Plataforma de Apuestas de Marca Blanca

Regulated Unired Europe Me gustaría resaltar cómo funciona esto y cómo, con la ayuda de qué soluciones, los neobancos modernos están avanzando hacia una banca de nicho más conveniente y una economía más abierta en general.

Marca Blanca y BaaS: cómo funciona

En términos generales, la marca blanca es un tipo de sociedad en la que una empresa produce bienes o servicios y la otra los vende bajo su propia marca. Este enfoque permite que cada socio haga lo que mejor sabe hacer. El vendedor vende, el fabricante produce.

El concepto de etiqueta blanca se utilizó originalmente en la industria discográfica estadounidense. En la década de 1950, los fabricantes producían discos de vinilo sin etiqueta (es decir, con etiqueta blanca) para que los minoristas pudieran ponerles el nombre de su empresa. Desde entonces, la palabra se ha extendido a otras industrias y se ha utilizado ampliamente en el comercio electrónico, el desarrollo de software, la fabricación y las finanzas.

En TI, el concepto de marca blanca se utiliza para el desarrollo de productos. Este esquema se utilizó por primera vez en 2001: un sitio de venta de teléfonos móviles en línea ofreció a otras empresas una versión renombrada de su sitio web. En el sector bancario, este formato de interacción se realiza en forma de banca como servicio: la provisión de infraestructura bancaria por parte de una empresa a otros participantes del mercado.

BaaS es un concepto más amplio que la marca blanca. La infraestructura y el software bancario permiten montar un determinado producto al que se proporciona un acceso más o menos automatizado. Dichos productos pueden incluir emisión de tarjetas, procesamiento de pagos, sistema de gestión de límites, factoraje, adquisiciones, reconocimiento de documentos, servicios de devolución de efectivo, programas de fidelización, pagos, gestión de efectivo, cuentas corporativas y otros servicios. El cliente compone un conjunto de servicios a su discreción y según sus necesidades, creando así una versión personalizada de su propio «banco». En el caso de Marca Blanca, sólo se trata de obtener un conjunto de productos del cliente final para unas necesidades concretas.

El núcleo del producto White Label es una billetera electrónica que le permite almacenar dinero electrónico y realizar diversas transacciones financieras con él:

• Se le pueden emitir tarjetas bancarias virtuales y de plástico, que se agregan a Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay
• La billetera se puede recargar de varias maneras, por ejemplo, con otras tarjetas o pagos de socios.
• Puede retirar fondos de la billetera a proveedores, a tarjetas de otros bancos o a otra billetera
• En torno al producto, los socios pueden crear sus aplicaciones personalizadas utilizando un protocolo API moderno.

Plataforma neobancaria de marca blanca: ¿para quién es este servicio?

Neobancos con licencia EMI/PSP en Europa

Muchas grandes empresas recurren a proveedores de tecnología cuando deciden lanzar productos y servicios financieros. No tienen experiencia propia en desarrollo o no cuentan con recursos suficientes para desarrollar un producto bancario por su cuenta. Por tanto, en su caso, es más lógico contratar el servicio necesario.

El procedimiento es sumamente transparente: el cliente recibe una tarjeta, paga con ella sus compras y se le deduce la comisión, que va al emisor. Luego, la información sobre la compra se transmite al minorista asociado, que otorga puntos al cliente en forma de reembolso.

No bancos y fintechs sin licencia bancaria

Esta categoría de empresas necesita una capa de infraestructura completa a la que pueda conectarse y así ampliar la funcionalidad de pago de sus productos.

En Europa, los grandes bancos son los propietarios de esta infraestructura, mientras que las nuevas empresas bancarias de nicho tienen pocas oportunidades de desarrollar sus productos. Además, estas pequeñas empresas suelen carecer de la experiencia y los recursos para desarrollar sus propios productos, especialmente en el área de productos bancarios complejos y altamente regulados.

Hay situaciones en las que una empresa quiere probar una hipótesis en la intersección de organizaciones bancarias y no bancarias. Es necesario crear un banco de nicho para un segmento reducido o combinar en su oferta servicios bancarios y no bancarios que un público específico necesita. Para probar tal hipótesis, se necesita una licencia e infraestructura bancaria. BaaS en este caso ayuda a probar esta hipótesis de una manera más sencilla y económica que crear un banco interno.

BaaS puede ser útil para cualquier empresa que quiera incorporar funcionalidad financiera a sus productos, pero no tenga el tiempo, los fondos o la experiencia para hacerlo.

Es importante darse cuenta de que la tarea principal de una empresa es encontrar valor agregado a un producto principal existente. Esto puede ser, por ejemplo, la retención de usuarios o la optimización de procesos. Por lo tanto, una marca blanca debe tener sinergia con el negocio principal; entonces este producto brindará el máximo beneficio.

Impacto positivo de la banca de marca blanca en la economía

La marca blanca no sólo ayuda a las empresas, sino que también contribuye al desarrollo de la economía. Gracias a WL, las empresas mejoran la experiencia de sus clientes y sus servicios, aparecen en el mercado soluciones fundamentalmente nuevas, se desarrolla la cooperación entre industrias, las nuevas empresas obtienen acceso a una infraestructura confiable y pueden desarrollar sus productos, lo que, a su vez, impulsa la competencia en el mercado. . Por lo tanto, están surgiendo cada vez más neobancos y actores de nicho. A diferencia de las grandes empresas, resuelven los problemas de los clientes de una manera específica y única, creando servicios para necesidades específicas y audiencias específicas para quienes la banca tradicional no es adecuada.

Conceptualmente, BaaS y su ejemplo privado de Marca Blanca es un paso hacia una sociedad financiera abierta y una economía más flexible. Muchos países están avanzando hacia la banca abierta: los bancos dan acceso a su infraestructura a través de API abiertas.

Banco digital marca blanca

Soluciones bancarias de marca privada: productos financieros personalizados

Los proyectos de banca digital y las aplicaciones relacionadas suelen requerir importantes inversiones tanto de tiempo como de capital. Como alternativa al desarrollo de soluciones bancarias únicas desde cero, las iniciativas fintech tienen la oportunidad de lanzar sus ofertas basadas en plataformas de marca blanca listas para usar, reduciendo así el tiempo de comercialización y optimizando los costos. En este artículo, analizaremos las características de las soluciones de banca digital de marca blanca y las ventajas clave de este enfoque.

Qué es marca blanca banca digital?

La banca de marca blanca cubre una variedad de tareas administrativas y proporciona productos bancarios y de pago listos para usar, incluidas API para la interacción con varios proveedores de BaaS. Este enfoque también abre oportunidades para desarrollar nuevos productos sin tener que construirlos desde cero y simplifica la integración de nuevos servicios. Soluciones de banca digital de marca blanca La plataforma digital de marca blanca ofrece las siguientes características: Incorporación de clientes y AML/KYC Para la apertura y registro de cuentas, los nuevos clientes pasan por un proceso de verificación y proporcionan la información requerida. Los procedimientos KYC/AML incorporados garantizan que los procesos de registro sean seguros, rápidos y sencillos. Pagos y transacciones de divisas Desarrollar un sistema de pago es una tarea compleja, pero con las soluciones listas para usar de White-label para pagos y transacciones de divisas, puede conectarse fácilmente a una variedad de servicios y ofrecer a los clientes una amplia gama de métodos de pago. y monedas. Licencia como servicio Los proyectos Fintech pueden operar bajo la licencia de socios de dinero electrónico, sistemas de pago o bancos. Emisión de tarjetas Al asociarse con proveedores de soluciones de emisión de tarjetas, puede ofrecer tarjetas de débito con su marca. Patrocinio de IBAN Una multitud de empresas reguladas ofrecen la posibilidad de generar IBAN sin una licencia especial, así como la integración con SEPA. Esto le permite automatizar la emisión y gestión de IBAN a través de una API. Los números IBAN emitidos quedan registrados a nombre del socio, proporcionando a los clientes los datos necesarios. Integrar diferentes soluciones de marca blanca listas para usar puede ser un desafío, pero el proceso se hace mucho más fácil con soluciones integradas y una arquitectura flexible que permite lanzar nuevos productos rápidamente. Aplicaciones de usuario final de marca blanca y banca digital

Las plataformas de banca digital de marca blanca generalmente se centran en operaciones administrativas, mientras que las aplicaciones de usuario final, como la banca web y las aplicaciones móviles, brindan la experiencia del cliente. Pueden complementar eficazmente una solución de banca digital, creando una experiencia de usuario unificada. Las empresas de tecnología financiera tienen la capacidad de desarrollar rápidamente aplicaciones para sus clientes utilizando su propia marca y estilo.

marca blanca beneficios: Ahorro de recursos

Desarrollar su propia solución requiere importantes inversiones en el equipo de TI, pruebas y depuración. Con la compra de una plataforma lista para usar, puede reducir los costos y el tiempo de implementación. Los productos de marca blanca son fabricados por equipos de expertos, utilizan tecnología de punta, se someten a pruebas rigurosas y cumplen con los requisitos reglamentarios. Inicio rápido Evite largas fases de desarrollo y prueba: con soluciones listas para usar, podrá introducir nuevas funciones y ofrecerlas a los clientes más rápidamente. Comprenda el producto Conozca el producto desde el principio, pruébelo y personalícelo antes del lanzamiento.

Ventajas de la plataforma bancaria de marca blanca

Ahorrando tiempo y dinero

Crear un producto desde cero es un proceso que requiere recursos, a menudo recursos importantes. Es dinero y tiempo, además de riesgos de errores y problemas imprevistos. Los productos de marca blanca ofrecen soluciones probadas y listas para usar, lo que permite a las empresas beneficiarse de ellas rápidamente y sin problemas.

Flexibilidad y escalabilidad

Normalmente, las soluciones disponibles en el mercado están equipadas con una variedad de funciones y se pueden personalizar según las necesidades comerciales. Además, las soluciones de marca blanca brindan la flexibilidad de escalar los servicios. Tomemos el ejemplo de una empresa minorista que busca expandir sus operaciones.

Al utilizar una plataforma de comercio electrónico de marca blanca, una startup puede integrar fácilmente múltiples funcionalidades, como gestión de inventario, gestión de relaciones con los clientes, etc.

Experiencia de los mejores de la industria.

Los proveedores de marca blanca tienden a tener una gran experiencia y valoran su reputación. Se centran en la calidad de sus soluciones. De lo contrario, nadie los recomendará ni les comprará.

Ser capaz de concentrarte en lo que haces mejor..

En lugar de gastar esfuerzo, dinero y tiempo en algo que está más allá de la experiencia de su equipo, compra una solución lista para usar y se concentra en desarrollar su producto. Tomemos Shopify como ejemplo.

La plataforma líder de comercio electrónico utiliza Stripe para procesar sus transacciones en línea y, por lo tanto, libera tiempo para concentrarse en brindar la mejor experiencia de usuario para crear una tienda en línea.

No es una marca blanca (después de todo, el objetivo de dicha cooperación no es que los clientes finales lo sepan), pero este ejemplo ilustra bien el punto: una de las mayores plataformas de comercio electrónico está subcontratando los pagos electrónicos.

Desventajas de la plataforma bancaria de marca blanca

Riesgos reputacionales

Si un producto de marca blanca tiene defectos, los consumidores los asocian con su marca. Actualizaciones, servicio y cualquier problema: si el proveedor tiene un problema, usted también. Así que asegúrese de que le ofrezcan una solución sostenible y una asociación fiable.

Los beneficios son importantes, pero la confianza es primordial. También vale la pena averiguar si los proveedores están dispuestos a personalizar el producto para adaptarlo a sus necesidades y brindarle asistencia oportuna a usted o a sus clientes.

No es una solución única

Los productos de marca blanca están diseñados para una amplia audiencia de usuarios, ya que los proveedores ofrecen sus soluciones a numerosos distribuidores, no sólo a usted. Así que prepárese para pagar por separado por funciones adicionales o personalización fuera del paquete de servicios WL.

marca blanca soluciones en pagos online

En los pagos online, el modelo de marca blanca ha abierto todo un mundo de posibilidades: las empresas pueden ofrecer soluciones de pago sofisticadas incluso sin tener grandes recursos para diseñar y construir su propio servicio. Las dos principales soluciones de marca blanca en esta área son la pasarela de pago y la orquestación de pagos.

Pasarela de pago de marca blanca

Entonces, el primer producto es una pasarela de pago de marca blanca, también conocida como SaaS PSP, donde SaaS significa Software como servicio y PSP significa Proveedor de servicios de pago. Es una solución de pago lista para usar que las empresas pueden implementar para aceptar pagos bajo su propia marca o brindar servicios de pago. Con SaaS PSP, una empresa obtiene todas las herramientas que necesita para aceptar pagos por sí misma: una cuenta personal para comerciantes en línea, una página de pago, documentación técnica y un panel de administración donde su equipo puede gestionar todos los procesos de incorporación de comerciantes.

Además de esto, a toda la infraestructura de PSP se suma el equipo de expertos que la mantiene: el proveedor brinda soporte técnico concienzudo y asesora sobre cualquier problema.

Las nuevas empresas de PSP suelen elegir una pasarela de pago de marca blanca. Por regla general, ya tienen sus propios contactos con bancos adquirentes y sistemas de pago, pero el equipo es pequeño y los recursos para desarrollar servicios para comerciantes y pagadores son limitados.

Cuando estas empresas conectan un PSP de marca blanca, obtienen un servicio de pago completo que incluye:

• portal de comerciantes: una cuenta personal donde los comerciantes en línea pueden trabajar con pagos;
• página de pago adaptada a todas las pantallas y dispositivos;
• La documentación mediante la cual sus clientes personalizarán el pago;
• Un panel de administración fácil de usar para que su equipo conecte a vendedores en línea y administre sus proyectos;

Todos los servicios con los que trabajarán los vendedores online están diseñados según el estilo corporativo del cliente WL y alojados en su dominio. Por lo tanto, ni los socios ni los pagadores adivinan que la empresa utiliza la plataforma WL.

La configuración y personalización básica de una PSP SaaS lleva aproximadamente dos semanas. Mientras tanto, desarrollar una pasarela de pago desde cero lleva unos dos años y cuesta al menos entre 1,5 y 2 millones de dólares.

Plataforma bancaria de marca blanca – información general

etiqueta blanca es una solución que permite a las empresas utilizar un producto o servicio disponible en el mercado desarrollado por otra empresa bajo su propia marca.

Ventajas de esta solución

Las soluciones de marca blanca para servicios de pago son plataformas tecnológicas listas para usar que se proporcionan a los socios para respaldar los procesos de pago y transferencia de dinero. Las ventajas de este tipo de soluciones son obvias:

1. Tiempo reducido para el desarrollo y lanzamiento de productos.. Las empresas pueden centrarse en promocionar su marca y campañas de marketing.
2. Ahorro de costos. Las soluciones de marca blanca son plataformas listas para usar.
3. Flexibilidad de personalización e integración.. Las plataformas de marca blanca brindan la posibilidad de personalizar la funcionalidad para satisfacer las necesidades específicas del socio. Los socios pueden utilizar API para integrar servicios de pago en su software o sitio web.
4. Ampliar la funcionalidad de los productos de los socios. Con las soluciones de marca blanca, los socios tienen acceso a herramientas que pueden mejorar y complementar significativamente la funcionalidad de sus productos. Esto les permite competir con otras empresas del mercado.
5. Mayor conocimiento de la marca. El socio de marca utiliza soluciones de marca blanca que ya han demostrado su eficacia en el mercado, lo que aumenta el reconocimiento y mejora la fidelidad de los clientes.

El servicio de marca blanca es una excelente opción para las empresas que desean hacer crecer su negocio de pagos en línea de la manera más eficiente y rápida posible.

Qué es la personalización de marca blanca y por qué es más rentable que desarrollar tu propia plataforma

La personalización de marca blanca es el proceso de personalizar y cambiar una interfaz estándar para satisfacer las necesidades únicas de una empresa o marca en particular. Puede implicar ajustar el logotipo, la combinación de colores, las fuentes, los textos y otros elementos de la interfaz de usuario para crear una experiencia única y distintiva para los usuarios y clientes.

Encargar la personalización de una plataforma de marca blanca puede ser mucho más rentable que desarrollar su propia plataforma de pagos:

• En primer lugar, desarrollar su propia plataforma requiere mucho tiempo y costos financieros, ya que es necesario crear todos los componentes de la plataforma desde cero: desde el diseño hasta las pruebas y la implementación. Al mismo tiempo, la personalización de la plataforma de marca blanca permite reducir significativamente el tiempo y los costos financieros, ya que la mayoría de los componentes ya han sido creados y solo queda adaptarlos a necesidades específicas y marcarlos.
• En segundo lugar, personalizar una plataforma de marca blanca permite un tiempo de comercialización significativamente más rápido, ya que una plataforma ya existente le permite comenzar tan pronto como realiza los cambios y adaptaciones necesarios.
• En tercer lugar, la personalización de la plataforma de pedidos ofrece la oportunidad de obtener la alta calidad y confiabilidad de tecnologías ya probadas y bien establecidas.

Por lo tanto, la personalización de la plataforma de marca blanca es una forma más rentable y rápida de crear su propia plataforma de pagos.

Cómo funciona y a quién le conviene

Un servicio de pago que utiliza una solución de marca blanca ofrece a sus clientes un servicio de pago completo bajo su propia marca.

Las soluciones de marca blanca para servicios de pago pueden resultar útiles para diversas empresas y negocios que desean proporcionar servicios de pago en línea. Son excelentes para nuevas empresas y pequeñas empresas que no tienen su propia infraestructura y la capacidad de crear un sistema de pago desde cero.

Las soluciones de marca blanca también pueden resultar útiles para grandes empresas que quieran ampliar su negocio y ofrecer sus servicios en nuevas áreas. Por ejemplo, para los bancos que quieren empezar a ofrecer pagos en línea a sus clientes, pero no quieren invertir en el desarrollo de su propio sistema de pago.

Ventajas de la plataforma bancaria de marca blanca

• Agregador de pagos listo para usar para lanzar rápidamente su negocio de pagos electrónicos.
• Personalice completamente la solución para adaptarla a su marca y diseño.
• Conexión a varios sistemas de pago y bancos.
• Soporte técnico y formación del personal.
• Condiciones de pago flexibles.

Nuestro agregador de pagos es adecuado para una variedad de negocios, incluidas tiendas en línea, servicios en línea, aplicaciones móviles, nuevas empresas de tecnología financiera y más.

Garantizamos confiabilidad, seguridad y alta calidad de nuestros servicios. Además, nuestra política de precios proporciona planes tarifarios flexibles que dependen del volumen de transacciones. Esto permite a nuestros clientes reducir el costo de los servicios de pago. Brindamos capacitación y soporte para asegurar el uso efectivo de las plataformas y garantizar su seguridad.

En conclusión, la banca de marca blanca para servicios de pago es una gran opción para quienes quieren desarrollar su negocio en el campo de los pagos electrónicos y no quieren desarrollar su propio servicio de pagos desde cero.

Banco digital marca blanca

En los últimos años, el término «Marca Blanca» se ha vuelto ampliamente reconocido en el mundo de la tecnología financiera, especialmente en el contexto de la banca digital. Las soluciones White Label ofrecen a las empresas la oportunidad de ofrecer servicios bancarios bajo su propia marca, utilizando una plataforma ya preparada y desarrollada por un tercero. Esto reduce significativamente el tiempo y los costos de capital de desarrollar un sistema propietario, además de acelerar el proceso de llevar un producto al mercado.

Beneficios clave de las soluciones de banca digital de marca blanca

1. Reducción de costos y tiempo de desarrollo

Desarrollar una plataforma bancaria propia requiere una importante inversión y tiempo. Las soluciones White Label permiten a las empresas utilizar soluciones tecnológicas listas para usar y bien establecidas, lo que reduce significativamente los costos iniciales y acelera el proceso de lanzamiento de servicios.

2. Centrarse en el servicio al cliente y la marca

Con la plataforma White Label, las empresas pueden centrar sus esfuerzos en mejorar el servicio al cliente, el marketing y la imagen de marca. Esto permite que el producto se adapte de forma más eficaz a las necesidades y expectativas del público objetivo.

3. Cumplimiento de los requisitos normativos

El sector bancario está muy regulado. Las soluciones White Label suelen incluir soporte para el cumplimiento normativo, lo que facilita a las empresas el cumplimiento de la legislación local e internacional.

Cómo funcionan los bancos digitales White Label

Selección del proveedor

El primer paso para una empresa que busca utilizar una solución White Label es elegir un proveedor de confianza con una plataforma probada que se pueda adaptar a los requisitos específicos y la marca del cliente.

Integración y personalización

Después de seleccionar un proveedor, sigue la etapa de integración y personalización de la plataforma. En esta etapa, se personaliza el diseño de las interfaces, se añaden características únicas y se integran los servicios necesarios.

Pruebas y puesta en marcha

Antes del lanzamiento oficial del producto, se realizan pruebas para identificar y eliminar posibles errores. Esta es una etapa crítica que evita problemas en el futuro. Soporte y actualizaciones

El proveedor de soluciones White Label normalmente proporciona soporte técnico y actualizaciones periódicas a la plataforma, asegurándose de que se mantenga actualizada con los cambios en la legislación y las tendencias del mercado.

Conclusión:

Los bancos digitales White Label abren nuevas oportunidades para las empresas que buscan ingresar al sector financiero de manera rápida y eficiente. Al ofrecer soluciones integrales que se pueden escalar y adaptar a las necesidades individuales, hacen que los servicios bancarios tecnológicamente avanzados sean accesibles para una amplia gama de empresas y organizaciones. Banco criptográfico White Label

Los bancos de criptomonedas de marca blanca son plataformas que permiten a las empresas lanzar de manera rápida y eficiente sus propios servicios bancarios de criptomonedas de marca utilizando infraestructura ya desarrollada y tecnología de terceros. Esta solución es ideal para instituciones financieras, nuevas empresas de tecnología financiera y otras empresas que buscan ampliar su cartera de servicios sin tener que desarrollar su propio software complejo.

Beneficios clave de los bancos de criptomonedas de marca blanca

1. Puesta en marcha rápida y económica

Lanzar su propia plataforma bancaria de criptomonedas desde cero requiere mucho tiempo y costos financieros. El uso de una solución Marca Blanca permite reducir significativamente la inversión inicial y acelerar el proceso de comercialización del producto, ya que la infraestructura básica y el software ya han sido desarrollados y optimizados.

2. Cumplimiento de las normas reglamentarias

El mercado de las criptomonedas está sujeto a una estricta regulación que sigue evolucionando. Los proveedores de criptomonedas de marca blanca suelen ofrecer soluciones que ya cumplen con los requisitos reglamentarios actuales, lo que facilita el cumplimiento para los clientes.

3. Soporte técnico y mantenimiento

Los clientes que eligen las soluciones Marca Blanca reciben soporte técnico continuo y actualizaciones de software, lo que garantiza la estabilidad de los servicios y su relevancia de acuerdo con los últimos avances tecnológicos y cambios legislativos.

El trabajo de marca blanca de Cryptobank

Selección de proveedores

El primer paso es elegir un proveedor confiable de criptomonedas de marca blanca que pueda ofrecer una solución flexible y escalable que se adapte a las necesidades y características específicas de su negocio.

Personalización y marca

Al contrato le sigue la fase de personalización de la plataforma, incluida la integración de la identidad corporativa, logotipos y otros elementos de la marca. Esto es importante para crear una experiencia de usuario única y fortalecer la marca de la empresa.

Integración y lanzamiento

En la etapa de integración, la plataforma se personaliza para asegurar su compatibilidad con otros sistemas y servicios del cliente. Después de probar con éxito el sistema y confirmar su funcionalidad y seguridad, se puede iniciar el proyecto.

Marketing y captación de clientes.

Una vez iniciado el proyecto, se comienza a trabajar en la captación de clientes, lo que incluye campañas de marketing y publicidad destinadas a incrementar el reconocimiento del nuevo servicio y atraer al público objetivo.

Conclusión:

White Label Cryptobank es una herramienta poderosa para empresas que buscan expandir su presencia en las finanzas digitales. Esta solución permite no sólo ahorrar recursos, sino también adaptarse rápidamente a las condiciones cambiantes del mercado, ofreciendo a los clientes servicios de criptomonedas innovadores y confiables bajo su propia marca. Cómo iniciar su propio Neobank

Los neobancos, o bancos digitales, son uno de los segmentos de más rápido crecimiento en tecnología financiera. Ofrecen a los usuarios servicios bancarios convenientes, accesibles e innovadores prestados íntegramente a través de plataformas digitales sin sucursales físicas. Crear su propio neobanco requiere una planificación cuidadosa, comprender la legislación y garantizar un alto nivel de integración tecnológica. A continuación se detallan los pasos clave para lanzar un neobanco.

Paso 1: Investigación de mercado e identificación del público objetivo

El primer paso para lanzar un neobanco es una investigación de mercado exhaustiva y la identificación del público objetivo. Es importante comprender qué productos y servicios financieros tienen más demanda entre los clientes potenciales y qué problemas o inconvenientes se pueden solucionar con un nuevo neobanco. También es importante estudiar a los competidores y determinar qué se puede mejorar u ofrecer que sea único.

Paso 2: desarrollar un modelo de negocio

Desarrollar un modelo de negocio claro y eficaz es fundamental para el éxito de un neobanco. Esto incluye identificar fuentes de ingresos (por ejemplo, tarifas de transacción, intereses sobre préstamos, servicios de suscripción), estructura de costos y rentabilidad potencial. También es importante identificar asociaciones clave, que pueden incluir plataformas tecnológicas, proveedores de servicios e instituciones financieras.

Paso 3: Obtener una licencia

Se requiere una licencia para actividades bancarias formales. El proceso y los requisitos para obtener una licencia bancaria varían mucho de una jurisdicción a otra. En algunos países, es posible obtener una licencia especial para los bancos digitales, que pueden tener requisitos de capitalización más bajos que los bancos tradicionales.

Paso 4: infraestructura tecnológica

La columna vertebral de cualquier neobanco es su plataforma tecnológica. Se debe seleccionar o desarrollar una infraestructura de TI sólida para garantizar un alto rendimiento, seguridad de los datos y usabilidad. Muchos neobancos utilizan soluciones basadas en la nube para garantizar la escalabilidad y flexibilidad de sus servicios.

Paso 5: interfaz de usuario y experiencia

El diseño de la interfaz y la experiencia general del usuario son fundamentales para atraer y retener clientes. La interfaz debe ser intuitiva, atractiva y funcional en todo tipo de dispositivos, especialmente en dispositivos móviles.

Paso 6: Cumplimiento de los requisitos reglamentarios

Las entidades no bancarias deben cumplir estrictamente con las regulaciones financieras, incluidos los requisitos contra el lavado de dinero (AML) y de privacidad (por ejemplo, GDPR en Europa). Esto requiere implementar sistemas y procesos apropiados para la debida diligencia del cliente (KYC) y el monitoreo de transacciones.

Paso 7: marketing y lanzamiento

La etapa final implica desarrollar e implementar una estrategia de marketing para el lanzamiento del neobanco. Esto incluye marca, campañas publicitarias, programas de asociación y estrategias de adquisición de clientes. Es importante crear una primera impresión sólida y continuar comunicándose activamente con el público objetivo después del lanzamiento.

Conclusión:

Iniciar su propio neobanco es un proyecto complejo que requiere un esfuerzo considerable en todas las etapas, desde la planificación hasta la implementación. Sin embargo, con el enfoque correcto y el cumplimiento de todas las condiciones necesarias, un neobanco puede convertirse en un negocio exitoso y rentable que ofrezca servicios financieros innovadores a los consumidores modernos.

Entonces, ¿qué es exactamente la banca de marca blanca? En términos simples, es un servicio en el que una institución financiera brinda servicios bancarios bajo su propia marca, pero la infraestructura y la tecnología subyacentes las proporciona un proveedor externo. Básicamente, es como tener su propia plataforma bancaria sin la molestia de construir y mantener la infraestructura desde cero.

La mecánica detrás de la banca de marca blanca

La mecánica de la banca de marca blanca implica la colaboración entre dos entidades: la institución financiera (el cliente) y el proveedor de tecnología (el socio de marca blanca). El socio de marca blanca ofrece un conjunto de servicios bancarios, que incluyen gestión de cuentas, procesamiento de pagos, emisión de tarjetas y más, todo bajo la marca del cliente.

Este acuerdo permite al cliente centrarse en lo que mejor sabe hacer: construir relaciones con los clientes y brindar servicios de valor agregado, mientras aprovecha la experiencia y la tecnología del socio de marca blanca para manejar las operaciones de backend.

Potenciando la inclusión financiera

Una de las ventajas más importantes de la banca de marca blanca es su potencial para promover la inclusión financiera. Al proporcionar una solución llave en mano, la banca de marca blanca permite que instituciones financieras más pequeñas, nuevas empresas e incluso entidades no bancarias ingresen al mercado y ofrezcan servicios bancarios a poblaciones desatendidas.

Por ejemplo, un banco comunitario o una startup de tecnología financiera pueden carecer de los recursos para desarrollar su propia plataforma bancaria. Al asociarse con un proveedor de marca blanca, pueden lanzar rápidamente una solución bancaria de marca adaptada a las necesidades de su público objetivo, ya sean personas no bancarizadas, pequeñas empresas o nichos de mercado.

Acelerar la innovación

Además de fomentar la inclusión financiera, la banca de marca blanca también fomenta la innovación dentro de la industria de servicios financieros. Al aprovechar la experiencia de los proveedores de tecnología especializados, las instituciones financieras pueden implementar rápidamente nuevas funciones y servicios para satisfacer las demandas cambiantes de los clientes.

Por ejemplo, los socios de marca blanca suelen ofrecer plataformas modulares basadas en API que permiten una integración perfecta con aplicaciones y servicios de terceros. Esta flexibilidad permite a los clientes mejorar sus ofertas bancarias con funciones como pagos móviles, herramientas de elaboración de presupuestos o incluso servicios de criptomonedas, sin la necesidad de grandes recursos de desarrollo.

Desafíos y consideraciones

Si bien la banca de marca blanca ofrece numerosos beneficios, no está exenta de desafíos. Una de las principales preocupaciones de las instituciones financieras es mantener la integridad de la marca y garantizar una experiencia perfecta para el cliente. Dado que las operaciones de backend están a cargo de un proveedor externo, existe el riesgo de desconexión entre la imagen de marca y la prestación real del servicio.

Además, el cumplimiento normativo y la seguridad de los datos son consideraciones primordiales en la industria de servicios financieros. Las instituciones financieras deben examinar minuciosamente a sus socios de marca blanca para asegurarse de que cumplan con todas las regulaciones pertinentes e implementen medidas de seguridad sólidas para proteger la información confidencial de los clientes.

Mirando hacia el futuro

A medida que la demanda de banca digital continúa creciendo, la banca de marca blanca presenta una oportunidad convincente para que las instituciones financieras innoven y amplíen sus ofertas de servicios. Al aprovechar la experiencia de los socios de marca blanca, pueden acelerar su tiempo de comercialización, mejorar su ventaja competitiva y ofrecer soluciones de valor agregado a sus clientes.

En conclusión, la banca de marca blanca tiene el potencial de revolucionar la forma en que se prestan los servicios financieros, empoderando tanto a las instituciones tradicionales como a las recién llegadas para prosperar en la economía digital. A medida que la tecnología continúa evolucionando y las expectativas de los consumidores evolucionan, la banca de marca blanca sin duda desempeñará un papel crucial en la configuración del futuro de las finanzas.

Personalización y Diferenciación

Una de las ventajas clave de la banca de marca blanca es la capacidad de las instituciones financieras de personalizar la plataforma para adaptarla a sus requisitos únicos de marca y experiencia del cliente. Si bien la tecnología subyacente la proporciona el socio de marca blanca, los clientes tienen la flexibilidad de personalizar la interfaz de usuario, los elementos de diseño e incluso el conjunto de servicios ofrecidos.

Este nivel de personalización permite a las instituciones financieras diferenciarse en un mercado saturado al ofrecer una experiencia bancaria que se alinea con su identidad de marca y resuena con su público objetivo. Ya sea a través de mensajes personalizados, interfaces de usuario intuitivas o funciones innovadoras, la banca de marca blanca permite a los clientes destacarse de la competencia y atraer y retener clientes.

Escalabilidad y rentabilidad

Otro beneficio importante de la banca de marca blanca es su escalabilidad y rentabilidad. Construir y mantener una plataforma bancaria desde cero requiere una inversión inicial sustancial en infraestructura, tecnología y recursos humanos. Para las instituciones financieras más pequeñas y las nuevas empresas con recursos limitados, esta barrera de entrada puede resultar prohibitiva.

Al aprovechar una solución de marca blanca, las instituciones financieras pueden acceder a una plataforma bancaria completamente funcional sin necesidad de realizar un gasto de capital significativo. Además, a medida que su base de clientes crece y sus necesidades evolucionan, pueden escalar fácilmente sus operaciones aprovechando la escalabilidad inherente al modelo de marca blanca.

Mejorar la participación del cliente

En el mundo hiperconectado de hoy, la participación del cliente es fundamental para el éxito de cualquier institución financiera. La banca de marca blanca brinda a los clientes las herramientas y capacidades para mejorar la participación del cliente y fomentar relaciones a largo plazo con sus clientes.

A través de características como información de cuenta personalizada, campañas de marketing dirigidas y experiencias omnicanal fluidas, las instituciones financieras pueden profundizar sus conexiones con los clientes e impulsar la lealtad y la promoción. Al aprovechar el análisis de datos y los algoritmos de aprendizaje automático, pueden obtener información valiosa sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes, lo que les permite ofrecer experiencias bancarias más relevantes y personalizadas.

Cumplimiento Normativo y Gestión de Riesgos

En la industria de servicios financieros altamente regulada, el cumplimiento de los requisitos regulatorios y las prácticas sólidas de gestión de riesgos no son negociables. Al asociarse con un proveedor de marca blanca, las instituciones financieras deben asegurarse de que el socio elegido cumpla con todas las regulaciones y estándares de la industria relevantes.

Los socios de marca blanca suelen tener una amplia experiencia en el manejo de marcos regulatorios y la implementación de mejores prácticas para la seguridad, la privacidad y el cumplimiento de los datos. Al subcontratar estas responsabilidades a un socio confiable, las instituciones financieras pueden mitigar los riesgos regulatorios y centrarse en sus competencias principales de servir a sus clientes y hacer crecer su negocio.

El producto brinda acceso a toda la infraestructura de TI y de pago, renombrado con su diseño de logotipo.

El proyecto de Banca como Servicio consta de:

Diseñando los servicios remotos (banca online y móvil) con tu logo, tu URL, tu aplicación móvil en Google Play y App Store.

• Programación de tarifas a medida para cobrar automáticamente a los clientes finales.
• Personalización del enfoque de cumplimiento y la política de incorporación de su proyecto.
• Integración API en su sitio web para recibir formularios de solicitud privados y corporativos para apertura de cuenta.
• La solución de marca blanca solo requiere que el departamento de Ventas/Marketing respalde el negocio.
• El resto de los aspectos comerciales, como la incorporación de clientes, el cumplimiento, los pagos y el soporte técnico, son manejados por Satchel desde el momento en que se reciben los formularios de apertura de cuenta.
• El proceso:

Se le cobrarán tarifas mínimas.

• Podrás agregar tu margen y crear un plan tarifario para los clientes finales de tu elección.
• El margen agregado en la parte superior de la lista de tarifas mínimas se compartirá 50/50 y se le pagará en modo en vivo.
• Europa Unida Regulada es capaz de ofrecer:

La configuración aproximada de la etiqueta blanca

Diseño de servicios remotos (banca web y móvil);

• Aplicación móvil en Google Play y AppStore;
• Tarifas a medida para cobrar automáticamente a los clientes finales
• Formularios de solicitud privados y corporativos para apertura de cuentas;
• Cuotas de mantenimiento mensuales

Posibilidad de agregar un margen de beneficio de su elección para los clientes finales;

• El margen de beneficio se comparte 50/50 y se paga a su cuenta de comisiones al instante
• Configuración de la tarjeta

Número ilimitado de tarjetas con mayores límites de gasto.

• Tarifa de emisión
• Cuota mensual
• Tarifa de carga de tarjeta
• Tarifa de envío
• Cuota mensual de la tarjeta

Mantenimiento de cuentas, soporte y gestión de programas, incluidos los siguientes servicios:

Monitoreo de transacciones con tarjetas;

• Soporte de segunda línea;
• Gerente de cuentas a tiempo completo;
• Monitoreo de fraude, riesgo y ALD;
• Registro anual de Mastercard (dividido mensualmente);
• Actualizaciones periódicas del sistema e informes de cuentas;
• Integración técnica

Conexión API con su sitio web para enviar cuentas y abrir formularios

• Rediseño y registro de tu aplicación móvil en AppStore y Google Play (banca móvil)
• Rediseño de la banca online según tu estilo corporativo
• Configura tus tarifas a medida para futuros clientes
• Desarrollo de funcionalidad adicional requerida para su modelo de negocio.

Póngase en contacto con Regulated United Europe para obtener una oferta individual basada en el proyecto en euros.