles en cualquier tarifa
• El registro y la emisión de tarjetas son más rápidos, con requisitos menos estrictos en comparación con otros bancos europeos
• Configuración de seguridad avanzada, incluida la posibilidad de desactivar determinadas funciones y el seguimiento de la ubicación
• La aplicación está disponible en varios idiomas

Servicios Revolut

Revolut ofrece una amplia gama de servicios bancarios, como cuentas en libras esterlinas y euros, tarjetas de débito, cambio de divisas, compraventa de acciones, cambio de criptomonedas y pagos entre particulares. La aplicación móvil de Revolut permite retirar efectivo en cajeros automáticos en 120 divisas y realizar transferencias en 29 divisas directamente desde la aplicación. Se cobran comisiones adicionales, que oscilan entre el 0,5% y el 2%, en los pagos de fin de semana para proteger a Revolut de las fluctuaciones de los tipos de cambio.

Revolut proporciona acceso a criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Cardano y XRP, permitiendo a los usuarios cambiarlas por 25 monedas fiduciarias. Se aplica una comisión del 1,49% por la compra o venta de criptodivisas. Las criptodivisas no se pueden depositar ni gastar; solo se pueden volver a convertir a fiat dentro de la plataforma Revolut. Además, Revolut colabora con un banco comercial de Nueva York, que prohíbe la transferencia de dinero fiduciario a o desde intercambios de criptodivisas.

Revolut ofrece negociación de acciones con acceso a una gama de acciones estadounidenses y compra/venta fraccionada de acciones. Las acciones compradas en la aplicación no pueden transferirse a otro bróker, sino que deben venderse o convertirse de nuevo en efectivo, que luego puede retirarse.

Críticas a Revolut

Bloqueo automático de cuentas

Revolut, al igual que las instituciones financieras tradicionales, utiliza algoritmos para detectar el blanqueo de capitales, el fraude y otras actividades delictivas. Sin embargo, se informa de que los algoritmos de Revolut activan suspensiones automáticas de cuentas. El sistema está programado para bloquear temporalmente una cuenta y ponerla en cola hasta que un agente de cumplimiento revise el caso. En 2020, hubo informes de cuentas de Revolut que fueron suspendidas por error durante varias semanas o meses debido a la falta de un número adecuado de agentes de cumplimiento para revisar las suspensiones automáticas con prontitud. Los clientes con cuentas suspendidas no podían ponerse en contacto con el chat de soporte habitual de Revolut y, en su lugar, recibían respuestas automáticas de un chatbot.

Según Finews.com, en 2020 se publicaron en foros públicos de Internet cerca de 500 quejas de clientes sobre cuentas bloqueadas y falta de respuesta del servicio de asistencia de Revolut.

Prácticas de empleo

Revolut se ha enfrentado a críticas por sus prácticas de empleo, incluyendo:

• Solicitar a los empleados que trabajen gratis como parte de una tarea de prueba durante el proceso de contratación.
• Solicitar a los empleados que trabajen gratis como parte de una tarea de prueba durante el proceso de contratación.
• Presionar a los empleados para que hagan horas extraordinarias para cumplir los objetivos.
• Altas tasas de rotación, con más del 80% de los antiguos empleados trabajando menos de un año.

En 2019, el CEO Nikolay Storonsky informó a los empleados que aquellos con una calificación de rendimiento «significativamente por debajo de las expectativas» serían despedidos sin discusión. En 2020, Revolut intentó evitar despidos pidiendo a los empleados que intercambiaran voluntariamente parte de su salario por el doble del equivalente en opciones sobre acciones de Revolut.

En 2023, se informó de que Revolut está trabajando para que su cultura corporativa sea menos tóxica y más «humana» mediante la creación de un departamento con psicólogos y especialistas en ciencias del comportamiento. Al parecer, esta iniciativa está relacionada con el deseo de Revolut de obtener una licencia bancaria en el Reino Unido, aunque la empresa lo niega.

Prácticas de empleo de Revolut

En marzo de 2019, Wired publicó una exposición sobre las prácticas de contratación y la cultura laboral de Revolut, revelando casos de trabajo no remunerado, alta rotación y directivas para que los empleados trabajen los fines de semana para cumplir con los objetivos de rendimiento.

En junio de 2020, Wired publicó otra exposición en la que se detallaba el despido de empleados de Revolut durante la pandemia de COVID-19. A los empleados, sobre todo en Cracovia, se les dio a elegir: el despido por rendimiento insatisfactorio o un acuerdo mutuo de salida voluntaria para reducir el número anunciado de despidos-62 en total. Empleados actuales y antiguos afirmaron que se les coaccionó para que aceptaran el despido, a pesar de que la empresa carecía de motivos legales para despedirlos. En Oporto, al parecer se presionó a los empleados para que aceptaran un plan de sacrificio salarial para conservar sus puestos de trabajo.

Historia de la empresa Revolut

Revolut fue fundada el 1 de julio de 2015 por Nikolay Storonsky y Vlad Yatsenko. Inicialmente con sede en Level39, una incubadora de tecnología financiera en la zona de Canary Wharf de Londres, la empresa comenzó sus operaciones.

En 2017, el banco comenzó a ofrecer servicios de criptodivisas, incluido el comercio de criptodivisas. El 26 de abril de 2018, Revolut recaudó 250 millones de dólares en una ronda de financiación de serie C, valorando la empresa en 1.700 millones de dólares, lo que le valió el estatus de «unicornio».

En diciembre de 2018, Revolut obtuvo una licencia de Challenger bank del Banco Central Europeo, con la ayuda del Banco de Lituania, que le permite aceptar depósitos y ofrecer préstamos al consumo, pero no prestar servicios de inversión. Al mismo tiempo, el Banco de Lituania emitió una licencia de entidad de dinero electrónico.

En marzo de 2019, Revolut se fusionó con Dax, y más tarde ese mismo año, el director financiero de la empresa, Peter O’Higgins, dimitió en medio de acusaciones de violaciones del cumplimiento normativo, que Revolut negó. En julio de 2019, Revolut lanzó la negociación de acciones sin comisiones en la Bolsa de Nueva York y el NASDAQ, inicialmente para los clientes del plan Metal, ampliándolo más tarde a todos los usuarios.

En agosto de 2019, la empresa anunció la contratación de varios empleados con experiencia en el sector bancario tradicional. Entre ellos se encontraban Wolfgang Bardorf, antiguo consejero delegado en Goldman Sachs y responsable global de modelos y metodologías de liquidez en Deutsche Bank; Philip Doyle, antiguo responsable de delitos financieros en ClearBank y director de prevención del fraude en Visa; y Stefan Ville, antiguo vicepresidente sénior de finanzas en N26 y director de finanzas corporativas en Credit Suisse.

En octubre de 2019, Revolut anunció un acuerdo global con Visa, lo que llevó a su expansión a 24 nuevos mercados y a la contratación de otros 3.500 empleados. En febrero de 2020, Revolut completó una ronda de financiación, aumentando su valoración a 4.200 millones de libras, lo que la convierte en la startup fintech más valiosa del Reino Unido.

En marzo de 2020, Revolut se lanzó en Estados Unidos, seguido de la introducción de su app financiera en Japón en agosto. En noviembre de 2020, Revolut empezó a ser rentable. En enero de 2021, la empresa solicitó una licencia bancaria en el Reino Unido, y en marzo de 2021, solicitó una carta bancaria en Estados Unidos mediante solicitudes a la FDIC y al Departamento de Protección e Innovación Financiera de California.

En julio de 2021, Revolut recaudó 800 millones de dólares de inversores, entre ellos SoftBank Group y Tiger Global Management, con una valoración de 33.000 millones de dólares, convirtiéndose en la startup fintech más valiosa del Reino Unido. En enero de 2022, Revolut comenzó a operar como banco (en lugar de como entidad de dinero electrónico) en 10 países europeos: Alemania, Bélgica, Dinamarca, España, Finlandia, Islandia, Liechtenstein, Luxemburgo, Países Bajos y Suecia.

En marzo de 2022, Revolut tenía 18 millones de clientes en todo el mundo y procesaba 150 millones de transacciones al mes. En septiembre de 2022, la empresa confirmó que los datos personales de 50.000 clientes de un total de 20 millones habían quedado expuestos debido a un ciberataque. Ese mismo mes, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido añadió a Revolut a la lista de empresas autorizadas a ofrecer productos y servicios de criptodivisas, ya que la empresa llevaba ofreciendo operaciones con criptodivisas desde 2017, pero no estaba regulada.

En noviembre de 2022, Revolut alcanzó los 25 millones de clientes. En enero de 2023, Revolut anunció que transferiría 2 millones de sus clientes irlandeses a una nueva sucursal irlandesa, cambiando sus cuentas de IBAN lituanos a IBAN irlandeses en un intento de competir con otros bancos tradicionales tras la salida de RBS y KBC Bank de Irlanda. Las cuentas de Revolut empezaron a permitir a los titulares de criptodivisas realizar apuestas con proof-of-stake en el Reino Unido y el Espacio Económico Europeo en 2023.

Historia de la empresa Revolut por años

2019

Entrada en el mercado de Singapur

El 23 de octubre de 2019, Revolut entró oficialmente en el mercado de Singapur, donde la fintech británica había operado previamente en modo de prueba. Durante la fase experimental, la startup atrajo a 30.000 personas que ahora pueden abrir una cuenta Revolut desde sus teléfonos, obtener una tarjeta y gestionar dinero a través de la app.

Los usuarios singapurenses de Revolut pueden cambiar 14 divisas diferentes en la aplicación, incluidos dólares australianos, estadounidenses y singapurenses. Está previsto añadir otras 14 divisas, como rupias indias y ringgits malayos.
Anteriormente, Revolut eligió Singapur como centro para desarrollar su negocio en la región Asia-Pacífico. En octubre de 2019, 20 personas trabajan en la oficina local de la empresa. Se espera que la plantilla se triplique en unos meses.
La entrada de Revolut en el mercado de Singapur fue calificada su expansión internacional como «un gran avance para los pagos transfronterizos.»

Revolut, en colaboración con el sistema de pago Mastercard, tiene previsto emitir tarjetas de débito en Estados Unidos a finales de 2019. Como parte de la cooperación, Mastercard emitirá alrededor del 50% de las tarjetas Revolut existentes y futuras, que estarán destinadas al mercado europeo (donde la empresa cuenta con 7 millones de clientes).

El banco móvil británico pretende ampliar su cooperación con la empresa de pagos Visa y entrar en 24 nuevos mercados en 2020, incluido el ucraniano.

2019

Se multiplican por tres las pérdidas anuales

En 2019, Revolut concluyó el año con unos ingresos totales de 162,7 millones de libras (aproximadamente 212,2 millones de dólares a 12 de agosto de 2020), superando en un 180 % las ventas del año anterior, que ascendieron a 52,8 millones de libras.

Las pérdidas netas del banco digital en 2019 ascendieron a 106,5 millones de libras (139,6 millones de dólares), triplicándose en comparación con 2018, cuando la startup incurrió en pérdidas de 32,9 millones de libras. El aumento significativo de las pérdidas en Revolut se atribuyó a los gastos relacionados con la expansión a mercados extranjeros y el lanzamiento de nuevos productos. En 2019, la empresa introdujo un servicio de negociación de acciones sin comisiones para competir con los brokers online, así como su app en Estados Unidos, Singapur y Australia. Además, Revolut aumentó los gastos de personal, con una plantilla que pasó de 633 a 2.261 personas a lo largo del año.

El fundador Nikolay Storonsky expresó su satisfacción por los logros de la empresa, afirmando que, a pesar de los importantes gastos, el impulso de la startup no se frenó. Según CNBC, Revolut superó a sus competidores, TransferWise y Monzo, en número de usuarios. La compañía informó que su base total de usuarios se triplicó a 10 millones a finales de 2019 desde los 3,5 millones del año anterior. El número de usuarios activos diarios aumentó un 231%, y el número de clientes de pago aumentó un 139%. En agosto de 2020, la audiencia de Revolut superaba los 13 millones de clientes. Revolut afirmó que, a pesar de la pandemia del COVID-19, la dinámica de desarrollo del negocio no se vio afectada.

2020

Huelga de empleados por el conflicto de las primas

En diciembre de 2020, una antigua empleada del banco digital británico Revolut, cofundado por Nikolay Storonsky, presentó una demanda contra la empresa, acusándola de presionarla ilegalmente para que dimitiera. La empresa prometió pagar primas mensuales a los empleados con conocimientos de idiomas extranjeros por ayudarles a traducir documentos y atender a clientes de distintos países. Sin embargo, Revolut incumplía regularmente esta promesa, lo que llevó a algunos empleados a la huelga y a negarse a traducir documentos extranjeros necesarios para el cumplimiento de las obligaciones financieras. En consecuencia, se congelaron varias cuentas de clientes, a la espera de que se completara la verificación.

Revolut explicó que las bonificaciones solo estaban destinadas a los empleados que dominaran los idiomas más demandados, excluyendo algunos poco comunes como el griego. El retraso temporal con las cuentas congeladas, según la empresa, se debió al rápido crecimiento de clientes, la planificación del Brexit y la introducción de nuevas medidas de contratación y formación. Sin embargo, se reveló que en 2019, el banco digital buscaba especialistas en cumplimiento con un dominio «impecable» de al menos 11 idiomas, incluido el griego. Algunos empleados confirmaron que las dificultades internas en Revolut estaban relacionadas con la incapacidad de traducir documentos.

Inicialmente estaba previsto que la demanda presentada se examinara en un tribunal de Cracovia a principios de año, pero se pospuso debido a la pandemia de COVID-19.

Robo de fondos de usuarios en Robinhood y transferencia a Revolut

A mediados de octubre de 2020, la empresa fintech Robinhood sufrió un hackeo que afectó a 2.000 cuentas de clientes, y los fondos de los usuarios se transfirieron a cuentas del banco digital Revolut. Los clientes acusaron a Robinhood de una lenta respuesta a la situación, en parte debido a la falta de una línea de ayuda de emergencia y de opciones de contacto rápido. Los desarrolladores de Robinhood aseguraron que el problema no estaba en el servicio, sino en la vulnerabilidad del correo electrónico de los usuarios. Más tarde se reveló que el problema no residía en Revolut, sino que estaba relacionado con fallos de seguridad de la propia Robinhood.

Entrada en el mercado japonés

A principios de septiembre de 2020, el banco digital Revolut entró en el mercado japonés. El servicio se puso a disposición de todos los interesados del país tras unas pruebas en las que participaron 10.000 usuarios locales. Revolut ofrece tres tarifas a los japoneses: Estándar, Premium y Metal, que difieren en los servicios incluidos y los costes del servicio (¥0, ¥980 y ¥1800 al mes, respectivamente).

Desde el 9 de septiembre de 2020, Revolut no permite a los clientes japoneses comprar criptodivisas, negociar valores, utilizar servicios de seguros ni crear cuentas para niños (a diferencia de los clientes europeos). La empresa declaró que, en el futuro, las compras de criptomoneda y la negociación de valores estarían disponibles en todo el mundo, sin especificar un plazo.

Al crear una cuenta Revolut en Japón, los clientes reciben un monedero electrónico y una tarjeta de débito Visa. Los usuarios pueden crear una tarjeta virtual, vincularla a Apple Pay, Google Pay u otros sistemas. A través de la aplicación, los usuarios japoneses pueden congelar y descongelar la tarjeta, enviar transferencias de dinero, incluidas transferencias internacionales, a otros usuarios de Revolut o cuentas bancarias, convertir divisas, enviar dinero en otras monedas, crear bóvedas y configurar pagos recurrentes.

Expansión y evolución financiera de Revolut

Entrada en el mercado japonés

Revolut entró en el mercado japonés tras los intensos esfuerzos del Gobierno del país por modernizar el sector financiero mediante tecnologías digitales, incluida la revisión prevista del anticuado sistema de transferencias interbancarias. A diferencia de los chinos, que han adoptado las aplicaciones fintech móviles, los japoneses siguen dependiendo en gran medida del efectivo y los cajeros automáticos, como señala Nikkei.

80 millones de dólares de inversión y 5.500 millones de valoración

A finales de julio de 2020, Revolut anunció la obtención de 80 millones de dólares en inversiones, lo que supone una valoración de 5.500 millones de dólares para el banco digital creado por Nikolay Storonsky. La inversión procedía del fondo estadounidense TSG Consumer Partners. Storonsky mencionó que Revolut no estaba buscando activamente inversiones, pero TSG hizo una propuesta interesante para colaborar. Los fondos obtenidos se destinarán a desarrollar nuevas funciones para el servicio estadounidense y productos de crédito en Europa. Revolut también planea utilizar parte del dinero para una herramienta de gestión de suscripciones, que permita a los usuarios ver y cancelar suscripciones dentro de la aplicación y recibir notificaciones cuando expiren los periodos de prueba gratuitos. Según Financial Times, estas nuevas inversiones ayudarán a Revolut a mantener su posición a pesar de los retos planteados por la pandemia del COVID-19 y el fuerte descenso de los ingresos. El número de transacciones con tarjeta de Revolut cayó un 45% debido a la suspensión del turismo internacional. La ventaja de Revolut reside en las conversiones de divisas y las transferencias transfronterizas de dinero.

Storonsky declaró que el fuerte descenso de las transacciones con tarjeta se vio parcialmente compensado por el aumento de los ingresos procedentes de otros servicios, incluido el comercio de criptodivisas. A pesar de este revés, la startup sigue aspirando a ser rentable a finales de 2020. Revolut se ha enfrentado a acusaciones de mal servicio al cliente y supuestas violaciones de la normativa debido a su rápido crecimiento, tal y como destaca una publicación de FT. Sin embargo, la startup rechaza estas críticas y ha incorporado a varios veteranos del sector financiero, como su presidente Martin Gilbert, para mejorar su reputación.

Prohibición de retirar criptomonedas en efectivo

En junio de 2020, Revolut tomó la decisión de interrumpir una función importante: la posibilidad de retirar criptodivisas en efectivo. Aunque los clientes conservan los derechos de propiedad de las criptomonedas, ahora no pueden transferirlas a usuarios que no sean de Revolut. También se ha suspendido el gasto en criptomonedas con tarjetas. Anteriormente, el servicio admitía Bitcoin, Bitcoin Cash, XRP, Ethereum y Litecoin.

Entrada en el mercado estadounidense

A finales de marzo de 2020, Revolut entró en el mercado estadounidense, lanzando su app en 50 estados. El American Metropolitan Commercial Bank se asoció con la empresa, proporcionando su infraestructura financiera para el despliegue de la plataforma. Las oficinas de Revolut en Estados Unidos se encuentran en Nueva York y San Francisco, y la plataforma fintech es accesible en todo el país en iOS y Android. Aunque las funcionalidades disponibles para los usuarios estadounidenses de Revolut son actualmente limitadas en comparación con los usuarios europeos, se prevé ampliar las opciones, incluida la posibilidad de comprar criptodivisas e invertir en bolsa. Los usuarios estadounidenses ya pueden recibir su salario con dos días de antelación compartiendo los datos bancarios de Revolut con su empleador. Otras ventajas son las bajas comisiones por conversión de divisas, las notificaciones de gastos y la ayuda para elaborar presupuestos.

500 millones de dólares de inversión y 4.600 millones de dólares de valoración empresarial

El 14 de febrero de 2020, Revolut cerró una ronda de financiación, asegurando aproximadamente 500 millones de dólares en inversiones y alcanzando una valoración de 4.600 millones de dólares, casi el triple del valor de la empresa en 2018. El principal inversor en esta operación de financiación fue el fondo Technology Crossover Ventures. Otro contribuyente fue el fondo Bond Capital, fundado por la inversora de riesgo Mary Meeker. El inversor existente Ribbit Capital también participó en la ronda. Los fondos se obtuvieron mediante la venta de nuevas acciones, junto con una nueva línea de crédito de 1.000 millones de dólares. Revolut, aunque opera con pérdidas, se mostró optimista sobre la posibilidad de volver a ser rentable rápidamente, tal y como declaró el Director de Operaciones, Richard Davies, en febrero de 2020.

Según fuentes de Forbes, el fundador de Revolut, Nikolay Storonsky, posee una participación del 30% en la empresa, lo que le convierte en un nuevo multimillonario con un patrimonio neto estimado en 1.650 millones de dólares.

Revolut: La startup fintech británica más valiosa

A finales de febrero de 2020, el banco digital Revolut se convirtió en la startup fintech británica más valiosa, con una valoración de 5.500 millones de dólares tras una ronda de inversión. Superó así el récord anterior, que ostentaba Monzo, cuyo valor de mercado en 2019 era de 2.000 millones de libras. CB Insights, especializada en estudios de mercado de financiación de riesgo, también consideró a Revolut la startup fintech europea más valiosa junto a Klarna.

Los 500 millones de dólares recaudados por Revolut en febrero de 2020 supusieron la mayor inversión en el mercado fintech europeo. Las autoridades británicas acogieron esta inversión como un voto de confianza en el sector financiero en medio de las preocupaciones relacionadas con el Brexit. Incluyendo esta ronda, Revolut había recaudado un total de 836 millones de dólares. Los fondos se destinaron al desarrollo de nuevos productos bancarios y a la expansión de las operaciones bancarias en Europa.

A 25 de febrero de 2020, Revolut contaba con 10 millones de clientes en todo el mundo, 23 oficinas y 2.000 empleados, la mitad de ellos en Cracovia (Polonia). A pesar de los informes sobre una elevada rotación de personal vinculada al trabajo no remunerado y a tareas demasiado ambiciosas, un representante de Revolut afirmó que la cultura de la empresa estaba cambiando tan rápidamente como su negocio, con una rotación de personal inferior al 3%.

Desempeño financiero en 2020

A finales de 2020, Revolut registró unos ingresos de 222,1 millones de libras, un tercio más que el año anterior. Sin embargo, las pérdidas de la empresa casi se duplicaron, alcanzando los 201 millones de libras. Las crecientes pérdidas se atribuyeron a los gastos de desarrollo de negocio y a la ampliación de la plantilla. Los gastos administrativos de la startup en 2020 ascendieron a 266 millones de libras (369 millones de dólares), frente a los 125 millones de libras (173 millones de dólares) de 2019. Los costes relacionados con los empleados supusieron 170 millones de libras (236 millones de dólares), casi el triple del gasto del año anterior. Revolut también aumentó el gasto en gestión de riesgos y cumplimiento normativo.

Ajustados por el aumento del valor razonable de los activos de criptomoneda, los ingresos de Revolut procedentes de operaciones con criptomoneda alcanzaron los 54 millones de dólares. A finales de 2020, la base de clientes minoristas creció un 45% interanual, alcanzando los 14,5 millones, mientras que el número de clientes empresariales se duplicó hasta los 500.000. Revolut aspiraba a obtener una licencia bancaria en el Reino Unido para 2022 y también había presentado una solicitud similar en Estados Unidos. La empresa tiene previsto ampliar aún más su negocio y posiblemente entrar en los mercados latinoamericanos.

A pesar de su presencia mundial, el Reino Unido siguió siendo el mayor mercado de Revolut, con más del 88% de los ingresos no ajustados en 2020. Otros mercados europeos contribuyeron en un 10,2% a los ingresos, mientras que los mercados de Japón, Australia y Estados Unidos fueron relativamente insignificantes. Bloomberg informó de los planes de Revolut de captar nuevas inversiones con una valoración empresarial de 20.000 millones de dólares.

Desarrollos en 2021

Licencia bancaria en Lituania

A mediados de diciembre de 2021, el Banco Central Europeo sustituyó la licencia bancaria especializada de Revolut Technologies UAB por una licencia bancaria. Tras la renovación y ampliación de la licencia, Revolut Bank UAB, fundado por Nikolay Storonsky, pretendía ampliar sus servicios, incluyendo la aceptación de depósitos, la emisión de préstamos, los pagos con tarjeta, los adeudos directos, las transferencias de crédito, las retiradas de efectivo, las transferencias de dinero y los servicios de información sobre cuentas. Revolut Payments UAB, una entidad de dinero electrónico autorizada en Lituania, había estado prestando estos servicios hasta diciembre de 2021. El Banco de Lituania concedió permiso para la reorganización del banco especializado mediante una fusión con Revolut Bank UAB a principios de octubre de 2021.

Storonsky cofundó Revolut en 2015, ofreciendo inicialmente una tarjeta de divisas vinculada a una aplicación para smartphone. Con el tiempo, la empresa amplió sus servicios, desde diversas criptomonedas y negociación de acciones hasta seguros y reservas de vacaciones. Con esta ampliación, Revolut consiguió más de 16 millones de clientes en 35 países a principios de 2016.

A finales del tercer trimestre de 2021, Revolut Bank UAB había captado depósitos de residentes por valor de 395 millones de euros y había concedido préstamos a residentes por un total de casi 12 millones de euros. Desde 2019, Revolut Payments UAB ha procesado operaciones de pago por valor de 100.000 millones de euros, generando casi 170 millones de euros en ingresos operativos y teniendo más del 50% del mercado de dinero electrónico y entidades de pago de Lituania.

Adquisición de Nobly POS por parte de Revolut y acontecimientos recientes

El 25 de noviembre de 2021, Revolut anunció la adquisición de Nobly POS para aventurarse en servicios fintech para los sectores de la restauración y la hostelería. No se revelaron los detalles de la transacción.

Ronda de financiación y valoración

A mediados de julio de 2021, Revolut recaudó 800 millones de dólares en una ronda de financiación liderada por SoftBank y Tiger Global. Esta ronda elevó la valoración de Revolut a 33.000 millones de dólares, multiplicando por seis los 5.500 millones de 2020. La financiación convirtió a Revolut en el segundo mayor unicornio fintech de Europa, después de Klarna, y en la mayor startup fintech del Reino Unido, superando a Checkout.com.

Las nuevas inversiones proceden del Vision Fund 2 de SoftBank y del fondo de cobertura estadounidense Tiger Global, que poseen en conjunto menos del 5% de las acciones de Revolut. Según el director financiero de Revolut, Mikko Salovaara, los fondos se utilizarán para marketing, desarrollo de productos y expansión internacional, centrándose especialmente en acelerar el crecimiento en Estados Unidos e India. Aunque una OPV en 2021 se consideraba poco probable, Salovaara no descartó la posibilidad, pero sugirió que era improbable.

El fundador de Revolut, Nikolay Storonsky, hizo hincapié en la estrategia de expansión de la empresa ofreciendo nuevos servicios, incluidos los relacionados con criptodivisas, negociación de acciones y cuentas de empresas. En julio de 2021, Revolut contaba con aproximadamente 15 millones de clientes particulares y 500.000 empresas, y procesaba más de 150 millones de transacciones al mes.

Rentabilidad alcanzada y resultados financieros en 2021

Para el año fiscal que finaliza el 31 de diciembre de 2021, Revolut informó de su primer beneficio neto de 26,3 millones de libras (31,3 millones de dólares a 9 de marzo de 2023). Los ingresos de 2021 se triplicaron hasta aproximadamente 636 millones de libras (unos 769 millones de dólares), frente a los 220 millones de libras de 2020. Este rápido crecimiento ayudó a la empresa, fundada por Nik Storonsky, a alcanzar la rentabilidad.

Durante la ronda de financiación Serie E de 2021, Revolut recaudó 800 millones de dólares, y su base de clientes aumentó en 5 millones durante el año. El número de usuarios con suscripciones de pago aumentó un 75%, y el tamaño de la audiencia semanal de usuarios activos aumentó un 50%.

En 2022, Revolut continuó su crecimiento, con un aumento de los ingresos de aproximadamente el 30%, superando los 850 millones de libras (1.010 millones de dólares). La plantilla de la empresa se duplicó en 2022, superando los 6.000 empleados.

Incidente de seguridad en 2022

A mediados de septiembre de 2022, Revolut sufrió un ataque de ciberseguridad, en el que un tercero no autorizado accedió a la información personal de decenas de miles de clientes. El incidente se describió como muy selectivo y, según Revolut, el acceso no autorizado solo afectó al 0,16 % de sus clientes durante un breve periodo.

Según la información facilitada por la Inspección Estatal de Protección de Datos de Lituania, donde Revolut tiene licencia bancaria, se vieron afectados 50.150 clientes. En el Espacio Económico Europeo, un total de 20.687 clientes se vieron potencialmente afectados, de los cuales solo 379 eran ciudadanos lituanos. Los datos comprometidos incluían direcciones de correo electrónico, nombres completos, direcciones postales, números de teléfono, datos limitados de tarjetas de pago e información de cuentas.

Revolut aseguró a sus clientes que los tipos de datos comprometidos variaban según las personas, y que no se accedió a datos de tarjetas, PIN o contraseñas. La empresa respondió rápidamente a la intrusión, limitando significativamente el riesgo para los clientes al aislar el ataque. Como medida de precaución, Revolut formó un equipo dedicado a supervisar las cuentas de los clientes para garantizar la seguridad tanto de los fondos como de los datos. Se aconsejó a los clientes que tuvieran cuidado con cualquier mensaje que solicitara información personal, ya que Revolut no llamaría a los clientes en relación con el incidente ni les pediría información confidencial.

Expansión en el Espacio Económico Europeo (EEE) y aprobación de cripto servicios

En agosto de 2022, Revolut obtuvo la aprobación de la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (CYSEC) para ofrecer cripto servicios en el Espacio Económico Europeo (EEE), que incluye 27 países de la Unión Europea, así como Islandia, Liechtenstein y Noruega.

Revolut se convirtió en la primera organización en recibir la aprobación del regulador chipriota como proveedor de servicios de criptoactivos. Además, la empresa obtuvo permiso para operar con criptoactivos del Banco Central de España y de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).

Anteriormente, Revolut había obtenido una licencia bancaria de la UE en Lituania, que le permitía aceptar depósitos y ofrecer préstamos minoristas y a empresas. Antes de obtener esta licencia, abrir una cuenta con Revolut era más fácil que en los bancos tradicionales, ya que los usuarios no necesitaban pasar por extensos procesos de KYC, como señala TechCrunch.

Lituania resultó ser una opción ideal para Revolut debido a los procedimientos simplificados para obtener licencias relacionadas con operaciones de dinero electrónico y servicios de pago. Las empresas de nueva creación podían obtener una licencia de dinero electrónico o de pago en solo tres meses (cuatro, incluida la fase de preparación), de dos a tres veces más rápido que en otras jurisdicciones de la UE. Además, el Gobierno promulgó leyes que regulan las plataformas de préstamos entre iguales y el crowdfunding, con unos requisitos de capital para las licencias bancarias cinco veces inferiores a los de otros países de la UE.

Con la licencia obtenida, Revolut planeaba introducir nuevas funciones en el Reino Unido, Francia, Alemania y Polonia. Los usuarios de estos países podrían obtener una cuenta de pago real y una tarjeta de débito prepago sin comisiones iniciales en los próximos meses.

Una vez transferidos los fondos a su infraestructura, los activos de Revolut estarían asegurados hasta 100.000 euros en el marco del Sistema Europeo de Garantía de Depósitos, lo que animaría a más usuarios a utilizar Revolut para domiciliar nóminas y grandes sumas de dinero.

Dificultades con la licencia bancaria británica y cierre de la oficina de Moscú

En mayo de 2022, Revolut tuvo dificultades para obtener una licencia bancaria en el Reino Unido, uno de sus mercados clave, según informó Bloomberg. El fundador Storonsky esperaba que la licencia se emitiera a principios de año, pero según el informe, aún no había sucedido. Las autoridades estaban examinando el servicio de comercio de criptomonedas de Revolut y las conexiones de su fundador con Rusia. Como resultado, la empresa decidió cerrar su oficina de Moscú.

Robo de 20 millones de dólares debido a un fallo del sistema

A principios de julio de 2023, se reveló que Revolut había sufrido un robo de más de 20 millones de dólares. Según Financial Times, el problema estaba relacionado con vulnerabilidades en el sistema de pagos de Revolut. Las diferencias entre los sistemas de pago europeo y estadounidense llevaron a la plataforma a reembolsar erróneamente las transferencias, utilizando sus propios fondos.

El problema surgió por primera vez a finales de 2021, y grupos organizados de ciberdelincuentes explotaron la vulnerabilidad a principios de 2022. Obligaban a los particulares a realizar compras costosas, que posteriormente se cancelaban. Los fondos podían entonces retirarse a través de cajeros automáticos. Los sistemas de Revolut no detectaron el fraude generalizado, y el problema solo se descubrió cuando un banco estadounidense asociado notificó a la empresa de tecnología financiera que los saldos de las cuentas eran más bajos de lo esperado. El fraude afectó a los fondos corporativos de Revolut y no a las cuentas de los clientes. La empresa solucionó el problema en la primavera de 2022.

Aunque Revolut devolvió parte de los aproximadamente 23 millones de dólares de fondos robados, la pérdida neta ascendió a unos 20 millones de dólares, casi dos tercios de los beneficios de la startup para 2021. La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido ordenó una revisión independiente de las políticas de Revolut para prevenir y detectar delitos financieros. Revolut declinó hacer comentarios sobre la situación.

El Banco de Inglaterra rechazará la solicitud de licencia bancaria de Revolut

En mayo de 2023, se informó de que el Banco de Inglaterra planeaba rechazar la solicitud de Nikolay Storonsky de una licencia bancaria para Revolut. Las empresas de auditoría declararon que no podían verificar la «integridad y exactitud» de los ingresos de tres unidades de negocio de Revolut, que ascendían a 477 millones de libras, lo que representaba el 75% de los ingresos totales de la empresa.

Contratar psicólogos para mejorar las relaciones en equipo

Debido a las críticas a su cultura corporativa, Revolut, dirigida por Nikolay Storonsky, anunció planes para contratar psicólogos en enero de 2023. La medida pretendía crear un «enfoque más humano» de la cultura corporativa de la empresa. Al nuevo equipo de ciencias del comportamiento se le encomendó la tarea de animar a los empleados a tratarse de forma más «humana», a colaborar y a mostrar respeto «en todo momento». La compañía también planeaba revisar la descripción de su cultura corporativa en su página web, pasando de enfatizar un «listón muy alto» a un enfoque más inclusivo. Antiguos empleados de Revolut habían informado anteriormente de una cultura de «intensa competencia» que hacía que la gente fuera «normalmente agradable» pero «muy combativa» entre sí.

Nombramiento de Francesca Carlesi como consejera delegada para las operaciones en el Reino Unido en medio de la búsqueda de la licencia bancaria

Revolut ha anunciado el nombramiento de Francesca Carlesi, antigua ejecutiva de Deutsche Bank y Barclays con 15 años de experiencia en servicios financieros, como nueva consejera delegada para el Reino Unido. Carlesi será responsable de supervisar las operaciones de Revolut en el Reino Unido y, una vez que la empresa obtenga una licencia bancaria, dirigirá la división bancaria. Revolut ha estado buscando activamente una licencia bancaria en el Reino Unido desde que presentó su solicitud en 2021.

La empresa europea de tecnología financiera Revolut ha revelado este jueves que ha nombrado a Francesca Carlesi, antigua ejecutiva de Barclays, nueva consejera delegada para el Reino Unido. Carlesi, que también trabajó en Deutsche Bank y cuenta con 15 años de experiencia en servicios financieros, fue recientemente consejera delegada del prestamista hipotecario digital Molo Finance. Un representante de Revolut dijo a CNBC que este movimiento no está relacionado con la solicitud de una licencia bancaria. Carlesi será responsable de las operaciones de la empresa en el Reino Unido y, una vez obtenida la licencia bancaria, supervisará la división bancaria de Revolut. El nombramiento se produce mientras Revolut refuerza su presencia local a la espera de la tan ansiada licencia bancaria en el Reino Unido. La empresa declinó hacer comentarios sobre el estado de su solicitud. La licencia bancaria permitirá a Revolut, que figura entre las 200 principales empresas fintech del mundo según CNBC y Statista, ofrecer productos de crédito, incluidas hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito. También permitirá a Revolut atraer a una base de usuarios más fieles que se beneficiarán de un seguro de depósito de hasta 85.000 libras.

Esto podría convertirse en una lucrativa vía de negocio para la empresa, permitiéndole generar ingresos por intereses en un momento en el que los tipos de interés se encuentran en máximos de varios años. Desde que presentó la solicitud en 2021, Revolut ha mantenido conversaciones con el Banco de Inglaterra y la Autoridad de Conducta Financiera para obtener una licencia en el Reino Unido. Hasta ahora, ha encontrado resistencia debido a cuestiones relacionadas con la cultura de trabajo interna, problemas contables y una compleja estructura accionarial. Revolut presentó sus informes financieros con retraso a principios de este año, lo que provocó críticas sobre su preparación para convertirse en un banco con licencia completa. En respuesta, Revolut afirma que está trabajando para mejorar sus controles internos.

Conclusión

El proyecto Revolut es exitoso y atractivo, especialmente en el contexto de unos bancos europeos generalmente conservadores. Ha sido capaz de ofrecer a los usuarios una tarjeta multidivisa con condiciones favorables y otros servicios financieros con gestión in-app. Sin embargo, su uso cómodo solo es posible en los países en los que Revolut opera oficialmente.

La tarjeta Revolut es adecuada para quienes realizan pagos en divisas con frecuencia, como los viajeros, quienes trabajan con empresas extranjeras o quienes se trasladan a países donde el servicio está disponible.

Revolut es un servicio bancario internacional que ofrece tarjetas multidivisa y servicios adicionales para las mismas. Su oferta incluye las siguientes características:

• La tarjeta permite transferencias de dinero sin comisiones en 30 divisas y pagos en 150 divisas.
• La tarjeta permite transferencias de dinero sin comisiones en 30 divisas y pagos en 150 divisas.
• La tarifa estándar es gratuita y ofrece acceso a todos los servicios esenciales
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• La tarjeta se gestiona en la app móvil y dispone de una versión física y otra virtual con soporte de pago sin contacto.
• La tarjeta se gestiona en la app móvil y dispone de una versión física y otra virtual con soporte de pago sin contacto.
• Las funciones de la aplicación incluyen pagos, transferencias y cambio de divisas, ajustes avanzados y acceso a servicios adicionales.
• Las funciones de la aplicación incluyen pagos, transferencias y cambio de divisas, ajustes avanzados y acceso a servicios adicionales.

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