Abrir una cuenta para una empresa de cifrado

Si su empresa se dedica a actividades con criptomonedas y está interesado en abrir una cuenta bancaria en Europa, debe saber que se trata de un proceso bastante laborioso. A pesar de que cada año crece constantemente el número de empresas cuyas actividades están directa o indirectamente relacionadas con las criptomonedas, la complejidad de abrir cuentas bancarias para actividades criptográficas en Europa todavía existe. Las empresas enfrentan este problema tanto cuando tratan directamente con criptomonedas y activos digitales como con cualquier negocio tradicional que recibe pagos por sus bienes/servicios en criptomonedas.

¿Por qué la mayoría de los bancos no quieren trabajar con criptoactivos?

La práctica de los últimos años muestra que los empresarios que deciden lanzar un proyecto de criptomonedas se enfrentan a serios problemas a la hora de abrir una cuenta en los bancos europeos. La razón principal es que las criptomonedas aún no están completamente reguladas a nivel legislativo en muchos países europeos. Esta es la razón principal por la que las instituciones bancarias se niegan a cooperar con las empresas de criptomonedas: no existe una regulación clara aprobada por el regulador sobre cómo controlar las actividades de criptomonedas y a qué clase de activo/valor pertenece la moneda virtual. En general, la mayoría de los bancos e instituciones financieras consideran el negocio de las criptomonedas una actividad de alto riesgo.

Aunque algunos bancos trabajan con empresas de criptomonedas, tienden a seleccionar cuidadosamente a sus clientes, trabajando únicamente con modelos de negocio fáciles de entender y empresas bien establecidas. Por lo tanto, abrir una cuenta para un negocio relacionado con criptomonedas se vuelve aún más difícil para modelos de negocios innovadores como minería, fileteado, gestión de carteras, préstamos/créditos de criptomonedas, etc.

Sin embargo, algunos países europeos innovadores ya han adoptado este avance tecnológico e introducido leyes que regulan la actividad de las criptomonedas a nivel estatal y la consideran legal.

¿Cómo abrir una cuenta para una empresa de criptomonedas?

En primer lugar, nuestra empresa recomienda elegir un país europeo con una regulación efectiva de las criptomonedas y elegir un banco o institución financiera compatible con las criptomonedas (proveedor de servicios de pago, establecimiento de dinero electrónico, etc. en ese país). Qué considerar en esta etapa:

• ¿El banco permite aceptar y enviar dinero entre cuentas de criptomonedas?
• ¿El banco permite el uso de una cuenta para el negocio de criptomonedas?
• ¿Puede este banco/institución financiera europea aceptar y enviar activos a intercambios de cifrado?
• ¿El banco presta servicios a una empresa con un modelo de negocio similar en este momento?
• ¿Es fundamental que el banco mencione las criptomonedas en la descripción del pago?

Sólo cuando esté seguro de que el banco europeo que ha elegido funciona con su modelo de negocio podrá considerar solicitar una cuenta de criptomonedas. También es importante comprender si la institución financiera elegida ofrece una gama completa de servicios necesarios, que incluyen:

• pagos internacionales SWIFT
• tarjeta de débito
• ibán virtual
• cuentas multidivisa
• tarifas de apertura y cierre de cuenta

Aunque el número de instituciones financieras que prestan servicios al negocio de las criptomonedas está creciendo, no todas ofrecen la gama completa de servicios que necesita el negocio criptográfico internacional. Muchos bancos europeos ofrecen sólo una cuenta de pago SEPA (Zona Única de Pago en Euros), mientras que las empresas de moneda virtual normalmente quieren abrir una cuenta de criptomonedas y obtener un paquete completo: pagos SWIFT, cuentas multidivisa y tarjetas de pago. Para ahorrar tiempo a nuestros clientes y obtener todos los servicios bancarios necesarios para el negocio de las criptomonedas, los profesionales bancarios de Regulated United Europe ofrecen la aprobación del servicio Pre-Pro, que es una oportunidad única para obtener el consentimiento previo o la exención de bancos cuidadosamente seleccionados para usted por nuestros expertos, para considerar un conjunto completo de documentos de apertura de cuenta para su empresa de criptomonedas.

Otro paso responsable es el enfoque correcto de la aplicación. Al solicitar la apertura de una cuenta para una empresa de criptomonedas, es necesario proporcionar toda la información necesaria en su totalidad: todos los documentos corporativos de la empresa, copias de los pasaportes de los beneficiarios, contratos con clientes y proveedores y una breve descripción del modelo de negocio. Si su negocio está regulado, debe adjuntar una confirmación de licencia. A menudo se pasa por alto el hecho de que los documentos deben presentarse en una forma aceptable para el país de registro de la institución financiera. Esto significa que muchos documentos deben traducirse al inglés o al idioma del país europeo donde el banco está registrado y regulado, y deben ser notariados y apostillados para demostrar que los documentos son válidos.

Hoy en día, cada empresa también está obligada a contar con procedimientos contra el lavado de dinero, por lo que se deben especificar procedimientos internos ALD, informes de diligencia debida y posibles auditorías externas. Cuando planee abrir una cuenta para una empresa de criptomonedas en un banco europeo, tenga en cuenta que, dado que las criptomonedas se consideran activos más riesgosos, esto significa que los bancos deben realizar una verificación integral extendida (EDD) de acuerdo con las leyes contra el lavado de dinero. El principal requisito es comprender la fuente de los fondos y la fuente de la riqueza de la empresa y sus beneficiarios finales (UBO).

Se deben verificar todos los documentos relacionados con el origen de los fondos de la empresa o su UBO. Parte del proceso EDD también incluye un análisis de cómo la empresa recopila y gestiona los datos de los clientes. Antes de abrir una cuenta para las actividades de criptomonedas de la empresa, es importante que los funcionarios del banco se aseguren de que la empresa haya desarrollado procesos para identificar los riesgos asociados con el posible lavado de dinero y que estos procesos se hayan implementado adecuadamente, como se indica en las instrucciones sobre lavado de dinero. Para evitar la repetición del procedimiento de preparación del paquete completo de documentos en la etapa inicial, nuestra empresa le ofrece el servicio de coordinación previa.