革命历史

Revolut 是一家与多币种借记卡集成的英国新银行。 Revolut 应用程序允许您按照银行间汇率将资金从一种货币转换为另一种货币、兑换加密货币、在世界任何地方进行免费转账以及购买保险和申请贷款。
创建 Revolut 时的第一个想法是一张多币种银行卡，它可以让您在旅行时以优惠的汇率兑换货币。 该项目的第一位投资者是该项目的创始人尼古拉·斯托龙斯基(Nikolai Storonsky)，他投资了自己约30万英镑的积蓄。 几个月后，这位企业家邀请前德意志银行开发商 Vlad Yatsenko 加入这家初创公司，后者成为技术总监。 2014 年春天，斯托伦斯基向银行和卡基础设施顾问大卫·帕克寻求帮助。 金融家起初对这个项目持怀疑态度，但斯托龙斯基付给了他两个工作日的费用，并记下了他所说的一切。 Revolut 的第一个原型于 2015 年初准备就绪，并于 2015 年 7 月该应用程序全面运行。 “刚开始的时候有 2000 人来，这很困难。 我们团队里只有四人，还有两人提供支持，”Yatsenko 说道。
Revolut最初的商业计划是运营一年后拥有3万名用户。 事实上，这个数字是原来的 10 倍。 “当我写商业计划时，我什至没有考虑过——我只是把这个数字定为 30,000，假设这个数字可能会少得多，也可能会多得多。 最终，结果增加了 10 倍。”斯托龙斯基在接受《福布斯》采访时说道。 2015年推出后，Revolut几乎立即尝试进入俄罗斯市场，但遇到了一个问题：使用俄罗斯卡充值时，该服务必须为每笔交易额外支付2%的费用。 2016 年秋天，该服务宣布退出俄罗斯。
“对于英国市场来说，这是一个绝妙的主意。 通过允许用户在应用程序内兑换货币，他们每天能够吸引数千名用户，而无需花费广告费用。 以前没有人这样做过，”福布斯说道。 Revolut 发展迅速，前六个月就吸引了 10 万用户。 尼古拉·斯托龙斯基不止一次说过，当时公司没有在营销上花任何钱——口碑起了作用。 PitchBook数据库显示，Storonsky公司于2016年2月获得首笔种子投资，金额为490万美元，估值为1319万美元（投资方包括英国基金Balderton Capital和德国Point Nine Capital），并于2016年7月获得A轮融资 Revolut 又以 4885 万美元的估值获得了 1202 万美元（Index Ventures 和 Ribbit 成为新投资者）。
在吸引风险投资的同时，Nikolai Storonsky 决定发起众筹活动（Revolut 总共举办了两次众筹活动 – 2016 年和 2017 年）。 也许斯托龙斯基和他的团队受到了最接近的竞争对手英国新银行 Monzo 的成功的启发。 Monzo 首席执行官汤姆·布洛姆菲尔德 (Tom Blomfield) 在公司博客上写道：“我很高兴地宣布，我们在 96 秒内筹集了 100 万英镑，这是历史上最快的筹款速度，一秒钟就筹集了超过 10,000 英镑。” 斯托龙斯基希望利用众筹不仅能吸引资金，还能吸引新客户：“一万名私人投资者带来的新用户比一只投资基金带来的新用户多得多。” 他的算盘得到了回报：433 位私人投资者向 Revolut 投资了 100 万英镑，其中一位投资者不惜投入 50 万英镑。 英国网球运动员安迪·穆雷（Andy Murray）是投资者之一，这一消息引起了广泛关注。

Revolut是如何运作的？

Revolut将自己定位为数字银行替代品，提供低成本的货币兑换服务和更便宜的金融交易。最初，用户被提供了一张预付卡和一个应用程序，允许旅行者无需额外费用即可使用不同货币。从那时起，产品和服务范围已经扩大，Revolut的新功能包括：

• 加密货币兑换
• 旅行保险服务
• 费用分析
• 国际转账
• 余额利息

金融科技应用程序允许用户快速开设银行账户并发行实体或虚拟卡。当您将钱存入账户时，您可以立即选择方便的货币。您可以通过应用程序管理您的账户。
与英国竞争对手如Monzo和Starling不同，Revolut的优先事项是国际扩张，而不是在一个国家创建全服务银行——能够选择您的IBAN国家和账户货币(s)。
在英国脱欧后，公司获得了立陶宛的银行牌照，以继续在欧盟运营，并申请了英国和美国的牌照。
Revolut公司评述
Revolut的创始人是Nikolai Storonsky和Vlad Yatsenko。Storonsky出生于俄罗斯，但自20岁起就居住在英国并成为其公民。在2022年，Nikolai放弃了俄罗斯国籍。
Vlad Yatsenko是英乌混血，自2010年起居住在英国。
在创立初创公司之前，Storonsky曾在瑞士信贷和国际金融公司雷曼兄弟控股公司工作，而Yatsenko则花了五年时间为德意志银行等大型投资银行创建金融系统。
创始人表示，他们开始他们的项目是因为他们对传统银行在为年轻客户推出数字服务方面进展缓慢感到失望，这些年轻客户更喜欢通过智能手机进行所有交易。
Revolut初创公司于2015年7月在Level39技术加速器的基础上启动。Yatsenko担任CTO，而Storonsky是公司的CEO。

Revolut指标

Revolut业务的主要焦点是为游客提供服务。尽管在疫情期间该行业出现下滑，但公司2020年的总收入增长了34%。

• 截至2020年底，Revolut拥有超过1450万零售用户和50万家公司作为其客户。
• 公司2020年的收入达到了3.61亿美元，比2019年增长了57%。
• 总收入达到了1.7亿美元。
• 2020年下半年，Revolut实现了盈利。

2021年，Revolut成为英国最有价值的初创公司，估值为330亿美元。投资回合由日本控股公司软银和美国投资公司老虎环球管理公司领导。

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Revolut的优缺点

让我们探讨一下适合几类用户的Neo银行Revolut的优缺点：

• 对于旅行者：与传统银行不同，Revolut支持多种货币，允许用户在需要时支付所需的货币。
• 对于接收和发送国际支付的人：与传统银行自动将支付转换为账户货币并加上其点差和服务费不同，Revolut应用程序以收到的货币显示支付金额，用户可以决定是否兑换货币。
• 对于交易者：另一个有趣的功能是轻松访问美国股票交易所的股票交易和应用程序内的加密货币交易。

然而，Revolut有限制：

• Revolut不提供关于股票和公司价格的详细信息，用户只能交易有限数量的证券。
• 应用程序不支持通过QR码支付。
• 服务不支持传统银行转账。由于账户实际上位于英国，因此需要国际支付的数据（如SWIFT和BIC）。

Revolut定价

目前，该服务提供四个资费计划：

• 标准：免费基本套餐，包括免费卡。无佣金现金提取限额为每月200欧元或每月五次提取。余额利息为年化0.15%。每月最多可按银行间汇率兑换1000英镑的货币。加密货币兑换费为2.5%。
• Plus：每月2.99欧元。除了标准计划的功能外，还提供免费卡配送。余额利息为年化0.3%。包括保险和活动门票退款。
• Premium：每月7.99欧元。免费快速卡配送。无佣金现金提取限额为每月400欧元。每月一次无佣金的国际账户支付。余额利息为年化0.65%。无限额的银行间汇率货币兑换。加密货币兑换费为1.5%。免费旅行者医疗保险，行李保险。
• Metal：每月13.99欧元。除了高级计划的功能外，还提供无佣金现金提取限额增加到每月800欧元。独家金属卡和现金返还——欧洲年化0.1%，欧洲以外1%。每月三次无佣金的国际账户支付。

Revolut中的货币转账

该服务不对单一欧元支付区域（SEPA）内的欧元转账收取费用。

对于本地货币的转账，例如，从法国向波兰发送波兰兹罗提，收取固定费用为0.3%，不少于0.3英镑，不超过5英镑。

“高级”或“金属”套餐计划的用户可以免费进行1次或3次国际转账。

在2022年，该公司推出了Revolut Pay在线支付服务，旨在与PayPal和Apple在在线交易服务市场竞争。

对于零售商，佣金将约为1%，消费者可以在购买时获得返现。

Revolut安全性

该服务因安全性不足而受到批评。据《每日电讯报》报道，从2018年7月至9月，这家新银行关闭了旨在阻止可疑转账的自动系统。

对该事件的内部调查直到2018年底才进行。决定是在系统阻止了8000笔合法交易后作出的。Revolut的首席法律官汤姆·汉布雷特（Tom Hambrett）表示，系统被错误地关闭了。2018年9月，该公司推出了新的反欺诈系统。

英国监管机构此前曾怀疑这家新银行通过该平台进行非法操作，立陶宛政府在授予Revolut银行牌照之前对其进行了多次检查。

Revolut将筹集到的资金的一部分投资于合规方向。根据Revolut网站的说法，现在可通过基于机器学习的算法识别可疑交易，其反欺诈系统的效率是主要银行的7倍。

在Revolut中注册

在使用该服务之前，请确保其在用户所在国家可用。注册分为5个步骤：

1. 从App Store或Google Play商店下载应用。
2. 启动应用，输入电话号码，并为账户设置密码。
3. 在应用中输入来自短信的6位PIN码。
4. 提供姓名、邮寄地址、电子邮件、社会安全号码或个人纳税人识别号码。
5. 阅读并接受协议条款。

Revolut的迅速崛起

2018年4月，Revolut的估值飙升至17亿美元。由尤里·米尔纳（Yuri Milner）领导的风投基金DST Global和一群投资者向该公司投资了2.5亿美元。

2018年3月，该服务上的交易量达到16亿美元，用户数量达到200万。Revolut计划将筹集到的资金用于进军美国、加拿大、新加坡、香港、新西兰，并雇佣350至800名员工。据斯托龙斯基（Storonsky）称，Revolut进入新市场的成本为500万至1500万美元，不包括团队招聘。

在2015年未能进入俄罗斯市场后，斯托龙斯基表示，Revolut首先征服美国、东南亚和澳大利亚与新西兰将更有趣。

2018年底，Revolut在立陶宛获得了银行牌照。

2019年2月的最后一周对Revolut来说是具有挑战性的。除了有关交易监控系统问题的报告外，还有材料批评了Revolut的企业文化。在新闻报道称该服务在数月内停用了跟踪可疑交易的系统后，财务总监彼得·奥希金斯（Peter O’Higgins）离开了公司。

斯托龙斯基提到，财务总监的离职与公司的扩张有关。《连线》报道，引用了前Revolut员工的话，公司的快速增长对工作在那里的人来说是有代价的。员工们面临着未付工作和难以实现的目标，公司的员工流失率很高。

在关于Revolut企业文化的出版物之后，斯托龙斯基在公司的博客上发表了一封公开信，解释了情况：“我们过去犯了错误，包括在招聘方面。我们从每个错误中吸取了教训，正在向前发展。其他所有事情都被夸大了。”

Revolut卡概览

Revolut自成立以来的主要产品是多币种支付卡。该卡允许在30种货币中进行几乎免费的即时转账，并可在150种货币中进行购买和取款，包括俄罗斯卢布、美元、欧元和英镑。所有交易均以银行间汇率进行，帮助用户节省货币转换费用。

该卡还支持加密货币，但此功能并非所有国家都可用。支持比特币、以太坊、莱特币、瑞波等一些热门加密货币。

如何获取Revolut卡

该卡通过邮政投递在线发行。Revolut没有分支机构或现场专家；与客户的所有互动都是远程的。以下国家可以获得该卡：

• 美国
• 欧洲经济区
• 瑞士

申请时，请使用移动应用。在您的设备上安装应用，提供电话号码，并设置用于交易验证的PIN码。然后，输入个人和护照详细信息，并上传护照和居住证明的扫描副本以进行身份确认。成功确认身份后，通过转账小额金额（通常在5英镑至10英镑的范围内）激活账户。

注册后立即获得虚拟卡，适用于在线使用或与智能手机链接。您还可以通过指定的送货地址订购实体卡。已完成的卡将通过邮件在1-10个工作日内送达到分支机构或住宅地址，收费范围为4.99英镑，具体取决于接收国。

使用Revolut卡

该卡通过在线银行和移动应用程序（适用于iOS和Android）进行管理。它们提供了所有必要的功能，用于付款和交易监控。安全设置除了设置限额或限制外，还包括禁用非接触式或磁性等其他选项。

在应用程序中完成货币账户之间的切换和转账。对于付款和兑换，提供30种货币，包括美元、欧元、英镑、日元和瑞士法郎。您可以用现金或从另一张卡（包括来自外部银行的卡）向任何账户存款。建议存入账户货币以避免额外的转换。可以使用自动付款和其他服务客户的付款请求。向不设服务的国家转账可能会产生额外费用。

当在与账户货币不同的货币中进行购买或提取现金时，汇率以银行间汇率进行。对于主要列表中几乎所有货币，不收取佣金。然而，在周末（按伦敦时间计算），会对维持汇率收取0.5-1%的附加费用。可以从任何ATM提取现金，但不能存入现金。

对于一个客户，最多可以同时发行三张实体卡和五张虚拟卡。在丢失、被盗或卡被破坏的情况下重新发行实体卡的费用为5英镑，而计划中的重新发行是免费的。根据套餐和地区的不同，交付是另外收费的。发行和关闭虚拟卡是免费的。

Revolut卡的优势

总的来说，Revolut卡似乎非常适合积极使用。以下是其主要优势：

• 在免费套餐中没有货币账户和转账的佣金
• 资金和货币兑换没有额外费用，方便那些积极使用不同货币的人
• 任何套餐都可以获得支持NFC的虚拟卡，支持非接触式支付
• 注册和发卡速度更快，要求不如其他欧洲银行严格
• 高级安全设置，包括禁用某些功能和位置跟踪
• 应用程序提供多种语言支持

Revolut服务

Revolut提供一系列银行服务，包括英镑和欧元账户、借记卡、货币兑换、股票交易、加密货币兑换和点对点支付。Revolut移动应用支持在120种货币的ATM机上提取现金，以及直接从应用程序中以29种货币进行转账。周末付款会收取额外费用，范围从0.5%到2%，以保护Revolut免受汇率波动的影响。

Revolut提供对比特币、以太坊、莱特币、比特币现金、卡达诺和瑞波等加密货币的访问，允许用户将它们兑换成25种法定货币。购买或出售加密货币会收取1.49%的佣金。加密货币不能存入或支出；它只能在Revolut平台内转换回法定货币。此外，Revolut与纽约的一家商业银行合作，该银行禁止将法定货币转移到或从加密货币交易所转移。

Revolut提供股票交易服务，可以访问一系列美国股票，并支持股票的部分购买/出售。在应用程序中购买的股票不能转移到另一个经纪人，而必须出售或转换回现金，然后可以提取。

对Revolut的批评

自动账户锁定

Revolut像传统金融机构一样，使用算法来检测洗钱、欺诈和其他犯罪活动。然而，据报道，Revolut的算法会触发自动账户暂停。该系统被编程为暂时阻止一个账户并将其列入队列，直到合规代理审查案件。2020年，有报道称，由于合规代理的数量不足以及无法及时审查自动暂停，Revolut账户被错误地暂停了几周甚至几个月。账户被暂停的客户无法与Revolut的常规支持聊天，并收到了聊天机器人的自动回复。

据Finews.com报道，2020年有近500份关于被封锁账户和Revolut支持的缺乏回应的客户投诉被发布在公共互联网论坛上。

就业实践

Revolut因其就业实践而受到批评，包括：

• 要求员工在招聘过程中的试用期内无偿工作。
• 强迫员工加班以达到目标。
• 高员工离职率，80%以上的前员工工作不到一年。

2019年，首席执行官尼古拉·斯托龙斯基（Nikolay Storonsky）通知员工，表现“明显低于预期”的员工将被解雇，无需讨论。2020年，Revolut试图避免裁员，要求员工自愿用部分工资换取Revolut股票期权的双倍等值。

据报道，2023年，Revolut正致力于使其企业文化更加健康，并设立了一个由心理学家和行为科学专家组成的部门。据称，这一举措与Revolut希望在英国获得银行牌照有关，尽管该公司否认了这一点。

Revolut的就业实践

2019年3月，《连线》杂志发表了一篇关于Revolut招聘实践和工作文化的揭露文章，揭示了无偿工作、高员工流失率以及指令要求员工周末工作以达到绩效目标等情况。

2020年6月，《连线》发表了另一篇文章，详细描述了新冠疫情期间解雇Revolut员工的情况。员工，特别是在克拉科夫的员工，面临一个选择：终止不满意的绩效或达成共识以减少宣布的裁员数量——总共62人。现任和前任员工声称他们被迫同意终止，尽管公司没有法律依据解雇。在波尔图，员工据称受到了压力，以接受牺牲部分工资的计划以保住工作。

Revolut公司历史

Revolut成立于2015年7月1日，由尼古拉·斯托龙斯基（Nikolay Storonsky）和弗拉德·亚岑科（Vlad Yatsenko）创立。最初，公司总部设在伦敦金丝雀码头地区的金融科技孵化器Level39，该公司开始了运营。

2017年，该银行开始提供加密货币服务，包括加密货币交易。2018年4月26日，Revolut在C轮融资中筹集了2.5亿美元，使公司估值达到17亿美元，获得了“独角兽”地位。

2018年12月，Revolut获得了欧洲央行的挑战银行许可证，并在立陶宛银行的协助下获得了这一许可证，允许其接受存款并提供消费者贷款，但不能提供投资服务。同时，立陶宛银行发放了电子货币机构许可证。

2019年3月，Revolut与Dax合并，同年晚些时候，公司首席财务官彼得·奥希金斯（Peter O’Higgins）因涉嫌违反监管合规性而辞职，Revolut否认了这一指控。2019年7月，Revolut在纽约证券交易所和纳斯达克推出了免佣金股票交易，最初仅针对Metal套餐客户，后来扩展到所有用户。

2019年8月，该公司宣布聘请了几名具有传统银行业经验的员工。这包括沃尔夫冈·巴多夫（Wolfgang Bardorf），前高盛首席执行官，德意志银行流动性模型和方法论全球负责人；菲利普·多伊尔（Philip Doyle），前ClearBank金融犯罪负责人和Visa欺诈预防经理；以及斯特凡·维勒（Stefan Ville），前N26高级副总裁和瑞士信贷公司企业金融经理。

2019年10月，Revolut宣布与Visa达成全球协议，导致其在24个新市场扩展，并雇佣了额外的3500名员工。2020年2月，Revolut完成了一轮融资，将其估值提高到42亿英镑，使其成为英国最有价值的金融科技初创公司。

2020年3月，Revolut在美国推出，随后于8月在日本推出其金融应用程序。2020年11月，Revolut实现了盈利。2021年1月，该公司在英国申请了银行牌照，2021年3月，通过向美国联邦存款保险公司和加州金融保护和创新部门提交申请，该公司申请了在美国的银行特许经营许可。

2021年7月，Revolut从软银集团和Tiger Global Management等投资者那里筹集了8亿美元，估值达到330亿美元，成为英国最有价值的金融科技初创公司。2022年1月，Revolut开始在10个欧洲国家（比利时、丹麦、芬兰、德国、冰岛、列支敦士登、卢森堡、荷兰、西班牙和瑞典）作为银行（而不是电子货币机构）运营。

截至2022年3月，Revolut在全球拥有1800万客户，每月处理1.5亿笔交易。2022年9月，该公司确认由于一次网络攻击，20万万客户中的5万名客户的个人数据被泄露。同月，英国金融行为监管局将Revolut列入了授权提供加密货币产品和服务的公司名单，因为该公司自2017年以来一直提供加密货币交易，但未受监管。

2022年11月，Revolut的客户数量达到2500万。2023年1月，Revolut宣布将其200万爱尔兰客户转移到一个新的爱尔兰分支机构，将其账户从立陶宛IBAN转移到爱尔兰IBAN，以竞争爱尔兰RBS和KBC银行退出后其他现有银行。 Revolut账户于2023年开始允许加密货币持有者在英国和欧洲经济区进行权益证明。

按年份分类的Revolut公司历史

2019年

进入新加坡市场

2019年10月23日，Revolut正式进入新加坡市场，这家英国金融科技公司此前曾以测试模式运营。在实验阶段，这家初创公司吸引了30,000人，他们现在可以通过手机开设Revolut账户、获得一张卡，并通过应用程序管理资金。

新加坡Revolut用户可以在应用程序中交换14种不同的货币，包括澳大利亚、美国和新加坡元。另外计划添加14种货币，包括印度卢比和马来西亚令吉。
此前，Revolut选择新加坡作为其在亚太地区发展业务的中心。到2019年10月，该公司的当地办事处有20人。预计几个月内员工人数将增加两倍。
Revolut进入新加坡市场被称为其国际扩张的“跨境支付突破”。

Revolut计划与万事达卡支付系统合作，到2019年底在美国发行借记卡。作为合作的一部分，万事达卡将发行约50%的现有和未来Revolut卡，这些卡将供应欧洲市场（该公司在该市场拥有700万客户）。

这家英国移动银行打算扩大与Visa支付公司的合作，并于2020年进入24个新市场，包括乌克兰市场。

2019年

年度亏损增长三倍

2019年，Revolut以1.627亿英镑（截至2020年8月12日约合2.122亿美元）的收入结束了这一年，超过了去年的销售额180%，达到了5280万英镑。

这家数字银行在2019年的净亏损达到了1.065亿英镑（1.396亿美元），是2018年的三倍，当时该初创公司亏损了3290万英镑。 Revolut亏损的显着增加归因于扩展到海外市场和推出新产品的费用。2019年，该公司推出了免佣金股票交易服务，以与在线经纪商竞争，并在美国、新加坡和澳大利亚推出了其应用程序。此外，Revolut的人员开支增加，员工规模从一年前的633人增加到2261人。

创始人尼古拉·斯托龙斯基对公司的成就表示满意，称尽管有巨额支出，但初创公司的势头并未减缓。据CNBC报道，Revolut在用户数量上超过了竞争对手TransferWise和Monzo。该公司报告称，其总用户基础到2019年底从前一年的350万增加到1000万，增加了200%，每日活跃用户数量增加了231%，付费用户数量增加了139%。截至2020年8月，Revolut的用户人数超过1300万。 Revolut声称，尽管新冠肺炎大流行，但业务的发展动力保持不变。

2020

因奖金冲突而发生员工罢工

2020年12月，英国数字银行Revolut的前员工，由尼古拉·斯托龙斯基共同创立，对该公司提起诉讼，指控其非法施压她辞职。公司承诺向具有外语技能的员工支付月度奖金，以协助翻译文件并为来自不同国家的客户提供服务。然而，Revolut经常未能兑现这一承诺，导致一些员工罢工，拒绝翻译金融合规所需的外文文件。因此，几个客户账户被冻结，等待验证完成。

Revolut解释称，奖金仅用于精通需求最大的语言的员工，不包括像希腊语这样罕见的语言。该公司表示，账户被冻结的临时延迟是由于快速的客户增长、英国脱欧计划以及新的招聘和培训措施的引入。然而，据透露，2019年，这家数字银行寻求精通至少11种语言（包括希腊语）的合规专家。一些员工证实，Revolut内部的困难与无法翻译文件有关。

最初安排在年初在克拉科夫法院审理的诉讼由于COVID-19大流行而推迟。

Robinhood用户资金被盗并转移到Revolut

2020年10月中旬，金融科技公司Robinhood遭遇了一次黑客攻击，涉及到2000个客户账户，用户的资金被转移到数字银行Revolut的账户。客户指责Robinhood对该情况反应迟缓，部分原因是缺乏紧急援助热线和快速联系方式。Robinhood的开发人员向用户保证，问题不在于服务，而在于用户电子邮件的漏洞。后来揭示，问题并非出在Revolut身上，而是与Robinhood自身的安全漏洞有关。

进入日本市场

2020年9月初，数字银行Revolut进入了日本市场。在涉及1万名当地用户的测试后，该服务对该国所有感兴趣的人开放。Revolut为日本人提供了三种费率：标准、高级和金属，包含的服务和服务费用分别为0日元、980日元和1800日元/月。

截至2020年9月9日，Revolut不允许日本客户购买加密货币、交易证券、使用保险服务或创建儿童账户（与欧洲客户不同）。该公司表示，将来将在全球范围内提供加密货币购买和证券交易服务，但未指定时间表。

在日本创建Revolut账户后，客户将收到一个电子钱包和一张Visa借记卡。用户可以创建虚拟卡，并将其链接到Apple Pay、Google Pay或其他系统。通过应用程序，日本用户可以冻结和解冻卡、进行汇款（包括国际汇款）给其他Revolut用户或银行账户、兑换货币、以其他货币发送资金、创建保险库并设置定期支付。

Revolut的扩张和财务发展

进入日本市场

Revolut进入日本市场是在日本政府加大力度采用数字技术现代化金融业的努力下进行的，其中包括计划修订陈旧的银行间转账系统。据日经报道，与中国人不同，日本人仍然大量依赖现金和ATM。

8亿美元投资和55亿美元估值

2020年7月下旬，Revolut宣布获得8亿美元的投资，由尼古拉·斯托龙斯基创立的数字银行估值达到55亿美元。这项投资来自美国基金TSG Consumer Partners。斯托龙斯基提到，Revolut并不积极寻求投资，但TSG提出了一项有趣的合作提议。筹集到的资金将用于开发美国服务的新功能和欧洲的信贷产品。Revolut还计划将部分资金用于订阅管理工具，使用户可以在应用程序中查看和取消订阅，并在免费试用期到期时收到通知。据《金融时报》报道，这些新投资将帮助Revolut在新冠肺炎大流行和收入急剧下降的挑战面前保持其地位。由于国际旅游业的暂停，Revolut的卡交易数量下降了45%。 Revolut的优势在于货币转换和跨境汇款。

斯托龙斯基表示，卡交易的急剧下降部分被其他服务的收入增长所抵消，包括加密货币交易。尽管遭遇了这一挫折，但这家初创公司仍旧有望在2020年年底实现盈利。Revolut因其快速增长而面临着客户服务不佳和涉嫌违规的指责，正如FT的一篇文章所指出的那样。然而，这家初创公司拒绝了这一批评，并引入了几位金融行业资深人士，包括主席马丁·吉尔伯特，以增强其声誉。

禁止现金提取加密货币

2020年6月，Revolut决定停止一个重要功能——提取加密货币的能力。尽管客户保留对加密货币的所有权，但现在他们无法将其转移到非Revolut用户。也暂停了通过卡支出加密货币的服务。此前，该服务支持比特币、比特币现金、XRP、以太坊和莱特币。

进入美国市场

2020年3月下旬，Revolut进入美国市场，在50个州推出了其应用程序。美国大都会商业银行与该公司合作，为平台的部署提供了其金融基础设施。Revolut在美国的办事处位于纽约和旧金山，金融科技平台在iOS和Android上在全国范围内可用。尽管与欧洲用户相比，美国Revolut用户可用功能目前有限，但预计会有扩展选项，包括购买加密货币和投资股票市场。美国用户可以通过与雇主共享Revolut的银行详细信息，提前两天收到工资。其他好处包括低费用的货币转换、费用通知和预算辅助。

50亿美元投资和46亿美元业务估值

2020年2月14日，Revolut完成了一轮融资，筹集了约5亿美元的投资，并实现了46亿美元的估值，几乎是2018年的三倍。这次融资交易的主要投资者是Technology Crossover Ventures基金。另一个贡献者是由风险投资家玛丽·米克尔创立的Bond Capital基金。现有投资者Ribbit Capital也参与了本轮融资。这些资金是通过出售新股份和新的10亿美元信贷额度筹集的。尽管运营亏损，但Revolut在2020年2月的首席运营官理查德·戴维斯表示对迅速实现盈利感到乐观。

据《福布斯》的消息来源，Revolut创始人尼古拉·斯托龙斯基持有该公司30%的股份，使他成为一名新的亿万富翁，估计净资产为16.5亿美元。

Revolut：英国估值最高的金融科技初创公司

在2020年2月下旬，数字银行Revolut成为英国估值最高的金融科技初创公司，估值达55亿美元，超过了之前由Monzo保持的记录，该公司在2019年的市值为20亿英镑。专门从事风险投资市场研究的CB Insights也将Revolut视为欧洲最有价值的金融科技初创公司之一，与Klarna并列。

Revolut在2020年2月筹集的5亿美元是欧洲金融科技市场上最大的投资。英国当局对此投资表示欢迎，认为这是对金融部门的信心投票，尤其是在与英国脱欧有关的担忧之际。包括此轮在内，Revolut总共筹集了8.36亿美元。这些资金用于开发新的银行产品和扩大在欧洲的银行业务。

截至2020年2月25日，Revolut拥有全球1000万客户，23个办事处和2000名员工，其中一半的员工位于波兰的克拉科夫。尽管有关未支付工资和过于雄心勃勃的任务导致员工流失率高的报道，Revolut的一位代表表示，公司的文化正在以与其业务同样迅速的速度变化，员工流失率不到3%。

2020年财务表现

到2020年底，Revolut报告的收入达到2.221亿英镑，比上一年增长了三分之一。然而，该公司的亏损几乎翻了一番，达到2.01亿英镑。增长的亏损归因于业务发展支出和扩大工作人员规模。2020年初创公司的行政费用上升至2.66亿英镑（3.69亿美元），而2019年为1.25亿英镑（1.73亿美元）。与上一年相比，员工相关成本增加至1.7亿英镑（2.36亿美元），几乎是前一年的三倍。Revolut还增加了对风险管理和合规的支出。

按照加密货币资产公允价值的调整，Revolut来自加密货币业务的收入达到5400万美元。到2020年底，零售客户群年增长率达到45%，达到1450万，而企业客户数量增加了一倍，达到50万。Revolut计划在2022年之前在英国获得银行牌照，并已向美国提交了类似的申请。该公司计划进一步扩大业务，可能进入拉丁美洲市场。

尽管在全球范围内存在，但英国仍是Revolut最大的市场，2020年未调整的收入占比超过88%。其他欧洲市场为收入贡献了10.2%，而日本、澳大利亚和美国市场相对较小。彭博社报道了Revolut计划以200亿美元的业务估值筹集新的投资。

2021年的发展

立陶宛的银行牌照

2021年12月中旬，欧洲央行用银行牌照取代了Revolut Technologies UAB的专业银行牌照。在更新和扩展牌照之后，由尼古拉·斯托龙斯基创立的Revolut Bank UAB旨在扩大其服务范围，包括接受存款、发放贷款、卡支付、直接借记、信用转账、现金提取、汇款和账户信息服务。Revolut Payments UAB，一家在立陶宛获得电子货币机构许可的公司，直到2021年12月为止一直提供这些服务。立陶宛银行于2021年10月初批准了通过与Revolut Bank UAB合并来重组专业银行的计划。

斯托龙斯基于2015年创立了Revolut，最初提供了一张与智能手机应用程序关联的货币卡。随着时间的推移，该公司扩大了其服务范围，从各种加密货币和股票交易到保险和度假预订。随着规模化，Revolut在2016年初已经在35个国家拥有超过1600万客户。

截至2021年第三季度末，Revolut Bank UAB已吸引了居民存款达3.95亿欧元，并为居民提供了近1.2亿欧元的贷款。自2019年以来，Revolut Payments UAB已处理了价值1,000亿欧元的支付操作，产生了近1.7亿欧元的运营收入，并持有立陶宛50%以上的电子货币和支付机构市场份额。

Revolut对Nobly POS的收购和最新发展

2021年11月25日，Revolut宣布收购Nobly POS，以进入餐厅和酒店行业的金融科技服务。交易的细节没有披露。

融资轮次和估值

2021年7月中旬，Revolut通过SoftBank和Tiger Global领导的一轮融资筹集了8亿美元。这一轮使Revolut的估值达到330亿美元，比2020年的55亿美元增长了六倍。这笔融资使Revolut成为欧洲第二大金融科技独角兽，仅次于Klarna，也是英国最大的金融科技初创公司，超过了Checkout.com。

新的投资来自SoftBank的Vision Fund 2和美国对冲基金Tiger Global，两者共同拥有Revolut不到5%的股份。根据Revolut的首席财务官米科·萨洛瓦拉的说法，这些资金将用于营销、产品开发和国际扩张，特别是加速美国和印度的增长。尽管认为2021年进行IPO不太可能，但萨洛瓦拉并没有排除这种可能性，但他认为这种可能性不大。

Revolut的创始人尼古拉·斯托龙斯基强调了公司通过提供与加密货币、股票交易和企业账户相关的新服务来扩大业务的战略。到2021年7月，Revolut约有1500万私人客户和50万家公司，每月处理超过1.5亿笔交易。

实现盈利和2021年的财务表现

截至2021年12月31日的财政年度，Revolut报告了首次净利润2630万英镑（截至2023年3月9日为3130万美元）。2021年的收入达到约6.36亿英镑（约7.69亿美元），比2020年的2.2亿英镑增长了近三倍。这种快速增长帮助了由尼克·斯托龙斯基创立的公司实现了盈利。

在2021年的E轮融资轮次中，Revolut筹集了8亿美元，全年客户基数增加了500万。付费订阅用户的数量增加了75%，活跃用户的每周观众规模增加了50%。

2022年，Revolut继续增长，收入增长约30%，超过了8.5亿英镑（10.1亿美元）。该公司的员工规模在2022年翻了一番，达到了6000多名员工。

2022年的安全事件

2022年9月中旬，Revolut遭遇了一次网络安全攻击，一名未经授权的第三方获取了数万名客户的个人信息。这起事件被描述为高度有针对性，据Revolut称，未经授权的访问仅影响了其客户的0.16%，持续时间很短。

根据立陶宛国家数据保护检察院提供的信息，Revolut持有银行牌照，共有50,150名客户受到影响。在欧洲经济区内，共有20,687名客户可能受到影响，其中只有379名立陶宛公民受到影响。受影响的数据包括电子邮件地址、全名、邮寄地址、电话号码、有限的付款卡数据和账户信息。

Revolut向客户保证，不同个体受到影响的数据类型各不相同，并且未获取到卡详细信息、PIN码或密码。公司对入侵做出了迅速回应，通过隔离攻击，极大地限制了对客户的风险。为了预防，Revolut组建了专门团队监控客户账户，确保资金和数据安全。建议客户注意任何要求提供个人信息的消息，因为Revolut不会就此事给客户打电话或索要机密信息。

欧洲经济区（EEA）扩张和加密服务批准

2022年8月，Revolut获得了塞浦路斯证券交易委员会（CYSEC）的批准，可以在欧洲经济区（EEA）提供加密服务，包括欧盟27个成员国以及冰岛、列支敦士登和挪威。

Revolut成为第一家获得塞浦路斯监管机构批准的加密资产服务提供商。此外，该公司获得了西班牙中央银行和新加坡货币管理局（MAS）运营加密资产的许可。

在此之前，Revolut已经从立陶宛获得了欧盟的银行牌照，使其能够接受存款并提供零售和商业贷款。在获得这个许可之前，与传统银行相比，Revolut开户更加容易，因为用户无需经历繁琐的KYC流程，正如TechCrunch所指出的那样。

立陶宛被证明是Revolut的理想选择，因为该国简化了与电子货币运营和支付服务相关的许可程序。初创公司可以在三个月内（包括准备阶段）获得电子货币或支付许可，这比其他欧盟管辖区快两到三倍。此外，政府颁布了关于点对点借贷平台和众筹的法律，并且银行牌照的资本要求比其他欧盟国家低五倍。

通过获得的许可，Revolut计划在英国、法国、德国和波兰推出新功能。在未来几个月内，这些国家的用户将能够获得真正的支付账户和预付借记卡，而无需支付前期费用。

将资金转移到其基础设施后，Revolut的资产将在欧洲存款保险系统下获得高达10万欧元的保险，鼓励更多用户将Revolut用于工资存款和大额资金。

在英国银行牌照和关闭莫斯科办事处方面的挑战

据彭博社报道，2022年5月，Revolut在其关键市场之一的英国获得银行牌照面临困难。创始人斯托龙斯基预期该许可证将在年初获得，但截至报道时尚未发生。当局正在审查Revolut的加密货币交易服务以及其创始人与俄罗斯的关系。因此，公司决定关闭其莫斯科办事处。

因系统缺陷而导致的2000万美元被盗

2023年7月初，有报道称Revolut经历了超过2000万美元的盗窃。据《金融时报》报道，问题与Revolut的支付系统漏洞有关。欧洲和美国支付系统之间的差异导致该平台错误地对转账进行了赔偿，使用了自己的资金。

这个问题首次出现在2021年底，有组织的网络犯罪团伙在2022年初利用了这个漏洞。他们迫使个人进行昂贵的购买，然后将其取消。然后可以通过ATM取款。Revolut的系统未能检测到大规模的欺诈行为，直到一家美国合作伙伴银行通知这家金融科技公司账户余额低于预期时，问题才被发现。此欺诈行为影响的是Revolut的企业资金，而不是客户账户。公司在2022年春季解决了这个问题。

虽然Revolut返还了大约2300万美元被盗资金中的一部分，但净损失约为2000万美元，几乎占该初创公司2021年利润的三分之二。英国金融行为监管局要求对Revolut防止和检测金融犯罪的政策进行独立审查。Revolut拒绝对此事发表评论。

英格兰银行拒绝Revolut的银行牌照申请

2023年5月，有报道称英格兰银行计划拒绝尼古拉·斯托龙斯基为Revolut申请银行牌照。审计公司表示，他们无法验证Revolut三个业务部门的收入“完整性和准确性”，总额为4.77亿英镑，占公司总收入的75%。

招聘心理学家以改善团队关系

由于对其企业文化的批评，由尼古拉·斯托龙斯基领导的Revolut于2023年1月宣布计划雇佣心理学家。此举旨在为公司的企业文化创造更加“人性化”的方式。新成立的行为科学团队的任务是鼓励员工更加“人性化”地对待彼此，进行合作，并始终尊重彼此。公司还计划修改其网站上对企业文化的描述，从强调“非常高的标准”转向更具包容性的方式。之前，Revolut的前员工曾报告过一种“激烈竞争”的文化，使人们“通常很愉快”，但彼此之间“非常好斗”。

在寻求银行牌照的过程中任命弗朗西斯卡·卡雷西为英国业务首席执行官

Revolut宣布任命弗朗西斯卡·卡雷西为其英国业务的新首席执行官。弗朗西斯卡·卡雷西在金融服务领域拥有15年的经验，曾在德意志银行和巴克莱银行任职。卡雷西将负责监督Revolut在英国的业务，并一旦公司获得银行牌照，她将管理银行部门。自从2021年提交申请以来，Revolut一直在积极寻求在英国获得银行牌照。

欧洲金融科技公司Revolut周四宣布，已任命前巴克莱银行高管弗朗西斯卡·卡雷西为其英国的新首席执行官。卡雷西此前在德意志银行工作，并在金融服务领域拥有15年的经验，最近担任数字抵押贷款公司Molo Finance的首席执行官。Revolut的一位代表告诉CNBC，这一举措与申请银行牌照无关。卡雷西将负责公司在英国的业务，并一旦获得银行牌照，她将监督Revolut的银行部门。此举是Revolut加强其本地存在的举措，同时等待渴望已久的英国银行牌照。该公司拒绝就其申请的状态发表评论。银行牌照将使Revolut有资格提供信贷产品，包括抵押贷款、个人贷款和信用卡。它还将使Revolut能够吸引更加忠诚的用户群体，受益于高达8.5万英镑的存款保险。

这可能成为该公司的一个利润丰厚的业务方向，在利率创下多年高点的情况下，使其能够产生利息收入。自从2021年提交申请以来，Revolut一直在与英格兰银行和金融行为监管局就在英国获得牌照进行磋商。到目前为止，由于内部工作文化、会计问题和复杂的股权结构等问题，它一直面临着阻力。Revolut今年早些时候提交了其财务报告，引发了关于其是否准备成为完全持牌银行的批评。作为回应，Revolut表示正在努力改善其内部控制。

结论

Revolut项目成功而吸引人，尤其是在普遍保守的欧洲银行环境中。它能够为用户提供具有有利条件的多币种卡和其他金融服务，并在应用程序中进行管理。然而，只有在Revolut正式运营的国家才能够舒适地使用。

Revolut卡适合经常进行货币支付的人，例如旅行者、与外国公司合作的人或迁移到服务可用的国家的人。

Revolut是一家国际银行服务提供商，提供多币种卡和与之相关的附加服务。其提供的功能包括以下内容：

• 该卡允许在30种货币中进行免费转账和在150种货币中进行支付。
• 标准费率免费服务，提供所有基本服务的访问。
• 该卡在移动应用程序中管理，并且具有物理和虚拟版本，支持非接触式支付。
• 应用程序的功能包括支付、转账和货币兑换、高级设置和访问附加服务。

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