Historia de Monzo

Monzo Bank Limited

Nombre comercial: monzó

Fundado: 2015

Fundadores: Tom Blomfield, Jonas Hackestein, Jason Bates, Paul Rippon, Gary Dolman

Personas gestoras: Gary Hoffman (presidente), TC Anil (director ejecutivo)

Ubicación: Londres, Inglaterra, Reino Unido

Sitio web: www.monzo.com

Monzo Bank Limited es un neobanco revolucionario cuya misión principal es facilitar los procesos de gasto y ahorro de los clientes. Monzo apuesta por la comodidad y el diseño intuitivo.

‍Historia de Monzo

Monzo es uno de los actores fintech más importantes del mercado del Reino Unido. La empresa fue fundada en 2015 por Tom Blomfield, graduado de Oxford. Ha logrado convertirse en uno de los neobancos líderes, cuyas principales características son la ausencia de sucursales físicas y el énfasis en la comunicación con el usuario a través de una aplicación móvil.

En este momento, el principal servicio que ofrece la empresa es una cuenta bancaria con una tarjeta de débito vinculada y una aplicación móvil.

Gracias a su enfoque centrado en el cliente, su aplicación móvil fácil de usar y su alcance comunitario inteligente, la startup ha podido atraer a más de 2,5 millones de clientes y convertirse en un importante competidor de Revolut, una startup fintech con sede en el Reino Unido y con raíces que ha sido criticada. por su rígida cultura corporativa y el origen cuestionable del dinero de los inversores.

Startup estudiantil y trabajo corporativo.

CEO y fundador de Monzo Tom Blomfield Fundó su primera empresa mientras estudiaba derecho en Oxford. Blomfield lanzó una startup llamada Boso (compra o venta en línea) con sus compañeros de estudios, pero cuando los llamaron para Combinador YAcelerador, Blomfield decidió salir del negocio.

Según él, no quería correr ningún riesgo, por lo que decidió terminar sus estudios en Oxford, donde obtuvo su licenciatura y maestría.

Sin tener una idea clara de lo que realmente quería hacer, Blomfield pasó tres años en la consultora de gestión McKinsey & Company: recuerda que ese período no fue el más feliz de su vida.

Una de las razones es que Blomfield dedica todo su tiempo a su trabajo, dedicándole entre 90 y 100 horas a la semana, mientras que el empresario valora el equilibrio entre la vida personal y laboral. Cuando se le preguntó sobre su rutina diaria, Blomfield dijo que le gusta jugar a Starcraft, cocinar con su novia y que no ve el sentido de despertarse antes de las 8 de la mañana.

En 2011, Blomfield y sus amigos de la universidad fundaron GoCardless, una startup cuyo producto principal es proporcionar débito directo (débito automático de una cuenta bancaria) a clientes comerciales.

Al igual que la primera startup de Blomfield, GoCardless logró entrar en el programa acelerador de Y Combinator, aunque tuvo problemas para conseguir capital inicial en las primeras etapas. Esta vez Blomfield expresó su interés en seguir desarrollando la empresa y viajó a San Francisco.

Sin embargo, Blomfield admite que, al igual que la consultoría, trabajar en GoCardless no era lo que quería hacer en el futuro dentro de cinco a diez años. Blomfield dejó la empresa y se unió al equipo de Grouper, que estaba desarrollando una plataforma para reuniones fuera de línea entre diferentes grupos de usuarios basándose en su información de Facebook.

A pesar de la marcha de Blomfield y de las dificultades iniciales, GoCardless sigue teniendo éxito hoy en día: en febrero de 2019, la empresa recaudó 75 millones de dólares en otra ronda de inversores como Adams Street Partners y Salesforce Ventures.

Blomfield no niega que su experiencia privilegiada jugó un papel importante en su éxito empresarial. Después de graduarse de una prestigiosa escuela y de Oxford, Blomfield reconoció que, a diferencia de muchos emprendedores, dejar el mundo corporativo para fundar GoCardless significaba que no corría riesgos y siempre podía regresar con sus padres a vivir en su garaje.

Blomfield no tuvo que vivir en un garaje: después de un año en Grouper, que posteriormente cerró, Blomfield se unió al equipo de la ex alta ejecutiva del mayor banco holandés ABN AMRO y del Royal Bank of Scotland, Anne Boden, y su start-up fintech Starling Bank. , comenzando a trabajar en la parte técnica en el rol de Director de Tecnología.

Mientras trabajaba en GoCardless, Blomfield escribió toda la parte backend del proyecto y desde muy joven tuvo un gran interés en la programación. Por eso, Blomfield estaba entusiasmado con la oportunidad de trabajar en un producto que desafiaría a los bancos tradicionales.

La idea misma detrás de Starling Bank es en lo que luego se convirtió Monzo: desafiar a los bancos tradicionales con su lentitud, altas tarifas y la necesidad de acudir a una sucursal bancaria cuando necesitas realizar cualquier transacción con tu cuenta.

Pero seis meses después, Blomfield abandonó el proyecto. La industria dijo que Blomfield tuvo un conflicto con Boden, pero el ex director de tecnología de Starling Bank prefiere no hablar de los motivos. Blomfield evita cuidadosamente responder la pregunta sobre los motivos de su partida, señalando sólo que hay cosas que no puede discutir con la prensa, y el conflicto con Bowden es una de esas cosas.

El propio Starling Bank, en el que trabajó Blomfield, fue una respuesta a la naturaleza conservadora de la banca minorista británica a principios de la década de 2010. Anne Boden, fundadora de Starling Bank, fue una de las primeras personas que decidió renovar completamente el servicio bancario y hacer de la aplicación móvil el único medio para administrar su cuenta: todas las transacciones de la cuenta se realizaban a través de la aplicación móvil.

El pionero en intentar cambiar el modelo tradicional de banca minorista basado en sucursales fue First Direct, una filial del gigante británico HSBC, que abandonó las sucursales. Se comunicaba con los clientes exclusivamente por teléfono y en línea, pero nadie había intentado nunca que la aplicación móvil fuera el único canal formal de comunicación entre el banco y el cliente.

Fundar Mondo y atraer la primera inversión

Después de dejar Starling Bank tras un desacuerdo con Boden, Blomfield decidió iniciar su propia startup fintech llamada Mondo (originalmente llamada Monzo).

Una de las mayores fortalezas de Blomfield como empresario fue su capacidad para formar equipos sólidos a su alrededor. Al dejar Starling Bank, a Blomfield se unieron el director de tecnología, Jonas Templestein, el director de servicio al cliente, Jason Bates, el director de riesgos, Paul Rippon, y el director financiero, Gary Dolman.

La mayoría de los cofundadores de Mondo eran mayores que Blomfield y tenían una amplia experiencia en bancos británicos tradicionales.

A diferencia de sus proyectos anteriores, encontrar inversión inicial para Mondo no fue un gran problema. Uno de los primeros fondos de riesgo que invirtió en la startup fue Passion Capital, con sede en Londres.

Como señaló más tarde la socia del fondo Eileen Burbidge, su fondo originalmente iba a invertir en Starling Bank, pero finalmente decidió financiar Mondo, principalmente debido a la personalidad de Blomfield, que no temía posibles problemas con los reguladores financieros y, según Burbidge, exudaba ambición. .

En total, Passion Capital ha invertido 7 millones de libras esterlinas en la puesta en marcha de Blomfield.

Crowdfunding y participación del cliente como accionista

El 3 de marzo de 2016, utilizando la plataforma de financiación colectiva Crowdcube, Mondo completó con éxito la campaña y logró recaudar el objetivo designado de £1 millón. Mondo tardó sólo 96 segundos en recaudar fondos: la campaña de crowdfunding más rápida de la historia.

El propio Blomfield afirmó que su empresa rechazó entonces importantes inversores internacionales porque él y su equipo querían que la nueva ronda de inversión involucrara a usuarios directos del servicio, que en ese momento estaba en proceso de obtener una licencia bancaria y se encontraba en etapa alfa. de pruebas.

Mondo se convirtió en el primer servicio bancario del Reino Unido que permitió a sus clientes convertirse en accionistas a través de una plataforma de financiación colectiva. La inversión media fue de £537, con un límite de £1000 por participante. Blomfield quería que el mayor número posible de usuarios participaran en la empresa.

Como resultado, el 3,3 por ciento de las acciones de la empresa se compartió con 1.861 inversores y, a través de una campaña récord de financiación colectiva, Mondo pudo darse a conocer a un público más amplio.

El color como insignia de honor.

La empresa ha estado probando activamente la aplicación y las tarjetas de pago entre sus primeros clientes. Antes de recibir la aprobación del regulador financiero y una licencia bancaria, Mondo ofrecía tarjetas de débito prepago con un color coral brillante (que luego se convirtió en el color de 2019 según el Instituto del color Pantone), que luego se convirtió en el principal rasgo distintivo de la empresa.

Según Hugo Cornejo, vicepresidente del departamento de diseño, la empresa no tenía previsto utilizar el coral neón brillante como color principal. Estaba previsto que sólo el primer lote de tarjetas de prueba tuviera colores brillantes, como los fabricantes de automóviles que pintan sus prototipos de demostración con colores brillantes para atraer la atención del público.

Pero a los clientes les gustó tanto el color coral que el equipo de diseño decidió que el coral fuera el color principal.

Los clientes desempeñan un papel decisivo no solo en el color de la tarjeta, sino también en el nombre de la empresa: en 2016, poco antes de recibir la licencia bancaria, la empresa anunció que estaba buscando un nuevo nombre. El nombre original Mondo tuvo que cambiarse debido a problemas con los titulares de los derechos: habían registrado una marca con un nombre similar antes de que la empresa de Blomfield entrara en actividad.

Usuarios como parte de la empresa.

La empresa anunció un concurso para un nuevo nombre entre los usuarios. Monzo resultó ser la variante más exitosa y todos los clientes que sugirieron este nombre recibieron una sudadera con capucha corporativa con el nombre sugerido.

Posteriormente, la empresa recurrió a menudo a los usuarios en busca de consejo y recabó comentarios de los clientes. Los empleados de la empresa se comunicaron activamente con los clientes en su foro y los usuarios sugirieron posibles mejoras al producto, que van desde cambios menores en la interfaz de usuario hasta la estructura de comisiones.

Interfaz de la aplicación Monzo

Los usuarios también fueron escuchados gracias al sistema de votación: en el foro, se puede apoyar un tema con una petición de una determinada mejora o, por el contrario, omitirlo, por considerar la propuesta innecesaria y sin importancia.

Crecimiento activo y estatus de «unicornio»

Dos años después de su fundación (2015) y un año después de recibir una licencia bancaria sin restricciones que le permite abrir cuentas corrientes para sus clientes y emitir tarjetas de débito estándar en lugar de tarjetas de prepago, la empresa ha conseguido atraer a más de 200.000 clientes activos.

El flujo de clientes alcanzó las 25.000 nuevas cuentas por semana. A mediados de 2019, la empresa contaba con más de 2,5 millones de clientes solo en el Reino Unido. En el futuro, Blomfield se centró en la expansión en Estados Unidos, donde la empresa ya ha conseguido abrir una oficina, lo que ampliará aún más la base de clientes del servicio.

La empresa se mantiene fiel a su ética de captación de fondos -Monzo obtiene financiación de fondos como Thrive Capital, Orange Digital Ventures y Goodwater Capital-, pero sigue haciendo hincapié en el crowdfunding.

En 2017, Blomfield y su equipo recaudaron 2,3 millones de libras de 6.400 inversores; en 2018, Monzo recaudó 20 millones de libras en dos días con la ayuda de 36.000 inversores independientes que mostraron interés en la campaña de crowdfunding.

2018 resultó ser un año clave para la valoración de Monzo: tras cerrar otra ronda de 85 millones de libras y recibir financiación de Accel Partners y General Catalyst Partners, la empresa alcanzó el estatus de unicornio: su valoración ascendió a 1.000 millones de libras (1.310 millones de dólares).

Limitaciones en las capacidades de Monzo

A pesar de haber obtenido una licencia bancaria, la mayoría de los clientes no se arriesgan a utilizar Monzo como banco único y principal. La mayoría de los clientes en el Reino Unido todavía prefieren recibir sus salarios en su cuenta bancaria minorista clásica, utilizando Monzo como un servicio auxiliar.

La lista de servicios financieros disponibles también es inferior a la de los bancos tradicionales con sucursales: Monzo no ofrece a sus clientes servicios de préstamo, a diferencia de un N26 similar en Alemania y del challenger bank británico Atom Bank, que se centra en conceder préstamos a los clientes, proporcionándoles hipotecas, entre otras cosas.

Los objetivos de Monzo

• Monzo se asocia con nuevos servicios para ofrecer una gama más amplia de servicios (el ejemplo más destacado es su asociación con Transferwise para pagos internacionales de bajo coste)
• Desarrolla activamente la integración con IFTTT – el servicio permite la interacción con aplicaciones y dispositivos de terceros (por ejemplo, la posibilidad de interactuar Monzo con Alexa – asistente de voz de Amazon).
• Además de figurar regularmente en la lista de los mejores lugares para trabajar y tener un alto compromiso entre los clientes.
• Monzo es una de las mejores empresas del mundo para trabajar.

La empresa sigue recaudando fondos con éxito para crecer: tras cerrar otra ronda de inversión y lograr recaudar 113 millones de libras de un grupo de inversores estadounidenses liderados por Y Combinator, la empresa ha superado a su principal competidor Revolut en términos de valor.

La empresa ha alcanzado una valoración de 2.000 millones de libras, lo que la convierte en la segunda startup fintech más cara del Reino Unido (con OakNorth, una plataforma online de préstamos a empresas, en primer lugar) y en el segundo challenger bank más valioso de Europa tras el alemán N26.

El fundador de la startup, Blomfield, aspira a conseguir 1.000 millones de clientes en todo el mundo.

Productos y servicios de Monzo

Monzo ofrece soluciones bancarias innovadoras que incluyen:

Cuenta corriente: cuenta universal sin comisión por uso en el extranjero.

Cuenta para jóvenes de 16-17 años: cuenta con funciones adaptadas a los jóvenes.

Cuenta conjunta: cómoda gestión de las finanzas conjuntas con una pareja.

Cuenta Negocios: oferta para empresarios individuales y personas jurídicas.

Historia de la evolución de la empresa por años

2015: Fundación con el nombre original Mondo.

2016: En febrero, Monzo bate el récord de «campaña de crowdfunding más rápida de la historia» cuando, a través de la plataforma de inversión Crowdcube, consigue recaudar 1 millón de libras en 96 segundos.

Cambio de marca a Monzo tras una disputa legal.

2017: Obtención de una licencia bancaria completa y paso de las tarjetas prepago a las cuentas corrientes completas.

2018: Alcanzar el hito del millón de clientes y convertirse en un unicornio con una valoración de la empresa de 1.000 millones de libras.

2019-2020: Ampliar la oferta de productos de crédito y lanzar cuentas bancarias comerciales.

2021: Retirar la solicitud de licencia bancaria en Estados Unidos y lanzarse plenamente en el mercado estadounidense a través de una asociación con Sutton Bank.

2023: Informar sobre la primera rentabilidad de la empresa.

Resultados financieros

Ingresos: Incremento hasta 355,6 millones de libras en 2023, reflejo del crecimiento del negocio y de la exitosa expansión de la cartera de préstamos.

Beneficio neto: Reducción de las pérdidas a -116,3 millones de libras, rentabilidad que el banco logró en los primeros meses del año 2023.

Número de empleados: Incremento hasta los 2.432 empleados en 2023 debido a la expansión del banco y al fortalecimiento de sus operaciones.

Posición en el mercado

Con 7,4 millones de clientes, Monzo se sitúa como el séptimo mayor banco del Reino Unido y sigue aumentando su presencia en el mercado con depósitos totales de clientes por valor de 6.000 millones de libras.

Innovación y tecnología

Monzo ha participado activamente en la innovación, proporcionando API para desarrolladores e incorporando soluciones tecnológicas avanzadas a sus productos financieros.

Expansión y adquisiciones

Monzo se está expandiendo geográficamente para cubrir no solo el mercado británico, sino también el territorio estadounidense, donde la empresa busca reforzar su posición a través de asociaciones estratégicas y productos financieros innovadores.

Responsabilidad corporativa y sostenibilidad

En el ámbito de la responsabilidad corporativa y la sostenibilidad, Monzo no destaca con iniciativas específicas, pero su enfoque de los servicios bancarios y la transparencia en el trato con los clientes pueden considerarse una contribución suficiente.

Hechos y cifras adicionales

Monzo demuestra un crecimiento en su negocio de préstamos, un aumento significativo de los ingresos netos por intereses y la gestión del riesgo de crédito.

Servicios de Monzo

Acceso anticipado a la nómina: Recibe tu nómina un día antes sin coste adicional.

Clasificador de nóminas: Asignación de fondos entre diferentes fines.

Botes de facturas: Organizar el pago de facturas con adeudos automáticos.

Notificaciones instantáneas: Información detallada de los gastos en tiempo real.

Débito directo: Notificación automática de los próximos pagos.

Redondeo de transacciones: Redondeo automático de las transacciones para acumular ahorros.

Cero comisiones por gastos en el extranjero: Uso de la tarjeta en el extranjero sin comisiones adicionales.

Apertura de cuenta: Puedes abrir una cuenta Monzo en unos sencillos pasos utilizando tu smartphone y tu DNI. El proceso es lo más accesible y cómodo posible.

Seguridad: Monzo proporciona un alto nivel de seguridad, utilizando tecnologías y prácticas modernas como 3D Secure, y protege los fondos de los clientes a través del FSCS.

Uso en el extranjero: La tarjeta Monzo puede utilizarse en todo el mundo sin comisiones, lo que la convierte en una opción ideal para viajeros y personas que trabajan en el extranjero.

Pagos en efectivo y con cheque: Monzo ofrece formas sencillas y eficientes de ingresar efectivo y enviar cheques, proporcionando comodidad a todo tipo de usuarios.

Ahorros y descubiertos: Los clientes de Monzo pueden ganar intereses en cuentas de ahorro y tener acceso a descubiertos y préstamos, proporcionando flexibilidad y apoyo a sus necesidades financieras.

Licencia Monzo

Monzo, un banco digital solo por Internet en el Reino Unido, obtuvo una licencia bancaria completa en abril de 2017. Esta licencia fue expedida por la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Como banco con licencia completa, Monzo está autorizado y regulado por estos reguladores financieros, lo que garantiza que se adhiere a las normas y regulaciones que se aplican a otros bancos en el Reino Unido. Si su equipo está desarrollando un proyecto similar y está interesado en obtener una licencia EMI en el Reino Unido, los abogados de Regulated United Europe estarán encantados de ayudarle.

Una breve historia de Monzo

Monzo fue fundada en 2015 y entró en el mercado con un único producto: una tarjeta bancaria MasterCard que se puede recargar a través de su app y utilizar para realizar transferencias internacionales gratuitas. Con el paso de los años, Monzo ha conseguido atraer a más de 7 millones de clientes que han abandonado los servicios de bancos tradicionales como Barclays y HSBC y se han convertido en usuarios activos de Monzo.

Monzo se posiciona como un banco en un smartphone. No hay sucursales bancarias físicas ni puntos de venta: todas las transacciones se realizan en línea y se gestionan mediante una aplicación móvil. Todo lo que tienes que hacer para abrir una cuenta es descargar e instalar la aplicación en tu smartphone y completar un sencillo proceso de verificación, y recibirás por correo una tarjeta bancaria exclusiva Hot Coral Mastercard. Obtendrá una cuenta bancaria de pleno derecho en el Reino Unido, la posibilidad de abrir cuentas de depósito y acceso a facilidades de crédito. Mientras tanto, la seguridad de sus fondos está garantizada por una licencia FCA (Financial Conduct Authority). Monzo resulta especialmente atractivo para quienes viven temporalmente en el Reino Unido o acaban de llegar al país, ya que el banco no exige un justificante de domicilio para abrir una cuenta (como ocurre con los bancos tradicionales). Monzo también ofrece a sus clientes transferencias internacionales a bajo coste en diversas divisas gracias a la integración del servicio TransferWise en su app.

Cómo funciona Monzo

Monzo ofrece a sus clientes varios tipos de cuentas bancarias: personales, conjuntas y empresariales. Como titular de una cuenta personal, puedes disfrutar de toda la gama de servicios que están disponibles para una cuenta bancaria normal, como utilizar Monzo para recibir tu nómina, configurar adeudos automáticos mensuales (facturas de servicios públicos), retirar dinero de un cajero automático y enviar transferencias internacionales de dinero. Monzo también ofrece la posibilidad de crear cuentas de depósito

• Cuenta de Depósito Flexible – Depósitos de Ahorro de Fácil Acceso
• Cuenta de Depósito Fija – Depósitos de Ahorro Fijos

La Cuenta de Ahorro de Fácil Acceso acumula hasta un 0,80% sobre el saldo y sigues teniendo libre acceso al dinero de la cuenta. Para abrir un depósito, tiene que hacer un ingreso mínimo de 10 £. La cuenta de depósito fijo devenga hasta un 1,15% TAE sobre el saldo, pero no tiene libre acceso al dinero de la cuenta. El plazo mínimo del depósito es de 3 meses y el máximo de 12 meses. En cuanto a las retiradas en cajeros, puedes retirar hasta 200€ en cualquier parte del mundo cada 30 días de forma gratuita, las retiradas superiores a 200€ tendrán una comisión del 3%, pero no hay comisión al usar la tarjeta en países de la eurozona. Los titulares de cuentas Monzo también pueden activar un descubierto (línea de crédito) en su cuenta de hasta 3.000 £. El tipo de interés del descubierto se fijará en el 19%, 29% o 39% en función de tu calificación crediticia (puedes comprobar tu calificación directamente en la app antes de enviar una solicitud de descubierto).

Monzo Empresas

Monzo ofrece servicios de banca empresarial adaptados a las necesidades de pequeñas empresas y autónomos. Las cuentas para empresas están diseñadas para facilitar la gestión financiera y hacerla más eficiente. Estas son algunas de las principales características y ventajas de la banca empresarial con Monzo:

1. Tipos de cuentas para empresas: Monzo ofrece diferentes tipos de cuentas para empresas que se adaptan a las distintas necesidades empresariales. Esto incluye cuentas tanto para pequeñas empresas como para autónomos, con características adaptadas a cada categoría.
2. Cuentas para Empresas: Monzo ofrece diferentes tipos de cuentas para empresas que se adaptan a las necesidades de cada negocio.
3. Fácil gestión: Las cuentas se gestionan a través de la app de Monzo, ofreciendo una interfaz fácil de usar para el seguimiento y la gestión de las finanzas.
4. Integraciones: Las cuentas empresariales de Monzo pueden integrarse con los programas de contabilidad más populares para ayudar a agilizar los procesos de gestión contable y financiera.
5. Notificaciones instantáneas: La cuenta ofrece notificaciones instantáneas de todas las transacciones, lo que ayuda a los propietarios de negocios a estar al tanto de sus finanzas.
6. Facturación: Algunas cuentas para empresas de Monzo ofrecen funciones de facturación que permiten crear, enviar y gestionar facturas directamente desde la app.
7. Cuenta de impuestos.
8. Cuentas fiscales: Para ayudar con la planificación financiera, Monzo ofrece una función para reservar un porcentaje de los ingresos con fines fiscales, lo que puede ayudar a las empresas a gestionar sus obligaciones fiscales de manera más eficiente.
9. Tarjeta de débito: Las cuentas para empresas van acompañadas de una tarjeta de débito Monzo que se puede utilizar para los gastos de la empresa.
10. Comisiones y tarifas: Los servicios bancarios para empresas de Monzo tienen una estructura de comisiones clara, con algunas cuentas que ofrecen servicios gratuitos y otras que cobran comisiones mensuales en función del nivel de servicio y las funciones requeridas.
11. Atención al cliente: Monzo ofrece soporte especializado para sus clientes empresariales, garantizando que la ayuda esté disponible cuando se necesite.
12. Seguridad: Al igual que con sus servicios de banca personal, Monzo pone un gran énfasis en la seguridad de sus cuentas para empresas.

La banca empresarial de Monzo es especialmente popular entre startups, autónomos y pequeñas empresas debido a su enfoque digital, facilidad de uso y una serie de funciones diseñadas para simplificar la gestión financiera.

Abrir una cuenta con Monzo

Abrir una cuenta con Monzo es un proceso sencillo y completamente digital diseñado para ofrecer rapidez y comodidad. Estos son los pasos básicos necesarios para abrir una cuenta con Monzo:

1. Descargar la aplicación: En primer lugar, descarga la app de Monzo desde la App Store o Google Play Store en tu smartphone.
2. Registro: Abre la app y sigue las instrucciones para registrarte. Tendrás que proporcionar algunos datos personales básicos, como tu nombre, dirección, correo electrónico y número de teléfono.
3. Prueba de identidad: Monzo requiere una prueba de tu identidad para cumplir con la normativa bancaria. Por lo general, esto implica tomar una foto de un documento de identidad válido emitido por el gobierno (como un pasaporte o permiso de conducir) y selfies. La app te guiará a través de este proceso.
4. Proporcionar información adicional: En función de su situación, es posible que se le solicite información adicional sobre su situación laboral o sus ingresos. Se trata de un procedimiento habitual para que las entidades financieras comprendan su situación financiera.
5. Configuración de la cuenta: Una vez confirmada su identidad, puede configurar su cuenta. Esto puede incluir la configuración de un PIN para su tarjeta y la personalización de cualquier característica relevante de la cuenta.
6. Activación de la cuenta: Una vez completados estos pasos, normalmente se activará su cuenta.
7. Recibir la tarjeta de débito: Monzo enviará tu Tarjeta de Débito a tu dirección. Esto puede tardar unos días. Una vez que la recibas, tendrás que activarla utilizando la app.
8. Recargar tu cuenta: Puedes recargar tu cuenta Monzo a través de transferencia bancaria, ingreso en nómina u otros métodos disponibles en la app.
9. Empieza a utilizar tu cuenta: Una vez que hayas depositado fondos en tu cuenta y activado tu tarjeta, puedes empezar a utilizar tu cuenta Monzo para las transacciones financieras cotidianas.

Ten en cuenta que los requisitos y pasos específicos pueden variar ligeramente en función de tu ubicación y de cualquier actualización de los procedimientos de Monzo. Siempre es buena idea consultar la información más reciente directamente en el sitio web o la aplicación de Monzo. Monzo se enorgullece de su compromiso de maximizar la digitalización haciendo que el proceso de apertura de una cuenta sea lo más sencillo posible.

Solicitar una tarjeta Monzo

Solicitar una tarjeta Monzo implica un proceso sencillo y digital que se realiza en su mayoría a través de su app móvil. Estos son los pasos que normalmente hay que seguir:

1. Descargar la app de Monzo: Comienza descargando la app de Monzo desde App Store (para dispositivos iOS) o Google Play Store (para dispositivos Android)
2. Crea una cuenta: Abre la app e inicia el proceso de registro. Tendrás que introducir algunos datos personales básicos, como tu nombre, fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico y domicilio actual.
3. Confirma tu identidad: De acuerdo con la normativa bancaria, Monzo requiere una prueba de identidad. Esto suele implicar subir una foto de un documento de identidad válido emitido por el gobierno (como el pasaporte o el carné de conducir) y hacerse selfies. La app te guiará a través de este proceso.
4. Completar verificaciones adicionales: En función de los requisitos de Monzo y de tus circunstancias particulares, es posible que se te pida que proporciones información adicional con fines de verificación.
5. Pide tu tarjeta: Una vez que tu cuenta esté configurada y tu identidad confirmada, podrás solicitar tu tarjeta Monzo directamente a través de la app.
6. En espera de la entrega de la tarjeta: Una vez pedida, tu tarjeta Monzo se enviará a tu dirección registrada. Los plazos de entrega pueden variar en función de tu ubicación.
7. Activa tu tarjeta: Una vez que hayas recibido tu tarjeta, tendrás que activarla. Esto se suele hacer a través de la app de Monzo introduciendo los datos de tu tarjeta.
8. Financia tu cuenta: Antes de que puedas empezar a usar tu tarjeta, necesitas añadir dinero a tu Monzo Esto se puede hacer a través de transferencia bancaria, ingreso de nómina u otros métodos proporcionados en la app.
9. Empieza a usar tu tarjeta Monzo : Una vez que tu tarjeta esté activada y tu cuenta tenga fondos, podrás empezar a utilizar tu tarjeta Monzo para realizar transacciones.

Recuerda que la disponibilidad de los servicios Monzo y el proceso exacto para solicitar una tarjeta pueden variar en función de tu ubicación y de cualquier cambio normativo. Consulta siempre los consejos y la información más recientes en la aplicación de Monzo o en su sitio web oficial. Monzo es conocido por su enfoque de fácil uso, con el objetivo de hacer que el proceso sea lo más sencillo y eficiente posible.

Ventajas y desventajas de Monzo

Ventajas de usar Monzo

• una cuenta bancaria completa en el Reino Unido
• Apertura de cuenta fácil y gratuita (no es necesario confirmar la dirección)
• Posibilidad de mantener cuentas conjuntas y dividir los pagos
• posibilidad de abrir una cuenta especial 16-17 para usuarios menores de 18 años
• ingreso de efectivo en la cuenta en cualquier comercio con el logotipo de PayPoint
• cuentas de depósito, descubiertos y préstamos
• una aplicación móvil muy flexible e inteligente que te permite gestionar tus finanzas

Las desventajas de Monzo

• sólo disponible en el Reino Unido
• Límite gratuito de retirada de efectivo en cajeros automáticos de 200 libras por cada 30 días, con una comisión del 3% para retiradas superiores a esta cantidad.
• Límite diario de retiradas de efectivo y pagos con tarjeta
• Puedes hacer un ingreso en efectivo en tu cuenta hasta un máximo de 1.000€ cada 6 meses (500€ para una cuenta de 16-17 años)

Cómo abrir una cuenta con Monzo

Debes ser residente en el Reino Unido para abrir una cuenta Monzo. En un futuro próximo, las tarjetas Monzo también estarán disponibles para los residentes en Estados Unidos. Para abrir una cuenta Monzo, necesitarás un smartphone con conexión a internet y un documento de identidad (pasaporte, carné de conducir, documento de identidad u otro documento de identidad con fotografía). Instala la aplicación de Monzo en tu smartphone, rellena el formulario de solicitud y en pocos días recibirás por correo una tarjeta bancaria gratuita que estará vinculada a tu cuenta bancaria. Monzo también ofrece la opción de abrir una cuenta para usuarios menores de 16 a 17 años (cuenta 16/17). La única diferencia entre una cuenta 16/17 y una cuenta estándar es que determinadas partidas de gastos están bloqueadas, como las cuotas de juego, etc. El registro de una cuenta no requiere prueba de residencia o domicilio permanente en el Reino Unido, ni tampoco una verificación completa.

Cuentas conjuntas, de ahorro y de descubierto en Monzo

Monzo te da la opción de abrir una cuenta conjunta. Esta cuenta tiene características similares a las de una cuenta corriente estándar, pero obtienes dos tarjetas de débito: una para ti y otra para tu pareja. Puedes cambiar de una cuenta personal a una cuenta «conjunta» a través de la aplicación. Monzo ofrece varias opciones de cuenta de ahorro.

• Cuenta de Depósito Fija – Fixed Saving Pots – acceso a los fondos una vez finalizado el depósito (tipo del 1,15% anual)

Monzo también ofrece la oportunidad de crear un número ilimitado de cuentas de ahorro para diferentes fines «saving pots» sin cobrar % sobre el saldo. Cada cliente de Monzo recibe automáticamente un descubierto técnico gratuito de hasta 20 £. La comisión por utilizar el descubierto técnico es de 0,5 £ al día (hasta un máximo de 15,50 £ al mes). Si lo deseas, puedes aumentar el descubierto de tu tarjeta hasta 3.000 £ previa solicitud.

Cargos y comisiones de Monzo

No hay comisiones por abrir o mantener una cuenta corriente con Monzo. Las retiradas de efectivo y cualquier pago con tarjeta dentro del Reino Unido no tendrán comisiones. Los pagos con tarjeta fuera del Reino Unido también estarán exentos de comisiones y las conversiones de divisas se realizarán al tipo de cambio estándar de Mastercard, sin comisiones adicionales.

• Retiradas de efectivo en el Reino Unido: gratis(Límites de retirada de efectivo: 400 £ al día y 5.500 £ al mes)
• Retiradas de efectivo en el extranjero: las primeras 200 £ del mes son gratis. Después se cobrará una comisión del 3% por cada retirada.
• Recargas de efectivo – Puede recargar su cuenta en los Puntos de Pago. La comisión es de 1 £ por transacción. Puede ingresar hasta 300 £ al día y hasta 1.000 £ cada seis meses
• Además, si tiene un descubierto en su tarjeta (gastar por encima de su saldo), se le cobrará una comisión de 0,5 £ al día (hasta un máximo de 15,50 £ al mes).
• Si tiene un descubierto en su tarjeta (gastar por encima de su saldo), se le cobrará una comisión de 0,5 £ al día (hasta un máximo de 15,50 £ al mes).

También habrá comisiones si envías una transferencia internacional de dinero al extranjero. Monzo ha integrado las funciones de Transferwise en su aplicación de pagos internacionales, lo que te permite convertir la divisa al enviar una transferencia al tipo de cambio real del mercado medio. Monzo ofrece un servicio de descubierto que puedes activar en la aplicación. Introduce tu dirección, tus ingresos y Monzo realizará su propia calificación crediticia y establecerá un límite de descubierto. El límite dependerá de tu salario e historial crediticio y puede ser de hasta 3.000€. El tipo de interés anual del descubierto puede ser del 19%, 29% o 39% dependiendo de tu calificación crediticia.

Seguridad de Monzo

Monzo Bank Ltd ha obtenido una licencia en el Reino Unido de la PRA (Autoridad de Regulación Prudencial) y está regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Los fondos en cuentas de clientes con el banco están protegidos por el Monzo Deposit Compensation Scheme (FSCS) hasta 85.000 libras. Si utiliza una cuenta conjunta, el límite de compensación se incrementará a £ 170,000 . Monzo ha sido votado como el mejor banco por Which.co.uk y ha recibido una excelente calificación de 4,5/5 estrellas en el sitio de reseñas de clientesTruxtrilot.

Competidores de Monzo

¿Es Monzo la mejor solución entre los neobancos móviles? Basta con comparar las ofertas de los principales competidores para tomar una decisión final:

• Revolut impone una comisión adicional del 1% para las conversiones de divisas en fin de semana
• Si eres europeo y estás en Estados Unidos – sólo N26 o Monzo están disponibles para ti

El principal competidor de Monzo es Revolut, que ofrece una cuenta bancaria gratuita en una de 10 divisas, transferencias gratuitas a tipos interbancarios en 23 divisas y retiradas de efectivo gratuitas en cajeros automáticos de hasta 200 libras al mes con una comisión del 2%, algo más favorable que Monzo. Revolut también ofrece la posibilidad de comprar criptodivisas Bitcoin, Litecoin y Ethereum, así como acciones de empresas líderes mundiales a través de la app Revolut. El segundo competidor es la tarjeta multidivisa Borderles Account de TransferWise. Las tarifas son similares a las de la tarjeta Revolut en muchos aspectos, pero TransferWise permite enviar transferencias internacionales a más de 170 países del mundo, y la conversión se realiza al tipo medio del mercado. Y la principal ventaja: la tarjeta Transferwise está disponible fuera del Reino Unido.

Aplicación móvil Monzo App

Monzo cuenta con una aplicación móvil realmente muy práctica que facilita la gestión y el seguimiento de tus gastos diarios. La aplicación tiene varias pestañas principales «Inicio»: muestra el saldo de tu cuenta y la cantidad de dinero que has gastado hoy. Todos los gastos se enumeran en orden cronológico y para cada artículo hay disponible información más detallada, como la dirección de la tienda, el historial de pagos, los recibos y las notas. «Resumen» es un resumen del presupuesto mensual. Los gastos se desglosan en doce categorías: general, transporte, comestibles, restauración, productos de higiene, facturas de servicios, finanzas, ocio, gastos, familia y vacaciones. Cada pago se introduce automáticamente en la sección correcta y al final de cada mes puede ver cuánto ha gastado en cada partida de gastos.

Cuenta bancaria (código BIC del banco, código de clasificación, número de cuenta) y gestión de tarjetas (cambio de código pin, bloqueo de tarjetas…). «Pagos«: herramienta para enviar pagos nacionales e internacionales.

Monzo Plus

Monzo Plus es una opción premium que empezó a estar disponible en 2019. Los usuarios de la tarifa Monzo Plus podrán acceder a banda ancha, seguro de vida y propiedad, seguro de dispositivos móviles, etc.) Si eres un viajero frecuente, el servicio Monzo Plus te facilitará la contratación de un seguro médico de viaje ( con un coste de 4€ al mes) a través de la app móvil. El paquete de tarifas también incluye una suscripción gratuita de seis meses al Jack’s Flight Club y acceso gratuito a las salas VIP de los aeropuertos. Los suscriptores de Monzo Plus también pueden participar en los eventos exclusivos de la empresa en Londres y podrán elegir un diseño personalizado para sus tarjetas. La oferta «early bird» de Monzo Plus costará a los clientes un extra de 3 libras al mes durante el primer año del programa, y 6 libras al mes a partir del segundo año.

Resumen

Monzo es definitivamente uno de los bancos móviles más populares para abrir una cuenta en el Reino Unido, y por una buena razón. El servicio es muy fácil de usar y configurar, y la aplicación móvil para la gestión de la cuenta es tan fácil de usar e intuitiva como es posible. El único inconveniente que se le puede achacar al banco es el límite de 200 libras para sacar dinero gratis de cajeros en el extranjero. Para la mayoría de los usuarios de Monzo esto no es un problema, pero si viajas a menudo a lugares donde los pagos todavía se realizan en efectivo, merece la pena considerar ofertas alternativas como la tarjeta N26 del banco alemán o TransferWise.

En caso de lanzar una empresa fintech en Europa, los abogados de Regulated United Europe pueden ayudar con la obtención de una licencia financiera como (Monzo, N26 o TransferWise) y también proporcionar servicios de intermediación en la compra de una empresa ya creada con Licencia de Institución de Dinero Electrónico en Europa.