Apertura de Cuenta Bancaria Comercial en Europa

Actualmente, abrir una cuenta bancaria comercial en un banco europeo exige un gran esfuerzo debido al aumento de los requisitos para los beneficiarios y las actividades de las empresas, así como al complejo procesamiento de solicitudes.

Nuestro equipo aquí en Regulated United Europe tiene ocho años de experiencia ayudando a clientes a abrir cuentas bancarias comerciales en toda Europa. Utilizamos nuestra amplia red de socios de confianza en la industria bancaria europea para ofrecer las opciones más adecuadas y eficientes que mejoren el funcionamiento de las empresas a las que servimos.

Los beneficios de una cuenta bancaria comercial incluyen los siguientes:

• Imagen profesional
• Una oportunidad para construir un historial crediticio
• Registros contables más organizados
• Herramientas en línea para facturación y otros procesos contables
• Informes fiscales anuales (es imperativo asegurarse de que las transacciones comerciales estén separadas de las transacciones personales)
• Asignaciones y beneficios de la cuenta comercial (un banco puede ofrecer tarifas reducidas, asesoramiento comercial gratuito o tasas de interés competitivas a los nuevos propietarios de cuentas comerciales)
• Una cuenta bancaria europea facilita la gestión de fondos y transacciones dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA)

Puede considerar abrir una cuenta bancaria comercial si:

• El monto de las transacciones de la compañía es alto.
• Los ingresos y gastos de la empresa han aumentado significativamente y es necesario simplificar la autoliquidación fiscal.
• Se está preparando para constituir una sociedad de responsabilidad limitada
• Su empresa necesita una tarjeta de crédito comercial
• Si su empresa tiene la intención de aceptar pagos con tarjeta de clientes
• Existe la intención de solicitar un préstamo comercial

Cosas a considerar antes de elegir un banco:

• Ya sea amigable con su área comercial (por ejemplo, criptografía) y marco operativo (por ejemplo, conectividad con PayPal)
• Tarifas de cuentas bancarias comerciales (administración, varios tipos de transacciones, etc.) eso puede parecer no obvio a primera vista
• El nivel de atención al cliente (canales de comunicación y si se puede adaptar a usted)
• Tasas de interés
• Límites de transferencia
• Seguro del dinero depositado
• Banca extraterritorial

Una Visión General de la Industria Bancaria Europea

 Los bancos europeos están regulados exhaustivamente y, por lo tanto, son confiables para muchas empresas internacionales, lo que puede agregar un nivel adicional de seguridad a las operaciones de tu empresa. La Autoridad Bancaria Europea es la agencia reguladora de la UE cuyo papel es hacer cumplir la transparencia y la integridad en toda la industria financiera y que puede anular las regulaciones nacionales para lograr sus objetivos. Otra institución impactante es el Banco Europeo de Inversiones, cuyo propósito es financiar proyectos estratégicos de la UE.

El total del balance general es uno de los principales indicadores del éxito de un banco. Aunque puedes elegir entre una gran cantidad de bancos europeos, ten en cuenta que los siguientes bancos son los más grandes (y los más exitosos) en cuanto a activos totales:

Además de los bancos tradicionales, las empresas también pueden explorar opciones dentro de la industria bancaria digital, que cuenta con muchas ventajas. Entre los bancos digitales más populares en Europa, se encuentran Wise, Monzo, Revolut, Bunq y N26.

 

Pros y contras de usar una cuenta bancaria empresarial para tu empresa:

Pros	Contras
Proceso de registro digital rápido	Puede requerir un saldo mínimo alto para abrir y mantener la cuenta
Procesos de transacción simplificados, lo que conduce a una reducción en las tarifas administrativas	Puede tener tarifas de transacción más altas en comparación con las cuentas personales
Cuentas multicurrency sin fronteras, facilitando transferencias y cobro de pagos en diferentes monedas	Puede tener tasas de interés más bajas en comparación con las cuentas personales
Cambio de euros a otras monedas y viceversa, protegiendo contra la fluctuación de los tipos de cambio	Puede requerir tarifas más altas para transacciones en moneda extranjera
Acceso instantáneo y gestión de fondos, proporcionando un fácil acceso al flujo de efectivo	Puede requerir tarifas más altas por funciones y servicios adicionales de la cuenta
Inspección instantánea del saldo actual, saldo disponible, estados de cuenta mensuales y otros registros de información, ofreciendo una gestión de cuenta fácil	Puede tener tarifas de sobregiro más altas o tarifas por fondos insuficientes
Tarifas de administración más bajas en comparación con las cuentas personales	Puede requerir más papeleo o documentación adicional para la apertura y mantenimiento de la cuenta

 

Los bancos europeos ofrecen los siguientes tipos de cuentas comerciales:

Tipo de Cuenta	Descripción
Cuenta corriente empresarial	Una cuenta activa creada para pagos diarios, retiros y transferencia de fondos. Esta cuenta típicamente incluye características como banca en línea, tarjetas de débito y crédito, y acceso a servicios de gestión de efectivo.
Cuenta de ahorros empresarial	Una cuenta de ahorros diseñada para almacenar fondos adicionales y generar intereses. Esta cuenta típicamente ofrece tasas de interés más altas que una cuenta corriente y puede tener características adicionales como protección contra sobregiros.
Cuenta de depósito a plazo (CD) empresarial	Una cuenta de ahorros con tasas de interés fijas y generalmente más altas que las tasas regulares. Esta cuenta típicamente requiere un depósito mínimo y un plazo fijo, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años.
Cuenta de mercado monetario empresarial (MMA)	Una cuenta de ahorros que tiene características de una cuenta corriente, como la capacidad de emitir cheques y hacer transferencias electrónicas. Esta cuenta típicamente tiene una tasa de interés más alta que una cuenta corriente y requiere un saldo mínimo más alto.
Cuenta de comerciante	Se crea una cuenta de comerciante para aceptar pagos con tarjeta de débito y crédito de los clientes, que luego se procesan y transfieren a otras cuentas comerciales. Esta cuenta típicamente incluye características como soluciones de procesamiento de pagos, sistemas punto de venta y acceso a servicios de gestión de efectivo.
Cuenta en moneda extranjera	Una cuenta en moneda extranjera denominada en una moneda que no sea la moneda local y que permite a las empresas evitar tarifas de cambio de divisas. Esta cuenta típicamente incluye características como banca en línea, capacidades de transferencia bancaria y acceso a servicios de cambio de divisas.