CENTROlink

Las empresas y los individuos esperan cada vez más transacciones financieras inmediatas y sin fricciones, y agilizar las transacciones transfronterizas en euros a través de redes dedicadas es una de las claves para brindarles estas experiencias. Si su negocio de servicios de pago atiende o busca atender a clientes dentro de la eurozona, considere CENTROlink como una solución óptima y de fácil acceso que le brindará acceso directo a la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), el facilitador crucial de las transacciones en euros, sin la necesidad de contar con bancos comerciales que actúen como intermediarios. Es flexible, rentable y completamente seguro.

¿Qué es CENTROlink?

CENTROlink, gestionado por el Banco de Lituania, sirve como un sistema de pago minorista de importancia estratégica que permite a las empresas unirse y utilizar la red SEPA. Al ofrecer una amplia gama de servicios del esquema SEPA, funciona como la infraestructura a través de la cual el Banco de Lituania facilita el acceso técnico eficiente a la SEPA para varios proveedores de servicios de pago (PSP). Entre ellos se incluyen bancos, bancos especializados, cooperativas de crédito, instituciones de dinero electrónico (EMI) y entidades de pago. instituciones (PI) autorizadas dentro del Espacio Económico Europeo (EEE).

Hoy en día, más de 150 PSP de 19 países del EEE utilizan los servicios de CENTROlink, lo que es una prueba clara de que el sistema es eficaz y fiable. Sólo en 2022, más de 276,3 mill. pagos con un valor de 476,7 billetes. Los EUR se realizaron a través de CENTROlink, una muestra de las capacidades y la escala del sistema.

Para todos los PSP participantes, CENTROlink resuelve una variedad de problemas:

• Transacciones transfronterizas lentas e ineficientes
• La obligación de tener que cumplir diversos estándares regulatorios y requisitos de cumplimiento en múltiples jurisdicciones
• Disponibilidad limitada de opciones de pago en tiempo real
• Altas tarifas asociadas con transacciones transfronterizas
• Conectividad e interoperabilidad limitadas con los sistemas existentes
• Altos riesgos crediticios y transaccionales
• Gestión de fondos ineficiente y acceso limitado a liquidez durante horas comerciales críticas

Los PSP que participan en transacciones transfronterizas valoran que CENTROlink esté diseñado para armonizar e integrar con varios sistemas legales. Proporciona un marco flexible que se adapta a los requisitos de diferentes jurisdicciones manteniendo la coherencia y el cumplimiento a nivel nacional e internacional. Esto significa que, independientemente de dónde se encuentren sus clientes, puede esperar cumplir con las regulaciones de transacciones internacionales con facilidad mientras se concentra en optimizar sus transacciones transfronterizas.

CENTROlink ha sido probado y mejorado a lo largo de los años. Se introdujo en 2015 y se basa en el sistema de pagos en moneda local anterior al euro de Lituania iniciado en 2004. Si bien es propiedad exclusiva del Banco de Lituania, su junta directiva está compuesta por representantes de los tres países bálticos: Estonia, Letonia y Lituania. Esta estructura fomenta la colaboración en la región, invita a aportes y perspectivas más diversas, y también conduce a una toma de decisiones más integral que refleja los intereses de múltiples partes interesadas que buscan armonizar las transacciones de la eurozona.

¿Qué es SEPA?

Si no ha tenido la oportunidad de familiarizarse con SEPA, es posible que todavía esté preguntándose cómo se sitúa CENTROlink dentro del ecosistema de servicios de pago. En pocas palabras, la SEPA es un mercado integrado para pagos electrónicos en euros dentro del EEE que hace que las transacciones transfronterizas dentro de la eurozona sean tan fáciles como los pagos nacionales. Los participantes del plan de pago SEPA se benefician de transacciones de pago más baratas, más rápidas y más eficientes. También permite a las empresas de pagos optimizar sus operaciones al brindarles herramientas para estandarizar los métodos, formatos y procedimientos de pago. Si bien en muchos países acceder a la SEPA requiere la participación de los bancos comerciales, el banco central de Lituania ofrece CENTROlink como una forma directa de conectarse a los pagos SEPA.

Los sistemas de pago a los que está conectado CENTROlink

CENTROlink está conectado a varios sistemas de pago clave que son cruciales para garantizar un procesamiento fluido de transacciones dentro del EEE. Sin costo adicional, los PSP participantes pueden acceder a sistemas de pago europeos clave como Short-Term European Paper (STEP2), Real-Time 1 (RT1), TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) y Trans-European Automated Real-time Gross Settlement. Sistema de Transferencia Express (TARGET2). Todos ellos pueden impulsar significativamente sus operaciones financieras y proporcionar una importante ventaja competitiva que atrae y retiene a millones de clientes de toda Europa.

A continuación se explica cómo se definen estos sistemas y lo que significarán para su negocio:

• STEP2 es una importante infraestructura paneuropea de cámara de compensación automatizada (ACH) operada por EBA CLEARING, esencial para respaldar el intercambio de pagos en euros de bajo valor y gran volumen entre instituciones financieras dentro y fuera de la SEPA.
• RT1 es un sistema de pago instantáneo paneuropeo que permite a los PSP ofrecer servicios de pago en tiempo real a sus clientes
• TIPS es un servicio de liquidación de pagos instantáneo proporcionado por el Eurosistema, que permite la liquidación inmediata de pagos en dinero del banco central
• TARGET2 es el sistema de liquidación bruta en tiempo real (LBTR) para procesar transacciones en euros de gran valor entre bancos e instituciones financieras dentro de la UE

Ventajas de CENTROlink

CENTROlink es valioso para cualquier empresa de servicios de pago involucrada en operaciones internacionales y transacciones transfronterizas, incluidas corporaciones multinacionales y varias nuevas empresas que se expanden a nivel mundial. Gracias a una amplia variedad de características excepcionalmente ventajosas, puede convertirse en una parte integral de su estrategia para dirigirse a millones de clientes europeos. El sistema permite la personalización en función de las necesidades específicas de las empresas que operan en diversas industrias y regiones, lo que significa que tendrá flexibilidad para estructurar sus acuerdos y procesos legales relacionados con SEPA. Al mismo tiempo, simplifica los procesos legales internacionales al proporcionar plantillas estandarizadas para contratos, acuerdos y documentación legal en diferentes jurisdicciones.

Los beneficios más notables de CENTROlink:

• Se adhiere a los procedimientos de pagos instantáneos SEPA, incluso para transacciones estándar como transferencias de crédito SEPA (SCT) o débitos directos SEPA (SDD), lo que hace que cualquier transacción sea más rápida e inmediata.
• El servicio está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año, lo cual es muy avanzado en comparación con los tiempos operativos limitados de sistemas de procesamiento de pagos como EMZ operados por el Bundesbank alemán
• Los PSP pueden lograr autonomía respecto de los intermediarios estableciendo cuentas IBAN dentro de sus propios sistemas, lo que les permite iniciar pagos de forma independiente
• Ofrece una plataforma para la resolución rápida y eficiente de disputas mediante arbitraje y mediación
• No hay límites en los valores de pago, el número de pagos o la creación de cuentas IBAN
• Los pagos se realizan mediante cuentas abiertas en el banco central, por lo que no existe ningún riesgo crediticio
• El sistema brinda la oportunidad de establecer cuentas de depósito de clientes y mantener más fondos de los necesarios para las transacciones, lo que ofrece a los PSP mayor flexibilidad y potencial para mejorar la planificación financiera y utilizar estratégicamente los recursos disponibles
• CENTROlink proporciona acceso a la gestión automatizada de liquidez dentro del horario comercial de TARGET2 del Eurosistema, lo que permite a los PSP gestionar eficientemente sus fondos disponibles y optimizar el flujo de caja
• Debido a su modelo de infraestructura dual, el sistema garantiza operaciones ininterrumpidas, incluso en circunstancias críticas, y permite a los PSP garantizar un procesamiento de transacciones fluido y estabilidad operativa independientemente de las interrupciones del sistema
• Los PSP tienen varias opciones de conectividad, incluida una conexión a Internet segura que les permite elegir el método más adecuado y seguro para conectarse a CENTROlink en función de su infraestructura y requisitos de seguridad.
• Los PSP participantes pueden conectarse al servicio de búsqueda de proxy del Banco de Lituania, lo que permite iniciar pagos instantáneos basándose en el número de teléfono móvil de un beneficiario, lo que simplifica el proceso de pago tanto para el pagador como para el destinatario y, en consecuencia, mejora la experiencia del usuario.</ li>
• Todas las transacciones están cifradas y cumplen con sólidas medidas de seguridad, lo que significa que CENTROlink es una opción segura y confiable para su negocio

Este considerable conjunto de beneficios sigue atrayendo a un número cada vez mayor de proveedores de servicios de pago europeos. Según el Banco de Lituania, en 2022, el uso del sistema de pago CENTROlink aumentó: los pagos totales se multiplicaron por 1,5, los pagos instantáneos se duplicaron con creces y el valor total de los pagos aumentó un tercio. . Para hacer crecer aún más la base de usuarios de CENTROlink y responder a las demandas del mercado, la autoridad continúa innovando. Por ejemplo, actualmente está explorando la posible incorporación de una función de solicitud de pago. Esta característica ofrecería la conveniencia de opciones en tiempo real para confirmar, posponer o rechazar pagos por servicios prestados, bienes comprados y otras transacciones directamente desde la cuenta.

Precios de CENTROlink

Unirse a CENTROlink significa registrarse para beneficiarse de una infraestructura de pago a un precio justo. El Banco de Lituania ofrece un sistema de tarifas sencillo y transparente con tasas competitivas dentro de la industria que pueden contribuir a la reducción de sus gastos operativos. La tarifa de inscripción es de 2000 EUR y si desea unirse a un esquema SEPA adicional, le costará 1000 EUR adicionales. La cuota mensual mínima es de 1.000 EUR. Las tarifas de transacción para las transacciones principales ejecutadas de SCT, SCT Inst y SDD comienzan desde 0,01 EUR por transacción, pero varían esencialmente según el tipo y el volumen mensual de las transacciones.

¿Cómo unirse a CENTROlink?

El proceso de unirse a CENTROlink está diseñado para garantizar el cumplimiento de los PSP dentro del EEE, la eficiencia operativa y una integración sin fricciones. Prepárese para tomar una serie de pasos legales y técnicos antes de recibir luz verde para implementar este sistema. Nuestro equipo de abogados experimentados puede ayudarlo a garantizar que todo el proceso sea ágil, conforme y con riesgos mínimos.

Para conectarse al sistema de pago CENTROlink, debe seguir los siguientes pasos:

• Asista a una reunión introductoria con los representantes de CENTROlink, donde presentará el modelo de negocio de su PSP y las necesidades de la empresa, así como también discutirá posibles relaciones comerciales.
• Complete el cuestionario Conozca a su cliente (KYC) y prepare los documentos de respaldo
• Envíe el cuestionario y toda la documentación requerida al Banco de Lituania
• Una vez que su envío haya sido evaluado y considerado exitoso, firme un acuerdo de confidencialidad (NDA) con el Banco de Lituania que le otorgará acceso a la documentación técnica de CENTROlink
• Enviar una solicitud para conectarse al sistema CENTROlink
• Firme el acuerdo de certificación para recibir un certificado de acceso a CENTROlink
• Registre su negocio PSP en CENTROlink y entornos de prueba de sistemas de pago externos
• Realizar procedimientos de prueba y enviar un informe de prueba al Banco de Lituania
• Actualice la documentación KYC en consecuencia y firme el acuerdo de participación de CENTROlink con el Banco de Lituania
• Registra tu negocio PSP en los sistemas de pago para la fecha de entrada en funcionamiento acordada

El proceso de incorporación es adaptable y flexible, ya que el Banco de Lituania tiene en cuenta la preparación única de cada PSP. Este enfoque personalizado le permitirá navegar por el proceso de integración a su propio ritmo, garantizando una transición más fluida y una alineación con la eficiencia operativa específica de su empresa. Puede colaborar eficazmente con el equipo de soporte de CENTROlink para desarrollar un plan de integración personalizado que debe describir los plazos, los requisitos técnicos y los recursos necesarios para una integración ininterrumpida.

Criterios de elegibilidad para unirse a CENTROlink

Si desea solicitar la conexión a CENTROlink, su empresa de servicios de pago deberá cumplir requisitos específicos establecidos por el Banco de Lituania. La autoridad tiene como objetivo garantizar que el sistema de pago sea utilizado únicamente por participantes confiables del mercado financiero y, por lo tanto, evalúa meticulosamente cada solicitud de conectividad, evaluando la legitimidad y credibilidad de cada solicitante para salvaguardarlo contra riesgos potenciales y mantener la integridad y confiabilidad del sistema. Para evitar el rechazo o la desconexión después de que se le haya concedido el acceso, debe buscar asistencia legal de nuestro equipo dedicado aquí en Regulated United Europe, quien lo ayudará a cumplir con los criterios de elegibilidad y a mantener el cumplimiento continuo.

Criterios clave de elegibilidad para conectarse a CENTROlink:

• Poseer la licencia o autorización financiera necesaria dentro del EEE o SEPA
• Demostrar al menos preparación operativa básica para integrarse con el sistema CENTROlink, incluida la infraestructura técnica y las capacidades para utilizar eficazmente las funcionalidades de la plataforma
• Demostrar intenciones legítimas de utilizar CENTROlink para transacciones o pagos transfronterizos dentro del EEE participando en procesos de evaluación de riesgos y KYC
• Demostrar buena reputación y un historial acreditado dentro de la industria financiera, garantizando confiabilidad y confiabilidad en la utilización del sistema de pago

CENTROlink está abierto a todos los PSP que cumplan los criterios de elegibilidad. Ya sea que represente a un banco, un banco especializado, una cooperativa de crédito, un EMI o un PI con licencia dentro del EEE, tiene la oportunidad de conectar su negocio a esta infraestructura innovadora y mejorar considerablemente la eficiencia operativa. Aprovechar la oportunidad de integrar CENTROlink en sus flujos de trabajo ahora significa acelerar su crecimiento a escala europea y global. Cuanto antes se conecte, antes comenzará a disfrutar de los beneficios de las transacciones transfronterizas en euros simplificadas.

Si desea implementar el sistema de pagos CENTROlink en las operaciones de su empresa, nuestro equipo aquí en Regulated United Europe estará encantado de ayudarle a garantizar que su empresa cumpla plenamente con los criterios de elegibilidad pertinentes. y requisitos generales de SEPA. Si aún no ha obtenido la licencia fintech necesaria dentro del EEE, podemos guiarlo a través del proceso de solicitud de licencia o liderar la adquisición de una empresa ya preparada con una licencia en pleno funcionamiento. Cualquiera que sea la etapa en la que se encuentre, nuestros abogados experimentados, profesionales de desarrollo empresarial y contadores financieros lo respaldarán. Contáctenos ahora para programar una consulta personalizada y preparar el escenario para un éxito exponencial.