欧洲 PISP 许可证

在数字化转型时代,开放银行正在改变银行和其他金融机构构建产品和服务的方式,从而显着改善客户体验。 欧洲处于这一进步的最前沿,提供金融许可证,确保整个非洲大陆不受阻碍的创新和客户保护。 其中一项关键许可证是支付启动服务提供商 (PISP)​​ 许可证,旨在满足对创新支付解决方案以及安全和简化的金融服务不断增长的需求。

欧洲支付发起服务提供商 (PISP) 许可证

什么是PISP许可证?

正如其名称所示,支付发起服务提供商(PISP)许可证是一种金融许可证,允许公司代表客户发起支付交易。PISP许可证持有者包括移动支付应用、汇款服务、在线市场和在线贷款提供商等。该许可证与欧盟市场和第二支付服务指令(PSD2)相关联,旨在规范和改进欧盟内的支付服务。

作为PISP许可证持有者,您将能够从事各种金融活动:

  • 提供在线支付发起服务,从而允许客户在电子商务网站和移动应用上进行购买和支付
  • 通过安全的支付发起,使客户能够直接从他们的银行账户支付账单,如水电费、租金和订阅费用
  • 代表客户进行国内和跨境汇款
  • 提供用于点对点支付的平台或服务,以便个人之间轻松安全地发送资金
  • 提供基于订阅的服务,允许客户自动化重复付款,如健身会员、流媒体服务和保险费
  • 汇总多种支付方法,并为客户提供统一的界面,以从各种账户或来源发起付款
  • 整合更多额外的金融技术服务,如预算工具和财务管理,以改善客户体验
  • 通过提供B2B支付发起服务来支持企业,并使公司能够有效支付供应商和合作伙伴
  • 与电子商务平台、零售商和其他企业合作,为他们的客户提供无缝安全的支付解决方案
  • 为企业提供支付处理服务,包括支付网关服务,以促进在线和POS交易
  • 为跨境交易提供货币兑换服务,使客户可以选择自己喜欢的货币支付

在欧洲持有PISP许可证的优势

欧洲PISP许可证 在欧盟成员国之一持有PISP许可证将带来许多优势,可以积极影响您的业务规模,树立客户信任,将您的公司定位为不断发展的欧洲金融科技环境中的领导者,并为全球扩张做好准备。您将有机会推动创新,提供替代但更好的支付方法和金融服务,并鼓励金融行业的竞争。

 

 

 

 

 

持有欧洲PISP许可证的各种优势:

  • 成为PSD2框架下欧洲开放银行的知名许可证持有者,促进了金融行业的创新和增长,使PISP能够利用已建立的API并与传统银行合作
  • 获得单一欧元支付区(SEPA)的访问权限,SEPA涵盖了36个欧洲国家,使得在欧元区内进行交易更加简单和具有成本效益,对企业和消费者来说更加便利
  • 利用欧盟通行证制度,使您能够在一个欧盟国家获得的单个许可证下在整个欧洲经济区提供服务
  • 由于您将能够为客户提供从其银行账户直接发起支付的无缝安全支付体验,因此可以预期客户忠诚度和满意度将提高
  • 通过提供比传统方法更具成本效益的支付处理解决方案,满足价格敏感的欧洲市场需求,并通过减少交易费用来进一步建立忠诚度,从而减少企业和消费者的交易费用
  • 获得交易数据的访问权限(在客户同意的情况下),这将使您能够提供基于数据的金融服务,包括个性化的财务建议、预算工具和对消费模式的洞察,所有这些都可以根据欧盟客户的具体需求和偏好进行定制
  • 由于您将能够为在线商户和电子商务平台提供安全便捷的支付方式,因此您将满足欧洲不断增长的电子商务市场需求,并使您的业务与之一起增长
  • 通过帮助中小企业(SMEs)获得更有效率和成本效益的支付解决方案,扩大您的客户基础
  • 通过访问客户交易数据,您还可以探索交叉销售机会,提供相关金融产品和服务,这可能是您的一项有价值的收入来源

欧洲PISP法规

欧洲的PISP法规主要由PSD2塑造,PSD2是欧盟制定的旨在促进成员国支付服务行业竞争、创新和安全的法规框架。欧盟框架还采用了诸如《通用数据保护条例》(GDPR)和1-6号欧盟反洗钱指令(AMLDs)等关键监管文件。总体而言,通过在这一监管框架下运作,您正在展示您的公司有能力自我约束,符合最高的运营标准,这是吸引和留住大量欧洲客户和知名商业伙伴的途径。

PSD2的主要规定:

  • 它建立了欧盟内PISP的许可要求和程序,这意味着您必须从欧盟国家之一获得许可证,才能开展合法的PISP业务
  • 它规定了客户发起的电子支付交易的强制性客户身份验证(SCA)规则
  • 它规定在发起任何支付或访问其帐户信息之前,必须获得客户的明确同意
  • 它还包括向相关当局报告欺诈交易和事件的原则,并在欺诈预防和检测方面与银行和执法机构合作
  • 它要求银行以非歧视性的方式向PISP提供对其支付系统、API或专用接口的访问,确保所有服务提供商都拥有公平的竞争环境

GDPR的关键规定:

  • PISP必须有处理个人数据的合法依据(通常基于处理履行合同或遵守法律义务的必要性)
  • PISP应仅收集和处理为实现其处理目的所必要的个人数据
  • 该条例赋予客户和用户各种权利,包括访问、更正、删除或携带其数据的权利,PISP必须准备好在请求时促使这些权利的实现
  • PISP有责任采取适当的技术和组织措施,保护个人数据免受违规访问,包括加密、访问控制和定期安全评估

AMLDs的关键相关规定:

  • 指令为客户识别提供了规则,PISP有责任实施强有力的客户尽职调查(CDD)和了解您的客户(KYC)措施,以验证其客户的身份
  • 该指令还建立了记录保存和向相关当局报告的程序
  • 还需注意内部控制和合规程序的规定,以防止洗钱和恐怖融资,包括定期员工培训和政策和程序的及时更新

虽然欧盟的指令和法规通常被转化为每个欧盟成员国的国家立法,但它们的国家框架在某种程度上仍然可能存在差异,因此我们强烈建议您咨询我们在欧洲业务成立和金融许可方面专业的经验丰富的律师团队。我们可以分析您的独特业务案例,并在具体框架或一些框架的背景下为您获取欧洲PISP许可证提供现实的计划。

PISP许可证的前三个欧盟司法管辖区

在欧洲,您可以找到许多提供总体支持环境的有利司法管辖区,适合金融科技企业。要选择最合适的司法管辖区,您应该深入研究成立公司、获取PISP许可证以及最终经营可持续业务的具体条件。它们的适用性还取决于诸如您的业务模式、财务资源、目标市场和监管偏好等因素。

立陶宛的PISP许可证

立陶宛 多年来,立陶宛一直积极采取措施吸引金融科技企业,包括PISP,提供友好的监管环境、合作伙伴关系和支持机会、吸引人的税收框架以及一流的商业基础设施。立陶宛金融市场的监管机构立陶宛银行以其对创新的开放性、简化的许可流程和对金融科技企业需求的响应而闻名。对于立陶宛的PISP许可证申请人,最低资本要求为20,000-125,000欧元,具体取决于拟议的金融活动,申请审核的国家费用仅为898欧元。如果您的申请成功,您将在三个月内获得PISP许可证,这是非常高效的。

爱沙尼亚的PISP许可证

爱沙尼亚

由于先进的数字基础设施和电子政府服务、清晰一致的监管框架、竞争性的企业税收制度以及其著名的电子居民计划,爱沙尼亚在欧盟中也越来越受欢迎作为金融科技友好的目的地。该计划允许非居民在线建立和管理爱沙尼亚公司。此外,爱沙尼亚有着不断增长的金融科技生态系统,众多的支持组织、加速器和金融科技企业家的网络机会可以有力地帮助您建立PISP业务。最低资本要求仅从20,000欧元开始,但对于更复杂的业务活动,可能会大幅增加。申请费为3,300欧元。如果您的申请成功,您将在6-12个月内成为PISP许可证持有者,主要取决于您的申请质量。

荷兰的PISP许可证

荷兰 荷兰拥有强大而蓬勃发展的金融科技生态系统,使其成为寻求有利的监管环境和进入欧洲市场的PISP的可行选择。此外,该国以国际贸易和商业而闻名,其PISP许可证可以成为通往全球市场的门户。荷兰金融市场管理局(AFM)和荷兰国家银行(DNB)监管和支持蓬勃发展的金融科技行业,旨在促进创新,确保透明度、安全性和不受妥协的合规性。最低资本要求因PISP的活动性质和规模而异,但通常您可以预期准备约125,000欧元。此外,您将不得不支付6,800欧元的申请费,如果您的申请成功,您将在6-9个月内获得PISP许可证,这是相当高效的。

PISP许可证申请人的要求

要在欧洲的一个司法管辖区申请PISP许可证,您很可能必须从在您希望获得PISP许可证的司法管辖区成立一家本地公司开始。一些国家只允许特定的法律结构用于支付服务提供商,您应该在决定哪种结构最适合您的业务模式和目标之前与我们的律师咨询。

您的公司将必须满足的关键要求:

  • 在所选司法管辖区设有注册办事处
  • 具备所需的初始资本,并满足其他资本充足性要求
  • 具备申请处理费所需的金额
  • 拥有安全可靠的技术基础设施,以促进支付启动并保护客户数据,包括加密、安全访问控制和灾难恢复计划
  • 具备明确定义的AML/CFT程序,用于客户入职和交易监控
  • 建立健全的风险管理政策和程序,以识别和减轻操作、财务和合规风险
  • 拥有明确的数据保护和隐私政策,例如欧盟中受GDPR监管的政策
  • 申请PISP许可证的个人应具备相关的行业资格和金融或支付服务行业的经验,包括可证明的风险管理经验,以及金融、经济或其他相关领域的强大教育背景

作为欧洲PISP许可证申请人,您将不得不准备各种文件:

  • 公司注册证书
  • 公司章程
  • 详细说明您的服务性质、目标市场、财务预测和其他关键信息的业务计划
  • 财务报表,包括资产负债表、损益表和现金流量表
  • 公司的AML/CFT合规政策和程序文件
  • 解释您已经采取的技术和安全措施,以保护客户数据和交易的文件,包括加密、访问控制和数据安全协议
  • 资不抵债证明或银行函,表明您有足够的资金运营为PISP
  • 充足的保险覆盖证明,例如专业责任保险
  • 公司董事和其他主要人员的简历,以及其金融资质和相关经验的证据
  • 公司董事和股东的护照复印件
  • 公司股东、董事和其他主要员工无犯罪记录的证明
  • 业务连续性和灾难恢复计划,以确保PISP运营不间断
  • 已支付申请费的证明

满足所有法律要求和准备所需文件需要对您选择的司法管辖区的适用法规和立法有深入的了解。以上列表并不是详尽无遗的,您应寻求个性化指导以进入特定的司法管辖区。我们敦促您与我们的法律团队联系,他们可以熟练地指导您满足相关要求的过程,确保您避免不必要的错误,延误获得PISP许可证的时间。

如何在欧洲国家申请PISP许可证?

申请PISP许可证涉及几个一般但至关重要的步骤,尽管具体的申请阶段和程序因司法管辖区而异。准备最准确的信息,符合适用法规,与监管机构合作,以保证您的申请质量最佳,并避免任何延迟或拒绝。

申请PISP许可证,您很可能需要执行以下步骤:

  • 收集、草拟并在必要时翻译所需的文件
  • 填写监管机构提供的正式在线申请表格
  • 支付所需的申请费
  • 将电子申请表格连同文件提交给监管机构
  • 您公司的管理团队和股东将需要进行适当性评估,以证明他们在金融服务行业的诚信、能力和经验
  • 您可能需要提供额外的信息、澄清或修改您提交的申请
  • 当局可能会对您的运营进行现场检查,以评估您的合规性和风险管理实践

如果您希望在欧洲获得PISP许可证,我们在 Regulated United Europe 的团队将很乐意为您提供支持,帮助您在与您的业务目标相符的欧洲司法管辖区注册公司并申请许可证。我们专业的专家还可以指导您通过已具有现有PISP许可证的现成公司的收购。在有经验的律师、业务发展专业人员和财务会计支持下,您将发现开始PISP业务的过程简单、无缝且透明。立即与我们联系,安排一次个性化咨询,为长期的成功奠定基础。

此外,Regulated United Europe 的律师们还提供在欧洲获取加密货币许可证的法律服务。

Diana

“您好,您想在欧洲最负盛名的司法管辖区开始您的金融项目吗? 请写信给我,我将引导您完成在欧洲申请 PISP 许可证的所有阶段。”

Diana Pärnaluik

高级助理

email2[email protected]

经常问的问题

PISP 许可证持有者有权从事各种金融活动,包括:

  • 为电子商务网站和移动应用程序上的购买提供在线支付发起服务;
  • 使客户能够通过安全支付启动直接从其银行账户支付账单(水电费、租金、订阅费);
  • 代表客户促进国内和跨境汇款;
  • 提供点对点支付平台;
  • 提供基于订阅的自动定期付款服务;
  • 聚合多种支付方式,为客户提供统一的接口;
  • 纳入额外的金融技术服务,例如预算工具

在欧洲持有 PISP 许可证有几个优势:

  • 作为 PSD2 框架下的被许可人,该企业将成为欧洲金融科技领域的创新参与者;
  • 该许可证允许进入单一欧元支付区(SEPA),覆盖36个欧洲国家,促进具有成本效益的交易;
  • 它允许企业根据欧盟国家的单一许可证在整个欧洲经济区(EEA)提供服务;
  • 提供无缝且安全的支付体验可以提高客户忠诚度和满意度;
  • 与传统方法相比,企业可以提供更具成本效益的支付处理解决方案,从而降低交易费用

在PSD2框架下,欧洲PISP许可证具有以下优势:

  •  API集成:利用已有的API并与传统银行合作;
  • 促进竞争:为促进金融业的竞争、创新和增长做出贡献;
  • 客户身份验证:在电子支付交易中遵守强客户身份验证规则;
  • 加入 SEPA:获得 SEPA 访问权限,提高欧元区企业和消费者的效率;
  • 欧盟护照:利用欧盟护照系统在整个欧洲经济区提供服务

欧盟护照制度是一种监管机制,允许在一个欧盟成员国持有金融许可证的企业在整个欧洲经济区 (EEA) 提供服务,而无需获得每个欧洲经济区国家的单独许可证。 对于 PISP 许可证持有者来说,这意味着能够根据从欧盟成员国获得的单一许可证在多个欧洲国家无缝运营

提供无缝且安全的支付体验具有以下优势:

  • 确保支付交易安全可靠,增强客户信任;
  • 直接从用户银行账户发起支付,便捷的支付体验;
  • 通过提供卓越的支付体验获得竞争优势;
  • 提高客户忠诚度和满意度

持有 PISP 许可证使企业能够通过以下方式在欧洲提供更具成本效益的支付解决方案:

  • 与传统方式相比,交易费用降低;
  • 简化付款启动流程,提高效率;
  • 有竞争力的价格

PISP 许可证持有者经客户同意后可以提供一系列数据驱动的金融服务,包括个性化财务建议、预算工具和支出模式洞察

PISP 可以通过以下方式遵守 GDPR:

  • 确保处理个人数据有合法依据,通常是基于履行合同或遵守法律义务而进行处理的必要性;
  • 仅收集和处理特定目的所需的个人数据;
  • 尊重客户权利,包括访问、纠正、删除或移植其数据的权利;
  • 实施适当的技术和组织措施,保护个人数据免遭泄露和未经授权的访问

AMLD 针对 PISP 的关键相关规定包括客户身份识别、记录保存和旨在防止洗钱和恐怖主义融资的内部控制

立陶宛为 PISP 许可证申请人提供优势,包括:

  • 良好的监管环境和简化的许可流程;
  • 合作和支持的机会,为金融科技企业营造有利​​的氛围;
  • 有吸引力的税收框架;
  • 高效的审批流程,PISP 许可证通常在三个月内授予

爱沙尼亚被认为有利于 PISP 许可证,因为:

  • 先进的数字基础设施和电子政务服务;
  • 清晰一致的监管框架;
  • 有竞争力的企业税收制度;
  • 不断发展的金融科技生态系统,拥有支持组织、加速器和网络机会

荷兰对于 PISP 许可证申请人具有吸引力,因为:

  • 强大而繁荣的金融科技生态系统;
  • 荷兰金融市场管理局 (AFM) 和荷兰银行 (DNB) 的监管和支持;
  • 其作为通往全球市场的门户的地位;
  • 高效处理,通常在 6-9 个月内授予许可证

PISP 许可证申请人的主要要求包括:

  • 在所选司法管辖区拥有注册办事处;
  • 满足所需的初始资本和资本充足率要求;
  • 拥有申请处理费所需的金额;
  • 拥有安全可靠的支付启动和数据保护技术基础设施;
  • 实施强有力的反洗钱(AML)和反恐融资(CFT)程序;
  • 拥有健全的风险管理政策来识别和减轻运营、财务和合规风险;
  • 拥有符合欧盟 GDPR 法规的明确数据保护和隐私政策;
  • 相关个人应具备金融或支付服务领域的相关资格和经验

申请 PISP 许可证的一般步骤包括公司组建、提交申请表、支付申请费、进行信息披露和适当评估、现场检查以及(如果需要)提供其他信息



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