塞浦路斯EMI许可证

塞浦路斯共和国(ROC)位于欧洲、非洲、亚洲三大洲的交汇处,以下简称塞浦路斯。 它是东地中海第三大、人口最多的岛屿。 国际货币基金组织(IMF)将塞浦路斯归类为发达经济体,并要求其作为欧盟(EU)成员遵守所有欧盟法规。 法规和税收都是有利的。

除美国普通法外,它还与欧盟和国际法律法规以及目前正在实施的电子司法保持一致。 较高的高等教育率使塞浦路斯劳动力成为欧盟受教育程度最高的劳动力之一。 除了说英语外,超过 75% 的塞浦路斯人还用英语做生意。

塞浦路斯 Emi 许可证

在塞浦路斯的EMI许可证

作为一个服务为基础的经济体,该国拥有七百多家注册会计事务所,其中包括四大会计师事务所,2700名持牌律师和160家律师事务所。该国的金融服务业蓬勃发展。驻扎在塞浦路斯的船舶注册处拥有世界第11大的商船船队和欧洲联盟第三大的船队。位于塞浦路斯的第三方船舶管理中心是欧盟最大的之一,在世界范围内也是最大的之一。塞浦路斯政府为大量拥有船舶、船舶管理、租船和与航运有关的公司保持设有全职办事处并开展国际业务。

此外,塞浦路斯正在建立先进的电信网络和基础设施,包括5G,并且在数字化转型方面进行大量投资,无论是在公共部门还是私营部门,以及加强其网络安全工作。2035年的长期战略和行动计划已经制定,涵盖242个项目,涵盖了各种战略目标,例如更环保的经济、世界一流的教育体系、多元化和数字化等。

与欧元区平均水平相比,塞浦路斯由于Covid-19而经历了较轻的经济衰退。预计2021年的实际国内生产总值增长率为5.7%,而2022年的增长率将为4.1%。

在塞浦路斯生活和开展业务有许多优势,包括高生活水平、低犯罪率、温暖的气候、该地区的政治稳定以及友好的商业环境。

可以在塞浦路斯设立电子货币机构(EMIs)的原因包括:

  1. 所有欧盟司法管辖区都可以在护照制度下使用同一许可证运营。
  2. 已获得许可和监管的EMI如果由塞浦路斯中央银行许可和监管,则可以提供SEPA支付服务。
  3. 作为欧洲、亚洲和非洲之间的十字路口,塞浦路斯对于拥有国际客户的公司来说是一个有吸引力的地点。
  4. 由于其高水平的发展、低税收和高技能的劳动力,塞浦路斯拥有一个非常友好的商业环境。
  5. 除了访问单一市场外,塞浦路斯作为欧洲联盟成员国还为公司提供了在整个欧洲大陆自由移动货物、服务和资本的自由。
  6. 希望将开支成本保持低廉的公司会发现塞浦路斯是一个有吸引力的地点,因为其运营成本低。
  7. 在金融、技术和营销等领域,塞浦路斯拥有大量受过良好教育和技能高超的人才。

什么是电子货币机构?

个人和企业可以使用预付卡、电子钱包和其他类型的EMIs发行的电子货币。法人负责发放电子货币。

当资金到账时,电子货币发行者负责向发行者发出货币索赔,以进行支付交易,并且除发行者外的自然人或法人可以接受对发行者的索赔。

这种货币价值以电子形式存储,包括磁性存储,并在收到资金后发行。

电子货币的概念是指以法定货币支持的存储在银行计算机中的货币。电子支付系统是现金的电子等价物。

电子货币机构(EMIs)可以执行以下活动:

  • 为了将电子货币投入流通,保持一个可以存储货币价值的电子设备。
  • 为了将电子货币投入流通,维护一个方便分发电子货币的工具,
  • 分发货币价值的电子货币,
  • 分发电子货币,
  • 将电子货币投入流通,
  • 销售或转售电子货币产品,
  • 投资于已在电子货币持有人手中的电子货币产品,
  • 在不作为支付者向持有电子货币的人或声称持有该货币的人分发电子货币时,
  • 如果电子货币持有者想要兑换他们的电子货币,则可以这样做:
  • 作为第三方的员工或其他代表联系电子货币持有者或潜在持有者。

什么是电子货币机构许可证?

电子货币机构(EMI)是一种允许发行电子货币的许可证。公司可以使用此方法将资金存入外汇账户、为电子钱包充值、购买虚拟货币并向外汇账户付款。

您还可以使用许可证成为EMI机构,该机构可允许向个人和法人发行数字货币。

没有电子货币机构,将无法创建虚拟货币钱包、第三方支付服务和其他使用虚拟货币的资源。

支付机构(PIs)无法发行电子货币。电子货币机构和支付机构之间的主要区别在于前者可以发行电子货币,而后者则不能。

由于对支付账户的法律处理不同,PIs和EMIs采用不同的业务模式。正如本文所讨论的,2023年将有几个司法管辖区可以授予EMI许可证。

政府已经实施了法律和法规,以保护消费者免受与金融服务相关的潜在风险。金融服务公司必须满足政府设定的特定标准,这些标准由他们希望在其中运营的地区的政府制定。

在某些司法管辖区,不同的监管机构发放EMI许可证。企业必须在向他们选择的司法管辖区的监管机构提交申请之前,研究和遵守特定要求。

企业必须申请发行电子货币的EMI许可证。换句话说,凭借EMI许可证,公司可以提供已获许可的PI服务并发行电子货币。电子货币设备或远程服务器由数字等价物组成。

预付商品和服务以及与发行者达成协议的有限的商品/服务网络不包括在电子货币的定义中。只有在塞浦路斯注册并在塞浦路斯提供至少部分电子货币和/或支付服务的公司才能申请EMI许可证。

塞浦路斯通过以下机构发行电子货币:

  • 金融机构,
  • 由其指定机构许可的其他成员国银行,
  • 金融合作社,
  • 按照相关立法,提供邮政支付服务并发行电子货币的机构,
  • 当不作为货币或其他公共当局时,欧洲央行和国家央行,
  • 作为公共当局的成员国、地区当局或地方当局,
  • 处理电子货币的机构。

截至2018年底,欧元区的EMIs报告了近130亿欧元的数据。截至2011年初,这一总额增长了四倍。

监管要求

在塞浦路斯的EMI许可证 2012年和2018年的《电子货币法》(“法律”)规定了在塞浦路斯共和国(“共和国”)提供电子货币服务的规定。该法将欧洲议会和理事会的以下指令纳入国家法律:

电子货币机构需要根据 2009 年 9 月 16 日第 2009/110/EC 号指令开展业务并受到审慎监管。

欧盟于 2015 年通过了第二支付服务指令(也称为 PSD2)。

在共和国境内提供电子货币服务之前,必须获得塞浦路斯中央银行(“CBC”)或任何欧盟(EU)成员国的授权,基于建立和免费提供电子货币服务的权利 法律规定的服务。

电子货币机构只有在是在共和国境内注册成立的法人实体且必须拥有总部和注册办事处且其至少部分业务涉及非电子货币服务和/或支付服务的情况下才能获得 CBC 授权。 与其电子货币发行有关。

根据 2018 年至 2023 年《支付服务的提供和使用以及支付系统接入法》,电子货币机构授权申请必须连同第 (3) 款中提到的所有信息一起提交给 CBC。 (8)。

根据该法第 4A 条,这些小节相应适用于电子货币机构。 请注意,申请必须包含相关申请费的付款收据,该收据应存入 IBAN CY65 0010 0001 0000 0000 0772 3042 的“申请费”账户中。

为了获得电子货币机构的批准,欧洲银行管理局发布了指南(EBA/GL/2017/09),并被加拿大央行全面采纳。 这些指南规定了提交申请时应向有关当局披露哪些信息。

要求

它也被称为欧盟指令2009/110/EC,或者“电子货币指令”。它为欧盟内的电子货币(e-money)的发行和管理建立了一个法律框架。使用电子货币产品和服务的消费者受到这一指令的保护,该指令确保了所有电子货币发行者的公平竞争。

根据该指令,EMIs必须满足以下要求:

  1. 为确保其财务稳定性,EMIs必须保持最低资本水平。目前,塞浦路斯的资本要求为35万欧元。
  2. 为了开展业务,EMIs必须从其所在国家的监管机构获得许可,并遵守所有适用法律。
  3. 保护消费者利益:电子货币机构必须向消费者提供他们提供的产品和服务的信息。
  4. EMIs必须采取适当的安全措施来保护客户数据和交易。
  5. 为防止电子货币被用于非法目的,EMIs必须遵守反洗钱(AML)和反恐融资(CTF)的规定。

无论其所在国家如何,欧盟都通过该指令对电子货币服务进行监管,并适用于欧盟内的所有EMIs。消费者使用电子货币产品和服务时受到保护,而所有电子货币发行者则确保了公平竞争。

PSD2

“支付服务指令2”(PSD2)也称为欧盟指令2015/2366。根据这一欧盟(EU)指令,对支付服务制定了新的规则。由于PSD2,支付服务提供商能够更有效地竞争,消费者也得到了更好的保护。

PSD2包括以下规定:

  1. 验证客户:PSD2强制实施强制性的客户身份验证(SCA),以防止消费者在进行在线支付时遭受欺诈。
  2. PSD2使得授权的第三方提供商(TPP)可以在获得客户同意的情况下访问客户账户信息,从而实现提供新的和创新的支付服务。
  3. PSD2限制了卡交换费,从而降低了跨境支付的成本。
  4. 加强消费者保护:PSD2要求支付服务提供商向消费者提供有关其权利和义务的信息。
  5. 为了保护客户数据和交易,PSD2要求支付服务提供商实施适当的安全措施。

PSD2指令旨在为欧盟内的支付服务创建一个公平竞争的环境,增加竞争,并保护消费者。它对支付服务行业产生了重大影响,因为它适用于欧盟内的所有支付服务提供商。

如何在塞浦路斯获得EMI许可证

在申请塞浦路斯的电子货币机构(EMI)许可证的过程中涉及以下几个步骤:

  1. 准备申请的第一步是收集所有必要的信息和文件,包括商业计划、财务预测和尽职调查报告。
  2. 提交申请:监管和监督塞浦路斯的塞浦路斯中央银行收到完成的申请以及所有支持性文件。
  3. 为了确定申请人是否符合EMI许可证的资格标准和监管要求,塞浦路斯中央银行将审核申请和支持性文件。这个过程通常需要几个月的时间。
  4. 如果申请被批准,塞浦路斯中央银行可能会现场检查申请人的设施,以核实公司是否具备作为EMI运营的必要系统、控制和基础设施。
  5. 在成功完成现场检查并符合监管要求后,塞浦路斯中央银行将颁发EMI许可证。

在塞浦路斯申请EMI许可证是复杂的,需要大量的资源,包括电子支付和监管合规方面的专业知识。

所需文件

  1. 描述操作程序,其中包括如何发行电子货币和提供的支付服务类型等内容
  2. 商业计划应包括对头三年的预算计算,以证明申请人能够有效运作。
  3. 申请的法人必须持有至少35万欧元的初始资本
  4. 描述用于保护用户资金的措施概述
  5. 描述申请人的治理安排、内部控制机制,包括行政、风险管理和会计程序,以证明这些治理安排、控制机制和程序是充分的、健全的、适当的和合适的。
  6. 申请人建立的内部控制机制的说明,以满足其根据《2007年和2010年有关预防和打击洗钱活动的法律》(经修改或替换)有关资金转移附有付款人信息的义务。
  7. 申请人必须说明他们是否计划参与国家或国际支付系统,是否打算外包运营活动,是否打算使用代理商或分支机构进行分销或赎回,以及是否打算使用自然人或法人进行电子货币的分销和赎回。
  8. 直接或间接控制申请人的人员的身份,以及持有一家或多家受申请人控制的法人股份或表决权的自然人的身份。以及这些个人的大小和适合性的详细信息,牢记确保电子货币机构的稳健和审慎管理的需要。
  9. 董事和负责管理电子货币机构的人员的身份,以及在相关的情况下,负责管理电子货币发行和提供支付服务活动的人员的身份,以及证明他们的良好声誉和具备发行电子货币和执行支付服务的适当知识和经验,特别是无犯罪记录报告副本,无破产报告,专业和学术资格的描述,在其他法人担任的管理或董事职务,以前的就业和电子货币发行和提供支付服务许可和监管的经验。
  10. 审计师的身份
  11. 申请人的法律地位和公司章程的描述
  12. 申请者的总部地址
  13. 电子货币发行者与持有者之间的合同草案以及框架合同的草案
  14. 对敏感支付数据进行监视、跟踪和限制
  15. 与安全相关的安全事件和与安全相关的客户投诉应及时监测、处理和跟进
  16. 电子货币机构的安全政策应包括详细的风险评估和其IT系统的描述。

时间表

申请人提交申请包后,塞浦路斯中央银行将对其进行审查,并可能要求提供额外的细节和说明。答复通常安排在一定时间内。当塞浦路斯中央银行批准其申请时,公司将获得有条件的许可证。

根据法律规定,塞浦路斯中央银行必须在申请日起三个月内对申请做出答复。一旦申请完整,三个月的期限就开始计算。

只有在塞浦路斯中央银行对任何后续问题的答复完全满意之后,时间表才会开始计算。因此,预计有条件许可证需要6至9个月的时间才能完成,并且将受到最终受益所有人的批准。

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Sheyla Shamilli

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经常问的问题

Covid-19 导致塞浦路斯的经济衰退程度低于欧元区平均水平。 据预测,2021年实际GDP将增长5.7%,2022年将增长4.1%。除了生活水平高、犯罪率低、气候温暖、地区政治稳定和友好的商业环境外,塞浦路斯还提供了许多 对于那些想在那里生活和做生意的人来说有优势

  • 通行证允许在同一许可证下在所有欧盟司法管辖区开展业务。
  • 如果获得塞浦路斯中央银行许可并受监管,则 SEPA 支付服务可由获得许可并受监管的 EMI 提供。
  • 塞浦路斯毗邻欧洲、亚洲和非洲,因此对于国际公司来说是一个便利的地点。
  • 高技能的劳动力、低税收和高水平的发展使塞浦路斯成为一个高度商业友好的国家。
  • 塞浦路斯的欧盟成员资格除了允许企业进入单一市场外,还可以跨大陆转移商品、服务和资本。
  • 由于其较低的运营成本,塞浦路斯对于寻求减少管理费用的公司来说是一个有吸引力的地点。
  • 塞浦路斯居住着许多高技能和受过良好教育的人才,特别是在金融、技术和营销领域

EMI 发行的电子货币可供个人和企业使用。 电子货币的支付由法人实体进行。 当发行人以外的个人或法人实体收到资金以进行支付交易时,发行人有责任向发行人发出货币债权。 在接收资金的情况下,该货币价值以电子方式存储,包括磁性存储。 由法定货币支持的货币作为电子货币存储在银行计算机上。 电子支付系统相当于电子形式的现金

例如:

  • 保持具有货币价值的电子设备随时可用,以便将电子货币投入流通。
  • 维护一种易于使用的工具来分发电子货币,以便将其投入流通,
  • 为电子货币提供货币价值,
  • 销售或转售电子货币产品

  • 金融机构、
  • 其他成员国的指定当局向其银行发放许可证,
  • 金融合作社、
  • 发行电子货币和提供邮政支付服务的机构必须遵守相关法律。
  • 欧洲中央银行和各国中央银行在不充当公共当局时,
  • 作为公共当局、欧盟成员、区域或地方当局的当局,
  • 货币处理机构

根据建立的权利和提供免费服务的权利,在共和国提供电子货币服务需要获得塞浦路斯中央银行(“CBC”)或任何欧盟(EU)成员国的授权。 到法律。

CBC 只能授权电子货币机构,前提是它们是在共和国注册成立的法人实体,并拥有注册办事处和总部,并且提供与发行电子货币无关的电子货币服务和/或支付服务作为其业务的一部分

  • 确保 EMI 的财务稳定性需要最低水平的资本。 目前,塞浦路斯需要拥有 35 万欧元的资本。
  • EMI 必须从其所在国家/地区的监管机构获得运营许可证。
  • 电子货币机构必须向消费者提供有关电子货币产品和服务的信息。
  • EMI 应采取适当的安全措施来保护客户数据和交易。
  • EMI 必须遵守反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 法规,以防止电子货币被非法使用

除了被称为 PSD2 之外,欧盟指令 2015/2366 也被称为“支付服务指令 2”。 支付服务须遵守欧盟 (EU) 指令下的新规则。 PSD2 改善了消费者保护并加剧了支付服务提供商的竞争。

通过在欧盟建立支付服务的公平竞争环境、增加竞争和保护消费者,PSD2 旨在为所有人实现公平的竞争环境。 所有欧盟支付服务提供商都受到影响,这对支付行业产生重大影响

申请首先收集所有必要的证据,包括财务预测、商业计划和尽职调查报告

寻求授权的法人实体必须持有至少 350,000 欧元的资本

是的。 IT系统和详细的风险评估应包含在电子货币机构的安全政策中

电子货币机构(EMI)获得发行电子货币的许可。 公司可以使用这种方法将资金存入外汇账户、充值电子钱包、购买虚拟货币以及向外汇账户付款。 该许可证还允许您为个人和法人实体发行数字货币,这样您就可以成为 EMI 机构。

如果没有电子货币机构,虚拟货币钱包、第三方支付服务和其他使用虚拟货币的资源就不可能实现。

电子货币的发行不能由支付机构(PI)进行。 电子货币机构与支付机构的区别在于其能够发行电子货币。

支付账户法律待遇的差异导致 PI 和 EMI 之间的业务模式不同。 文章讨论了 2023 年多个司法管辖区授予 EMI 许可证的可能性

CBC 在提交申请包后对其进行审核,并可能要求提供更多详细信息和说明。 安排响应需要一定的时间。 CBC 批准公司的有条件许可证申请。

该法律要求 CBC 在申请之日起三个月内做出答复。 三个月的期限从申请完成后开始。

当所有后续问题得到解答后,时间范围将开始计算。因此,预计有条件许可证将需要 6 至 9 个月才能完成,最终受益所有人必须批准该申请

塞浦路斯的 EMI 许可证申请非常复杂,并且在电子支付和监管合规方面也有大量的专业知识。 如果您在成立公司和申请 EMI 许可证方面需要帮助,请联系 Regulated United Europe 寻求法律援助。

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