SWIFT Payments 根据FXC Intelligence的数据，全球跨境支付市场价值从今天的190万亿美元将增长到2030年的290万亿美元，这为电子货币机构（EMIs）等支付服务提供商提供了巨大的业务潜力。为了促进这些交易，您应该找到一种方式来实现安全的金融消息传递和与全球范围内众多金融机构的有效跨境交易。

因此，我们邀请您了解SWIFT支付系统。其庞大的网络连接了全球数千家分散的金融机构和交易对手，可以通过提供大量机会在帮助您的EMI增长方面发挥重要作用。通过SWIFT，您的国际汇款可以变得更加简化、成本效益更高、可靠和及时，使您的电子货币机构在金融服务竞争激烈的市场上更具吸引力。

什么是SWIFT？

全球银行间金融电信协会（SWIFT）是一个全球性的成员所有合作组织，连接着来自200多个国家和地区的11000多家金融机构，为国际交易提供安全和标准化的金融消息传递。它支持各种类型的金融交易，包括国际汇款、贸易融资、证券交易和公司行动，这就是为什么它对EMIs有用的原因。为了确保所有这些交易都是安全的，该网络采用各种安全措施和协议，以防止欺诈和未经授权的访问。

SWIFT提供各种产品和服务，这些产品和服务对金融行业的顺利运作至关重要。它提供一系列接入选项，开发消息管理软件包，进行宏观经济分析，实现后台自动化。该组织还支持金融犯罪合规性和标准实施，提供专业培训，并帮助SWIFT用户加强其安全性和韧性。

SWIFT成立于1973年，是一个总部位于比利时布鲁塞尔的合作社，由来自15个国家的239家银行共同创立，旨在为国际金融交易创建一个标准化和安全的消息平台。它迅速扩展了其网络和成员，包括来自世界各地的银行和金融机构。为了使金融机构之间的通信现代化和简化，在2002年，SWIFT推出了SWIFTNet，这是一个基于互联网的网络，允许金融机构通过互联网安全地交换消息。如今，它继续通过探索分布式账本技术（DLT），包括区块链，用于金融消息。

SWIFT的主要目标：

使金融机构和企业能够与全球范围内的各种国际交易对手建立联系
标准化金融消息和交易处理，以确保国际金融交易的一致性和准确性
简化金融信息和资金的交换
保护金融消息免受欺诈、网络威胁和未经授权的访问
确保交易以及时和安全的方式到达其预定目的地

什么是SWIFT支付？

SWIFT支付，或称SWIFT转账，是一种利用SWIFT网络进行跨境金融交易的类型，用于金融机构之间的安全和标准化通信。2022年11月，SWIFT记录了平均每天4480万条FIN消息，这凸显了SWIFT支付在促进国际金融活动中的重要作用。

SWIFT如何运作

SWIFT是国际金融的关键要素之一，通过实现全球互联，促进无摩擦的金融运作。SWIFT网络通过为金融机构提供平台，使其能够发送和接收有关跨境支付、证券交易和其他金融交易的消息。这些消息以标准化格式传输，以确保SWIFT支付流程的互操作性、一致性和可靠性。SWIFT消息管理解决方案可以支持世界上最大机构的复杂高容量消息需求，以及较小银行和公司的低容量、成本敏感型需求。

一般而言，SWIFT消息处理过程涉及几个基本步骤：

金融机构创建SWIFT消息以发起交易或交换金融信息
消息经过验证，以确保符合SWIFT标准，并标记任何不符之处
验证通过的消息通过安全的通信渠道（直接连接或基于互联网的服务）发送到SWIFT网络
SWIFT根据接收方的SWIFT代码路由消息，如有必要，中间银行会处理消息，并将其信息添加到消息头
消息传送到接收方的金融机构，后者处理交易或回复所需信息
接收方的金融机构向发送方发送确认或确认，表示交易已收到、处理和结算
根据交易类型，资金结算或完成预定的金融活动

对于处理国际交易的EMIs来说，了解SWIFT消息类型对于高效处理这些交易至关重要。他们的客户可能具有从跨境支付和贸易融资到外汇和全球投资机会的国际金融需求。此外，反洗钱和反恐融资（AML/CFT）等法规通常需要特定的消息类型和格式以符合合规要求，EMIs有法律义务选择适当的消息类型。

SWIFT消息类型种类繁多，包括以下几种：

客户支付和支票，包括单笔客户信用转账和多笔客户信用转账
金融机构转账，包括带保证金的一般金融机构转账和借记转账请求
财务市场 – 外汇、货币市场和衍生品，包括远期利率协议确认和国债交易确认
票据收藏和现金函件，包括付款通知和付款对账请求
跟单信用证和担保，包括第三家银行跟单信用证通知和授权返款

SWIFT网络的关键组成部分是银行识别代码（BIC），通常称为SWIFT代码。SWIFT网络中的每家金融机构都被分配一个唯一的SWIFT代码，用于标识该机构及其所在地。该代码确保消息被路由到正确的接收方，保证了国际金融交易的准确性和安全性。如果您的EMI为具有国际金融需求的客户提供服务，则BIC将使您能够与全球范围内众多金融机构建立联系和沟通。

SWIFT监管

SWIFT网络受到各个层面的监管监督，以确保其在国际金融法规和安全标准框架内运作。第一层是其自身的一套章程和内部规则，由SWIFT的董事会制定和执行，该董事会由成员机构的代表组成。它们指导网络的治理、运营和安全协议。

下一个重要的监管层次是适用于涉及到交易的司法管辖区的国家法规。许多地区和国家对SWIFT相关的金融交易、数据保护和其他关键方面都制定了自己的规则。尽管欧盟成员国也有自己的国家监管框架，但它们大多由欧盟引入的几个法律法规整合。

在欧盟，以下法律法规适用于SWIFT：

法规（EU）2015/847，即EU SWIFT法规，是规范EU范围内任何货币的SWIFT资金转移的中心法律法规，通过一套用于为金融消息传递目的传输数据的规则进行规范
通用数据保护条例（GDPR）适用于欧盟范围内的个人数据处理，包括金融数据
EU的1-6号反洗钱指令（AMLDs）适用于在SWIFT网络中进行的金融交易的监控，旨在打击非法金融活动
法规（EU）2014/596，即市场滥用法规（MAR），涉及欧盟内部的市场滥用和内幕交易，涉及到在SWIFT网络上进行证券交易的金融机构必须遵守MAR的规定以防止市场滥用
指令（EU）2015/2366，即第二支付服务指令（PSD2），规范了欧盟范围内的支付服务和提供商，虽然它不是特定于SWIFT，但对于使用SWIFT进行支付服务的金融机构有影响

根据不同的监管层次，SWIFT运营受到国家和国际多个机构的监督。以下是其中最重要的机构：

欧洲央行（ECB）监督SWIFT遵守EU SWIFT法规，并确保SWIFT提供安全和高效的金融消息服务
国家金融监管机构负责确保金融机构在其司法管辖范围内遵守适用的国家法规，同时在SWIFT网络中运作

EMI的SWIFT支付的优势

到目前为止，您可能已经意识到，作为EMI，您可以使用SWIFT来促进和优化您的金融交易，通过安全地发送和接收与跨境支付有关的金融消息。SWIFT可以使您的EMI与众多金融机构和交易对手建立联系，确保金融信息和资金的高效可靠的交换。通过SWIFT支付，您的国际汇款服务可能会得到显着改善，从而使您能够更好地为参与全球金融交易的客户提供服务，并最终建立信任和忠诚度。

以下是SWIFT对您的EMI的具体优势：

全球覆盖：SWIFT为您的EMI提供了全球范围的金融机构网络，使您的EMI能够接触全球客户群，进行几乎无限量的跨境交易
标准化流程：由于SWIFT支付基于标准化的消息格式和流程，您将能够降低错误风险，并确保与其他金融机构的沟通顺畅
强大的安全性：您可以依靠SWIFT的强大安全措施，包括加密，以保护您交易的完整性和机密性
高效结算：SWIFT支付以其高效的交易结算而闻名，这将使您能够提供快速可靠的跨境支付服务，并改善整体客户体验
风险管理：SWIFT消息可促进您EMI的风险管理，因为它们的标准化格式使得可以识别和监测交易风险
多样的金融服务：SWIFT支付支持多种金融服务，包括国际汇款、贸易融资、外汇和投资产品，并提供多功能平台进行金融活动，这意味着随着您开始提供更多样化的产品和服务，您的EMI将得到持续支持
证券交易市场的接入：SWIFT支付可以使您的EMI进入证券交易市场，从而为客户提供投资和交易服务
包含交易信息：SWIFT消息通常包含交易信息，使您的EMI能够为客户和监管合规性生成详尽的报告

SWIFT与其他支付网络的区别

虽然SWIFT支付拥有许多有价值的优势，但请记住，作为促进跨境支付的EMI，您可以选择多种国际和区域支付方式。您的决定将取决于您的预期服务、目标市场、客户需求以及您EMI经营的司法管辖区的监管要求。

您可以将SWIFT与以下支付网络进行比较：

单一欧元支付区（SEPA） – 虽然SWIFT具有全球覆盖范围，但SEPA专为欧元区内的欧元交易量身定制，为以欧元为中心活动的EMI提供更快速和成本效益的解决方案
自动清算系统（ACH） – SWIFT支持全球范围内的多种货币，而ACH系统通常是国内的，适用于主要关注特定国家市场的EMI
Ripple – 虽然SWIFT依赖于集中式的消息系统，但Ripple运作于区块链技术上，利用分布式账本在不同设备上记录交易，并且其原生数字货币XRP通常用作促进几乎即时结算的跨境转账的桥梁货币
Visa和万事达卡 – 虽然SWIFT更适用于大额和批发交易，使其适用于从事企业和机构银行业务的EMI，但Visa和万事达卡网络更适合零售支付和卡交易，因此被专注于面向消费者的金融服务的EMI选择

如何加入SWIFT网络

要访问SWIFT网络，您的EMI应采取一些关键步骤，为其准备无摩擦的SWIFT集成和与其他金融机构的安全金融通信。这个过程需要强大的合规性和技术知识，我们强烈建议咨询我们的法律团队，他们具有金融服务和业务发展方面的专业知识，可以帮助您满足SWIFT的合规性要求，并指导您完成SWIFT的入网过程。

目前，先了解加入SWIFT支付网络的一般但重要步骤：

联系SWIFT服务局或SWIFT合作伙伴，他们被授权作为中间人促进您连接到SWIFT网络
为合规性评估准备必要的文件并进行合规性评估
根据您的业务需求，选择适当的连接选项（例如，Alliance Lite2或SWIFTNet）
确保您的EMI技术基础设施与SWIFT的消息标准相符，与您选择的SWIFT服务局或合作伙伴合作，将必要的SWIFT接口集成到您的系统中
实施安全的通信协议，例如HTTPS或其他SWIFT批准的协议
进行SWIFT认证，以确保您的系统符合SWIFT的消息标准和安全协议
为您的EMI获取BIC
为了确保您的EMI能够在SWIFT网络内进行有效的通信和交易，在受控环境中对您的连接和消息能力进行彻底的测试
如果测试成功，您可以开始在SWIFT网络上进行实时交易

要加入SWIFT网络，您通常应准备以下文件：

一封正式信函，表达您的EMI加入SWIFT网络的意向，地址给SWIFT代表或您选择的SWIFT服务局/合作伙伴
您的EMI的营业执照复印件和公司章程
您的EMI许可证副本
详细说明您的EMI的所有权和股权结构的文件
AML/CFT文件，包括关键利益相关者、董事和实际受益所有人的客户尽职调查（CDD）记录
经审计的财务报表
您的EMI的业务计划
一份说明您的EMI计划使用的SWIFT连接选项的文件
与认证过程相关的文件，证明您的EMI的系统符合SWIFT的消息标准和安全协议
一份详细的计划，概述您的EMI打算如何进行测试，以确保成功集成和功能在SWIFT网络中运行

您需要准备的文件清单最终取决于您的司法管辖区、业务性质以及SWIFT规定的具体要求。如果您希望确保所有法律和监管方面都得到妥善处理，并考虑到您独特的业务模式和目标，请联系我们经验丰富的团队，我们将很乐意进行彻底的分析，并为您准备每一份文件。

为您的EMI选择合适的SWIFT合作伙伴

SWIFT合作伙伴是为金融机构提供服务，以促进其参与SWIFT网络的组织。它们充当中介，为您的EMI等金融机构提供一系列服务，帮助它们连接和利用SWIFT基础设施，在全球金融生态系统中进行安全和标准化的通信。要选择合适的SWIFT服务提供商，您应考虑多种关键因素，这些因素可能会对您企业的未来产生重大影响。

首先，研究提供商的合规机制、经验、信誉以及处理SWIFT交易方面的可靠性，尤其是在确保强大的SWIFT连接方面。寻找在国际支付方面拥有可靠记录和专业知识的金融机构。最值得信赖的金融机构包括IBM金融服务、AccessPay、Bottomline Technologies和ACI Worldwide，但还有许多其他能够满足您EMI需求的供应商。

如果相关，您可能需要评估金融机构的全球影响力。如果您的客户是全球的，您应选择一个具有广泛的对应银行网络的金融机构，以便提供广泛的生态系统访问，并为各种货币到达各种目的地提供无摩擦的交易。这样的广泛网络也将提供风险缓解，因为它们有许多替代路径，以确保业务连续性，即使发生中断也是如此。

如果您希望在 EMI 的运营中实施 SWIFT 支付，我们的团队位于Regulated United Europe 我们将很高兴为您提供支持，确保您的公司完全符合相关的法律要求，并建立高效的与SWIFT相关的流程。如果您尚未获得必要的 EMI许可证，我们肯定可以指导您完成许可证申请过程，或者引导您获取已拥有现成电子货币机构许可证的现成公司。在有经验的律师、业务发展专业人员和财务会计师的帮助下，您将发现遵循SWIFT要求的过程简单、无缝且透明。立即联系我们，安排一次个性化的SWIFT咨询，并为长期的成功打下基础。

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