Cuenta comercial de alto riesgo

Si está buscando agregar más opciones de pago para sus clientes europeos, probablemente haya encontrado una variedad de servicios y productos de pago que podrían impulsar el crecimiento de su negocio. Si bien desea comenzar con una cuenta mercantil bien atendida, no todos los comerciantes europeos, bancos adquirentes y proveedores de servicios de cuentas mercantiles, podrían estar dispuestos a aceptarlo como comerciante debido a los altos riesgos inherentes a la naturaleza de su negocio.

No se preocupe, ha venido al lugar correcto: las empresas de alto riesgo tienen mayores posibilidades de obtener una cuenta comercial en Europa en comparación con países no europeos y nuestro equipo estará encantado de ayudarle en este viaje.

Por ahora, siga leyendo para conocer las razones por las que un comerciante podría ser etiquetado como de alto riesgo, qué proveedores de servicios de cuentas mercantiles están preparados para ofrecer y mantener una cuenta mercantil de alto riesgo y cómo abrir una.

Los proveedores de servicios de cuentas comerciales y los bancos adquirentes de cuentas comerciales evalúan periódicamente el nivel de riesgos relacionados con los comerciantes nuevos y existentes. Si su negocio actualmente cae dentro de la categoría de comerciantes de alto o bajo riesgo, debe tener en cuenta que en el futuro el estado de riesgo puede cambiar si su negocio evoluciona (por ejemplo, se expande y comienza a aceptar pagos internacionales).

Si el riesgo aumenta, se le puede solicitar que tome las medidas adecuadas (por ejemplo, establecer una reserva de fondos o proporcionar más información). Su cuenta de comerciante podría cerrarse si su proveedor no atiende a comerciantes de alto riesgo o si el riesgo asociado con su negocio es demasiado alto.

¿Qué es un comerciante de alto riesgo?

Un comerciante de alto riesgo es un tipo de comerciante que un proveedor de servicios de cuenta mercantil y un banco adquirente mercantil consideran de alto riesgo debido al historial de pagos de la empresa o la naturaleza de las actividades comerciales que pueden causar pérdidas financieras. Cada banco y proveedor utiliza un conjunto diferente de criterios para evaluar el nivel de riesgo, aunque muchos de ellos siguen siendo los mismos.

Los siguientes factores relacionados con los registros de la empresa generalmente determinan si una empresa es de alto riesgo.:

• Los nuevos comerciantes sin historial de procesamiento de pagos tienden a ser categorizados como comerciantes de alto riesgo ya que no hay antecedentes que demuestren lo contrario.
• La exposición al fraude aumenta si una empresa realiza actividades económicas en países extranjeros y, por lo tanto, acepta pagos internacionales (algunos países figuran como terceros países de alto riesgo en términos de fraude y obligan a la empresa a ser etiquetada como comerciante de alto riesgo)
• Gran volumen de pagos (el umbral varía de un proveedor a otro)
• Las devoluciones de cargo repetidas, es decir, los pagos de consumidores revertidos por los bancos, provocan una pérdida de ingresos y, por lo tanto, afectan la confiabilidad de la empresa.
• Un alto volumen de devoluciones o cancelaciones
• Puntaje de crédito comercial bajo
• Transacciones multidivisa

Aparte de los registros de la empresa, ciertas industrias se consideran de alto riesgo en términos de susceptibilidad al fraude, devoluciones de cargo y devoluciones. Esto significa que incluso si un comerciante puede demostrar un historial de transacciones impecable, la industria en la que trabaja aún puede obligarlo a entrar en la categoría de comerciantes de alto riesgo.

Por diversas razones, las siguientes industrias y servicios se consideran de alto riesgo:

• Cobro de deudas
• Comercio electrónico
• Viajar
• Casas de Empeño
• Tiendas de muebles y electrónica.
• Juego
• Citas en línea
• Comercialización de niveles múltiples
• servicios de SEO
• Productos de CBD
• Tiendas de cigarrillos electrónicos y vaporizadores
• Industria adulta
• Servicios de suscripción
• Servicios con planes de pago recurrentes

Si su empresa fue categorizada como comerciante de alto riesgo por un proveedor de servicios de cuentas comerciales en el pasado, es posible que la encuentre incluida en listas como Alerta Mastercard para controlar a los comerciantes de alto riesgo (MATCH), diseñado para proteger a otros proveedores de servicios de cuentas comerciales y ayudarlos a procesar nuevas solicitudes. Por supuesto, esto afectará negativamente a su aplicación.

Proveedores de cuentas comerciales de alto riesgo en Europa

En Europa, muchos bancos y proveedores de cuentas comerciales de renombre ofrecen una variedad de servicios a comerciantes de alto riesgo. Sin embargo, es probable que no todos acepten todas las industrias, por lo que debe observar más de cerca el historial de rechazos de empresas que operan en ciertas industrias que pueden alterar las operaciones comerciales de cada proveedor acreditado.

Es probable que los siguientes proveedores de cuentas mercantiles le ayuden a abrir y administrar una cuenta mercantil de alto riesgo:

• International Bank Services (IBS) (con sede en el Reino Unido, pero ofrece cuentas comerciales en varios países europeos para juegos, casinos farmacéuticos y otras industrias)
• PayPal (paquete comercial todo en uno sin tarifas mensuales para transacciones sin fronteras)
• iPayTotal (el socio de ventas con sede en el Reino Unido y Estonia para bancos comerciales adquirentes que se especializan en la configuración de tarjetas de crédito y débito para forex, juegos, viajes y otras industrias)
• Cuentas comerciales europeas (proveedor con sede en Letonia e Italia que se especializa en la configuración y el servicio de pagos con tarjeta de crédito para servicios financieros digitales, juegos de azar en línea, nuevas empresas, tiendas de bebidas alcohólicas en línea y otras industrias)
• SecurionPay (proveedor con sede en Suiza especializado en pagos online para empresas con modelos de facturación por suscripción, forex, citas, etc.)
• MerchantScout (con sede en el Reino Unido, se especializa en seguros, farmacia, servicios financieros, joyería, trabaja con bancos en Europa occidental para brindar servicios en toda la región de la UE)

Al buscar un proveedor de cuentas comerciales de alto riesgo, preste atención a los siguientes aspectos:

• Licencias (el proveedor debe tener permiso para trabajar en los países donde opera su empresa)
• Modelo de precios (idealmente sin tarifas ocultas y las tarifas publicadas son aceptables)
• Por lo general, no están disponibles públicamente, ya que los precios para los comerciantes de alto riesgo se personalizan y se comunican de forma individual.
• Comprensión de su área de negocio (idealmente con experiencia en su industria y en los países donde opera, familiarizado con los requisitos legales relevantes)
• Software de incorporación y pagos (actualizado, fácil de usar, personalizable, flexible y compatible con numerosas configuraciones de pago, por ejemplo, el tipo de pasarela de pago seleccionado)
• Flexibilidad (preferiblemente precios, términos y condiciones y características de los productos y servicios de pago negociables)
• Seguridad y cumplimiento (pagos seguros garantizados, cumplimiento de las regulaciones de servicios de pago, políticas y software de prevención de fraude)
• Atención al cliente (con conocimiento, capacidad de respuesta y listo para hacer un esfuerzo adicional cuando su empresa enfrenta un desafío)

Cómo seleccionar un proveedor de cuenta mercantil de alto riesgo:

Requisitos para empresas de alto riesgo

Para abrir una cuenta de comerciante de alto riesgo, primero debe observar criterios específicos, preparar los documentos requeridos y completar una solicitud general que generalmente está disponible en el sitio web del proveedor.

Generalmente, para abrir una cuenta de comerciante, idealmente deberá demostrar lo siguiente:

• Buen puntaje crediticio
• Historial impecable de transacciones
• Sin antecedentes de quiebra
• No hay cuentas comerciales anteriores en la lista negra
• Bajo nivel de susceptibilidad al fraude de pagos

Si su empresa no cumple con dichos criterios, es probable que se la clasifique como comerciante de alto riesgo.

Su elegibilidad, incluidos todos los aspectos anteriores, se evaluará examinando los siguientes documentos:
Documentos de constitución o equivalenteCertificado de accionistasDocumentos de declaración de impuestosUna licencia comercial (si su empresa admite licencia)Una descripción de los productos o servicios que vende la empresa, incluidos los materiales de marketingPolítica de facturación, envío y devoluciones

• Comprobante de domicilio registrado
• Detalles de la cuenta bancaria corporativa, incluidos extractos bancarios de los meses anteriores
• El historial de procesamiento de pagos de su empresa
• Estados financieros (3-6 meses anteriores)
• Prueba de identidad del firmante de la cuenta así como de accionistas y directores.

Cómo abrir una cuenta comercial de alto riesgo en Europa

Para abrir una cuenta de comerciante de alto riesgo, primero deberá pasar por el proceso habitual de apertura de cuenta de comerciante donde se evaluará el nivel de riesgo y su negocio se clasificará en consecuencia. Los proveedores suelen utilizar herramientas de toma de decisiones basadas en inteligencia artificial para evaluar las solicitudes, lo que hace que sus decisiones sean lo más justas y precisas posible.

Puede optar por presentar la solicitud a través de un proveedor de cuentas mercantiles de alto riesgo o directamente a un banco adquirente mercantil. Dependiendo de la complejidad de su negocio, puede llevar hasta un mes abrir una nueva cuenta comercial de alto riesgo, que es mucho más largo en comparación con las cuentas comerciales de bajo riesgo.

El proceso de apertura de una cuenta mercantil de alto riesgo:

• Seleccione un proveedor de servicios de cuenta mercantil o un banco adquirente que respalde a los comerciantes de alto riesgo, preferiblemente en su industria.
• Verifique sus requisitos cuidadosamente, ya que varían de un proveedor a otro.
• Envíe una solicitud para una cuenta de comerciante junto con los documentos requeridos a un proveedor de servicios de cuenta de comerciante o directamente a un banco adquirente comercial.
  • Al solicitar una cuenta de comerciante de alto riesgo, espere que lo revisen minuciosamente y esté preparado para proporcionar información adicional durante el proceso de suscripción.
  • Cuando se procesa la solicitud, un proveedor de servicios de cuenta mercantil clasifica la empresa como de alto o bajo riesgo según sus criterios específicos.
• Si presentó su solicitud a través de un proveedor de servicios de cuenta mercantil y su solicitud es exitosa, el proveedor procede a buscar un banco que acepte abrirle una cuenta mercantil de alto riesgo.
• El banco adquirente mercantil aprueba su solicitud
• Recibes un contrato para tu nueva cuenta (léelo con atención y negocia si es necesario antes de firmarlo)
• Finalmente, el banco adquirente del comerciante lo incorpora

Condiciones para comerciantes de alto riesgo

Una vez que se le haya concedido una cuenta mercantil de alto riesgo en Europa, tendrá que trabajar en condiciones particulares, que normalmente se traducen en menos flexibilidad y más responsabilidad.

Por lo general, los comerciantes de alto riesgo deben:

• Pague tarifas más altas de configuración, procesamiento, devolución de cargo y otras tarifas establecidas por los bancos adquirentes comerciales y otros proveedores de servicios de pago.
• Firme contratos más largos con más términos y condiciones
• Tener límites periódicos de volumen de transacciones (solo se podría permitir una cierta cantidad de transacciones durante un período de tiempo determinado)
• Tener una de las siguientes reservas de efectivo para que un proveedor de servicios de cuenta mercantil verifique las transacciones de forma segura
  • Reserva móvil (cuando el procesador de pagos reserva hasta el 10% de cada transacción completada, que se envía al comerciante más tarde)
  • Reserva limitada (cuando el procesador de pagos retiene un cierto porcentaje de cada transacción completada hasta que el total alcance un nivel preestablecido)
  • Reserva inicial (cuando el comerciante envía un monto preestablecido como reserva al procesador de pagos para tener acceso a todas las transacciones completadas)
• Más requisitos tecnológicos para garantizar el cumplimiento de la normativa pertinente

Aunque abrir una cuenta mercantil de alto riesgo en Europa exige bastante esfuerzo debido a los riesgos inherentes, nuestro equipo aquí en Regulated United Europe