Cripto KYC – KYC en Blockchain

SISTEMAS TRADICIONALES DE KYC

La identidad de una persona puede identificarse fácilmente a través de documentos expedidos por el Estado, como pasaportes, certificados de nacimiento, tarjetas de la seguridad social o permisos de conducir. Sin embargo, este método solo sirve cuando es presencialmente. Si necesita confirmar la identidad de una persona remotamente, es fácil eludirla obteniendo el original o una copia del documento deseado.

Para reducir los riesgos de este tipo de fraude se inventó el procedimiento «Conozca a su cliente». Esto ha mejorado mucho la fiabilidad de las comprobaciones de identidad, pero ha hecho que el proceso de verificación sea ineficaz, largo y opaco en cuanto al uso de los datos personales y empresariales de los usuarios.

El procedimiento tradicional de KYC incluye principalmente tres elementos:

IDV (verificación de identidad). Verificación de la identidad (documento en papel o digital) mediante la presentación del documento original, copia escaneada o fotografía. Normalmente se trata de una comprobación somera, pero a veces los documentos se cotejan con bases de datos (por ejemplo, bases de datos de historiales de crédito).

Aplicación del programa de identificación de clientes (CIP, por sus siglas en inglés). Verificación de documentos en diversas listas negras estatales y empresariales. No existe una norma única para este procedimiento. Las organizaciones eligen los medios de control en función de sus capacidades y de los requisitos de la jurisdicción necesaria. Pueden ser los mismos documentos o las huellas dactilares o los escaneos faciales.

Identificación a través de vídeo. Identificación a través de vídeos como Skype, Viber o Google Hangouts.

En los KYC tradicionales, cada organización individual o agencia gubernamental verifica independientemente al usuario. Por ejemplo, si usted planea tomar un préstamo on-line (o utilizar otro servicio) en varios bancos, entonces cada banco se encargará de la verificación de identidad.

Este es el principal inconveniente de los sistemas tradicionales de KYC: cada inspección requiere tiempo y dinero. Además, este enfoque supone un riesgo de seguridad, ya que los datos personales se transfieren del cliente al servidor en cada control y pueden ser interceptados. Y los servidores de los bancos pueden ser pirateados.

SISTEMAS KYC DESARROLLADOS EN BLOCKCHAIN

La Tecnología de Contabilidad Distribuida (DLT, por sus siglas en inglés) y la arquitectura Blockchain permiten la recopilación de información de diferentes proveedores de servicios en una única base de datos criptográficamente segura y permanente que no requiere la autenticación de terceros. Esto permite crear un sistema en el que el usuario solo tiene que someterse al procedimiento KYC una vez y luego utilizar esta plataforma para confirmar su identidad.

El algoritmo de confirmación de identidad en el ejemplo del banco anterior tendrá el siguiente aspecto:

• El usuario presenta los documentos para el procedimiento KYC a uno de los bancos, donde quiere pedir un préstamo o utilizar otro servicio.
• El banco comprueba y, si todo es normal, confirma la superación del KYC.
• El banco introduce los datos de los usuarios en una plataforma blockchain a la que tienen acceso otros bancos, organizaciones y entidades gubernamentales.
• Cuando un usuario quiere utilizar los servicios de otro banco, este segundo banco recurre al sistema y así confirma la identidad del usuario.
• En un ecosistema de este tipo, el acceso a los datos del usuario se basará únicamente en el consentimiento de este. Para dar este consentimiento, el usuario debe conectarse y, al igual que con las transacciones de criptomonedas, utilizar la clave privada para iniciar la operación de intercambio de información. Con el consentimiento del usuario, el acceso a los datos también puede ser proporcionado por un tercero (en este caso por el banco), pero el propietario de los datos sigue siendo el usuario.

Un concepto similar de plataforma KYC basada en blockchain ya ha encontrado aplicación práctica. El ejemplo más conocido es el proyecto conjunto de IBM, Deutsche Bank, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) y Treasuries of Cargill, que proporciona un mecanismo eficiente, seguro y descentralizado para verificar, recopilar, almacenar, actualizar y compartir datos KYC.

CÓMO EL BLOCKCHAIN MEJORA EL KYC

Las utilidades de KYC basadas en blockchain ayudarán a ahorrar dinero y a mejorar la seguridad de los datos personales en cualquier sector en el que sea necesario comprobar la identidad. Veamos las ventajas de estos sistemas.

Recogida de datos de los usuarios

Tal y como es ahora. Actualmente, en los sectores financiero, bancario, público y otros, los datos personales de los usuarios se recogen y almacenan en sistemas centralizados (repositorios). Cada vez que alguien requiere acceso a estos datos, se envía desde el repositorio del proveedor de KYC a los dispositivos de la empresa que solicita el acceso a los datos.

Lo que ocurre con Blockchain. Los datos personales serán recogidos por participantes individuales (bancos, agencias gubernamentales, empresas o los propios usuarios) y almacenados en una red descentralizada. El acceso a los datos lo realizarán directamente los usuarios autorizados o terceros.

En este caso será posible proporcionar acceso no a los datos personales del usuario, sino a una tarjeta de identificación especial, que certifica la finalización con éxito del procedimiento. De este modo, los datos personales estarán protegidos y los terceros podrán verificar la identidad de su cliente.

Ventajas del uso del Blockchain

• Aumenta la seguridad de los datos personales
• Da a las personas más control sobre sus datos
• Excluye el acceso no autorizado a los datos
• Cumple con las nuevas leyes de protección de datos, como el nuevo Reglamento General de Protección de Datos de la UE (GDPR, por sus siglas en inglés)

Automatización y estandarización

Actualmente. Los KYC recogen e intercambian datos a diario entre diferentes organizaciones, empresas y otros organismos. Normalmente, los datos se transmiten a través de múltiples intermediarios que utilizan diferentes protocolos de comunicación, API y sistemas de gestión. Esto también se aplica a las personas que verifican y certifican la información, así como a las que dan permiso para algunas operaciones. Como resultado, esta arquitectura crea inevitablemente muchos errores, inconsistencias y vulnerabilidades críticas para el acceso no autorizado.

Cómo lo hará blockchain. El enrutamiento de los flujos de trabajo de KYC puede codificarse en contratos inteligentes y estandarizarse a todas las industrias. En un ecosistema de este tipo, el intercambio de datos será tan fiable como las transacciones monetarias en los sistemas de pago de la criptomoneda bitcoin o ethereum.

Ventajas del uso de blockchain

• No es necesaria la vigilancia manual.
• Reduce los errores, las imprecisiones y la pérdida de datos.
• Capacidad para aplicar soluciones multilingües mediante contratos inteligentes, estandarización y herramientas de traducción en línea.
• Reducción de los procesos KYC.

Descentralización de riesgos

Actualmente. El procedimiento tradicional de KYC casi siempre es realizado por una empresa concreta o por el proveedor de servicios KYC. En ambos casos, esto significa que el proceso está totalmente centralizado. Es decir, una estructura decide cómo debe ser la verificación, la gestiona ella misma, almacena los datos recopilados de los usuarios y elige cómo utilizarlos.

Este método aumenta los riesgos:

• Uso poco ético e ilegal de los datos.
• Ataques de hackers (un servidor es más fácil de hackear).
• Ataques de phishing y DDoS.
• El error humano.

Cómo es blockchain. Un sistema basado en un registro de distribución descentralizado elimina el riesgo de monopolizar el control. La inmutabilidad de los datos registrados en la blockchain y en el código abierto permite asegurarse de que las reglas del juego para todos los participantes son las mismas y no hay «entradas negras» en el programa.

La automatización y estandarización de los procesos básicos limita y controla el grado de implicación humana (blockchain registra quién hizo qué y esta información no se puede borrar).

Ventajas del uso de Blockchain

• Protección contra el error humano y el fraude.
• Automatización de aspectos normativos clave, como los procesos de evaluación de riesgos
• Reduce el riesgo de infracción de la ley por parte de los CSP.
• Reducción de la probabilidad de monopolización industrial.
• Calidad de los datos de KYC.

Actualmente. En el actual sistema de almacenamiento cliente-servidor, basado en repositorios centralizados, en el que todos los participantes del ecosistema se ven obligados a compartir continuamente la información personal de los usuarios, existe una fuerte tendencia a obtener datos de mala calidad (errores, imprecisiones, incoherencias, datos falsos, etc.). Y esta tendencia aumenta con el número de participantes.

Esto es una consecuencia directa de la falta de normas uniformes del sector, así como del hecho de que los bancos, las empresas, las compañías emergentes, las agencias gubernamentales y los proveedores de servicios KYC utilizan diferentes enfoques para el almacenamiento y la transmisión de datos, diferentes protocolos de comunicación, API, plataforma y sistemas de gestión de datos.

Lo que pasa con el blockchain. La solución de CMC basada en un registro de distribución descentralizado creará un sistema en el que los datos se almacenarán en un único soporte accesible para todas las plataformas. Esto estandarizará automáticamente el sector y hará innecesarias la mayoría de las interacciones entre los participantes: no tiene sentido compartir información si toda está escrita en la blockchain a la que todos tienen acceso.

Ventajas del uso de Blockchain

• Mejora de la calidad de los datos (ausencia de errores, inexactitudes, incoherencias, datos falsos, etc.).
• Se mejorará la seguridad de los datos (ya no se transmitirán de un participante a otro varias veces al día).
• Mejorará la estandarización en la industria.
• Comunicación y transparencia.

Actualmente. En el sistema tradicional de KUS, la persona ordinaria (usuario) no controla nada. No afecta a los documentos que debe presentar a los procedimientos KYC, y no sabe realmente nada sobre cómo se procesarán sus datos personales. Además, los bancos, las empresas y las CAC también pierden el control del proceso una vez que los datos se comparten con otros participantes. El sistema actual es opaco y escapa a todo control.

Lo que ocurre con Blockchain. Combinar una plataforma de código abierto, que es en sí misma la fuente de la verdad, con contratos inteligentes permite construir una relación en la que todos los participantes conocen las reglas del juego y todos los participantes confían en que nadie puede romper o eludir esas reglas.

Ventajas del uso de Blockchain

• Aumentar el nivel de confianza de los participantes entre sí, así como en el sector en su conjunto.
• Eliminación de la verificación secundaria o la comprobación cruzada.
• Reducción del fraude (si todo el mundo sabe lo que está haciendo, es difícil ocultar el fraude y/o evitar la responsabilidad).
• Mejora de los procesos de información y comunicación (ahorro de tiempo y dinero).

Aviso de actividad sospechosa

Tal y como está ahora. A pesar de que las empresas y el Estado aumentan constantemente el coste de los procesos KYC, todavía no disponen de una herramienta eficaz para controlar las violaciones de la legislación en este sector. Los participantes pueden falsificar los datos, gestionarlos como quieran y eludir la ley de diversas maneras. En consecuencia, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo están aumentando en el mundo (a pesar del endurecimiento de la normativa CFA y AML) ¿Qué está pasando con el blockchain? Con los libros de contabilidad distribuidos y los contratos inteligentes, el proceso KYC es regulado fácilmente y controlado por todas las partes. Cualquier cambio o actualización de los datos del cliente será rastreado por el sistema, y si alguien rompe las reglas, será conocido por todas las partes.

Ventajas del uso de Blockchain

• Acelerar el proceso de detección de fraudes (el sistema puede notificar, de forma independiente a todas las personas interesadas, las violaciones de las normas, los ataques a la plataforma y similares).
• Aplicación de sistemas KYC a blockchain.
• KYC en blockchain puede ser útil para muchas industrias además de los bancos y otras instituciones financieras.
• Muchas empresas, organizaciones y entidades gubernamentales tienen un interés vital en saber con quién están interactuando.

Los ejemplos más prometedores de KYC en blockchain son:

• Identificación de la identidad en diversos plebiscitos: locales, regionales, estatales, corporativos y públicos.
• Identificación de los ciudadanos por parte de las autoridades públicas en el marco de diversos servicios sociales e impuestos.
• Verificación de la edad de los proveedores de videojuegos y contenidos multimedia para impedir el acceso a los materiales de acuerdo con PEGI (Unión Europea), ESRB (Estados Unidos), RARS (Rusia), USK (Alemania) y la ACB (Australia).
• Identificación de los participantes en el programa de fidelización.
• Control de identidad en las fronteras.
• Compra Online.

Lo más interesante de KYC en blockchain es que, tras la identificación inicial del usuario, las comprobaciones posteriores pueden reducirse a una simple demostración de una tarjeta de identificación digital. Esta tarjeta puede utilizarse por analogía con un pasaporte o un permiso de conducir: se requiere, se muestra y se continúa. Solo que la fiabilidad y seguridad de dicha tarjeta será mucho mayor.

5 CASOS DE KYC EN LA BLOCKCHAIN

#1: IBM Blockchain Trusted Identity. Plataforma descentralizada para procesos de identificación de la personalidad basada en blockchain e inteligencia artificial, creada por los estándares de la Decentralized Identity Foundation (DIF, por sus siglas en inglés) y la World Wide Web (W3C). Al igual que muchos otros productos blockchain de IBM, no es un producto final, sino una base que puede utilizarse para crear soluciones comerciales, https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2: Proyecto de la Asociación ASEAN.  OCBC Bank, HSBC Singapore y Mitsubishi UFJ Finance Group (MUFG, por sus siglas en inglés), junto con Infocomm Media Development Authority (IMDA, por sus siglas en inglés), se convirtieron en el primer consorcio del Sudeste Asiático en probar con éxito el concepto de blockchain para el procedimiento KYC. Se trata de una solución corporativa para el sector bancario, desarrollada con y basada en IBM technologies

#3: uPort. Una infraestructura de identificación abierta diseñada para ser fácil de usar. La plataforma permite a cualquier persona que lo desee crear una cuenta, verificar su propia identidad, solicitar y enviar credenciales, firmar transacciones y gestionar de forma segura claves y datos. El sistema está diseñado sobre blockchain de Ethereum, y su plataforma principal son los dispositivos móviles, https://www.uport.me/

#4: Cambridge Blockchain. The Digital Identity System, conocida por ser la primera startup de blockchain en la que ha invertido PayPal. El fundamento del proyecto es una cadena de bloques (blockchain), sometida a normas y leyes como las europeas. «Reglamento general de protección de datos» (GDPR).

#5: KYC-Chain. Solución B2B basada en Ethereum de marca blanca. La plataforma asigna responsabilidades a los «custodios de confianza», que comprueban, autorizan y emiten documentos digitales. Hay soporte incorporado para plantillas básicas de KYC, comprobación de sanciones y soporte para varias plataformas. https://kyc-chain.com/

KYC – Conozca a su cliente

El procedimiento KYC (en inglés «know your customer») obliga a todas las instituciones financieras, incluidas las bolsas de criptomonedas, a identificar y verificar la identidad de cada cliente. Y es necesario hacerlo antes de poder realizar transacciones financieras. Esto protege a las empresas del riesgo de trabajar con estafadores y terroristas y garantiza la seguridad de los activos de los clientes. Antes solo se trataba de las políticas internas de cada empresa, pero desde hace unos 5 años el KYC se ha establecido como una clara práctica legal.

Las bolsas de criptomonedas tienen derecho a establecer las pautas de verificación, pero a continuación se indican los datos que se requieren sobre el usuario:

• nombre
• fecha de nacimiento
• correo electrónico
• número de teléfono
• país y dirección de residencia
• Identificación (pasaporte, derechos, etc.)

No basta con indicar los datos. El número de teléfono debe ser confirmado con un código de un solo uso de SMS, los datos del pasaporte – fotos de los documentos y selfies con ellos, la dirección del alojamiento – por ejemplo, una factura de servicios públicos.

Y cuanto más dinero quiera poner en la bolsa, más información se le pedirá. Por regla general, hay un nivel básico de KYC, que le permite realizar todas las operaciones importantes, así como niveles avanzados que debe pasar si quiere almacenar sumas muy, muy elevadas. Por ejemplo, tenemos 4 niveles de verificación en FREE2EX. Al mismo tiempo, para el 90% de los clientes es suficiente con pasar todas las verificaciones hasta el segundo nivel.

Por desgracia, algunos usuarios creen que la verificación completa es una violación del principio de anonimato en la tecnología blockchain. Pero, de hecho, el KYC es un indicador de que una bolsa de criptomonedas ofrece un espacio seguro para que todos realicen transacciones.

AML – Lucha contra el blanqueo de capitales

Ahora considere la siguiente abreviatura;) Por su nombre, todo el mundo ha entendido que se trata de la lucha contra el blanqueo de capitales. El concepto de lucha contra el blanqueo de capitales se desarrolló formalmente tras la creación del Grupo de Acción Financiera Internacional, GAFI, en 1989. El título completo se titula «Lucha contra el blanqueo del producto del delito, la financiación del terrorismo y la financiación de las armas de destrucción masiva».

La transparencia de la red Blockchain es la capacidad de los usuarios de rastrear el historial de cualquier transacción de criptodivisas. Aunque esta información está disponible públicamente, no identifica a los propietarios de los monederos criptográficos ni el motivo de la transferencia. Pero cualquier transacción puede estar asociada a actividades ilegales como el terrorismo, el phishing o el rescate. Está claro que Satoshi desarrolló Bitcoin exclusivamente con buenos propósitos. Pero, como muchos otros grandes desarrollos, la cripto no es inmune al uso criminal. Por lo tanto, al comprar criptos «de la mano» nunca sabremos si estas manos estaban «limpias».

Y solo para identificar el producto del delito, la criptomoneda aplica la política AML (prevención del blanqueo de capitales). Incluye una gama más amplia de medidas que las LCC:

• Control de las transacciones
• Verificación de la pureza del cifrado (encriptación)
• Evaluación de riesgos
• Verificación de tarjetas bancarias

El procedimiento KYC en el ICO

En general, el procedimiento «Know your client» – es un concepto que proviene del ámbito bancario y cambiario, del mundo de las finanzas. Esto significa que cualquier empresa que trate con fondos de personas privadas debe establecer la identidad de la contraparte, establecer su identidad antes de la transacción financiera.

La ICO, o token de venta inicial, es un fenómeno relativamente nuevo en el mundo de las finanzas que los desarrolladores lanzan nuevos proyectos de criptodivisas y recaudan fondos para su creación y desarrollo. En 2021, por ejemplo, a través de la ICO, varios equipos recaudaron un total de más de 6.000 millones de dólares (según ICOData). Un volumen de negocio tan elevado no podía dejar de atraer la atención del gobierno los reguladores de todo el mundo.

Como ya hemos mencionado, las instituciones financieras llevan a cabo controles de los clientes cuyos fondos manipulan: las leyes locales sobre la lucha contra el fraude y el blanqueo de capitales pueden exigirlo, «Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) de los productos del delito y la financiación del terrorismo». Además, el procedimiento de CVS en ISOC proporciona una serie de oportunidades adicionales para la organización que lleva a cabo el CVS y lo hace más fiable a los ojos de los organismos reguladores.

La identificación responde a las siguientes preguntas:

• Quién aporta el dinero al proyecto.
• Para qué es el dinero.
• De dónde proceden.

En el caso de la ICO, el KYC es un procedimiento de verificación para los compradores de tokens y/o los miembros del equipo de desarrollo llevado a cabo por la plataforma que ha lanzado la ICO o utilizando servicios de terceros.

Quién debe aplicar las sanciones de KYC, AML y criptomonedas en la esfera

Todos los interesados en cripto deberían participar. En primer lugar, los cripto intercambios. Estos funcionan tanto con fiat como con tokens, ー ideal para estafadores que quieren dinero.

Debe entrar en una comprobación de identidad de las empresas que prestan servicios de almacenamiento de monedas (carteras criptográficas), las que celebran ICOs o participan en ellas. Es muy importante que un potencial inversor invierta en un proyecto que le inspire confianza. Por otro lado, el creador de la idea se beneficia de las ICOs totalmente legales. Así, los fundadores del proyecto blockchain pueden retirar el dinero de forma legítima para el desarrollo y la mejora del producto. Las inspecciones KUS y AML aumentarán la reputación de las ICO en el mercado al crear el marco legal necesario. Recuerde: las ICO pueden convertirse en una herramienta para el blanqueo de dinero si no se toman las medidas adecuadas.

Es muy importante que estos principios sean seguidos por expertos, asesores, abogados que puedan influir en el ámbito legislativo. Si el sistema funciona con dinero «sucio» y cuentas en la sombra, no podremos crear una estructura financiera estable y un entorno empresarial fiable. Por lo tanto, los asesores deben identificar de antemano a los clientes con intenciones fraudulentas.

Y como el ámbito de las criptomonedas cambia muy rápidamente, todos los participantes en el mercado deben aceptar las reglas del juego. Esta es la única manera de crear un entorno seguro para las liquidaciones y las inversiones.

Por qué hacer el procedimiento KYC

Puede haber una pregunta lógica – ¿por qué un comprador de tokens de criptomoneda se identificaría y por qué el proyecto necesitaría esto?

En primer lugar, veamos qué se vende durante la ICO.

Tipo de token

Se pueden vender dos tipos de tokens:

1. Tokens de protocolo (es decir, tokens de utilidad). Las plataformas los generan como «cupones digitales», cuya adquisición permite a los inversores acceder a las funciones del proyecto en el futuro. Estos tokens no tienen ningún atributo de propiedad y son libres de comerciar en el mercado para obtener beneficios
2. Tokens de seguridad (tokens) A diferencia de los tokens de protocolo, estos tokens son valores digitales registrados.

En la actualidad, muchas ICO no ofrecen este tipo de monedas porque las transacciones con ellas exigen el cumplimiento de una serie de leyes. Pero otros desarrolladores ven un gran futuro en trabajar con activos tokenizados. Esto significa que la generación inicial de tokens ya implicará algún tipo de ingreso por inversión. De hecho, se venderán acciones de la empresa.

Importante: Según la SEC de EE.UU., los tokens que no superan la prueba de Howey se consideran valores, sujetos a las leyes pertinentes.

El problema a resolver

El procedimiento KYC resuelve varios problemas:

• Aumento de los préstamos al sistema bancario.
• La aplicación de UGC en la generación y venta de tokens facilita el trabajo del equipo del proyecto con los bancos y el cumplimiento de la legislación contra el blanqueo de capitales. El cumplimiento de las leyes en el procedimiento de la ICO confiere al proyecto un signo de «legalidad» y atrae a los inversores dispuestos a invertir dinero de acuerdo con los requisitos de la KUS.

Ampliación de la plataforma de inversión.

Los casos deben tratarse con transparencia, especialmente en las regiones donde existe la capacidad de hacer cumplir las leyes locales. A medida que las estructuras de poder de los principales mercados regionales (Asia, EE.UU., Europa) convergen para clasificar las ICO como transacciones de valores, las propias OIC (y sus autores) deben ser activos en la adecuación de los proyectos a las leyes de los respectivos países y mercados.

La legalización a largo plazo.

Cualquier empresa que busque el éxito y tenga una existencia a largo plazo debe tener en cuenta y cumplir las leyes vigentes. La legitimidad del proyecto se basa en lo bien que se desarrollan y protegen los activos criptográficos y los contratos de gestión.

Aumento de la aceptación pública del proyecto.

A pesar del «entusiasmo» generalizado en torno a las criptomonedas y las ICO, la falta de normas y regulación, la información general sobre estos fenómenos los hace potencialmente vulnerables a los estafadores. Cuanto más informe el grupo al público sobre sus planes generales, la estructura financiera, el uso de fondos apalancados, los riesgos asociados y otros aspectos del proyecto, mejor podrá la gente apreciar el valor de la propuesta por sí misma.

Ampliación de la cobertura.

El cumplimiento voluntario de los procedimientos de YCL ayuda a que los proyectos de ICO lleguen a un público más amplio y a que aumente el número de jurisdicciones en las que una determinada plataforma tiene derecho a operar. Esto ayuda a atraer a nuevos inversores, especialmente de Canadá y Estados Unidos, con sus estrictas leyes.

Seguimiento de los fondos.

Si la ICO está abierta a los inversores estadounidenses, hay que pensar en cómo evitar que vendan los tokens adquiridos en los próximos 12 meses. Y si no se permite la entrada de inversores estadounidenses en el proyecto, ¿cómo impedir que compren en el futuro? La síntesis de los procedimientos de la UGC y la legislación contra el blanqueo de capitales permitirá un mejor seguimiento de los flujos de dinero y la comunicación con los inversores.

Para evitar multas.

En muchas jurisdicciones, las autoridades imponen severas multas a los proyectos de ICO si se consideran ventas de valores según la legislación financiera local. KYC le permite cumplir con los requisitos legales y evitar sanciones.

Específicamente para la plataforma ICO KYC significa:

• Verificación y confirmación de la identidad del inversor.
• Análisis de sus actividades personales, financieras y empresariales.
• Evaluación de los riesgos de fraude, robo o blanqueo de dinero.

La esfera de las criptomonedas sigue desarrollándose a un ritmo activo, lo que a su vez provoca la aparición de nuevos términos. Por lo tanto, dado que el período actual de la industria de la criptomoneda se puede describir como «invierno de la criptomoneda», decidí dedicar este tiempo al estudio de los nuevos términos y las nuevas direcciones que surgen en este campo.

Recientemente, ha habido una clara tendencia a introducir una regla KYC (know your client – conozca a su cliente) en todos los sitios de criptodivisas conocidos que quieren cooperar con los reguladores. Este principio es más una norma que una función a la hora de registrar los crowdseils (icos) y verificar las criptodivisas. Sin embargo, por el momento, pocos conocen la nueva norma que se está aplicando activamente – BAT (Know your deal – conozca su trato). Como mínimo, puede causar graves perjuicios a cualquiera cuya criptomoneda se considere «difuminada» en tramas delictivas.

¿HASTA QUÉ PUNTO SON LEGALES SUS CRIPTOMONEDAS?

No creo que ningún usuario se pregunte por la legalidad de sus monedas en este momento. De hecho, ¿qué diferencia hay en el uso de los activos digitales antes de que lleguen al siguiente propietario? También en un ángulo agudo se plantea la pregunta: «¿La discriminación de las monedas «negras» no contradice el concepto de intercambiabilidad? Sin embargo, lo quiera o no la mayoría, la regla KYT está ganando activamente. Una tendencia similar puede dividir la red Bitcoin en dos estados: uno para los usuarios verificados, y otro para los desvelados con su «dinero gris».

En el contexto del desarrollo activo de KYT es necesario decir acerca de la empresa Chainalysis, que está estrechamente relacionada con este proceso. La empresa se especializa en el seguimiento del dinero en la blockchain. Por el momento, su reputación en la comunidad criptográfica se considera, digamos, bastante controvertida. Por un lado, los empleados de la empresa lograron encontrar bitcoins robados de MtCox. Por otro lado, sin embargo, los usuarios no están especialmente satisfechos con el hecho de que todas sus conversiones sean registradas y vinculadas a datos de identificación. Dado que Chainalysis ha atraído recientemente una inversión de 30 millones de dólares, es probable que pronto haya herramientas de rastreo similares en todas las blockchains populares.

KYC para el equipo ICO

También existe un procedimiento de conocimiento del cliente para el equipo de la ICO. Muchas autoridades del mundo de las criptomonedas lo consideran crucial para evaluar la fiabilidad y el éxito del proyecto, por lo que la identificación suele ser realizada por los propios desarrolladores. Por ejemplo, la información sobre KYC para el equipo es publicada por el portal ICOBench.

CÓMO FUNCIONA EL PROCEDIMIENTO KYC

El proceso de verificación de los inversores se realiza:

• Todo online.
• Confirmar la identidad reuniéndose con un agente autorizado.

En cualquier caso, la persona que desee participar en la ICO y ser verificada debe registrarse en la página web del proyecto, donde se le pedirá que confirme su identidad enviando un conjunto de documentos (normalmente series/números de los mismos, así como copias escaneadas). A continuación, el servicio procesa esta información y confirma o deniega la identificación del ciudadano.

En algunos casos, el procedimiento puede requerir una reunión adicional con un especialista autorizado, un agente de servicio que lleva a cabo la etapa final de autenticación en un momento conveniente para el cliente.

Las plataformas de ICO utilizan tanto soluciones propias de KYC como de terceros – por ejemplo, Sum&Substance.

Contacte con nuestro departamento legal para más información sobre KYC a la hora de elegir su jurisdicción.

Proceso KYC de clientes en criptointercambios

En el mundo de las criptomonedas, donde el anonimato y la seguridad son principios clave, el proceso KYC se está convirtiendo en un paso importante para garantizar la transparencia y prevenir delitos financieros como el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo. Las bolsas de criptodivisas están implantando procedimientos KYC para cumplir los requisitos normativos y proteger sus plataformas de usuarios sin escrúpulos.

¿Qué es KYC?

KYC es un proceso que permite a las bolsas verificar la identidad de sus clientes. Este proceso suele implicar la recopilación, verificación y almacenamiento de los datos personales de los clientes. El objetivo de KYC es prevenir el uso de los sistemas financieros para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Etapas del proceso KYC en las bolsas de criptomonedas

1. Registro y recogida inicial de datos: El cliente proporciona información básica como nombre, apellidos, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
2. Prueba de identidad: En esta fase, el cliente debe acreditar su identidad. Puede ser un pasaporte, permiso de conducir u otro documento de identidad con fotografía.
3. Justificante de domicilio: El cliente debe presentar documentos que confirmen su domicilio. Puede tratarse de una factura de servicios públicos, un extracto bancario o un documento que confirme el empadronamiento en el lugar de residencia.
4. Información adicional: Dependiendo del nivel de verificación y de la política de intercambio, se puede requerir información adicional como la fuente de fondos.
5. Verificación biométrica: Algunas bolsas pueden requerir datos biométricos como huellas dactilares o escáneres faciales para mejorar la seguridad de la cuenta.
6. Verificación y análisis: Una vez recopilados todos los datos necesarios, la bolsa lleva a cabo una verificación de la información facilitada. Esto puede incluir la comprobación de la autenticidad de los documentos, el cotejo de la cara de la foto con la foto del documento y la comprobación a través de bases de datos para identificar posibles riesgos.

Qué información debe facilitar el cliente

• Datos personales: Nombre completo, fecha de nacimiento, dirección de residencia.
• Información de contacto: Correo electrónico, número de teléfono.
• Documento de identidad: pasaporte, permiso de conducir u otro documento que acredite su identidad.
• Prueba de residencia: Facturas de servicios públicos, extractos bancarios.
• Biometría: En algunos casos para mayor seguridad.

Conclusión

El proceso KYC en las bolsas de criptomonedas es un elemento importante para garantizar la seguridad de las transacciones financieras y el cumplimiento de la normativa. Aunque pueda parecer una carga para algunos usuarios, estas medidas están diseñadas para proteger tanto a los propios usuarios como al sistema financiero en su conjunto frente a los abusos. Es importante tomarse en serio el proceso KYC y proporcionar únicamente información precisa y actualizada.

Cómo la tecnología blockchain está mejorando el proceso CSC y ALD

La tecnología blockchain, base de las criptomonedas, ha ido encontrando nuevas aplicaciones fuera del mundo financiero. Un área en la que blockchain promete aportar mejoras significativas es en el
cumplimiento de las normas KYC (Conozca a su cliente) y AML (Antiblanqueo de capitales). En este artículo, analizamos exactamente cómo la tecnología blockchain puede mejorar estos procesos.

Introducción a las cuestiones de CSC y ALD

Los procedimientos KYC y AML son obligatorios para muchas empresas, especialmente en el sector financiero, para prevenir los delitos financieros. Consisten en recopilar, verificar y almacenar los datos de los clientes para garantizar que las transacciones financieras las realizan personas legítimas. Sin embargo, los métodos tradicionales de KYC y AML son a menudo lentos, costosos y están sujetos al riesgo de violación de datos.

Blockchain como solución

Blockchain ofrece un sistema descentralizado, transparente y seguro que puede revolucionar los procedimientos KYC y AML de las siguientes maneras:

1. Mejorar la seguridad de los datos

La cadena de bloques ofrece un alto nivel de seguridad gracias a la criptografía y a la imposibilidad de modificar datos ya registrados. Esto significa que los datos personales y de las transacciones pueden almacenarse en la blockchain con menos riesgo de acceso no autorizado o manipulación.

2. Reducción de tiempo y costes

La adopción de Blockchain automatiza muchos procesos de verificación, acelerando significativamente los procedimientos de CSC y ALD y reduciendo sus costes. Esto se logra mediante el uso de contratos inteligentes y aplicaciones descentralizadas (DApps) que pueden procesar automáticamente los datos y validarlos en función de criterios especificados.

3. Crear una única fuente de verdad

Blockchain puede servir como una única base de datos descentralizada accesible a todos los participantes en el proceso. Esto elimina la necesidad de múltiples comprobaciones y la presentación de los mismos datos por parte de diferentes instituciones, lo que aumenta la eficiencia de los procesos de CSC y ALD.

4. Mayor transparencia y trazabilidad

La naturaleza transparente de la cadena de bloques y la capacidad de rastrear el historial de transacciones pueden mejorar en gran medida los procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales, facilitando la identificación de transacciones sospechosas y el análisis de sus fuentes.

5. Reforzar la cooperación entre organizaciones

Blockchain facilita una red en la que diferentes organizaciones pueden compartir datos de CSC y ALD en un entorno seguro y controlado. Esta cooperación puede conducir a la creación de normas del sector y a la mejora de los procedimientos comunes de verificación.

Conclusión

La tecnología blockchain ofrece oportunidades prometedoras para transformar y optimizar los procesos de CSC y ALD. Al mejorar la seguridad, reducir los costes, aumentar la transparencia y mejorar la colaboración, blockchain puede ayudar a superar muchas de las deficiencias de los sistemas existentes. Sin embargo, la plena integración de blockchain en estos procesos requerirá más investigación, desarrollo y posiblemente cambios normativos para adaptarse a las nuevas realidades tecnológicas.

Qué servicios son los más populares para el CSC en Europa

En los últimos años, con la creciente importancia de los procedimientos CSC (Conozca a su Cliente) y AML (Antiblanqueo de Capitales) en Europa, han surgido muchos programas y servicios para simplificar y automatizar estos procesos para las empresas. Estas soluciones proporcionan a las empresas las herramientas que necesitan para cumplir los requisitos normativos, mejorar la verificación de los clientes y minimizar el riesgo. A continuación se indican algunos de los servicios CSC más utilizados en Europa.

1. Onfido

Onfido es una de las principales plataformas de verificación KYC y AML que utiliza el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para analizar documentos de identidad e información biométrica. El servicio ofrece una verificación de identidad rápida y precisa, lo que permite a las empresas reducir el riesgo de fraude y simplificar el proceso de incorporación de clientes.

2. Trulioo

Trulioo ofrece una solución global de verificación de identidad que permite a las empresas verificar al instante la identidad de personas de más de 100 países. La plataforma admite una amplia gama de documentos y fuentes de datos, incluidos registros bancarios, datos de agencias de crédito y registros gubernamentales, lo que la hace ideal para empresas con vocación internacional.

3. Sumsub

Sumsub es una plataforma integral de automatización de la gestión de identidades, AML y KYC diseñada para satisfacer las necesidades de diversos sectores, como el financiero, el de los juegos de azar en línea y el del intercambio de criptomonedas. Ofrece soluciones flexibles para la verificación de la identidad y el control del cumplimiento de la normativa AML, incluida la identificación biométrica y el análisis de riesgos.

4. Jumio

Jumio está especializada en la verificación de identidad digital y ofrece soluciones para empresas que ayudan a autenticar documentos y la identidad de los usuarios mediante el escaneado de documentos y el análisis facial biométrico. Esto simplifica el proceso de incorporación de clientes y aumenta la protección contra el fraude.

5. Veriff

Veriff ofrece una solución de verificación de identidad en línea intuitiva y segura, compatible con más de 8.000 documentos de 190 países. El servicio utiliza análisis de vídeo e inteligencia artificial para autenticar documentos e identificaciones faciales, garantizando un alto nivel de precisión y seguridad.

Conclusión

La elección de un programa o servicio para llevar a cabo los procedimientos CSC y AML depende de las necesidades específicas de la empresa, incluido el tipo de industria, la ubicación geográfica y el tamaño de la base de clientes. Es importante elegir una plataforma que no sólo garantice el cumplimiento de la normativa, sino que también ofrezca un proceso cómodo y seguro para los clientes. Los servicios mencionados son sólo algunas de las muchas soluciones disponibles en el mercado, cada una con sus propias características y ventajas que pueden satisfacer las diversas necesidades de las empresas europeas de hoy en día.

Cuadro con los datos básicos necesarios para llevar a cabo el CSC

Estos datos permiten a las organizaciones llevar a cabo una exhaustiva diligencia debida sobre sus clientes, cumplir los requisitos normativos y minimizar los riesgos asociados a la delincuencia financiera.

Cómo implantar el proceso CSC en 2024

En 2024, el proceso CSC (Conozca a su cliente) sigue siendo una piedra angular de los requisitos normativos en muchas industrias, especialmente en el sector financiero, donde desempeña un papel clave en la prevención del blanqueo de capitales (ALD) y la financiación del terrorismo. Con el tiempo, los requisitos normativos para el proceso CSC se han vuelto cada vez más estrictos y detallados, exigiendo a las organizaciones que adopten medidas más avanzadas para verificar a sus clientes. A continuación se ofrece una visión general de los principales requisitos normativos para el proceso CSC en 2024.

Requisitos básicos para el proceso CSC

1. Recogida de datos básicos del cliente

Las organizaciones deben recopilar información personal básica sobre cada cliente, incluido el nombre completo, la fecha de nacimiento, la dirección de residencia, los datos de contacto y el número de la seguridad social o el número de identificación fiscal, si procede. Estos datos son necesarios para crear un registro inicial del cliente.

2. Verificación de la identidad

La verificación de la identidad de un cliente debe realizarse utilizando fuentes fiables, como tarjetas de identificación oficiales, pasaportes, permisos de conducir y otros documentos legalmente vinculantes. En los últimos años, se ha prestado gran atención a la verificación de la identidad digital a través de datos biométricos como huellas dactilares, escáneres faciales o identificación por voz.

3. evaluación de riesgos

Las organizaciones deben realizar una evaluación del riesgo de cada cliente, teniendo en cuenta factores como el país de origen, las fuentes de financiación, el tipo de operaciones ofrecidas y el volumen de operaciones. Esto ayuda a determinar el nivel de detalle que debe aplicarse en el proceso de CSC para cada cliente.

4. Control y revisión continuos

Los reguladores exigen a las organizaciones que supervisen continuamente y revisen periódicamente la información sobre los clientes para actualizar sus perfiles de riesgo. Esto incluye la supervisión de las transacciones de los clientes para detectar actividades sospechosas y la actualización oportuna de los datos de los clientes.

5. Tecnologías digitales y protección de datos

En 2024, se hace hincapié en el uso de tecnologías digitales para mejorar los procesos de CSC, como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y el blockchain. Sin embargo, al mismo tiempo, los reguladores están presionando para que se cumpla estrictamente la normativa sobre protección de datos y privacidad, exigiendo a las organizaciones que apliquen medidas para proteger la información personal de los clientes frente a accesos no autorizados y filtraciones.

Conclusión

El proceso KYC en 2024 exige a las organizaciones no solo cumplir las normas reglamentarias, sino también utilizar enfoques y tecnologías innovadores para verificar las identidades de los clientes de forma eficaz y segura. El cumplimiento satisfactorio de las normas CSC no solo previene el riesgo financiero y el fraude, sino que también fomenta la confianza de los clientes en la organización, contribuyendo así a su éxito y desarrollo a largo plazo.