欧洲最大的新银行

新银行代表了金融服务的新时代，与传统银行相比，它们提供了许多优势。这些优势使它们成为许多客户的吸引人的选择，尤其是那些重视便利性、创新和效率的客户。以下是新银行的主要优势：

1. 便利性和可访问性：新银行通过移动应用程序和网络平台提供24/7的服务。这意味着客户可以在任何时间和任何地点进行金融交易，而无需访问实体分支机构。
2. 低费用或无费用：由于没有实体分支机构和降低的运营成本，非银行机构能够提供低费用或无费用的服务。这可能包括较低的账户维护费、转账费和其他交易费用。
3. 快速开户和管理：新银行账户的开户过程通常只需几分钟，并且可以完全在线完成。账户管理也通过直观的界面得到简化。
4. 创新的金融产品：非银行机构通常处于创新的前沿，提供传统银行可能无法提供的产品和服务。这可能包括独特的储蓄工具、投资平台、加密货币服务等。
5. 个性化方法：非银行机构经常使用数据来提供个性化的财务建议和提示，这可以帮助客户更好地控制他们的资金并实现财务目标。
6. 高水平的安全性：使用最新的加密和安全技术，新银行为客户数据和资金提供高水平的保护。这可能包括多因素认证、生物识别验证和持续监控以防止欺诈。
7. 注重客户体验：非银行机构致力于通过专注于设计、可用性和服务质量来提供卓越的客户体验。这意味着与传统银行相比，客户通常拥有更快、更愉快的体验。

新银行继续发展和提供更多独特和吸引人的选项，以满足当今用户的需求。它们的优势使它们成为寻求更便捷、更具成本效益和创新金融解决方案的人们的吸引人的选择。

在欧洲，拥有最多新银行的国家是英国。 伦敦通常被称为欧洲的金融科技之都，Revolut、Monzo 和 Starling Bank 等许多知名新银行都在此诞生和发展。 由于支持创新的立法、大量的技术和金融人才以及活跃的资本市场，该地区有利于金融科技的发展。 英国吸引了来自世界各地的初创企业，为它们提供了良好的成长和发展环境。

立陶宛也是欧洲金融科技领域的重要参与者，拥有大量新银行。 由于其渐进的监管、创新的政府以及成为该地区领先的金融科技中心的雄心，该国已成为金融科技公司有吸引力的目的地。 立陶宛为银行和电子货币机构提供简化的许可程序，这对新银行和其他希望在欧盟运营的金融科技初创公司具有吸引力。 立陶宛银行推出了一个特殊的“受监管沙箱”，允许新的金融科技公司在完全进入市场之前在受控环境中测试其产品和服务。 这不仅降低了新参与者的进入门槛，还促进了金融领域的创新。 此外，立陶宛因其战略位置、熟练的专业人员和相对较低的运营成本而吸引了外国金融科技公司。 因此，该国已成为欧洲领先的金融科技中心之一，吸引了来自世界各地的新银行和其他创新金融初创企业

在 2023 年 4 月我上次更新时，欧洲最大的新银行被认为是 Revolut。 Revolut 于 2015 年在伦敦成立，现已迅速发展成为世界上最知名、使用最广泛的新银行之一。 该公司提供广泛的金融服务，包括银行账户、免佣金货币兑换、加密货币交易、保险和其他产品。

Revolut 因其创新功能、全球影响力以及不断努力扩展其产品和服务而脱颖而出。 这吸引了全球数百万用户，并使其成为欧洲最有价值、发展最快的金融科技初创公司之一

Simple 是欧洲第一家开始提供服务的新银行。 Simple 成立于 2009 年，是首批完全放弃实体分支机构并提供全数字银行体验的银行之一。 尽管Simple成立于美国，但这对于欧洲市场来说也是一件重大事件，因为它为包括欧洲在内的全球新银行的未来发展奠定了基础。

在欧洲，新银行业务的先驱之一是成立于 2009 年的德国 Fidor 银行。Fidor 是该地区最早提供全数字银行服务的银行之一，专注于与金融科技服务的整合以及通过在线社区向客户进行公共宣传。

这些早期的新银行在数字银行的发展和塑造我们今天所知的新银行市场方面发挥了关键作用

Wise（以前称为 TransferWise）以其广泛提供的货币服务而闻名。 Wise 从汇款服务起步，现已扩展其服务，成为国际金融交易的领先平台之一，提供非银行和金融科技平台中最广泛的货币选择之一。

与传统银行和许多其他新银行不同，Wise 允许用户持有和兑换 50 多种货币，并提供有竞争力的汇率和透明的费用。 这使得它特别受到国际旅行者、外籍人士和处理多种货币的企业的欢迎。

除了持有和兑换多种货币的能力外，Wise 还提供功能丰富的银行账户、借记卡、国际转账功能和货币风险管理工具。 该平台不断发展，努力提高全球用户跨境金融交易的可及性和效率

Determining which neobank offers the best exchange rate can be difficult, as it often depends on many factors, including currency pairs, transaction size and transaction time. However, some neobanks and fintech platforms are known for their competitive rates and low fees:

1. Revolut: Often offers some of the most competitive exchange rates, especially for major currencies. They offer exchange at the real rate without markup during business hours, although some transactions may incur small fees on weekends as well.
2. Wise (TransferWise): Known for its transparent and competitive exchange rates. Wise offers currency exchange at the average market rate, which is often more favourable than traditional banks and many other services. Commissions are known in advance and shown before the transaction.
3. N26: This neo-bank also offers currency exchange services, especially favourable for European currencies. For debit card transactions abroad, N26 does not usually charge additional fees.

When choosing a neo-bank for currency exchange, it is advisable to consider not only exchange rates, but also other factors such as transaction fees, speed of transaction processing and overall user experience. In addition, exchange rates can change constantly, so it is always a good idea to check the current conditions immediately before making a transaction.

大多数新型银行提供免费开户服务，这是它们相对于传统银行的主要优势之一。 以下是一些通常不收取开户费用的受欢迎的非银行机构：

1. Revolut：这家银行提供免费的标准账户开设服务，但某些附加服务和高级账户可能会收取费用。
2. N26：N26 提供简单快捷的在线开户服务，无需任何费用，但具有附加功能的更高级帐户可能需要支付月费。
3. Monzo：用户可以免费在Monzo开设账户，并无需额外付费即可使用基本银行服务。
4. Starling Bank：这家新银行还通过移动应用程序提供免费开户和管理服务。

请注意，条款和优惠可能会发生变化，某些附加服务或高级帐户可能会产生费用。 在开户之前，最好先查看新银行官方网站或其应用程序的最新信息

欧洲第一家新银行是 Atom Bank，于 2014 年在英国成立。 Atom Bank 是欧洲第一家全数字银行，仅通过移动应用程序提供广泛的银行服务，没有实体分支机构。 Atom Bank 的推出标志着欧洲新银行时代的开始，随后许多其他提供创新金融服务的数字银行和金融科技初创公司纷纷成立

在欧洲的数字银行开设账户通常是一个快速且便捷的过程，通过数字银行的移动应用程序或网站在线完成。以下是开设账户的基本步骤：

1. 选择数字银行：首先，你需要选择最适合你需求的数字银行。考虑因素包括可用的服务、费用、用户评价和安全性。
2. 下载应用程序或访问网站：选择数字银行后，从App Store或Google Play下载其移动应用程序，或访问官方网站开始注册过程。
3. 注册：填写注册表格，提供你的个人信息，如名字、姓氏、出生日期、居住地址和联系方式。
4. 身份证明：为了遵守反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）要求，你需要提供身份和地址证明。这可以是护照、国民身份证或驾驶执照。一些数字银行允许你在线完成此过程，使用视频识别或上传文件照片。
5. 完成注册：在验证提供的数据并批准你的申请后，数字银行将激活你的账户。你将能够通过移动应用程序或网络界面访问你的账户。
6. 充值账户：一旦你的账户被激活，你可以通过银行转账、其他银行的卡片或其他可用的充值方式为你的账户充值。
7. 账户使用：在为你的账户充值后，你可以开始使用所有可用的数字银行服务，如资金转账、账单支付、卡片管理和更多。

需要注意的是，开户过程可能会根据特定的数字银行和其注册国家的法律要求略有不同。在开设账户之前，始终仔细阅读服务条款和隐私政策。

欧洲数字银行的客户识别过程遵循国际和国内的反洗钱（AML）法规以及了解你的客户（KYC）要求。这些程序旨在防止金融犯罪并确保金融交易的安全。以下是识别过程的主要步骤：

1. 提供个人信息：在第一步中，客户需要填写包含个人数据的表格，包括全名、出生日期、居住地址和联系方式。
2. 身份证明：客户必须提供身份证明。这可以是护照、国民身份证或驾驶执照。一些数字银行可能还要求提供居住地址证明，如公用事业账单或银行对账单。
3. 通过移动应用或网站验证：大多数数字银行使用数字技术来验证客户的文件和身份。这可能包括：

1. • 文件拍照：客户通过移动应用或网络摄像头拍摄他们的文件照片。
   • 生物识别验证：在某些情况下，可能会使用面部或指纹扫描等生物识别技术进行额外验证。
   • 视频识别：客户与数字银行代表进行简短的视频会议，在此期间，他或她将文件展示在摄像头前。

1. 数据验证：一旦收集了必要的信息，数字银行将使用各种数据库和系统来验证提供的文件和客户信息。
2. 账户激活：在成功验证客户的身份和文件后，数字银行将激活账户，客户可以开始使用银行服务。

数字银行的识别过程旨在尽可能简化开户流程，同时保持高安全标准和法规遵从性。

从欧洲的数字银行订购和获得信用卡通常是一个简单且便捷的过程，通过数字银行的移动应用程序或网站在线完成。以下是遵循的基本步骤：

步骤1：在数字银行开设账户

在订购信用卡之前，你需要在你选择的数字银行开设账户。这涉及到我之前提到的注册和识别程序。

步骤2：申请信用卡

在开设账户并验证你的身份后，你可以通过移动应用程序或数字银行的网站申请信用卡。申请通常要求你指定所需的信用额度，并提供有关你的收入和就业信息，以评估你的信用度。

步骤3：等待批准

数字银行将审查你的申请，这可能包括检查你的信用历史和评估你偿还贷款的能力。处理你的申请所需的时间可能因一家数字银行而异。

步骤4：接收卡片

一旦你的申请被批准，数字银行将制作信用卡并通过邮寄方式发送到你在注册时提供的地址。在某些情况下，数字银行还提供使用虚拟卡的选项，可以添加到你的移动钱包中，用于非接触式支付。

步骤5：激活卡片

一旦你收到卡片，你需要按照数字银行的指示激活它。这可能涉及在移动应用程序中输入唯一的激活码，或通过短信或电话呼叫支持服务确认激活。

步骤6：使用卡片

激活后，你可以开始使用信用卡进行购买和支付服务，无论是在线还是在普通商店。

重要的是要记住，信用卡的条款和条件，包括利率、费用和限额，可能因一家银行而异。在申请信用卡之前，仔细阅读这些条款和条件，确保它们满足你的财务需求和能力是非常重要的。

欧洲数字银行的信用卡最高限额可能因多种因素而有很大差异，包括个别数字银行的政策、申请人的信用历史和收入，以及其他信用评估标准。与传统银行不同，数字银行通常采用创新方法来评估信用风险，并可能提供更灵活的信用条款。

确定限额的一般方面：

• 信用历史：影响信用卡最高限额的关键因素之一是申请人的信用历史。信用历史良好的人通常可以期望获得更高的限额。
• 收入：你的月收入或年收入也是确定信用卡限额的重要因素。数字银行可能会要求提供收入证明来评估你偿还贷款的能力。
• 与数字银行的互动：对于积极使用数字银行服务并及时支付款项的现有数字银行客户，可能会设定更高的限额。
• 个性化评估：数字银行通常使用机器学习算法和大数据来评估信用度，使他们能够个性化提供，包括设定信用限额。

大致数字：

尽管确切数字可能有所不同，但欧洲数字银行的信用卡最高限额可以从几百到几万欧元不等。例如，对于信用历史不显著的新客户，限额可以从500欧元到2000欧元不等，而对于信用历史良好且收入证明高的客户，可以获得10,000欧元或更高的限额。

重要的是要记住：

在从数字银行申请信用卡之前，仔细审查所有条款和条件，包括利率、服务费用和限额是非常重要的。还建议阅读其他客户的证言和独立评论，以了解数字银行服务的可靠性和质量。

在欧洲数字银行开设企业账户是一个通常在线进行的过程，旨在简化企业家、初创企业和中小企业的银行业务。以下是在数字银行开设企业账户需要采取的步骤：

步骤1：研究数字银行

• 探索在欧洲提供企业账户的不同数字银行，并比较他们的服务、费率、费用和客户评价。
• 确保所选数字银行符合你的业务需求，并提供你需要的功能，如国际转账、与会计软件的集成和企业卡。

步骤2：准备必要的文件

• 为你的企业准备所有必要的文件，可能包括：

• • 公司的组织文件（例如，公司注册证书、章程）。
  • 证明企业所有者和授权人身份和地址的文件。
  • 你的业务运营和计划金融交易的描述。

步骤3：在线注册

• 访问你选择的数字银行的官方网站或下载其移动应用程序。
• 使用你的企业信息和授权人的个人详细信息完成在线注册表格。
• 按照数字银行的要求上传所需的文件。

步骤4：验证过程

• 数字银行将验证提供的文件，并可能要求提供额外信息或文件，以根据KYC和AML法规完成识别过程。
• 在某些情况下，可能需要进行视频通话，以最终验证企业所有者或授权人的身份。

步骤5：账户激活

• 成功验证后，数字银行将激活你的企业账户，你将可以通过在线界面或移动应用程序访问账户管理。
• 如果数字银行服务提供，你还可以为企业员工订购企业卡。

步骤6：使用账户

• 开始使用你的企业账户管理你的企业财务，包括进行支付、管理企业卡和跟踪交易。

重要的是要记住，开设企业账户的要求可能因数字银行和其注册的司法管辖区而异。因此，在开始注册之前，始终仔细阅读数字银行的条款和条件及要求。

是的，在欧洲，许多新银行提供信贷选择，包括个人贷款、信贷额度和其他金融产品。 新银行使用数字技术来简化申请流程并加快贷款审批流程。 然而，不同新银行的贷款条款和条件（例如最高金额、利率和信誉要求）可能存在很大差异。 在决定申请贷款之前，请务必仔细阅读这些条款和条件，并可能比较不同新银行的报价

英国拥有欧洲最多的新银行，部分原因在于其先进的金融基础设施和有利于金融科技创新的监管环境。 这得益于英格兰银行和金融市场行为监管局（FCA）等监管机构的大力支持，这些监管机构为新银行的成长和发展创造了有利的环境。 此外，伦敦作为全球领先的金融中心之一，为金融科技初创企业和投资提供了理想的滋生地。

就新银行数量最多的欧盟国家而言，虽然具体数据可能有所不同，但德国经常被认为是欧盟国家中该领域的领先者，在泛欧层面仅次于英国。 德国是多家领先的新银行的所在地，例如 N26，这些银行得到了广泛认可，并在世界各地拥有用户群。 这是由于该国强劲的经济、高水平的数字化和创新文化，以及政府对数字和金融科技企业的大力支持。

英国和德国这两个市场都是欧洲金融科技领域的关键参与者，因其对创新的开放态度、强大的基础设施和有利的监管环境而吸引了投资者和企业家。

立陶宛在吸引金融科技公司和创新银行服务方面发挥着积极作用，因此在欧洲新银行市场背景下值得特别关注。 该国已成为欧盟领先的金融科技中心之一，部分原因在于其旨在为金融科技企业发展创造有利环境的战略政策和监管举措。

立陶宛的主要优势之一是其先进的监管环境，包括针对银行和电子货币的灵活许可制度，这使得新参与者更容易进入金融市场。 立陶宛银行通过提供创新解决方案积极促进金融科技行业的发展，例如简化获得许可证的程序以及创建专用的金融科技沙箱，使企业能够在全面市场推出之前在受控环境中测试其产品和服务。

这些努力导致选择立陶宛作为其开展业务的司法管辖区的新型银行和其他金融科技公司的数量大幅增加。 该国吸引了许多寻求利用立陶宛市场作为进入欧盟门户的国际金融科技公司，特别是在英国脱欧之后，当公司开始寻找进入欧洲单一市场的替代方式时。

因此，立陶宛已成功在欧洲地图上确立了其主要金融科技中心之一的地位，为创新金融服务的发展和规模化提供了有吸引力的条件

欧洲的新型银行提供广泛的金融服务，从一个新型银行到另一个新型银行可能会有很大的差异，但大多数新型银行都具有一些共同的特征和服务：

1. 开设和维护账户： 无需前往分行即可快速便捷地在线开设活期存款账户和储蓄账户。
2. 借记卡和信用卡：发行虚拟卡和实体卡，通常具有独特的优势，例如购物返现或在国外使用免费。
3. 转账和付款：即时国内和国际转账，包括欧洲的 SEPA 支持，通常无需支付费用或费用非常低。
4. 财务管理：提供先进的个人财务管理工具，包括对支出进行分类、设定预算、跟踪支出和储蓄。
5. 投资和储蓄：提供包括股票、债券、交易所交易基金（ETFs）和其他金融工具在内的投资机会，以及各种储蓄账户选项，具有具有竞争力的利率。
6. 贷款和信贷额度：提供消费者贷款、透支和具有透明条款和竞争利率的信贷额度。
7. 保险：通常包括各种保险产品，如旅行、健康、人寿和手机保险，可以直接通过应用程序获得。
8. 加密货币：一些新型银行通过其平台直接提供购买、存储和出售加密货币的服务。
9. 多币种支持：拥有多个货币账户的能力对于旅行者或与外国交易对手打交道的人特别有用。
10. 客户支持：现代化的客户沟通渠道，包括应用内聊天、社交媒体和视频通话，以确保快速高效的支持。

这些特点使欧洲新银行成为寻求比传统银行更便捷、灵活和创新金融服务的消费者的有吸引力的选择。

欧洲数字银行的月度账户费用可能会根据数字银行、账户类型以及您选择的服务范围而有很大差异。许多数字银行提供无月费的普通账户，这是它们相对于传统银行的优势之一。然而，额外的服务和高级账户可能会有月费。

免费发票

• 基本访问：许多数字银行提供无月费的基本账户，包括一张借记卡、一个用于管理账户的移动应用、免费的家庭转账，有时还包括一定数量的免费国际转账。

付费账户

• 高级账户：月费在5欧元到30欧元或更多的高级账户可能需要访问高级功能，如在国外免手续费交易的更高限额、储蓄的更高利率、旅行保险以及访问独家优惠。

个性化服务

• 额外服务：某些服务，如更换卡片、快速卡片递送或访问专业投资产品，可能会产生额外费用，无论账户类型如何。

豁免和折扣

• 一些数字银行为学生、年轻人或作为特别促销的一部分提供折扣或完全免除月费。

重要的是要记住

在开设账户之前，熟悉特定数字银行的费用和条款非常重要，因为它们可能会发生变化。还值得考虑的是，传统银行可能免费提供或收取少量费用的某些服务，在非银行中可能会收费，反之亦然。