英国 PI 许可证

从长远来看，尽管最近金融科技投资有所下降，但英国的数字支付行业仍应保持增长轨道。 技术创新、不断变化的客户行为以及政府灵活和支持的方式继续为老牌支付服务提供商和新市场进入者带来商机。 在此背景下，英国支付机构 (PI) 许可证发挥着重要作用，可确保遵守国家监管框架，实现在英国境内的合法扩张，并提高客户、合作伙伴和其他主要利益相关者眼中的可信度和可信度。

如果您正在考虑将英国 PI 许可证作为您支付服务业务的可行解决方案，请务必记住，专家的帮助将确保您自信地应对复杂的监管框架，从而最大限度地提高获得简化且合规的许可的机会 过程。 这是我们可以为您提供帮助的地方。 我们Regulated United Europe的专业律师团队在促进在英国收购新的支付许可证和拥有支付许可证的现成公司方面拥有丰富的专业知识。 凭借在指导和协助众多企业完成这些复杂流程方面的良好记录，我们提供对英国监管框架的深入了解、专家见解和量身定制的解决方案，以确保顺利、成功的支付许可证获取体验。

什么是支付机构 (PI) 许可证？

支付机构 (PI) 许可证是监管机构向打算在特定司法管辖区（例如英国）提供支付服务的企业授予的授权。 在运营管辖范围内获得 PI 许可证是确保遵守法规、维护消费者利益并在金融生态系统内建立信任的法律要求。 这些许可证还允许新参与者进入市场并提供突破性的支付解决方案，从而促进创新和竞争。

英国 PI 许可证持有者可以提供多种支付服务：

• 进行付款交易，包括直接借记、贷记转账和银行卡付款
• 发行借记卡、信用卡和其他支付工具
• 促进国内和跨境汇款
• 提供货币兑换或外汇服务
• 在征得客户同意的情况下，提供与访问和整合不同金融机构的账户信息相关的账户信息服务 (AIS)
• 提供支付发起服务 (PIS)，涉及在征得客户同意的情况下代表客户发起支付交易，通常与开放式银行和金融科技解决方案相关

英国可用的 PI 许可证类型

英国提供适合不同规模和运营能力的企业的支付许可证类型。 您可以选择适合您当前运营规模和扩张计划的类型。 即使您是一家金融科技初创公司或小型支付企业，您也有机会通过满足为您这样的企业量身定制的要求来进入这个突出的市场。

您可以获得以下 PI 许可证之一：

• 小型支付机构 (SPI) 专为业务有限的企业量身定制，允许许可证持有者提供不属于 AIS 或 PIS 的任何支付服务
• 授权支付机构 (API) 是允许所有支付服务的常规支付许可证，可以适应更大规模的运营

如果出现以下情况，您的公司将被归类为 SPI：

• 过去 12 个月的平均每月付款交易不超过 3 mill。 欧元
  • 如果您提供支付服务的时间不足 12 个月，或者尚未开始，则预计每月平均支付交易次数不得超过 3 mill。 欧元
• 不参与 AIS 或 PIS 活动

如果贵公司过去12个月的实际或预计平均每月付款交易超过3 mill。 欧元，您必须申请 API 许可证，该许可证具有更严格的资格要求和更复杂的申请流程。 在等待授予许可证期间，您可能会获得受限授权的临时状态，这将允许您在完成授权过程时在特定限制和条件下进行操作。

持有英国 PI 许可证的优势

尽管英国已经离开欧盟，但它仍然是一个重要的金融中心，继续将自己定位为金融服务业的全球中心。 政府通过推出各种促进创新、监管清晰度和司法管辖区声誉的举措，努力克服英国脱欧带来的复杂性。 作为英国的支付服务被许可人，您将获得巨大的机会，因为英国数字支付市场的总交易价值预计将呈现 13.97% 的年增长率（2023-2027 年复合年增长率），从而预计 总金额594,70票据。 到 2027 年，英镑（约 682.56 欧元）。

英国支付许可证的好处：

• 英国以其完善的监管框架而闻名并受到尊重，为 PI 许可证持有者提供明确和稳定的监管
• 英国首都伦敦是全球金融中心，提供强大的金融基础设施和金融科技生态系统内的新商机
• 持有英国 PI 许可证意味着遵守严格的监管标准，从而增强消费者对许可证持有者提供的服务的信任和信心
• 通过英国 PI 许可证建立业务可以为未来在英国乃至全球范围内建立潜在的关系和合作铺平道路
• 英国为企业提供了极具吸引力的税收制度，包括广泛的双重征税协议、慷慨的研发 (R&D) 税收抵免和激励措施，这可以提高支付机构的盈利能力和创新能力< /里>
• 英国拥有极其丰富的人才库，拥有金融和技术领域的熟练专业人士，可以推动支付行业的持续改进和恢复力
• 使用英语作为主要语言和熟悉的法律体系使许多国际支付企业的业务运营和互动更加便捷和直接
• 为了促进创新和合规性，英国政府和监管机构提供监管支持和举措，包括在受控环境中进行产品测试的监管沙箱、促进合作和国际扩张的金融科技桥梁，以及为被许可人提供支持以增强其业务能力的资源。 网络安全框架

为什么现在进入英国支付市场？

人们广泛讨论英国的金融科技投资下降至 4.6 法案。 2023 年上半年，英镑（约 5.3 纸币。欧元）比 10.8 纸币下降了 57%。 英镑（约 12.3 欧元）记录于 2022 年同期。但是，您不应该气馁，将您的商业想法变为现实，因为这种投资波动在金融科技等充满活力的行业中很常见。 当前的下跌可能表明是暂时的调整，而不是长期趋势，这使得这一时期非常适合投入更多精力来确定消费者需求并完善突破性的服务和产品。 此时，我们敦促您考虑长期前景而不是短期市场波动。

虽然投资减少似乎令人担忧，但在竞争减少的情况下，投资往往会带来战略进入的机会。 为了让您的支付业务取得成功，您应该投入大量时间来设计精益业务模式，建立战略合作伙伴关系，并创建灵活的业务策略，以便根据市场变化或机会进行快速调整。 我们的律师、业务开发人员和财务会计师团队在帮助金融科技企业开展合规、高效运营方面拥有超过六年的经验，并且很高兴与您分享这些宝贵的专业知识。 从个性化咨询开始，我们将深入研究您的业务案例，以启动您成功进入市场的路线图，尽管当前面临投资挑战。

英国如何监管支付机构？

英国脱欧后，通过金融市场行为监管局（FCA）的监管，英国建立并执行了独立的监管框架。FCA是英国的金融监管机构，因其致力于维护市场诚信、保护消费者而在国内外广受尊重。 ，并确保金融市场公平透明。 独立监管框架的引入意味着英国支付持牌人无权使用自动进入整个欧洲经济区（EEA）的通行权，而从欧盟的角度来看，英国被视为第三方。

话虽如此，英国的监管框架仍然是全球最有利的监管框架之一，继续确保金融生态系统内的透明度、安全性、消费者保护和市场诚信。 国家政府仍然致力于通过进一步调整适用法规来满足消费者和电子支付机构等创新企业的需求，从而提高金融业的竞争力。 这意味着英国的支付许可法规不断变化，您应该保持警惕并适应，以保持合规性并降低业务固有的风险。

目前，英国的 PI 许可证持有者受以下法律和法规的管辖：

• 2017 年支付服务条例 (PSR)  – 管理支付服务提供商（包括 PI）授权和行为的关键法规
• 2015 年支付卡交换费条例 (PCIFR)  –主要规范支付卡交易的交换费</ 李>
• 2011 年电子货币法规 (EMR) – 与打算提供电子货币服务的 PI 相关，因为他们有义务遵守 EMR 的规定 与电子货币发行相关的许可要求和持续合规义务
• 《2023 年电子货币、支付卡交换费和支付服务（修订）条例》修订了 PSR、PCIFR 和 EMR
• 2023 年金融服务和市场法案 (FSMA) 是英国金融服务行业最近实施的一项关键立法，为废除保留的欧盟法律奠定了基础，同时为监管机构引入了有关金融服务的新目标
• 《2018 年数据保护法案》是英国对欧盟《通用数据保护条例》(GDPR) 的实施，但几个月前，英国政府推出了新版本的《英国数据保护和数字信息法案第 2 号》，旨在 消除遵守欧盟 GDPR 的需要，并创建专为英国企业和消费者量身定制的新英国数据权利制度
• 2015 年《消费者权利法》包含与支付服务中消费者保护相关的条款，影响 PI 与消费者互动的方式
• 《反洗钱条例》(MLR)，包括《2017 年洗钱、恐怖主义融资和资金转移（付款人信息）条例》(MLR 2017)、《2019 年洗钱和恐怖主义融资（修订）条例》以及 《2002 年犯罪法》(POCA) 旨在预防和侦查与洗钱和恐怖主义融资相关的活动，并为 PI 和其他企业提供内部控制框架

如何在英国获得 PI 许可证？

要成为英国拥有完全牌照的支付机构，您可以申请新牌照或购买拥有英国 PI 牌照的现成公司。 我们的团队拥有提供这两种解决方案的专业知识，可以帮助您在最短的时间内在英国启动支付业务。 为了做出明智的决定，您应该咨询我们的律师，他们将审查您的商业模式并制定进入英国支付服务市场的可行计划。

目前，获取新的 PI 许可证时请考虑以下几个方面：

• 从头开始可以更好地控制针对特定业务需求定制的业务结构、运营和合规框架
• 由于申请、审核和批准阶段的原因，获得新许可证的过程通常需要更长的时间，从几个月到一年多不等
• 获得新许可证需要周密的规划、详细的文档以及对基础设施、合规措施和运营设置的大量初始投资
• 新的许可提供了一个以全新方式进入市场的全新机会，与现有参与者相比，可以实现独特的定位和差异化战略
• 存在许可申请被拒绝的风险

购买拥有 PI 许可证的现成公司最值得注意的方面：

• 由于该公司已持有有效许可证，收购过程的时间可能会较短，这可能会减少授权所需的时间并加快进入市场的速度
• 此选项可降低与许可证审批流程相关的风险，但可能会带来与整合、运营调整以及被收购公司潜在隐性负债相关的复杂性
• 与重新开始相比，它限制了定制
• 需要进行彻底的尽职调查，以确保被收购的公司符合监管要求，并且许可证符合买方的预期服务
• 不用说，这涉及购买拥有既定许可证的现有公司的成本，该成本可能会根据公司的价值及其运营范围而有很大差异

在英国获得 PI 许可证的要求

要获得英国支付许可证的资格，您必须确保您的企业能够在国家监管框架内持续运营。 它包括设计适当的内部流程，优先遵守法律准则和行业标准，并聘请一支具有明显能力、具备驾驭适用法规专业知识的团队。 您必须仔细记录所有流程，并提供可验证的文件来支持您所提供的信息。 如果您的原始文件不是英文，我们可以帮助您找到高效的认证翻译服务。

虽然我们讨论了英国 PI 许可证申请人的一般要求，但其中许多要求仅适用于 API。 一般来说，SPI 不受 2017 年 PSR 第 3 部分要求的约束，但受第 6 部分和第 7 部分中的注册制度和商业行为规定的约束。了解特定于 SPI 规模和范围的详细要求 您的企业，请联系我们的团队，我们将根据您提供的信息提供清晰的资格图片。

一般来说，要获得英国支付机构许可证，您应满足以下要求：

• 在英国成立一家公司，总部和注册办事处均在英国
• 持有充足的初始资本
• 在英国开展至少部分支付服务业务
• 在公司中任命至少两名董事或一名董事和一名洗钱报告官 (MLRO)
• 确保持有合格股权并管理企业的个人符合适当人选标准，包括诚实、信誉良好、有能力并有能力有效经营企业
• 拥有健全的治理安排、内部控制和风险管理程序
• 采取足够的措施来保护支付服务用户的资金
• 设计并实施强有力的反洗钱/打击资助恐怖主义措施，包括客户尽职调查 (CDD) 程序、记录保存和向当局报告
• 如果 API 参与 AIS 和/或 PIS 活动，还必须持有足够的赔偿金
• 如果您与其他人有密切联系，请勿妨碍 FCA 对您的业务进行有效监管（如果这些联系位于英国境外，则外国法律不得妨碍 FCA 有效监管您的业务的能力）

获得英国 PI 许可证所需的最低成本：

• 最低初始资本 – 20,000 欧元、50,000 欧元或 125,000 欧元，具体取决于您打算提供的服务（仅限 API，SPI 无资本要求）
• 许可证申请费 – 约 2,000 英镑（约 2,300 欧元）
• 公司注册费 – 12 英镑（约 14 欧元）

您必须向 FCA 注册打算管理您的 API 或 SPI 的人员：

• 管理委员会成员，即，如果您是有限责任公司 (LTD)，则为董事；如果您是有限责任合伙企业 (LLP)，则为董事
• 管理人员（通常包括合规主管和/或 MLRO）
• 负责管理您的 PI 受监管或注册活动的其他人员

申请英国PI许可证所需的关键文件：

• 企业成立文件（注册证书、公司章程或同等文件）
• 业务计划，定义未来的目标并概述为您的业务实现这些目标的策略
• 有关公司内部所有权结构、关键人员和治理安排的详细信息
• 贵公司记录齐全且完整的政策和程序，包括客户保护和反洗钱/打击资助恐怖主义（这些不应是通用模板，而必须根据您的业务模式进行定制）
• 有关识别和减轻贵公司受监管业务因贵公司开展的任何不受监管活动而产生的风险的详细记录信息
• 证明个人在支付服务方面拥有适当知识和经验的证据（简历、文凭等）
• 公司所有者、董事和其他关键人员没有被判犯有金融犯罪的证据
• 贵公司的财务预测（包括资产负债表预测）以及两种压力测试情景（如果适用）
• 在法定期限内详细说明资本、保障和职业赔偿保险（如适用）安排的文件

英国 PI 许可证申请流程

如果您不确定如何申请英国支付许可证，请首先熟悉申请流程的主要步骤。 这些步骤中的每一步都需要全面的法律专业知识，以最大限度地提高您成功申请的机会。 申请流程的效率在很大程度上取决于 FCA 的工作量、申请的质量以及对 FCA 制定的监管指南的总体遵守情况。 提交申请后，可能需要 3-12 个月才能收到最终决定。

英国PI许可证申请主要步骤：

• 填写 FCA 申请表并回答其中的每个问题（表格不完整会导致申请处理延迟）
• 在 FCA 在线系统 Connect 上注册，并提交您的申请表以及其中所需的文件
• 如有要求，请向 FCA 提供更多信息或说明
• 如果需要，参加 FCA 进行的面对面访谈

如何购买拥有英国 PI 许可证的现成公司

如果您有兴趣简化进入英国市场的流程并收购一家拥有功能齐全的 PI 许可证的现成公司，请花时间了解此类公司买家的基本考虑因素和要求。 收购支付机构的过程可能需要几周到几个月的时间，具体取决于具体情况、谈判、监管程序以及相关各方完成必要步骤的效率。

要收购一家拥有英国 PI 许可证的现成公司，您必须：

• 确保您了解并致力于遵守与在英国运营支付机构相关的监管义务和合规标准
• 进行彻底的尽职调查，以确保现成公司的合法性和合规性，包括评估公司的财务状况、监管历史以及对法律要求的遵守情况
• 遵守所有法律义务，包括与收购持有 SPI 或 API 许可证的公司相关的披露要求和任何其他监管规定
• 证明您作为买家符合适当的标准，即具备在英国经营支付机构所需的诚信、能力和资格
• 证明您收购此类公司并顺利运营所需的财务稳定性
• 确保被收购公司的运营将继续符合所有现有和不断变化的监管要求（您可能需要计划在新业务运营中实施必要的调整）
• 根据具体情况，您可能需要 FCA 的批准才能完成收购并确保 PI 许可证的持续有效性

出售具有 Pi 许可证的现成公司

确保英国支付服务持续合规

一旦您成为英国成熟的支付机构，您就有义务始终遵守适用的法规和标准。 请记住，持续合规需要承诺及时了解监管变化、实施必要的调整并保存细致的记录。 我们的团队将在持续合规之旅的每个阶段为您提供指导、专业知识和专门支持，以应对不断变化的法规、保持优化运营，并在需要时为国际扩张做好准备。

保持持续合规性的关键规则：

• 维护稳健的风险管理框架，识别、评估和减轻与支付服务相关的各种风险，包括欺诈、洗钱和运营风险
• 定期进行内部合规审核，以确保遵守 FCA 准则并发现任何潜在的合规差距或需要纠正的问题
• 如有任何变更，包括负责受监管或注册的支付服务的人员变更，请提前通知 FCA
• 遵守 FCA 规定的报告要求，提交准确、及时的报告、财务报表和任何其他所需文件

最后，我们想强调从一开始就保持合规的重要性。 如果在没有适当的 FCA 许可证的情况下向英国消费者提供支付服务，或者未能遵守持续的合规规定，您的业务可能会面临潜在的法律诉讼、巨额罚款，甚至被 FCA 勒令关闭。 不合规还会威胁您的信誉、破坏客户信任、导致错失增长机会、限制您的市场准入并阻碍潜在的合作伙伴关系。 如果您确定在英国及其他地区发展可持续支付业务的意图，那么保持遵守 FCA 法规是一项不容低估的努力。

综合考虑，从 FCA 获得 PI 许可证是一项战略举措，可以决定您企业的成功。 这不是一个容易实现的目标，强烈建议您向我们Regulated United Europe的法律团队寻求指导，他们将很乐意支持您成立公司并 在英国申请PI许可证。 我们的专业专家还可以指导您收购拥有现有英国支付机构许可证的现成公司。 有经验丰富的律师、业务开发专业人士和财务会计师在您身边，您会发现在英国开展支付服务业务的流程高效、无缝且透明。 立即联系我们，安排个性化的 PI 许可证咨询，并为持久的成功奠定基础。