托管银行账户

托管账户是一种特殊的托管账户，用于持有财产、文件或资金，直到某些情况发生或某些义务得到履行。在全球实践中，银行、律师事务所、专业公司或托管代理可以开设托管账户。

通常，托管账户用于履行三方协议：卖方、买方和第三方（提供托管账户服务的银行或其他组织）。后者履行受托人和担保人的职能。

开设托管账户的流程

• 起草并签署三方合同，涉及的当事人是付款人（所谓的存款人）、受益人（受益人）和受托人，
• 注册相关账户，
• 存入用于结算合同主题的金融交易的一定金额的钱。

同时，银行（受托人）承诺确保不可燃余额的技术可用性，通过技术上锁定资金直到约定的义务得到履行。

托管账户的使用

托管账户是一种特殊的账户，用于买卖双方之间的安全结算。它也被称为条件账户，因为它在某些条件发生时自动从一个所有者转移到另一个所有者。

买方将钱存入托管账户，卖方在履行合同中规定的条件后可以领取。银行作为独立中介，监督这些条件的履行。

托管协议不仅可以用于转移资金，还可以用于转移证券和任何动产。中介不仅可以是银行，还可以是律师事务所等。托管协议也被公司使用，例如，在为合作伙伴的商品和服务付款时。

托管是保险箱和信用证的替代品。当需要购买或出售昂贵物品时，可以使用托管，例如欧洲的EMI/PSP许可证

国际交易中托管账户的使用

1. 买方和卖方一起到银行签署三方协议。合同指定了卖方可以收到钱的条件。合同期限必须指定。
2. 买方将合同中指定的金额存入托管账户。
3. 卖方履行合同条款，并将所需文件发送给银行。
4. 银行向卖方提供账户访问权限或将资金转入卖方账户。

如果交易未在约定期限内完成，卖方未能提交必要文件，银行将关闭账户并将钱退还给买方。如果文件处理延迟，可以延长协议，但银行通常为此收取额外费用。

托管账户中的钱属于谁？

根据法律，在结算时刻之前，托管账户中的钱属于存入它的人。之后，它属于为其开设账户的人。结算时刻发生在卖方履行合同中规定的条件时。

交易和托管账户的法律支持

商业中的财产和知识产权交易涉及巨额资金，这增加了执行中的法律错误成本。执行任何此类交易都需要对伴随它们的微妙和形式给予最大关注。

国际法人实体销售交易涉及重大的组织努力，应作为完整的项目进行管理。在缔结这些交易和注册权利时，各方必须不可避免地面临并关注一系列问题和细微差别。特别是，这些问题包括法律和经济风险、交易税收后果、交易有效期、所有权转移时刻、结算条款等重要问题。

国际交易和私人商法的复杂性一直是国际商业最复杂的方面之一。参与者试图在没有律师的建议和支持下自行理解和缔结国际交易，可能会导致各方巨大的损失和声誉风险。Regulated United Europe的律师将构建交易，准备符合国际法所有要求的国际合同，并确保在履行交易条款时保护您的利益。我们将能够为您争取到最有利的条件，这将帮助您从国际交易中获得最大利益。

在任何此类交易中涉及三个方面：买方、卖方和由我们的公司Regulated United Europe代表的托管代理。我们的会计师和交易律师监督交易，并在签署所有必要文件后才将资金从托管账户转移到卖方。通过此类账户结算的本质是，托管代理只有在交易一方履行了其对另一方的交易义务后，才会将账户中的所有价值转移给交易一方。

在世界实践中，托管账户与信用证或保险箱等工具并行使用。

使用托管账户允许义务（交易）各方确保履行其义务并最小化交易失败或一方欺诈的风险。

作为合同法的一部分，Regulated United Europe的客户可以为任何商业交易使用此服务。

托管账户协议是三方协议，其中一方在履行其主要义务时，不直接向对方转移资金，而是向第三方（托管代理）转移资金 – 在这种情况下是律师事务所Regulated United Europe。第二方只能在合同中指定的情况发生后才能收到这笔钱。

这个账户方便且确实履行了其主要功能，即为主合同义务提供足够的保障。托管账户协议是主合同的次要合同，因为它只在各方就主合同达成协议后才缔结。此协议的使用在不同的商业领域和任何交易中都是可能的：在财产、住宅和非住宅场所、飞机、游艇和任何知识产权和法人实体的买卖中，在公司合并和收购中，在任何国际合同中。

转移到托管账户的资金是隔离的。也就是说，它们被转移到托管公司的专用账户，由银行记账并锁定，通常三方都没有权利在合同中指定的情况发生前处置它们。

为什么需要银行托管账户？

这个账户涉及三个方面：买方（存款人）、卖方（受益人）和银行（中介）。买方想要购买某些东西，但不信任卖方；卖方想要出售某些东西，但不信任买方。他们签订销售合同，然后去银行并达成以下协议：

• 买方托管账户并将钱存入其中。
• 买方设定可以向卖方转移资金的条件。买方设定可以向卖方转移资金的条件。
• 买方不能就这样从账户中取钱 – 他必须打破销售合同，只有在那之后才能全额取款。

一旦协议生效，可能出现三种情况：

1. 卖方提供了合同规定的交易履行的证据。在这种情况下，银行将托管账户中的全部金额转移到卖方的账户。
2. 卖方未能履行其义务或合同规定的时间已过期。银行将托管账户中的全部金额转移到买方的账户，即退款。

3 一方（卖方或买方）单方面终止协议。与前一种情况一样，银行将托管账户中的全部金额转移到买方。

在部分履行义务后终止协议的情况下，银行仍将全额退还给买方 – 卖方只能通过法院争取部分付款。

银行或托管代理收取费用，通常高达账户中存入金额的1%。

何时使用托管账户？

在大多数交易中，没有必要开设托管账户。

在两种情况下，大型交易需要开设托管账户：

1. 当一方对合作伙伴是否会履行其承诺有疑虑时。
2. 当支付日和收到货物、交易完成或服务履行之间的时间间隔较长时。

公司和企业家可以在涉及企业、商标或发明销售、商业房地产购买或国际公司所有权转让的交易中与托管账户合作。

托管账户交易涉及哪些方？

托管账户交易涉及三方：存款人、受益人和托管代理。存款人是开设托管账户的人，即买方。受益人是如果他或她履行交易条款将收到钱的人。托管代理是双方开设账户的银行。

托管账户的优缺点

与托管账户合作有几个优点和细微差别。

托管账户与保险箱和信用证的区别

保险箱和信用证也是可用于保证结算的工具。

保险箱是银行中的现金保险箱。存款人，即购买产品、服务或法人实体的人，在银行租用保险箱并将钱存放在那里。除了买方之外，其他人员，如卖方，也可能有权访问保险箱。为此，买方必须事先与银行协商谁可以访问以及在什么条件下访问。通常，在出示证明卖方和买方之间已进行交易的文件后。因此，交易完成后，卖方向银行出示结案文件，并从保险箱中取出买方的钱。

保险箱与托管账户的主要区别在于现金结算。此外，它只能由个人使用。如果涉及不同国家的法人实体进行交易，则保险箱不适用。

信用证是一种结算形式，银行冻结买方的钱，只有在卖方履行交易条款时才将其转移到卖方的账户。操作原理与托管账户相同。

信用证与托管账户的区别之一是这些工具用于的交易类型。还存在技术差异。在信用证交易中，买方可以使用本票。这是一种债务人承诺在一定时间内向卖方支付款项的文件类型。使用托管账户，只能进行非现金结算。

信用证可以随时取消，甚至无需通知卖方。使用托管账户则不能这样做。

如何在银行开设托管账户

开设托管账户需要哪些文件。需要向银行提交申请并签订协议。托管账户协议由交易的所有方签署：存款人、受益人和银行。在协议中，他们指明存款人购买什么商品、工作或服务，交易的条款和条件，将确认这些条款和条件履行的文件，以及支付的条款和金额。

存款人可以取回钱吗？存款人可以在两种情况下从托管账户中取回钱：

1. 交易失败，各方取消了合同。不可能随意从账户中提取资金。
2. 开设托管账户的银行破产或失去了执照。

结论

1. 托管账户是卖方和买方为特定交易开设的特殊账户。一旦交易结束，卖方从账户中取款，账户将自动关闭。
2. 银行在托管账户中冻结资金。存款人不能随意取走资金，受益人如果未履行条件也不能取款。如果存款人有债务或破产，账户也不能被查封。
3. 开设托管账户时，各方签订合同。其关键点之一是各方如何理解交易已完成或未完成的条款和条件。各方自己确定哪些文件应被视为银行确认交易状态的证据。
4. 当交易取消时，托管账户支付给存款人。
5. 保证结算的类似工具是保险箱和信用证。它们与托管账户在用途上有所不同。