リトアニアのEMIライセンス

金融技術（fintech）の世界では、2023年は業務効率の向上と市場ニーズへのシャープな焦点が求められ、リトアニアの金融技術エコシステムは顕著な機敏さでこれに対応しています。同国の経済的な回復力、革新へのオープンさ、およびその他の重要な利点は、電子マネー機関ライセンス（EMI）を含む金融技術ライセンスを取得するための高い需要が続いており、リトアニアを非常に人気のある目的地の一つにしています。現在、リトアニアのライセンスを受けた支払機関は、EU全体で約2500万人の顧客にサービスを提供し、連合内の成人人口の約10％を占めています。明らかに、リトアニアのEMIライセンスは、EUおよび国際的に持続可能な電子マネー事業を構築するための鍵として引き続き価値があります。

リトアニアの電子マネーライセンスが提供する利点を十分に活用し、スムーズなEMIライセンス取得体験を得るためには、信頼できるEMIライセンスアドバイザーからの指導を求める必要があります。当社のチームであるRegulated United Europeは、ヨーロッパの最も好適な管轄区での金融技術企業の立ち上げを支援する6年以上の経験があります。スタートアップであろうと既存のビジネスであろうと、EMIライセンスの申請やリトアニアでEMIライセンスを持つ既製の会社を取得するなどのプロセスをご案内いたします。パーソナライズされたEMIライセンスの相談をご希望の場合は、直接お問い合わせいただくか、初めにこの包括的な記事を読んでリトアニアのEMIライセンスがどのようなものかを一般的に把握してください。

リトアニアでEMIライセンス付きの既製会社を購入する方法

もしリトアニアまたはヨーロッパ市場への迅速な参入を必要とする電子マネー事業を想定しているのであれば、完全に機能するEMIライセンスを持つ既製の会社を取得することをお勧めします。取得の期間は、取引の複雑さ、交渉、および予期せぬ問題などの要因によって異なりますが、少なくともすべての法的手続きが可能な限り最短の時間で完了するようにいたします。

完全に稼働する電子マネー機関を取得するには、いくつかの重要な手順が必要です：

• EMIの歴史、コンプライアンス、および正当性に関する徹底的なデューデリジェンスの実施
• 多くの場合、リトアニア中央銀行からの取引承認の取得
• 規制フレームワークに準拠してEMIを運営するために必要な財務リソースと能力を所有していることの証明
• 条件、合意、および修正の交渉
• 契約の最終化、法的文書の取りまとめ、および所有権の移転

リトアニアでのEMIライセンス提供

EMIライセンスとは何ですか？

電子マネー機関（EMI）ライセンスは、主に金融機関が特定の管轄区域または地域内で電子マネーを発行することを許可する、規制当局によって与えられる法的な認可です。電子マネーとは、事前に発行された金銭価値で、電子デバイスに保持されるもので、支払い目的に使用できます。電子マネーの発行と保管に加えて、EMIはさまざまな他の金融サービスを提供することができます。このライセンスがない場合、これらの活動のいずれかに従事することは、法的な結果や規制上のペナルティを引き起こす可能性があります。

リトアニアでEMIライセンスを取得することで、以下の幅広い活動を行う権限を得ることができます：

• 電子マネーを発行する
• 顧客の代わりに電子マネーを保管する
• 電子支払いを容易にする支払い手段（例：プリペイドカード、バーチャルカード）を発行する
• 国内または国際間で資金の送金を容易にする
• 顧客によるアカウントからの直接支払いを可能にする
• 取引のための支払いカードを発行する
• 商品やサービスの安全なオンライン支払いを促進する
• 異なる通貨での取引を行う顧客向けに通貨換算サービスを提供する
• アカウント管理や取引を含む支払い口座サービスを提供する
• 商人や他の支払いサービスプロバイダーの代わりに、電子支払いを処理する
• 給与支払いサービスや一括支払いなど、ビジネス向けの電子マネーサービスを提供する
• 顧客の銀行口座から直接支払いトランザクションを開始する支払い開始サービス（PIS）を提供する
• 顧客の銀行口座や金融機関からの財務情報をアクセスし、集約するアカウント情報サービス（AIS）を提供する

EMIライセンスはリトアニアの金融技術セクターにおいて重要な役割を果たしていますが、その他のビジネスセクターでもEMIライセンスを取得する可能性のあるさまざまな利点と可能性を探ることができます。電子商取引、デジタルマーケットプレイス、ゲームプラットフォーム、さらにはロイヤリティプログラムやギフトカードサービスに関わるセクターなどが、EMIライセンスが提供する柔軟性と利便性を利用して支払い方法をアップグレードし、顧客体験を向上させることができるかもしれません。

電子マネーサービスの適応性により、取引を効率化し、革新的な支払いソリューションを提供し、デジタル商取引の急速な進展する世界での自社の展開を拡大する多様なビジネスモデルの扉が開かれます。このようなアプローチを取る最新の例の一つは、非常に人気のあるオンライン中古ファッションマーケットプレイスであるVintedの子会社であり、リトアニアのEMIライセンスを取得し、ヨーロッパ全域のVinted顧客に支払いサービスを提供するものです。EMIライセンスには、初めて見た際よりもはるかに多くのポテンシャルがあることの証拠であり、さらに探求してみることをお勧めします。

リトアニアのEMIライセンスの種類

リトアニアでは、次の2種類のEMIライセンスから選択できます：

• 通常のEMIライセンスである電子マネー機関（EMI）のライセンス
• 特定の活動に従事するための電子マネー機関のライセンスであり、特定の活動を除外する

通常のEMIライセンスは、すべての前述の活動を行うことを許可し、確立された金融機関や他の大規模なビジネス向けに設計されており、ヨーロッパ全域で堅牢な運用構造と豊富な顧客基盤を有しています。このライセンスを持つことで、個々の国で別々のライセンスを取得することなく、広範囲にわたるヨーロッパ経済圏（EEA）において製品やサービスを提供することができます。ただし、通常のEMIライセンスの取得と維持には、厳格な規制要件を満たす必要があります。

まだEU / EEA全体にサービスを提供する予定がない場合は、リトアニアの領土内でのみ電子マネー業務を認可する限定活動EMIライセンスの取得をお勧めします。このライセンスは、比較的低い電子マネートランザクションのボリュームを持ち、1つの国に拠点を置いた消費者にサービスを提供するための低い進入障壁を求めているスタートアップ向けに設計されています。このような設定は、新しい市場に進出する前に電子マネー製品をテストし、実験するのに理想的です。制限された機関は、より緩和されたライセンスと管理要件に従う必要がありますが、平均未決定の電子マネーおよび/または支払トランザクションの回転率の維持に制限があります。

EMIは、前述の期間のEMIの平均未決定の電子マネーが1か月あたり900,000ユーロを超えない場合、制限活動ライセンスの対象となります。これは、電子マネー法および電子マネー機関に関する法律の第12条第7項に詳述されている場合を除きます。EMIが制限活動ライセンスを付与され、この制限を超える場合、この情報が明らかになった日から30日以内に通常のEMIライセンスを申請する必要があります。

リトアニアのEMIライセンスを持つ利点

80以上の電子マネー機関が、その小さながらも歓迎され、将来性のある管轄区域を事業の拠点として選んだ理由は数多くあります。効率的な規制、EUパスポーティング権、技術インフラストラクチャー、そして高度に熟練した人材プールなど、リトアニアはEMIが競争力を獲得し、将来の成長を予測することを可能にするビジネス環境を誇っています。

 

リトアニアで電子マネーライセンスを持つ主な利点：

• リトアニアは、EU指令と適切に一致し、特に電子マネー機関を含む金融技術企業を収容するために設計された、将来志向的な規制フレームワークを誇っています。そのため、EMIライセンスの取得には明確で効率的なパスが期待できます
• 通常のEMIライセンス保持者は、EEA（30の繁栄する国）内でパスポーティング権を持ちます。つまり、リトアニアのEMIは、個々のEEA加盟国で別個のライセンスを取得する必要なく、複数のEEA加盟国で運営し、サービスを提供することができます。これにより、市場の範囲が大幅に拡大します
• リトアニア政府は、さまざまなイニシアチブ、資金提供の機会、パートナーシップを通じて、金融技術業界の成長を積極的に支援しており、活気ある金融技術ハブ内でEMIライセンスを取得しようとする企業に対して、強力なエコシステムを提供しています
• 他の多くの欧州の管轄区域と比較して、リトアニアはe-moneyおよび他の金融機関のライセンス取得プロセスを合理化しているリトアニア銀行、同国の金融規制機関により、市場参入が迅速でスムーズです
• リトアニアは、高品質のインターネット接続と速度（固定ブロードバンド速度で世界10位！）を含む堅牢な技術インフラストラクチャーを有しており、5G技術の開発に積極的に投資しています。これにより、より迅速かつ効率的なトランザクション処理が可能になります
• 国は、ITおよび金融技術セクターを中心とした高度に熟練した労働力を有しており、イノベーションと技術開発に有利な環境を提供しています
• リトアニアは、有利な税制、合理的な官僚手続き、および競争力のある労働コストにより、費用対効果の高いビジネス環境を提供しています

これらすべての利点は、ヨーロッパまたは国際市場での電子マネー機関の成功の触媒となり、数百万人の顧客の信頼に値する信頼性のある存在を確立することができます。これらの利点に今アクセスすることで、比較的競争が少ない市場において、有望な機会をつかむことができるかもしれません。

リトアニアの電子マネー機関の規制

リトアニアは、受賞歴のある規制機関であるリトアニア銀行によって課された、金融技術に友好的な規制で知られています。同国の規制フレームワークは、EUが設定した指令や標準に適切に沿ったものであり、リトアニアおよびその先でのEMIの成長にとって好条件な環境が期待できます。このような環境は、ヨーロッパ全域でEMIが運営する場合にも、イノベーションによるフォーカス、効率的な運用、コストの削減などを促進し、一貫性をもたらします。

リトアニアの規制フレームワークは、次のEU規制によって形成されています：

• 電子マネー指令（EMD）、または指令2009/110/EC、は、EU内での電子マネーおよびEMIの発行と運用に関する規制基準を設定し、顧客保護、初期資本、国境を越えた運用などのルールを規定しています
• 第2回支払サービス指令（PSD2）、または指令（EU）2015/2366、は、EU内で提供される支払サービスに関する規制基準を設定し、電子マネー以外の支払商品やサービスを提供するEMIにも適用されます
• EU反マネーロンダリング指令（AMLDs） – 顧客の尽きることのない抜本的な対マネーロンダリングとテロ資金供与（AML / CFT）の実施を求め、顧客の正当性審査措置、高リスク取引の強化された審査、堅牢なリスク評価フレームワークの確立などを義務付けます
• 一般データ保護規則（GDPR）は、個人データの合法的で公正かつ透明な処理の原則を定め、EMIがトランザクション中に顧客の機密な金融情報や個人データを取り扱うため、これに大きく適用されます

リトアニアの電子マネー機関（EMI）のライセンスを規制するリトアニアの規制枠組みには、さまざまな法律や規則が含まれています：

• 電子マネーおよび電子マネー機関に関する法律は、リトアニアにおけるEMIを規制する主要な法的文書であり、EMIの設立、運営、監督を概説し、慎重なルール、透明性、消費者保護を重視しています。
• リトアニア共和国金融機関に関する法律は、金融サービスを定義し、これらのサービスを提供する金融および信用機関の創設者、参加者、および執行者の基準を概説し、金融機関としての認可、EMIとしての認可を取得するための要件と手続きを概説しています。
• リトアニア共和国支払機関に関する法律は、支払機関のライセンス取得、終了、監督の手続きを定めており、この法律で指定された支払サービスを提供するEMIに適用されます。
• リトアニア共和国反マネーロンダリングおよびテロ資金供与防止法は、リスクベースのアプローチの実施や堅牢なコンプライアンスプログラムの設立など、マネーロンダリングおよびテロ資金供与の防止措置を定めています。
• リトアニア共和国個人データの法的保護に関する法律は、個人情報の使用方法を規制し、消費者が自分のデータをどのように使用するか、それらの権利を保護する方法、個人情報を取り扱う際の責任を概説しています。
• 電子マネー機関および支払機関へのライセンス発行に関する規則は、EMIまたはPIライセンスの申請および審査手続きを定めており、応募者が完了するさまざまなフォームやテンプレートが含まれています。

EMIは、企業の設立、課税、および企業統治に関する一般的な国内法の対象ともなっています。これらの規制に準拠することで、EMIは自らの業界に特有の要件だけでなく、リトアニアのビジネスを規制するより広範な法的枠組みに従って運営されることが保証されます。EMIのビジネスモデルに適用される規制フレームワークの完全で詳細なイメージを得るには、私たちのチームと提携して、経験豊富な欧州のフィンテック業界で培われた実績に裏打ちされた、具体的な洞察を共有してくれることをお勧めします。

リトアニアのEMIライセンスを取得する方法

リトアニアのEMIライセンスを取得するのは比較的簡単です。透明性の高い規制フレームワークや、革新的なビジネスを促進する際の規制当局の柔軟性のおかげです。リトアニア銀行から新しいリトアニアのEMIライセンスを申請するか、完全に機能するEMIライセンスを持つ準備が整った会社を取得することを選択できます。私たちのチームは、これらのプロセスのいずれかを専門的にサポートします。具体的な提案については、直接お問い合わせください。

これらのオプションを検討する際には、ビジネス目標、財務リソース、運用能力、リスク許容度、およびタイムラインを考慮する必要があります。たとえば、新しいEMIライセンスを取得するプロセスはより時間がかかり、完全にコンプライアンスに適合した運用構造を構築するために多くのリソースが必要ですが、同時にその構造、企業ポリシー、ブランド、およびその他の重要な領域に完全なコントロールが可能です。新しいEMI会社を設立することで、ブランドや評判をゼロから

構築し、自分のビジョンや価値観に従って形作ることができます。金融サービス市場で独自のブランドアイデンティティを確立することは有利です。競合他社とは異なる立場を初めから確立し、ターゲット顧客とより効果的に共鳴します。

EMIライセンスを持つ既存の会社を購入することは、ライセンス取得プロセスに時間がかかることなく市場に参入することを望む企業にとって理想的な選択肢です。これにより、まだ申請要件に苦労している競合他社よりも前に自社を位置付けることができます。一方で、確立された電子マネー機関を購入するための初期費用が高くなる可能性があり、購入した会社の事前の構造、ポリシー、および運用に適応する必要があるかもしれません。ただし、弊社の法務チームは、戦略的方向性に密接に沿ったリトアニアのEMIライセンスを持つ既製の会社を見つけるのに役立ちます。これには、最小限の時間しか必要ありません。

もし、どちらのオプションがビジネスモデルに最適か、EMIの運営を開始するのに適切な時期か確信が持てない場合は、行動を起こさないことが、いずれ強力に戻ってくる市場での機会を逃すことにつながる可能性があることを知ってください。競争力を失うことを避けるために今すぐ行動を起こすことを強くお勧めします。リトアニアがあなたにとって正しい管轄区域かどうかまだわからない場合は、コストのかかる決定を避けるリスクを最小限に抑え、成功した市場参入の可能性を最大限に活用できる場所と考えてください。

リトアニアのEMIライセンス申請者の適格基準

リトアニアのEMIライセンスを申請することに決めた場合、EMIおよびビジネスに関与する個人に関する法的な前提条件のリストがあります。これらの前提条件の目的は、金融サービス市場の完全性を維持し、EU全体の基準を遵守する能力のある金融機関だけがEMIライセンスを取得できるようにすることです。リトアニア銀行は、認可時に、既存のEMIと同様に、EMIがコンプライアンスされている証拠を探します。これを証明するために、詳細な文書や検証可能な情報を提供する必要があります。多くの文書は英語で提出できますが、必要に応じて認定翻訳サービスをご利用いただけます。私たちがお手伝いします。

リトアニアにおける主要なEMIライセンスの要件：

• リトアニア法に基づいて企業を設立すること – 私有限責任会社（UAB）または公開限責任会社（AB）である必要があります
• リトアニアに登記された事務所を持つこと
• 総会、および取締役会を設立し、機関の責任者を任命する（制限付きEMI活動の場合、公開企業でない限り、通常は取締役会は必要ありません）
• 通常のEMIライセンスの申請者は、最低資本金を保有している必要があり、その金額は350,000ユーロです
• EMIの規模や複雑さに適合した、電子マネーの発行を処理するための明確で詳細なプロセスとポリシーを確保すること（これには、異なるタスクを分離し、明確な責任を設定し、リスクを追跡する整理されたセットアップが含まれます）
• 安全なITシステム、リスク管理プロトコル、およびコンプライアンス手続きを含む、堅牢な運用セットアップを実証すること
• ファイナンシャル・クライム・インベスティゲーション・サービス（FCIS）およびリトアニア銀行への報告プロセスを含む、堅牢なAML/CFT対策を確立すること
• 企業の取締役および主要な人物は、その職務を遂行するために必要な誠実さと能力を証明する「フィット＆プロパー」基準を満たさなければなりません
• また、EMIとその株主または議決権所有者のフィットネスと適切性を保証することが重要であり、つまり、EMIの承認資本および/または議決権に資格的保有を有する実体が、EMIの健全かつ慎重な経営を確保し、十分に高い評判を持ち、財政的に健全であることを保証できる必要があります
• EMIライセンスの発行に関する国税庁（STI）への国の徴収金を支払うこと。通常のライセンス申請者には1,463ユーロ、限定的な活動のEMIライセンス申請者には1,235ユーロがかかります

制限付き活動のEMIライセンス申請者は、以下の項目から免除されます：

• 初期資本要件
• 自己資本要件
• 株主または議決権所有者のフィットネスと適切性の要件

リトアニア銀行は、EMIライセンスの申請者から次の文書を要求します：

• リトアニア銀行から提供された申請書
• 申請者の法的地位を証明する文書（例：定款など）
• 代表者が申請者を代表する権利を確認する文書
• ライセンス発行のためのスタンプ税の支払いを確認する文書
• 提供されるべきサービスの種類を記載した事業計画（電子マネー機関および支払機関にライセンスを発行する規則の付録6で指定されているもの）
• 電子マネーサービスの意図された範囲、規模、性質を概説した明確な事業計画
• 前の財務年度の年次財務諸表の一式、登記された資本を特定する公的登録所からの抽出、またはリトアニアの銀行または認可された機関からの声明など、所持された最低資本の文書化された証拠
• 消費者資金を保護するために取られた（または取られる予定の）手段の説明
• 企業統治体制および内部管理メカニズムの説明、管理、リスク管理、および会計システムを含む
• 詳細な組織図と各部門の責任を含む、組織の構造組織の説明（電子マネー機関および支払機関にライセンスを発行する規則の付録10で指定されているもの）
• 申請企業の責任者（管理者、構造的な部門の責任者、および該当する場合は取締役会メンバーまたは監査役会メンバー）が完了したアンケート
• プロフェッショナルインデムニティ保険契約と、賠償責任範囲を示す他の文書、およびその保証額がどのように計算されたかの詳細と証明
• EMIの運用リスクに関するアンケート、内部管理メカニズム、アウトソーシングに関する情報、およびサイバーセキュリティ管理に関する情報（電子マネー機関および支払機関にライセンスを発行する規則の付録11で指定されているもの）

これらの規制要件に対処する代わりに、電子マネー製品とサービスの開発に集中したいと考えていることを理解しています。私たちの多様なスキルを持つ専門家チームが、この負担を軽減し、申請パッケージが法的要件とよく整合するようにするために喜んでサポートします。これにより、成功する可能性が最大限に高まります。リトアニアでのEMIライセンスの取得プロセスを開始するためには、いつでもお問い合わせください。

リトアニアにおけるEMIライセンス申請プロセス

すべての適切な文書が正しく提出された場合、EMIライセンスの申請は3ヶ月以内に審査されます。ただし、一部の文書が欠落しているか不完全な場合、リトアニア銀行は欠落情報が提供された時点から3ヶ月以内に申請を審査します。したがって、市場への参入が規制による遅延によって妨げられる可能性があるため、最高品質の申請書を提出することに努める必要があります。

リトアニアでEMIライセンスを申請する主なステップ：

• 必要な情報と文書を注意深く準備する
• 国立税務庁に国の徴収金を支払う
• リトアニア銀行に申請パッケージを提出する
• 銀行の監督サービスおよび他の構造的ユニットが文書を検証し、評価する
• 機関の代表者との定期的なコミュニケーションを維持し、必要に応じて申請する金融機関の代表者とのミーティングを設定する
• 監督サービスがコメントを提出し、EMIがハイライトされた欠点を解消する必要がある場合があります

これまでに、リトアニアでEMIライセンスを取得することが、電子マネー事業にとって戦略的な動きであることがお分かりいただけるかと思います。ヨーロッパ市場へのアクセス、フィンテックに対する友好的な環境、加速された規制プロセス、費用対効果の高い運用などの理由を挙げることができます。これらの要因は、企業の拡大にプラスの影響を与える可能性があります。経験豊富な法律家、ビジネス開発専門家、および財務会計士の助けを借りて、急速に変化する金融サービス市場の機会を活用することをお見逃しなく。私たちはリトアニアでのEMIライセンスを数多くのビジネスに取得するのに6年以上の経験を持ち、その法的ノウハウを提供したいと考えています。今すぐお

問い合わせください。個別のEMIライセンスコンサルティングを予定し、持続可能な成功に向けた具体的な手順について話し合います。

また、Regulated United Europeの弁護士は、リトアニアの仮想通貨ライセンスの取得に関する法律サービスを提供しています。