Apertura de Cuenta Mercantil en Europa

En los tiempos modernos, se espera que todas las empresas acepten tarjetas de débito y crédito, así como otras formas de pagos electrónicos en persona y en línea. De hecho, es un factor crucial para aumentar y mantener las ventas, ya que muchos clientes tienden a dejar de llevar papel moneda con ellos y las transacciones sin efectivo son las preferidas a nivel mundial. Si está dispuesto a agregar esta opción de pago a su ecosistema de pagos, una cuenta de comerciante será indispensable.

Una cuenta de comerciante es un tipo de cuenta bancaria que permite a una empresa aceptar y procesar pagos con tarjeta de crédito y débito. Por lo general, se crea mediante un acuerdo entre tres partes (una empresa aceptante, un banco adquirente comercial y un proveedor de servicios de cuentas comerciales) y hace que el comerciante sea responsable de cumplir con las regulaciones establecidas por las asociaciones de tarjetas.

Una vez creada la cuenta, su empresa se convertirá en un comerciante, es decir, una empresa que acepta pagos con tarjeta de crédito y débito procesados por un proveedor de servicios de cuentas comerciales y un banco adquirente comercial. Los comerciantes se clasifican de acuerdo con los riesgos relacionados con el fraude y las devoluciones de cargo, lo que puede afectar la probabilidad de abrir una cuenta de comerciante, así como incurrir en tarifas más altas y causar términos más estrictos.

Un proveedor de servicios de cuentas mercantiles es un socio de gran importancia ya que su función principal es ser un intermediario entre el banco, su empresa y sus clientes. Su función abarca desde el procesamiento de tarjetas de débito y crédito y otros pagos electrónicos hasta el procesamiento y almacenamiento de los datos de sus clientes de conformidad con las regulaciones pertinentes.

Las tarjetas de débito y crédito se procesan de la siguiente manera:

Si opera en Europa, necesitará una cuenta de comerciante europea, que es un método esencial para ofrecer pagos digitales seguros a los clientes europeos.

Beneficios de una cuenta mercantil europea:

• Los métodos de pago locales y más convenientes para los clientes europeos
• Aumento de las ventas regionales debido a la facilidad de pago de productos y servicios.
• Capacidad para procesar transacciones recibidas desde cualquier parte del mundo
• Transacciones seguras, que cumplen con la protección de datos y otras regulaciones relevantes.
• Tasas de aprobación de tarjetas más altas
• Tarifas de intercambio más bajas
• Procesamiento de pagos rentable
• Mayores volúmenes de procesamiento
• Las empresas de alto riesgo tienen más posibilidades de obtener una cuenta mercantil en Europa en comparación con los países no europeos

Cosas a considerar antes de elegir un proveedor de servicios de cuenta mercantil:

• Estructura de precios (porcentaje fijo, precios escalonados u otros)
• Tarifas de transacción (si una empresa se considera de alto riesgo, se aplican tarifas de transacción más altas)
• Gastos de administración
• Atención al cliente, incluidos los idiomas hablados y la zona horaria
• Suministro y mantenimiento de hardware
• Integrabilidad del software con otros sistemas que utilice
• Comprensión del proveedor de la normativa europea
• Nivel de seguridad y cumplimiento (protección de datos y otros)
• La comprensión del proveedor de su industria y las necesidades comerciales específicas.
• Monedas aceptadas y procesadas
• Idiomas en los que el proveedor puede ofrecer sus productos y servicios a sus clientes
• Escalabilidad en caso de que sus volúmenes de procesamiento comiencen a crecer significativamente
• Duración del contrato

Bancos Adquirentes Comerciales

Un banco adquirente comercial es un banco o una institución financiera que acepta pagos con tarjeta de crédito y débito de los emisores de tarjetas y los procesa en nombre de las empresas. En otras palabras, un banco adquirente comercial permite que una empresa que vende productos o servicios acepte pagos con tarjeta de asociaciones de tarjetas como Visa, MasterCard y American Express.

Cómo funciona:

• Un comerciante firma un acuerdo con un banco
• El banco adquirente del comerciante le proporciona al comerciante una línea de crédito
• El banco adquirente del comerciante intercambia fondos con los bancos emisores de tarjetas en nombre del comerciante
• El banco adquirente del comerciante transfiere las transacciones de ventas diarias del comerciante menos las tarifas aplicables.

Proveedores de Servicios de Cuentas Mercantiles en Europa

Para configurar una cuenta mercantil, puede firmar un acuerdo directamente con un banco adquirente mercantil, o puede encontrar un proveedor de servicios de cuentas mercantiles que ofrezca numerosas soluciones, incluida la armonización y coordinación de múltiples cuentas mercantiles repartidas en diferentes países.

Los proveedores de servicios de cuentas mercantiles, o proveedores de servicios de pago, se asocian con bancos adquirentes mercantiles para garantizar transacciones sin fricciones y, por lo tanto, ofrecen numerosas herramientas para el procesamiento de pagos. Tienen el poder de hacer que los viajes de sus clientes sean tan convenientes y sin esfuerzo que seguirán regresando.

En la UE y el EEE, los proveedores de servicios de pago están regulados por la Directiva de servicios de pago (PSD), cuyo propósito es fomentar la competencia y mejorar la seguridad en el mercado de pagos digitales.

Los proveedores de servicios de cuentas mercantiles suministran los siguientes productos y servicios de pago:

• Comercio electrónico (venta y compra en línea de productos y servicios, cuyo ecosistema incluye una tienda web y aceptación de tarjetas de crédito y débito en línea)
• Pasarelas de pago (software que está integrado en su tienda de comercio electrónico, en la terminal de la tarjeta de crédito, para permitirle aceptar y procesar pagos digitales con tarjeta de crédito y débito)
• Terminales de tarjetas de crédito (dispositivos que permiten a los clientes realizar un pago deslizando, insertando o tocando sus tarjetas de crédito o débito)
• Dispositivos de pago sin contacto (utilizan comunicación de campo cercano o identificación por radiofrecuencia para habilitar tarjetas de crédito y débito sin contacto, Google Pay, Apple Pay y otros pagos móviles analógicos)
• Terminales virtuales (aplicaciones de software que permiten a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito sin necesidad de presentar la tarjeta)
• Sistemas de punto de Venta (PoS) (se instalan en un lugar de su tienda donde un cliente paga por un producto o servicio)

Las características adicionales incluyen paneles de informes, exportaciones de datos y facturación.

Los proveedores de servicios de cuentas mercantiles más conocidos, entre otros, son Stripe, Square, PayPal, Worldpay y SumUp.

Requisitos para Comerciantes

En primer lugar, su empresa debe estar registrada como una empresa europea con una dirección física en Europa y mostrar evidencia de que posee suficiente capital para respaldar el volumen de procesamiento.

Los bancos adquirentes comerciales y los proveedores de servicios de cuentas comerciales tienen en cuenta la siguiente información:

• Período de tiempo durante el cual se estableció el negocio
• Historia de la bancarrota
• Problemas crediticios pasados
• Cuentas comerciales anteriores
• Susceptibilidad al fraude con tarjetas de crédito

Documentos requeridos:

• Documentos de incorporación
• Un formulario de solicitud que incluya información sobre la empresa y sus propietarios y directores.
• Una licencia comercial (si su negocio tiene licencia)
• Una descripción de los productos o servicios que vende la empresa, incluidos los materiales de marketing.
• Política de facturación, envío y devoluciones
• Comprobante de domicilio en Europa
• Detalles de la cuenta bancaria corporativa, incluidos los extractos bancarios de los meses anteriores
• Historial reciente de procesamiento de pagos de su empresa
• Estados financieros
• Documento de identidad del firmante de la cuenta

Cómo abrir una Cuenta Mercantil en Europa

El proceso de apertura de una cuenta de comerciante puede variar según las partes involucradas, sin embargo, algunos de los pasos son estándar. Una solicitud generalmente se revisa dentro de los cinco días hábiles.

Para abrir una cuenta de comerciante, siga los siguientes pasos:

• Si corresponde, obtenga una licencia comercial
• Abra una cuenta bancaria corporativa
• Defina las necesidades de su negocio y las de sus clientes en términos de opciones de pago, incluidas las marcas de tarjetas de crédito que planea aceptar y un modelo de pago.
• Prepare los documentos requeridos
• Busque y compare bancos adquirentes comerciales en el país elegido
• Busque y compare proveedores de servicios de cuentas mercantiles en Europa
• Envíe una solicitud para una cuenta con un banco adquirente comercial
• Obtenga la aprobación del banco adquirente comercial

Aunque abrir una cuenta mercantil en un banco europeo exige un gran esfuerzo debido al aumento de los requisitos para las empresas, nuestro equipo aquí en Regulated United Europe está bien preparado para ayudarlo de la manera más eficiente. Tenemos ocho años de experiencia ayudando a clientes a abrir cuentas bancarias en toda Europa. Utilizamos nuestra amplia red de socios de confianza en la industria bancaria europea para ofrecer las soluciones más adecuadas y rentables que mejoren el funcionamiento de las empresas a las que servimos.