Cuenta Bancaria en España

Cuenta Bancaria en España

Una cuenta bancaria en España puede ser abierta tanto por residente como por no residente en el país. Los propósitos de la apertura pueden ser completamente diferentes: recibir un salario o pensión en la cuenta, vincular facturas de servicios públicos y un contrato telefónico a la cuenta, pagar impuestos en España desde la cuenta (por ejemplo, el impuesto inmobiliario anual IBI, impuesto de transporte o impuesto sobre la renta para no residentes IRNR, para comprar bienes raíces en España en una hipoteca, etc. España también puede ser necesaria para empresarios e inversores que planean participar en actividades empresariales. Puede obtener más información sobre esto en la página Inversiones en España.

Parecería que un servicio tan popular debería ser proporcionado por todos los bancos comerciales de España sin excepción con rapidez y facilidad. De hecho, la situación es tal que la mayoría de los bancos se muestran reacios a atender a clientes extranjeros, especialmente ciudadanos de países no pertenecientes a la UE.

En los años transcurridos desde que el país salió de la crisis, los requisitos para los ciudadanos de terceros países se han vuelto increíblemente más estrictos. Hay una explicación para esto:

en primer lugar, los bancos han aprendido una lección de la situación de impago avalancha de préstamos hipotecarios por parte de extranjeros;

En segundo lugar, los bancos se adhieren diligentemente a la política europea contra el blanqueo de capitales.

Todo esto llevó al hecho de que cada cliente fue considerado literalmente bajo una lupa, y aumentó el número de rechazos para abrir una cuenta.

Bank Account in Spain

Documentos para abrir una cuenta bancaria en España

Para minimizar el riesgo de quiebra y abrir una cuenta bancaria en España, es necesario abastecerse de documentos que confirmen la fuente de ingresos. Los residentes en España utilizan “nomins” (hojas de nómina), contratos de trabajo, declaraciones de impuestos, etc. para estos fines.

Los bancos españoles exigen a los no residentes que presenten:

  • referencias del trabajo,
  • declaraciones de 2-IRPF,
  • de emprendedores-3-IRPF.

Es importante consultar con el gerente del banco con anticipación y conocer los requisitos de documentación. Para algunos bancos, una simple traducción de documentos al español es suficiente, otros pueden requerir solo traducción jurada y otros, apostilla obligatoria de todos los documentos. El banco también puede solicitar un extracto de cuenta abierto en el país de residencia permanente, que indique el movimiento de fondos en los últimos 6 a 12 meses.

Por lo tanto, si planea comprar una propiedad inmobiliaria en España, es mejor confiar la apertura de una cuenta bancaria en España a un agente inmobiliario que lo acompañará. Confíe este procedimiento a profesionales para ahorrar tiempo en la búsqueda de un banco que abra una cuenta para un no residente.

Los documentos financieros enumerados por nosotros serán necesarios al abrir una cuenta y, en el futuro, una vez al año o cada dos años para confirmar la legalidad de los ingresos recibidos. La presentación tardía de documentos puede resultar en el bloqueo de la cuenta, y esta es una situación desagradable, ya que no le permitirá reponer el saldo hasta que el problema con los documentos se resuelva por completo.

Los no residentes en España, además de presentar documentos financieros, deben confirmar anualmente la condición de no residente fiscal. El formulario de solicitud se puede obtener en el propio banco o descargarlo de su página web.

Además de los documentos financieros, al abrir una cuenta bancaria en España, deberá presentar:

  • para residentes: una tarjeta plástica de un residente de TIE;
  • para no residentes–pasaporte válido y certificado NIE (Número de identificación de extranjero);
  • para estudiantes: una tarjeta plástica de estudiante.

Si desea abrir una cuenta bancaria en España para la compra de bienes inmuebles, definitivamente se le pedirá un acuerdo de reserva o depósito y, una vez completada la transacción, una factura de venta notariada.

Varios bancos españoles tienen la opción de abrir una cuenta en línea (así es como funciona el banco BBVA, por ejemplo). La cuenta bancaria se abre de forma independiente a través del sitio web y todos los documentos necesarios se envían al banco por mensajería.

También hay una serie de bancos en España, el 99% de los cuales están en línea. Para operaciones poco frecuentes que requieren la presencia personal de clientes, se admiten oficinas individuales en grandes ciudades. Así funciona, por ejemplo, OpenBank, que forma parte del grupo Banco Santander. Un “pero” significativo: estos bancos funcionan solo con residentes en España y no aceptan extranjeros no residentes para el servicio.

Principios de funcionamiento de los bancos españoles

Una característica interesante del trabajo de los bancos españoles es que no existe una política uniforme y requisitos uniformes para los clientes extranjeros y sus documentos. El mismo problema se puede resolver de diferentes maneras, no solo en diferentes bancos, sino incluso en dos sucursales vecinas del mismo banco.

La posición de la gerencia de cada departamento en particular y la política interna de trabajar con extranjeros juegan un papel importante aquí. Y dado que existe una rotación constante de empleados en el sistema bancario español, incluso ayer una sucursal leal a los extranjeros puede dejar de serlo hoy, y viceversa.

Entonces, ¿a qué debe prestar atención al elegir un banco? La conveniencia de la ubicación, los términos del servicio, el monto de la comisión, el personal que habla inglés (y, a veces, ruso), la capacidad de asignar un cliente a un gerente personal son los puntos clave.

Como muestra la práctica, los pequeños bancos regionales son los más leales a los clientes extranjeros, y las demandas más absurdas suelen ser realizadas por bancos extranjeros (por ejemplo, Barclays y Halifax). Por supuesto, si está comprando una propiedad bancaria con una hipoteca, no hay otra opción: tendrá que abrir una cuenta bancaria en España en el banco del vendedor. En todos los demás casos, el cliente conserva la libertad de elección.

Asegúrese de visitar el sitio web del banco y, si es posible en modo demo, la cuenta personal del cliente. España se ha embarcado en el camino de reducir las oficinas físicas de los bancos comerciales. La mayoría de los bancos están recortando personal, cerrando o fusionando oficinas y transfiriendo diligentemente el máximo trabajo a rails en línea. Dado que casi todas las operaciones ahora se pueden realizar a través de una cuenta personal, es importante que la interfaz sea fácil de usar y comprensible para el usuario, y que el sitio funcione, al menos, también en inglés.

Desde septiembre de este año, los bancos comerciales en España han añadido una etapa de verificación de usuarios y transacciones online que se realizan mediante el envío de mensajes SMS con un código al teléfono del usuario. Se recomendó encarecidamente a todos los clientes con anticipación que obtuvieran números de teléfono en español y los vincularan a la cuenta.

Al abrir una cuenta bancaria en España, debe estar preparado para el hecho de que el banco impondrá servicios relacionados en forma de seguro de vida, propiedad, automóvil. Y si, al solicitar una hipoteca, los bancos tienen estrictamente prohibido presionar a un posible prestatario e imponer productos financieros secundarios, entonces, con una simple apertura de cuenta, son libres de hacer cualquier demanda.

El requisito de comprar un seguro puede ser obligatorio: si no lo compra, no podrá abrir una cuenta en este banco en particular. Para ser justos, observamos que a veces los bancos ofrecen buenas condiciones de seguro que vale la pena considerar.

Cómo abrir y recargar una cuenta bancaria en España en el futuro

Hay varias formas de recargar una cuenta en un banco español:

  1. transferir dinero de un banco extranjero,
  2. realizar una transferencia bancaria desde una cuenta abierta en otro banco comercial en España,
  3. deposite dinero en la cuenta a través del cajero,
  4. obtener un salario, pensión o algún tipo de beneficio en la cuenta. ,
  5. recarga el saldo a través de un cajero automático.

Sin embargo, no todos estos métodos están disponibles para todos los clientes.

Por lo general, los no residentes deben reponer su cuenta solo mediante transferencia bancaria. Además, esta transferencia debe realizarse desde la cuenta personal del cliente desde el país de su residencia fiscal. En casos excepcionales, el banco podrá acordar aceptar dinero a través de la caja registradora, mientras que la cantidad se limitará a varios miles de euros anuales.

Una excepción también pueden ser los casos de pago de compensación por seguro (por ejemplo, por seguro de automóvil, compensación por daños a la salud o un automóvil), pero incluso aquí deberá notificar al banco con anticipación el monto de los pagos para evitar bloquear la cuenta o rechazar el pago.

Si un estudiante abre una cuenta, será necesario estipular la posibilidad de transferir dinero de los padres (probablemente con la presentación de los documentos financieros pertinentes de ellos).

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