Cuenta Bancaria en Suecia

Cuenta Bancaria en Suecia

Anteriormente, Suecia no pertenecía a aquellos países donde los migrantes de Europa del Este y Asia Central se mudaban en masa. Pero la situación está cambiando. En la primavera de 2022, las autoridades uzbekas anunciaron la inminente apertura de una embajada en Estocolmo, la primera oficina de representación de esta república en Escandinavia (antes de eso, la misión diplomática más cercana era la embajada en Letonia). Esto significa que crecerá el interés en mudarse a Suecia desde Uzbekistán y los países vecinos. En este artículo, hablaremos sobre uno de los trámites necesarios en el camino hacia la legalización en el país: abrir una cuenta bancaria en Suecia.

Cómo abrir una Cuenta Bancaria Sueca para un Individuo

Abrir una cuenta en un banco sueco para un particular implica el cumplimiento de dos requisitos básicos: identificación y una respuesta clara a la pregunta: “¿Por qué necesitas esto?”Hablemos de cada uno de ellos.

Identificación

La identificación, es decir, la confirmación documental de la identidad del cliente, es obligatoria para todas las personas que hayan decidido abrir una cuenta bancaria en Suecia. Hay varias opciones para hacer esto:

  1. Presente un documento de identidad sueco válido: pasaporte, documento nacional de identidad o perfil a través de BankID. Se acepta una licencia de conducir emitida en el país.
  2. Presente un pasaporte extranjero u otro documento con una foto que contenga información sobre la ciudadanía, que debe ser emitida por una agencia gubernamental u otro organismo autorizado. Tenga en cuenta que los empleados del banco pueden solicitar documentos adicionales.
  3. Si no se pudieron presentar los documentos de identificación enumerados, es necesario confirmar la identidad y la ciudadanía con la ayuda de otros documentos obtenidos de una fuente independiente y confiable.

Razones para Abrir una Cuenta Bancaria en Suecia

Ahora considere el segundo requisito. Al abrir una cuenta, debe explicar por qué la necesita y cómo se utilizará: para transferir salarios u otra remuneración monetaria, para pagar el alquiler, almacenar ahorros, etc. El banco también puede hacer otras preguntas para conocerlo mejor como cliente. Recomendamos responder honesta y abiertamente.

Si se cumplen ambos requisitos para el establecimiento de una cuenta bancaria, el cliente tiene la oportunidad de utilizar los servicios básicos: emisión de tarjetas, depósitos, préstamos hipotecarios, etc.

Pero no es raro que los bancos se nieguen, no solo a los residentes extranjeros, sino también a los ciudadanos de la UE.

El Banco tiene derecho a negarse si:

  • no puede establecer la identidad del solicitante de una manera suficientemente confiable,
  • considera insuficiente la información proporcionada sobre los motivos para abrir una cuenta,
  • existe la posibilidad de infringir cualquier norma o regulación legalmente establecida.

El banco también puede negarse a abrir una cuenta si el “comportamiento deshonesto” del solicitante ha sido revelado en el pasado.

Cómo Abrir una Cuenta Bancaria Sueca para un Estudiante

Los estudiantes extranjeros, además de una tarjeta de identidad, necesitarán:

  • permiso de residencia o visado (excepción-ciudadanos de la UE),
  • notificación de admisión de la universidad (antagningsbesked) indicando la duración del estudio.

Cómo abrir una Cuenta Bancaria Sueca para un No residente

Para abrir una cuenta bancaria para un no residente, es necesario proporcionar no solo un pasaporte, permiso de residencia, etc., pero también un número de identificación fiscal que le permite rastrear la recepción de ingresos y el pago de tasas impositivas. Se puede obtener en cualquier oficina de impuestos local.

La lista de documentos requeridos para que un no residente establezca una cuenta puede variar según la ciudadanía del cliente y el propósito de estar en el país, por lo que las listas se compilan individualmente.

Un no residente que no tenga ingresos oficiales en el país también puede abrir una cuenta bancaria en Suecia, pero sus oportunidades serán limitadas: no habrá banca por Internet ni sobregiros.

Nota para el no residente

No olvides que durante la visita al banco:

  • debe comprender las preguntas del personal y responderlas.,
  • si necesita un intérprete, invítelo con usted,
  • se le preguntará de dónde obtuvo el dinero, prepare las respuestas,
  • otras personas no tienen derecho a usar su cuenta y otros servicios en ausencia de un acuerdo con el banco,
  • es posible que le hagan preguntas adicionales o le hagan otras demandas.

Los servicios bancarios se brindan en sueco e inglés, pero en algunos lugares puede encontrar servicios en ruso. La apertura de cuentas para no residentes no requiere pagos adicionales, pero se cobra una comisión por procesar las transacciones.

Comparación de Bancos

Antes de contactar con el banco, te recomendamos que estudies las ofertas actuales. Por defecto, el servicio bancario incluye la emisión de una tarjeta de débito, la posibilidad de utilizar la banca telefónica y por Internet. Los servicios de asistencia telefónica suelen funcionar de 9: 00 a. m.a 21:00-23:00 p. m.

  • SEB (Skandinaviska Enskilda Banken) es uno de los mayores grupos financieros del norte de Europa. El mantenimiento anual cuesta 420 coronas suecas. Servicio gratuito hasta por 18 años o 21 años (depende del tipo de cuenta).
  • Handelsbanken es un gran banco con una alta calificación de préstamos a largo plazo. Tiene sucursales en todo el país, así como en el Reino Unido, Dinamarca, Finlandia, Noruega y los Países Bajos. Servicio gratuito para niños y jóvenes menores de 21 años, así como estudiantes menores de 27 años. Servicio: 25 CZK por mes, excepto para aquellos con Mastercard, Allkort, Platinum Bank Card.
  • Nordea bank es un grupo financiero con 1.500 sucursales en 19 países de todo el mundo. Mantenimiento mensual – 39 CZK. Para niños, jóvenes menores de 22 años y estudiantes, sin cargo.
  • Swedbank es una entidad de crédito fundada en 1820. Atiende a 10 millones de clientes privados y corporativos en Suecia, Estonia, Dinamarca y Lituania. Mantenimiento – 39 coronas checas / mes. Gratis para niños, jóvenes menores de 21 años y estudiantes.

Cómo Abrir una Cuenta de Empresa

La obtención de una cuenta bancaria por parte de personas jurídicas requerirá indudablemente más documentos. Entonces, para registrar una empresa, es necesario proporcionar documentos personales de todos los fundadores y representantes oficiales.

Los bancos pueden requerir valores de registro de la empresa y certificados del servicio de impuestos. Para crear una cuenta de empresa, debe proporcionar un certificado de registro (certificado de incorporación), que le permita trabajar en el país.

Abrir una cuenta para una Empresa Offshore

Es imposible abrir una cuenta extraterritorial en Suecia, pero teóricamente es posible registrar una cuenta bancaria para una empresa extraterritorial. Pero los expertos financieros no recomiendan hacer esto. La razón es la inspección escrupulosa de las empresas por parte de los bancos, así como el requisito de revelar la identidad de los beneficiarios. Además, el sistema fiscal sueco no permite a las empresas reducir su carga fiscal.

Cómo Cerrar una Cuenta

Cerrar una cuenta bancaria es un procedimiento estándar. El usuario acude a la sucursal,completa una solicitud y el operador, luego de verificar el estado de las finanzas almacenadas y las obligaciones existentes, cierra la cuenta (siempre que todo esté en orden).

Si estamos hablando de cerrar cuentas abiertas de forma independiente (por ejemplo, en una aplicación móvil), puede eliminarlas usted mismo.

Si desea abrir una cuenta bancaria en Suecia, nuestro equipo aquí en Regulated United Europe estará encantado de ayudarle. Tenemos ocho años de experiencia ayudando a clientes a abrir cuentas bancarias en Europa. Aprovechamos nuestra amplia red de socios de confianza en la industria europea de servicios financieros para ofrecer las soluciones más adecuadas y rentables que mejoren el funcionamiento de las empresas a las que prestamos servicios.

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