SWIFT支付

据 FXC Intelligence 预测，全球跨境支付市场价值将从 190 特里尔增长。 今日美元兑 290 特里尔。 到 2030 年，这对电子货币机构 (EMI) 等支付服务提供商来说意味着巨大的商业潜力。 为了促进这些交易，您应该找到一种方法来与全球范围内的众多金融机构实现安全的金融消息传递和高效的跨境交易。

因此，我们邀请您熟悉 SWIFT 支付系统。 其广泛的网络连接了数千家分布在全球的金融机构和交易对手，并且可以通过提供大量机会来帮助您的 EMI 发展，从而发挥重要作用。 借助 SWIFT，您的国际汇款可以变得更加精简、更具成本效益、可靠且及时，从而使您的电子货币机构在竞争激烈的金融服务市场中对客户更具吸引力。

什么是 SWIFT？

全球银行间金融电信协会 (SWIFT) 是一个全球会员拥有的合作组织，连接着 200 多个国家和地区的 11,000 多家金融机构，以促进国际交易的安全和标准化金融信息传递。 它支持各种类型的金融交易，包括国际汇款、贸易融资、证券交易和公司行为，这就是它对 EMI 有用的原因。 为了确保所有这些交易的安全，网络采用各种安全措施和协议来防止欺诈和未经授权的访问。

SWIFT 提供金融行业平稳运营所必需的各种产品和服务。 它提供一系列访问选项、开发消息管理软件包、进行宏观经济分析并实现后台自动化。 该组织还支持金融犯罪合规和标准实施、提供专业培训并协助 SWIFT 用户增强安全性和弹性。

SWIFT 成立于 1973 年，是一家总部位于比利时布鲁塞尔的合作社，由来自 15 个国家的 239 家银行组成，旨在为国际金融交易创建标准化且安全的消息传递平台。 它迅速扩大了其网络和会员资格，包括来自世界各地的银行和金融机构。 为了实现金融机构之间的通信现代化和简化，SWIFT 于 2002 年推出了 SWIFTNet，这是一个基于互联网的网络，允许金融机构通过互联网安全地交换消息。 如今，它继续采用最新技术，探索使用分布式账本技术（DLT）（包括区块链）进行金融消息传递。

SWIFT 的主要目标：

• 帮助金融机构和企业与全球范围内的众多国际交易对手建立联系
• 标准化金融报文和交易处理，确保国际金融交易的一致性和准确性
• 简化财务信息和资金的交换
• 保护金融信息免遭欺诈、网络威胁和未经授权的访问
• 确保交易及时、安全地到达预定目的地

什么是 SWIFT 付款？

SWIFT 支付或 SWIFT 转账是一种国际金融交易，利用 SWIFT 网络在金融机构之间进行安全、标准化的通信。 2022 年 11 月，SWIFT 平均每天记录 4,480 万条 FIN 报文，这凸显了 SWIFT 支付在促进国际金融活动方面发挥的重要作用。

SWIFT 的工作原理

SWIFT 是国际金融的关键要素之一，通过实现全球互联互通促进无摩擦的金融运营。 SWIFT 网络的工作原理是为金融机构提供一个发送和接收与跨境支付、证券交易和其他金融交易相关的消息的平台。 这些消息以标准化格式传输，以确保 SWIFT 支付流程的互操作性、一致性和可靠性。 SWIFT 报文管理解决方案可以支持全球最大机构复杂的大容量报文需求，以及小型银行和企业的小批量、成本敏感型需求。

一般来说，SWIFT 报文传送流程涉及几个基本步骤：

• 金融机构创建 SWIFT 报文来发起交易或交换金融信息
• 消息经过验证，以确保符合 SWIFT 标准，并标记出任何差异
• 经过验证的消息通过安全通信通道（直接连接或基于互联网的服务）发送至 SWIFT 网络
• SWIFT 根据收件人的 SWIFT 代码路由消息，如有必要，消息将由中间银行处理，并将其信息添加到消息标头
• 消息将传送至收件人的金融机构，然后该机构会处理交易或回复所需的信息
• 接收方的金融机构向发送方发送确认或确认信息，表明交易已被接收、处理和结算
• 资金结算或预期金融活动的完成取决于交易类型

对于处理国际交易的 EMI，了解 SWIFT 报文类型对于高效处理这些交易至关重要。 他们的客户可能有国际金融需求，从跨境支付和贸易融资到外汇和全球投资机会。 此外，出于合规目的，反洗钱和反资助恐怖主义 (AML/CFT) 等法规通常需要特定的消息类型和格式，并且 EMI 有法律义务选择适当的消息类型。

SWIFT 报文类型多种多样，包括：

• 客户付款和支票，包括单个客户信用转账和多个客户信用转账
• 金融机构转账，包括带担保和借记转账请求的一般金融机构转账
• 国债市场 – 外汇、货币市场和衍生品，包括远期利率协议确认和国债交易确认
• 托收和现金信件，包括付款通知和付款对账请求
• 跟单信用证和担保，包括第三方银行的跟单信用证通知和偿付授权

SWIFT网络的一个重要组成部分是银行识别代码（BIC），通常称为SWIFT代码。SWIFT网络内的每家金融机构都被分配一个唯一的SWIFT代码，用于标识该机构及其所在地。该代码确保消息被正确路由到正确的接收者，保障国际金融交易的准确性和安全性。如果您的电子货币机构为国际金融需求的客户提供服务，BIC将使您能够与全球范围内的金融机构建立连接和进行通信。

SWIFT规定

SWIFT网络受到各级别的监管监督，以确保其在国际金融法规和安全标准框架内运作。第一级别是其自身的章程和内部规则，由SWIFT的董事会制定和执行，董事会由成员机构的代表组成。他们指导网络的治理、运营和安全协议。

下一个重要的监管级别是根据涉及交易的司法管辖区而适用的国家法规。许多地区和国家都对金融交易、数据保护和其他与SWIFT相关的关键方面制定了自己的规则。尽管欧盟成员国也有自己的国家监管框架，但它们主要由欧盟引入的几项法律法规加以整合。

在欧盟，以下法律法规适用于SWIFT：

• 2015/847号法规（EU），即欧盟SWIFT法规，是管理欧盟范围内各种货币SWIFT资金转账的中央法律法规，其中包括用于金融消息传递目的的数据传输规则
• 通用数据保护法规（GDPR）适用于欧盟范围内的个人数据处理，包括金融数据
• 欧盟的第1-6号反洗钱指令（AMLDs）适用于监测在SWIFT网络内进行的金融交易，旨在打击非法金融活动
• 2014年596/2014号法规（EU），或市场滥用法规（MAR），涉及欧盟内市场滥用和内幕交易，涉及证券交易的金融机构必须遵守MAR的规定，以防止市场滥用
• 2015/2366号指令（EU），或第二支付服务指令（PSD2），规管欧盟范围内的支付服务和提供商，虽然它不是特定于SWIFT，但对于使用SWIFT进行支付服务的金融机构有着重要影响

根据不同的监管级别，SWIFT的运营受到国家和国际多个机构的监督。以下是最重要的机构：

• 欧洲中央银行（ECB）监督SWIFT的遵守欧盟SWIFT法规，确保SWIFT提供安全高效的金融消息服务
• 国家金融监管机构负责确保金融机构在其司法管辖区内在SWIFT网络内操作时遵守适用的国家法规

EMI使用SWIFT支付的好处

到目前为止，您可能已经意识到，作为电子货币机构，您可以使用SWIFT来安全地发送和接收与跨境支付相关的金融消息，从而促进和优化您的金融交易。SWIFT可以使您的电子货币机构与众多金融机构和交易对手建立联系，确保金融信息和资金的高效可靠交流。通过SWIFT支付，您的国际汇款服务可能会显著改善，使您能够更好地为涉及全球金融交易的客户提供服务，并最终建立信任和忠诚。
以下是 SWIFT 对您的 EMI 的具体优势：

• 您将受益于全球影响力，因为 SWIFT 提供了对全球庞大金融机构网络的访问，这将使您的 EMI 能够覆盖全球客户群并参与几乎无限的跨境交易
• 由于 SWIFT 付款基于标准化报文格式和流程，因此您将能够降低出错风险并确保与其他金融机构的沟通顺畅
• 您将能够依靠 SWIFT 强大的安全措施（包括加密）来保护您交易的完整性和机密性
• SWIFT 付款以其交易结算效率而闻名，这将使您能够为客户提供快速可靠的跨境支付服务并改善整体客户体验
• SWIFT 报文可以促进 EMI 的风险管理，因为其标准化格式可以识别和监控交易风险
• SWIFT 支付支持广泛的金融服务，包括国际汇款、贸易融资、外汇和投资产品，并为金融活动提供多功能平台，这意味着当您开始提供更多服务时，您的 EMI 将得到持续支持 多样化的产品和服务
• SWIFT 付款可以让您的 EMI 进入证券交易市场，从而使您能够向客户提供投资和交易服务
• SWIFT 报文通常包含交易信息，使您的 EMI 能够为客户和监管合规性生成全面的报告

SWIFT 与其他支付网络之间的差异

虽然 SWIFT 支付拥有许多宝贵的优势，但请记住，作为促进跨境支付的 EMI，您可以从多种国际和区域支付方式中进行选择。 您的决定将取决于您的预期服务、目标市场、客户需求以及 EMI 运营管辖范围内的监管要求等重要因素。

您可以将 SWIFT 与以下支付网络进行比较：

• 单一欧元支付区 (SEPA) – 虽然 SWIFT 覆盖全球，但 SEPA 专为欧元区内的欧元交易量身定制，为重点关注以欧元为中心的活动的 EMI 提供更快、更具成本效益的解决方案
• 自动清算所 (ACH) – SWIFT 支持全球范围内的多种货币，ACH 系统通常位于国内，适合主要关注特定国家市场的 EMI
• Ripple – 虽然 SWIFT 依赖集中式消息系统，但 Ripple 依靠区块链技术运行，利用分布式账本在不同设备上记录交易，其原生数字货币 XRP 通常被用作促进跨境交易的桥梁货币。 几乎立即结算的边境转移
• Visa 和 Mastercard – 虽然 SWIFT 更适合大额交易和批发交易，因此适合参与企业和机构银行业务的 EMI，但 Visa 和 Mastercard 网络非常适合零售支付和银行卡交易，这就是选择它们的原因 由专注于以消费者为导向的金融服务的 EMI 提供

如何加入 SWIFT 网络

要访问 SWIFT 网络，您的 EMI 应采取几个关键步骤，为顺利进行 SWIFT 集成做好准备，并确保与其他金融机构进行安全的金融通信。 该流程需要强大的合规性和技术知识，我们强烈建议咨询具有金融服务和业务开发专业知识的法律团队，他们可以帮助您满足 SWIFT 合规性要求并指导您完成 SWIFT 入职流程。

现在，请注意加入 SWIFT 支付网络的一般但重要的步骤：

• 联系 SWIFT 服务局或 SWIFT 合作伙伴，他们被授权充当中介，促进您与 SWIFT 网络的连接
• 准备合规评估所需的文件并接受合规评估
• 根据您的业务需求，选择适当的连接选项（例如 Alliance Lite2 或 SWIFTNet）
• 为确保您的 EMI 技术基础设施符合 SWIFT 报文传送标准，请与您选择的 SWIFT 服务机构或合作伙伴合作，将必要的 SWIFT 接口集成到您的系统中
• 实施安全通信协议，例如 HTTPS 或其他 SWIFT 批准的协议
• 接受 SWIFT 认证，以确保您的系统符合 SWIFT 报文传送标准和安全协议
• 为您的 EMI 获取 BIC
• 为确保您的 EMI 能够在 SWIFT 网络内有效地进行通信和交易，请在受控环境中对您的连接和消息传送功能进行全面测试
• 如果测试成功，您可以开始使用 SWIFT 网络进行实时交易

要加入SWIFT网络，您通常应准备以下文件：

• 一封致 SWIFT 代表或您选择的 SWIFT 服务机构/合作伙伴的正式信函，表达您的 EMI 加入 SWIFT 网络的意向
• 您的 EMI 商业登记证和公司章程的副本
• 您的 EMI 许可证副本
• 详细说明您的 EMI 所有权和股权结构的文件
• AML/CFT 文件，包括关键利益相关者、董事和受益所有人的客户尽职调查 (CDD) 记录
• 经审计的财务报表
• 您的 EMI 商业计划
• 表明您的 EMI 计划使用的 SWIFT 连接选项的文件
• 与认证流程相关的文件，证明您的 EMI 系统符合 SWIFT 报文传输标准和安全协议
• 详细计划，概述您的 EMI 打算如何进行测试，以确保 SWIFT 网络内的成功集成和功能

您需要准备的文件列表最终取决于您的司法管辖区、业务性质以及 SWIFT 规定的具体要求等因素。 如果您希望确保所有法律和监管方面都得到妥善解决，同时考虑到您独特的业务模式和目标，请联系我们经验丰富的团队，他们将很乐意为您进行彻底的分析并准备每一份文件。

为您的 EMI 选择合适的 SWIFT 合作伙伴

SWIFT 合作伙伴是为金融机构提供服务以促进其参与 SWIFT 网络的组织。 他们充当中介机构，提供一系列服务，帮助 EMI 等机构连接并利用 SWIFT 基础设施，在全球金融生态系统中实现安全、标准化的通信。 要选择合适的 SWIFT 服务提供商，您应该考虑可能对您的业务未来产生重大影响的各种关键因素。

首先，研究提供商在处理 SWIFT 交易方面的合规机制、经验、可信度和声誉，特别是在确保稳健的 SWIFT 连接方面。 寻找在国际支付方面拥有可靠记录和专业知识的金融机构。 最著名的提供商包括 IBM Financial Services、AccessPay、Bottomline Technologies 和 ACI Worldwide，但还有许多其他提供商可以满足 EMI 的需求。
如果相关的话，您可能需要评估该金融机构的全球影响力。 如果您的客户遍布全球，您应该选择一家拥有广泛代理银行网络的银行，提供广泛的生态系统访问权限，并促进各种货币到广泛目的地的无摩擦交易。 如此广泛的网络还可以缓解风险，因为它们有许多替代途径来确保发生中断时的业务连续性。

如果您希望在 EMI 的运营中实施 SWIFT 付款，我们 Regulated United Europe 的团队将很乐意为您提供支持，确保您的公司完全遵守相关法律要求和 建立高效的 SWIFT 相关流程。 如果您尚未获得必要的EMI 许可证，我们当然可以指导您完成 许可证申请流程或主导收购拥有现有电子货币机构许可证的现成公司。 有经验丰富的律师、业务开发专业人员和财务会计师在您身边，您会发现遵守 SWIFT 要求的过程变得轻松、无缝且透明。 立即联系我们，安排个性化的 SWIFT 咨询，为持久的成功奠定基础。