PISP-LIZENZ IN EUROPA

WAS IST EIN PISP LIZENZ?

Wie der name schon sagt, ein payment initiation service provider (PISP) Lizenz ist eine Art von Finanz-Lizenz ermöglicht es einem Unternehmen zu initiieren, die den Zahlungsverkehr im Auftrag des Kunden. PISP Lizenznehmer gehören solche Beispiele, wie mobile-payment-apps-Geld-transfer-services, online-Marktplätze und online-Kredit-Anbieter. Diese Lizenz ist im Zusammenhang mit den EU-Markt und die 2. Payment Services Directive (PSD2), die darauf abzielt, zu regulieren und zu verbessern Bezahlung von Dienstleistungen innerhalb der EU.

Als PISP ln, würden Sie in der Lage zu engagieren in einer Vielzahl von finanziellen Aktivitäten:

• Bieten online payment initiation services, und diese Weise können Kunden Einkäufe tätigen und Zahlungen auf e-commerce-websites und mobile apps
• Damit die Kunden Ihre Rechnungen bezahlen, wie Versorgungsunternehmen, mieten und Abonnements direkt von Ihrer bank accounts durch sichere Zahlung initiation
• Ermöglichen inländische und grenzüberschreitende überweisungen im Namen des Kunden
• Bieten Plattformen oder Dienste für peer-to-peer-Zahlungen zu ermöglichen Einzelpersonen, um Geld zu senden, um jedem andere leicht und sicher
• Bieten ein Abonnement-basierte Dienste, die es Kunden ermöglichen, automatisieren Sie wiederkehrende Zahlungen, wie Fitnessstudio-Mitgliedschaften, streaming-Dienste und Versicherungsprämien
• Fasst mehrere Zahlungs Methoden und bieten eine einheitliche Schnittstelle zum Kunden zu initiieren Zahlungen von verschiedenen Konten oder die Quellen
• Die Einbeziehung von mehr zusätzliche finanzielle technology services, wie Budgetierung tools und financial management zur Verbesserung der customer experience
• Unterstützung von Unternehmen durch das Angebot von B2B payment initiation services, und ermöglichen die Unternehmen zu bezahlen, Lieferanten und Partnern effizient
• Die Zusammenarbeit mit e-commerce-Plattformen, Einzelhändler und andere Unternehmen zu bieten reibungslosen und sicheren Zahlungslösungen für Ihre Kunden
• Bezahlung der Verarbeitung Dienstleistungen für Unternehmen, einschließlich Zahlungs-gateway-Dienste zu erleichtern, online und point-of-sale-Transaktionen
• Offer currency exchange services for cross-border transactions, allowing customers to pay in the currency of their choice

ADVANTAGES OF HOLDING A PISP LICENSE IN EUROPE

Holding a PISP Lizenz in einem EU-Mitglied-Staaten bietet zahlreiche Vorteile, die sich positiv auf Ihr Geschäft auswirken Skala, Vertrauen beim Kunden aufzubauen, positionieren Sie Ihr Unternehmen als Marktführer in der sich schnell entwickelnden europäischen fintech Umfeld, und bereiten Sie für die Globale expansion. Sie werden die Gelegenheit gegeben, die innovation vorantreiben, bieten alternative, aber besser Zahlungsmethoden und Finanzdienstleistungen, und fördern den Wettbewerb in der Finanzbranche.

Durch das halten eines europäischen PISP-Lizenz genießen Sie eine Vielzahl von Vorteilen:

• Zu einem seriösen Lizenznehmer unter die PSD2-framework für open banking in Europa, das die Förderung von innovation und Wachstum in der Finanz-Industrie, indem PISPs die etablierte APIs und partner mit traditionellen Banken
• Zugriff auf die Single Euro Payments Area (SEPA), ein einheitlicher euro-zahlungsverkehrsraum, deckt 36 europäischen Ländern, die macht es leichter und mehr Kosten-effektive für Unternehmen und Verbraucher Transaktionen innerhalb der Eurozone
• Die Inanspruchnahme der EU ‘EU-Pass’ Systems, welches ermöglicht, dass Sie Ihre Dienstleistungen im gesamten EWR, die unter einer einzelnen Lizenz aus einem EU-Land
• Da Sie in der Lage zu bieten Kunden die Bequemlichkeit eine nahtlose und sichere Zahlung Erfahrung durch die Initiierung von Zahlungen direkt von Ihren Bankkonten haben, können Sie erwarten, erhöhte Kundenbindung und-Zufriedenheit
• Die Bedürfnisse der Preis-sensiblen europäischen Markt und weiter zu binden, indem Sie mehr Kosten-effektive Zahlungs-Lösungen im Vergleich zu herkömmlichen Methoden, die Verringerung der Transaktionskosten für Unternehmen und Verbraucher
• Zugriff auf Transaktionsdaten, vorbehaltlich der Zustimmung des Kunden, die Ihnen erlauben, offer data-driven financial services, einschließlich der personalisierten finanzielle Beratung, Budgetierung tools und Einblicke in die Muster, von denen alle können individuell auf die jeweiligen Bedürfnisse und Vorlieben des Kunden aus der EU
• Da Sie in der Lage, bieten die online-Händler und e-commerce-Plattformen, die eine sichere und bequeme Möglichkeit, Zahlungen zu akzeptieren, werden Sie die Anforderungen des wachsenden e-commerce-Markt in Europa, und ermöglichen Ihre Unternehmen zu wachsen zusammen mit Sie
• Erweitern Sie Ihren Kundenstamm durch die Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) Zugang zu mehr effiziente und Kosten-effektive Lösungen im Zahlungsverkehr
• Mit Zugriff auf Kunden-Transaktionsdaten, erkunden Sie auch die cross-selling-Möglichkeiten, bieten Verwandte Finanzprodukte und-Dienstleistungen, die können eine wertvolle Einnahmequelle für Sie

PISP REGELUNGEN IN EUROPA

PISP-Bestimmungen in Europa sind vor allem geprägt durch die PSD2, die oben genannten regulatorischen Rahmen geschaffen, die von der EU zur Förderung von Wettbewerb, innovation und Sicherheit in der payment-services-Industrie in den EU-Ländern. Der EU-Rahmen hat auch schon geschmiedet durch die Nutzung dieser zentrale regulatorische Stücke, wie die Allgemeine Daten Schutz Verordnung (GDPR) und der 1-6. EU-Anti-Geldwäsche-Richtlinien (AMLDs). Insgesamt, durch den Betrieb unter diesem Rechtsrahmen, Sie demonstrieren die Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens zu halten, selbst gegenüber den höchsten standards der Operationen, die ist die Weise, zu gewinnen und zu behalten eine große Anzahl von europäischen Kunden und seriösen Geschäftspartner.

Die wichtigsten Bestimmungen der PSD2, die Sie berücksichtigen sollten:

• Es stellt der Lizenzierung Anforderungen und Prozesse für PISPs in der EU, die im wesentlichen bedeutet, Sie müssen eine Lizenz erwerben, die von einem der EU-Länder zu öffnen ein berechtigtes PISP business
• Es legt Regeln für die starke Kunden-Authentifizierung (SCA) für Kunden-initiierte den elektronischen Zahlungsverkehr
• Es skizziert die Verpflichtungen beziehen klare und eindeutige Zustimmung des Kunden vor Beginn aller Zahlungen oder den Zugriff auf Ihr Konto Informationen
• Es enthält auch Grundsätze für die Berichterstattung betrügerische Transaktionen und Vorfälle an die zuständigen Behörden und die Zusammenarbeit mit Banken und Strafverfolgungsbehörden bei der Betrugsprävention und-Erkennung
• Es verpflichtet Banken zur PISPs Zugriff auf Ihre Zahlungs-Systeme, APIs, oder dedizierte interfaces auf nichtdiskriminierender basis, die Gewährleistung eines level playing field für alle Dienstleister

Der Schlüssel einschlägigen Bestimmungen der GDPR:

• PISPs muss eine rechtmäßige Grundlage für die Verarbeitung von personenbezogenen Daten (dies ist oft auf der Grundlage der Notwendigkeit der Verarbeitung für die Erfüllung eines Vertrags, oder zur Einhaltung einer gesetzlichen Verpflichtung)
• PISPs sollte erheben und verarbeiten nur die personenbezogenen Daten, die notwendig sind für die Zwecke, für die Sie verarbeitet
• Die Verordnung gewährt Kunden und Nutzern verschiedene Rechte, einschließlich des rechts auf Zugang, Berichtigung, löschen oder port Ihre Daten, und PISPs müssen bereit sein, zu erleichtern, diese Rechte, wenn es angefordert wird
• PISPs sind verpflichtet, geeignete technische und organisatorische Maßnahmen, um personenbezogene Daten aus der Verletzung und unberechtigtem Zugang, einschließlich Verschlüsselung, Zugangskontrolle und regelmäßige security-assessments

Der Schlüssel einschlägigen Bestimmungen der AMLDs:

• Die Richtlinien Regeln für die Identifizierung der Kunden, und PISPs sind verpflichtet, diese zu implementieren, robust customer due diligence (CDD) und know-your-customer (KYC) Maßnahmen zur überprüfung der Identität Ihrer Kunden
• Die Richtlinien auch etablieren Sie Prozesse, die für die Buchführung und die Berichterstattung an die zuständigen Behörden
• Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Bestimmungen für die internen Kontrollen und compliance-Programme zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, einschließlich regelmäßiger Mitarbeiter-Schulungen und zeitnahe Aktualisierungen von Richtlinien und Verfahren

Während die EU-Richtlinien und Verordnungen sind in der Regel in Nationales Recht umgesetzt jedes Land der EU, die Ihre nationalen Qualifikationsrahmen können noch unterscheiden sich teilweise, deshalb sind wir dringend empfehlen Sie zu konsultieren unsere erfahrenen team von Anwälten, die sich darauf spezialisieren business formation und Finanz-Lizenzen in Europa. Wir analysieren mit Ihnen Ihre einzigartige business case im Kontext des konkreten Rahmen-oder ein paar von Ihnen und bieten einen realistischen plan für den Erhalt einer PISP-Lizenz in Europa.

TOP 3 DER EU-RECHTSPRECHUNG FÜR PISP LIZENZ

In Europa, finden Sie viele günstige Jurisdiktionen anbieten, in der Regel ein förderliches Umfeld für fintech-Unternehmen. Zu wählen, die am besten geeignet ist, sollten Sie Tauchen Sie ein in die speziellen Bedingungen für die Bildung einer Gesellschaft, die den Erhalt einer PISP-Lizenz, und schließlich läuft ein nachhaltiges Geschäft. Ihre EIGNUNG hängt auch von Faktoren wie Ihr Geschäftsmodell, finanzielle Ressourcen, Zielgruppe und gesetzlichen Einstellungen.

PISP-LIZENZ IN LITAUEN

Im Laufe der Jahre hat Litauen aktiv Maßnahmen zu ziehen, die in fintech-Unternehmen, unter anderem PISPs, indem Sie eine einladende regulatorische Umfeld, Partnerschaften und Unterstützung Chancen, eine attraktive Besteuerung Rahmen, und eine erste-Klasse business-Infrastruktur. Die Bank von Litauen, die Aufsichtsbehörde der litauischen Finanz-Markt, ist bekannt für seine Offenheit für innovation, gestraffte Genehmigungsverfahren und Reaktionsfähigkeit auf die Bedürfnisse von fintech-Unternehmen. Für litauische PISP Lizenz Bewerber, die Eigenkapitalanforderungen der 20.000-125,000 EUR je nach der beabsichtigten finanziellen Aktivitäten, und die Staatliche Gebühr für den Antrag abgeben ist nur 898, – EUR. Wenn Ihre Bewerbung erfolgreich ist, werden Sie gewährt einen PISP Lizenz innerhalb von drei Monaten die außerordentlich effizient.

PISP-LIZENZ IN ESTLAND

Estland hat auch an Popularität gewann als eine von fintech-freundliche Ziel in der EU aufgrund solcher Faktoren wie eine erweiterte digitale Infrastruktur und e-government Dienste, eine klare und einheitliche regulatorische Rahmenbedingungen und eine wettbewerbsfähige Unternehmensbesteuerung und seine berühmte e-residency-Programm, das es ermöglicht nicht-Bewohner einzurichten und zu verwalten Estnisch Unternehmen online. Außerdem hat Estland eine wachsende fintech-ökosystem mit zahlreichen Organisationen unterstützen, Beschleuniger-und networking-Möglichkeiten für fintech-Unternehmer, die können sinnvoll helfen Sie bauen Ihre PISP business. Das erforderliche Mindestkapital beginnt erst ab 20.000 EUR, kann aber erheblich erhöht werden für mehr komplexe business-Aktivitäten. Die Anmeldegebühr beträgt rund 3.300 Euro. Wenn Ihre Bewerbung erfolgreich ist, werde Sie einen PISP ln, innerhalb von 6-12 Monaten, vor allem in Abhängigkeit von der Qualität Ihrer Bewerbungsunterlagen.

PISP-LIZENZ IN DEN NIEDERLANDEN

Die Niederlande verfügt über eine stabile und florierende fintech-ökosystem, das positioniert sich als eine gute Wahl für PISPs Suche nach einem günstigen regulatorischen Umfeld und den Zugang zum europäischen Markt. Darüber hinaus hat das Land ist bekannt für seine internationalen Handels und seine PISP-Lizenz kann als gateway dienen, um die Globale Markt. Die boomende fintech-Branche ist reguliert und unterstützt von der niederländischen Behörde für die Finanzmärkte (AFM) und der De Nederlandsche Bank (DNB), die gemeinsam verfolgen Sie das Ziel, Innovationen zu fördern und die Transparenz, die Sicherheit und die kompromisslose Einhaltung. Das Mindestkapital-Anforderung variiert je nach Art und Ausmaß der PISP-Aktivitäten, aber Sie können in der Regel erwarten vorzubereiten, um Sie 125.000 EUR. Zusätzlich, Sie haben zu zahlen die Anmeldegebühr in Höhe von 6.800, – EUR, und wenn Ihre Bewerbung erfolgreich ist, werden Sie gewährt einen PISP Lizenz innerhalb von 6-9 Monaten, was sehr effizient ist.

ANFORDERUNGEN FÜR PISP LIZENZ BEWERBER

Die Bewerbung für ein PISP Lizenz in einer der europäischen Rechtsordnungen, werden Sie wahrscheinlich haben, um zu starten mit der Gründung einer lokalen Firma, die in der Jurisdiktion, wo Sie suchen, erhalten Sie eine PISP Lizenz. Einige Länder erlauben nur bestimmte Rechtsformen von payment service Providern, und Sie sollten konsultieren mit unsere Anwälte vor, zu entscheiden, welche Struktur passt zu Ihrem Geschäftsmodell und Ziele am besten.

Die wichtigsten Anforderungen, die Ihr Unternehmen erfüllen müssen:

• Haben Sie einen Sitz in der gewählten GERICHTSBARKEIT
• Besitzen die erforderliche Anfangskapital, und treffen Sie andere Eigenkapitalvorschriften
• Besitzen die erforderliche Menge für die Anwendung Bearbeitungsgebühr
• Haben Sie eine sichere und zuverlässige Technologie-Infrastruktur zu erleichtern payment initiation und der Schutz von Kundendaten, einschließlich der Verschlüsselung, sichere Zugangskontrolle und disaster-recovery-Pläne
• Haben gut definierte AML/CFT-Verfahren für Kunden-onboarding-und Transaktions-monitoring
• Robuste Risiko-management-Politik und Verfahren zu identifizieren und verringern die operativen, finanziellen und compliance-Risiken
• Haben klare Richtlinien bezüglich Datenschutz und Privatsphäre, wie die GDPR-Richtlinien geregelt in der EU
• Personen, die einen PISP Beantragung einer Lizenz sollte im Idealfall einschlägigen Qualifikationen und Erfahrung in der Finanz-oder payment-services-Sektor, einschließlich nachweisbaren Risiko-management Erfahrung, und eine starke pädagogische hintergrund in Finanz -, Wirtschaftswissenschaften oder anderen relevanten Bereichen

Als Bewerber für eine Europäische PISP Lizenz, die Sie haben zu bereiten eine Vielzahl von Dokumenten:

• Ein Zertifikat der Registrierung der Gesellschaft
• Satzung
• Ein business-plan detailliert die Art Ihrer Dienste, Ziel, Markt -, Finanz-Projektionen und andere wichtige Informationen über Ihr Unternehmen
• Jahresabschluss einschließlich Bilanz, Gewinn-und Verlustrechnungen, und Cashflow-statements
• Unternehmen Richtlinien und Verfahren für die Gewährleistung der Einhaltung der AML/CFT-Vorschriften
• Die Dokumentation erläutert die technischen und sicherheitsrelevanten Maßnahmen, die Sie zum Schutz von Kundendaten und-Transaktionen, einschließlich Verschlüsselung, Zugriffskontrollen und Datensicherheit Protokolle
• Ein Zertifikat der Zahlungsfähigkeit oder einen Brief von Ihrer bank, die angibt, dass Sie über ausreichende Mittel zu bedienen wie eine PISP
• Nachweis ausreichender Versicherungsschutz, wie Berufs-Haftpflicht-Versicherung, statt
• CVs in Ihrem Unternehmen Direktoren und andere wichtige Personal, zusammen mit einem Nachweis Ihrer finanziellen Qualifikationen und einschlägige Erfahrung
• Kopien der Pässe Ihrer senior-management-team und Aktionäre
• Nachweis der keine Vorstrafen eines jeden Aktionärs, Regisseur und andere wichtige Mitarbeiter
• Business-continuity-und disaster-recovery-plan zur Gewährleistung der ununterbrochenen PISP operations
• Nachweis der bezahlten Anmeldegebühren

Erfüllung aller gesetzlichen Anforderungen und die Vorbereitung der erforderlichen Unterlagen verlangen eingehende Kenntnis der geltenden Vorschriften und Gesetzen der gewählten GERICHTSBARKEIT. Keine der oben genannten Listen sind erschöpfend, und Sie sollten versuchen personalisierte Führung zu geben Sie eine bestimmte GERICHTSBARKEIT. Wir bitten Sie dringend zu sprechen mit unsere Rechtsabteilung hier bei Regulated United Europe wer kann gekonnt führen Sie durch den Prozess der Erfüllung der entsprechenden Anforderungen sicherstellen, dass Sie vermeiden, unnötige Fehler, die möglicherweise Verzögerung der Eingang Ihrer PISP Lizenz.

WIE BEWERBEN SIE SICH FÜR EINEN PISP-LIZENZ IN EINEM EUROPÄISCHEN LAND?

Bewerbung für ein PISP Lizenz umfasst mehrere Allgemeine, aber wichtige Schritte, obwohl die spezifische Anwendung Stufen und Verfahren von GERICHTSBARKEIT zu GERICHTSBARKEIT variieren. Werden vorbereitet zu unterbreiten, die genauesten Informationen, die mit den geltenden Vorschriften in mind, Zusammenarbeit mit der Regulierungsbehörde in Auftrag zu garantieren die beste Qualität von Ihre Anwendung, und vermeiden Verzögerungen oder Ablehnungen.

Die Bewerbung für ein PISP-Lizenz, werden Sie wahrscheinlich haben, um die folgenden Schritte aus:

• Sammeln, Entwurf und, falls erforderlich, übersetzen Sie die geforderte Dokumentation
• Füllen Sie eine formelle online-Formular gestellt werden durch die Regulierungsbehörde
• Bezahlen Sie die Anmeldegebühr erforderlich
• Absenden des elektronischen Antrags-Formular zusammen mit den Unterlagen an die Aufsichtsbehörde
• Ihre Geschäftsleitung und Aktionäre zu Unterziehen haben eine fit & proper-Beurteilung, um zu beweisen, Ihre Integrität, Kompetenz und Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche
• Möglicherweise werden Sie aufgefordert, weitere Informationen, Klarstellungen oder änderungen Ihrer eingereichten Bewerbung
• Die Behörde kann die Durchführung einer vor-Ort-Inspektion Ihres Betriebs zu beurteilen, Ihre compliance-und Risiko-management-Praktiken

Wenn Sie wollen, um einen PISP Lizenz in Europa, unser team hier bei Geregelten Vereinten Europa wird sich freuen, Sie zu unterstützen bei der Einbeziehung eines Unternehmens und bewerben sich um eine Lizenz in einem europäischen GERICHTSBARKEIT, die in Resonanz mit Ihrer geschäftlichen Ziele. Unsere engagierten Spezialisten können auch begleiten Sie durch den Erwerb einer ready-made Gesellschaft, die mit einer vorhandenen PISP Lizenz. Mit erfahrenen Anwälten, business-development-Profis, und Bilanzbuchhalter an Ihrer Seite, finden Sie die Prozesse bei der Gründung einer PISP business einfach, nahtlos und transparent. Kontaktieren Sie uns und planen Sie eine persönliche Beratung und die Bühne für nachhaltigen Erfolg.