Lisensya sa Institusyon ng Pagbabayad sa Europa

Sa patuloy na pag-unlad ng industriya ng pananalapi ng Europa, ang mga lisensya ng institusyon ng pagbabayad ay lumitaw bilang isang pangunahing katalista, na nag-aalok sa mga negosyo ng gateway sa European market kung saan ang pagbabago ay sabik na tinatanggap at pinagtibay. Ang mga lisensyang ito ay nagpapahintulot sa kanilang mga may hawak na iproseso ang mga pagbabayad sa mga paraan na nagbibigay-daan sa kanila na bumuo ng tiwala, mag-ambag sa integridad ng industriya ng mga serbisyo sa pagbabayad, at patuloy na magbago. Kung naghahanap ka upang umani ng mga benepisyo ng pagiging isang lisensyado ng institusyong pinansyal sa Europe, narito kami upang tumulong. Ang aming team ng mga abogado, business developer, at financial accountant ay nagdudulot ng napakaraming kadalubhasaan sa talahanayan at maaaring maging iyong nakatuong gabay, na handang magbigay sa iyo ng kaalaman at mga insight na kailangan upang umunlad bilang isang European na institusyon sa pagbabayad.

Ano ang Lisensya ng Institusyon ng Pagbabayad?

Ang lisensya ng institusyon sa pagbabayad, na kilala rin bilang lisensya ng provider ng serbisyo sa pagbabayad o lisensya ng PI, ay isang awtorisasyon sa regulasyon na ibinibigay ng mga awtoridad sa pananalapi sa Europe na nagbibigay-daan sa isang kumpanya na mag-alok ng mga serbisyo sa pagbabayad. Ang nasabing lisensya ay nagpapaging lehitimo sa mga operasyon ng isang kumpanya at nagbubukas ng mga pinto sa isang malawak na hanay ng mga pagkakataon sa loob ng industriya ng pananalapi sa Europa at higit pa.

Alinsunod sa Payment Services Directive 2 (PSD2), ang isang serbisyo sa pagbabayad ay nangangahulugang alinman sa mga sumusunod na aktibidad sa negosyo:

• Mga serbisyong nagbibigay-daan sa paglalagay ng cash sa isang account sa pagbabayad gayundin sa lahat ng mga operasyong kinakailangan para sa pagpapatakbo ng isang account sa pagbabayad
• Mga serbisyong nagpapagana ng pag-withdraw ng pera mula sa isang account sa pagbabayad pati na rin sa lahat ng mga operasyong kinakailangan para sa pagpapatakbo ng isang account sa pagbabayad
• Pagpapatupad ng mga transaksyon sa pagbabayad, kabilang ang mga paglilipat ng mga pondo sa isang account sa pagbabayad sa service provider ng pagbabayad ng user o sa isa pang provider ng serbisyo sa pagbabayad:
  • Pagpapatupad ng mga direct debit, kabilang ang mga one-off na direct debit
  • Pagpapatupad ng mga transaksyon sa pagbabayad sa pamamagitan ng card sa pagbabayad o katulad na device
  • Pagpapatupad ng mga paglilipat ng kredito, kabilang ang mga nakatayong order
• Pagpapatupad ng mga transaksyon sa pagbabayad kung saan ang mga pondo ay sakop ng isang linya ng kredito para sa isang gumagamit ng serbisyo sa pagbabayad:
  • Pagpapatupad ng mga direct debit, kabilang ang mga one-off na direct debit
  • Pagpapatupad ng mga transaksyon sa pagbabayad sa pamamagitan ng card sa pagbabayad o katulad na device
  • Pagpapatupad ng mga paglilipat ng kredito, kabilang ang mga nakatayong order
• Ang pagpapalabas ng mga instrumento sa pagbabayad at/o pagkuha ng mga transaksyon sa pagbabayad
• Pagpapadala ng pera
• Mga serbisyo sa pagsisimula ng pagbabayad
• Mga serbisyo ng impormasyon ng account

Ang PSD2 ay nagsasaad din na ang kahulugan ng mga serbisyo sa pagbabayad ay dapat na neutral sa teknolohiya at dapat magbigay-daan para sa pagbuo ng mga bagong uri ng mga serbisyo sa pagbabayad habang tinitiyak ang katumbas na mga kondisyon sa pagpapatakbo para sa parehong umiiral at bagong mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad. Nangangahulugan ito na ang European regulatory framework ay idinisenyo upang hikayatin ang patuloy na pagbabago, at maaari kang maging susunod na mahusay at lehitimong nakakagambala sa merkado.

Ang Pagkakaiba sa pagitan ng Lisensya sa Institusyon ng Pagbabayad at Lisensya sa Institusyon ng Electronic na Pera

Ang lisensya ng PI ay pangunahing kinokontrol ng PSD2, na nagpapahintulot sa nabanggit na malawak na hanay ng mga serbisyo sa pagbabayad, at mahalagang tumutuon sa agarang pagpoproseso ng pagbabayad. Ang isang lisensya sa institusyon ng electronic na pera, na tinutukoy din bilang isang e-money o lisensya ng EMI, ay pangunahing kinokontrol ng Electronic Money Directive 2 (EMD2) at idinisenyo upang pahintulutan ang pagpapalabas ng electronic money, na isang digital na representasyon ng halaga na nakaimbak sa elektronikong paraan , at ang elektronikong imbakan ng mga pondo ng customer. Bukod pa rito, maaaring mag-alok ang mga EMI ng parehong hanay ng mga serbisyo sa pagbabayad gaya ng mga PI.

Sa esensya, habang ang mga lisensya ng PI ay humihiling ng medyo makatwirang paunang pamumuhunan sa kapital upang masakop ang mga gastos sa pagpapatakbo at matiyak ang katatagan ng pananalapi, ang mga lisensya ng EMI ay nangangailangan ng mas mataas na pangako sa pananalapi upang palakasin ang obligasyon ng pagtiyak ng patuloy na seguridad at proteksyon ng mga elektronikong pondo at mga interes sa pananalapi ng mga customer.

Mga Trend sa Market ng Mga Serbisyo sa Pagbabayad sa Europe

Ayon sa Mordor Intelligence, ang European payments market ay inaasahang makakaranas ng isang compound annual growth rate (CAGR) na 15,83% sa panahon ng forecast na sumasaklaw mula 2022 hanggang 2027 na nagmumungkahi ng lumalaking demand para sa mga serbisyo sa pagbabayad sa Europe. Nangangahulugan ito na bilang isang potensyal na may hawak ng lisensya ng PI, naghahanap ka na pumasok sa isang merkado na may malakas na prospect ng paglago, na maaaring humantong sa mas mataas na mga pagkakataon sa negosyo at potensyal na kita.

Ang pinakakilalang mga uso sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabayad sa Europe:

• Lalong tinatanggap ng mga institusyon ng pagbabayad ang mga digital na teknolohiya upang i-streamline ang kanilang mga operasyon, pahusayin ang mga karanasan ng customer, at pagbutihin ang kahusayan na kinabibilangan ng digital onboarding, remote know-your-customer (KYC) na proseso, at pag-modernize ng imprastraktura ng pagbabayad
• Alinsunod sa mga nauugnay na regulasyon ng EU, ang mga institusyon ng pagbabayad ay nagsusumikap sa pagbubukas ng access sa kanilang imprastraktura ng pagbabayad sa mga third-party na provider habang tinitiyak ang seguridad ng data at pagpapatunay ng customer
• Ang mga real-time na solusyon sa pagbabayad, tulad ng SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst), ay naging popular, at ang mga institusyon ng pagbabayad ay umaangkop upang ibigay ang mga serbisyong ito ng agarang pagbabayad upang matugunan ang mga kahilingan ng customer para sa mas mabilis at mas maginhawang mga transaksyon
• Ang mga institusyon ng pagbabayad ay nag-e-explore din at nag-aalok ng mga alternatibong paraan ng pagbabayad, tulad ng mga solusyon sa Buy Now, Pay Later (BNPL), upang matugunan ang mga umuusbong na kagustuhan ng customer
• Ang mga institusyon ng pagbabayad ay lalong tumutuon sa sustainability sa pamamagitan ng pag-aalok ng eco-friendly na mga produktong pampinansyal at pag-aambag sa pagbuo ng isang mas berdeng industriya ng pananalapi
• Maraming institusyon sa pagbabayad sa Europa ang nakikipagtulungan sa iba’t ibang mga fintech na startup upang magamit ang kanilang mga makabagong teknolohiya, palawakin ang kanilang mga alok na serbisyo, at abutin ang mga bagong segment ng customer
• Ang paggamit ng data analytics at AI para sa mas mahusay na mga insight ng customer, pagtatasa ng panganib, at pagtuklas ng panloloko ay isa ring lumalagong trend sa mga European na institusyon sa pagbabayad

Ang Mga Pangunahing Benepisyo ng Pagkuha ng Lisensya sa Institusyon ng Pagbabayad sa Europe

Para sa mga PI, ang pagsunod ay pinakamahalaga, at ang pagkakaroon ng lisensya ng PI ay isang malaking kalamangan sa sarili nito. Ipinagmamalaki ng pagkuha ng lisensya ng PI sa Europe ang ilang partikular na pakinabang na ginagawa itong isang nakakaakit na opsyon kumpara sa ibang mga rehiyon. Ang mga bentahe na ito ay nakakatulong sa reputasyon ng Europe bilang isang pandaigdigang sentro para sa mga serbisyong pinansyal at pagbabago na nakabatay sa laki ng merkado nito, katatagan ng regulasyon, at katiyakan ng proteksyon ng consumer.

Ang pagpapatakbo bilang isang institusyon ng pagbabayad sa Europe ay nangangahulugan ng pagkakaroon ng access sa isa sa pinakamalawak at pinakamatatag na merkado sa mundo, kung saan ang pagkakaiba-iba ng EEA ay nagsisiguro na ang mga institusyon ng pagbabayad ay maaaring kumonekta sa isang malawak na base ng customer at isang magkakaibang hanay ng mga negosyo. Ginagawa nitong isang estratehikong pagpipilian ang lisensya ng European PI para sa mga negosyong naghahanap ng paglago at mga pagkakataon sa industriya ng mga serbisyo sa pagbabayad.

Salamat sa postsporting system, sapat na ang isang European PI license para ma-access ang buong EEA market. Isa itong kahanga-hangang feature na lubos na nagpapasimple sa mga operasyon ng mga may hawak ng lisensya ng PI sa maraming bansa sa Europa dahil hindi mo kailangang kumuha ng bagong lisensya sa bawat hurisdiksyon ng mga operasyon. Sa pamamagitan ng pag-avail ng benepisyong ito, maaari mong makabuluhang bawasan ang mga gastusin sa paglilisensya, bawasan ang oras na kailangan upang makabisado ang bawat pambansang balangkas ng regulasyon, payagan ang iyong sarili na tumuon sa pagbabago at scalability, at mapabilis ang iyong pagpasok sa mga bagong merkado.

Ang mga lisensya ng European PI ay lubos na kinikilala at iginagalang ng mga awtoridad sa regulasyon sa ibang mga rehiyon kung kaya’t ang Europe ay nagsisilbing perpektong lugar para sa pandaigdigang pagpapalawak. Maraming mga institusyon sa pagbabayad sa Europa ang matagumpay na pinalawak ang kanilang mga serbisyo sa mga internasyonal na merkado, na ginagamit ang kanilang presensya at reputasyon sa EU para sa mga de-kalidad na serbisyo at pagsunod sa mga pambihirang pamantayan ng regulasyon. Gayundin, ang heograpikal na lokasyon ng Europe ay nag-aalok ng mahusay na koneksyon sa mga merkado sa Asia, Americas, Africa, at Middle East na nagpapadali sa logistik, komunikasyon, at pandaigdigang operasyon.

Ang pag-access sa Single Euro Payments Area (SEPA) ay isa pang makabuluhang bentahe ng pagkakaroon ng lisensya ng institusyon sa pagbabayad sa Europe. Ito ay kumakatawan sa isang pinag-isang balangkas para sa mga pagbabayad na may denominasyong euro sa 36 na bansa sa Europa at nag-aalok ng maraming benepisyo na nagpapahusay sa kahusayan at abot ng kanilang mga serbisyo sa pagbabayad. Epektibong inaalis ng SEPA ang pagkakaiba sa pagitan ng mga pagbabayad sa domestic at cross-border na euro sa loob ng malawak na rehiyon nito na nagpapahintulot sa mga institusyon ng pagbabayad na magbigay sa kanilang mga customer ng maayos na karanasan sa pagbabayad na cross-border.

Paano kinokontrol ang mga Institusyon ng Pagbabayad sa Europe?

Ang mga institusyon ng pagbabayad sa Europe ay kinokontrol sa pamamagitan ng isang matatag na legal na balangkas na idinisenyo upang matiyak ang integridad, seguridad, at pagiging mapagkumpitensya ng industriya ng mga serbisyo sa pagbabayad. Ang pangunahing regulasyon ay ang nabanggit na PSD2 na inilipat sa pambansang batas ng bawat bansang miyembro ng EU at ipinapatupad ng mga pambansang awtoridad na naglilisensya at nangangasiwa sa mga nagbibigay ng serbisyo sa pananalapi.

Gayunpaman, ang bawat pambansang balangkas ay katangi-tanging kumplikado at naiiba sa bawat isa sa ilang lawak kaya naman mariing ipinapayo namin sa iyo na kumonsulta sa aming koponan upang maunawaan ang mga detalye ng isang partikular na hurisdiksyon at maiwasan ang mga hindi inaasahang panganib. Maaari naming tiyakin sa iyo na ang aming kumpanya ay nakatuon sa pagbibigay ng tumpak at napapanahon na impormasyon sa mga negosyong naghahangad na magpatakbo o tumatakbo na sa industriya ng mga serbisyo sa pagbabayad.

Sa mahigit anim na taong karanasan at isang pangkat ng magkakaibang mga eksperto, nauunawaan namin ang mga masalimuot na pagsunod sa regulasyon sa Europa at ang umuusbong na katangian ng industriya ng mga serbisyo sa pananalapi sa Europa. Narito kami upang suportahan ang iyong mga pagsisikap sa pagkamit at pagpapanatili ng tagumpay sa negosyo. Bagama’t ang isang personalized na konsultasyon ay ang pinakamabisang hakbang pasulong, sa seksyong ito ng artikulo maaari kang makakuha ng kapaki-pakinabang na insight sa mga pangunahing probisyon ng mga nauugnay na regulasyon ng EU.

Ang mga pangunahing probisyon ng PSD2:

• Binabalangkas ang mga kinakailangan sa paglilisensya para sa mga PI, na kinabibilangan ng pangangailangang kumuha ng lisensya mula sa karampatang pambansang awtoridad sa kani-kanilang bansang miyembro ng EU o EEA
• Tinutukoy ang mga minimum na kinakailangan sa kapital na dapat matugunan ng mga aplikante ng lisensya, na tinitiyak ang katatagan ng pananalapi at proteksyon ng consumer
• Sumasaklaw sa iba’t ibang aspeto ng mga operasyon ng PI, kabilang ang pagsasagawa ng negosyo, pag-iingat ng mga pondo, at mga kinakailangan para sa pagtuklas at pag-iwas sa krimen sa pananalapi
• Kabilang ang mga panuntunang naglalayong pangalagaan ang mga karapatan ng consumer, gaya ng pananagutan ng mga PI at mga mekanismo sa pagresolba ng hindi pagkakaunawaan
• Binabalangkas ang mga kinakailangan para sa seguridad sa pagbabayad, kabilang ang malakas na pagpapatunay ng customer (SCA) at mga hakbang sa pag-iwas sa panloloko

Napakahalaga rin na sumunod sa 6th Anti-Money Laundering Directive (AMLD6), na ang mga pangunahing probisyon ay ang mga sumusunod:

• Inaatasan nito ang mga PI na kumuha at humawak ng tumpak at napapanahon na impormasyon tungkol sa kapaki-pakinabang na pagmamay-ari ng kanilang mga customer
• Inoobliga nito ang mga PI na magsagawa ng masusing pagtatasa ng panganib upang matukoy, maunawaan, at mabawasan ang kanilang mga panganib sa money laundering at pagpopondo ng terorista
• Nangangailangan ang mga PI na maglapat ng mga hakbang sa enhanced due diligence (EDD) sa mga sitwasyong kinasasangkutan ng mas mataas na panganib ng money laundering o pagpopondo ng terorista
• Pinapayagan din nito ang pinasimple na angkop na pagsusumikap sa mga kaso ng mas mababang panganib sa money laundering
• Dapat magtatag ang mga PI ng mga pamamaraan para sa pagtukoy at paghawak ng mga relasyon sa negosyo sa mga politically exposed persons (PEPs)
• Kinakailangan ang mga PI na makipagtulungan sa mga karampatang awtoridad, mga financial intelligence unit (FIU), at iba pang negosyo sa loob ng industriya ng pananalapi

Nalalapat din ang General Data Protection Regulation (GDPR) sa mga institusyon ng pagbabayad ng EU, at kasama ang mga sumusunod na prinsipyo sa proteksyon ng data:

• Dapat may legal na batayan para sa pagproseso ng personal na data na maaaring kabilang ang pangangailangan ng pagproseso para sa pagganap ng isang kontrata (hal, pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad) o pagsunod sa isang legal na obligasyon
• Binibigyan ang mga paksa ng data ng iba’t ibang karapatan, kabilang ang karapatang i-access ang kanilang data, hilingin ang pagtanggal nito, at paghigpitan ang pagproseso nito
• Ang GDPR ay nangangailangan ng mga PI na magpatupad ng mga naaangkop na hakbang sa seguridad upang maprotektahan ang personal na data, at kung sakaling magkaroon ng paglabag sa data, dapat nilang iulat ito sa nauugnay na awtoridad sa pangangasiwa at, sa ilang mga kaso, sa mga apektadong paksa ng data

Mga Nangungunang Jurisdiksyon para sa Lisensya ng Institusyon ng Pagbabayad sa Europe

Ang pagpili ng tamang hurisdiksyon para sa iyong lisensya sa PI ay isang mahalagang desisyon, isa na maaaring makabuluhang makaapekto sa tagumpay at paglago ng iyong negosyo sa mga serbisyo sa pagbabayad. Ang Europe ay isang perpektong lokasyon para sa pagiging isang PI licensee dahil maraming hurisdiksyon sa buong kontinente ang nag-aalok ng mga natatanging bentahe para sa mga PI na naglalayong gawing lehitimo ang kanilang mga operasyon at ma-access ang European market. Bagong fintech startup ka man o isang naitatag na institusyon sa pagbabayad, may solusyon para sa iyo na tutulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa negosyo at mapagsilbihan ang iyong mga customer nang mas epektibo sa isang lubos na mapagkumpitensya at kinokontrol na kapaligiran. Magbasa para malaman ang tungkol sa pinakamahusay na mga bansa sa EU na nag-aalok ng mga lisensya ng PI na may hindi tiyak na tagal.

Lisensya sa Institusyon ng Pagbabayad sa Lithuania

Ang Lithuania ay lumitaw bilang isang ginustong hurisdiksyon para sa isang mataas na bilang ng mga PI na naghahanap ng lisensya sa Europe. Sa katunayan, ang bansa ay nangunguna sa European market entry para sa iba’t ibang mga fintech startup na nagpapakita na ito ay nagbibigay ng isang naa-access na platform para sa paglago at pagpapalawak. Ang balangkas ng regulasyon ng Lithuanian, na pinangangasiwaan ng Bank of Lithuania, ay kilala sa kakayahang umangkop at pagiging bukas sa mga bagong modelo ng negosyo ng fintech na umaakit sa maraming internasyonal na negosyante na naghahanap upang bumuo ng mga groundbreaking na negosyo at lumikha ng mga maimpluwensyang pakikipagsosyo. Ang kadalubhasaan ng awtoridad sa mga regulasyon ng fintech ay nagpadali sa isang mas maayos at mas sumusuportang proseso ng paglilisensya para sa mga PI.

Ang hurisdiksyon ng Lithuanian ay medyo madaling ma-access ng mga hindi-European na negosyante dahil nag-aalok ito ng isang startup visa na nangangailangan ng isang direktang proseso ng aplikasyon at paborableng pamantayan sa pagiging kwalipikado. Ang mga kinakailangan sa paninirahan para sa mga direktor ng kumpanya at mga miyembro ng board ay medyo flexible dahil hindi sila obligadong manirahan sa Lithuania o sa ibang lugar sa Europe. Ang proseso ng aplikasyon para sa isang lisensya ng PI ay streamlined din at mahusay – maaari kang makakuha ng alinman sa isang regular o isang pinaghihigpitang lisensya sa loob ng tatlong buwan.

Ang isang regular na lisensya ay idinisenyo para sa mas may kakayahang mga tagapagbigay ng serbisyo sa pagbabayad na maaaring matugunan ang mga paunang kinakailangan sa kapital at nagpaplanong mag-alok ng kanilang mga serbisyo sa buong EEA market. Kung ikaw ay isang startup na naghahanap ng lisensya na walang kinakailangang kapital at handa ka lang subukan ang iyong mga serbisyo sa pagbabayad sa loob ng isang bansa, perpekto para sa iyo ang restricted PI license ng Lithuania. Sa anumang kaso, maa-access mo ang regulatory sandbox na pinangangasiwaan ng Bank of Lithuania kung saan ang bawat negosyo ng fintech ay maaaring ligtas na mag-eksperimento sa kanilang mga produkto at serbisyo sa loob ng isang kontroladong kapaligiran.

Mga bayarin na nauugnay sa isang Lithuanian PI license application:

• Paunang kapital – 20,000-125,000 EUR (tulad ng nabanggit lang, walang kinakailangang kapital kung balak mong magpatakbo lamang sa merkado ng Lithuanian)
• Bayaran sa aplikasyon – 898 EUR

Lisensya sa Institusyon ng Pagbabayad sa Netherlands

Ang Netherlands ay may reputasyon bilang isang international business hub na may matinding diin sa dayuhang kalakalan at pamumuhunan. Nag-aalok ang gobyerno ng Dutch ng mga insentibo, benepisyo sa buwis, at kapaligirang pang-negosyo upang maakit ang mga dayuhang kumpanyang naghahanap ng presensya sa Europa. Ang mga awtoridad sa regulasyon ng Dutch na De Nederlandsche Bank (DNB) at ang Netherlands Authority for the Financial Markets (AFM) ay nagpapanatili ng isang maagap at kooperatiba na diskarte sa mga institusyon ng pagbabayad at iba pang mga negosyo ng fintech. Maaari kang mag-apply para sa isang regular na lisensya mula sa DNB o isang exemption kung saan ikaw ay pinangangasiwaan ng AFM.

Kapag nag-a-apply para sa lisensya ng Dutch PI, maaari mong ihanda ang lahat ng mga dokumento sa Ingles, at kahit na umarkila ng isang internasyonal na koponan. Bagama’t maraming hurisdiksyon sa Europa ang nangangailangan ng malakas na lokal na presensya, sa Netherlands mayroong mababang mga kinakailangan para sa isang lokal na presensya. Karaniwan, maaari kang magpanatili ng isang compact na sentral na opisina at ipamahagi ang karamihan sa mga gastos sa mas murang mga bansa, na nagbibigay-daan sa iyong i-optimize ang iyong mga gastos sa pagpapatakbo. Siyempre, ang kaunting lokal na presensya ay hindi dapat humadlang sa iyo sa pag-access sa iba’t ibang Dutch fintech na kaganapan, kumperensya, inisyatiba, accelerators, at incubator na maaaring magsilbing mahalagang mga platform para sa networking, pagbabahagi ng kaalaman, at pagpapaunlad ng negosyo.

Mga bayarin na nauugnay sa aplikasyon ng lisensya ng Dutch PI:

• Paunang kapital – humigit-kumulang 125,000 EUR (sa pangkalahatan, tinutukoy ito sa bawat kaso at depende sa pagiging kumplikado ng negosyo)
• Bayaran sa aplikasyon – 6,800 EUR

Lisensya sa Institusyon ng Pagbabayad sa Spain

Ipinagmamalaki lamang ng Spain ang isang makabuluhan at magkakaibang merkado na may populasyon ng higit sa 46 milyong tao na nagpapakita ng malaking pagkakataon para sa mga may hawak ng lisensya ng PI. Bukod pa rito, isa itong perpektong hurisdiksyon kung gusto mong palawakin ang iyong mga serbisyo sa pagbabayad sa mga merkado sa Timog Europe at Latin America. Ang mga institusyon ng pagbabayad ay lisensyado ng General Secretariat ng Treasury at International Financing sa ilalim ng Ministry of Economic Affairs at Digital Transformation, at pinangangasiwaan ng Bank of Spain.

Tinatanggap ng awtoridad sa paglilisensya ang karamihan sa mga dokumento sa Ingles, gayunpaman, ang ilang mahahalagang dokumentasyon, tulad ng mga pamamaraan ng AML/CFT at mga kasunduan sa iyong mga potensyal na customer ay dapat isumite sa Espanyol. Kung kinakailangan, matutulungan ka naming ayusin ang cost-effective at mahusay na sertipikadong mga serbisyo sa pagsasalin. Ang mga aplikasyon sa paglilisensya ay naproseso nang napakabilis – sa loob ng 20-90 araw depende sa pagiging kumplikado ng negosyo. Sa panahon ng proseso ng aplikasyon, maaari mong asahan na makatanggap ng malinaw at agarang patnubay habang ang parehong mga awtoridad ay nagpapanatili ng bukas na linya ng komunikasyon upang matiyak na ang mga institusyon ng pagbabayad ay nauunawaan at sumusunod sa mga kinakailangan sa regulasyon.

Ang balangkas ng regulasyon ng Spain ay naa-access sa mga startup at mga matatag na negosyo. Kung ikaw ay isang maliit na negosyo na may turnover na hindi hihigit sa 3 mill. EUR, maaari kang mag-aplay para sa Lisensya ng Small Payment Institution na may pinasimple na mga kinakailangan sa pagpaparehistro at pag-uulat. Kung lumampas ang iyong turnover sa limitasyong ito at nilalayon mong mag-alok ng mas malawak na hanay ng mga serbisyo sa pagbabayad, dapat kang mag-aplay para sa Lisensya ng Institusyon ng Buong Pagbabayad na nangangailangan ng mas malawak na mga kinakailangan sa regulasyon, kabilang ang mga kondisyon ng kapital at pagpapatakbo.

Mga bayarin na nauugnay sa isang Spanish PI license application:

• Paunang kapital – 20,000-125,000 EUR, gayunpaman, maaari itong tumaas depende sa pagiging kumplikado ng iyong mga nilalayong aktibidad
• Bayaran sa aplikasyon – walang bayad sa aplikasyon

Lisensya sa Institusyon ng Pagbabayad sa France

Ang France ay isa sa pinakamalaking ekonomiya sa EU , na may populasyong mahigit 67 milyong tao na patuloy na gumagamit ng mga makabagong serbisyo sa pagbabayad. Mayroon itong lumalagong fintech ecosystem dahil aktibong sinusuportahan ng gobyerno ng France ang fintech innovation sa pamamagitan ng mga inisyatiba, incubator, at mga regulatory sandbox. Halimbawa, bilang isang PI licensee sa France, makakasali ka sa Bpifrance Hub na isang hub para sa mga startup at innovation, na nag-aalok ng suporta at mapagkukunan sa mga kumpanya ng fintech. Kung kailangan mo, maaari ka ring mag-avail ng French Tech Visa na isang programa na nagpapasimple sa proseso para sa mga non-EU tech na negosyante, empleyado, at mamumuhunan upang makakuha ng French residence. Sa kabilang banda, ang mga direktor at pangunahing tauhan ng pamamahala ng isang French PI ay hindi kinakailangang maging residente ng France.

Sa France, ang mga institusyon ng pagbabayad ay lisensyado at pinangangasiwaan ng French Prudential Supervision and Resolution Authority (ACPR) na lumikha ng isang secure at transparent na kapaligiran para sa mga institusyon ng pagbabayad upang gumana, magbago, at umunlad. Nag-aalok ang awtoridad ng dalawang uri ng mga lisensya ng PI – isang Lisensya sa Institusyon ng Pagbabayad at isang Lisensya sa Maliit na Institusyon ng Pagbabayad. Ang una ay isang regular na lisensya na may mas mahigpit na aplikasyon at patuloy na mga kinakailangan sa pagsunod. Ang huli ay idinisenyo para sa mga startup na may mas mababa sa 3 mill. EUR ng dami ng transaksyon at limitadong hanay ng mga serbisyo na naghahanap ng mas mababang hadlang sa pagpasok at pinasimpleng pagsunod. Maaaring bigyan ka ng ACPR ng lisensya ng PI sa loob ng tatlong buwan pagkatapos matanggap ang kumpletong aplikasyon.

Mga bayarin na nauugnay sa isang French PI license application:

• Paunang kapital – 20,000-125,000 EUR
• Bayarin sa aplikasyon – 3,000-5,000 EUR

Mga Pangkalahatang Kinakailangan sa Lisensya ng Institusyon ng Pagbabayad sa Europe

Habang nag-iiba-iba ang mga partikular na kinakailangan sa pagiging kwalipikado sa lisensya ng PI sa bawat bansa, ang pangkalahatang mga regulasyon ng EU ay nangangahulugan na ang ilan sa mga kinakailangan ay maaaring ibahagi sa mga miyembrong bansa, lalo na ang mga sumusunod:

• Malamang na kakailanganin mong magtatag ng isang kumpanya sa hurisdiksyon kung saan mo pinaplanong lilisensyahan ang iyong institusyon sa pagbabayad na, siyempre, ay kailangang matugunan ang kapital, pisikal na presensya, at iba pang mga kinakailangan
• Dapat matugunan ng pamamahala at mga may-ari ng kumpanya ang angkop at wastong pamantayan, na nagpapakita ng may-katuturang karanasan at kwalipikasyon, integridad, at katatagan ng pananalapi
• Ang pagkakaroon ng matatag at epektibong mga proseso at patakaran ng AML/CFT sa lugar ay pinakamahalaga
• Ang mga aplikante ng lisensya ng PI ay dapat ding magpakita ng pagsunod sa mga regulasyon sa proteksyon ng consumer at kung paano sila magbibigay ng transparency sa mga consumer tungkol sa mga tuntunin at kundisyon, bayad, at mekanismo ng pagresolba ng hindi pagkakaunawaan
• Ang pagkakaroon ng matatag na proseso ng pamamahala sa peligro sa oras ng pagsusumite ng aplikasyon sa paglilisensya ay napakahalaga dahil ipinapakita nito ang iyong paghahanda upang tukuyin, tasahin, at pagaanin ang mga panganib na nauugnay sa mga serbisyo sa pagbabayad
• Kailangan ding ipakita ang pagpapatupad ng mga secure at maaasahang operating system, kabilang ang proteksyon ng data, seguridad ng IT, at mga mekanismo sa pag-uulat ng insidente

Ang iyong PI license application form ay karaniwang kailangang isumite kasama ng mga sumusunod na dokumento:

• Isang sertipiko ng pagpaparehistro ng kumpanya
• Mga Artikulo ng Samahan
• Isang business plan na nagdedetalye ng impormasyon gaya ng mga iminungkahing aktibidad, merkado, at mga projection sa pananalapi para sa institusyon ng pagbabayad
• Isang organisasyonal na tsart na nagpapakita ng istraktura ng pamamahala at pamamahala, kabilang ang mga tungkulin at responsibilidad ng mga pangunahing tauhan
• Mga CV ng mga direktor ng iyong PI at iba pang pangunahing tauhan, kasama ang katibayan ng kanilang mga kwalipikasyon sa pananalapi at nauugnay na karanasan
• Mga kopya ng mga dokumento ng pagkakakilanlan ng mga direktor ng kumpanya, mga shareholder, at mga tunay na may-ari ng benepisyo
• Patunay ng walang kriminal na rekord ng bawat shareholder, ultimate beneficial owner, director, at iba pang pangunahing tauhan
• Katibayan ng paunang kapital na kinakailangan para sa partikular na uri ng lisensya ng institusyon sa pagbabayad na inilalapat
• Mahusay na dokumentado na mga patakaran at pamamaraan ng AML/CFT
• Mga pahayag sa pananalapi at pag-audit upang ipakita ang katatagan ng pananalapi, kabilang ang mga sheet ng balanse, mga pahayag ng kita, at mga pahayag ng daloy ng salapi

Paano Mag-apply para sa Lisensya ng Institusyon ng Pagbabayad

Ang pag-aaplay para sa lisensya ng PI sa anumang bansa sa Europa ay isang nakabalangkas at masusing proseso, at dapat mong maingat na pag-aralan ang diskarte ng regulator na responsable para sa paglilisensya ng PI sa iyong napiling hurisdiksyon. Hindi namin sapat na bigyang-diin ang kahalagahan ng nararapat na pangangalap at pagbalangkas ng mga kinakailangang dokumento at pagpapatupad ng mga proseso na nagpapatunay sa kakayahan ng iyong kumpanya na magsimula ng mga sumusunod na operasyon pagkatapos matanggap ang isang lisensya ng PI. Kung masisiguro mo iyon, ang mga susunod na hakbang ay ang pagbabayad ng bayad sa aplikasyon at pagsusumite ng package ng aplikasyon sa pambansang regulator ng iyong napiling hurisdiksyon.

Sa panahon ng proseso ng pagsusuri ng aplikasyon, maaaring hilingin sa iyo na magbigay ng karagdagang dokumentasyon o impormasyon, o kahit na dumalo sa isang harapang pagpupulong kasama ang mga kinatawan ng regulator. Ang proseso ng pag-vetting ay maaaring may kasamang on-site na inspeksyon ng mga pasilidad ng iyong kumpanya na naglalayong tiyakin na ang mga kinakailangang kontrol at imprastraktura ay nasa lugar. Ang isang lisensya ng PI ay ipagkakaloob kapag ang regulator ay kumbinsido na ang iyong kumpanya ay ganap na sumusunod sa mga nauugnay na regulasyon at may kakayahang sumunod sa mga patuloy na legal na kinakailangan, tulad ng proteksyon ng customer at pagsubaybay sa mga ilegal na aktibidad sa pananalapi.

Kung gusto mong makakuha ng lisensya ng PI sa Europe, ang aming team dito sa Regulated United Europe ay ikalulugod na suportahan ka sa pagsasama ng isang kumpanya at pag-apply para sa isang lisensya sa isang European jurisdiction na sumasalamin sa iyong mga layunin sa negosyo. Maaari ka ring gabayan ng aming mga dedikadong espesyalista sa pagkuha ng isang handa nang kumpanya na may umiiral nang lisensya ng institusyon sa pagbabayad. Sa mga may karanasang abogado, mga propesyonal sa pagpapaunlad ng negosyo, at mga accountant sa pananalapi sa iyong tabi, makikita mong madali, tuluy-tuloy, at transparent ang proseso ng paglulunsad ng isang institusyon ng pagbabayad. Makipag-ugnayan sa amin ngayon para mag-iskedyul ng personalized na konsultasyon sa lisensya ng PI at itakda ang yugto para sa pangmatagalang tagumpay.

Gayundin, ang mga abogado mula sa Regulated United Europe ay nagbibigay ng legal na suporta para sa mga crypto project at tulong sa pag-aangkop sa Mga regulasyon ng MICA.