ホワイトラベルバンキングプラットフォーム

ビジネス向けのFintechソリューションを選択することは、サイバーセキュリティ、法的規制への遵守、およびパートナーの特定のニーズを満たすためのカスタマイズなど、かなり複雑なプロセスです。 Fintechでは、ビジネスオーナーが頭痛から解放され、財務ニーズを解決するためのツールを提供するカテゴリーのソリューションがあります。それがBanking-as-a-Serviceです。 Fintech市場で徐々に登場しているBaaSの協力モデルの1つは、White Labelです。この記事では、Regulated Unired Europeがどのように機能し、どのように現代のネオバンクがより便利なニッチバンキングとよりオープンな経済に向けて進んでいるかについて強調したいと思います。

ホワイトラベルとBaaS：動作原理

一般的に、ホワイトラベルは、1つの企業が商品やサービスを生産し、もう1つの企業がそれらを自社ブランドで販売するタイプのパートナーシップです。このアプローチにより、各パートナーが得意なことを行うことができます。売り手が販売し、製造業者が製造します。

ホワイトラベルのコンセプトは、もともとアメリカのレコーディング業界で使用されていました。1950年代には、メーカーがラベルのない（つまり、白いラベルの）ビニールレコードを生産し、小売業者が自社名を記載できるようにしていました。その後、この用語は他の産業に広がり、eコマース、ソフトウェア開発、製造業、金融業界で広く使用されるようになりました。

ITでは、ホワイトラベルのコンセプトは製品開発に使用されます。この方式は2001年に初めて使用されました：オンラインモバイル電話販売サイトが、他の企業に自社ウェブサイトのリブランドバージョンを提供しました。銀行業界では、このような相互作用の形式は、銀行業界から他の市場参加者に銀行のインフラストラクチャを提供するBanking-as-a-Serviceという形で実現されます。

BaaSは、ホワイトラベルよりも広範な概念です。銀行のインフラストラクチャとソフトウェアにより、ある製品を組み立て、よりまたはより少ない自動化されたアクセスを提供することができます。このような製品には、カード発行、支払処理、限度額管理システム、ファクタリング、アクワイアリング、文書認識、キャッシュバックサービス、ロイヤルティプログラム、支払い、キャッシュ管理、法人口座などが含まれる場合があります。クライアントは自分の裁量とニーズに応じてサービスのセットを組み立て、自分自身の「銀行」のカスタマイズされたバージョンを作成します。ホワイトラベルに関しては、特定のニーズに対する最終クライアント製品のセットを取得するだけの問題です。

ホワイトラベル製品の核心は、さまざまな金融取引を行うための電子ウォレットです：

• それにはバーチャルおよびプラスチックの銀行カードを発行することができ、Google Pay、Apple Pay、Samsung Payに追加されます
• ウォレットには、他のカードからの支払いやパートナーからの支払いなど、さまざまな方法で入金できます
• ウォレットからプロバイダー、他の銀行のカード、または別のウォレットに資金を引き出すことができます
• 製品の周りには、現代のAPIプロトコルを使用して独自のアプリケーションを構築できるパートナーがいます

ホワイトラベルのネオバンキングプラットフォーム – このサービスは誰のためですか？

ヨーロッパでEMI/PSPライセンスを取得したネオバンク

多くの大企業は、金融製品やサービスを立ち上げることを決定した際に、テクノロジープロバイダーに頼ることがあります。彼らは独自の開発経験がないか、銀行製品を独自に開発するための十分なリソースがない場合があります。そのため、彼らの場合、必要なサービスを購入する方が論理的です。

手続きは極めて透明です：クライアントはカードを受け取り、それで購入し、手数料が差し引かれます。それは発行者に送られ、その情報はパートナー小売業者に渡され、キャッシュバックの形でクライアントにポイントが授与されます。

銀行免許を持たない銀行外の企業とFintech企業

このカテゴリのビジネスは、自社の製品の支払い機能を拡張するために接続できるインフラストラクチャレイヤ全体が必要です。

ヨーロッパでは、大手銀行がこのインフラストラクチャの所有者であり、ニッチバンキングスタートアップは製品を開発する機会がほとんどありません。さらに、これらの小さな会社には、特に複雑で高度に規制された銀行製品の領域で、自社製品を開発するための専門知識とリソースが欠けていることが一般的です。

銀行と非銀行組織の交差点で仮説を検証したい場合があります。特定のセグメント向けのニッチバンクを作成したり、特定の対象層が必要とする銀行と非銀行サービスを組み合わせたりする必要があります。このような仮説をテストするには、銀行ライセンスとインフラが必要です。この場合、BaaSは、社内銀行を作成するよりも簡単で安価な方法でこの仮説をテストするのに役立ちます。

BaaSは、製品に金融機能を組み込みたいすべてのビジネスに役立ちますが、それを行うための時間、資金、または専門知識がない場合です。

ビジネスの主な目標は、既存のコア製品に付加価値を見出すことです。これは、ユーザーの維持やプロセスの最適化などである場合があります。したがって、ホワイトラベルはコアビジネスとシナジー効果がある必要があります-その場合、この製品は最大の利益をもたらします。

ホワイトラベル銀行が経済に与えるポジティブな影響

ホワイトラベルは、ビジネスに手を差し伸べるだけでなく、経済の発展にも貢献しています。WLのおかげで、企業は顧客体験とサービスを向上させ、市場には根本的に新しい解決策が登場し、業界間の協力が発展し、スタートアップは信頼できるインフラストラクチャにアクセスして製品を開発し、それが市場で競争を促進します。したがって、ますます多くのネオバンクやニッチプレーヤーが登場しています。彼らは大企業とは異なり、特定のニーズやニッチなオーディエンス向けにサービスを作成し、伝統的な銀行が適さない独自の方法で顧客の問題を解決します。

概念的には、BaaSとそのプライベートホワイトラベルの例は、オープンファイナンス社会と柔軟な経済に向けた一歩です。多くの国がオープンバンキングに向けて進んでいます-銀行はオープンAPIを介してそのインフラストラクチャへのアクセスを提供します。

ホワイトラベルデジタルバンク

 

プライベートラベルの銀行ソリューション：カスタマイズされた金融商品

デジタルバンキングプロジェクトと関連するアプリケーションは、通常、時間と資本の両方の重要な投資を必要とします。独自の銀行ソリューションをゼロから開発する代わりに、Fintechイニシアティブは市販のホワイトラベルプラットフォームをベースにした提供を開始する機会があります。これにより、市場投入までの時間が短縮され、コストが最適化されます。この記事では、ホワイトラベルデジタルバンキングソリューションの特徴と、このアプローチの主な利点について説明します。

ホワイトラベルデジタルバンキングとは何ですか？

ホワイトラベルバンキングは、バックオフィスのタスクの範囲をカバーし、様々なBaaSプロバイダーとのやり取りのためのAPIを含む、即座に使用可能な銀行および支払い製品を提供します。このアプローチはまた、新しい製品をゼロから構築することなく開発する機会を提供し、新しいサービスの統合を簡素化します。ホワイトラベルデジタルバンキングソリューションホワイトラベルのデジタルプラットフォームには次の機能があります：顧客オンボーディングおよびAML/KYC 新規顧客は登録プロセスを経て検証プロセスを行い、必要な情報を提供します。組み込みのKYC/AML手続きにより、登録プロセスが安全で迅速かつ簡単に行われます。支払いと通貨取引 支払いシステムを開発することは複雑な作業ですが、ホワイトラベルの汎用支払いおよび通貨取引のソリューションを使用すると、さまざまなサービスに簡単に接続し、顧客にさまざまな支払い方法と通貨を提供できます。サービスライセンス フィンテックプロジェクトは、パートナーの電子マネー、支払いシステム、または銀行のライセンスの下で運営できます。カード発行 カード発行ソリューションプロバイダーと提携することで、自社ブランドのデビットカードを提供できます。IBANのスポンサリング ライセンスなしでIBANを生成し、SEPAとの統合を行う多数の規制された企業があります。これにより、APIを介してIBANの発行と管理を自動化できます。発行されたIBAN番号はパートナーの名前で登録され、顧客に必要な詳細が提供されます。さまざまな市販のホワイトラベルソリューションを統合することは挑戦的な場合がありますが、統合されたソリューションと迅速に新しい製品を立ち上げることができる柔軟なアーキテクチャにより、プロセスが大幅に簡略化されます。ホワイトラベルエンドユーザーアプリケーションとデジタルバンキング

ホワイトラベルデジタルバンキングプラットフォームは通常、バックオフィスの操作に焦点を当てていますが、Webバンキングやモバイルアプリなどのエンドユーザーアプリケーションは顧客体験を提供します。これらは効果的にデジタルバンキングソリューションを補完し、統一されたユーザーエクスペリエンスを作成します。 Fintech企業は、独自のブランドとスタイルを使用して、顧客向けにアプリを迅速に開発する能力を持っています。

ホワイトラベルの利点：リソースの節約

独自のソリューションを開発するには、ITチーム、テスト、デバッグに大きな投資が必要です。市販のプラットフォームを購入することで、コストと実装時間を削減できます。ホワイトラベル製品は専門家チームによって構築され、最新技術を利用し、厳格なテストを経ており、規制要件に準拠しています。クイックスタート 長期間の開発とテストフェーズを回避します-市販のソリューションを使用すると、新機能を迅速に導入して顧客に提供できます。製品を理解する 製品を理解し、立ち上げ前にテストしてカスタマイズします。

ホワイトラベルバンキングプラットフォームの利点

時間とお金の節約

ゼロから製品を構築するプロセスには、しばしば大きなリソースが必要です。それはお金と時間であり、間違いや予期せぬ問題のリスクでもあります。ホワイトラベル製品は、市販の実績のあるソリューションを提供し、ビジネスが迅速かつ手間なくそれらを利用できるようにします。

柔軟性と拡張性

通常、市販のソリューションにはさまざまな機能が備わっており、ビジネスのニーズに応じてカスタマイズできます。さらに、ホワイトラベルソリューションはサービスの拡張性を提供します。小売業務の拡大を検討してみましょう。

ホワイトラベルのeコマースプラットフォームを使用することで、スタートアップは在庫管理、顧客関係管理など、複数の機能を簡単に統合できます。

業界最高の専門知識

ホワイトラベルプロバイダーは、強力な専門知識を持ち、その評判を大切にしています。彼らは自分たちのソリューションの品質に重点を置いています。そうでなければ、誰も彼らを推薦したり、彼らから購入したりはしません。

あなたの得意なことに集中できること。

チームの専門知識を超えるものに労力、お金、時間を費やす代わりに、市販のソリューションを購入し、製品の開発に集中します。Shopifyを例にとってみましょう。

このトップのeコマースプラットフォームは、オンライン取引を処理するためにStripeを使用し、オンラインショップを構築するための最高のユーザーエクスペリエンスを提供することに時間を費やします。

これはホワイトラベルではありません-結局のところ、そのような協力の目的はエンドカスタマーにそれを知らせないことです-しかし、この例はポイントをよく示しています：最大のeコマースプラットフォームの1つは、電子支払いを外部にアウトソーシングしています。

ホワイトラベルバンキングプラットフォームのデメリット

評判リスク

ホワイトラベル製品に欠陥があると、消費者はそれをあなたのブランドと関連付けます。更新、サービス、およびすべての問題-サプライヤーに問題がある場合、あなたも同様です。したがって、持続可能なソリューションと信頼できるパートナーシップが提供されていることを確認してください。

利点は重要ですが、信頼が最も重要です。また、提供業者が製品をカスタマイズしてニーズに合わせ、あなたまたは顧客にタイムリーな支援を提供する用意があるかどうかを調べることも重要です。

ユニークなソリューションではありません

ホワイトラベル製品は、あなただけでなく、数多くの販売業者に自分たちのソリューションを提供するベンダーがいるため、広範なユーザー向けに設計されています。したがって、WLサービスパッケージの外での追加機能やカスタマイズのために別途支払う準備をしてください。

オンライン支払いのホワイトラベルソリューション

オンライン支払いでは、ホワイトラベルモデルがさまざまな可能性を開いています：企業は大規模なリソースを持たなくても、洗練された支払いソリューションを提供できます。この分野での主要なホワイトラベルソリューションは、支払いゲートウェイと支払いオーケストレーションです。

 

ホワイトラベル支払いゲートウェイ

それでは、最初の製品はホワイトラベル支払いゲートウェイで、SaaS PSPとも呼ばれます。ここで、SaaSはSoftware as a Serviceを、PSPはPayment Service Providerを表します。これは、事業者が自社ブランドで支払いを受け入れるために実装できる市販の支払いソリューションです。SaaS PSPでは、事業者は自社で支払いを受け入れるために必要なすべてのツールを取得します。これには、オンライン商人用の個人アカウント、支払いページ、技術文書、およびチームがすべての商人オンボーディングプロセスを管理できる管理パネルが含まれます。

さらに、これにはそれを維持する専門家チームが追加されます：プロバイダーは誠実な技術サポートを提供し、どんな問題にもアドバイスします。

ホワイトラベル支払いゲートウェイは、通常、PSPスタートアップに選択されます。彼らはすでに取得先銀行や支払いシステムとの連絡先を持っている場合が多いですが、チームが小さく、商人や支払人向けのサービスを開発するためのリソースが限られています。

これらのビジネスがホワイトラベルPSPに接続すると、商用サービスを取得します。これには次のものが含まれます。

• 商用ポータル：オンライン商人が支払いを処理できる個人アカウント
• すべての画面とデバイスに適応された支払いページ
• クライアントが支払いをカスタマイズするための文書
• オンラインセラーを接続し、プロジェクトを管理するための使いやすい管理パネル

オンラインセラーが使用するすべてのサービスは、WLクライアントの企業スタイルで設計され、そのドメインでホストされます。したがって、パートナーや支払人は、ビジネスがWLプラットフォームを使用していることを推測しません。

SaaS PSPの設定と基本的なカスタマイズには約2週間かかります。一方、ゼロから支払いゲートウェイを開発するには約2年かかり、少なくとも150-200万ドルの費用がかかります。

ホワイトラベルバンキングプラットフォーム-一般的な情報

ホワイトラベルは、他の会社によって開発された市販の製品やサービスを自社ブランドで使用できるソリューションです。

このソリューションの利点

支払いサービス向けのホワイトラベルソリューションは、支払いや送金プロセスをサポートするためにパートナーに提供される技術プラットフォームです。このようなソリューションの利点は明らかです。

1. 製品開発と立ち上げにかかる時間の短縮。企業は自社ブランドとマーケティングキャンペーンに焦点を合わせることができます。
2. コストの削減。ホワイトラベルソリューションは即座に使用可能なプラットフォームです。
3. カスタマイズと統合の柔軟性。ホワイトラベルプラットフォームは、パートナーの特定のニーズを満たすために機能をカスタマイズできる能力を提供します。パートナーは、APIを使用して支払いサービスをソフトウェアやウェブサイトに統合できます。
4. パートナー製品の機能の拡張。ホワイトラベルソリューションにより、パートナーは製品の機能を大幅に改善および補完するツールにアクセスできます。これにより、彼らは市場で他社と競合できます。
5. ブランド認知度の向上。ブランドパートナーは、市場で既に実績のあるホワイトラベルソリューションを使用します。これにより認識が高まり、顧客ロイヤルティが高まります。

ホワイトラベルサービスは、オンライン支払いビジネスをできるだけ効率的かつ迅速に成長させたい企業にとって素晴らしい選択肢です。

ホワイトラベル個人化とは何か、なぜ自社プラットフォームを開発するよりも利益が高いのか

ホワイトラベルの個人化は、標準インターフェースをカスタマイズして特定のビジネスやブランドのユニークなニーズに合わせるプロセスです。これには、ロゴ、カラースキーム、フォント、テキストなどのUI要素を調整して、ユーザーと顧客のためのユニークで特徴的なエクスペリエンスを作成することが含まれます。

ホワイトラベルプラットフォームの個人化を発注することは、自社の支払いプラットフォームを開発するよりもはるかにコスト効率が良い場合があります。

• 第一に、自社のプラットフォームを開発するには、デザインからテスト、実装まで、プラットフォームのすべてのコンポーネントをゼロから作成する必要があるため、時間と費用がかかります。同時に、ホワイトラベルプラットフォームの個人化では、ほとんどのコンポーネントがすでに作成されているため、それらを特定のニーズに適応させるだけで済みます。
• 第二に、ホワイトラベルプラットフォームの個人化により、市場投入までの時間を大幅に短縮できます。既存のプラットフォームを使用すると、必要な変更と適応を行った後すぐに開始できます。
• 第三に、プラットフォームのカスタマイズを発注することで、すでに試されてテストされ、確立された技術の高品質と信頼性を得ることができます。

したがって、ホワイトラベルプラットフォームの個人化は、自社の支払いプラットフォームを構築するよりも費用対効果が高く、迅速な方法です。

動作方法と誰に適しているか

ホワイトラベルソリューションを使用する支払いサービスは、顧客に完全な支払いサービスを提供します。

支払いサービス向けのホワイトラベルソリューションは、オンライン支払いサービスを提供したいさまざまな企業やビジネスに役立ちます。自社のインフラストラクチャーを持たず、支払いシステムをゼロから構築する能力がないスタートアップや小規模企業に最適です。

ホワイトラベルソリューションは、新しい領域でサービスを提供し、ビジネスを拡大したい大企業にも役立ちます。たとえば、顧客にオンライン支払いを提供し始めたい銀行がありますが、独自の支払いシステムを開発することには投資したくない場合などです。

ホワイトラベルバンキングプラットフォームの利点

• 電子支払いビジネスを迅速に立ち上げるための即座に使用可能な支払い集約サービス。
• ソリューションを完全にブランドとデザインに合わせてカスタマイズ。
• さまざまな支払いシステムや銀行との接続。
• 技術サポートとスタッフトレーニング。
• 柔軟な支払い条件。

当社の支払い集約サービスは、オンラインショップ、オンラインサービス、モバイルアプリ、フィンテックスタートアップなど、さまざまなビジネスに適しています。

信頼性、セキュリティ、サービスの高品質を保証します。さらに、価格ポリシーでは、トランザクションのボリュームに応じた柔軟な料金プランを提供しています。これにより、お客様は支払いサービスのコストを削減できます。プラットフォームの効果的な使用を保証するためにトレーニングとサポートを提供し、その安全性とセキュリティを保証します。

総括すると、支払いサービス向けのホワイトラベルバンキングは、電子支払いの分野でビジネスを拡大したい人々にとって、ゼロから独自の支払いサービスを開発することなく、素晴らしい選択肢です。

このソリューションを使用して支払いサービスを開発することに興味がある場合は、ウェブサイトで申し込みを残してください。当社のマネージャーができるだけ早く連絡いたします。協力の詳細について話し合いましょう。自分の支払いサービスを迅速に立ち上げるチャンスを逃さないでください！

ホワイトラベルデジタルバンク

 近年、「ホワイトラベル」という用語は、特にデジタルバンキングの文脈で、金融技術の世界で広く認識されるようになりました。ホワイトラベルソリューションは、第三者が開発した既製のプラットフォームを使用して、企業が自社ブランドで銀行サービスを提供する機会を提供します。これにより、独自のシステムを開発するための時間と資本コストが大幅に削減され、製品を市場に導入するプロセスが加速されます。

ホワイトラベルデジタルバンキングソリューションの主な利点

1. 開発コストと時間の削減

独自のバンキングプラットフォームを開発するには、膨大な投資と時間が必要です。ホワイトラベルソリューションを使用することで、既製の、確立された技術ソリューションを利用することができ、初期コストが大幅に削減され、サービスの展開プロセスが迅速化されます。

2. 顧客サービスとブランディングに焦点を当てる

ホワイトラベルプラットフォームを使用することで、企業は顧客サービス、マーケティング、ブランディングに力を入れることができます。これにより、製品をターゲットオーディエンスのニーズと期待に効果的に適合させることができます。

3. 法規制要件への適合

銀行業界は高度に規制されています。ホワイトラベルソリューションには、通常、地域および国際的な法律に準拠するためのサポートが含まれており、企業が法令を遵守するのを容易にします。

ホワイトラベルデジタルバンクの動作方法

サプライヤーの選択

ホワイトラベルソリューションを活用する企業が最初に行うべきステップは、信頼できるサプライヤーを選択することです。信頼できるプラットフォームがクライアントの特定の要件とブランドに合わせてカスタマイズできることが証明されている必要があります。

統合とカスタマイズ

ベンダーを選択した後は、プラットフォームの統合とカスタマイズの段階に移ります。この段階では、インターフェースのデザインがカスタマイズされ、独自の機能が追加され、必要なサービスが統合されます。

テストと開始

製品の公式な立ち上げの前に、可能なバグを特定し排除するためにテストが実施されます。これは将来の問題を防ぐための重要な段階です。

サポートと更新

ホワイトラベルソリューションプロバイダーは通常、プラットフォームの定期的な技術サポートと更新を提供し、法律や市場のトレンドの変化に対応して最新の状態を保ちます。

結論：ホワイトラベルデジタルバンクは、迅速かつ効率的に金融セクターに参入したい企業に新たな機会を提供します。スケーラブルで個々のニーズに合わせて調整できるエンドツーエンドのソリューションを提供することで、先進的なバンキングサービスを幅広いビジネスや組織に利用可能にします。

 ホワイトラベル暗号バンク

 ホワイトラベル暗号通貨バンクは、既存のインフラストラクチャーやサードパーティのテクノロジーを使用して、迅速かつ効率的に独自のブランドの暗号通貨バンキングサービスを開始できるプラットフォームです。このソリューションは、複雑なソフトウェアを開発せずに、金融機関、フィンテックスタートアップ、その他の企業がサービスポートフォリオを拡大したい場合に最適です。

ホワイトラベル暗号通貨バンクの主な利点

1. 迅速かつ経済的な立ち上げ

ゼロから独自の暗号通貨バンキングプラットフォームを立ち上げるには、膨大な時間と財政的コストが必要です。ホワイトラベルソリューションを使用すると、基本的なインフラストラクチャーやソフトウェアが既に開発および最適化されているため、初期投資を大幅に削減し、製品を市場に投入するプロセスを加速することができます。

2. 法的基準への適合

暗号通貨市場は厳格な規制の対象となっており、その規制は常に進化しています。ホワイトラベル暗号通貨プロバイダーは、通常、現行の規制要件に準拠したソリューションを提供し、クライアントが遵守するのを容易にします。

3. 技術サポートとメンテナンス

ホワイトラベルソリューションを選択したクライアントは、定期的な技術サポートとソフトウェアの更新を受け取ります。これにより、サービスの安定性と最新の技術進化や法律の変化に対応したサービスの有効性が保証されます。

暗号通貨バンクのホワイトラベルの動作

サプライヤーの選択

最初のステップは、ビジネスの特定の仕様やニーズに合わせて柔軟でスケーラブルなソリューションを提供できる信頼できるホワイトラベル暗号通貨プロバイダーを選択することです。

カスタマイズとブランディング

契約に続いて、プラットフォームのカスタマイズ段階が続きます。これには、企業のアイデンティティ、ロゴ、およびその他のブランド要素の統合が含まれます。これは、ユニークなユーザーエクスペリエンスを作成し、企業のブランドを強化するために重要です。

統合と開始

統合段階では、プラットフォームをカスタマイズして、クライアントの他のシステムやサービスとの互換性を確保します。システムのテストが成功し、その機能性とセキュリティが確認された後、プロジェクトを開始することができます。

マーケティングと顧客獲得

プロジェクトが開始された後、新しいサービスの認識を高め、ターゲットオーディエンスを引き付けるためのマーケティングおよび広告キャンペーンが含まれる顧客の獲得作業が開始されます。

結論：ホワイトラベルクリプトバンクは、デジタル金融に存在感を拡大したい企業にとって強力なツールです。このソリューションは、リソースを節約するだけでなく、市場の変化に迅速に適応し、顧客に革新的で信頼性の高い暗号通貨サービスを自社ブランドで提供することができます。

自社ネオバンクの立ち上げ方法

ネオバンク、またはデジタルバンクは、金融技術の中で最も急速に成長しているセグメントの1つです。物理的な支店を持たずに完全にデジタルプラットフォームを通じて提供される、利便性の高い、アクセス可能な革新的なバンキングサービスをユーザーに提供します。自社のネオバンクを立ち上げるには、慎重な計画、法律の理解、高度な技術統合の確保が必要です。以下は、ネオバンクを立ち上げるための主要な手順です。

ステップ1：市場調査とターゲットオーディエンスの特定

ネオバンクを立ち上げる最初のステップは、徹底した市場調査とターゲットオーディエンスの特定です。潜在的な顧客の間で最も需要のある金融製品やサービス、および新しいネオバンクで解決できる問題や不便を理解することが重要です。競合他社を調査し、改善できる点や提供できる独自の点を特定することも重要です。

ステップ2：ビジネスモデルの開発

明確で効果的なビジネスモデルの開発は、ネオバンクの成功に不可欠です。これには、収益源の特定（取引手数料、ローンの利息、定期購読サービスなど）、コスト構造、および潜在的な収益性の特定が含まれます。また、技術プラットフォーム、サービスプロバイダー、金融機関などの主要なパートナーシップも特定することが重要です。

ステップ3：ライセンスの取得

正式な銀行業務にはライセンスが必要です。銀行のライセンスを取得するためのプロセスと要件は、国によって大きく異なります。一部の国では、デジタルバンク向けの特別なライセンスを取得することができ、これにより従来の銀行よりも低い資本化要件が適用される場合があります。

ステップ4：テクノロジーインフラストラクチャ

ネオバンクのバックボーンはそのテクノロジープラットフォームです。高いパフォーマンス、データセキュリティ、および使いやすさを確保するために、頑強なITインフラストラクチャを選択または開発する必要があります。多くのネオバンクは、サービスのスケーラビリティと柔軟性を確保するために、クラウドベースのソリューションを使用しています。

ステップ5：ユーザーインターフェースとエクスペリエンス

インターフェースデザインと総合的なユーザーエクスペリエンスは、顧客を引き付け、維持するために重要です。インターフェースは直感的で魅力的であり、特にモバイルデバイスで機能的である必要があります。

ステップ6：規制要件の遵守

非銀行業者は、マネーロンダリング防止（AML）やプライバシー要件（欧州のGDPRなど）を含む金融規制を厳密に遵守する必要があります。これには、顧客審査（KYC）や取引モニタリングのための適切なシステムとプロセスの実装が必要です。

ステップ7：マーケティングと開始

最後の段階では、ネオバンクのローンチのためのマーケティング戦略の開発と実施が行われます。これには、ブランディング、広告キャンペーン、パートナーシッププログラム、顧客獲得戦略が含まれます。強力な第一印象を作り出し、ローンチ後もターゲットオーディエンスと積極的にコミュニケーションを取り続けることが重要です。

結論：自社のネオバンクを立ち上げることは、計画から実装までのすべての段階でかなりの努力が必要な複雑なプロジェクトです。それでも、適切なアプローチと必要なすべての条件の履行により、ネオバンクは革新的な金融サービスを現代の消費者に提供する成功した収益性の高いビジネスになる可能性があります。

ホワイトラベルバンキングの理解

では、ホワイトラベルバンキングとは具体的に何でしょうか？単純に言えば、金融機関が自社のブランド名の下で銀行サービスを提供するサービスであり、その基盤と技術は第三者プロバイダーから提供されます。要するに、インフラストラクチャをゼロから構築して維持する手間なしに、自社のブランドのバンキングプラットフォームを持つようなものです。

ホワイトラベルバンキングの仕組み

ホワイトラベルバンキングの仕組みは、2つのエンティティ間の協力に関わります：金融機関（クライアント）とテクノロジープロバイダー（ホワイトラベルパートナー）。ホワイトラベルパートナーは、口座管理、支払処理、カード発行などを含む一連のバンキングサービスを提供し、すべてクライアントのブランドの下で提供します。

この仕組みにより、クライアントは自社が得意とすること、つまり顧客関係の構築と付加価値のあるサービスの提供に注力する一方で、ホワイトラベルパートナーの専門知識と技術を活用してバックエンドの運用を処理することができます。

金融包摂の促進

ホワイトラベルバンキングの最も大きな利点の1つは、金融包摂を促進する可能性があることです。ホワイトラベルバンキングは、ターンキー型ソリューションを提供することで、小規模な金融機関、スタートアップ、さらには非銀行業者が市場に参入し、サービスを受けられない人々にバンキングサービスを提供できるようにします。

たとえば、コミュニティ銀行やフィンテックスタートアップは、独自のバンキングプラットフォームを開発するリソースが不足しているかもしれません。ホワイトラベルプロバイダーと提携することで、彼らは目標の顧客、すなわち銀行口座を持たない個人、小規模事業主、またはニッチな市場向けに調整されたブランドのあるバンキングソリューションを迅速に立ち上げることができます。

イノベーションの加速

金融包摂を促進するだけでなく、ホワイトラベルバンキングは金融サービス業界内でのイノベーションを促進します。専門的なテクノロジープロバイダーの専門知識を活用することで、金融機関は迅速に新機能やサービスを展開し、変化する顧客の要求に応えることができます。

たとえば、ホワイトラベルパートナーは、しばしばモジュラーやAPI駆動のプラットフォームを提供し、サードパーティのアプリケーションやサービスとのシームレスな統合を可能にします。この柔軟性により、クライアントは開発リソースを大幅に必要とせずに、モバイルペイメント、予算管理ツール、さらには暗号通貨サービスなどの機能を備えたバンキングサービスを強化することができます。

課題と考慮事項

ホワイトラベルバンキングには多くの利点がありますが、課題もあります。金融機関にとっての主要な懸念の1つは、ブランドの統合性を維持し、シームレスな顧客体験を確保することです。バックエンドの運用が第三者プロバイダーによって処理されるため、ブランドイメージと実際のサービス提供との間に乖離が生じる可能性があります。

また、金融サービス業界では規制順守とデータセキュリティが最も重要な考慮事項です。金融機関は、関連するすべての規制を遵守し、機密情報を保護するための堅牢なセキュリティ対策を実施していることを確認するために、ホワイトラベルパートナーを徹底的に調査する必要があります。

先を見据えて

デジタルバンキングの需要が拡大するにつれて、ホワイトラベルバンキングは金融機関がイノベーションを促進し、サービス提供を拡大するための魅力的な機会を提供します。ホワイトラベルパートナーの専門知識を活用することで、彼らは市場投入までの時間を短縮し、競争力を強化し、顧客に付加価値のあるソリューションを提供することができます。

結論として、ホワイトラベルバンキングは金融サービスの提供方法を革新し、伝統的な機関と新規参入者の両方がデジタル経済で繁栄するのを支援する可能性があります。技術が進化し、消費者の期待が変化するにつれて、ホワイトラベルバンキングは確実に金融の未来を形作る上で重要な役割を果たすでしょう。

カスタマイズと差別化

ホワイトラベルバンキングの主要な利点の1つは、金融機関がプラットフォームをカスタマイズして独自のブランディングや顧客体験要件に合わせることができる能力です。基盤となるテクノロジーはホワイトラベルパートナーが提供しますが、クライアントはユーザーインターフェース、デザイン要素、さらには提供されるサービスのスイートを調整する柔軟性があります。

このレベルのカスタマイズにより、金融機関は市場で差別化を図り、自社のブランドアイデンティティに合致し、ターゲットオーディエンスに共鳴するバンキング体験を提供することができます。個別のメッセージング、直感的なユーザーインターフェース、または革新的な機能を通じて、ホワイトラベルバンキングはクライアントが競合他社から差別化し、顧客を引き付け、維持するのを可能にします。

拡張性とコスト効率

ホワイトラベルバンキングのもう1つの重要な利点は、その拡張性とコスト効率です。ゼロからバンキングプラットフォームを構築して維持するには、インフラ、技術、人材に大きな投資が必要です。リソースが限られている小規模な金融機関やスタートアップにとって、この参入障壁は大きな問題となる可能性があります。

ホワイトラベルソリューションを活用することで、金融機関は莫大な資本支出を必要とせずに完全な機能を備えたバンキングプラットフォームにアクセスできます。さらに、顧客基盤が成長し、ニーズが変化するにつれて、ホワイトラベルモデルに内在する拡張性を利用して操作をスケールアップすることができます。

顧客エンゲージメントの強化

今日の超接続された世界では、顧客エンゲージメントはどの金融機関にとっても重要です。ホワイトラベルバンキングは、クライアントに顧客エンゲージメントを強化し、顧客との長期的な関係を育成するためのツールと機能を提供します。

個別のアカウントインサイト、ターゲットを絞ったマーケティングキャンペーン、シームレスなオムニチャネル体験などを通じて、金融機関は顧客との関係を深め、ロイヤルティと支持を醸成することができます。データ分析と機械学習アルゴリズムを活用することで、顧客の行動や嗜好に関する貴重な洞察を得ることができ、より関連性の高いパーソナライズされたバンキング体験を提供することができます。

規制順守とリスク管理

金融サービス業界は厳格に規制されており、規制要件の遵守と堅牢なリスク管理プラクティスは譲れません。ホワイトラベルプロバイダーと提携する際、金融機関は選択したパートナーがすべての関連する規制と業界基準に従っていることを確認する必要があります。

ホワイトラベルパートナーは通常、規制フレームワークを航行し、データセキュリティ、プライバシー、および規制遵守のベストプラクティスを実装する豊富な経験を持っています。信頼できるパートナーに責任を委託することで、金融機関は規制リスクを軽減し、顧客のサービス提供とビジネスの成長に集中することができます。

製品はすべてのITおよび支払インフラストラクチャにアクセスでき、ロゴデザインでリブランドされます。

バンキング・アズ・ア・サービスプロジェクトには以下が含まれます：

• あなたのロゴ、あなたのURL、Google PlayとApp Storeのあなたのモバイルアプリケーションでリモートサービス（オンラインおよびモバイルバンキング）のデザイン。
• エンドクライアントを自動的に請求するための特注の料金設定のプログラミング。
• あなたのプロジェクトに合わせたコンプライアンスアプローチとオンボーディングポリシーのカスタマイズ。
• アカウント開設のための個人および法人向けアプリケーションフォームを受け取るためのウェブサイトへのAPI統合。
• ホワイトラベルソリューションには、ビジネスをサポートするためにセールス/マーケティング部門のみが必要です。
• アカウント開設フォームが受け取られた時点から、クライアントのオンボーディング、コンプライアンス、支払い、技術サポートなど、その他のビジネスのすべての側面は、Satchelによって処理されます。

プロセス：

• 最低手数料が請求されます。
• マージンを追加し、選択したエンドユーザー向けの料金プランを作成できます。
• 最低手数料リストの上に追加されたマージンは、50/50で共有され、ライブモードで支払われます。

規制された統一ヨーロッパは次のものを提供できます：

ホワイトラベルのおおよそのセットアップ

• リモートサービスの設計（ウェブおよびモバイルバンキング）；
• Google PlayおよびAppStoreでのモバイルアプリケーション；
• 自動的にエンドクライアントに料金を請求するための特注の料金設定
• 口座開設のための個人および法人向け申込フォーム；

月額維持料金

• エンドユーザー向けの選択したマークアップを追加できます；
• マークアップは50/50で共有され、即座にあなたの手数料口座に支払われます

カードのセットアップ

• 増加した支出限度額を持つ無制限のカード数。
• 発行手数料
• 月額料金
• カードのローディング手数料
• 配送手数料

カードの月額料金

口座維持、サポート、プログラム管理、以下のサービスを含む：

• カード取引の監視；
• 第2ラインサポート；
• フルタイムのアカウントマネージャー；
• 詐欺、リスク、AMLの監視；
• Mastercardの年次登録（月割り）；
• 定期的なシステムの更新とアカウントの報告；

技術統合

• ウェブサイトとのAPI接続による口座開設フォームの提出
• AppStoreおよびGoogle Playでのモバイルアプリケーションの再設計と登録（モバイルバンキング）
• 企業スタイルに合わせたオンラインバンキングの再設計
• 将来のクライアント向けに特注の料金設定を設定
• ビジネスモデルに必要な追加機能の開発

あなたのプロジェクトに基づいた個別のオファーを取得するためには、Regulated United Europeに連絡してください。