荷兰的EMI许可证

由于荷兰经济的竞争性,外国企业发现这是一个欢迎、稳定和有回报的投资场所。与其他国家相比,荷兰的人均国内生产总值高于欧盟平均水平。

在历史上,荷兰经济已经证明自己是世界上最强大的经济体之一。

许多国际排名将荷兰列为欧洲最具竞争力的经济体之一,在2020年IMD排名中,荷兰被评为全球竞争力第四,根据世界经济论坛,荷兰在2020年全球创新指数中名列第五。

商业竞争氛围

政府常常向在竞争激烈环境中运营的公司提供激励,尤其是给予创新者。

具有高水平教育和开放心态的多语种劳动力为这些财政努力提供了基础。

除了欢迎生活在荷兰的国际人士外,该国的外籍人员中心还通过创造充满活力和多样化的劳动力,促进了其经济的成功。

基础设施进步

从地理角度来看,荷兰是合理的选择。在短短24小时内,阿姆斯特丹和鹿特丹可以抵达世界上95%的最有利可图的市场。荷兰国内外的高效机场、铁路、水路和港口相连。

创新和未来导向

荷兰培育着无与伦比的创业精神。荷兰经济强劲吸引着世界领先公司,因为它拥抱创新、可持续性和数字化。从农食品和金融服务到量子技术,公司都希望与荷兰建立公私合作伙伴关系。

欧盟创新评分板2022年对荷兰的未来导向思维进行了肯定,将其评为创新者的第四名。

2022年是荷兰经济连续第二年增长4.5%,在2021年增长了4.9%之后。这是本世纪以来连续两年的增长。

通货膨胀率创下历史新高,家庭消费率也创下历史新高。荷兰统计局(CBS)发布了2022年经济的年度回顾。

自2022年3月以来,冠状病毒已从视野中消失。俄罗斯对乌克兰的入侵在2月底扰乱了荷兰经济。结果,通货膨胀迅速飙升。尽管房价上涨(调整后的通货膨胀率),但房地产市场仍然强劲。

近年来,荷兰获得的EMI(电子货币机构)许可证数量大幅增加。由于其健全的监管框架、对国际团队有利的条件和高效的许可过程,荷兰为寻求在支付选项行业运营的金融科技公司提供了多种机会。

在向支付机构(PI)和电子货币机构(EMI)发放许可证方面,荷兰国家银行(DNB)是欧洲经济区(EEA)中最积极的实体之一。

荷兰国家银行(DNB)作为荷兰监管机构,以比许多欧洲司法管辖区更快地发放许可证而闻名,通常需要12至15个月才能获得许可证。

EMI的概念

荷兰的EMI许可证

预付卡是一种电子货币,也称为电子货币,EMIs发行预付卡、电子钱包和其他类型的电子货币给个人和企业。

发放电子货币是法律实体的责任。

代表电子货币的发行者的索赔被定义为一种以电子方式存储的货币价值,包括磁性,在收到资金后发行以进行支付交易,并且被除电子货币发行者以外的自然人或法人接受。

电子货币系统是一种以法定货币支持的货币存储在银行计算机中的方式。简而言之,就是电子支付系统是现金的电子等价物。

EMI许可证定义

这是一种发行电子货币的许可证,称为EMI(电子货币机构)。

通过这种方法,公司可以执行准现金操作,如充值电子钱包、购买虚拟货币和向外汇账户支付款项。除此之外,许可证使您的企业成为EMI机构——一家既可以向个人又可以向法人发行数字货币的公司。

没有电子货币机构,虚拟货币钱包、第三方支付服务和其他需要虚拟货币的资源的创建是不可能的。

然而,支付机构(PIs)不能发行电子货币。电子货币机构和支付机构主要在于它们发行电子货币的能力。

支付机构和EMI在提供支付账户方面的法律处理差异导致这些机构采用不同的商业模式。本文讨论了2023年获得的EMI许可证可以从若干司法管辖区之一获得。

提供金融服务的潜在风险促使政府制定法律和法规以保护消费者。

在公司希望运营的地区,各自的政府设定了必须满足的具体标准,这些标准必须由提供金融服务的公司满足。

在某些司法管辖区,EMI许可证由不同的监管机构发放。在他们选择的司法管辖区,监管机构要求企业研究并遵守特定的要求,然后才能提交申请。

需要考虑的方面

  • 在荷兰,由于许可证过程较短,EMI许可证相对容易获得。荷兰国家银行(DNB)作为荷兰监管机构,在实际时间范围内的9个月内发放许可证,尽管某些情况下可以在6个月内完成,而大多数欧洲监管机构则需要12至15个月。除了为公司提供更快的市场准入途径外,这个加速过程还允许公司更早地利用新兴机会。
  • 对国际团队的开放性:荷兰在对国际团队的当地存在要求方面提供了灵活性。与许多其他机构不同,荷兰监管机构不要求重要的当地存在。申请只需要两名当地董事,允许大多数团队来自其他欧洲国家。荷兰为金融科技公司提供了有利的监管环境,促进了全球合作,并允许它们利用多样化的人才库。
  • 英文文档:在荷兰申请EMI许可证的优势之一是可以使用英文提交大部分授权文件。荷兰接受英文文档而不是当地语言文档,这减少了与翻译相关的负担和成本。有了这种灵活性,国际申请人能够更有效地申请。

服务

根据《金融监管法》第3:34节的规定,电子货币EMI/电子货币机构可以执行以下活动:

  1. 发行电子货币并提供与之相关的服务;
  2. 提供其他支付方式并管理它们;
  3. 用于支付的账户。用户可以向此类账户存取和提取现金,使用账户卡购买商品和服务,并存入和提取现金。资金也可以转账,也可以设置直接借记。
  4. 商家提供的服务。支付机构持有的许可证可以提供商家服务。该公司可以充当总商家并接受使用信用卡的商家付款。
  5. 资金汇款。支付机构还可以提供汇款或转账服务。通过支付服务提供商,可以通过此服务进行国际跨境支付。
  6. 发起付款的服务。该模型允许发起人直接从用户的银行账户发起付款,前提是用户同意,从而将Visa和Mastercard网络从支付过程中移除。持有支付机构许可证的支付服务提供商能够直接从用户的银行账户发起付款,并将金额直接转账至商家零售商的银行账户。
  7. 您账户的信息。此权限使得支付服务提供商可以在一个地方查看汇总账户信息,前提是用户同意。

EMI和PI账户有何不同?

尽管许多客户可能认为,PI和EMI与银行账户是不同的。

为了评估账户功能,让我们来看看提供这些账户的机构类型。

由于PI账户不能代表其用户持有资金,因此它们比EMI账户更加受限。

  • 预计PI资金在进入账户后会相对迅速地花费、转移或提取。
  • 与允许用户开设电子钱包并在线购物、提取资金和支付账单的EMI许可证不同,EMI许可证的用户只能开设电子钱包。

由于这些功能上的重大差异,建立每个机构的资本要求也存在显著差异。

如何在荷兰获得EMI许可证

要求

荷兰的EMI许可证根据荷兰监管机构荷兰银行(DNB)的规定,获得EMI(电子货币机构)许可证需要满足一定的要求。

为了维护公平诚实的货币体系,支付服务提供商必须遵守这些要求。

通过填写以下要求,可以获得荷兰的EMI许可证:

  • 申请人需要创建一个法律实体,以在荷兰从事支付服务活动。
  • 申请人必须满足最低资金要求。在荷兰,EMI许可证需要授权资金的最低金额为35万欧元。
  • 它确定申请公司的主要员工是否合适。为了有效地履行他们的角色,这些人必须具备所需的资格、经验和诚信。
  • 申请人除了商业计划外,还必须提交营销策略和风险管理计划。作为商业计划的一部分,应该证明拟议的商业模型是可行和可持续的。
  • 除了组织结构外,申请人还必须有一个管理团队来监督EMI的运营和合规性。荷兰银行(DNB)的评估将确定拟议的组织结构是否足够和有效,以确保适当的治理和风险管理。
  • 申请人需要制定强大的运营计划,包括风险管理框架、内部控制工具和合规方法。这些方法应该显示出对支付选项风险的监控和管理。
  • 根据反洗钱和反恐融资(AML/CFT)法规,申请人应该建立防止服务被用于非法活动的措施。这些活动包括对客户进行尽职调查、持续监测交易以及向相关当局报告可疑活动。
  • 为了保护客户数据的安全、确保交易安全以及防范网络安全威胁,申请人必须建立强大的IT系统和安全措施。
  • DNB的报告和记录保存的管理要求需要申请人建立全面的程序。目的是定期报告与业务相关的财务数据、交易数据和其他操作数据。
  • 持有EMI许可证的企业必须在获得许可后保持持续合规性。AML/CFT合规性、合规性监察检查和与监管审计的合作都属于这一范畴。

有关EMI许可证的官方指南和法规是最权威的信息来源,公司需要咨询这些指南以获取最准确的信息。

通过我们专业的法律和监管顾问的服务,我们还可以在整个许可过程中提供有价值的指导,他们熟悉荷兰的监管环境。

作为在荷兰获得EMI/EMI授权的机构,您可以向欧洲经济区的所有成员国提供电子货币服务,无需获得额外的许可证。

欧洲经济区包括奥地利、比利时、保加利亚、克罗地亚、塞浦路斯(共和国)、捷克共和国、爱沙尼亚、芬兰、法国、德国、希腊、匈牙利、冰岛、爱尔兰、意大利、拉脱维亚、列支敦士登、立陶宛、卢森堡、马耳他、荷兰、挪威、波兰、葡萄牙、罗马尼亚、斯洛伐克、斯洛文尼亚、西班牙和瑞典。

所需信息

您需要在电子货币EMI/电子货币机构许可证申请中提交以下信息:

  1. 公司的详细信息
  2. 运营计划
  3. 财务预测和商业计划
  4. 描述您的业务结构
  5. 初始资本投资的副本
  6. 有关客户资金保障的信息
  7. 治理和合规安排
  8. 必须监测、处理和跟进投诉和安全事件的安全事件程序
  9. 有关敏感支付数据如何存档、监控、跟踪和限制的信息
  10. 企业恢复和连续性措施
  11. 收集有关交易、欺诈和绩效的统计数据
  12. 信息安全政策
  13. 管理您的AML/CTF要求的控制措施,包括风险评估和缓解措施的控制
  14. 股东信息
  15. 外包安排

时间框架

完整的申请必须在荷兰监管机构收到后的三个月内作出决定。通常需要约五到六个月才能获得许可证。

需要牢记的事项

根据监管框架,支付机构(PIs)被允许实现更广泛的功能。与其他机构严格区分PI和EMI许可证不同,荷兰PI许可证持有人可以建议终端用户将资金存入其电子钱包更长的时间。

通过给予金融科技公司提供创新的计算机化银行决策,进一步加强了荷兰作为金融科技前瞻性中心的地位。

荷兰监管机构非常重视反洗钱(AML)程序,并期望完全符合AML特定要求。尽管这并非荷兰独有,但荷兰银行(DNB)在这一领域的标准很高。

为了获得EMI授权,金融科技公司应该证明他们对AML规则和相关风险缓解措施具有深入的了解。通过DNB实施的严格AML措施增强了荷兰金融体系的完整性和可靠性。

在荷兰开展业务可能会很昂贵,包括员工薪水、办公室租金和法律费用等因素。但是,通过保持紧凑的中央办公室并在多个机构之间战略性地分配支出,可以缓解成本。

对于希望在欧洲金融科技市场建立强大存在的公司来说,保持成本和利润之间的良好平衡至关重要。

获得EMI许可证对您的业务成功至关重要。我们在 Regulated United Europe 的团队可以协助您注册公司并申请EMI许可证。这并不是一项易事,所以一定要寻求法律帮助。

借助经验丰富的律师、业务发展专家和财务会计,您可以在荷兰迅速、轻松、透明地建立EMI业务。

立即联系我们进行个性化的EMI许可证咨询,为长期成功打下基础。

Milana

“您是否正在考虑在荷兰开展 EMI 业务? 这可能非常适合您。 今天就联系我,让我们深入讨论您的项目。”

Milana Scherbakova

许可服务经理

phone1+370 661 75988
email2[email protected]

经常问的问题

在欧洲经济区 (EEA),荷兰银行 (DNB) 是支付机构 (​​PI) 和电子货币机构 (EMI) 许可方面最积极主动的实体之一。 值得注意的是,荷兰监管机构荷兰银行 (DNB) 发放许可证的速度比大多数欧洲国家要快,大多数欧洲国家通常需要 12 至 15 个月才能获得许可证

对于个人和企业来说,预付卡和电子钱包是电子货币的形式,也称为电子货币。 法人实体负责支付电子货币。

电子货币代表以电子方式(包括磁力)存储的货币价值,在收到资金后发行,以便可以进行支付交易,并且被电子货币提供商以外的自然人或法人实体接受。

银行计算机用法定货币支持电子货币系统。 电子支付系统本质上是现金的电子等价物

电子货币机构 (EMI) 获准发行电子货币。 通过这种方式,企业可以为电子钱包充值、购买虚拟货币,并通过准现金操作存入外汇账户。

 

您的企业也可以成为拥有许可证的 EMI 机构。  EMI 机构是一家向个人和企业发行数字货币的公司。

 

如果没有电子货币机构,就不可能创建虚拟货币钱包、第三方支付服务以及其他使用虚拟货币的资源。

 

PI(支付机构)不能发行电子货币。 能否发行电子货币是电子货币机构与支付机构的主要区别。

 

由于支付账户的法律待遇不同,PI 和 EMI 采用不同的业务模式。 正如本文所讨论的,多个司法管辖区将能够在 2023 年颁发 EMI 许可证

由于荷兰的许可流程相对较短,因此获得EMI许可相对容易。 如果可以在 6 个月内完成许可,荷兰监管机构荷兰银行 (DNB) 会在 9 个月的实际时间内颁发许可,而大多数欧洲监管机构要求 12 至 15 个月。

这种加快的流程使公司能够更快地利用新兴机会,并获得更快的市场进入途径。

国际团队在荷兰的当地存在要求是灵活的。 许多其他监管机构要求在当地设立重要机构,但荷兰监管机构则不需要。

一次申请只需要两名当地董事,因此团队的大部分成员可以来自另一个欧洲国家。 由于荷兰有利的监管环境,金融科技公司可以利用荷兰多元化的人才库。

在荷兰,大多数授权文件可以用英语提交,这是在荷兰获得 EMI 许可证的好处之一。 荷兰接受英语文档而不是本地语言文档,从而减少翻译成本和负担。 由于这种灵活性,国际申请人可以更有效地提出上诉

  1. 电子货币的发行和提供
  2. 允许接受除信用卡以外的其他支付方式,并管理它们
  3. 支付账户。账户卡可用于购买商品和服务,存取和提取现金,从这类账户存入和提取现金。还可以转账和设置直接借记。
  4. 商家提供的商品。提供商家服务需要支付机构颁发的许可证。商家可以使用信用卡向公司支付款项,充当总商家。
  5. 资金转移。除了提供支付服务外,支付机构还可以提供资金汇款或转账服务。支付服务提供商可以利用此服务进行国际跨境支付。
  6. 通过服务发起付款。在获得用户同意的情况下,通过将Visa和Mastercard网络从支付过程中移除,发起人可以直接从用户的银行账户发起付款。持有支付机构许可证的支付服务提供商可以将资金直接从用户的银行账户支付到商家零售商的银行账户。
  7. 用户账户信息。根据用户的同意,此权限允许支付服务提供商在一个地方查看汇总的账户信息。

无论某些客户怎么想,PI 和 EMI 以及银行账户之间都存在显着差异。

检查提供这些帐户的机构将使我们能够评估帐户功能。

与 EMI 账户相比,PI 账户受到限制,因为它们无法为其用户持有资金。

  • 一旦 PI 资金进入账户,它们可能会相对较快地被花费、转移或提取。
  • 与 EMI 许可证不同的是,EMI 许可证不允许电子钱包,因此可以使用 EMI 许可证开设电子钱包、提款和在线支付账单。

由于这些功能上的差异,机构之间的资本要求也有很大差异

开展支付服务活动之前,必须在荷兰创建法人实体。

要求申请人满足最低资金需求。 在荷兰,获得 EMI 许可证的最低授权要求为 350,000 欧元。

良好适合和适当适合是通过评估申请公司的关键员工来确定的。 资格、经验和诚信对于这些人有效履行职责至关重要。

申请人的商业计划中还必须包含营销策略和风险管理计划。 作为商业计划的一部分,拟议的商业模式必须证明其可行性和可持续性

作为荷兰 EMI/EMI 授权的电子货币服务提供商,您无需在欧洲经济区所有成员国获得额外许可即可提供服务。

奥地利、比利时、保加利亚、克罗地亚、塞浦路斯(共和国)、捷克共和国、爱沙尼亚、芬兰、法国、德国、希腊、匈牙利、冰岛、爱尔兰、意大利、拉脱维亚、列支敦士登、立陶宛、卢森堡、马耳他、荷兰、挪威、 波兰、葡萄牙、罗马尼亚、斯洛伐克、斯洛文尼亚、西班牙和瑞典是欧洲经济区成员

  • 公司信息
  • 行动计划
  • 商业计划和财务预测分析
  • 简要描述您的业务结构
  • 投资文件原件
  • 关于如何保护客户资金的描述
  • 确保合规和治理的机制
  • 处理投诉和安全事件时遵循安全事件程序
  • 归档、监控、跟踪和限制敏感支付数据的流程
  • 确保业务连续性和恢复的措施
  • 通过收集统计数据来监控交易、欺诈和绩效
  • 信息保护政策
  • 评估和缓解风险以管理您的 AML/CTF 要求
  • 股东信息
  • 广泛的外包安排

荷兰监管机构必须在收到完整的申请后三个月内做出决定。 获得许可证通常需要五到六个月的时间

荷兰监管机构高度重视反洗钱程序,他们希望满足所有反洗钱特定要求。这不是荷兰标准的独特品质,但却是 DNB 标准的众所周知的特征。

金融科技公司应彻底理解并实施反洗钱规则和程序,然后才有资格获得 EMI 资助。

由于荷兰央行严格的反洗钱措施,荷兰金融体系的完整性和受尊重性得到了增强

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