Apertura de Cuenta Bancaria Comercial en Europa
Actualmente, abrir una cuenta bancaria comercial en un banco europeo exige un gran esfuerzo debido al aumento de los requisitos para los beneficiarios y las actividades de las empresas, así como al complejo procesamiento de solicitudes.
Nuestro equipo aquí en Regulated United Europe tiene ocho años de experiencia ayudando a clientes a abrir cuentas bancarias comerciales en toda Europa. Utilizamos nuestra amplia red de socios de confianza en la industria bancaria europea para ofrecer las opciones más adecuadas y eficientes que mejoren el funcionamiento de las empresas a las que servimos.
Los beneficios de una cuenta bancaria comercial incluyen los siguientes:
- Imagen profesional
- Una oportunidad para construir un historial crediticio
- Registros contables más organizados
- Herramientas en línea para facturación y otros procesos contables
- Informes fiscales anuales (es imperativo asegurarse de que las transacciones comerciales estén separadas de las transacciones personales)
- Asignaciones y beneficios de la cuenta comercial (un banco puede ofrecer tarifas reducidas, asesoramiento comercial gratuito o tasas de interés competitivas a los nuevos propietarios de cuentas comerciales)
- Una cuenta bancaria europea facilita la gestión de fondos y transacciones dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA)
Puede considerar abrir una cuenta bancaria comercial si:
- El monto de las transacciones de la compañía es alto.
- Los ingresos y gastos de la empresa han aumentado significativamente y es necesario simplificar la autoliquidación fiscal.
- Se está preparando para constituir una sociedad de responsabilidad limitada
- Su empresa necesita una tarjeta de crédito comercial
- Si su empresa tiene la intención de aceptar pagos con tarjeta de clientes
- Existe la intención de solicitar un préstamo comercial
Cosas a considerar antes de elegir un banco:
- Ya sea amigable con su área comercial (por ejemplo, criptografía) y marco operativo (por ejemplo, conectividad con PayPal)
- Tarifas de cuentas bancarias comerciales (administración, varios tipos de transacciones, etc.) eso puede parecer no obvio a primera vista
- El nivel de atención al cliente (canales de comunicación y si se puede adaptar a usted)
- Tasas de interés
- Límites de transferencia
- Seguro del dinero depositado
- Banca extraterritorial
Una Visión General de la Industria Bancaria Europea
Los bancos europeos están regulados exhaustivamente y, por lo tanto, son confiables para muchas empresas internacionales, lo que puede agregar un nivel adicional de seguridad a las operaciones de tu empresa. La Autoridad Bancaria Europea es la agencia reguladora de la UE cuyo papel es hacer cumplir la transparencia y la integridad en toda la industria financiera y que puede anular las regulaciones nacionales para lograr sus objetivos. Otra institución impactante es el Banco Europeo de Inversiones, cuyo propósito es financiar proyectos estratégicos de la UE.
El total del balance general es uno de los principales indicadores del éxito de un banco. Aunque puedes elegir entre una gran cantidad de bancos europeos, ten en cuenta que los siguientes bancos son los más grandes (y los más exitosos) en cuanto a activos totales:
- BNP Paribas (Francia)
- HSBC Holdings (Reino Unido)
- Grupo Crédit Agricole (Francia)
- Deutsche Bank (Alemania)
- Banco Santander (España)
- Barclays PLC (Reino Unido)
- Société Générale (Francia)
- Grupo BPCE (Francia)
- Lloyds Banking Group (Reino Unido)
- ING Group (Países Bajos)
Servicios Bancarios Corporativos en Europa
Muchos bancos europeos tienen como objetivo satisfacer las necesidades variables de las empresas y, por lo tanto, ofrecen servicios que impulsan la eficiencia empresarial y se mantienen al día con soluciones tecnológicas. Dicho esto, es crucial evaluar cuánto está dispuesta tu empresa a gastar en servicios bancarios antes de tomar la decisión.
Los bancos tradicionales europeos proporcionan los siguientes servicios:
| Servicio | Descripción |
|---|---|
| Registro digital | Algunos bancos ofrecen servicios de registro digital, que permiten a las empresas abrir una cuenta bancaria rápida y fácilmente en línea. |
| Banca en línea | La banca en línea permite a las empresas gestionar sus cuentas, realizar operaciones de divisas y acciones, y realizar transferencias bancarias al extranjero desde cualquier lugar del mundo. |
| Tarjetas de crédito y débito | Muchos bancos proporcionan tarjetas de crédito y débito que pueden ser utilizadas para gastos comerciales, administrar el flujo de efectivo y acceder al crédito. |
| Servicio al cliente 24/7 | Algunos bancos ofrecen servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana para brindar apoyo y abordar cualquier problema o inquietud que pueda surgir. |
| Servicio al cliente personalizado | Algunos bancos ofrecen servicio al cliente personalizado, que incluye acceso a un banquero personal que puede brindar orientación y apoyo en la gestión de las finanzas comerciales. |
| Modelos de servicio y precios armonizados | Muchos bancos tienen modelos de servicio y precios armonizados en los países donde están disponibles sus sucursales, lo que facilita a las empresas gestionar sus cuentas y finanzas en diferentes países. |
| Tarjetas de débito internacionales | Algunos bancos ofrecen tarjetas de débito internacionales que pueden ser utilizadas para gastos comerciales y transacciones mientras se viaja o se hace negocios en el extranjero. |
| Conectividad con billeteras virtuales y sistemas de pago en línea | Algunos bancos proporcionan conectividad con billeteras virtuales y sistemas de pago en línea como PayPal, lo que facilita a las empresas gestionar sus pagos y transacciones. |
| Asesoramiento empresarial | Muchos bancos ofrecen asesoramiento y apoyo empresarial para ayudar a las empresas a tomar decisiones financieras informadas y tener éxito. |
| Formatos de informes armonizados | Algunos bancos tienen formatos de informes armonizados, lo que facilita a las empresas gestionar y consolidar sus informes financieros en diferentes países. |
Además de los bancos tradicionales, las empresas también pueden explorar opciones dentro de la industria bancaria digital, que cuenta con muchas ventajas. Entre los bancos digitales más populares en Europa, se encuentran Wise, Monzo, Revolut, Bunq y N26.
Pros y contras de usar una cuenta bancaria empresarial para tu empresa:
| Pros | Contras |
|---|---|
| Proceso de registro digital rápido | Puede requerir un saldo mínimo alto para abrir y mantener la cuenta |
| Procesos de transacción simplificados, lo que conduce a una reducción en las tarifas administrativas | Puede tener tarifas de transacción más altas en comparación con las cuentas personales |
| Cuentas multicurrency sin fronteras, facilitando transferencias y cobro de pagos en diferentes monedas | Puede tener tasas de interés más bajas en comparación con las cuentas personales |
| Cambio de euros a otras monedas y viceversa, protegiendo contra la fluctuación de los tipos de cambio | Puede requerir tarifas más altas para transacciones en moneda extranjera |
| Acceso instantáneo y gestión de fondos, proporcionando un fácil acceso al flujo de efectivo | Puede requerir tarifas más altas por funciones y servicios adicionales de la cuenta |
| Inspección instantánea del saldo actual, saldo disponible, estados de cuenta mensuales y otros registros de información, ofreciendo una gestión de cuenta fácil | Puede tener tarifas de sobregiro más altas o tarifas por fondos insuficientes |
| Tarifas de administración más bajas en comparación con las cuentas personales | Puede requerir más papeleo o documentación adicional para la apertura y mantenimiento de la cuenta |
Los bancos europeos ofrecen los siguientes tipos de cuentas comerciales:
| Tipo de Cuenta | Descripción |
|---|---|
| Cuenta corriente empresarial | Una cuenta activa creada para pagos diarios, retiros y transferencia de fondos. Esta cuenta típicamente incluye características como banca en línea, tarjetas de débito y crédito, y acceso a servicios de gestión de efectivo. |
| Cuenta de ahorros empresarial | Una cuenta de ahorros diseñada para almacenar fondos adicionales y generar intereses. Esta cuenta típicamente ofrece tasas de interés más altas que una cuenta corriente y puede tener características adicionales como protección contra sobregiros. |
| Cuenta de depósito a plazo (CD) empresarial | Una cuenta de ahorros con tasas de interés fijas y generalmente más altas que las tasas regulares. Esta cuenta típicamente requiere un depósito mínimo y un plazo fijo, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años. |
| Cuenta de mercado monetario empresarial (MMA) | Una cuenta de ahorros que tiene características de una cuenta corriente, como la capacidad de emitir cheques y hacer transferencias electrónicas. Esta cuenta típicamente tiene una tasa de interés más alta que una cuenta corriente y requiere un saldo mínimo más alto. |
| Cuenta de comerciant | Se crea una cuenta de comerciante para aceptar pagos con tarjeta de débito y crédito de los clientes, que luego se procesan y transfieren a otras cuentas comerciales. Esta cuenta típicamente incluye características como soluciones de procesamiento de pagos, sistemas punto de venta y acceso a servicios de gestión de efectivo. |
| Cuenta en moneda extranjera | Una cuenta en moneda extranjera denominada en una moneda que no sea la moneda local y que permite a las empresas evitar tarifas de cambio de divisas. Esta cuenta típicamente incluye características como banca en línea, capacidades de transferencia bancaria y acceso a servicios de cambio de divisas. |
Además de los bancos tradicionales, las empresas también pueden explorar opciones dentro de la industria bancaria digital, que cuenta con muchas ventajas. Entre los bancos digitales más populares en Europa, se encuentran Wise, Monzo, Revolut, Bunq y N26.
Pros y contras de usar una cuenta bancaria empresarial para tu empresa:
| Pros | Contras |
|---|---|
| Proceso de registro digital rápido | Puede requerir un saldo mínimo alto para abrir y mantener la cuenta |
| Procesos de transacción simplificados, lo que conduce a una reducción en las tarifas administrativas | Puede tener tarifas de transacción más altas en comparación con las cuentas personales |
| Cuentas multicurrency sin fronteras, facilitando transferencias y cobro de pagos en diferentes monedas | Puede tener tasas de interés más bajas en comparación con las cuentas personales |
| Cambio de euros a otras monedas y viceversa, protegiendo contra la fluctuación de los tipos de cambio | Puede requerir tarifas más altas para transacciones en moneda extranjera |
| Acceso instantáneo y gestión de fondos, proporcionando un fácil acceso al flujo de efectivo | Puede requerir tarifas más altas por funciones y servicios adicionales de la cuenta |
| Inspección instantánea del saldo actual, saldo disponible, estados de cuenta mensuales y otros registros de información, ofreciendo una gestión de cuenta fácil | Puede tener tarifas de sobregiro más altas o tarifas por fondos insuficientes |
| Tarifas de administración más bajas en comparación con las cuentas personales | Puede requerir más papeleo o documentación adicional para la apertura y mantenimiento de la cuenta |
Los bancos europeos ofrecen los siguientes tipos de cuentas comerciales:
| Tipo de Cuenta | Descripción |
|---|---|
| Cuenta corriente empresarial | Una cuenta activa creada para pagos diarios, retiros y transferencia de fondos. Esta cuenta típicamente incluye características como banca en línea, tarjetas de débito y crédito, y acceso a servicios de gestión de efectivo. |
| Cuenta de ahorros empresarial | Una cuenta de ahorros diseñada para almacenar fondos adicionales y generar intereses. Esta cuenta típicamente ofrece tasas de interés más altas que una cuenta corriente y puede tener características adicionales como protección contra sobregiros. |
| Cuenta de depósito a plazo (CD) empresarial | Una cuenta de ahorros con tasas de interés fijas y generalmente más altas que las tasas regulares. Esta cuenta típicamente requiere un depósito mínimo y un plazo fijo, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años. |
| Cuenta de mercado monetario empresarial (MMA) | Una cuenta de ahorros que tiene características de una cuenta corriente, como la capacidad de emitir cheques y hacer transferencias electrónicas. Esta cuenta típicamente tiene una tasa de interés más alta que una cuenta corriente y requiere un saldo mínimo más alto. |
| Cuenta de comerciante | Se crea una cuenta de comerciante para aceptar pagos con tarjeta de débito y crédito de los clientes, que luego se procesan y transfieren a otras cuentas comerciales. Esta cuenta típicamente incluye características como soluciones de procesamiento de pagos, sistemas punto de venta y acceso a servicios de gestión de efectivo. |
| Cuenta en moneda extranjera | Una cuenta en moneda extranjera denominada en una moneda que no sea la moneda local y que permite a las empresas evitar tarifas de cambio de divisas. Esta cuenta típicamente incluye características como banca en línea, capacidades de transferencia bancaria y acceso a servicios de cambio de divisas. |
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Cuáles son las ventajas de abrir una cuenta bancaria comercial en Europa?
Abrir una cuenta bancaria comercial en Europa puede proporcionar muchas ventajas, como el acceso a un sistema financiero estable y bien regulado, la capacidad de hacer negocios a través de las fronteras internacionales y la oportunidad de beneficiarse de tasas de interés competitivas y tarifas bajas. Además, tener una cuenta bancaria comercial en Europa puede proporcionar credibilidad y legitimidad a su empresa, y facilitar la administración de sus finanzas mientras hace negocios en Europa.
¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria comercial en Europa?
Los documentos específicos necesarios para abrir una cuenta bancaria comercial en Europa pueden variar según el banco y el país. Sin embargo, en general, generalmente deberá proporcionar un comprobante de identificación, como un pasaporte o una tarjeta de identificación nacional, así como un comprobante de domicilio, como una factura de servicios públicos o un extracto bancario. Si está abriendo una cuenta bancaria comercial, es posible que también deba proporcionar documentación comercial, como artículos de incorporación o una licencia comercial. Es importante consultar con el banco para comprender sus requisitos específicos y prepararse en consecuencia.
¿Puede RUN ayudarme a abrir una cuenta bancaria comercial en Europa?
Sí, nuestro equipo puede ayudarte a abrir una cuenta bancaria comercial en Europa. Nuestro equipo de profesionales experimentados tiene una gran experiencia en ayudar a empresas de una variedad de industrias a encontrar el banco adecuado y navegar por las complejidades de abrir y administrar una cuenta bancaria comercial en Europa. Podemos ayudarlo a preparar la documentación necesaria y guiarlo a través del proceso de selección del banco y el tipo de cuenta adecuados para satisfacer las necesidades únicas de su negocio. Además, para las empresas en industrias de alto riesgo, como las criptomonedas o los juegos de azar, podemos ayudarlo a encontrar un banco que esté dispuesto a trabajar con usted y brindarle las soluciones financieras que necesita para tener éxito. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para obtener más información sobre nuestros servicios y cómo podemos ayudarle a abrir una cuenta bancaria comercial en Europa.
Equipo de atención al cliente de RUE
Milana
“Hola, si está buscando comenzar su proyecto o aún tiene algunas inquietudes, definitivamente puede comunicarse conmigo para obtener asistencia integral. Contáctame y comencemos tu aventura empresarial.”
Sheyla
“Hola, soy Sheyla, lista para ayudarte con tus negocios en Europa y más allá. Ya sea en mercados internacionales o explorando oportunidades en el extranjero, ofrezco orientación y apoyo. ¡No dude en ponerse en contacto conmigo!”
Diana
“Hola, mi nombre es Diana y me especializo en ayudar a los clientes en muchas preguntas. Contácteme y podré brindarle un apoyo eficiente en su solicitud.”
Polina
“Hola, mi nombre es Polina. Estaré encantada de brindarle la información necesaria para lanzar su proyecto en la jurisdicción elegida. ¡Contácteme para obtener más información!”
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Por el momento, los principales servicios de nuestra empresa son las soluciones legales y de cumplimiento para proyectos FinTech. Nuestras oficinas se encuentran en Vilna, Praga y Varsovia. El equipo jurídico puede ayudarle con el análisis legal, la estructuración de proyectos y la normativa legal.
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