Cuenta Bancaria de Negocios Cripto

Especialistas de bancos internacionales y cuentas internacionales desean compartir su experiencia en la apertura de una cuenta bancaria en Europa para empresas que realizan transacciones en criptomonedas. Si su empresa se dedica a actividades de criptomonedas y está interesado en abrir una cuenta bancaria en Europa, debe saber que este es un proceso que requiere bastante tiempo. A pesar de que cada año aumenta constantemente el número de empresas cuyas actividades están relacionadas directa o indirectamente con la criptomoneda, aún existe la dificultad de abrir cuentas bancarias. Este problema lo enfrentan las empresas que trabajan directamente con criptomonedas y activos digitales, así como cualquier negocio tradicional que reciba pagos por sus bienes/servicios en criptomonedas.

¿Por qué la mayoría de los bancos no están dispuestos a trabajar con criptoactivos?

La práctica de los últimos años demuestra que los emprendedores que han decidido lanzar un proyecto de criptomonedas enfrentan serios desafíos para abrir una cuenta en bancos en Europa. La razón principal es que las criptomonedas aún no han sido completamente reguladas a nivel legislativo en muchos países europeos. Esta es la razón principal por la que las instituciones bancarias se niegan a cooperar con empresas dedicadas a transacciones de criptomonedas: no existen regulaciones claras aprobadas por el regulador sobre cómo controlar las actividades de criptomonedas y a qué clase de activos/valores pertenece la moneda virtual. En general, la mayoría de los bancos e instituciones financieras clasifican el negocio de las criptomonedas como una actividad de alto riesgo.

Aunque algunos bancos trabajan con negocios relacionados con criptomonedas, tienden a elegir a sus clientes trabajando solo con modelos de negocio fáciles de entender y empresas bien establecidas. Por lo tanto, abrir una cuenta para negocios relacionados con criptomonedas se vuelve aún más desafiante para modelos de negocios innovadores, como minería, apilamiento, gestión de carteras de inversiones, préstamos/créditos en criptomonedas, etc.

Sin embargo, algunos países europeos innovadores ya han aceptado este progreso tecnológico y han introducido leyes, según las cuales las actividades de criptomonedas están reguladas a nivel estatal y se consideran legales. A continuación, puede ver una lista actualizada de los países de expertos bancarios regulados de Regulated United Europe.

¿Cómo abrir una Cuenta para una Empresa de Criptomonedas?

En primer lugar, nuestra empresa recomienda elegir un país europeo con una regulación efectiva de las criptomonedas y elegir un banco o institución financiera amigable con las criptomonedas en este país (proveedor de servicios de pago, institución de dinero electrónico, etc.). Qué puntos se deben considerar en esta etapa:

• ¿El banco permite recibir y enviar dinero entre cuentas de criptomonedas?
• ¿El banco permite que se use una cuenta para un negocio relacionado con criptomonedas?
• ¿Es posible que este banco/institución financiera europea acepte y envíe activos a intercambios de criptomonedas?
• ¿El banco atiende a empresas con un modelo de negocio similar?
• ¿Cuánto cuesta que el banco mencione criptomonedas en la descripción del pago?

Solo cuando sepa con certeza que el banco europeo que elija funciona con su modelo de negocio, debería considerar solicitar una cuenta de criptomonedas. También es importante comprender ya si la institución financiera elegida ofrece la gama completa de servicios requeridos, que incluyen:

• Pagos SWIFT internacionales
• Tarjetas de débito
• Emisión de tarjeta o IBAN virtual
• Multidivisa
• Comisiones de apertura y cierre de cuentas

 

Si bien el número de instituciones financieras que atienden a empresas de criptomonedas está creciendo, no todas ofrecen la gama completa de servicios que necesita una empresa. Muchos bancos europeos solo ofrecen una cuenta de pago SEPA (Zona Única de Pagos en Euros), mientras que las empresas de moneda virtual generalmente desean abrir una cuenta de criptomonedas y obtener un paquete completo: pagos SWIFT, cuentas multidivisas y tarjetas de pago. Con el fin de ahorrar tiempo a nuestros clientes y recibir todos los servicios bancarios necesarios para el negocio de criptomonedas, Regulated United Europe ofrece un servicio de aprobación previa, que es una oportunidad única para recibir un consentimiento preliminar o rechazo de los bancos cuidadosamente seleccionados para usted por nuestros especialistas, para considerar un paquete completo de documentos para abrir una cuenta para su empresa de criptomonedas.

Otro paso responsable es adoptar el enfoque correcto de la aplicación. Al solicitar una cuenta para una empresa de criptomonedas, debe proporcionar toda la información necesaria en su totalidad: todos los documentos corporativos de la empresa, copias de pasaportes de beneficiarios, contratos con clientes y proveedores y una breve descripción del modelo de negocio. Si su negocio está regulado, debe adjuntar un comprobante de licencia. A menudo se pasa por alto el hecho de que los documentos deben presentarse en una forma aceptable para el país de registro de la institución financiera. Esto significa que muchos documentos deben traducirse al inglés o al idioma del país europeo donde el banco está registrado y regulado, y notariados y apostillados para proporcionar una prueba de que los documentos son válidos.

Hoy en día, también se requiere que todas las empresas cuenten con procedimientos contra el lavado de dinero, por lo que se deben especificar procedimientos internos ALD, informes de diligencia debida y posibles auditorías externas. Cuando planee abrir una cuenta para una empresa de criptomonedas en un banco europeo, tenga en cuenta que debido a que las criptomonedas se consideran activos de mayor riesgo, esto significa que los bancos deben realizar una diligencia debida mejorada (EDD) según las leyes contra el lavado de dinero. El requisito básico es comprender una fuente de fondos y una fuente de riqueza de la empresa y sus beneficiarios finales (UBO).

Todos los documentos relacionados con el origen de los fondos de la empresa o su UBO deben ser verificados. Parte del proceso de EDD también incluye el análisis de cómo la empresa recopila y administra los datos del cliente. Antes de abrir una cuenta para las actividades de la empresa, que involucran criptomonedas, es importante que los funcionarios bancarios se aseguren de que la empresa haya desarrollado procesos para identificar los riesgos asociados con el posible lavado de dinero y que estos procesos se hayan implementado adecuadamente como se especifica en las pautas contra el lavado de dinero. Para evitar repetir el procedimiento de preparar un paquete completo de documentos en una etapa temprana, nuestra empresa le ofrece un servicio de aprobación previa. Puede obtener un consentimiento preliminar del banco europeo seleccionado para abrir una cuenta para su empresa de criptomonedas proporcionando solo el paquete inicial de documentos, luego puede preparar los documentos faltantes de antemano, habiendo obtenido el consentimiento del banco.

¿Qué Países Europeos son los Mejores para Abrir una Cuenta para una Empresa de Criptomonedas?

Las jurisdicciones que regulan el negocio de las criptomonedas y proporcionan una base legal para dicho negocio incluyen países como: Gran Bretaña, Liechtenstein, Suiza, Gibraltar, Alemania, Países Bajos, Lituania y la República Checa.

GRAN BRETAÑA

El registro de la empresa para actividades criptográficas en el Reino Unido es administrado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). La FCA ha desarrollado e implementado regulaciones y políticas KYC, AML/CTF específicamente para criptoactivos. La FCA ha introducido requisitos para los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASP) dada su libertad para promover la innovación. En cuanto a la apertura de una cuenta de criptomonedas en el Reino Unido, existen bancos amigables con las criptomonedas en el país que permiten a los clientes usar sus tarjetas de crédito y débito emitidas para comprar y vender criptomonedas libremente, realizar transferencias bancarias a intercambios de criptomonedas y retirar activos de inversiones en criptomonedas.

GIBRALTAR

En Gibraltar, la actividad de las empresas de criptomonedas está regulada a nivel estatal, y es posible abrir una cuenta en una de las instituciones financieras de Gibraltar. Este país es considerado uno de los líderes en regulación de criptomonedas, tanto en Europa como en el mundo. Las criptomonedas no son reconocidas como medios legales de pago aquí, sin embargo, el intercambio de monedas virtuales está regulado a nivel legislativo. El país se caracteriza por ser una jurisdicción de bajos impuestos, por lo tanto, después de registrar una criptoempresa en Gibraltar, las ganancias de capital o los dividendos no pagarán impuestos. Debe tener en cuenta que los bancos locales son bastante selectivos con las empresas que desean trabajar con criptomonedas, y solo unos pocos de ellos trabajan con dichos clientes. Para abrir una cuenta bancaria para criptomonedas en Gibraltar, será necesario confirmar que tiene una oficina física local y que la empresa emplea empleados locales.

ALEMANIA

Las criptomonedas en Alemania se tratan como instrumentos financieros de acuerdo con la legislación local. En julio de 2021, se adoptaron nuevos requisitos de licencia para las empresas de criptomonedas en Alemania y, bajo el nuevo modo regulatorio, el negocio de las criptomonedas en Alemania está altamente regulado y debe llevarse a cabo de conformidad con la Ley contra el Lavado de Dinero. También es posible abrir una cuenta bancaria para empresas que realizan transacciones en criptomonedas.

SUIZA

Los inversores extranjeros que desean ingresar al mercado de criptomonedas en Europa a menudo se centran en Suiza. El país, en particular, su cantón de Zug, se llama el cripto valle europeo. Los requisitos de regulación de criptomonedas en Suiza son estrictos. Pero los bancos suizos siguen siendo bastante cautelosos con los clientes cuyas actividades están relacionadas con las criptomonedas. No hay muchas instituciones en el país que brinden la oportunidad de abrir una cuenta para una criptocompañía. Las excepciones son Falcon Private Bank, que acepta inversiones en criptomonedas, y Swissquote Bank e IG Bank, a través de los cuales se puede comerciar con Bitcoin. Además, recientemente, el banco suizo Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) anunció que brindaría una oportunidad a los inversores extranjeros para abrir cuentas para trabajar con criptomonedas. En todas estas instituciones, los solicitantes estarán sujetos a una verificación exhaustiva de KYC. Aquellos que planean abrir una cuenta de criptomonedas en Suiza deberán confirmar el nombramiento de un director residente, la presencia de una oficina local y personal local.

MALTA

El gobierno maltés ha desarrollado regulaciones y requisitos claros para la regulación de las criptomonedas en Malta. En particular, estas reglas han afectado la regulación de las criptomonedas y las ICO, la certificación de las plataformas basadas en blockchain y la concesión de licencias a los proveedores de servicios tecnológicos. También se ha creado un organismo especial para controlar la innovación digital. Antes de la introducción de estas reglas y regulaciones, los bancos malteses a menudo se negaban a abrir una cuenta para una empresa de criptomonedas. Después de que se haya transformado la legislación local, parece posible abrir una cuenta en un intercambio de cifrado en Malta, pero solo si se registra una empresa local. Vale la pena señalar que Malta se ha convertido en una de las primeras jurisdicciones donde las actividades relacionadas con las criptomonedas están completamente reguladas y son legales.

LIECHTENSTEIN

Liechtenstein ha sido considerada una de las jurisdicciones líderes en el registro de criptoempresas en Europa desde 2018. El gobierno de este país ha desarrollado leyes efectivas para alentar la inversión extranjera de criptoempresas con el fin de competir con estados como Suiza. Hoy en día, lanzar una criptoempresa en Liechtenstein puede ser una solución rentable para muchos inversores extranjeros, ya que la industria fintech se está desarrollando con bastante rapidez. Puede abrir una cuenta de criptomonedas en Liechtenstein en varios bancos. Pero hay que tener en cuenta que cada cliente se somete a un control exhaustivo y es considerado individualmente, de acuerdo con las estrictas normas de las instituciones.

LITUANIA

Actualmente, Lituania se está convirtiendo en una de las jurisdicciones más amigables y atractivas para las criptomonedas en la Unión Europea, donde las transacciones legales con criptomonedas son posibles y se han desarrollado requisitos claros con respecto a la regulación de los negocios de criptomonedas por parte del Servicio de Investigación de Delitos Financieros (FCIS). El marco legal está regulado por la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales. El gobierno regula las criptomonedas en Lituania dentro de la Quinta Directiva de la UE contra el Lavado de Dinero (AMLD 5). El Banco Central de Lituania lanzó su primera moneda digital LBCOIN a principios de 2020. Como consecuencia, el país se ha vuelto más amigable con las criptomonedas que nunca, con más bancos ofreciendo criptoacuentas en Lituania.

GEORGIA

Lanzar una startup de criptomonedas en Georgia es una de las soluciones económicas si consideramos los países europeos. Este estado está en la lista de países que están siendo considerados para el registro de criptocompañías en Europa. El gobierno ha desarrollado una política fiscal favorable para dichas empresas; entre otras cosas, la venta/intercambio de criptomonedas no está sujeta al IVA. Hay varios bancos en este país que cooperan con proyectos criptográficos. Pero antes de abrir una cuenta para actividades criptográficas en Georgia, tenga en cuenta que la cooperación de los bancos locales con personas cuyas actividades están relacionadas con la moneda virtual se limita solo al intercambio, compra y venta de criptomonedas.

Abrir una cuenta para actividades criptográficas en un sistema de pago es otra opción asequible para los propietarios de empresas de criptomonedas. Cada sistema de pago, como un banco normal, tiene una serie de condiciones y requisitos individuales, incluida una lista de jurisdicciones con las que no funciona. No podemos garantizar absolutamente la apertura de una cuenta para actividades criptográficas, pero nuestros especialistas están listos para ayudar a reducir al mínimo los riesgos de falla, y nos encargaremos de todos los aspectos organizativos de este proceso.

Como podemos ver, aunque muchos países están desarrollando un marco regulatorio claro para la regulación de las criptomonedas, solo unos pocos bancos están dispuestos a trabajar con dichas empresas. Los especialistas regulados de Regulated United Europe brindan asistencia para abrir una cuenta en bancos europeos para empresas de criptomonedas y estarán encantados de brindarle la gama completa de servicios que necesita.