Cómo Abrir una Cuenta Comercial Con Wise

Si diriges un negocio internacional donde aceptar y realizar pagos multimoneda, entre otras operaciones financieras sin fronteras, es tu rutina diaria, puede ser un verdadero desafío encontrar un proveedor de servicios financieros que permita que tu negocio se mueva libre y económicamente. En este contexto, una cuenta comercial de Wise podría ser una solución viable debido a la accesibilidad de sus servicios.

Si tienes dudas sobre abrir cualquier cuenta comercial, antes de conocer los detalles de la cuenta comercial de Wise, ten en cuenta que una cuenta comercial bien atendida puede ayudar a que tu negocio crezca al proporcionar recursos necesarios de gestión financiera, herramientas y apoyo, así como ayudarte a construir una calificación crediticia. También puede mejorar la imagen de tu negocio y simplificar la presentación de declaraciones de impuestos.

Lo que necesitas saber sobre Wise

Wise es una empresa de tecnología financiera que ofrece productos y servicios en línea en todo el mundo de acuerdo con los estándares y regulaciones locales e internacionales, incluida la legislación contra el lavado de dinero (AML).

Aunque Wise no es un banco, está autorizado por diversas instituciones financieras en los países donde opera, lo que lo convierte en un proveedor de servicios financieros confiable. Fundada en Londres en 2011 por emprendedores estonios inicialmente como proveedor de servicios de transferencia de dinero, hoy atiende a más de 10 millones de clientes en más de 170 países ofreciendo una variedad de productos y servicios financieros.

Una de las razones por las que puedes confiar en Wise es que se ha comprometido a no hacer un mal uso ni vender los datos de los clientes, lo que es uno de los indicadores de seguridad. Para proteger todas las transacciones de los clientes y garantizar un servicio al cliente seguro, utiliza cifrado HTTPS, inicio de sesión de 2 pasos y la experiencia de empleados reales que supervisan cada transacción y verifican identidades.

Wise Business admite muchos tipos legales diferentes de negocios, a saber:

• Autónomos y freelancers
• Empresas limitadas
• Empresas públicas
• Asociaciones
• Organizaciones benéficas y fideicomisos con sede en el Espacio Económico Europeo, Canadá, Estados Unidos, Reino Unido, Suiza, Australia y Nueva Zelanda

Ten en cuenta que los siguientes negocios y organizaciones sin fines de lucro no son elegibles para una cuenta comercial de Wise:

• Organizaciones benéficas y fideicomisos en países no mencionados anteriormente
• Organizaciones benéficas no registradas en el Reino Unido
• Negocios involucrados en criptomonedas, tabaco, contenido para adultos u otras industrias no respaldadas por Wise
• Negocios brasileños que tengan la intención de hacer transferencias en BRL
• Fondos de jubilación o Fondos de jubilación autogestionados (SMSF) en Australia
• Negocios que ofrecen servicios o productos relacionados con las relaciones de Cuba con Estados Unidos
• Negocios con acciones al portador, independientemente de la jurisdicción en la que estén registrados

Es importante tener en cuenta que si bien Wise está autorizado para realizar transferencias personales en todos los países donde opera, en algunos casos, las transferencias comerciales pueden estar limitadas hasta cierto punto, ya que hay algunas rutas de divisas que Wise no facilita para los negocios debido a las regulaciones locales aplicables.

¿Por qué elegir Wise?

La cuenta comercial de Wise es una cuenta internacional multicurrency en línea gratuita diseñada para participar en actividades comerciales sin fronteras mientras se optimizan los flujos de trabajo y los costos financieros.

La cuenta comercial de Wise ofrece los siguientes beneficios:

• El dinero se puede almacenar, recibir y gastar en múltiples monedas
• Transacciones rápidas
• Tarifas relativamente bajas (en comparación, es hasta 19 veces más barato que PayPal pero puede ser más caro que otros proveedores de servicios en ciertas regiones)
• Tipo de cambio real: Wise no marca sus tasas de cambio para aumentar sus propias ganancias, lo que significa que siempre se te ofrece un tipo de cambio real del mercado intermedio que te permite ahorrar dinero
• Una tarjeta de débito aceptada internacionalmente
• API abierta que ayuda a las empresas a optimizar sus flujos de trabajo operativos
• Acceso multiusuario

La función de acceso multiusuario permite al propietario de la cuenta otorgar diferentes niveles de acceso a la cuenta comercial de Wise. Los niveles de acceso son los siguientes:

• Admin: puede ver y gestionar todos los aspectos de la cuenta, incluida la adición y eliminación de miembros del equipo, así como el gasto con la tarjeta comercial
• Empleado: puede gastar el dinero de la empresa con sus propias tarjetas de pago comerciales de Wise hasta los límites preestablecidos y hacer un seguimiento de su propia actividad
• Pagador: está habilitado para realizar y gestionar pagos, convertir entre cuentas de divisas y descargar extractos de cuenta y recibos, así como contactar con el soporte al cliente de Wise en nombre de la empresa
• Preparador: puede configurar pagos únicos para su aprobación, ver los registros de la cuenta y descargar extractos de cuenta
• Visualizador: puede ver la actividad de la cuenta, conectarse al software de contabilidad y descargar extractos y recibos, así como gestionar los feeds bancarios de contabilidad

En general, esto es lo que puedes hacer con tu cuenta comercial de Wise en más de 70 países:

• Cobrar en moneda local
• Pagar facturas en moneda local
• Administrar la nómina
• Gastar dinero en varias monedas con el tipo de cambio real
• Administrar tu flujo de efectivo en el extranjero

Una tarjeta de débito comercial de Wise se puede utilizar para pagar gastos comerciales y gastar dinero en línea o en tiendas físicas en todo el mundo. Si no tienes la moneda local en tu cuenta, Wise convertirá automáticamente la cantidad por ti. La tarjeta actualmente se puede solicitar por clientes comerciales de Wise en la mayoría de los países europeos, Estados Unidos, Canadá, Singapur, Japón, Nueva Zelanda y Australia. Si ninguno de estos países es tu país de residencia, puedes unirte a la lista de espera de Wise y su equipo te notificará cuando la tarjeta esté disponible en tu país.

Cómo el API abierto de Wise puede apoyar tu negocio

Profundicemos en la optimización de las operaciones de tu negocio que puede habilitar el API abierto de Wise, ya que esto realmente puede ahorrarte dinero y tiempo. Un API abierto es una interfaz de programación de aplicaciones, disponible públicamente en Internet para garantizar la accesibilidad a los desarrolladores de software que pueden hacer que ciertas aplicaciones interactúen sin problemas con Wise. En otras palabras, el API abierto de Wise permite a las empresas conectar sus cuentas de Wise con su software de gestión financiera y otros tipos de software empresarial.

El API abierto de Wise puede ser utilizado libremente por pequeñas, medianas y grandes empresas para integrar sus sistemas internos y automatizar flujos de trabajo financieros según sus necesidades sin necesidad de que el equipo de Wise intervenga.

Cómo el API abierto de Wise puede habilitar tu negocio al facilitar los procesos contables:

• Puedes automatizar numerosos procesos financieros, como pagos de facturas transfronterizas y nacionales, transferencias recurrentes, órdenes permanentes
• Agregar Wise como opción de pago en tu sitio web
• Optimizar la nómina a través de la automatización
• Agilizar el reporte de gastos
• Iniciar pagos desde sistemas de facturación
• Monitorear el estado de las transferencias comerciales
• Monitorear pagos recibidos en tu cuenta local de Wise Business
• Recibir notificaciones en tiempo real en diversas plataformas de comunicación interna
• Seguir los tipos de cambio de varias monedas y automatizar conversiones a tipos de cambio intermedios del mercado

Si suena como algo de lo que tu negocio puede beneficiarse, puedes obtener una cuenta de prueba en el sandbox en cuestión de minutos. Esto te permitirá probar tu aplicación integrada antes de ponerla en funcionamiento. Cuando estés listo para lanzarla, puedes obtener tu clave de API en vivo desde tu cuenta de Wise Business.

Puedes crear fácilmente tokens de API, también conocidos como tokens de acceso, para garantizar la identificación del usuario y, en consecuencia, el más alto nivel de seguridad de tus cuentas.

Ya sea que estés construyendo tus integraciones o ya estés ejecutando tus operaciones, siempre puedes buscar ayuda del equipo de soporte al cliente de Wise, que está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Requisitos para empresas

Si deseas abrir una cuenta comercial con Wise, es posible que debas cumplir con condiciones específicas del país además de los requisitos generales. El equipo de Wise solicitará más información y documentación si tu empresa está registrada en países como Estados Unidos, Nueva Zelanda, Singapur, Hong Kong y Japón. Si no estás seguro de cómo preparar la solicitud específica para tu país, nuestro equipo estará encantado de brindarte una consulta legal personalizada.

En general, para abrir una cuenta bancaria comercial con Wise, debes proporcionar la siguiente información:

• Detalles del registro comercial, como nombre comercial, tipo legal, etc.
• Dirección comercial registrada
• Dirección(es) comercial(es) (no una dirección virtual o un apartado postal)
• Información sobre la industria en la que opera el negocio
• Enlaces al sitio web y páginas de redes sociales del negocio
• Nombres, fechas de nacimiento, países de residencia de todos los propietarios beneficiosos
• Explicación de los propósitos para los que se utilizará la nueva cuenta comercial

Es posible que debas cargar los siguientes documentos:

• Una copia del pasaporte o tarjeta de identificación del director de la empresa
• Prueba de la dirección comercial registrada
• Prueba de las dirección(es) comercial(es)
• Estatutos y Actas o otros documentos de constitución empresarial
• Acuerdos de propiedad empresarial
• Licencia comercial si la empresa está sujeta a licencia
• Si el posible propietario de la cuenta comercial de Wise no es el propietario o un gerente senior de la empresa, se le pedirá que proporcione pruebas de autorización para abrir dicha cuenta en nombre del negocio
• Extractos de tarjetas de crédito

Para verificar la dirección comercial, puedes cargar cualquiera de los siguientes documentos:

• Una factura de servicios públicos (gas, electricidad, teléfono fijo pero no facturas de teléfono móvil) emitida en los últimos tres meses
• Una copia escaneada o fotografiada de un extracto bancario o de tarjeta de crédito en PDF
• Un aviso fiscal o una notificación fiscal
• Un documento emitido por otra autoridad local o institución autorizada por la FCA en los últimos 12 meses

En algunos países, puedes encontrar un obstáculo si eres un no residente, ya que uno de los requisitos para abrir una cuenta comercial con un banco tradicional puede ser el estatus de residencia permanente. En este caso, una cuenta multicurrency de Wise resulta útil ya que este requisito no tiene que cumplirse simplemente porque no necesitas abrir una cuenta local para aceptar pagos en moneda local.

Si eres elegible para una cuenta comercial de Wise también depende de la naturaleza y estructura de tu organización. Por ejemplo, si diriges una organización benéfica registrada en un país que no sea el Reino Unido, Estados Unidos, Canadá, Australia, Nueva Zelanda, Suiza o en un país que no forme parte del EEE, no podrás abrir una cuenta comercial de Wise. Lo mismo se aplica a los fideicomisos: Wise solo admite fideicomisos registrados en el Reino Unido, Canadá, Australia, Nueva Zelanda, Suiza y el EEE.

El proceso de abrir una cuenta comercial con Wise

Para abrir una cuenta comercial de Wise, solo necesitas dedicar varios minutos. Deberás ingresar tus datos personales y comerciales, cargar los documentos relevantes, así como verificar tu cuenta antes de comenzar las transferencias de dinero.

El proceso de verificación en línea puede llevar

hasta diez días hábiles. El propósito de este paso es garantizar el cumplimiento de las regulaciones financieras nacionales en los países de operaciones de Wise. También garantiza la seguridad del dinero del negocio y que se tengan en cuenta los términos de uso de Wise. El proveedor tiene como objetivo ser eficiente y rápido, sin embargo, el proceso depende en última instancia de la calidad y precisión de los documentos comerciales y datos proporcionados.

Wise verifica un negocio de la siguiente manera:

• El negocio se registra para una cuenta comercial de Wise en línea (se aplica una tarifa local por la apertura de la cuenta)
  • Aquí es donde Wise solicita proporcionar información detallada sobre el negocio y sus partes interesadas
  • En esta etapa, Wise también solicitará proporcionar detalles sobre el propietario de la cuenta de Wise para que puedan verificar la identidad de la persona y la autorización para abrir una cuenta en nombre de la empresa
• El negocio configura y paga por una transferencia (se aplican tarifas de configuración)
• El equipo de Wise inicia el proceso de verificación tan pronto como el negocio recibe el dinero
• Si el proceso de verificación es exitoso, el equipo de Wise envía un correo electrónico de confirmación al negocio y reanuda la transferencia de dinero

Si deseas abrir una cuenta bancaria comercial con Wise, nuestro equipo aquí en Regulated United Europe estará encantado de ayudarte. Tenemos ocho años de experiencia en ayudar a los clientes a abrir cuentas bancarias en Europa. Accedemos a nuestra vasta red de socios de confianza en la industria de servicios financieros europea para ofrecer las soluciones más adecuadas y rentables que mejoren el funcionamiento de los negocios a los que servimos.