Cuenta bancaria de depósito en garantía

托管银行账户

Escrow account托管账户是一种特殊的托管账户,用于持有财产、文件或资金,直到某些情况发生或某些义务得到履行。在全球实践中,银行、律师事务所、专业公司或托管代理可以开设托管账户。

通常,托管账户用于履行三方协议:卖方、买方和第三方(提供托管账户服务的银行或其他组织)。后者履行受托人和担保人的职能。

 

 

 

开设托管账户的流程

  • 起草并签署三方合同,涉及的当事人是付款人(所谓的存款人)、受益人(受益人)和受托人,
  • 注册相关账户,
  • 存入用于结算合同主题的金融交易的一定金额的钱。

同时,银行(受托人)承诺确保不可燃余额的技术可用性,通过技术上锁定资金直到约定的义务得到履行。

托管账户的使用

托管账户是一种特殊的账户,用于买卖双方之间的安全结算。它也被称为条件账户,因为它在某些条件发生时自动从一个所有者转移到另一个所有者。

买方将钱存入托管账户,卖方在履行合同中规定的条件后可以领取。银行作为独立中介,监督这些条件的履行。

托管协议不仅可以用于转移资金,还可以用于转移证券和任何动产。中介不仅可以是银行,还可以是律师事务所等。托管协议也被公司使用,例如,在为合作伙伴的商品和服务付款时。

托管是保险箱和信用证的替代品。当需要购买或出售昂贵物品时,可以使用托管,例如欧洲的EMI/PSP许可证

国际交易中托管账户的使用

  1. 买方和卖方一起到银行签署三方协议。合同指定了卖方可以收到钱的条件。合同期限必须指定。
  2. 买方将合同中指定的金额存入托管账户。
  3. 卖方履行合同条款,并将所需文件发送给银行。
  4. 银行向卖方提供账户访问权限或将资金转入卖方账户。

如果交易未在约定期限内完成,卖方未能提交必要文件,银行将关闭账户并将钱退还给买方。如果文件处理延迟,可以延长协议,但银行通常为此收取额外费用。

托管账户中的钱属于谁?

根据法律,在结算时刻之前,托管账户中的钱属于存入它的人。之后,它属于为其开设账户的人。结算时刻发生在卖方履行合同中规定的条件时。

交易和托管账户的法律支持

商业中的财产和知识产权交易涉及巨额资金,这增加了执行中的法律错误成本。执行任何此类交易都需要对伴随它们的微妙和形式给予最大关注。

国际法人实体销售交易涉及重大的组织努力,应作为完整的项目进行管理。在缔结这些交易和注册权利时,各方必须不可避免地面临并关注一系列问题和细微差别。特别是,这些问题包括法律和经济风险、交易税收后果、交易有效期、所有权转移时刻、结算条款等重要问题。

国际交易和私人商法的复杂性一直是国际商业最复杂的方面之一。参与者试图在没有律师的建议和支持下自行理解和缔结国际交易,可能会导致各方巨大的损失和声誉风险。Regulated United Europe的律师将构建交易,准备符合国际法所有要求的国际合同,并确保在履行交易条款时保护您的利益。我们将能够为您争取到最有利的条件,这将帮助您从国际交易中获得最大利益。

在任何此类交易中涉及三个方面:买方、卖方和由我们的公司Regulated United Europe代表的托管代理。我们的会计师和交易律师监督交易,并在签署所有必要文件后才将资金从托管账户转移到卖方。通过此类账户结算的本质是,托管代理只有在交易一方履行了其对另一方的交易义务后,才会将账户中的所有价值转移给交易一方。

在世界实践中,托管账户与信用证或保险箱等工具并行使用。

使用托管账户允许义务(交易)各方确保履行其义务并最小化交易失败或一方欺诈的风险。

作为合同法的一部分,Regulated United Europe的客户可以为任何商业交易使用此服务。

托管账户协议是三方协议,其中一方在履行其主要义务时,不直接向对方转移资金,而是向第三方(托管代理)转移资金 – 在这种情况下是律师事务所Regulated United Europe。第二方只能在合同中指定的情况发生后才能收到这笔钱。

这个账户方便且确实履行了其主要功能,即为主合同义务提供足够的保障。托管账户协议是主合同的次要合同,因为它只在各方就主合同达成协议后才缔结。此协议的使用在不同的商业领域和任何交易中都是可能的:在财产、住宅和非住宅场所、飞机、游艇和任何知识产权和法人实体的买卖中,在公司合并和收购中,在任何国际合同中。

转移到托管账户的资金是隔离的。也就是说,它们被转移到托管公司的专用账户,由银行记账并锁定,通常三方都没有权利在合同中指定的情况发生前处置它们。

为什么需要银行托管账户?

这个账户涉及三个方面:买方(存款人)、卖方(受益人)和银行(中介)。买方想要购买某些东西,但不信任卖方;卖方想要出售某些东西,但不信任买方。他们签订销售合同,然后去银行并达成以下协议:

  • 买方托管账户并将钱存入其中。
  • 买方设定可以向卖方转移资金的条件。买方设定可以向卖方转移资金的条件。
  • 买方不能就这样从账户中取钱 – 他必须打破销售合同,只有在那之后才能全额取款。

一旦协议生效,可能出现三种情况:

  1. 卖方提供了合同规定的交易履行的证据。在这种情况下,银行将托管账户中的全部金额转移到卖方的账户。
  2. 卖方未能履行其义务或合同规定的时间已过期。银行将托管账户中的全部金额转移到买方的账户,即退款。

3 一方(卖方或买方)单方面终止协议。与前一种情况一样,银行将托管账户中的全部金额转移到买方。

在部分履行义务后终止协议的情况下,银行仍将全额退还给买方 – 卖方只能通过法院争取部分付款。

银行或托管代理收取费用,通常高达账户中存入金额的1%。

何时使用托管账户?

在大多数交易中,没有必要开设托管账户。

在两种情况下,大型交易需要开设托管账户:

  1. 当一方对合作伙伴是否会履行其承诺有疑虑时。
  2. 当支付日和收到货物、交易完成或服务履行之间的时间间隔较长时。

公司和企业家可以在涉及企业、商标或发明销售、商业房地产购买或国际公司所有权转让的交易中与托管账户合作。

托管账户交易涉及哪些方?

托管账户交易涉及三方:存款人、受益人和托管代理。存款人是开设托管账户的人,即买方。受益人是如果他或她履行交易条款将收到钱的人。托管代理是双方开设账户的银行。

托管账户的优缺点

与托管账户合作有几个优点和细微差别。

优点 缺点
  • 保证交易双方之间的结算。 存款人不能随时、随意从账户中提取资金,受益人在履行交易条款之前也不能从账户中提取资金。 如果交易失败,钱将退还给存款人。
  • 如果存款人破产或欠税,托管账户就不能被扣押。
  • 并非所有银行都开设托管账户。
  • 银行不会像定期存款那样对托管账户的金额收取利息。
  • 存款人向银行支付开设托管账户的费用。

托管账户与保险箱和信用证的区别

保险箱和信用证也是可用于保证结算的工具。

保险箱是银行中的现金保险箱。存款人,即购买产品、服务或法人实体的人,在银行租用保险箱并将钱存放在那里。除了买方之外,其他人员,如卖方,也可能有权访问保险箱。为此,买方必须事先与银行协商谁可以访问以及在什么条件下访问。通常,在出示证明卖方和买方之间已进行交易的文件后。因此,交易完成后,卖方向银行出示结案文件,并从保险箱中取出买方的钱。

保险箱与托管账户的主要区别在于现金结算。此外,它只能由个人使用。如果涉及不同国家的法人实体进行交易,则保险箱不适用。

信用证是一种结算形式,银行冻结买方的钱,只有在卖方履行交易条款时才将其转移到卖方的账户。操作原理与托管账户相同。

信用证与托管账户的区别之一是这些工具用于的交易类型。还存在技术差异。在信用证交易中,买方可以使用本票。这是一种债务人承诺在一定时间内向卖方支付款项的文件类型。使用托管账户,只能进行非现金结算。

信用证可以随时取消,甚至无需通知卖方。使用托管账户则不能这样做。

如何在银行开设托管账户

开设托管账户需要哪些文件。需要向银行提交申请并签订协议。托管账户协议由交易的所有方签署:存款人、受益人和银行。在协议中,他们指明存款人购买什么商品、工作或服务,交易的条款和条件,将确认这些条款和条件履行的文件,以及支付的条款和金额。

存款人可以取回钱吗?存款人可以在两种情况下从托管账户中取回钱:

  1. 交易失败,各方取消了合同。不可能随意从账户中提取资金。
  2. 开设托管账户的银行破产或失去了执照。

结论

  1. 托管账户是卖方和买方为特定交易开设的特殊账户。一旦交易结束,卖方从账户中取款,账户将自动关闭。
  2. 银行在托管账户中冻结资金。存款人不能随意取走资金,受益人如果未履行条件也不能取款。如果存款人有债务或破产,账户也不能被查封。
  3. 开设托管账户时,各方签订合同。其关键点之一是各方如何理解交易已完成或未完成的条款和条件。各方自己确定哪些文件应被视为银行确认交易状态的证据。
  4. 当交易取消时,托管账户支付给存款人。
  5. 保证结算的类似工具是保险箱和信用证。它们与托管账户在用途上有所不同。

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