Membresía de Visa

Visa se encuentra entre las redes de procesamiento de pagos más grandes del mundo y conecta alrededor de 15.000 instituciones financieras. Permite transacciones transfronterizas sin fricciones que promueven el comercio internacional y abordan las necesidades de una base de clientes global. Al unirse a la red como emisor de Visa, su institución financiera puede obtener acceso a una amplia gama de soluciones de pago de vanguardia que son seguras, rápidas y eficientes y, por lo tanto, le permiten generar confianza y lealtad en los clientes, sin importar la ubicación de sus clientes.

¿Qué es un miembro de Visa?

Un miembro de Visa es una entidad autorizada para participar en la red de pagos de Visa con derechos y obligaciones definidos en última instancia por Visa dentro del marco de las regulaciones financieras impuestas por los reguladores nacionales de las jurisdicciones donde opera Visa. La red es un vasto ecosistema que conecta a miembros como emisores de tarjetas, comerciantes adquirentes, comerciantes, titulares de tarjetas y proveedores de servicios, permitiendo transacciones fluidas y seguras utilizando tarjetas de pago de la marca Visa.

¿Qué es un emisor de visa?

A diferencia de Discover y American Express, Visa no emite tarjetas directamente al público, sino a través de instituciones financieras a las que se les otorga membresía como emisor de Visa. Un emisor de Visa es una institución que es miembro de Visa, lo que le otorga autorización para emitir tarjetas de pago de la marca Visa, como tarjetas de crédito, débito o prepago, para consumidores o empresas. Estos miembros son parte de la red de pagos de Visa, lo que les permite participar y facilitar transacciones dentro del ecosistema de Visa.

Los emisores de Visa pueden ser instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito u otras entidades que hayan sido aprobadas por Visa para emitir tarjetas Visa. Desempeñan un papel crucial al brindar a los consumidores y empresas acceso a métodos de pago ampliamente aceptados en todo el mundo, permitiendo transacciones seguras y convenientes tanto en línea como en persona. Para mejorar sus ofertas, los emisores de Visa también pueden ofrecer beneficios adicionales, incluidas salvaguardias contra el robo de identidad y el fraude, cobertura de seguro para alquiler de automóviles y descuentos en compras comerciales.

Visa autoriza a los miembros emisores de Visa a emitir varios niveles de tarjetas que satisfagan diferentes necesidades y segmentos de consumidores. Estos niveles de tarjeta incluyen Visa Classic para transacciones diarias, Visa Gold con varios beneficios adicionales, Visa Signature con recompensas premium y Visa Infinite con beneficios de primer nivel como servicios personalizados y acceso exclusivo a experiencias únicas. Básicamente, como emisor de Visa, usted podrá diversificar significativamente su cartera de tarjetas y de esta manera ampliar el alcance de mercado y la competitividad de su institución.

Descripción general de Visa

La historia de Visa comenzó en 1958 cuando Bank of America lanzó el programa BankAmericard en California, considerada la primera tarjeta de crédito de consumo. En 1974 se expandió a nivel nacional y en 1975 se introdujo una tarjeta de débito. Para enfatizar la presencia global y la red cohesiva de BankAmericard, en 1976 pasó a llamarse Visa. Durante los años 80, Visa continuó creciendo y desarrollando medidas de seguridad avanzadas, como el código de valor de verificación de tarjeta (CVV). Hoy, Visa sigue centrada en la innovación y la seguridad, así como en colaboraciones con empresas de tecnología financiera e iniciativas hacia una sociedad sin efectivo.

Visa opera en más de 200 países y territorios con productos y servicios disponibles en tarjetas, computadoras portátiles, tabletas, dispositivos móviles y más. Los productos principales de Visa incluyen tarjetas de crédito, débito y prepago, así como soluciones comerciales y servicios globales de cajeros automáticos. Su red se extiende por todos los continentes, facilitando pagos y transacciones en varias monedas en América, Europa, Asia-Pacífico, África y Medio Oriente. La amplia presencia global de Visa y su versátil gama de productos y servicios en múltiples plataformas pueden presentar una tremenda oportunidad para su institución financiera.

Beneficios de la membresía de emisor de Visa

Dado que casi el 40% de las transacciones globales con tarjetas se realizan a través de tarjetas de la marca Visa, puede estar seguro de que al convertirse en miembro de Visa, su institución financiera estará expuesta a una participación de mercado sustancial y obtendrá una ventaja estratégica en la industria financiera en rápida evolución. Como emisor de Visa, su institución tendrá una variedad de oportunidades para innovar y aprovechar un gran grupo de consumidores que ya están familiarizados y cómodos con el ecosistema de pagos de Visa.

Ventajas de ser miembro emisor de Visa para instituciones financieras:

• Visa tiene reputación de confiabilidad, seguridad e innovación, y unirse a la red de Visa puede alinear instantáneamente su institución financiera con esta marca reconocida mundialmente, lo que le permitirá generar confianza con consumidores y empresas de todo el mundo.
• La presencia de Visa en más de 200 países y territorios abre las puertas a un vasto mercado global, y usted puede aprovechar esta extensa red para atraer clientes, ampliar su base de clientes y ofrecer sus servicios a consumidores y empresas a través de fronteras
• Dado que Visa ofrece una variedad de productos, usted puede adaptar sus ofertas, satisfacer las necesidades específicas de los clientes y diferenciar su institución financiera en el mercado
• Visa es constantemente pionera en tecnologías de pago de vanguardia y usted puede obtener acceso a soluciones innovadoras, como pagos sin contacto, billeteras móviles y funciones de seguridad mejoradas, que le permitirán ofrecer servicios de última generación y satisfacer las cambiantes preferencias de los consumidores modernos
• El ecosistema de Visa hace hincapié en experiencias de pago fluidas y, después de convertirse en miembro de Visa, usted puede ofrecer a los clientes soluciones de pago convenientes y accesibles globalmente, lo que contribuye a una mayor satisfacción y lealtad
• Visa brinda orientación y apoyo a sus miembros emisores para garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios y los estándares de cumplimiento, lo que puede ayudarlo a navegar regulaciones complejas de manera más efectiva

Membresía Visa versus membresía Mastercard

Tanto la red Mastercard como la Visa ofrecen servicios fundamentales similares, sin embargo, existen diferencias matizadas y características únicas que debes considerar al elegir entre ellas. Su elección dependerá de factores como el alcance de mercado de la red, la cartera de productos, el reconocimiento de la marca y la estructura de costos. Por supuesto, también debe pensar en sus objetivos comerciales, incluida la estrategia de productos de su institución y las preferencias de sus mercados objetivo.

Aquí está la comparación de Visa y Mastercard:

• Visa es más grande en términos de transacciones, volumen de compras y tarjetas en circulación, pero ambas tienen huellas de aceptación de comerciantes globales casi idénticas, lo que significa que, independientemente de la red elegida, sus tarjetas probablemente serán aceptadas en una cantidad comparable de comerciantes en todo el mundo
• Si bien Visa opera como una entidad única a nivel mundial, lo que permite la toma de decisiones centralizada y la coherencia entre regiones, Mastercard funciona como una red colaborativa de entidades regionales, lo que proporciona un poco más de flexibilidad en las adaptaciones y enfoques regionales, lo cual es útil para las instituciones centradas en mercados o industrias regionales específicos
• Visa tiene un alcance global más amplio, mientras que las fortalezas históricas de Mastercard residen en los viajes y el entretenimiento (aunque ambas redes prestan servicios actualmente a una amplia gama de industrias)
• Visa tiende a centrarse en funciones y productos de pago innovadores, mientras que Mastercard tiende a dedicar más esfuerzos a iniciativas y colaboraciones de seguridad innovadoras, haciendo hincapié en una sólida seguridad de las transacciones
• Visa ofrece ligeramente más beneficios para sus tarjetas de crédito de nivel inferior en comparación con Mastercard, mientras que Mastercard reserva predominantemente sus mejores ventajas para sus tarjetas premium, por lo que Visa podría ser una mejor opción si se dirige a una gama más amplia de consumidores</li >
• Visa impone tarifas de procesamiento de datos al emisor de la tarjeta por cada transacción, mientras que Mastercard cobra tarifas de conectividad a los bancos emisores por utilizar la red Mastercard en varias etapas del flujo de trabajo de procesamiento de pagos

Si bien existen otras diferencias entre los dos principales procesadores de pagos, son muy similares en sus capacidades, funciones de pago innovadoras y seguridad. Como dijimos anteriormente, debes analizar sus diferencias y similitudes con tu modelo de negocio y tus objetivos para poder tomar una decisión óptima que impactará positivamente el crecimiento de tu institución financiera. Háganos saber si necesita ayuda de nuestros abogados experimentados al realizar un análisis en profundidad.

Cómo se regulan los miembros de Visa

Convertirse en emisor de Visa significa suscribirse al cumplimiento continuo de diversas reglas y regulaciones diseñadas para garantizar transacciones seguras y eficientes, salvaguardar los datos de los titulares de tarjetas, mantener la integridad de la red y respetar los estándares de protección del consumidor. Los miembros de Visa están regulados a través de diversas políticas y directrices internas establecidas por la propia Visa, así como marcos regulatorios y estándares externos impuestos por autoridades financieras y órganos rectores en diversas jurisdicciones.

Visa establece términos y condiciones específicos en los acuerdos de membresía que los miembros deben cumplir, describiendo sus obligaciones, responsabilidades y actividades permitidas dentro de la red Visa. También mantiene un conjunto completo de regulaciones operativas que los miembros deben seguir con respecto al procesamiento de transacciones, estándares de seguridad, resolución de disputas y medidas de cumplimiento. Dado que Visa está regulada por varias autoridades financieras, sus miembros también están sujetos al cumplimiento de las regulaciones impuestas por estas autoridades, incluidos los requisitos relacionados con la seguridad, la protección de datos y la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT). ) medidas.

Los miembros de Visa también deben alinearse con los estándares y regulaciones de la industria que rigen la industria de las tarjetas de pago, como Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) para garantizar el manejo seguro de los datos de los titulares de tarjetas. El PCI DSS incluye reglas como la implementación de firewalls robustos para proteger los datos de los titulares de tarjetas contra el acceso no autorizado, el uso de protocolos de cifrado al transmitir datos de titulares de tarjetas a través de redes públicas para salvaguardar la información y el mantenimiento de sistemas, software y aplicaciones de seguridad actualizados con los últimos parches para abordar las vulnerabilidades. Todas estas reglas y estándares son impuestos y actualizados por el Consejo de Estándares de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI SSC).

Los miembros de Visa están sujetos a regulaciones financieras y supervisión impuestas por las autoridades reguladoras en las regiones donde operan. Estas regulaciones garantizan la estabilidad financiera, la protección del consumidor y prácticas comerciales justas. Como institución financiera autorizada, probablemente ya sepa qué marcos regulatorios nacionales y regionales le son aplicables. Si aún no ha obtenido una licencia financiera adecuada, sepa que será necesaria para su solicitud de membresía Visa y tómese el tiempo para hablar con nuestro equipo para conocer la forma más rápida y adecuada de obtener una licencia para su negocio financiero. institución.

Tipos de membresías para emisores de Visa

Puede elegir entre dos tipos de membresías de emisores de Visa. Su decisión debe basarse en factores tales como las capacidades de su institución para gestionar las responsabilidades asociadas con una membresía específica, los objetivos comerciales, los riesgos asociados y los criterios de elegibilidad de la membresía. Nuestro equipo de abogados experimentados puede ayudarlo a realizar un análisis en profundidad de su negocio y compartir información práctica que lo ayudará a decidir qué membresía Visa se adapta mejor a su negocio.

Tipos de membresías de emisores de Visa:

• Membresía principal
• Membresía asociada

La membresía principal está diseñada para instituciones financieras más grandes que tienen experiencia en suscripción de riesgos, gestión de crédito, facturación a clientes y cobro de pagos. Trabajan directamente con Visa para el desarrollo y marketing de productos. Aunque deben pagar tarifas de servicio, disfrutan del más alto nivel de flexibilidad en el manejo de diversas capacidades y asumen la responsabilidad total de todas las actividades vinculadas al Número de identificación bancaria (BIN) asignado, un componente crítico en las transacciones con tarjetas de crédito, débito y prepago que permiten para identificar un emisor.

Los Miembros Principales pueden realizar, entre otras, las siguientes actividades:

• Emitir tarjetas
• Desembolsar efectivo
• Adquirir comerciantes
• Gestionar el riesgo de liquidación
• Procesamiento propio del host
• Patrocinar a otros
• Manejar informes
• Administrar instituciones financieras patrocinadas
• Licenciar directamente BIN
• Registrar agentes externos

La membresía asociada está diseñada para instituciones financieras más pequeñas, incluidas las nuevas empresas. Trabajan bajo el patrocinio y autorización del miembro principal y pueden emitir tarjetas Visa. Sin embargo, su autoridad y responsabilidades dentro de la red Visa son limitadas en comparación con los miembros principales. Sin embargo, los miembros asociados a menudo se benefician de la infraestructura y el apoyo brindados por sus miembros principales patrocinadores.

Los Miembros Asociados pueden realizar las siguientes actividades:

• Emitir tarjetas
• Desembolsar efectivo
• Adquirir comerciantes
• Licenciar directamente BIN
• Registrar agentes externos

Criterios de elegibilidad para la membresía de emisor de Visa

Para convertirse en miembro emisor de Visa, su institución financiera deberá cumplir con varios requisitos establecidos por Visa y, esencialmente, crear una formidable propuesta de emisión de tarjetas. Toda la información que nos proporcione sobre el cumplimiento de estos requisitos deberá estar respaldada por varios documentos que podemos ayudarlo a preparar, incluida la redacción, la traducción y la garantía de su precisión y alineación con los estándares y pautas de Visa. De esta forma evitará errores legales y agilizará el proceso de solicitud.

Puede contactarnos en cualquier momento, pero por ahora, tome nota de los siguientes criterios de elegibilidad para ser miembro de Visa:

• Cumplimiento demostrable de las regulaciones financieras regionales y los requisitos de licencia
• Cumplimiento demostrable de PCI DSS y directrices de Visa
• Estabilidad financiera, capitalización suficiente y buenas prácticas comerciales
• La infraestructura y la tecnología para procesar transacciones de forma segura y eficiente
• Sólidos sistemas de gestión de riesgos para mitigar el fraude y proteger los datos de los titulares de tarjetas
• Pagar las cuotas de membresía asociadas con unirse a la red Visa

Para demostrar que cumples con los requisitos de Visa, tendrás que proporcionar varios documentos:

• La licencia de su institución financiera otorgada por un regulador nacional donde opera
• Documentos de constitución
• Un plan de negocios viable que describa la estrategia de su institución, el mercado objetivo y las proyecciones de crecimiento como emisor de Visa
• Organigrama que detalla la jerarquía, las funciones clave y las responsabilidades de su institución
• Estados financieros auditados recientes que demuestran estabilidad y viabilidad financiera
• Evidencia de capitalización suficiente para respaldar las actividades de emisión de tarjetas
• Certificados que confirman el cumplimiento de las regulaciones financieras regionales y los estándares de la industria
• Documentación de las políticas y procedimientos ALD/CFT de su institución
• Descripción de la tecnología e infraestructura de la institución para el procesamiento de transacciones
• Detalles sobre las medidas de seguridad de los datos y el cumplimiento de los estándares PCI DSS
• Formulario de solicitud de emisor proporcionado por Visa, completado con información precisa
• Detalles sobre acciones legales, disputas o litigios que involucran a su institución

También es importante tener en cuenta que para lanzar un programa de tarjeta, es posible que necesite los siguientes socios de habilitación:

• Un patrocinador de BIN: el banco emisor propietario del BIN, que es necesario para acceder a la red de Visa, posee los fondos de los titulares de tarjetas y asume la función de gestionar el riesgo y las regulaciones locales del país, de acuerdo con las reglas de Visa
• Un procesador de emisores que mantendrá el sistema de registro, gestionará la emisión, autorizará transacciones y se comunicará con las entidades liquidadoras
• Un socio de soluciones contra el fraude que lo ayudará a combatir el fraude dentro de su programa de emisión (muchos de estos socios también ofrecen soluciones de disputas para garantizar que su programa funcione sin problemas)
• Un gerente de programa que supervisará su programa de tarjetas, incluido el establecimiento de relaciones clave, el marketing para consumidores y comerciantes y la ayuda para respaldar la rentabilidad

Encontrar socios de habilitación confiables puede ser un desafío y, para simplificar el proceso, Visa ya ha establecido muchas relaciones de este tipo. Colabora con una variedad de socios de habilitación confiables con quienes puede interactuar para lanzar sus soluciones. Cada socio se somete al exhaustivo proceso de investigación de Visa, lo que garantiza que sea reconocido como socio del programa o proveedor de soluciones dentro de la red. Para maximizar la solidez y el valor de sus asociaciones potenciales, nuestro equipo puede compartir perspectivas legales y recomendaciones adaptadas a su negocio.

Cómo solicitar convertirse en emisor de visas

Para convertirse en miembro emisor de Visa, puede presentar su solicitud a través del programa de licencia de Visa, lo que simplificará su proceso de solicitud. La plataforma guía a los solicitantes a través de cuestionarios digitales y ofrece la opción de buscar orientación de Visa en cada etapa. Como las reglas de licencia varían según el país, necesitará una licencia específica (es decir, autorización para utilizar su membresía) para cada país donde pretenda realizar operaciones. Los pasos de solicitud específicos, al igual que los requisitos previos, variarán según los países o regiones seleccionados.

Las etapas clave del proceso de solicitud de membresía de Visa:

• Prepare y revise internamente todos sus documentos para asegurarse de que cumplan con los criterios de Visa y representen con precisión las capacidades y el estado de cumplimiento de la institución
• Rellene y envíe el cuestionario de incorporación de Visa, incluida una copia de su licencia bancaria o credenciales regulatorias y estados financieros auditados de los últimos tres años
• Según el país al que estés solicitando, el panel de Visa se actualizará con formularios adicionales, incluido un cuestionario contra el lavado de dinero, un acuerdo de licencia de cliente y, si estás solicitando membresía asociada, un acuerdo de patrocinio.
• Someterse a un proceso de investigación por parte de Visa, que implica evaluaciones, debida diligencia y aprobación en función del cumplimiento de los criterios establecidos
• Una vez aprobado, podrá comenzar las actividades de implementación para conectarse a la red Visa

Después de la aprobación, también obtendrá acceso a varios otros productos y servicios de Visa, como soluciones y interfaces de programación de aplicaciones (API) de Visa. Este acceso abre las puertas a una gran cantidad de herramientas y recursos diseñados para reforzar la presencia y eficiencia de su institución dentro de la red Visa.

Si desea convertirse en miembro de Visa y permitir que su institución financiera se beneficie de la extensa red global y de las innovadoras soluciones de pago, nuestro equipo aquí en Regulated United Europe estará encantado de ayudarle. para garantizar que su empresa cumpla plenamente con los criterios de elegibilidad pertinentes y esté bien preparada para celebrar un acuerdo con Visa o un miembro principal.

Tenemos más de seis años de experiencia ayudando a numerosas empresas a navegar en la industria financiera y experiencia en obtención de una licencia de institución de dinero electrónicoen Europa. Contáctenos ahora para programar una consulta personalizada durante la cual discutiremos sus pasos inmediatos hacia una solicitud exitosa de membresía como emisor de Visa.