英国电子货币机构许可证

尽管金融科技投资有所下降,但英国仍然是金融科技创新的全球中心。现在在英国开设电子货币机构(EMI)将使您能够利用该国在金融科技方面的专业知识,并获得深厚的人才储备,以构建创新解决方案并在不断发展的电子货币行业中保持竞争力。消费者继续越来越多地采用数字支付解决方案,您可以通过识别特定的市场需求或未满足的细分市场而领先。这种方法可以让您的EMI开辟一个利基市场,从而确保其在市场调整期间的长期可持续性和弹性。

如果您设想在英国的电子货币行业中引发颠覆性变革,或者至少迈出小步,那么首先要通过探索该国的监管框架、评估其优势,并了解获得英国电子货币许可证的方法来开始您的旅程。这个许可证将作为一个促进者,使您能够进入利润丰厚的市场,并不断创新,同时确保消费者资金的安全和保护。获得EMI许可证需要充分的准备,您肯定可以依靠我们来帮助您在英国启动一个电子货币机构。我们在 Regulated United Europe 的多元化法律团队在金融科技许可方面拥有超过六年的经验,并可以提供足以应对适用法规的专业知识。

英国EMI许可证

什么是电子货币机构(EMI)许可证?

电子货币机构(EMI)许可证,或称电子货币许可证,是由国家金融管理机构授予的监管批准,面向打算主要发行电子货币(即法定货币的数字表示)并提供相关金融服务的公司。在英国,这种许可证是法定要求,对于涉及电子交易和数字金融的各种业务至关重要。虽然金融科技公司处于利用EMI许可证的前沿,但它们可以应用于各个行业。

对于这类企业,EMI许可证可以提供创新的机会,例如:

  • 希望为客户提供安全顺畅的电子支付选项,并减少对第三方支付处理器的依赖的电子商务平台
  • 零售商可以通过将电子货币服务纳入其业务模型中来从EMI许可证中受益,包括实施预付卡和忠诚计划
  • 对于游戏和娱乐行业,EMI许可证也很重要,因为它们可以使企业实施数字支付系统,用于游戏内购买、订阅和活动门票
  • 各行各业的中小型企业可以通过将电子货币服务纳入其运营中来受益于EMI许可证,从而为客户提供灵活的支付解决方案,简化金融交易

英国EMI许可证持有者可以从事多种活动,包括:

  • 以各种形式发行电子货币
  • 保护客户资金,确保其安全性和保护
  • 处理支付交易,包括转账、直接借记和定期付款
  • 发行和管理支付工具,如预付卡或电子钱包
  • 接受支付账户的现金存款和取款
  • 提供与电子货币发行相关的货币兑换服务
  • 为客户运营支付账户,使他们能够接收、存储和转移资金
  • 提供支付启动服务(PIS)
  • 提供账户信息服务(AIS)

英国的EMI许可证类型

英国的EMI许可证

无论您是电子货币初创企业还是更成熟的金融机构,您都可以在英国找到适合您业务需求的许可解决方案。根据您的业务模式、资源和其他重要因素,您可以选择两种英国EMI许可证中的一种,从而获得对英国竞争激烈且前景广阔市场的访问权限。

您可以申请以下两种EMI许可证之一:

  • 小型电子货币机构(SEMI)许可证,允许持有人发行电子货币和提供支付服务,但不包括提供AIS和PIS
  • 授权的电子货币机构(AEMI),这是一种普通许可证

 

 

如果您的公司计划发行的平均未偿电子货币超过500万欧元,您将被分类为SEMI:

  • 公司在12个月内的月均支付交易不超过300万欧元
  • 客户支付工具中存放的金额上限不超过25万欧元

如果您的公司计划发行的平均未偿电子货币超过500万欧元,则必须申请AEMI许可证,该许可证具有更严格的资格要求和更复杂的申请流程。

持有英国EMI许可证的优势

英国的EMI许可证

尽管英国退欧引入了变化,但英国出色的地方仍然引人注目。英国电子货币许可证的优势涵盖了多个领域,包括其健全透明的监管框架、全球金融地位以及保持强大金融生态系统。实际上,成为英国的EMI意味着拥有竞争优势、业务机会以及政府对电子货币服务行业持续业务成功的强力支持。

 

 

 

持有英国电子货币许可证的主要优势包括:

  • 许可证可以让您进入联系紧密的英国金融市场,包括强大的合作伙伴关系和多样化的客户群,促进扩张和增长机会
  • 英国对金融服务有一个成熟且明确的监管框架,将严谨和适应性结合在一起,使EMI许可证能够保持合规,同时不断创新以适应不断变化的消费者偏好
  • 作为英国首都,伦敦是全球最有声望的金融中心之一,拥有复杂的基础设施和对金融服务(包括电子货币)的强大声誉,这可以为您的EMI运营增添一层合法性和可靠性
  • 英国在金融、技术、合规等领域拥有多样化且高技能的劳动力,为您的EMI提供了业务运营所必需的广泛专业知识
  • 英国与各个地区有着历史上的联系和连接,为EMI提供了进入国际市场和促进全球扩张战略的便利条件
  • 英国与全球130多个国家签订了双重征税协定,这将使您的EMI在跨境业务中避免被两个国家征税,从而减少您的税收负担
  • 英国非常重视创新,如果您的EMI从事创新活动或技术开发,可能有资格获得研究与开发(R&D)税收抵免,有助于抵消研发支出,从而显著降低与这些活动相关的总成本

英国的EMI法规

英国在脱欧之后实施了自己的监管框架,由金融行为监管局(FCA)执行。在我们深入了解英国的国家法规之前,重要的是要解决与进入欧洲经济区(EEA)的访问相关的一个关键变化。英国的EMI许可证持有者不再自动享有在EEA内的通行特权,您必须找到其他方法向欧盟/欧洲经济区的消费者提供服务。

要在脱欧后在欧盟/欧洲经济区提供服务,英国EMI现在需要:

  • 在欧盟/欧洲经济区成员国内设立公司或分支机构,并向该国的相关监管机构申请EMI许可证
  • 依赖于英国与欧盟/欧洲经济区国家之间就特定协议或等同制度进行的谈判,如果欧盟认为英国的监管标准与其自身相当,则允许在某些金融领域有限地进入欧盟市场
  • 一些英国EMI可能选择将其总部或重要部分运营迁至欧盟/欧洲经济区成员国,以便进入欧盟/欧洲经济区市场

请记住,我们拥有经验丰富的律师团队、业务开发人员和财务会计师,可以就此情况为您提供建议。如果你认为利用欧盟的通行权对你至关重要,我们可以帮助你从你选择的任何欧盟管辖区获得许可证。但请不要因为进一步探索英国的监管环境以及FCA EMI许可证可能提供的机会而气馁。它仍然是一个备受尊敬的司法管辖区,吸引着国际投资,拥有广泛的金融服务,并不断发展以满足创新企业的需求。

所有英国EMI许可证持有人都受到与英国金融许可相关的各种法律和法规的约束:

  • 2011年电子货币法规(EMRs) –  概述了发行电子货币、保护客户资金、开展业务以及合规标准的要求
  • 2017年支付服务法规(PSRs) – 适用于提供支付服务的英国EMI,涵盖了支付处理、安全要求和客户保护等方面
  • 2015年支付卡交换费规定(PCIFR) – 规范了银行之间基于卡的支付交易的交换费,采取了控制交换费上限和差异化上限等措施
  • 2023年金融服务与市场法案(FSMA) – 是近年来引入英国金融服务部门的最重要的立法之一,它为撤销保留的欧盟法律建立了框架,并为监管机构制定了与金融服务相关的新目标
  • 电子货币、支付卡交换费和支付服务(修订)法规2023年修订了EMRs、PCIFR和PSRs
  • 2017年反洗钱、反恐融资和付款资金(付款人信息)法规(MLR 2017)和2019年反洗钱和反恐融资(修订)法规旨在防止洗钱和恐怖融资,并包括基于风险的方法、客户尽职调查(CDD)程序、记录保存和内部控制规则
  • 《2002年犯罪所得法》规定了对犯罪资产的追索立法方案,包括刑事没收,并规定了一系列调查权限,如搜索和扣押权
  • 2018年数据保护法是英国对《通用数据保护条例》(GDPR)的实施,它控制着组织、企业或政府如何使用客户的个人信息

英国政府继续致力于通过实施诸如英国财政部的项目等措施来改善英国金融部门的竞争力,并改善英国在脱欧后的地位。最近,政府通过2023年支付未来审查积极征集支付服务行业的意见,寻求对成功推动世界领先的零售支付所需的步骤提出建议,并提高英国金融科技的竞争力。在这个充满活力和有前景的市场中还有更多的变化,我们强烈建议您与我们的律师进行交流,他们可以帮助您跟上这个备受尊敬的司法管辖区不断发展的金融科技法规。

如何获得英国的EMI许可证?

在英国获得EMI许可证有两种方式 – 获得新的EMI许可证和购买具有EMI许可证的现成公司 – 我们提供这两种解决方案。在决定之前,您应考虑各种因素,包括您的财务资源、业务目标、运营能力、风险承受能力和时间表。以下是每个选项的基本考虑因素,这些因素对做出明智的决定至关重要。如果您希望将这些特征和其他关键条件与您的具体业务模型进行权衡,请与我们的团队安排一次个性化咨询,他们将很乐意仔细分析您的情况并为您提供可行的见解。

获得新的EMI许可证的主要考虑因素:

  • 能够从头开始定制业务策略和合规措施
  • 从一开始就完全控制公司的结构、政策和运营设置
  • 申请人必须准备投入时间、精力和资源来完成可能需要数月或一年时间的冗长许可证申请过程
  • 需要大量专业知识来应对复杂的监管申请要求
  • 必须接受与申请过程中的不确定性相关的风险,包括监管机构可能对申请进行的修订或延迟

购买具有EMI许可证的现成公司的主要考虑因素:

  • 这是一个迅速进入市场的机会,无需经历冗长的申请过程
  • 购买者必须有财务能力承担与购买已建立的具有EMI许可证的公司相比购买新申请的费用可能较高的前期费用
  • 购买公司需要全面的尽职调查,以确保所收购公司的真实性、合规状态、历史和财务稳定性
  • 购买者必须适应通过购买继承的现有结构、政策和运营方法,这些方法可能与购买者的愿景并不完全一致

出售具有EMI许可证的现成公司

英国EMI许可证申请要求

要在英国申请EMI许可证,您必须符合有关您的EMI的能力、可信度和承诺的资格标准,以在英国经营符合法规和值得信赖的电子货币业务。为了证明对这些要求的遵守,您将被要求提供一份详尽的文件清单和信息,详细说明您的合规程序、风险管理策略、组织结构和其他相关细节,这些细节对评估您是否适合在英国获得EMI许可证至关重要。

英国EMI许可证申请者的资格标准:

  • 在英国公司法下注册一家公司
  • 拥有足够的初始资本
  • 支付申请处理费
  • 保持足够的自有资金水平,以覆盖运营风险、保护客户资金并满足持续的监管要求
  • 建立健全的治理结构、内部控制和风险管理程序
  • 确保持有重大股权的个人适格
  • 任命具有良好背景和相关专业知识以发行电子货币和提供支付服务的董事和负责人员
  • 设计并实施足够的措施,以保障为电子货币持有人以及支付服务用户(包括分离的客户资金账户)持有的资金的安全
  • 设计健全的合规程序、政策和系统,符合AML/CFT法规
  • 证明具有适当的基础设施、技术系统和运营能力,以有效且安全地提供电子货币服务
  • 安排足够的保险覆盖,以防范与业务运营相关的潜在风险和责任
  • 避免阻碍FCA对您业务的有效监督,特别是如果与其他人存在密切关系(如果这些关系是国际性的,则确保外国法律不会妨碍FCA的监督)

英国EMI初始资本要求:

  • 对于年平均未清偿电子货币低于1百万欧元的SEMI,需要50,000欧元
  • 对于年平均未清偿电子货币在1-2百万欧元之间的SEMI,需要100,000欧元
  • 对于AEMI,需要350,000欧元

英国EMI自有资金要求:

  • 对于SEMI,机构年平均未清偿电子货币的2%
  • AEMI必须按照FCA指示的具体方法计算其自有资金

英国EMI许可证申请费用:

  • 对于SEMI,为5,000英镑(约5,750欧元)
  • 对于AEMI,为15,000英镑(约17,200欧元)

英国EMI许可证申请所需的监管文件:

  • 具体说明EMI的产品或服务、财务预测和其他关键信息的详细业务计划
  • 来自公司注册处的注册证书
  • 公司章程
  • 公司章程
  • 描述公司所有权结构的文件,包括股东、董事和关键人员
  • 描述参与EMI的董事和官员的背景信息、资格和责任的文件(简历、证书等)
  • 关键个人、股东和受益所有人的尽职调查报告
  • 证明具有所需的初始资本的证据
  • 持续资本需求的计算
  • 支付申请费的证据
  • 预测的财务报表,包括损益表、资产负债表、现金流量预测和资本充足性计算
  • 详细说明符合AML/CFT法规的控制机制
  • 证明符合其他监管要求,包括消费者保护、数据隐私和监管报告
  • 描述EMI的风险管理政策、程序和系统,用于识别、评估和减轻风险
  • 专业责任保险或类似担保的安排证明(如果您还提供AIS和/或PIS)
  • 业务连续性和灾难恢复计划
  • 安全政策和与安全相关的客户投诉政策
  • 外包安排的文件(如果适用)

所需文件列表并不详尽,但我们希望它足以让您了解在英国获得 EMI 许可证所需的准备程度。 在编译、组织和起草所需文档方面,您可以信赖我们。 我们对 FCA 执行的金融许可具体文件和合规标准拥有深入的了解,可以帮助您完善您的申请包。

如何在英国建立EMI业务的公司?

在英国注册一家公司涉及几个相对简单的步骤,可以在网上完成,只需提前准备好所有文件即可在24小时内完成。对于您的EMI,您可以选择私人有限公司(LTD)、公开有限公司(PLC)和有限责任合伙公司(LLP)等法律业务结构。由于灵活的管理和运营结构以及符合监管框架的适用性等因素,前者是英国EMI中最常见的法律结构。

注册私人有限公司(LTD)的最低要求:

  • 至少一个股东
  • 至少一个董事(至少16岁)
  • 在英国注册办公地址,用于发送官方通信
  • 所选公司名称必须独特,不能与公司注册处注册的任何其他公司名称相似
  • 公司在注册时必须发行至少一股

在英国建立私人有限公司(LTD)进行EMI许可的主要步骤:

  • 准备由公司注册处要求的文件
  • 在英国设立业务银行账户
  • 任命关键员工成员
  • 支付仅为12英镑(约14欧元)的注册费用
  • 通过公司注册处网站在线提交文件,或通过邮寄方式提交纸质副本
  • 建立公司和会计记录
  • 向税务局(HMRC)注册以税务目的
  • 申请EMI许可证

在英国申请EMI许可证的流程

FCA对EMI许可证申请的典型审查和处理期限约为提交申请文件后的六个月。然而,这段时间可能会根据申请的复杂性和申请人展示的准备水平而有所不同。为了避免延误甚至拒绝,您应确保在提交申请之前,所有法律要求都得到了适当和专业的满足。

英国电子货币许可证申请的主要步骤:

  • 您将需要填写并通过FCA的在线门户提交EMI许可证申请表和所需文件
  • FCA将对您的申请进行彻底审查,评估合规性、财务和运营方面
  • FCA在审查过程中可能会要求提供额外信息或澄清
  • 在某些情况下,FCA可能会与参与您的EMI的个人进行面试

购买拥有英国EMI许可证的现成公司的要求

如果您倾向于收购拥有英国电子货币许可证的现成公司,您应了解潜在买家的几个关键要求。首先,购买者应证明财务稳定性和管理EMI业务的能力。与在申请许可证过程中一样,董事、官员和股东必须符合FCA的适格标准。

为了履行EMI向FCA的持续法律义务,您应确保您选择的现成EMI公司在适用的监管框架内运营。这包括验证现有的反洗钱和反恐融资程序的有效性和充分性、客户保护、数据隐私和其他法律要求措施。除了验证运营流程和文件外,您还应制定一个过渡计划,以有效地将购买的公司整合到您的运营框架中。

从FCA获得EMI许可证可以是您战略性的举措,决定您业务的成功。这并不是一个容易实现的目标,您应该寻求我们在 Regulated United Europe 的法律团队的指导,他们将非常乐意支持您在英国注册公司并申请EMI许可证。我们专门的专家也可以指导您通过购买拥有现有英国电子货币许可证的现成公司。有了经验丰富的律师、业务发展专业人员和财务会计在您身边,您将发现在英国开展EMI业务的过程高效、无缝和透明。立即联系我们,安排一次个性化的EMI许可证咨询,为长期成功打下基础。

Viktoriia

“我专注于指导您了解商业环境的最新发展并优化您的项目以符合英国最新的法律和法规。 不要犹豫 – 今天就与我联系,让我们启动您在英国取得成功的流程。”

Viktoriia

许可服务经理

email2[email protected]

经常问的问题

在英国创办 EMI 具有多项优势,包括:

  • 进入联系良好的金融市场
  • 明确的监管框架
  • 多元化且熟练的劳动力
  • 从研发 (R&D) 税收抵免中受益的潜力

伦敦作为全球金融中心的地位进一步增强了 EMI 运营的合法性和可靠性

EMI 许可证充当促进者的角色,为企业提供进入英国金融市场的机会。

该许可证意味着遵守监管标准,培养客户和合作伙伴之间的信任,并为合作伙伴和多元化客户群打开大门

英国 EMI 许可证允许公司从事以下活动:

  • 发行电子货币
  • 保障客户资金安全
  • 处理支付交易
  • 发行和管理支付工具
  • 接受现金存款和取款
  • 提供货币兑换服务
  • 提供支付发起和账户信息服务

小型电子货币机构 (SEMI) 许可证允许许可证持有者发行电子货币并提供支付服务,但不包括提供账户信息服务 (AIS) 和支付启动服务 (PIS)。

另一方面,授权电子货币机构(AEMI)许可证是常规许可证,具有更严格的资格要求和更复杂的申请流程,涵盖更广泛的活动

各种企业都可以从获得 EMI 许可证中受益,包括电子商务平台、零售商、游戏和娱乐行业的企业以及不同行业的中小企业 (SME)。

EMI可以创新并提供电子货币服务,为客户提供安全灵活的支付解决方案

英国脱欧后,英国仍然是 EMI 许可领域享有盛誉的司法管辖区,拥有良好的金融市场准入、透明的监管框架、熟练的劳动力和国际市场准入等优势。

虽然欧洲经济区 (EEA) 内的自动通行特权已经终止,但英国仍为总部位于英国的 EMI 在欧盟/欧洲经济区提供服务提供替代途径

由金融行为监管局 (FCA) 执行的英国监管框架允许 EMI 许可证持有者保持合规性,同时促进创新以满足不断变化的消费者偏好。

该框架确保安全、保护消费者资金,并鼓励电子货币行业不断创新的文化

英国脱欧后,英国的 EMI 不再自动获得欧洲经济区内的通行特权。 要在欧盟/欧洲经济区提供服务,企业可以在欧盟/欧洲经济区成员国建立业务,依赖特定协议或等效制度,或考虑将其部分业务迁移到欧盟/欧洲经济区成员国。

这些策略使总部位于英国的 EMI 能够继续为欧盟/欧洲经济区的消费者提供服务

要申请英国 EMI 许可证,企业需要满足资格标准,包括:

  • 在英国成立公司
  • 拥有足够的初始资本
  • 支付申请处理费
  • 建立健全的治理结构
  • 任命合格人员
  • 确保遵守 AML/CFT 法规
  • 展示适当的基础设施和运营能力

申请 EMI 许可证的企业必须设计并实施符合 AML/CFT 法规的稳健合规程序、政策和系统。 这包括客户尽职调查、基于风险的方法、记录保存、内部控制以及 2017 年《反洗钱、恐怖主义融资和资金转移(付款人信息)条例》(MLR 2017)等法规中概述的其他要求的措施

建立一家从事 EMI 活动的公司涉及:

  • 准备所需文件
  • 设立商业银行账户
  • 任命关键人员
  • 缴纳注册费
  • 向公司注册处提交文件
  • 设置公司和会计记录
  • 出于税务目的向英国税务海关总署 (HMRC) 注册

最后,申请EMI许可证

关键考虑因素包括从头开始定制业务战略的能力,以及在获得新许可证时完全控制公司的结构、政策和运营设置。

购买现成的公司具有快速进入市场的优势,但需要全面的尽职调查、适应现有结构,并且与新申请相比,前期成本可能更高

FCA 对 EMI 许可证申请的典型审查和处理周期约为六个月。 但是,持续时间可能会根据申请的复杂程度和申请人表现出的准备程度而有所不同。 在提交申请之前确保满足所有法律要求至关重要,以避免延误或拒绝

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