Cómo abrir una cuenta comercial con Revolut

Tener una cuenta comercial dedicada para gestionar las finanzas empresariales no siempre es obligatorio, pero puede ser ventajoso debido a las características operativas y financieras favorables que puede ofrecer. Empresas de tecnología financiera modernas como Revolut se esfuerzan por satisfacer todas las necesidades de los empresarios relacionadas con la cuenta bancaria y los pagos, lo que eventualmente conduce al crecimiento empresarial.

Lo Que Necesitas Saber Sobre Revolut

Establecida en 2015 en Londres, hoy en día Revolut presta servicios a empresas registradas y con presencia física en los Estados Unidos, el Reino Unido, el EEE y Suiza. El proveedor de servicios financieros también tiene una lista de espera para aquellos solicitantes cuyos países están por ser respaldados por los productos y servicios de Revolut en el futuro cercano.

Una vez que sepas que Revolut está disponible en nuestro país y que potencialmente puedes solicitar una cuenta comercial, asegúrate de que este tipo de cuenta también esté disponible para la estructura legal de tu empresa.

Los siguientes tipos de estructuras comerciales legales son atendidos por Revolut:

• Sociedad de Responsabilidad Limitada
• Sociedad Anónima
• Sociedad de Responsabilidad Limitada de Capital Variable
• Sociedad en Comandita Simple
• Sociedad en Nombre Colectivo
• Empresario Individual

Sin embargo, Revolut no ofrece servicios a los siguientes tipos de negocios:

• Sector público
• Organización benéfica
• Fundación privada
• Fideicomiso
• Cooperativa

También es importante tener en cuenta que Revolut no ofrece servicios a numerosas industrias (como el juego, los distribuidores de arte, entretenimiento para adultos, etc.), la lista completa de las cuales se puede encontrar aquí.

Si abres una cuenta comercial de Revolut, podrás recibir una tarjeta de débito Mastercard o Visa (o varias tarjetas) que vienen en dos formas: física (plástico o metal) y virtual. Una tarjeta física muestra el nombre de la empresa (hasta 25 caracteres) en el frente y el nombre del titular en el reverso junto con un CVC y fecha de vencimiento.

Por Qué Elegir Revolut

Revolut es una alternativa competitiva a los productos y servicios bancarios tradicionales por varias razones. Deberías considerarlo como una opción menos costosa que brinda a tu negocio una docena de beneficios operativos y financieros eficientes.

La cuenta comercial de Revolut ofrece los siguientes beneficios:

• Planes de suscripción mensual flexibles para diversas necesidades
• Tarifas bajas para aceptar pagos
• Una cuenta multicurrency (hasta 28 monedas) significa que puedes aceptar pagos en monedas locales en cuentas de moneda dedicadas
• Número ilimitado de tarjetas de débito físicas y virtuales para empleados a las que puedes establecer límites de gasto, monitorear los gastos en tiempo real, congelar o descongelar y decidir dónde se pueden usar las tarjetas (generalmente, se pueden usar en todo el mundo)
• Número ilimitado de usuarios y permisos
• Sistema anti-fraude
• Las ganancias pueden ser accesadas dentro de las 24 horas
• Un tablero único para la gestión de pagos
• Se pueden crear enlaces de pago para solicitar pagos sin tener que compartir los detalles de la cuenta comercial
• Códigos QR para la recolección de pagos
• Experiencia de pago personalizada desarrollada por la API para comerciantes
• Aplicación móvil de Revolut Business donde el propietario de la cuenta puede, entre otras cosas, monitorear cuentas y transacciones, enviar y cambiar dinero y administrar tarjetas corporativas

Dependiendo del tamaño y la complejidad de tu negocio, puedes elegir entre diferentes planes de suscripción: uno diseñado para freelancers y otro para empresas. Cuando elijas un plan gratuito, te ahorrarás de las tarifas mensuales y solo pagarás por lo que uses. Si decides optar por un plan de suscripción de nivel superior, obtendrás acceso a características exclusivas de la cuenta comercial (por ejemplo, una tarjeta de la empresa con su nombre impreso) y mayores asignaciones.

Requisitos para Empresas

El requisito principal para abrir una cuenta comercial con Revolut es tener una presencia física en el EEE o Suiza. Además, la empresa solicitante debe estar completamente incorporada para ser elegible para una cuenta comercial de Revolut.

Si una empresa está registrada en el EEE o Suiza, debe cumplir con las siguientes condiciones y poder demostrarlas con documentos de respaldo:

• Ser residente del EEE o Suiza
• Uno de sus directores o propietarios beneficiosos debe ser residente permanente del EEE o Suiza
• La dirección de las operaciones comerciales debe estar en el EEE o Suiza

Se solicita al solicitante que proporcione los siguientes documentos:

• Una confirmación de la dirección de las operaciones comerciales
  • Si una empresa no tiene una oficina registrada, Revolut acepta la dirección personal del propietario como la dirección de las operaciones comerciales, cuya prueba no debe tener más de tres meses
• Prueba de identidad de los accionistas y directores
• Bajo ciertas circunstancias, se deben tomar selfies de los accionistas y directores a través de la página web o la aplicación móvil de Revolut
• Documentos de incorporación
• Prueba de autoridad si la persona solicitante no es el director de la empresa oun accionista

Dado que Revolut solo está autorizado para atender a empresas que tienen presencia física en el EEE o Suiza, no pueden aceptar direcciones de oficinas virtuales, apartados de correos o alternativas similares.

En cuanto a la prueba de autoridad, la persona solicitante debe organizarla de una de las siguientes maneras:

• Invitar al director de la empresa por correo electrónico para completar una verificación de identidad completa que también incluya su autorización para abrir y administrar una cuenta comercial de Revolut
• Un poder notarial firmado por el director de la empresa y dando a la persona solicitante el “consentimiento para abrir, administrar y volver a autorizar a otros usuarios para administrar la cuenta comercial de Revolut” incluyendo esta declaración exacta y la siguiente información
  • El nombre de la empresa solicitante
  • Firmas del director y propietarios beneficiosos o todas las partes autorizadas por los estatutos de la empresa para designar representantes
  • Una fecha no posterior a los últimos tres meses
  • Apostilla (solo si el lugar de emisión no es Lituania)

Los siguientes documentos son aceptados por Revolut como prueba de incorporación:

• Extracto de registro notariado
• Estatutos Sociales
• Certificado de Incorporación
• Acta Constitutiva
• Memorándum de Constitución
• Informe Anual Auditado
• Si corresponde, un certificado de cambio de nombre que muestre la fecha y la autoridad que cambió el nombre

La notarización solo es requerida cuando el equipo de Revolut no puede verificar los detalles del solicitante contra una fuente de datos independiente. Si un solicitante puede proporcionar un enlace a una fuente gubernamental gratuita donde el documento esté disponible, el requisito de notarización puede ser eximido.

Durante el proceso de incorporación, se solicita a una empresa que proporcione la siguiente información:

• Una descripción de las actividades comerciales, ubicación e industria
• Para qué propósitos se utilizará la cuenta comercial
• Plan de negocio de Revolut seleccionado
• Detalles de incorporación (nombre comercial, forma legal, nombre comercial, número de incorporación, etc.)
• Detalles sobre los accionistas y directores de la empresa

Revolut acepta documentos en cualquier idioma, aunque su preferencia es el inglés. Cuando los documentos son revisados, se puede pedir al solicitante que proporcione documentos adicionales para probar o aclarar cierta información.

Las solicitudes de calidad suelen ser exitosas, sin embargo, las rechazos ocurren debido a las siguientes razones:

• El tipo de industria del solicitante no es compatible
• Revolut no admite el país donde el solicitante está registrado
• Falta de presencia física
• El estado del solicitante está inactivo en el registro

Los requisitos legales para los directores y propietarios beneficiosos de la empresa están alineados con las regulaciones KYC y, por lo tanto, incluyen las siguientes solicitudes de información, respaldadas por la documentación apropiada, cuyo propósito es la verificación de identidad:

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento (debe ser mayor de 18 años)
• Dirección residencial
• Dirección de correo electrónico
• Número de teléfono
• Nacionalidad

Es importante tener en cuenta que la verificación en sí misma no otorga acceso a la cuenta comercial de Revolut. Quien esté solicitando en nombre de la empresa debe gestionar el acceso a la cuenta invitando a los directores a usar y administrar la cuenta.

Un solicitante puede probar su dirección de operaciones comerciales al suministrar cualquiera de los siguientes documentos:

• Un contrato de arrendamiento para la oficina de operaciones comerciales que sea válido en el día de incorporación y dure al menos seis meses o no tenga duración alguna
• Un extracto del registro nacional que incluya la dirección de las operaciones comerciales (debe ser emitido en los últimos tres meses)
• Una factura de servicios públicos (teléfono fijo, electricidad, etc.) enviada a la dirección de las operaciones comerciales (debe ser emitida en los últimos tres meses)
• Un estado de cuenta bancario que incluya la dirección de las operaciones comerciales (debe ser emitido en los últimos tres meses)
• Correspondencia del gobierno (por ejemplo, una orden judicial o una factura de tasas comerciales) que incluya la dirección de las operaciones comerciales (debe tener fecha dentro del último año)
• Comprobante de pago de alquiler de la oficina de operaciones comerciales (pagado en los últimos tres meses)
• Tres facturas consecutivas y un contrato de un proveedor de espacio de trabajo compartido válido en la fecha de incorporación y que contenga la dirección de las operaciones comerciales (debe tener fecha dentro de los últimos seis meses)
• Un contrato que incluya a un cliente describiendo una gama de servicios en la dirección de las operaciones comerciales de la empresa (debe tener fecha dentro de los últimos tres meses)
• Un recibo de sueldo de un empleado que incluya la dirección de las operaciones comerciales (debe tener fecha dentro de los últimos tres meses y estar acompañado por el proceso de la dirección residencial del empleado y su documento de identidad que demuestre su derecho a residir en el país)
• Un documento de entrega de tarjeta bancaria a la dirección de las operaciones comerciales

Si representas a una startup que aún no ha iniciado actividades comerciales, es posible que se te soliciten los siguientes documentos para probar la naturaleza del negocio:

• Prueba de que la empresa se ha registrado en los últimos tres meses
• Una descripción clara de las actividades comerciales que coincida con la industria en la que se encuentra la empresa
• Un plan de negocios, un folleto o una presentación de PowerPoint que describa las actividades comerciales

El Proceso de Apertura de una Cuenta Comercial con Revolut

El proceso de apertura de una cuenta comercial de Revolut comienza llenando un breve formulario de solicitud en línea que solo lleva alrededor de 10 minutos. La solicitud luego se coloca en la cola para su revisión. En esta etapa, el equipo de Revolut puede comunicarse con el solicitante para solicitar detalles o documentos adicionales.

El proceso de solicitud y incorporación puede ser bastante rápido si un solicitante completa la solicitud de manera debida y transparente. Todos los documentos requeridos deben estar actualizados, proporcionados de manera oportuna y de acuerdo con los requisitos legales para garantizar una incorporación sin problemas.

Si no estás seguro de cómo proporcionar la información y los documentos requeridos correctamente al equipo de Revolut, nuestro equipo legal aquí en Regulated United Europe estará más que feliz de guiarte a través del proceso. Tenemos ocho años de experiencia en ayudar a clientes a abrir cuentas bancarias en Europa. Nos apoyamos en nuestra vasta red de socios de confianza en la industria de servicios financieros europea para ofrecer las soluciones más adecuadas y rentables que mejoren el funcionamiento de los negocios que servimos.