暗号通貨KYC – ブロックチェーンにおけるKYC

従来のKYCシステム

国が発行したパスポート、出生証明書、社会保障カード、または運転免許証などの文書を通じて、人の身元を容易に特定することができます。ただし、この方法は対面でのみ有効です。遠隔地で人の身元を確認する必要がある場合、希望する文書のオリジナルまたはコピーを入手することで簡単に回避できます。

このような詐欺のリスクを軽減するために、「顧客を知る」手続きが考案されました。これにより、身元確認の信頼性は大幅に向上しましたが、ユーザーの個人データや業務データの使用に関して、検証プロセスが効果的でなく、時間がかかり、透明性に欠ける状況となっています。

従来のKYC手続きは主に次の3つの要素を含みます:

IDV（IDチェック）。オリジナルの文書、スキャンしたコピー、または写真を提供することにより、身元（紙またはデジタル文書）を確認します。通常、これは表面的なチェックであり、時には文書がデータベース（たとえば、信用履歴データベース）と比較されます。

顧客識別プログラム（CIP）の適用。様々な国や企業のブラックリスト上の文書の確認。この手続きには一貫した標準がありません。組織は、自身の能力と必要な管轄区の要件に応じて、管理手段を選択します。これは、同じ文書または指紋または顔のスキャンなどです。

ビデオによる識別。Skype、Viber、またはGoogle Hangoutsなどのビデオを通じての識別。

従来のKYCでは、各個別の組織や政府機関がユーザーを独自に確認します。たとえば、複数の銀行でオンラインローン（または他のサービス）を利用する予定がある場合、各銀行はそれぞれが独自の身元確認を行います。

これが従来のKYCシステムの主な欠点です – 各検査には時間とお金がかかります。さらに、このアプローチは、個人データがクライアントからサーバーに転送されるたびにセキュリティリスクを引き起こし、データが傍受される可能性があります。そして、銀行のサーバーはハッキングされる可能性があります。

ブロックチェーンで開発されたKYCシステム

分散帳技術（DLT）およびブロックチェーンアーキテクチャにより、異なるサービスプロバイダーから情報を収集して、第三者の認証を必要としない暗号化された単一のデータベースに収集することができます。これにより、ユーザーはKYC手続きを一度だけ行い、その後、このプラットフォームを使用して自分の身元を確認できます。

上記の銀行の例での身元確認アルゴリズムは次のようになります:

• ユーザーは、ローンを組んだり、他のサービスを利用したい銀行の1つにKYC手続きのための文書を提出します。
• 銀行が確認し、すべてが正常であれば、KYCの通過を確認します。
• 銀行は、他の銀行、組織、および政府機関がアクセスできるブロックチェーンプラットフォームにユーザーデータを入力します。
• ユーザーが別の銀行のサービスを利用したい場合、この2番目の銀行はシステムにアクセスし、ユーザーの身元を確認します。
• このようなエコシステムでは、ユーザーのデータへのアクセスはユーザーの同意に基づきます。この同意を与えるには、ユーザーはログインし、暗号通貨取引と同様に情報交換操作を初期化するためにプライベートキーを使用する必要があります。ユーザーの同意により、データへのアクセスは第三者（この場合は銀行）によっても提供される場合がありますが、データの所有権はユーザーにあります。

ブロックチェーンをベースとしたKYCプラットフォームの同様のコンセプトは、すでに実用的な実装を見つけています。最もよく知られている例は、IBM、Deutsche Bank、HSBC、三菱UFJフィナンシャルグループ（MUFG）、およびCargillの財務省の共同プロジェクトです。これは、KYCデータの検証、収集、保存、更新、および共有の効率的で安全な分散メカニズムを提供します。

ブロックチェーンがKYCを改善する方法

KYCのブロックチェーンベースのユーティリティは、身元確認が必要な任意の業界において、費用を節約し、個人データのセキュリティを向上させます。そのようなシステムの利点を見てみましょう。

ユーザーデータの収集

現在の状況。現在、金融、銀行、公共およびその他のセクターでは、ユーザーの個人データが集められ、集中型システム（リポジトリ）に格納されています。誰かがこのデータへのアクセスを要求するたびに、KYCプロバイダーのリポジトリから企業のデバイスにデータが送信されます。

ブロックチェーンについて。個人データは個々の参加者（銀行、政府機関、企業、またはユーザー自身）によって収集され、分散型ネットワークに保存されます。データへのアクセスは、承認されたユーザーまたは第三者によって直接提供されます。

この場合、ユーザーの個人データではなく、手続きの成功を証明する特別な身元確認カードへのアクセスを提供することができます。これにより、個人データが保護され、第三者がクライアントの身元を確認できるようになります。

ブロックチェーンを使用する利点

• 個人データのセキュリティが向上します
• 人々がデータをより多く制御できるようになります
• データへの不正なアクセスを排除します
• 新しいデータ保護法（たとえば、新しいEU一般データ保護規則（GDPR））に準拠します

自動化と標準化

現在の状況。 KYCは、異なる組織、企業、および他の機関間で毎日データを収集および交換します。通常、データは、異なる通信プロトコル、API、および管理システムを使用する複数の中間業者を介して送信されます。これは、情報を検証し、認証し、一部の操作を許可する人々にも当てはまります。その結果、このアーキテクチャは不正確さ、不整合さ、および不正アクセスのための重大な脆弱性を不可避的に作成します。

ブロックチェーンの場合。 KYCワークフローのルーティングは、スマートコントラクトにコード化され、すべての産業で標準化されます。このようなエコシステムでは、データ交換はビットコインまたはイーサリアムの暗号通貨支払いシステムでの金銭取引と同じくらい信頼性が高くなります。

ブロックチェーンを使用する利点

• 手動監視の必要がありません。
• エラーや不正確さ、データの損失を減らします。
• スマートコントラクト、標準化、オンライン翻訳ツールを介した多言語ソリューションを実装できます。
• KYCプロセスの削減。

リスクの分散

現在の状況。 従来のKYC手続きは、ほとんどの場合、特定の企業またはKYCサービスプロバイダーによって実行されます。どちらの場合も、このプロセスは完全に中央集権化されています。つまり、1つの構造がどのような検証を行うかを決定し、それ自体で実行し、収集されたユーザーデータを保管し、その使用方法を選択します。

このアプローチはリスクを増大させます：

• 倫理的で違法なデータ使用。
• ハッカー攻撃（1つのサーバーはハッキングしやすい）。
• フィッシングとDDoS攻撃。
• 人為的ミス。

ブロックチェーンの場合。 分散型分散台帳に基づくシステムは、支配権を独占するリスクを排除します。ブロックチェーンとオープンソースコードに記録されたデータの不変性により、すべての参加者のゲームルールが同じであり、「ブラックエントリー」がプログラム内に存在しないことを確認できます。

基本プロセスの自動化と標準化により、人間の関与の程度が制限され、制御されます（ブロックチェーンは誰が何を行ったかを記録し、この情報は削除できません）。

ブロックチェーンを使用する利点

• 人為的なミスと詐欺からの保護。
• 銀行や保険会社などの主要な規制問題の自動化、リスク評価プロセス。
• CSPによる法律の侵害のリスクの低減。
• 産業の独占の可能性の低減。
• KYCのデータ品質。

現状。 中央集権型リポジトリに基づく現在のクライアントサーバー保存システムでは、すべてのエコシステム参加者がユーザー個人情報を連続的に共有する必要があるため、データの品質が低下する傾向が強まっています（エラー、不正確さ、矛盾、偽のデータなど）。 ）。そして、この傾向は参加者の数とともに増加します。

これは、一貫した業界標準の欠如、および銀行、企業、新興企業、政府機関、およびKYCサービスプロバイダーがデータの保存と転送、異なる通信プロトコル、API、プラットフォーム、およびデータ管理システムに異なるアプローチを使用していることに起因します。

ブロックチェーンに関する状況。 分散型分散台帳に基づくCMCソリューションは、すべてのプラットフォームがアクセスできる単一の媒体にデータが格納されるシステムを作成します。これにより、業界が自動的に標準化され、ほとんどの参加者間の相互作用が不要になります – すべての人がアクセスできるブロックチェーンにすべての情報が書かれている場合、情報を共有する意味がありません。

ブロックチェーンを使用する利点

• データ品質の向上（エラー、不正確さ、矛盾、偽のデータなどがありません）。
• データセキュリティが向上します（1日に複数回参加者間で送信されなくなります）。
• 業界の標準化が向上します。
• コミュニケーションと透明性。

現在の状況。 従来のKUSシステムでは、一般の人（ユーザー）は何もコントロールしていません。これは、彼がKYC手続きに提出する必要がある文書に影響を与えず、彼は自分の個人データがどのように処理されるかについてほとんど知りません。さらに、銀行、企業、CACも、データが他の参加者と共有されると、プロセスのコントロールを失います。現在のシステムは不透明であり、どのような制御も行われていません。

ブロックチェーンに関する状況。 オープンソースプラットフォームとスマートコントラクトを組み合わせると、すべての参加者がゲームのルールを知り、誰もがルールを破ったり回避したりすることはできないという関係を構築できます。

ブロックチェーンを使用する利点

• 参加者同士の信頼レベルの向上、および業界全体に対する信頼の向上。
• 二次的な検証または相互チェックの削減。
• 不正行為の低減（自分が何をしているか誰もが知っている場合、詐欺を隠すことは困難であり、/または責任を回避することは困難です）。
• 報告および通信プロセスの改善（時間とコストの節約）。

不審な活動の警告

現状。 ビジネスと国家がKYCプロセスのコストを常に増やしているにもかかわらず、この業界の違反を監視する効果的なツールを持っていません。参加者はデータを偽造し、自分の好きなように操作し、さまざまな方法で法律を回避できます。その結果、世界中でマネーロンダリングとテロ資金供与が増加しています（CFAおよびAML規制の強化にもかかわらず）

ブロックチェーンに関する状況。 分散台帳とスマートコントラクトを使用すると、KYCプロセスがすべての関係者によって簡単に規制および制御されます。クライアントデータの変更または更新は、システムによって追跡され、誰かがルールを破るとすべての関係者に知らされます。

ブロックチェーンを使用する利点

• 不正行為の検出プロセスの高速化（システムは違反ルール、プラットフォームへの攻撃などについてすべての関係者に自動的に通知できます）。
• ブロックチェーン上でのKYCシステムの適用。
• KYC onブロックチェーンは、銀行やその他の金融機関以外の多くの業界にとって有用です。多くの企業、組織、政府機関は、自分が誰と相互作用しているかを知ることが極めて重要です。

ブロックチェーン上でのKYCの最も有望な例は次のとおりです：

• さまざまなプレビシットでのアイデンティティの識別：地方、地域、州、企業、および公共。
• さまざまな社会サービスや税金の下での市民の公的機関による識別。
• PEGI（欧州連合）、ESRB（アメリカ）、RARS（ロシア）、USK（ドイツ）、ACB（オーストラリア）に従って、ビデオゲームおよびメディアコンテンツプロバイダーの年齢確認。
• ロイヤリティプログラムの参加者の識別。
• 国境での身元確認。
• オンライン購入。

KYCに関してブロックチェーン上で最も興味深いのは、初回のユーザー識別の後、後続のチェックをデジタルIDカードの簡単なデモンストレーションに簡略化できる点です。このカードはパスポートや運転免許証と同様に使用できます。必要なときに示し、継続します。ただし、このようなカードの信頼性とセキュリティははるかに高くなります。

ブロックチェーン上の5つのKYCケース

#1: IBMブロックチェーン信頼されたアイデンティティ。 ブロックチェーンと人工知能に基づく分散型プラットフォームで、Decentralized Identity Foundation（DIF）とWorld Wide Web（W3C）の標準に準拠しています。多くの他のIBMブロックチェーン製品と同様に、これは最終製品ではなく、商業ソリューションを作成するための基盤です。https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2: ASEAN協会プロジェクト。 OCBC銀行、HSBCシンガポール、三菱UFJフィナンスグループ（MUFG）は、Infocomm Media Development Authority（IMDA）と共同で、東南アジアでの初のKYC手順のブロックチェーン概念のテストに成功した最初のコンソーシアムとなりました。これは、IBMの技術を活用して開発された銀行セクター向けの企業向けソリューションです。

#3: uPort。 ユーザーフレンドリーなオープンなアイデンティティインフラストラクチャー。このプラットフォームでは、アカウントの作成、自己のアイデンティティの確認、クレデンシャルの要求と送信、トランザクションの署名、鍵とデータの安全な管理が可能です。システムはEthereumブロックチェーン上に設計されており、主要なプラットフォームはモバイルデバイスです。https://www.uport.me/

#4: Cambridge Blockchain。 ペイパルが投資した最初のブロックチェーンスタートアップとして知られるデジタルアイデンティティシステム。プロジェクトの中心には、欧州の「一般データ保護規則」（GDPR）などのKYCルールと法律がロックされたブロックチェーンがあります。

#5: KYC-Chain。 ホワイトラベルB2BベースのEthereumソリューション。このプラットフォームは、「信頼された管理者」に責任を割り当て、デジタルドキュメントのチェック、承認、発行を行います。基本的なKYCテンプレート、制裁チェック、さまざまなプラットフォームのサポートが組み込まれています。https://kyc-chain.com/

KYC – 顧客を知る義務

KYC手続き（「顧客を知る」）は、暗号通貨取引所を含むすべての金融機関に、各顧客のアイデンティティを識別し、確認することを義務付けます。そして、金融取引を行う前にこれを行う必要があります。これにより、企業は詐欺師やテロリストと取引するリスクから保護され、クライアントの資産の安全が確保されます。かつては各企業の内部方針だけでしたが、約5年前からKYCは明確な法的慣行として確立されました。

暗号通貨取引所は、検証段階を決定する権利がありますが、ユーザーに関する次のデータが必要です：

• 名前
• 生年月日
• 電子メール
• 電話番号
• 国と居住住所
• 身分証（パスポート、免許証など）

データを単に述べるだけでは不十分です。電話番号は、SMSからのワンタイムコードで確認されなければなりませんし、パスポートデータは、文書の写真とそれらのセルフィーが必要です。住居の住所は、例えば公共料金の請求書で確認されます。

そして、取引所に投資するお金が多ければ多いほど、より多くの情報が必要になるかもしれません。通常、すべての主要な操作を実行できる基本的なレベルのKYCがあります。また、非常に大きな金額を取引したい場合に合格する必要がある高度なレベルもあります。たとえば、FREE2EXには4つの検証レベルがあります。同時に、クライアントの90%が2番目までの検証のみを合格すれば十分です。

残念ながら、一部のユーザーは、完全な検証がブロックチェーン技術の匿名性の原則の侵害であると考えています。しかし、実際には、KYCは、暗号通貨取引所がすべての人に安全な取引を行う場所を提供していることを示す指標です。

AML – マネーロンダリング防止

次に、次の略語を考えてみましょう;) 名前から、これがマネーロンダリングとの戦いであることは誰もがすでに理解しています。 マネーロンダリング対策の概念は、1989 年に金融活動作業部会 (FATF) が設立されてから正式に開発されました。正式なタイトルは「犯罪収益の洗浄、テロ資金供与、および大量兵器の資金調達への対抗」と題されています。 破壊”。

ブロックチェーン ネットワークの透明性とは、ユーザーがあらゆる暗号通貨取引の履歴を追跡できる機能です。 この情報は公開されていますが、暗号ウォレットの所有者や転送の理由は特定されません。 しかし、どのような取引もテロ、フィッシング、身代金などの違法行為に関連する可能性があります。 サトシは明らかに、良い目的のためだけにビットコインを開発しました。 しかし、他の多くの素晴らしい開発と同様に、地下室も犯罪利用の危険を免れないわけではありません。 したがって、地下室の「手」を購入しても、これらの手が「きれい」だったかどうかは決してわかりません。

犯罪の収益を識別するため、暗号通貨はAMLポリシー（マネーロンダリング防止）を実装します。これには、LCCよりも幅広い範囲の対策が含まれます：

• 取引モニタリング
• 暗号化純度（暗号化）の検証
• リスク評価
• 銀行カードの確認

ICOにおけるKYC手続き

一般的に、「顧客を知る」手続きは、銀行および交換分野、金融の世界から来た概念です。これは、私人の資金を取り扱う任意の企業が、金融取引の前に相手方の身元を確立し、その身元を確認する必要があることを意味します。

ICO、または初期販売トークンは、開発者が新しい暗号通貨プロジェクトを立ち上げ、その創造と開発のための資金を調達するために開始する比較的新しい現象です。例えば、2021年には、ICOを通じてさまざまなチームが合計で60億ドル以上を調達しました（ICODataによると）。このような高い売上高は、世界中の政府規制当局の注目を集めることは避けられませんでした。

既に述べたように、金融機関は彼らが操作するクライアントのチェックを行います：地元の詐欺とマネーロンダリングに対する法律は、これを要求する場合があります、「犯罪の収益の合法化（洗浄）およびテロ資金提供に関する法律」。さらに、ISOCにおけるCVS手続きは、CVSを実施する組織にさまざまな追加機会を提供し、規制当局からより信頼性を得るようにします。

識別は次の質問に答えます：

• プロジェクトにお金を持ってくる人は誰ですか。
• そのお金は何に使われますか。
• それらはどこから来たのですか。

ICOでは、ICOを開始したプラットフォームまたは第三者サービスを使用して、トークン購入者および/または開発チームのメンバーの検証手続きが行われます。

KYC、AML、および暗号制裁を導入すべき人

これに関与するすべての人が参加すべきです。まず第一に、暗号通貨取引所。彼らはフィアットとトークンの両方を扱います、これはお金を望む詐欺師にとって理想的です。

コインストレージサービス（暗号化ウォレット）を提供する企業、ICOを保有または参加する企業は、アイデンティティチェックを導入する必要があります。潜在的な投資家が信頼できるプロジェクトに投資することが非常に重要です。一方、アイデアの創造者は、完全に合法的なICOから利益を得ます。その後、プロジェクトのブロックチェーンの創始者は、製品の開発と改善のために正当にお金を引き出すことができます。KUSおよびAMLの検査は、必要な法的枠組みを作成することでICOの市場での評判を高めます。覚えておいてください：適切な措置を取らない場合、ICOはマネーロンダリングの手段になる可能性があります。

これらの原則を先取りできる専門家、アドバイザー、法律家が影響を与える可能性があるため、これらの原則が遵守されることが非常に重要です。システムが「汚れた」お金や影のアカウントを扱っている場合、安定した金融構造や信頼できるビジネス環境を作成することはできません。したがって、コンサルタントは事前に詐欺的な意図を持つクライアントを識別する必要があります。

そして、暗号通貨の世界は非常に速く変化するため、すべての市場参加者がゲームのルールを受け入れる必要があります。これが、決済と投資の安全な環境を作り出す唯一の方法です。

KYC手続きの目的

合理的な疑問が生じるかもしれません：なぜ暗号通貨トークンの購入者が自己を識別し、プロジェクトがそれを必要とするのでしょうか？

まず、ICO中に何が売られているかを見てみましょう。

トークンタイプ

次の2種類のトークンが販売される可能性があります：

1. プロトコルトークン（有用なトークン）。プラットフォームはこれらを「デジタルクーポン」として生成し、将来プロジェクトの機能にアクセスできるようにします。このようなトークンには属性がなく、利益を上げるために市場で自由に取引できます
2. セキュリティトークン（トークン）プロトコルトークンとは異なり、これらのトークンは登録されたデジタル証券です。

現在、多くのICOは、これらのコインを提供していません。これは、これらのトークンを使用した取引には多くの法律の遵守が必要であるためです。しかし、他の開発者は、トークン化された資産との取引に大きな将来性を見出しています。つまり、トークンの初期生成はすでに何らかの形の投資収益を意味します。T. e.実際にはビジネスの株式が売られます

重要：米国証券取引委員会によると、ハウイテストに合格しないトークンはセキュリティと見なされ、関連する法律の対象となります。

解決すべき問題

KYC手続きは、いくつかの問題を解決します：

• 銀行システムへの貸し出しの増加
• トークンの生成および販売におけるUGCの実施は、プロジェクトチームが銀行との取引を容易にし、マネーロンダリング防止法を遵守します。ICO手続きで法律を遵守することは、プロジェクトに「合法性」の印を与え、KUSの要件に従ってお金を投資したい投資家を引き付けます。

投資プラットフォームの拡大

地元の法律を執行する能力が存在する地域では、ケースを透明に処理する必要があります。主要な地域市場（アジア、米国、ヨーロッパ）の権力構造がICOを証券取引として分類するように収束するにつれて、ICO自体（およびその作者）は、各国や市場の法律とプロジェクトを一致させるための積極的な姿勢をとる必要があります。

長期的な合法化。

成功を求め、長期的な存在を持つ任意の企業は、既存の法律を考慮して遵守する必要があります。プロジェクトの正当性は、暗号資産と管理契約がどれだけうまく開発され、保護されているかに基づいています。

プロジェクトへの一般的な受け入れの拡大

暗号通貨とICOに関する一般的な「ハイプ」にもかかわらず、規則や規制の欠如、これらの現象に関する一般的な情報は、詐欺師にとって潜在的に脆弱にさせる可能性があります。グループが公共に彼らの全体的な計画、財務構造、レバレッジされた資金の使用、関連するリスク、およびプロジェクトの他の側面について情報を提供すればするほど、人々は提案の価値をよりよく評価することができます。

カバレッジの拡大。

YCL 手順への自主的な遵守は、ICO プロジェクトがより幅広い視聴者にリーチし、特定のプラットフォームが運営する権利を持つ管轄区域の数を増やすのに役立ちます。 これは、特に厳格な法律を持つカナダと米国からの新たな投資家を引き付けるのに役立ちます。

資金の追跡。

ICOが米国の投資家に公開されている場合、次の12ヶ月以内に購入したトークンを売却しないようにする方法を考える必要があります。そして、アメリカの投資家がプロジェクトに参加することを許可されていない場合、将来の購入を防ぐ方法はどうすればよいでしょうか？ UGC手続きとマネーロンダリング防止法の統合により、資金の流れをよりよく監視し、投資家とのコミュニケーションを図ることができます。

罰金を回避するために。

多くの管轄区域では、ICOプロジェクトが地元の金融法に基づく証券販売と見なされる場合、当局が厳しい罰金を課すことがあります。KYCは、法的要件を満たし、罰金を回避するのに役立ちます。

ICOのための特にKYCプラットフォームは次のとおりです：

• 投資家の身元の確認と確認。
• 彼の個人的、財政的、およびビジネス活動の分析。
• 詐欺、盗難、またはマネーロンダリングのリスクの評価。

暗号通貨の領域は活発に発展を続けており、これにより新しい用語が登場しています。したがって、暗号通貨業界の現在の期間が「暗号通貨の冬」と呼ばれることができるので、この時間をこの分野で新しい用語や新しい方向の研究に捧げることにしました。

最近、規制当局と協力したいすべての既知の暗号通貨サイトにKYC（顧客を知る – 顧客を知る）規則を導入する傾向が明確になっています。この原則は、クラウドセール（ICO）の登録時や暗号通貨の検証時に機能よりもむしろルールです。ただし、現時点では、新しいルールが積極的に実施されていることはほとんど知られていませんが、そのポテンシャルは巨大です。少なくとも、これは誰かの暗号通貨が犯罪スキームで「ぼやけた」と見なされる可能性がある場合、深刻な損害を引き起こす可能性があります。

あなたの暗号通貨はどれほど清潔ですか？

私は今、どのユーザーが彼らのコインがどれほどきれいか尋ねているとは思いません。実際、デジタルアセットが次の所有者に達する前にどのように使用されたかに関係ないでしょう。また、鋭角において、次のような問題が提起されています。「『ブラック』コインの差別は、交換可能性の概念と矛盾しませんか？」。しかし、過半数がそれを望むかどうかにかかわらず、KYTルールは積極的に勢いを増しています。同様の傾向は、ビットコインネットワークを2つの状態に分割する可能性があります：検証済みユーザー用のものと、「グレーのお金」でその正体を隠しているもの。

KYTの活発な発展の背景には、このプロセスと密接に関連する企業であるChainalysisについて言及する必要があります。この企業はブロックチェーンでの資金追跡を専門としています。現時点では、この企業の暗号コミュニティでの評判は、まあ、かなり論争的だと考えられています。一方で、同社の従業員はMtGoxから盗まれたビットコインを見つけることに成功しました。一方で、しかし、すべてのトランザクションが記録され、識別データとリンクされることに対してユーザーは特に喜んでいません。Chainalysisが最近3000万ドルの投資を集めたことを考えると、同様の追跡ツールが近いうちにすべての人気のあるブロックチェーンで利用可能になる可能性があります。

ICOチームのKYC

ICOチームにも顧客を知る手続きがあります。暗号通貨界の多くの権威は、プロジェクトの信頼性と成功を評価することが重要だと考えており、そのため、識別は開発者自身によって行われることがしばしばあります。たとえば、ICOBenchポータルにチームのKYCに関する情報が公開されています。

KYC手続きの仕組み

投資家の確認プロセスは次のとおりです：

• すべてオンライン。
• 承認されたエージェントとの対面による身元の確認。

いずれの場合も、ICOに参加し、確認されることを希望する人は、プロジェクトのウェブサイトに登録する必要があります。そこで、彼または彼女は一連の文書（通常はシリーズ/番号とスキャンされたコピー）を送信して身元を確認するように求められます。その情報はサービスが処理し、市民の識別を確認または拒否します。

場合によっては、手続きにより、顧客の都合の良い時間に、最終的な認証の段階を行う許可された専門家であるサービスエージェントとの追加会議が必要になる場合があります。

ICOプラットフォームは、独自のKYCとサム＆サブスタンスなどのサードパーティのソリューションの両方を使用しています。

選択した管轄区域のKYCに関する詳細情報は、当社の法務部にお問い合わせください。今すぐお問い合わせいただき、個別のコンサルテーションをスケジュールし、成功した暗号ビジネスのためのステージを設定してください。当社は現在、販売用の暗号通貨取引ライセンスを提供しており、これは暗号通貨スペースへの市場参入のユニークな機会を提供しています。

仮想通貨取引所における顧客のKYCプロセス

匿名性とセキュリティが重要な原則である仮想通貨の世界では、KYCプロセスは透明性を確保し、マネーロンダリング（AML）やテロ資金供与などの金融犯罪を防止する重要なステップとなっています。仮想通貨取引所は、規制要件を遵守し、不正なユーザーからプラットフォームを保護するためにKYC手続きを実施しています。

KYCとは何ですか？

KYCは、取引所が顧客の身元を確認するプロセスです。このプロセスには、顧客の個人データの収集、検証、および保存が通常含まれます。 KYCの目的は、金融システムがマネーロンダリングやテロ資金供与に使用されることを防ぐことです。

仮想通貨取引所におけるKYCプロセスの段階

1. 登録と初期データ収集: 顧客は、名前、姓、メールアドレス、電話番号などの基本情報を提供します。
2. 身元の証明: この段階では、顧客は身元の証明を提供する必要があります。これはパスポート、運転免許証、または他の写真IDである場合があります。
3. 住所の証明: 顧客は、自宅の住所を証明する書類を提供する必要があります。これには公共料金の請求書、銀行の取引明細書、または居住地の登録を証明する書類などが含まれます。
4. 追加情報: 検証レベルと取引所のポリシーに応じて、資金の出所などの追加情報が必要になる場合があります。
5. 生体認証の確認: 一部の取引所では、アカウントのセキュリティを強化するために指紋や顔のスキャンなどの生体認証データが必要になる場合があります。
6. 検証と分析: 必要なデータがすべて収集されると、取引所は提供された情報の検証を行います。これには、文書の正当性の確認、写真の顔と文書の写真の一致、および潜在的なリスクの特定のためのデータベースのチェックが含まれる場合があります。

クライアントが提供する必要がある情報

• 個人情報: 完全な名前、生年月日、居住地の住所。
• 連絡先情報: メールアドレス、電話番号。
• ID: パスポート、運転免許証、または他の身元証明書。
• 居住地の証明: 公共料金の請求書、銀行の取引明細書。
• 生体認証: 一部の場合、追加のセキュリティのため。

結論

仮想通貨取引所におけるKYCプロセスは、金融取引のセキュリティと規制要件の遵守を確保するための重要な要素です。一部のユーザーにとっては負担に感じるかもしれませんが、これらの対策は、ユーザー自身と金融システム全体を悪用から保護するために設計されています。KYCプロセスを真剣に受け止め、正確かつ最新の情報のみを提供することが重要です。

ブロックチェーン技術がKYCとAMLプロセスを改善する方法

仮想通貨の基盤であるブロックチェーン技術は、金融界以外の新しい応用先を見つけています。ブロックチェーンが大きな改善をもたらすと期待される分野の1つは、KYC（顧客の確認）とAML（マネーロンダリング防止）のコンプライアンスです。この記事では、ブロックチェーン技術がこれらのプロセスをどのように改善できるかについて詳しく見ていきます。

KYCとAMLの問題の紹介

KYCとAML手続きは、金融犯罪を防ぐために、特に金融業界で多くの企業にとって義務付けられています。これらは、金融取引が合法的な個人によって行われることを確認するために顧客データを収集、検証、保存することを含みます。しかし、従来のKYCとAMLの方法はしばしば時間がかかり、コストがかかり、データ漏洩のリスクがあります。

解決策としてのブロックチェーン

ブロックチェーンは、暗号化とすでに記録されたデータの修正不可能性を通じて高いセキュリティレベルを提供します。これにより、個人情報やトランザクションデータをブロックチェーンに保存する際の不正アクセスや操作のリスクが少なくなります。

2. 時間とコストの削減

ブロックチェーンの採用により、多くの検証プロセスが自動化され、KYCとAMLの手続きが大幅にスピードアップし、そのコストが削減されます。これは、スマートコントラクトや分散型アプリケーション（DApps）を使用してデータを自動的に処理し、指定された基準に対して検証できるためです。

3. 真実の唯一のソースの作成

ブロックチェーンは、すべてのプロセス参加者がアクセスできる単一の分散型データベースとして機能することができます。これにより、複数のチェックや異なる機関に同じデータを提出する必要がなくなり、KYCとAMLプロセスの効率が向上します。

4. 透明性と追跡可能性の向上

ブロックチェーンの透明性とトランザクション履歴の追跡能力は、AML手続きを大幅に改善し、不審な取引を特定し、そのソースを分析しやすくします。

5. 組織間の協力の強化

ブロックチェーンは、異なる組織が安全で制御された環境でKYCとAMLデータを共有できるネットワークを容易にします。このような協力により、業界標準の作成と共通の検証手順の改善が可能になります。

結論

ブロックチェーン テクノロジーは、KYC および AML プロセスを変革および最適化する有望な機会を提供します。 ブロックチェーンは、セキュリティの向上、コストの削減、透明性の向上、コラボレーションの改善により、既存のシステムの欠点の多くを克服するのに役立ちます。 ただし、ブロックチェーンをこれらのプロセスに完全に統合するには、新たな技術的現実に適応するためのさらなる研究、開発、場合によっては規制の変更が必要になります。

欧州で最も人気のあるKYCサービスは何ですか

近年、欧州におけるKYC（顧客確認）およびAML（マネーロンダリング防止）手続きの重要性が高まるにつれて、多くのプログラムやサービスが登場し、ビジネスのためにこれらのプロセスを簡素化し、自動化することが可能となりました。これらのソリューションは、企業が規制要件を遵守し、顧客確認を改善し、リスクを最小限に抑えるためのツールを提供しています。以下は、欧州で使用されている最も人気のあるKYCサービスのいくつかです。

1. Onfido

Onfidoは、機械学習と人工知能を使用して身元証明書やバイオメトリック情報を分析するトップクラスのKYCおよびAML確認プラットフォームの1つです。このサービスは迅速かつ正確な身元確認を提供し、企業が詐欺のリスクを軽減し、顧客のオンボーディングプロセスを簡素化することができます。

2. Trulioo

Truliooは、世界100カ国以上から人々を即座に確認できるグローバルな身元確認ソリューションを提供しています。このプラットフォームは、銀行記録、信用情報機関データ、政府登録など、さまざまな文書やデータソースをサポートしており、国際的に展開する企業に最適です。

3. Sumsub

Sumsubは、金融、オンラインギャンブル、仮想通貨取引など、さまざまな業界のニーズに対応する包括的なKYC、AML、および身元管理自動化プラットフォームです。このサービスは、バイオメトリック識別やリスク分析を含むAMLコンプライアンスのための身元確認とスクリーニングの柔軟なソリューションを提供しています。

4. Jumio

Jumioは、デジタル身元確認に特化した企業で、文書のスキャンやバイオメトリック顔認証を通じてユーザーの身元と文書を認証するビジネス向けのソリューションを提供しています。これにより、顧客のオンボーディングプロセスが簡素化され、詐欺防止が強化されます。

5. Veriff

Veriffは、直感的で安全なオンライン身元確認ソリューションを提供し、190カ国の8,000以上の文書をサポートしています。このサービスは、ビデオ分析と人工知能を使用して文書と顔認証を認証し、高い精度とセキュリティを確保します。

結論

KYCおよびAML手続きを実施するためのプログラムやサービスの選択は、業界の種類、地理的位置、および顧客基盤の規模など、ビジネスの特定のニーズに依存します。規制要件の遵守だけでなく、顧客にとって便利で安全なプロセスを提供するプラットフォームを選択することが重要です。上記のサービスは、市場で利用可能な多くのソリューションの一部に過ぎません。それぞれが独自の特徴と利点を持ち、欧州の現代のビジネスの多様なニーズを満たすことができます。

KYCを実施するために必要な基本データを示す表

このデータにより、組織は顧客に対して徹底的なデューデリジェンスを実施し、規制要件を遵守し、金融犯罪に関連するリスクを最小限に抑えることができます。

2024年にKYCプロセスを実装する方法

2024年、KYC（顧客確認）プロセスは、特に金融セクターにおいて、マネーロンダリング（AML）やテロ資金供与を防止する上で重要な役割を果たしている規制要件の基盤として、多くの業界で引き続き重要な役割を果たしています。時間の経過とともに、KYCプロセスの規制要件はますます厳格で詳細になり、組織が顧客をより詳細に検証するためのより高度な手段を講じる必要があります。以下は、2024年のKYCプロセスの主要な規制要件の概要です。

KYCプロセスの基本要件

1. 基本的な顧客データの収集

組織は、各顧客に関する基本的な個人情報を収集する必要があります。これには、フルネーム、生年月日、住所、連絡先の詳細、および該当する場合は国民保険番号または納税者識別番号が含まれます。このデータは、初期の顧客レコードを作成するために必要です。

2. 身元の確認

顧客の身元確認は、政府発行の身分証明書、パスポート、運転免許証などの信頼性のある情報源を使用して行う必要があります。近年、指紋、顔認証、音声認識などのバイオメトリクスを使用したデジタル身元確認に大きな関心が寄せられています。

3. リスク評価

組織は、顧客ごとにリスク評価を行う必要があります。これには、出身国、資金源、提供される取引の種類、取引の量などの要因を考慮します。これにより、各顧客に対するKYCプロセスに適用する詳細レベルを決定します。

4. 継続的な監視とレビュー

規制当局は、組織が顧客情報を継続的に監視し、定期的にレビューしてリスクプロファイルを更新することを要求しています。これには、疑わしい活動の顧客取引の監視や、顧客データのタイムリーな更新が含まれます。

5. デジタル技術とデータ保護

2024年には、人工知能、機械学習、ブロックチェーンなどのデジタル技術を使用してKYCプロセスを改善することが強調されています。ただし、同時に、規制当局はデータ保護とプライバシー規制への厳格な準拠を求めており、組織には顧客の個人情報を未承認のアクセスや漏洩から保護するための措置を講じることが求められています。

結論

2024年のKYCプロセスでは、組織が規制基準を遵守するだけでなく、顧客の身元を効果的かつ安全に検証するための革新的なアプローチと技術を使用する必要があります。成功したKYCコンプライアンスは、金融リスクや詐欺を防止するだけでなく、顧客が組織に対する信頼を築き、その長期的な成功と発展に貢献します。