Historia N26

Number26 fue fundada en febrero de 2013 por los empresarios alemanes Valentin Stalf y Maximilian Tayenthal.

Antes de fundar Number26, Valentin Stalf estudió contabilidad y finanzas en la Universidad de St. Gallen, la Universidad Sophia de Tokio y la Universidad de Economía y Administración de Empresas de Viena. Durante sus estudios trabajó en consultoría estratégica y banca de inversión.

Después de graduarse, se unió a la incubadora de Internet Rocket Internet. Allí participó en la creación de varias empresas y actuó como empresario residente.

Maximilian Tayenthal estudió administración de empresas, derecho internacional y gestión en Viena, Róterdam y París. Antes de fundar N26, trabajó como consultor de estrategia en Booz&Company y como asistente del director financiero de la compañía de seguros más grande de Austria.

Hasta 2016, la startup con sede en Berlín Number26 operaba sin licencia y brindaba servicios financieros y crediticios solo a residentes de Austria y Alemania. Tres años más tarde, la empresa recibió el nombre de N26 y una licencia bancaria europea. En 2016, N26 se convirtió oficialmente en el primer banco no bancario de Europa.

Ofrece servicios bancarios online completos: creación y tramitación de cuentas corrientes, gestión de tarjetas de débito, almacenamiento y transferencia de fondos. Todas las funciones están disponibles en el sitio web o en una aplicación para smartphone.

N26 llegó al mercado británico en octubre de 2018. La empresa ya está presente en 24 países de Europa. Neobank atiende a más de 8 millones de clientes.

En comparación, en 2016, unas 300 mil personas utilizaron el servicio.

Historia de N26

En 2013, Valentin Stalf, empleado de la incubadora Rocket Internet, y su amigo Maximilian Tayenthal, asistente del director financiero de una gran compañía de seguros, dejaron sus trabajos y crearon la startup fintech Papayer, que pronto pasó a llamarse Number26.

Valentin Stalf: Maximilian y yo nos conocemos desde la secundaria. Confiamos el uno en el otro; esto es muy importante cuando inician un negocio con alguien juntos. Además, nuestra experiencia y conocimiento de diferentes campos se complementan.

Maximilian trabajó en derecho y yo trabajé en empresas de nueva creación. Nuestro objetivo es demostrar que la banca no tiene por qué ser tan engorrosa como imaginan los viejos bancos.

Al principio, los empresarios querían poner en marcha un proyecto para los adolescentes y sus padres. Según la idea, el servicio permitiría crear una billetera electrónica y utilizarla como una cuenta bancaria normal.

Se suponía que era posible retirar dinero a través de cajeros automáticos con una tarjeta de plástico, y la característica clave sería la posibilidad de monitorear todas las transacciones financieras utilizando herramientas en el sitio web de la empresa y en las aplicaciones. Se suponía que el producto interesaría a los padres que dan dinero de bolsillo a sus hijos y quieren saber en qué lo gastan.

Después de nueve meses de desarrollo, los empresarios revisaron la idea del servicio y comenzaron a trabajar en un banco móvil completo. En esta dirección, los empresarios vieron más perspectivas de desarrollo.

En 2014, Stalf y Taienthal asistieron a TechCrunch Disrupt London, una conferencia tecnológica anual. Los empresarios hablaron sobre el servicio y mostraron su versión beta cerrada. Pero el proyecto Number26 fue recibido con frialdad por el público y no recibió el apoyo de los inversores.

Inversiones en la empresa.

En 2014, la empresa tenía dinero para crecer: Earlybird Venture Capital, un inversor de capital riesgo centrado en empresas tecnológicas europeas, invirtió 2 millones de euros en la startup.

En total, N26 ha recibido más de 512,8 millones de dólares en respaldo financiero entre 2014 y 2019. Entre los inversores se encuentran el fundador de PayPal, Peter Thiel, el multimillonario de Hong Kong Li Kashin, así como Tencent, Insight Venture Partners, GIC, Allianz X, Horizons Ventures y Greyhound Capital. , Battery Ventures, Zalando y Redalpine Ventures.

N26 afirma que el banco ha recibido la mayor financiación de capital no procedente de IPO en la industria fintech alemana desde su creación, y una de las mayores de Europa. En 2018, TechCrunch nombró al banco en línea N26 una de las nuevas empresas más prometedoras de Europa.

Creación del neobanco N26

En enero de 2015, Stalf y Taienthal lanzaron Number26, un servicio de banca en línea. La empresa lanzó aplicaciones para iOS, Android y lanzó un sitio web. Para las transacciones bancarias, Number26 empezó a cooperar con Wirecard, un proveedor de tecnología de Internet para pagos electrónicos.

La empresa emitió y procesó tarjetas físicas y virtuales. Para poder utilizar las tarjetas de la empresa en toda Alemania, los empresarios utilizaron el sistema de pago Barzahlen. Esto permitió a los clientes de Number26 recargar sus cuentas y retirar efectivo. En el transcurso de un año, la empresa atrajo a más de 200.000 usuarios.

En julio de 2016, Number26 pasó a llamarse N26. Ese mismo año, la empresa recibió una licencia bancaria europea de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania. Después de eso, la startup se lanzó en seis países más: Francia, Grecia, Irlanda, Italia, Eslovaquia y España.

El lanzamiento de la N26 en el Reino Unido

En octubre de 2017, N26 se lanzó en el Reino Unido. En ese momento ya operaban en Reino Unido Revolut, Monzo, Starling, Atom y Tandem Bank.

Los clientes de N26 en el Reino Unido recibieron cuentas en libras esterlinas, una tarjeta de débito y herramientas de cuentas personales. Como N26 ya tenía una licencia bancaria alemana, la empresa pudo empezar a operar sin obtener una licencia separada para el Reino Unido.

Ya que el Reino Unido utiliza un sistema de pago diferente al de la UE. Es por eso que la startup N26 se lanzó en el Reino Unido recién en 2017. Todo este tiempo la compañía ha estado trabajando en el sistema de integración con el sistema bancario británico.

Gracias al sistema de integración en el sistema bancario del país, N26 ha recibido códigos de clasificación bancaria. Determinan en qué sistema bancario se encuentra el banco y si se pueden atender las cuentas de sus clientes. Los usuarios de N26 pueden utilizar plenamente las funciones de su cuenta, por ejemplo, para pagar facturas de servicios públicos.

Abrir una cuenta con N26

Durante un discurso en la conferencia TechCrunch Disrupt London en 2014, Valentin Stalf mencionó la velocidad como la principal ventaja de su producto frente a otros bancos europeos. En 2019, esta afirmación no ha perdido su relevancia. El sitio web de la empresa ofrece abrir una cuenta bancaria en ocho minutos. También puedes hacerlo en las aplicaciones de iOS o Android.

Valentin Stalf: Estamos intentando repensar cómo debería funcionar un banco y estamos creando algo similar a Uber o Spotify, sólo que en fintech. Hemos dedicado mucho tiempo a asegurarnos de que nuestros clientes puedan utilizar nuestro banco móvil de forma eficaz. Si nos fijamos en los bancos tradicionales, tienden a tener una gran red de sucursales y utilizar tecnología de los años 80. Hemos intentado crear un marco basado en nuestras aplicaciones móviles. El usuario tiene todo lo que necesita en la pantalla de su smartphone.

Cualquier ciudadano de la Unión Europea mayor de 18 años puede convertirse en cliente del banco. En la web de N26 o en la aplicación móvil es necesario introducir tu nombre, apellidos, país y edad, realizar una videollamada a un representante del banco y mostrar tu pasaporte para confirmar tu identidad. A continuación, los empleados del banco abren una cuenta corriente para el nuevo usuario y envían por correo una tarjeta de débito Mastercard.

Como N26 tiene licencia bancaria, todos los depósitos de hasta 100.000 € están asegurados por el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos (DGS). Luego, el usuario puede enviar y recibir dinero y pagar compras con la tarjeta. Enviar dinero a otros usuarios de N26 es instantáneo, una función llamada MoneyBeam.

Valentin Stalf: Nuestro objetivo es crear un banco totalmente móvil y lo más fácil de usar posible. Prestamos especial atención a la creación de un centro fintech. Estamos intentando unir fintech y todos los productos relacionados para que los clientes puedan acceder a ellos desde una sola aplicación.

Abrir una cuenta en N26 es un trámite bastante sencillo y completamente digital. Estos son los pasos básicos:

1. Descargando la aplicación: Comienza descargando la aplicación móvil N26 en tu dispositivo a través de App Store o Google Play.
2. Registro: Regístrese en la aplicación ingresando su información personal, incluido su nombre, dirección de correo electrónico y dirección postal. También deberá ingresar su fecha de nacimiento y número de seguro nacional (según el país).
3. Verificación de identidad: Para verificar tu identidad, N26 normalmente requiere que subas una foto de tu pasaporte o documento de identidad y realices una breve identificación en vídeo. En algunos casos, es posible que se requiera verificación adicional.
4. Seleccionar un tipo de cuenta: Seleccione el tipo de cuenta que desea abrir: una cuenta estándar gratuita o una de las cuentas premium pagas que ofrecen beneficios adicionales.
5. Configuración del código PIN: Selecciona el código PIN de tu nuevo N26
6. Dirección de entrega: Introduce la dirección donde se entregará tu tarjeta N26.
7. Esperando confirmación: Una vez que se complete su registro, su solicitud será procesada. Este proceso puede tardar unos días.
8. Recepción y Activación de la Tarjeta: Una vez que reciba su tarjeta por correo, deberá activarla a través de la aplicación móvil.
9. Financiar su cuenta: Después de la activación, puede recargar su cuenta mediante transferencia bancaria u otros métodos disponibles.
10. Uso de la cuenta: Una vez que tu cuenta tenga fondos, podrás empezar a utilizar tu cuenta N26 para tus transacciones bancarias diarias.

Es importante reconocer que el proceso y los requisitos pueden variar ligeramente de un país a otro. Asegúrese de cumplir con todos los requisitos para abrir una cuenta en su jurisdicción.

Funcionalidad del servicio N26

El usuario puede configurar notificaciones push: recibir estados de transacciones o avisos bancarios sobre actividades sospechosas. Puede bloquear su tarjeta con un par de clics a través de la aplicación en caso de pérdida o cancelar el bloqueo, y también puede congelar la tarjeta por un tiempo. Todas las transacciones y operaciones de la cuenta se muestran en tiempo real en la aplicación del banco.

También en la aplicación móvil

los usuarios tienen acceso a instrumentos financieros y de sobregiro personalizables. Por ejemplo, puede analizar sus gastos de un día, una semana, un mes o un año entero. Se proporciona información de gastos con reconocimiento de ubicación geográfica: en cafeterías, tiendas, gasolineras y más. En 2018, N26 lanzó Spaces, una nueva función que le permite crear subcuentas para almacenar y ahorrar dinero.

La funcionalidad de la aplicación también se puede utilizar junto con asistentes de voz. En 2016, la aplicación N26 en iOS introdujo la capacidad de enviar dinero utilizando el asistente de voz Siri. Para ello, el usuario debe indicar al asistente a quién y cuánto dinero quiere enviar y, a continuación, indicarle que utilice la aplicación N26.

En la conferencia mundial de desarrolladores WWDC 2016, Apple habló sobre la integración de Siri con las aplicaciones de iOS. Como ejemplo, el ponente mostró capturas de pantalla de la aplicación N26. Los usuarios del banco también pueden enviar dinero a través de iMessage.

Para comprender mejor al usuario, los servicios de N26 utilizan tecnología de inteligencia artificial. Esta debería ser una de las ventajas frente a la competencia a la hora de lanzar una startup en el mercado estadounidense.

Valentin Stalf: La aplicación N26 muestra tu calificación crediticia, tu salario y todos tus gastos. Pero la mayoría de las personas no tienen tiempo suficiente para ocuparse de cuestiones financieras y necesitan buenas recomendaciones. Por ejemplo, al analizar tu historial crediticio, la inteligencia artificial sugerirá opciones sobre en qué puede gastar el dinero el usuario.

Si, basándose en tu presupuesto familiar, el algoritmo considera que sería mejor comprar un piso que pagar el alquiler todos los meses por una propiedad en alquiler, te sugerirá opciones de compra asequibles. Todo esto estará disponible en un futuro próximo.

El N26 admite una variedad de monedas, pero hay algunas características que es importante comprender:

1. Moneda de la cuenta principal: la La moneda principal de la cuenta N26 suele ser el euro (EUR), ya que el banco tiene su sede en Alemania y se centra principalmente en los mercados de la Unión Europea.
2. Transacciones en Otras Monedas: Los usuarios de N26 pueden realizar transacciones en diferentes monedas. Cuando realizas una compra o retiras efectivo en una moneda distinta al euro, el importe se convierte automáticamente a euros al tipo de cambio de Mastercard o Visa (según tu tipo de tarjeta N26). Esto significa que podrás utilizar tu tarjeta N26 en el extranjero sin ningún problema.
3. Tarifas de conversión: Aunque N26 ofrece tipos de cambio competitivos, en algunos casos se pueden cobrar tarifas de conversión, especialmente si utilizas una cuenta estándar. Los usuarios de cuentas premium suelen recibir tasas de conversión de moneda favorables.
4. Transferencias Internacionales: N26 ofrece transferencias internacionales a través de una asociación con TransferWise (ahora conocida como Wise), lo que permite a los usuarios enviar dinero a muchos países de todo el mundo en una variedad de monedas a tasas competitivas.
5. Cuentas de Ahorro y Depósitos: Cuentas de Ahorro y Las oportunidades de depósitos en diferentes monedas pueden variar y están sujetas al N26 actual.

Es importante tener en cuenta que los términos, condiciones y características están sujetos a cambios, por lo que es recomendable buscar información actualizada en el sitio web oficial de N26 o en su aplicación móvil.

Mapa N26

N26 es un banco innovador fundado en 2013 en Berlín. Ofrece banca móvil centrada en la facilidad de uso y la transparencia. Su característica principal es una tarjeta de débito sin contacto vinculada a una aplicación móvil. Esto permite a los usuarios administrar sus finanzas en tiempo real.

La aplicación N26 ofrece una amplia gama de funciones, como notificaciones instantáneas de transacciones, informes de gastos detallados, la posibilidad de establecer límites de gasto y bloqueo de tarjetas. Además, N26 ofrece productos financieros innovadores, incluidos planes de ahorro personalizados y opciones de inversión.

N26 coopera con varios socios financieros de todo el mundo, lo que nos permite ofrecer tipos de cambio competitivos y bajas comisiones para transferencias internacionales. La seguridad de los datos y las transacciones de los usuarios está garantizada con la ayuda de modernas tecnologías de cifrado y un sistema de seguridad multinivel.

Este banco es particularmente popular entre los jóvenes y los nómadas digitales debido a su flexibilidad, facilidad de uso y diseño minimalista. N26 continúa ampliando su influencia ofreciendo soluciones nuevas e innovadoras en el mundo de la banca digital.

Comisiones N26

Las comisiones en N26 dependen del tipo de cuenta y de los servicios utilizados. A continuación te presentamos algunos aspectos clave relacionados con las comisiones en N26:

1. Cuenta Básica (N26 Estándar): Esta cuenta suele ser gratuita e incluye una tarjeta de débito gratuita y sin tarifas de mantenimiento de cuenta. Sin embargo, es posible que se cobren tarifas por ciertos servicios, como transferencias internacionales a través de TransferWise.
2. Cuentas Premium (N26 Tú, N26 Metal): Estas cuentas requieren una tarifa mensual pero ofrecen beneficios adicionales como retiros de efectivo internacionales gratuitos, seguro de viaje y descuentos para socios. Las tarifas de las cuentas premium varían según el nivel.
3. Retiros de efectivo: En la cuenta básica, los retiros de efectivo gratuitos pueden estar limitados en número por mes en su país. Una vez que se agoten los retiros gratuitos, se cobrará una pequeña tarifa. Las cuentas premium suelen ofrecer más retiros de efectivo gratuitos.
4. Conversiones de moneda: A Se puede cobrar una pequeña tarifa por conversiones de moneda para transacciones fuera de la zona euro, especialmente si la transacción se realiza durante el fin de semana o en una cuenta básica. Las cuentas premium pueden ofrecer condiciones más favorables.
5. Otros Servicios: Los servicios adicionales, como la entrega exprés con tarjeta, pueden generar cargos adicionales.

Es importante tener en cuenta que los términos y tarifas están sujetos a cambios y es recomendable consultar la información más reciente directamente en el sitio web de N26 o en su aplicación móvil.

Cómo gana dinero N26

Neobank N26 no gana intereses sobre las transacciones en moneda local, ni cobra por el mantenimiento de la cuenta o cuenta principal del usuario. Pero la empresa cobra una tarifa de suscripción por su tarjeta premium N26 Black. La tarjeta premium ofrece servicios adicionales como seguro de viaje y de telefonía móvil, y sus titulares tienen tarifas de transacción de moneda extranjera más bajas.

N26 también gana dinero actuando como plataforma financiera utilizando tecnología de inteligencia artificial. El banco ofrece a los usuarios productos de ahorro, inversión, crédito y seguros directamente a través de la aplicación.

N26 también proporciona una plataforma para que otras empresas de tecnología financiera vendan sus servicios a sus clientes, pagando un porcentaje de las ventas.

Valentin Stalf: Queremos crear competencia en el producto. Si miramos nuestra plataforma dentro de unos años, veremos muchas empresas fintech compitiendo entre sí por la atención del usuario. El cliente podrá elegir el servicio con la mejor velocidad de transferencia o abrir una cuenta de ahorros en las condiciones más favorables. El servicio se basará en sugerencias personalizadas de inteligencia artificial.

N26 ofrece instrumentos de terceros para invertir fondos y te permite abrir una cuenta de ahorros. Para ello, el banco ha firmado un acuerdo con las empresas alemanas Raisin y Vaamo. Raisin le permite abrir una cuenta de ahorros con unos pocos clics.

Y Vaamo ofrece servicios de gestión de activos de inversión con robo-advisors. La tecnología permite personalizar las ofertas ofreciendo los precios más favorables. De este modo, el robot sustituye a un asesor bancario y a un comerciante al mismo tiempo.

El banco también ofrece la posibilidad de contratar servicios de seguros en su página web. Para ello, N26 colabora con la agencia de seguros estadounidense Clark. Y la colaboración de N26 con el prestamista alemán Auxmoney permite a los clientes del banco solicitar un préstamo en pocos minutos. Para ello, es necesario introducir una firma electrónica en una ventana especial de la aplicación y especificar información sobre la transacción.

Valentin Stalf:

Gracias a nuestros sistemas de experiencia del cliente de última generación, el servicio al cliente cuesta solo una sexta parte de lo que gastan los bancos tradicionales. Y ese valor seguirá disminuyendo: cuantos más clientes tengamos en nuestra plataforma, más ganaremos. Por eso nos centramos en el crecimiento. Queremos ofrecer servicios bancarios mejores y más baratos a más clientes en todo el mundo.

Los viajeros elogian a N26 por su capacidad de retirar dinero en efectivo gratis en todo el mundo. Para las transferencias de dinero internacionales, N26 colabora con TransferWise, un especialista en conversión de divisas transfronterizas. Este enfoque permite a la empresa cobrar comisiones de cambio más bajas por las transferencias de dinero internacionales que los bancos tradicionales.

Desventajas de N26: registro con un pasaporte falso

En 2018, el semanario alemán Wirtschaftswoche publicó un artículo en el que criticaba la fiabilidad de la identificación de los usuarios en N26. Wirtschaftswoche afirma que es posible crear una cuenta en el servicio con un pasaporte falso. La empresa no lo niega.

Valentin Stalf, cofundador y director general de N26:

Ha habido casos en los que nos han facilitado pasaportes falsos y, por desgracia, lo hemos descubierto después de que se hubieran registrado. Pero se trata de un problema habitual y muchos bancos se enfrentan a este tipo de casos.

Para minimizar los casos de fraude, N26 verifica continuamente todas las transacciones de los clientes del banco. La empresa también colabora con SafeNed, una plataforma para la gestión de depósitos e identificación de clientes.

Existen diferentes formas de comprobar documentos. Puedes iniciar una videollamada con un empleado del banco para que revise el pasaporte y compare la foto que contiene con el rostro del cliente.

Los ciudadanos alemanes pueden acreditar su identidad en la oficina de correos. O puedes tomarte una selfie con tu pasaporte frente a ti y enviarlo para su verificación. Este método de verificación de identidad es popular en el Reino Unido.

Solo se puede iniciar sesión en el sistema con una contraseña o huella digital. Todas las transacciones en línea y fuera de línea se verifican mediante un código PIN. Para combatir más activamente a los usuarios malintencionados, N26 ha lanzado un programa de recompensas por identificar errores o fallos en el sistema.

Cancelación masiva de cuentas en N26

En junio de 2016, N26 Bank cerró las cuentas de más de 160.000 usuarios. Esto representaba menos del 0,2% de su base de clientes, pero provocó muchas críticas a la empresa, siendo el banco especialmente criticado en Twitter.

Como se supo más tarde, los cierres de cuentas se debieron a actividades sospechosas en las cuentas de los clientes, así como a retiros de efectivo demasiado frecuentes.

El banco no cobra a los clientes cuando retiran dinero; en cambio, paga un porcentaje por las transacciones en sí. En Alemania, la tarifa oscila entre 1,5 y 2 euros. Debido a los retiros masivos de efectivo, N26 se vio obligado a cerrar cuentas activas para evitar pérdidas.

Valentin Stalf, cofundador y director ejecutivo de N26:

En Alemania, las tarifas de retiro oscilan entre 1,5 y 2 euros, una cantidad significativamente más alta que la media europea. Cubrimos esta tarifa asumiendo que la mayoría de los clientes usarán sus cuentas de manera razonable. Pero había personas que retiraban dinero durante meses: 15 veces y a veces 30 veces al mes. Esto resultó ser demasiado caro para nosotros.

Para evitar conflictos de este tipo en el futuro, N26 adoptó una «Política de uso justo» para los residentes alemanes. Introdujo límites a los retiros de efectivo sin comisión, hasta cinco veces al mes, e introdujo un «período de gracia» para los nuevos usuarios. Una vez agotado el límite, a los clientes se les cobrará una tarifa de 1,5 € a 2 €, y los nuevos titulares de cuentas podrán realizar retiros ilimitados sin comisión durante tres meses.

Costo de la empresa N26

Neobank N26 fue valorado en 2.700 millones de dólares en 2019, superando la valoración de Revolut de 1.700 millones de dólares para ocupar su lugar como la startup fintech más valiosa de Europa. Fue ayudado por una ronda de financiación de 300 millones de dólares de Insight Venture Partners en enero.

Se ha convertido en la mayor ronda de financiación de capital privado para empresas fintech en Europa, según la firma analista estadounidense PitchBook. En 2019, el tamaño de los depósitos en N26 superó los mil millones de dólares.

Licencia N26

N26 es un neobanco alemán que ofrece servicios de banca en línea a clientes en Europa y Estados Unidos. El neobanco fue fundado por Valentin Stalberg y Maximilian Teichmann en 2013 en Berlín. N26 tiene actualmente más de 8 millones de clientes en 25 países y presta servicios a más de 2.000 millones de euros en sus cuentas.

N26 ofrece varios productos financieros: cuenta básica gratuita, cuentas premium con funciones adicionales, préstamos, opciones de inversión y seguros. También ofrece transferencias de dinero internacionales gratuitas y adelantos de efectivo en varias monedas en todo el mundo.

Bank N26 es un banco autorizado que se rige por la normativa bancaria europea. Utiliza tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático.

‍N26 opera con una licencia bancaria completa emitida por el Banco Central Europeo (BCE) y el Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin). Esta licencia se obtuvo en julio de 2016 y marcó un hito importante en el desarrollo de la empresa, al pasar de ser una empresa de tecnología financiera dependiente de un banco asociado para su plataforma bancaria central a un banco con licencia completa. Esta transición ha permitido a N26 ofrecer de forma independiente toda la gama de servicios bancarios que tradicionalmente se esperan de un banco, incluida la banca minorista, como la gestión de depósitos en cuentas bancarias personales y corporativas, así como servicios bancarios más sofisticados, como los préstamos.

Obtener una licencia bancaria significaba que N26 tenía que cumplir un estricto conjunto de requisitos previos, incluido el cumplimiento de estándares regulatorios, requisitos mínimos de capital y garantizar sólidas medidas de seguridad y protección de datos. Como banco autorizado, N26 puede ofrecer servicios como préstamos al consumo en Alemania y Francia, ofertas de descubierto en Alemania y Austria y la emisión de IBAN locales para cuentas bancarias en España e Italia. Además, los depósitos realizados con N26 están protegidos hasta 100.000 € según el Sistema de Protección de Depósitos Alemán, que es el nivel estándar de protección para los bancos europeos. Los abogados de Regulated United Europe pueden ayudarle a obteniendo un EMI licencia en europa así como intermediar la adquisición de una empresa con licencia financiera válida en Europa.

La estrategia operativa de N26 ha experimentado importantes cambios geográficos en los últimos años. Por ejemplo, en 2020, N26 dejó de operar en el Reino Unido debido al Brexit, lo que indica la necesidad de una licencia bancaria separada en el Reino Unido como resultado de la salida del Reino Unido de la Unión Europea. Esta decisión afectó a todas las cuentas con sede en el Reino Unido que fueron cerradas posteriormente. Además, en noviembre de 2021, N26 anunció que se retiraba de Estados Unidos para centrarse en su negocio principal europeo. Esta decisión resultó en el cierre de aproximadamente 500.000 cuentas de clientes estadounidenses, lo que indica un reenfoque estratégico en el mercado europeo.

El compromiso de N26 de cumplir con los estándares regulatorios y brindar servicios bancarios seguros es evidente en su recorrido desde una startup fintech hasta una

Historia de N26 por año

2013

Fundación del Banco N26 en Berlín.

Celebración de un contrato para la emisión de tarjetas Mastercard.

Lanzamiento de la primera versión de la aplicación móvil de banca online.

Inicio de los trabajos de construcción de infraestructura bancaria.

Cerrar un acuerdo con inversores de capital riesgo, incluida la plataforma Earlybird Venture Capital.

Obtención de la primera licencia bancaria en Alemania.

Lanzamiento de las primeras cuentas de prueba para clientes.

Apertura de la primera sucursal de la empresa en Viena, Austria.

Lanzamiento del programa de pruebas beta de la aplicación móvil.

Recaudar 2,6 millones de euros en inversiones de inversores.

Incrementar el número de empleados de la empresa a 100 personas.

Realización de la primera serie de pagos de prueba a través de la aplicación N26 como parte del proyecto N26 Alpha.

Obtención de licencia bancaria del Banco Central de España.

Adquisición de la empresa de pagos alemana Paymill, que permitió al banco ampliar la funcionalidad de su aplicación.

2014

Firma de un acuerdo de colaboración con Wirecard AG, el banco más grande de Alemania.

Obtuvo una licencia para brindar servicios bancarios del regulador del Reino Unido Financial Conduct Authority.

Lanzamiento de un servicio de transferencias instantáneas en tiempo real entre cuentas N26.

Habilitación de Apple Pay para usuarios en Alemania.

El lanzamiento de la aplicación de gestión financiera N26 para Apple Watch.

Apertura de nuevas oficinas de la empresa en Barcelona y Viena.

Ejecuté la primera campaña para atraer nuevos clientes utilizando el sitio web Product Hunt.

Obtener una licencia financiera en Lituania.

Atraer inversiones de 10 millones de euros de inversores de EE. UU. y Europa.

Duplicar el número de empleados de la empresa de 100 a 200 personas.

2015

Lanzamiento del servicio N26 Black, que proporciona servicios y beneficios adicionales a los clientes, incluidos seguros de viaje y servicios de cambio de moneda.

Lanzamiento de N26 Metal, un nuevo producto para clientes que ofrece una gama de privilegios adicionales y un diseño de tarjeta único.

Obtención de una licencia de servicios financieros en Alemania de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin).

Reciba una inversión de 10 millones de euros de inversores, incluidos socios de rondas de financiación anteriores.

El lanzamiento de N26 Spaces, una función que permite a los usuarios crear cuentas separadas para diferentes propósitos y categorías de gasto.

Desarrollar nuevas funciones para la aplicación móvil, incluida la capacidad de bloquear y desbloquear una tarjeta, administrar restricciones de gastos y notificaciones de pago.

2016

Lanzamiento de la versión beta del producto N26 Business para emprendedores y autónomos.

Ampliando la lista de monedas admitidas a diecinueve en la aplicación móvil de N26.

Consiguió 40 millones de euros en nuevas inversiones en una ronda de financiación de inversores como Horizon Ventures y Battery Ventures.

Lanzamiento del producto N26 Black en Francia e Italia.

Firma de un acuerdo de asociación con TransferWise para cambio de divisas con comisiones y tarifas transparentes.

Obtención de una licencia para prestar servicios financieros en Francia del Banco de Francia.

Desarrollar la plataforma tecnológica de la compañía y mejorar la seguridad y protección de los datos de los clientes.

Reconocimiento de N26 como uno de los mejores bancos móviles de Europa por el Global Mobile Banking Report.

2017

Obtuve una licencia bancaria estadounidense que permite a N26 ingresar al mercado estadounidense.

Ingresando al mercado americano.

Consiguió nuevas inversiones en una ronda de financiación de 160 millones de euros de inversores como Tencent y Allianz.

Ampliando la lista de monedas admitidas a veintiséis en la aplicación móvil de N26.

Lanzamiento del producto N26 Business en el Reino Unido.

Presentamos la función Spaces, que permite a los usuarios crear y administrar billeteras separadas para dinero diferido.

Seguridad y protección mejoradas de los datos de los clientes, incluida la introducción de la autenticación en dos pasos.

Lanzamiento de producto N26 You con servicios personalizados y tarjeta en rosa brillante.

2018

Al lanzar sus servicios en el Reino Unido, N26 se convierte en el primer banco en línea que opera en este país después del Brexit.

Obtuvo una licencia bancaria del regulador financiero alemán Bafin.

Lanzamiento de servicios en Suecia.

El inicio de las actividades bancarias en Dinamarca, Noruega y Finlandia.

Lanzamiento de servicios en Croacia, Letonia, Lituania, Estonia e Irlanda.

2019

Recibiendo 300 millones de dólares de inversión para el desarrollo.

Llegar a un acuerdo con Raisin que les permita ofrecer depósitos favorables.

Lanzamiento de préstamos personales hasta 50 mil euros.

Mejora de la funcionalidad de la aplicación móvil.

Lanzamiento de servicios para clientes corporativos en Alemania y Francia.

Asociación con TransferWise para transferencias en tiempo real.

Obtención de licencia para prestar servicios en Brasil.

Inicie Shared Spaces, una función para compartir finanzas con otros usuarios.

Ampliando operaciones en el mercado australiano.

2020

Anuncio de dejar de hacer negocios en el Reino Unido y cerrar todas las cuentas a partir del 15 de abril debido a la retirada del Reino Unido de la UE.

Posibilidad de transferir dinero a EE. UU.: N26 añadió una función de transferencia de dinero a EE. UU. en mayo de 2020, lo que permite a los clientes transferir dinero a EE. UU. de forma rápida y cómoda sin tarifas ocultas.

El nombramiento de la ex ejecutiva de Dropbox Adrienne Gormley como directora de operaciones de la empresa.

Multa de 4,25 millones de euros por infringir las normas AML (Anti-Lavado de Dinero).

Declaración de los trabajadores de N26 sobre los bajos salarios y los altos niveles de estrés en el trabajo.

Enfrenté a la empresa problemas relacionados con la transición a una nueva plataforma, lo que provocó problemas para acceder a las cuentas de los clientes.

Quejas de clientes sobre errores en el sistema de pago y débitos no autorizados de cuentas, lo que llevó a los reguladores a iniciar una investigación.

Las acusaciones de N26 son que la empresa no gestiona el gran volumen de quejas de los clientes y no les proporciona el apoyo suficiente.

2021

Mayor inversión: en febrero de 2021, N26 informó haber recaudado una inversión adicional de 270 millones de euros en una ronda adicional de financiación, lo que elevó la valoración de la empresa a 2.600 millones de euros.

Lanzamiento inteligente N26. En marzo de 2021, N26 lanzó un nuevo producto, N26 Smart, que permite a los clientes utilizar un conjunto mejorado de funciones por una pequeña tarifa mensual.

Aumento del número de clientes. A finales de marzo de 2021, el número de clientes de N26 superó los 7 millones, 2 millones más que un año antes.

Crecimiento de ingresos. En el primer trimestre de 2021, N26 registró un importante aumento del 120 % en sus ingresos, atribuido a un aumento en el número de clientes y a la expansión de su línea de productos.

Nuevo diseño de aplicación. En mayo de 2021, N26 lanzó un diseño actualizado para su aplicación móvil que es más intuitivo y fácil de usar.

Expansión en EE.UU. En agosto de 2021, N26 anunció el lanzamiento de sus servicios en EE. UU., comenzando por el estado de Nueva York.

Reducción de valoración. En septiembre de 2021, N26 redujo su valoración de 3.500 millones de euros a 2.200 millones de euros después de que la empresa se viera obligada a adoptar algunos cambios en su modelo de negocio para cumplir con las normas de los reguladores.

Problemas de seguridad. En octubre de 2021, algunos usuarios de N26 experimentaron problemas de seguridad relacionados con el robo de dinero de sus cuentas.

Suspensión temporal forzada de las operaciones en Australia después de que los reguladores expresaran su preocupación por los sistemas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Salida de los fundadores. En noviembre de 2021, los dos fundadores de N26, Valentin Stalberg y Maximilian Teischner, anunciaron su salida de la empresa. En un comunicado, dijeron que después de diez años de trabajar en el proyecto, era hora de dejar el liderazgo en otras manos. Stalberg y Teischner, sin embargo, siguen en la junta directiva de N26 y siguen apoyando el desarrollo del banco.

2022

Operaciones discontinuadas en Estados Unidos.

Un aumento del 50 por ciento en las ganancias.

Introducción de transacciones relacionadas con criptomonedas en Austria.

Pérdida de crecimiento del 14%, debido a acusaciones de lavado de dinero.

Un escándalo relacionado con condiciones laborales inadecuadas entre los empleados.

Otro cambio de liderazgo.

Asociación con Bitpanda. Y abriendo un servicio de comercio de criptomonedas.

Planeando pasar a una IPO para fin de año.

Cambiar el rumbo del crecimiento y la expansión al desarrollo del mercado de criptomonedas.

Desarrollar y descubrir nuevos productos relacionados con las criptomonedas.

2023

En 2023, N26, el banco digital líder en Europa, logró avances significativos en su desempeño financiero y operativo, así como cambios en su estructura de gobierno y estrategia comercial:

• Desempeño financiero y expectativas:

1. • Crecimiento significativo del beneficio bruto de N26, hasta alcanzar los 153,8 millones de euros en 2022, frente a los 111,6 millones de euros de 2021. Para 2023, la empresa prevé un nuevo aumento del beneficio bruto hasta más de 220 millones de euros.
   • Se espera que el margen de beneficio bruto mejore a más del 70% en 2023 desde el 65% del año anterior.
   • Importante crecimiento de los depósitos de clientes, con unos fondos gestionados de unos 8.000 millones de euros a finales de 2023, un 8% más interanual.
   • La expansión de las operaciones de tesorería ha permitido a N26 capitalizar el entorno de crecientes tasas de interés, esperando que los ingresos por intereses representen alrededor del 40 por ciento de los ingresos totales de la compañía en 2023.

• Inversiones y estrategias de crecimiento:

1. • El Banco ha invertido significativamente en cumplimiento e infraestructura para combatir los delitos financieros, invirtiendo más de 80 millones de euros en 2022 en tecnología, equipos y experiencia externa.
   • A pesar de una pérdida neta cada vez mayor en 2022, N26 espera que su pérdida neta se reduzca a más de la mitad hasta los 100 millones de euros en 2023, con la ambición de volverse rentable mensualmente en la segunda mitad de 2024.

• Cambios en el manual:

1. • N26 ha realizado cambios en su estructura de liderazgo, fortaleciendo su equipo con expertos experimentados de la industria.

• Recaudación de fondos y estimación de costos:

1. • N26 está en conversaciones para recaudar fondos que podrían valorar las FinTech entre 8.000 y 11.000 millones de dólares, centrándose en una valoración de alrededor de 10.000 millones de dólares.
   • Está prevista al menos una ronda más de financiación antes de una posible oferta pública inicial (IPO) en 2023.

• Planes y desafíos futuros:

1. • N26 busca ampliar su oferta y potencialmente adquirir otras empresas FinTech para fortalecer su posición en áreas como el comercio o KYC (Know Your Customer).

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