Cuenta bancaria de Crypto Business

Tras registrar la empresa en la jurisdicción seleccionada y obtener una licencia de criptomoneda, podrá abrir una cuenta bancaria o un sistema de pago para su empresa.

Las instituciones bancarias tradicionales son muy lentas para adaptarse a las realidades del mundo moderno, en el que la moneda virtual ya es muy utilizada. Ayudamos a todos nuestros clientes a abrir una cuenta en bancos o sistemas de pago europeos que trabajen con negocios de alto riesgo (cripto, juegos de azar, CBD, adultos). Es importante tener en cuenta que la apertura y el mantenimiento de una cuenta de una empresa que opera en el área de alto riesgo es más caro y más difícil que otras áreas de negocio – las normas más estrictas se aplican a tales actividades, incluso en la etapa de recogida de documentos.

En el transcurso de más de cinco años de actividad en FinTech, nuestros empleados han realizado un análisis comparativo de un gran número de bancos/sistemas de pago de diferentes países de Europa y han encontrado las mejores soluciones para la apertura de cuentas a las empresas que trabajan en negocios de alto riesgo.

Nuestros expertos bancarios están dispuestos a acompañarle en todas las etapas de la apertura de cuentas para su empresa:

1. Proporcionar información ampliada sobre las instituciones financieras (lista de bancos, sistemas de pago que trabajan con criptoempresas). Esta lista incluye: la jurisdicción para registrar una institución financiera, la moneda de liquidación, el coste de apertura y mantenimiento de la cuenta, la fecha de apertura de la cuenta, la posibilidad de apertura a distancia, SEPA/SWIFT. Negociación y selección de una institución financiera adecuada
2. Asistencia en la solicitud de apertura de una cuenta en el banco/sistema de pago seleccionado (cumplimentación de

cuestionarios y contacto con el servicio de asistencia). Facilitar información sobre la UBO, miembro del consejo de administración de la empresa. Proporcionar copias de los documentos de los participantes de la empresa, la confirmación de la dirección de residencia y, si es necesario, las fuentes de financiación.

3. Apoyar al cliente con preguntas adicionales del banco/institución financiera. Apertura de una cuenta, coordinación de los límites y de las comisiones de servicio de la cuenta. Puesta en marcha completa de la empresa.

CÓMO ABRIR UNA CUENTA PARA UNA EMPRESA DE CRIPTOMONEDAS

1) En la fase inicial es necesario elegir el país en el que se desarrolla la regulación efectiva de las criptodivisas, y elegir el banco o la institución financiera (proveedor de servicios de pago, institución de dinero electrónico, etc.) más adecuados para las criptodivisas. Las principales cuestiones a las que vale la pena prestar atención son:

•    Si es posible recibir y enviar fondos entre las cuentas de criptomonedas en el banco
• ¿Permite el banco el uso de la cuenta para hacer negocios relacionados con las criptomonedas?
• Si el banco está atendiendo a una empresa con un modelo de negocio similar en este momento
• Reputación del banco en el mundo financiero y plazo de servicio

También es importante saber si una institución financiera ofrece una gama completa de servicios necesarios, incluyendo:

• Pagos internacionales a través de SWIFT
• Tarjetas de débito
• Tarjeta de desbloqueo o IBAN virtual

Aunque el número de instituciones financieras que atienden el negocio de las criptomonedas está creciendo, no todas ellas ofrecen la gama completa de servicios necesarios para el negocio de las criptomonedas. Muchas de ellas solo ofrecen una cuenta de pago dentro de la SEPA (Zona Única de Pagos en Euros), mientras que las empresas que operan con monedas virtuales suelen querer abrir una cuenta de criptodivisas y recibir un paquete completo de servicios: pagos SWIFT, cuentas multidivisas y tarjetas de pago.

2) En la segunda etapa, se completa la solicitud de apertura de la cuenta. Al solicitar la apertura de una cuenta para una criptoempresa, debe proporcionar toda la información necesaria en su totalidad. Esto incluye la actualización de todos los documentos corporativos de la empresa (los documentos de la empresa no deben tener más de tres meses de antigüedad) y proporcionar una breve descripción de su modelo de negocio. También es necesario adjuntar a los cuestionarios cumplimentados una prueba de la licencia de la empresa solicitante: un escaneo de la licencia emitida o un enlace al portal estatal donde los empleados del banco pueden verificar la licencia. Por regla general, los documentos aportados deben estar en inglés o, en casos excepcionales, en el idioma del país del banco/institución financiera seleccionado. Esto significa que todos los documentos deben estar traducidos al inglés y apostillados por un notario.

Hoy en día, cada empresa de criptomoneda está obligada a tener procedimientos contra el blanqueo de dinero, por lo que es necesario especificar los procedimientos internos para el AML, proporcionar informes de diligencia debida y los posibles resultados de las auditorías externas. Al planear la apertura de una cuenta de criptomoneda, tenga en cuenta que, dado que la criptomoneda se considera una actividad de alto riesgo, esto significa que los bancos necesitan llevar a cabo una amplia diligencia debida (EDD, por sus siglas en inglés) en virtud de las leyes contra el blanqueo de capitales. El principal requisito es conocer el origen de los fondos y la fuente de riqueza de la empresa y sus beneficiarios finales (UBO, por sus siglas en inglés).

Deben comprobarse todos los documentos relativos al origen de los fondos de la empresa o de sus UBO. Parte del proceso de EDD también incluye la verificación de cómo la empresa recopila y gestiona los datos de los clientes. Antes de abrir una cuenta a una empresa de criptomoneda, es importante que el personal del banco se asegure de que la empresa ha desarrollado procesos para identificar los riesgos asociados con el posible blanqueo de capitales y que estos procesos se han aplicado correctamente de acuerdo con las directivas contra el blanqueo de capitales. Cuanto más completo sea el paquete de documentos que proporcione, mayores serán las posibilidades de abrir una cuenta bancaria para trabajar con criptodivisas.

Si está interesado en la posibilidad de registrar una criptoempresa en Europa, tenga en cuenta que jurisdicciones como Estonia, Lituania, Polonia, Malta, Reino Unido, Suiza, Gibraltar, Irlanda y Chipre también han introducido la regulación de la criptodivisa y tienen la opción de obtener una licencia y dedicarse legalmente a actividades de criptodivisa.

GRAN BRETAÑA

Registro de empresas en el marco de la actividad criptográfica

El registro es administrado por la Autoridad de Supervisión Financiera (FCA, por sus siglas en inglés). La FCA ha desarrollado e implementado regulaciones y políticas sobre KYC, AML/CTF específicamente diseñadas para los criptoactivos. La FCA ha introducido requisitos para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), teniendo en cuenta la libertad de promover sus innovaciones.

En cuanto a la apertura de una cuenta para criptodivisas en el Reino Unido, hay bancos que permiten a los clientes utilizar sus tarjetas de crédito y débito, para comprar y vender libremente criptodivisas, hacer transferencias bancarias a los intercambios de criptodivisas, retirar fondos de las inversiones en criptodivisas.

GIBRALTAR

Puede abrir una cuenta de criptomonedas en una de las instituciones financieras de Gibraltar. Este país está considerado como uno de los líderes en la regulación de la criptodivisa en Europa. La criptodivisa no está reconocida aquí como moneda de curso legal, pero el intercambio de monedas virtuales está regulado a nivel legislativo. El país se caracteriza por ser una jurisdicción de baja tributación, por lo que una vez registrada una criptoempresa en Gibraltar no tributará por las ganancias de capital ni por los dividendos.

Sin embargo, abrir una cuenta de retirada de criptodivisas en este país es más difícil que registrar una empresa de criptodivisas. Los bancos locales son bastante selectivos con los solicitantes que quieren trabajar con criptodivisas. Solo unos pocos trabajan con este tipo de clientes.

Los bancos pequeños aceptan solicitudes de cuentas de criptodivisas en Gibraltar. Para abrir una cuenta de criptomoneda, tendrá que confirmar que tiene una oficina física local y que la empresa ha contratado personal local.

ALEMANIA

En este país, las criptomonedas se tratan como herramientas financieras según la ley. En julio de 2021, se introdujeron nuevos requisitos de licencia para las empresas de criptodivisas en Alemania. En virtud del nuevo régimen normativo, el negocio de la criptodivisa en Alemania está estrictamente regulado y debe llevarse a cabo de acuerdo con la Ley contra el blanqueo de capitales.

Es posible abrir una cuenta para un cambio de criptomonedas en Alemania. El Estado cuenta con bancos especializados en trabajar con personas jurídicas dedicadas a actividades de criptografía. Estas instituciones financieras ofrecen una amplia gama de servicios a los clientes cuya actividad está relacionada con la moneda virtual.

SUIZA

Los inversores extranjeros que quieren entrar en el mercado de las criptomonedas en Europa, suelen detener su atención en Suiza. El país, en particular su cantón de Zug, es llamado el «crypto-valley» europeo. Los requisitos para la Normativa sobre criptodivisas en Suiza están estrictamente regulados. Pero los bancos suizos siguen siendo bastante cautelosos con los clientes cuyas actividades están relacionadas con las criptodivisas. No hay muchas instituciones en el país que ofrezcan la posibilidad de abrir una cuenta para una empresa de criptomonedas.

Las excepciones son Falcon Private Bank, que acepta inversiones en criptodivisas, y Swissquote Bank e IG Bank, a través de los cuales se puede operar con Bitcoin.

También recientemente, el banco suizo Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) declaró, que proporcionará una oportunidad para los inversores extranjeros para abrir cuentas para el trabajo con criptomonedas. En todas estas instituciones, los solicitantes serán sometidos a un riguroso control KYC. Aquellos que planean abrir una cuenta de criptodivisas en Suiza tendrán que confirmar el nombramiento del director residente, la presencia de una oficina local y personal local.

MALTA

El Gobierno maltés ha desarrollado normas y requisitos claros para la Normativa sobre criptodivisas en Malta. En particular, estas normas se referían a la Normativa sobre criptodivisas y las ICOs, la certificación de las plataformas basadas en la tecnología blockchain y la concesión de licencias a los proveedores de tecnología. También se creó un organismo especial de la Autoridad de Innovación Digital. Antes de estas normas y reglamentos, los bancos malteses solían negarse a abrir una cuenta con una empresa de criptomonedas.

Tras la transformación de la legislación local, es posible abrir una cuenta en una bolsa de criptomonedas en Malta, pero solo si se registra una empresa local. Cabe destacar que Malta se convirtió en una de las primeras jurisdicciones donde las actividades relacionadas con la criptodivisa están totalmente reguladas y son legales.

LIECHTENSTEIN

Desde 2018, Liechtenstein se considera una de las jurisdicciones líderes para el registro de criptoempresas en Europa. Su gobierno ha desarrollado leyes eficaces para fomentar la inversión extranjera de las empresas de cripto para competir con estados como Suiza. Hoy en día, el lanzamiento de una cripto startup en Liechtenstein puede ser una solución favorable para muchos inversores extranjeros, ya que la industria de las fintech se está desarrollando con bastante rapidez.

Se puede abrir una cuenta para criptodivisas en Liechtenstein en varios bancos. Pero hay que tener en cuenta que cada cliente está sujeto a una inspección estricta y es examinado individualmente, según las estrictas normas de las instituciones.

LITUANIA

En la actualidad, Lituania se está convirtiendo en una de las jurisdicciones más atractivas y favorables para la criptomoneda en la Unión Europea, en la que las transacciones legales con criptomoneda son posibles y se han desarrollado requisitos claros para la regulación del negocio de la criptomoneda por parte del Servicio de Investigación de Delitos Financieros (FCIS, por sus siglas en inglés). El marco legal está regulado por la Ley de prevención del blanqueo de capitales. El Gobierno regula las criptomonedas en Lituania dentro de los requisitos de la Quinta Directiva de la UE sobre el blanqueo de capitales (AMLD5).

El Banco Central de Lituania lanzó su primera moneda digital a principios de 2020, LBCOIN. Como resultado, el país se volvió más accesible con la criptodivisa, más que nunca, con más bancos ofreciendo cuentas de cripto en Lituania.

Al final de esta revisión me gustaría señalar que nuestra empresa ofrece a sus clientes la apertura de cuentas solo en el país europeo en el que la criptomoneda está regulada a nivel estatal. Al abrir una cuenta con su empresa en jurisdicciones offshore o bancos de otros continentes, se corren grandes riesgos si se bloquea una cuenta o se revoca una licencia de una institución financiera seleccionada, y a menudo, en este caso, no es posible devolver la totalidad de los fondos de la empresa.

Si usted se dedica a negocios con criptomonedas, para evitar problemas, le recomendamos que realice una evaluación de riesgos de su empresa por uno de nuestros especialistas. Esto se debe a que, para los bancos e instituciones financieras tradicionales (EMI), las empresas de criptomonedas siguen siendo empresas de alto riesgo y la apertura de una cuenta requiere una cuidadosa preparación.

Nuestros expertos bancarios seleccionarán la solución más ventajosa para su criptoempresa que le permitirá ahorrar tiempo y dinero. Hemos realizado un análisis comparativo de un gran número de bancos/sistemas de pago y hemos encontrado las mejores soluciones para abrir una cuenta para empresas con alto riesgo y estamos dispuestos a acompañarle en todas las etapas de este difícil proceso.