セントロリンク

企業や個人は、完全に摩擦のない即時的な金融取引をますます期待しており、専用ネットワークを通じて国境を越えたユーロ取引を合理化することが、こうしたエクスペリエンスを提供するための鍵の 1 つです。 貴社の決済サービス ビジネスがユーロ圏内の顧客にサービスを提供している、またはサービスを検討している場合は、ユーロ取引の重要なファシリテーターである単一ユーロ決済圏 (SEPA) に直接アクセスできる、最適かつ簡単にアクセスできるソリューションとして CENTROlink を検討してください。 商業銀行が仲介者として機能する必要がある。 柔軟性があり、コスト効率が高く、完全に安全です。

CENTROlinkとは？

CENTROlinkは、リトアニア中銀が運営する、戦略的に重要な小売り支払いシステムであり、ビジネスがSEPAネットワークに参加し利用することを可能にします。さまざまな支払いサービスプロバイダ（PSP）（銀行、専門銀行、信用組合、電子マネー機関（EMIs）、および欧州経済領域（EEA）内でライセンスを取得した支払い機関（PI））に対し、幅広いSEPAスキームサービスを提供することで、リトアニア中銀はSEPAへの効率的な技術的アクセスを促進します。

今日、EEAの19か国からの150以上のPSPがCENTROlinkサービスを利用しており、このシステムが効果的で信頼性があることの明白な証拠です。2022年だけで、CENTROlinkを通じて4767億ユーロ相当の276.3億件以上の支払いが行われました。これは、システムの能力と規模を示しています。

すべての参加PSPにとって、CENTROlinkはさまざまな問題を解決します：

• 遅い効率の低い国境を越えた取引
• 複数の管轄区域で多様な規制基準とコンプライアンス要件を満たさなければならない義務
• リアルタイムの支払いオプションの利用可能性の制限
• 国境を越えた取引に関連する高額な手数料
• 既存のシステムとの接続性と相互運用性の制限
• 高い信用および取引リスク
• 効率の低い資金管理および重要な業務時間中の流動性への限られたアクセス

国境を越えた取引に従事するPSPは、CENTROlinkがさまざまな法制度と調和し、統合されるよう設計されていることを評価しています。それは、さまざまな管轄区域の要件に適応する柔軟なフレームワークを提供し、国内および国際レベルでの一貫性とコンプライアンスを維持します。これは、顧客がどこにいても、国際的な取引規制を容易に遵守できることを意味し、国境を越えた取引を効率化することに集中できます。

CENTROlinkは年々テストおよび改善されています。2015年に導入され、2004年に開始されたリトアニアのユーロ導入前の地元通貨支払いシステムに基づいて構築されています。CENTROlinkはリトアニア中銀が独占的に所有していますが、その統治委員会にはエストニア、ラトビア、リトアニアの3か国の代表が参加しています。この構造は地域での協力を促し、より多様な意見や観点を招き、複数のステークホルダーの利益を反映した包括的な意思決定につながります。

SEPAとは？

もしSEPAについてご存知ない場合は、CENTROlinkが支払いサービスエコシステム内でどのように位置付けられているかについてまだ疑問に思っているかもしれません。簡単に言えば、SEPAはEEA内のユーロ通貨における電子支払いの統合市場であり、ユーロ圏内での国境を越えた取引を国内取引と同様に簡単にします。SEPA支払いスキームの参加者は、より安価で迅速かつ効率的な支払い取引を享受できます。また、支払い事業者には、支払い方法、フォーマット、手順を標準化するツールを提供することで、オペレーションを最適化することができます。多くの国でSEPAにアクセスするには商業銀行を介する必要がありますが、リトアニア中央銀行はCENTROlinkをSEPA支払いに直接接続する方法として提供しています。

CENTROlinkが接続している支払いシステム

CENTROlinkは、EEA内でのシームレスな取引処理を確保するために重要ないくつかの主要な支払いシステムに接続されています。参加するPSPは、追加費用なしで、Short-Term European Paper (STEP2)、Real-Time 1 (RT1)、TARGET Instant Payment Settlement (TIPS)、およびTrans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2) などの主要なヨーロッパ支払いシステムにアクセスできます。これらのシステムはすべて、貴社の金融業務を大幅に推進し、数百万人のヨーロッパからの顧客を引き付け、維持するための主要な競争上の優位性を提供する可能性があります。

以下に、これらのシステムがどのように定義され、貴社のビジネスにどのような意味を持つかを示します：

• STEP2は、EBA CLEARINGによって運営される主要なパンヨーロッパの自動清算ハウス（ACH）インフラストラクチャであり、SEPA内およびそれ以上の金融機関間での低価値、高ボリュームのユーロ支払いの交換をサポートすることが不可欠です
• RT1は、パンヨーロッパの即時支払いシステムであり、PSPにリアルタイムの支払いサービスを提供します
• TIPSは、ユーロシステムが提供する即時支払い決済サービスであり、中央銀行の通貨での即時決済を可能にします
• TARGET2は、EU内の銀行や金融機関間での大口ユーロ取引を処理するリアルタイムグロス決済（RTGS）システムです

CENTROlinkの利点

CENTROlinkは、国際オペレーションや国境を越えた取引に関与する支払いサービスビジネス、多国籍企業、およびグローバルに展開するさまざまなスタートアップにとって有益です。非常に有利な機能の幅広さにより、CENTROlinkは数百万のヨーロッパ顧客をターゲットにした戦略の不可欠な部分になる可能性があります。このシステムは、さまざまな業界や地域で運営するビジネスの特定のニーズに基づいてカスタマイズが可能であり、そのため、SEPA関連の法的契約やプロセスを構築する際の柔軟性があります。同時に、さまざまな管轄区域での契約、合意、および法的文書の標準化されたテンプレートを提供することで、国際的な法的プロセスを簡素化します。

CENTROlinkの最も顕著な利点：

• SEPAインスタントペイメント手続きに準拠しており、SEPAクレジットトランスファー（SCT）やSEPA直接デビット（SDD）などの標準的な取引でも、取引がより速く即時化されます
• 24時間365日利用可能なサービスであり、ドイツ連邦銀行が運営するEMZなどの支払い処理システムの限られた営業時間と比較して非常に先進的です
• PSPは、自分自身のシステム内でIBANアカウントを設立することにより、中間業者からの独立を達成し、独自に支払いを開始できます
• 仲裁および調停を通じた迅速かつ効率的な紛争解決のプラットフォームを提供します
• 支払い金額、支払い数、またはIBANアカウントの作成に制限はありません
• 支払いは中央銀行で開設された口座を使用して行われるため、信用リスクはありません
• システムは、PSPに対して利用可能な資金よりも高い資金を維持し、資金計画を改善し、利用可能なリソースを戦略的に活用する可能性を提供する、顧客預金口座を設立する機会を提供します
• CENTROlinkは、EurosystemのTARGET2営業時間内に自動流動性管理へのアクセスを提供し、PSPが利用可能な資金を効率的に管理し、キャッシュフローを最適化できるようにします
• デュアルインフラモデルのため、システムは中断することなく運用され、重要な状況でもPSPは円滑な取引処理と運用の安定性を確保し、システムの障害に関係なく操作を続行できます
• PSPには、セキュアなインターネット接続を含む複数の接続オプションがあり、インフラストラクチャとセキュリティ要件に基づいて、CENTROlinkに接続するための最適で安全な方法を選択できます
• 参加するPSPは、リトアニア中央銀行のプロキシ検索サービスに接続でき、支払いを受け取る人の携帯電話番号に基づいて即時支払いを開始できるため、支払いプロセスが簡素化され、支払い者と受取人の両方にとって支払いプロセスが改善されます
• すべての取引は暗号化され、堅牢なセキュリティ対策に従っているため、CENTROlinkは貴社のビジネスに安全で信頼性の高い選択肢です

この大量の利点は、ますます多くのヨーロッパ支払いサービスプロバイダを引き付け続けています。リトアニア中銀によると、2022年にはCENTROlink支払いシステムの利用が急増し、全体の支払いが1.5倍増加し、即時支払いが2倍以上、総支払額が3分の1増加しました。 CENTROlinkユーザーベースをさらに拡大し、市場の要求に対応するために、当局は革新を続けています。たとえば、現在、要求に応じて支払いを確認、延期、または拒否するリアルタイムオプションの便利さを提供する「リクエストツーペイ」機能の追加の可能性を検討しています。この機能により、サービスの提供、購入した商品、およびその他の取引に対する支払いを直接口座から確認、延期、または拒否するオプションがリアルタイムで利用可能になります。

CENTROlinkの価格設定

CENTROlinkへの参加は、公正に価格設定された支払いインフラを利用することを意味します。リトアニア中銀は、業界内で競争力のある料金体系を提供し、これが貴社の運用費用の削減に貢献する可能性があります。参加費は2,000 EURであり、追加のSEPAスキームに参加する場合は、追加で1,000 EURがかかります。最低月額料金は1,000 EURです。実行されたSCT、SCT Inst、およびSDDコアトランザクションのトランザクション料金は、トランザクションの種類と月間のトランザクション量に応じて基本的に異なります。

CENTROlinkへの参加方法

CENTROlinkへの参加プロセスは、EEA内のPSPのコンプライアンス、運用効率、および円滑な統合を確保するように設計されています。このシステムでライブになる前に、法的および技術的な手順をいくつか踏む準備をしてください。経験豊富な弁護士チームが、プロセス全体が効率的で、コンプライアンスがあり、リスクが最小限に抑えられるようお手伝いします。

CENTROlink支払いシステムに接続するには、次の手順を実行する必要があります：

• CENTROlinkの代表者との導入ミーティングに参加し、PSPのビジネスモデルや会社のニーズを紹介し、潜在的なビジネス関係について議論します
• 顧客確認（KYC）アンケートを完成させ、サポートドキュメントを準備します
• アンケートとすべての必要書類をリトアニア中央銀行に提出します
• 提出物が評価され、成功裏に認められた場合、リトアニア中央銀行との秘密保持契約（NDA）にサインします。これにより、CENTROlink技術文書へのアクセスが許可されます
• CENTROlinkシステムへの接続リクエストを提出します
• CENTROlinkアクセス証明書を受け取るために認証契約にサインします
• PSPビジネスをCENTROlinkおよび外部支払いシステムのテスト環境に登録します
• テスト手順を実行し、テストレポートをリトアニア中央銀行に提出します
• KYC書類を適切に更新し、リトアニア中央銀行とのCENTROlink参加契約に署名します
• PSPビジネスを合意されたライブ開始日の支払いシステムに登録します

リトアニア中央銀行は、各PSPの固有の準備状況を考慮して、オンボーディングプロセスを適応可能かつ柔軟に行っています。このカスタマイズされたアプローチにより、自分自身のペースで統合プロセスを進め、ビジネスの特定の運用効率に合わせて段階的な移行を確保できます。CENTROlinkのサポートチームと効果的に協力して、スムーズな統合を確実にするための個別の統合計画を策定しましょう。この計画には、タイムライン、技術要件、および中断のない統合に必要なリソースが明記されているはずです。

CENTROlinkへの参加条件

CENTROlinkへの接続を希望する場合、貴社の支払いサービスビジネスは、リトアニア中央銀行が定めた特定の要件を満たす必要があります。当局は、支払いシステムが信頼された金融市場参加者によってのみ使用されることを目指しており、したがって、各接続申請を細心の注意を払って評価し、潜在的なリスクを回避し、システムの完全性と信頼性を維持します。アクセスが許可された後に拒否されたり、切断されたりしないようにするには、Regulated United Europeの専門チームからの法的支援を求めることが重要です。当社のチームは、参加資格基準を満たし、継続的なコンプライアンスを維持するために貴社をサポートします。

CENTROlinkへの接続の主な条件：

• EEAまたはSEPA内での必要な金融ライセンスまたは承認を有すること
• CENTROlinkシステムとの効果的な統合のための基本的な運用準備を証明すること。これには、プラットフォームの機能を効果的に利用するための技術的インフラストラクチャと機能が含まれます
• SEPA内の国境を越えた取引や支払いにCENTROlinkを利用する正当な意図を証明すること。これには、KYCおよびリスク評価プロセスへの参加が含まれます
• 金融業界での信頼性と信頼性を示し、金融システムの利用において信頼性と信頼性を確保すること

CENTROlinkは、これらの参加条件を満たすすべてのPSPに開放されています。EEA内でライセンスを取得した銀行、専門銀行、信用組合、EMI、またはPIを代表している場合でも、ビジネスをこの画期的なインフラに接続し、運用効率を大幅に向上させる機会があります。CENTROlinkを今すぐワークフローに統合するチャンスをつかむことは、ヨーロッパおよびグローバル規模での成長を加速させることを意味します。接続が早いほど、よりスムーズなクロスボーダーのユーロ取引の利点を受けることができます。

もし貴社のビジネスにCENTROlink支払いシステムを導入したい場合、私たち Regulated United Europe のチームは、貴社が関連する参加条件と全体的なSEPA要件を完全に満たすようサポートいたします。EEA内での必要なフィンテックライセンスをまだ取得していない場合は、ライセンス申請プロセスをご案内するか、完全な機能を持つライセンスを取得した既製の会社の取得をリードします。どの段階にいても、経験豊富な弁護士、ビジネス開発専門家、および財務会計士があなたをサポートします。今すぐお問い合わせください。パーソナライズされたコンサルティングをスケジュールし、指数関数的な成功のための舞台を設定しましょう。