Normas de viaje para criptomonedas en la UE

La Travel Rule es un estándar internacional destinado a garantizar la transparencia en las transferencias de fondos y combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Originalmente desarrollada para el sector bancario tradicional, se ha adaptado a la industria cripto y se ha vuelto obligatoria para los proveedores de servicios que trabajan con activos virtuales. En la Unión Europea, la Travel Rule está consagrada en el Reglamento sobre Transferencias de Fondos (TFR), que se aplica a todos los Estados miembros. Está estrechamente vinculada al marco regulatorio MiCA, pero tiene su propia importancia: el TFR regula la información que acompaña a las transferencias, mientras que MiCA regula la concesión de licencias a los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP). Una característica clave de la regulación europea es la ausencia de un umbral para las transferencias entre dos participantes con licencia en el mercado: cada transacción entre CASP debe ir acompañada de un conjunto completo de datos sobre el remitente y el destinatario. La ausencia de un umbral significa que incluso las transferencias mínimas están sujetas a identificación obligatoria. Sin embargo, las transferencias sin la participación de un proveedor de servicios (transacciones puramente P2P) no están sujetas a la norma. La información recopilada y transmitida incluye el nombre del remitente y del destinatario, direcciones de billeteras cripto o números de cuenta, así como los datos de identificación del remitente: dirección de residencia, número de documento de identidad, ID de cliente o fecha y lugar de nacimiento. Si están disponibles, también se proporcionan identificadores internacionales como el LEI. Si la información proporcionada es insuficiente o dudosa, el proveedor está obligado a suspender o rechazar la transferencia.

Se presta especial atención a las transacciones que involucran billeteras de autocustodia. Para transferencias entre un cliente CASP y su billetera personal que superen los €1,000, el proveedor debe verificar que el cliente realmente controla la billetera. Esta confirmación debe obtenerse antes de la transacción y es un requisito previo para su ejecución. En la práctica, los requisitos de la Travel Rule se implementan mediante protocolos estandarizados de transferencia de datos, como el formato IVMS101, así como mediante soluciones tecnológicas que permiten la verificación previa a la transacción, el control de sanciones y la transferencia segura de datos personales. El cumplimiento del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) es importante, ya que exige a las empresas implementar medidas técnicas y organizativas para proteger la información y almacenar los datos recopilados durante al menos cinco años. Para los usuarios, la aplicación de la Travel Rule se manifiesta en la necesidad de proporcionar información adicional al enviar y recibir fondos: el tipo de billetera, el país del destinatario y, en el caso de una transferencia a un exchange, su nombre. Los proveedores de servicios, a su vez, transfieren automáticamente los datos de identificación del cliente al proveedor del lado del destinatario. La verificación de la información es válida para transacciones posteriores hasta que cambien los datos originales. Los plazos de implementación en la UE se establecieron para dar tiempo al mercado a adaptarse. El reglamento entró en vigor en junio de 2023, y la obligación final de cumplir los requisitos para las transferencias de criptomonedas entró en vigor el 30 de diciembre de 2024.

Para los proveedores de servicios de criptoactivos, construir el sistema de cumplimiento adecuado significa:

• organizar procedimientos de identificación de clientes y monitoreo continuo;
• realizar controles de sanciones para cada transferencia;
• verificar el cumplimiento del formato IVMS101 antes de ejecutar una transacción;
• crear canales seguros para la transferencia de información;
• desarrollar documentación interna e instrucciones en caso de incidentes;
• garantizar los principios de minimización y protección de datos de acuerdo con el GDPR;
• confirmar el control sobre billeteras de autocustodia para transferencias superiores al umbral.

Así, la Travel Rule se ha convertido en una parte fundamental de la regulación de criptoactivos en la Unión Europea. Ha llevado el nivel de transparencia de las transacciones de activos virtuales al mismo que los sistemas de pago tradicionales, al tiempo que plantea nuevos desafíos tecnológicos y jurídicos para los participantes del mercado. Para las empresas que operan en la UE o que tienen como objetivo clientes europeos, cumplir con este régimen es una condición esencial para la actividad legal y un factor de confianza entre inversores, usuarios y reguladores. A continuación, ofrecemos información sobre cómo se implementa la exigencia de la Travel Rule en los principales exchanges de criptomonedas de la UE.

Binance travel rule en Europa

Al recibir una transferencia a través de Binance bajo la Travel Rule, es posible que se requiera al cliente proporcionar un conjunto específico de datos sobre el remitente de los fondos. Esto se debe a que Binance, como proveedor de servicios cripto con licencia, está obligado a cumplir con los requisitos de la UE y de otras jurisdicciones en materia de identificación de las partes en la transacción.

Cuando se recibe criptomoneda en una cuenta, el exchange puede solicitar la siguiente información:

• nombre y apellido del remitente;
• país de residencia del remitente;
• tipo de billetera desde la que se enviaron los fondos (custodial con otro proveedor o autocustodia);
• nombre del proveedor si la transferencia proviene de una billetera custodial, como otro exchange o servicio de criptomonedas.

Si el proveedor remitente ya ha enviado a Binance un conjunto completo de datos conforme a la Travel Rule, es posible que el cliente no necesite proporcionar información adicional. En situaciones en las que la transferencia provenga de una billetera personal, el exchange puede solicitar confirmación del control sobre esa dirección y los datos relacionados para cumplir con los requisitos legales.

ByBit travel rule en Europa

Al recibir una transferencia en la plataforma ByBit bajo la Travel Rule, el usuario puede estar obligado a proporcionar información sobre el remitente, ya que el exchange está obligado a cumplir con las regulaciones internacionales y europeas sobre la identificación de las partes en la transacción.

En la mayoría de los casos, ByBit solicita la siguiente información:

• nombre y apellido del remitente;
• país de residencia del remitente;
• tipo de billetera desde la que se realizó la transferencia (billetera custodial con otro proveedor de servicios o billetera de autocustodia);
• nombre del proveedor si la transferencia proviene de una billetera custodial (por ejemplo, otro exchange o servicio cripto).

Si el proveedor remitente ya ha enviado un conjunto completo de datos conforme a la Travel Rule, puede que no se requiera confirmación adicional por parte del cliente. En los casos en los que la transferencia provenga de una billetera personal, ByBit puede solicitar confirmación del control sobre esa dirección.

Coinbase travel rule en Europa

Cuando un usuario recibe una transferencia de criptomonedas —especialmente desde una dirección externa no asociada directamente con Coinbase— la plataforma puede solicitar información adicional sobre el remitente. Esto es para cumplir con el Reglamento de Transferencias de Fondos de la UE, que exige a Coinbase recopilar información de identificación sobre el remitente cuando los fondos se reciben desde otro proveedor de servicios (VASPs).

La información que puede ser requerida incluye:

• nombre del remitente;
• país de residencia o país de origen de la transferencia;
• tipo de billetera desde la que se envió la transferencia (autocustodia o perteneciente a otro proveedor);
• nombre del proveedor remitente (otro exchange o servicio) en los casos en que la billetera sea custodial.

Si el proveedor externo ya ha presentado un conjunto completo de información conforme a la Travel Rule, puede que no sea necesario volver a enviarla. Sin embargo, si los datos faltan o son incompletos, Coinbase enviará al usuario una solicitud para completarlos. Sin esto, la transferencia puede retrasarse hasta que se proporcione la información.

OKX travel rule en Europa

Según la información de OKX sobre las Reglas de Transferencia del GAFI para los países del Espacio Económico Europeo, al recibir transferencias de criptomonedas bajo la Travel Rule, debes proporcionar la siguiente información:

• Debes indicar si la transferencia está asociada con una billetera privada (no custodial) o con una cuenta en un exchange cripto.
• Al recibir un depósito desde una billetera de terceros, se requiere el nombre completo del remitente.
• Si el depósito supera los €1,000, puede que tengas que confirmar la propiedad de la billetera privada, por ejemplo, mediante una firma criptográfica o prueba de Satoshi.
• Si la transferencia proviene de otro exchange, debes proporcionar el nombre completo del remitente y confirmar que tienes una cuenta en OKX (dentro de OKX EU).
• Si el nombre utilizado por el remitente no coincide con tus datos de verificación, la transferencia puede retrasarse o ser rechazada.
• Si el exchange remitente no figura en la lista de soportados por OKX, deberá ponerse en contacto con OKX en [email protected] para establecer comunicación.
• Si no se proporciona la información requerida, la transacción puede bloquearse hasta que se reciba la información completa.

Bitget travel rule en Europa

En 2025, entrará en vigor en la Unión Europea el Reglamento sobre Transferencias de Fondos (TFR), que establece la Travel Rule para las transacciones con criptoactivos. Esto significa que todos los proveedores de servicios de criptomonedas, incluidos exchanges, brókers y servicios de custodia, están obligados a acompañar cada transferencia con información sobre el remitente y el destinatario. Los datos deben ser recopilados, almacenados y transferidos a otros proveedores de servicios, así como proporcionados a las autoridades competentes cuando lo soliciten. Al mismo tiempo, el tratamiento de los datos personales debe cumplir estrictamente con los requisitos del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR). Las empresas están obligadas a implementar medidas técnicas y organizativas para proteger la información y garantizar su conservación durante un período determinado. La única excepción son las transferencias completamente privadas entre billeteras de autocustodia sin la participación de intermediarios, a las que no se aplica la Travel Rule. El marco regulatorio MiCA (Reglamento de Mercados de Criptoactivos), junto con el TFR, forma un régimen jurídico unificado para las actividades de exchanges y servicios cripto en la UE. Solo las empresas que cumplan plenamente con estos requisitos pueden trabajar con criptoactivos. Para los usuarios, esto significa que, al recibir una transferencia de criptomonedas en Bitget u otra plataforma regulada, se puede solicitar información adicional sobre el remitente. La solicitud surge si la transferencia se realizó a través de un servicio custodial, si el importe está sujeto a las reglas o si la información proporcionada por la parte remitente es incompleta. En tales casos, la plataforma puede solicitar el nombre del remitente, el país de origen de la transferencia, el tipo de billetera utilizada (custodial o autocustodia) y el nombre de la plataforma desde la cual se realizó la transferencia. En algunos casos, se puede requerir confirmación de la propiedad de la dirección de la billetera, por ejemplo, mediante una firma criptográfica u otro método de verificación. Esto se hace para garantizar la transparencia y legalidad de las transacciones y reducir los riesgos de que las criptomonedas se utilicen para el blanqueo de capitales o la financiación de actividades ilegales.

Mexc travel rule en Europa

La regulación de los criptoactivos en la Unión Europea es cada vez más coordinada gracias al desarrollo del marco legal, incluidas las normativas MiCA y la integración de los principios de la Travel Rule. Plataformas como MEXC, que trabajan con clientes europeos y criptoactivos, están obligadas a cumplir con un conjunto de requisitos destinados a combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La Travel Rule en el contexto europeo establece que en las transacciones entre plataformas (CASP ↔ CASP), la información sobre el remitente y el destinatario se transfiere entre los servicios. Esto se aplica a todos los casos de transferencias de fondos entre proveedores de servicios con licencia. La información obligatoria incluye el nombre completo, país de residencia, tipo de billetera (custodial o de autocustodia) y el nombre del proveedor implicado. Formatos estandarizados como IVMS101 pueden servir como base técnica para dichos intercambios.

Como exchange internacional de criptomonedas, MEXC opera de la siguiente manera dentro de su modelo de cumplimiento en Europa. Si una transferencia de fondos desde otro proveedor llega a la cuenta de un usuario, MEXC solicita información identificativa sobre la parte remitente. Si el remitente utiliza un servicio custodial, se debe especificar su nombre. Si la transferencia se realiza desde una billetera de autocustodia, puede requerirse confirmación del control sobre la dirección, por ejemplo, mediante una firma criptográfica. La falta de información o su inexactitud puede dar lugar a un retraso o suspensión de la transacción hasta que se resuelvan las discrepancias.

También existen umbrales monetarios que requieren intercambio de datos. En la práctica europea, CASP ↔ CASP no establece un umbral mínimo, por lo que incluso pequeñas cantidades están sujetas a las normas. En los casos en los que interviene autocustodia o la transferencia proviene de la billetera de un proveedor no regulado, pueden aplicarse umbrales similares al estándar de €1,000, si así lo establecen las normativas nacionales. Además, MEXC cumple con los requisitos AML/KYC, incluyendo el monitoreo continuo de transacciones sospechosas, la verificación de sanciones y el almacenamiento seguro de datos dentro de los plazos exigidos por la normativa (en promedio, al menos cinco años). Estas medidas están integradas en el marco legal general de MiCA, que establece objetivos de protección al consumidor, transparencia y estabilidad financiera.

Para los usuarios europeos, MEXC significa que todos los datos obligatorios del remitente deben proporcionarse para transferencias internas y externas de criptoactivos. La verificación del tipo de billetera, la pertenencia a una plataforma custodial y la confirmación de la propiedad de la billetera pueden ser obligatorias incluso para transferencias pequeñas. Esto es importante no solo para cumplir con los estándares legales, sino también para garantizar la seguridad de los fondos de los usuarios y minimizar los riesgos regulatorios. En el futuro, se espera una mayor armonización de los estándares regulatorios dentro de la UE, la mejora de los formatos de interacción entre CASPs y el desarrollo de soluciones tecnológicas para la automatización del cumplimiento. MEXC está preparado para adaptarse a dichos cambios, proporcionando a los clientes transparencia en las operaciones, protección de datos y cumplimiento con todos los requisitos europeos vigentes.

Gate.com travel rule en Europa

La plataforma Gate.com (anteriormente Gate.io), que opera como proveedor de servicios de criptoactivos (CASP), está obligada a cumplir con el Reglamento (UE) 2023/1113 – Reglamento sobre Transferencias de Fondos (TFR) – y con directrices adicionales de la Autoridad Bancaria Europea (EBA). Gate.com está integrada con la solución CODE Travel Rule, que garantiza la transferencia de la información necesaria entre proveedores de activos virtuales. Para transferencias salientes, el sistema puede requerir que la dirección de retiro esté especificada en la libreta de direcciones del usuario. Si los datos especificados son insuficientes o faltan, el retiro de fondos se vuelve imposible hasta que se proporcione toda la información requerida.

Cuando un usuario recibe una transferencia de criptomonedas, Gate.com puede solicitar un conjunto estandarizado de información sobre el remitente, incluyendo su nombre completo, país de residencia, tipo de billetera (custodial o autocustodia) y el nombre del exchange o proveedor del que provienen los fondos. Estos requisitos son coherentes con el objetivo de garantizar la transparencia de la transferencia y el origen lícito de los fondos. Para depósitos y retiros superiores a un determinado umbral, que puede corresponder a €1,000, pueden aplicarse requisitos de verificación adicionales. Por ejemplo, Gate.com puede solicitar confirmación de la propiedad de la billetera, control sobre la dirección mediante una firma digital u otro método técnico.

Gate.com dejará de registrar nuevos usuarios del Espacio Económico Europeo (EEE) a partir del 15 de marzo de 2025, y se recomienda a los clientes europeos actuales utilizar Gate.MT como pasarela para los procesos de cumplimiento bajo el TFR. Esto se alinea con la estrategia de la plataforma sobre regulación jurisdiccional y restricciones territoriales. Los retiros pueden ser bloqueados si la información sobre el remitente o destinatario difiere de los datos proporcionados en el sistema de verificación de usuarios. En tales casos, el usuario deberá corregir dicha información para que la transacción pueda completarse.

En consecuencia, el cumplimiento con la Travel Rule exige que los usuarios de Gate.com en Europa estén preparados para proporcionar la siguiente información al recibir criptomonedas:

• nombre completo del remitente
• país de origen de la transferencia
• tipo de billetera del remitente (custodial con un proveedor o autocustodia personal)
• nombre del exchange o proveedor remitente (si corresponde)
• prueba de control sobre la billetera si el importe de la transferencia supera los umbrales establecidos

La falta de los datos especificados puede dar lugar a retrasos o a la negativa a ejecutar la transacción. Si lo deseas, puedo además elaborar una lista de verificación de los requisitos de Gate.com en formato tabla, incluyendo las diferencias entre transferencias entrantes y salientes, o compararlas con las reglas de otras plataformas.

HTX travel rule en Europa

Como proveedor de servicios de activos virtuales que atiende a clientes europeos, HTX está obligado a cumplir con el Reglamento de la UE n.º 2023/1113 (Reglamento sobre Transferencias de Fondos, TFR) y con los requisitos de MiCA (Reglamento de Mercados de Criptoactivos). Estas normativas están diseñadas para garantizar la transparencia de las transacciones y combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, estableciendo obligaciones de identificación de las partes en las transacciones y de transferencia de sus datos en las operaciones con criptomonedas.

Al recibir una transferencia, HTX debe recopilar información sobre el remitente, incluyendo su nombre completo, país de residencia o dirección, ID de cuenta o dirección de billetera, tipo de billetera (custodial o autocustodia) y el nombre de la plataforma o proveedor de criptomonedas si la transferencia se realiza a través de otra organización regulada. Si la transferencia proviene de una billetera de autocustodia y su importe supera los €1,000, se puede pedir al cliente que confirme el control sobre la billetera mediante una firma criptográfica, transferencia de prueba u otro método técnico.

HTX debe verificar la exactitud y la integridad de los datos antes de ejecutar la transferencia. Si la información falta o resulta dudosa, la transacción se suspende hasta que se aclare o se rechaza si no se puede confirmar. Toda la información recopilada debe procesarse conforme a los requisitos del GDPR, lo que implica minimizar la cantidad de datos, proteger la información personal, almacenarla durante al menos cinco años y respetar los derechos del cliente a acceder y corregir los datos en los casos previstos por la ley. La empresa debe contar con procedimientos AML/KYC, mecanismos de monitoreo y control de sanciones, así como protocolos para responder a transacciones sospechosas.

La falta de provisión de la información necesaria o de pasar la verificación puede dar lugar a retrasos o bloqueos de la transferencia, y la violación del TFR conlleva riesgo de sanciones o restricciones por parte de los reguladores europeos. Así, el cumplimiento con la Travel Rule para HTX no solo es un requisito previo para operar en la UE, sino también un elemento clave de confianza por parte de clientes y socios, garantizando la seguridad de las operaciones y el cumplimiento con los estándares internacionales de transparencia.

Crypto.com travel rule en Europa

Como proveedor de servicios de criptoactivos, Crypto.com está obligado a cumplir con el Reglamento de la UE sobre Transferencias de Fondos (TFR), que entró en vigor el 31 de diciembre de 2024 y es obligatorio para todos los CASPs dentro de la Unión Europea.

Al enviar criptoactivos desde Crypto.com a una dirección externa (ya sea una billetera de autocustodia u otro servicio cripto), se debe proporcionar la siguiente información: el nombre y el país del destinatario, el tipo de billetera (custodial o autocustodia) y, si la transferencia es a otra billetera de servicio cripto, el nombre de ese proveedor de servicios. Si el importe supera los €1,000 y el destinatario es una billetera no custodial, puede solicitarse información adicional. Una vez que la información inicial ha sido proporcionada y verificada, puede no ser necesario volver a enviarla para posteriores retiros a la misma dirección, siempre que los datos sigan siendo actuales y válidos.

Al recibir transferencias en Crypto.com desde fuentes externas (billeteras u otros exchanges), debes proporcionar información sobre el remitente: su nombre, país, tipo de billetera (custodial o autocustodia) y, si está disponible, el nombre del proveedor remitente. Para ingresar esta información, el usuario debe abrir la pestaña “Accounts” en la aplicación, buscar el depósito que requiere información adicional y usar el botón “Submit” para especificar el nombre, país y tipo de billetera del remitente. Solo entonces se acreditará el depósito en la billetera cripto. Si la transferencia proviene de un exchange centralizado y ya ha proporcionado todos los datos necesarios, puede que no sea necesario volver a introducir la información.

El cumplimiento con la Travel Rule es obligatorio: todos los CASPs, incluido Crypto.com, deben seguir las normativas del TFR. Estas normas están diseñadas para aumentar la transparencia de las transferencias de criptomonedas y dificultar su uso para fines ilícitos. El procesamiento y la transferencia de datos deben realizarse en estricto cumplimiento con los requisitos del GDPR, incluyendo la protección de la información personal y la minimización de la cantidad de datos recopilados. Así, para los clientes europeos de Crypto.com, la Travel Rule significa que deben proporcionar información precisa y completa sobre las partes de la transferencia al enviar y recibir fondos. La ausencia o incompletitud de la información conlleva un retraso o la imposibilidad de realizar la transacción, lo que subraya la importancia de cumplir con estos requisitos como condición para la gestión legal y segura de los criptoactivos.

Bitpanda travel rule en Europa

Como proveedor de servicios de activos virtuales, Bitpanda cumple con el Reglamento de la UE sobre Transferencias de Fondos (TFR) y las normativas MiCA desde el 30 de diciembre de 2024. Estas reglas tienen como objetivo aumentar la transparencia de las transferencias de criptoactivos y reforzar la protección contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

La Travel Rule se aplica a todas las transacciones dirigidas a o provenientes de la plataforma, incluidas transferencias a otras plataformas cripto, así como transferencias hacia y desde billeteras de autocustodia. Esto significa que la información sobre el remitente y el destinatario debe intercambiarse entre los proveedores implicados y almacenarse. Bitpanda recopila información adicional sobre los usuarios que participan en dichas transferencias. La información requerida incluye el nombre y la dirección del remitente y del destinatario, detalles de la billetera (dirección y si es de autocustodia o gestionada por un proveedor), direcciones de billeteras y, si es necesario, otros identificadores.

Si el usuario no proporciona la información solicitada, la transacción puede suspenderse o no procesarse. Al retirar fondos hacia una billetera externa, el usuario debe seleccionar el tipo de billetera (autocustodia o custodial) al añadir una nueva dirección, o especificar el nombre del proveedor si la transferencia es hacia una billetera custodial. También es necesario especificar el nombre del destinatario y el host de la billetera. Bitpanda garantiza la seguridad de los datos transferidos y los intercambia con otras instituciones financieras reguladas solo en la medida requerida por la ley, cumpliendo con los requisitos de protección de la privacidad.

Los plazos de conservación de datos cumplen con las exigencias legales y la política interna de la empresa. La implementación de la Travel Rule no cambia la funcionalidad básica de la plataforma para el usuario —las transacciones con criptoactivos siguen estando disponibles—, pero al transferir a nuevas direcciones o plataformas será necesario proporcionar información completa y precisa sobre el remitente y el destinatario. El incumplimiento de estos requisitos puede dar lugar a retrasos o a la cancelación de la transacción. Cumplir con las normas es un requisito previo para el uso legal de Bitpanda dentro de la Unión Europea.