Visa是全球最大的支付处理网络之一，连接着大约15,000家金融机构。它促进了无摩擦的跨境交易，推动了国际商业，并满足了全球客户群的需求。通过作为Visa发行机构加入该网络，您的金融机构可以获得一系列尖端的支付解决方案，这些解决方案安全、快速且高效，因此无论您的客户位于何处，都能帮助您建立客户信任和忠诚度。

什么是Visa会员

Visa会员是经过授权参与Visa支付网络的实体，其权利和义务最终由Visa在国家监管机构对Visa运营的司法管辖区施加的金融监管框架内定义。该网络是一个庞大的生态系统，连接着诸如卡发行机构、商户收单机构、商户、持卡人和服务提供商等成员，允许使用Visa品牌的支付卡进行无缝和安全的交易。

什么是Visa发行机构

与Discover和American Express不同，Visa不直接向公众发行卡片，而是通过获得Visa发行机构会员资格的金融机构进行发行。Visa发行机构是与Visa持有会员资格的机构，它有权向消费者或企业发行Visa品牌的支付卡，如信用卡、借记卡或预付卡。这些成员是Visa支付网络的一部分，允许他们参与并促进Visa生态系统内的交易。

Visa发行机构可以是银行、信用合作社或其他金融机构，这些机构已获得Visa批准发行Visa卡。他们在为消费者和企业提供全球广泛接受的支付方式方面发挥着至关重要的作用，无论是在线还是面对面，都能实现安全和便捷的交易。为了改善他们的服务，Visa发行机构还可以提供额外的福利，包括防止身份盗窃和欺诈的保护措施、汽车租赁的保险覆盖以及商业购买的折扣。

Visa授权Visa发行机构会员发行满足不同需求和消费者细分市场的各种卡片级别。这些卡片级别包括用于日常交易的Visa Classic、具有各种额外福利的Visa Gold、提供高级奖励的Visa Signature以及提供顶级福利如个性化服务和独家体验的Visa Infinite。实际上，作为Visa发行机构，您将能够显著多样化您的卡片组合，从而扩大您机构的市场覆盖范围和竞争力。

Visa概览

Visa的故事始于1958年，当时美国银行在加利福尼亚推出了BankAmericard计划，被认为是第一个消费者信用卡。1974年，它扩展到全国，1975年推出了借记卡。为了强调BankAmericard的全球存在和统一的网络，1976年它被重新命名为Visa。在80年代，Visa继续增长并开发了先进的安全措施，如卡验证值（CVV）代码。今天，Visa仍然专注于创新和安全，以及与金融科技公司的合作，以及推动无现金社会的倡议。

Visa在200多个国家和地区运营，其产品和服务可在卡片、笔记本电脑、平板电脑、移动设备等上使用。Visa的核心产品包括信用卡、借记卡和预付卡，以及商业解决方案和全球ATM服务。其网络跨越各大洲，在美洲、欧洲、亚太地区、非洲和中东地区促进支付和交易。Visa的广泛全球存在和跨多个平台的多样化产品和服务可以为您的金融机构提供巨大的机会。

Visa发行机构会员的好处

全球近40%的卡交易通过Visa品牌的卡片进行，您可以确信，通过成为Visa会员，您的金融机构将接触到可观的市场份额，并在快速发展的金融行业中获得战略优势。作为Visa发行机构，您的机构将有各种机会进行创新，并进入已经熟悉并习惯于Visa支付生态系统的庞大消费者群体。

Visa发行机构会员对金融机构的优势：

Visa以其可靠性、安全性和创新而闻名，加入Visa网络可以使您的金融机构立即与这个全球认可的品牌保持一致，这将使您能够在全球范围内与消费者和企业建立信任
Visa在200多个国家和地区存在，为您打开了广阔的全球市场大门，您可以利用这个广泛的网络吸引客户，扩大您的客户基础，并为跨边境的消费者和企业提供服务
由于Visa提供多种产品，您可以定制您的服务，满足特定客户需求，并在市场中区分您的金融机构
Visa不断引领尖端支付技术，您可以获得创新的解决方案，如非接触式支付、移动钱包和增强的安全功能，这将使您能够提供最先进的服务，并满足不断变化的现代消费者偏好
Visa的生态系统强调无缝支付体验，成为Visa会员后，您可以为客户提供便捷、全球可访问的支付解决方案，从而提高满意度和忠诚度
Visa为其发行机构会员提供指导和支持，确保遵守监管要求和合规标准，这可以帮助您更有效地应对复杂的法规

Visa会员与Mastercard会员的比较

Mastercard和Visa网络都提供类似的基本服务，但它们之间存在细微的差异和独特的功能，您在选择时应考虑这些差异。您的选择将取决于网络的市场覆盖范围、产品组合、品牌认可度和成本结构等因素。当然，您还必须考虑您的业务目标，包括您机构的产品战略和目标市场的偏好。
以下是Visa和Mastercard的比较：

在交易量、购买量和流通卡数方面，Visa规模更大，但两者在全球商户接受度方面几乎相同，这意味着无论您选择哪个网络，您的卡片都可能在全球范围内被接受的数量相当
虽然Visa在全球范围内作为一个单一实体运营，允许集中决策和跨区域的一致性，但Mastercard作为区域实体的协作网络运作，为区域适应和方法提供了更多的灵活性，这对于专注于特定区域市场或行业的机构非常有用
Visa的全球覆盖面更广，而Mastercard的历史优势在于旅游和娱乐（尽管目前两个网络都服务于广泛的行业）
Visa倾向于专注于创新的支付功能和产品，而Mastercard则更多地致力于创新的安全倡议和合作，强调强大的交易安全
与Mastercard相比，Visa为其低级别信用卡提供的好处略多，而Mastercard主要将其最佳福利保留给其高级卡，这就是为什么如果您针对更广泛的消费者群体，Visa可能是更好的选择
Visa对卡发行机构每笔交易收取数据处理费，而Mastercard对发行银行在支付处理工作流程的不同阶段使用Mastercard网络收取连接费

尽管这两个领先的支付处理器之间存在其他差异，但它们在支付功能和安全性方面的能力非常相似。正如我们之前所说，您必须分析它们之间的差异和相似之处，以根据您的商业模式和目标做出最佳决策，这将积极影响您的金融机构的增长。如果您需要我们的经验丰富的律师在深入分析时提供帮助，请告诉我们。

Visa会员的监管方式

成为Visa发行机构意味着要不断遵守旨在确保安全高效交易、保护持卡人数据、维护网络完整性和维护消费者保护标准的各种规则和法规。Visa会员通过Visa本身制定的各种内部政策和指南以及各个司法管辖区金融当局和监管机构施加的外部监管框架和标准进行监管。

Visa在会员协议中规定了会员必须遵守的具体条款和条件，概述了他们的义务、责任和在Visa网络内的允许活动。它还维护了一套全面的运营规定，会员必须遵守关于交易处理、安全标准、争议解决和合规措施的规定。由于Visa本身受到各种金融当局的监管，其会员也必须遵守这些当局施加的法规，包括与安全、数据保护、反洗钱和反恐融资（AML/CFT）措施相关的要求。

Visa会员还必须遵守支付卡行业的行业标准和法规，例如支付卡行业数据安全标准（PCI DSS），以确保安全处理持卡人数据。PCI DSS包括实施强大的防火墙以保护持卡人数据免受未经授权的访问、在公共网络上传输持卡人数据时使用加密协议以保护信息以及保持系统、软件和安全应用程序更新最新的补丁以解决漏洞等规则。所有这些规则和标准均由支付卡行业安全标准委员会（PCI SSC）施加和更新。

Visa会员受到其运营地区监管当局施加的金融法规和监督。这些法规确保金融稳定、消费者保护和公平的商业实践。作为持牌金融机构，您可能已经知道适用于您的国家和区域监管框架。如果您尚未获得适当的金融许可证，请知道它将是您的Visa会员申请所必需的，并与我们的团队交谈，了解为您的金融机构获得许可证的最快和最合适的方式。

Visa发行机构会员的类型

您可以从两种类型的Visa发行机构会员中选择。您的决定应基于您的机构管理与特定会员相关的责任的能力、业务目标、相关风险和会员资格标准等因素。我们经验丰富的律师团队可以帮助您深入分析您的业务，并分享有助于您决定哪种Visa会员最适合您的业务的可行见解。

Visa发行机构会员的类型：

主要会员
附属会员

主要会员适用于在风险承保、信用管理、向客户收费和收款方面经验丰富的大型金融机构。他们直接与Visa合作进行产品开发和营销。尽管他们需要支付服务费，但他们享受最高级别的灵活性，可以处理各种功能，并承担与分配的银行识别码（BIN）相关的所有活动的全部责任，BIN是信用卡、借记卡和预付卡交易的关键组成部分，用于识别发行机构。

主会员可以进行以下活动：

发行卡片
发放现金
招募商户
管理结算风险
自主处理
赞助其他机构
处理报告
管理赞助的金融机构
直接授权BIN
注册第三方代理

附属会员是为小型金融机构，包括初创企业设计的。他们在主会员的赞助和授权下工作，并被允许发行Visa卡。然而，与主会员相比，附属会员在Visa网络内的权限和责任有限。尽管如此，附属会员通常会从其赞助的主会员提供的基础设施和支持中受益。

附属会员可以进行以下活动：

发行卡片
发放现金
招募商户
直接授权BIN
注册第三方代理

Visa发行会员资格的资格标准

要成为Visa的发行会员，您的金融机构将必须满足Visa设定的各种要求，并基本上建立一个强大的卡片发行方案。您提供的关于满足这些要求的所有信息都必须通过我们帮助您准备的多种文件来支持，包括起草、翻译以及确保它们与Visa的标准和指南的准确性和一致性。这样您就可以避免任何法律错误并简化申请过程。

您可以随时联系我们，但现在请注意以下Visa会员资格的资格标准：

证明符合地区金融法规和许可要求
证明符合PCI DSS和Visa的指南
财务稳定，资本充足，业务实践健全
处理交易安全高效的基础设施和技术
强大的风险管理系统，以减轻欺诈和保护持卡人数据
支付加入Visa网络相关的会员费用

为了证明您符合Visa的要求，您将必须提供各种文件：

您的金融机构在您运营的国家/地区的国家监管机构颁发的许可证
公司注册文件
详细的商业计划，概述您的机构战略、目标市场和作为Visa发卡方的增长预期
组织架构图，详细说明您的机构的层级、关键角色和责任
最近的经过审计的财务报表，证明财务稳定性和可行性
足够资本化的证据，以支持发卡活动
证书，确认符合地区金融法规和行业标准
您的机构反洗钱/打击恐怖融资政策和程序的文件
机构用于交易处理的技术和基础设施的描述
关于数据安全措施和符合PCI DSS标准的详细信息
由Visa提供的发卡申请表，填写准确的信息
关于您的机构涉及的法律行动、争端或诉讼的详细信息

还需要注意的是，要启动发卡计划，您可能需要以下启用合作伙伴：

BIN赞助商 – 拥有BIN的发卡银行，这对于访问Visa网络、持有持卡人资金并承担管理风险和符合当地国家法规的角色至关重要，符合Visa规定
发卡处理器，将保留记录系统，管理发卡，授权交易，并与结算实体通信
欺诈解决方案合作伙伴，将帮助您打击发卡计划中的欺诈（这些合作伙伴中的许多还提供争议解决方案，以确保您的计划顺利运行）
项目经理，将监督您的卡片计划，包括建立关键关系、向消费者和商家营销，并帮助支持盈利能力

寻找可靠的启用合作伙伴可能具有挑战性，为了简化流程，Visa已经建立了许多此类关系。Visa与一系列值得信赖的启用合作伙伴合作，您可以与他们合作推出您的解决方案。每个合作伙伴都经过Visa的严格审查程序，确保他们被认可为网络内的程序合作伙伴或解决方案提供商。为了最大化您潜在合作伙伴关系的力量和价值，我们的团队可以分享针对您业务的法律观点和建议。

如何申请成为Visa发卡方

要成为Visa发卡会员，您可以通过Visa的许可计划申请，这将简化您的申请流程。该平台将指导申请人填写数字问卷，并提供在每个阶段寻求Visa指导的选项。由于各国的许可规则不同，您需要针对您计划运营的每个国家获得特定的许可证（即，获得使用您的会员资格的授权）。特定的申请步骤，就像前提条件一样，将取决于您选择的国家或地区。

Visa会员申请流程的关键阶段：