EMI-LIZENZ IN ZYPERN

Befindet sich an der Kreuzung von drei Kontinenten – Europa, Afrika, und Asien – in der Republik Zypern (ROC), spricht man von Zypern jenseits. Es ist die Dritte, größte und am dichtesten besiedelte Insel im östlichen Mittelmeer. Der Internationale Währungsfonds (IWF) Stuft Zypern zu einer fortschrittlichen Wirtschaft und erfordert es, um die Einhaltung aller EU-Vorschriften als Mitglied der europäischen Union (EU). Vorschriften und Steuern sind günstig.

Zusätzlich zu den USA Üblich ist Recht, es ist ausgerichtet mit EU-und internationalen Gesetze und Vorschriften, sowie die e-Justiz, die derzeit umgesetzt werden. Eine hohe tertiäre Bildung rate macht die zypriotische Belegschaft eine der am besten ausgebildeten in der EU. Neben Englisch sprechen, über 75 Prozent der Zyprioten tun business auf Englisch.

Eine Dienste-basierte Wirtschaft, die das Land verfügt über sieben hundert registrierten Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, darunter die Big 4, 2,700 zugelassene Rechtsanwälte und 160 Anwaltskanzleien. Financial services boomt in dem Land. Versand-registry mit Sitz in Zypern hat die 11. größte Handelsflotte der Welt und die drittgrößte Flotte in der europäischen Union. Eine Dritte-party-Schiff-management-center befindet sich in Zypern ist die größte in der EU und einer der größten in der Welt. Die zyprische Regierung unterhält vollwertigen Büros und führt die internationalen Aktivitäten für eine große Anzahl von ship-owning, ship management, chartering und Versand verbundene Unternehmen.

Weitere, Zypern etabliert eine erweiterte Telekommunikations-Netzwerk und-Infrastruktur, einschließlich 5G, und investiert stark in Ihrer digitalen transformation, sowohl in den öffentlichen und privaten Sektor, sowie der Steigerung seiner cybersecurity-Bemühungen. Eine langfristige Strategie und einen Aktionsplan skizziert sind für den Zeitraum von 2035, deckt 242 Initiativen, die verschiedene strategische Ziele, wie die “grüneren” Wirtschaft, world-class education system, Diversifizierung und Digitalisierung, unter anderem.

Im Vergleich zum Euroraum-Durchschnitt, Zypern erlebt eine mildere Rezession aufgrund von Covid-19. Das Reale BIP-Wachstum für das Jahr 2021 voraussichtlich auf 5,7 Prozent, während das Wachstum in 2022 werden 4,1 Prozent.

Es gibt viele Vorteile, die dem Leben und tun des Geschäfts in Zypern, einschließlich der hohe Lebensstandard, die niedrige Kriminalitätsrate, das warme Klima, die politische Stabilität in der region, und das freundliche Umfeld.

E-Geld-Institute (EMIs) kann eingerichtet werden, in Zypern gibt es mehrere Gründe:

1. Alle EU-Jurisdiktionen betrieben werden kann, gemäß einer Lizenz unter dem ‘EU-Pass’ Systems.
2. Eine lizenzierte und regulierte EMI anbieten können SEPA-Zahlungen Dienstleistungen, wenn es ist lizenziert und reguliert von der Zentralbank von Zypern.
3. Als Knotenpunkt zwischen Europa, Asien und Afrika, Zypern, ist ein attraktiver Standort für Unternehmen mit internationalen Kunden.
4. Zypern hat eine unglaublich business-freundlichen Umgebung, Dank seiner hohe Niveau der Entwicklung, niedrige Steuern, und hoch qualifizierte Arbeitskräfte.
5. Zusätzlich zum Zugriff auf den Binnenmarkt, den Beitritt Zyperns in die Europäische Union gibt den Unternehmen die Freiheit, sich zu bewegen waren, Dienstleistungen und Kapital über den gesamten Kontinent.
6. Unternehmen auf der Suche zu halten overhead Kosten niedrig zu finden Zypern zu einem attraktiven Standort wegen seiner geringen Betriebskosten.
7. In Bereichen wie Finanzen, Technologie und marketing, Zypern hat einen großen pool von gut ausgebildeten und erfahrenen talent.

WAS IST EIN E-GELD-INSTITUT?

Einzelpersonen und Unternehmen können prepaid-Karten, elektronische Geldbörsen, und andere Arten von E-Geld-ausgestellt von-EMIs. Juristische Personen sind verantwortlich für die Auszahlung von e-Geld.

Die E-Geld-Emittent ist verantwortlich für die Erteilung der monetären Ansprüche gegen den Emittenten, wenn die Fonds erhalten, um eine Zahlung und einer Forderung gegenüber dem Emittenten angenommen wird, von einer anderen natürlichen oder juristischen Personen als dem Emittenten.

Dieser monetäre Wert ist gespeichert-elektronisch, darunter auch magnetisch, und wird ausgestellt nach Erhalt der Mittel.

Das Konzept von e-Geld bezieht sich auf die Lagerung von Währung in der bank-Computer, dass ist gesichert durch fiat-Währung. Ein elektronisches Zahlungssystem ist das elektronische äquivalent von Bargeld.

Die folgenden Aktivitäten können durchgeführt werden durch E-Geld-Institute (EGI):

• Für die Zwecke der Erteilung von E-Geld in Umlauf zu setzen, halten Sie ein elektronisches Gerät leicht verfügbar, in dem monetären Wert kann gespeichert werden.
• Für die Zwecke der Erteilung von E-Geld in Umlauf, halten Sie eine leicht zugängliche instrument für die Verteilung von E-Geld,
• Verteilen von E-Geld für den monetären Wert,
• Elektronisches Geld verteilt werden sollte,
• Integrieren von E-Geld in Umlauf,
• E-Geld-Produkte zu verkaufen oder weiterverkaufen,
• Investieren in E-Geld-Produkten, die bereits in den Händen der E-Geld-Inhaber,
• Wenn Sie sind nicht als Kostenträger zu verteilen elektronischen Geld, um eine person, die mit elektronischem Geld, die tatsächlich oder angeblich,es zu halten,
• Wenn ein E-Geld-Inhaber, will Ihr E-Geld einlösen, können Sie dies wie folgt tun:
• Kontakt E-Geld-Inhaber oder potenzielle Inhaber wie Mitarbeiter oder andere Vertreter eines Dritten.

WAS IST EIN E-GELD-INSTITUT-LIZENZ?

Eine electronic money institution (EMI) ist eine Lizenz, die erlaubt, dass E-Geld freigegeben werden. Ein Unternehmen kann diese Methode verwenden, um eine Einzahlung auf forex-accounts, top-up-elektronische Geldbörsen, Kauf von virtueller Währung und Zahlungen mit forex-Konten.

Sie können auch eine EMI-Einrichtung mit der Lizenz, die Ihnen erlaubt, Thema der individuellen und juristischen Personen digitalen Währung.

Ohne E-Geld-institution, es wäre unmöglich zu erstellen, eine virtuelle Währung, Brieftasche, eine Dritte-Partei Zahlung service, und andere Ressourcen, die der virtuellen Währung.

Zahlung Institutionen (PIs) können nicht Ausgabe von e-Geld. Der Hauptunterschied zwischen E-Geld-Institute und zahlungsinstitute, ist, dass die ehemalige kann die Ausgabe von E-Geld, während die letzteren nicht.

PIs und EMIs übernehmen verschiedene business-Modelle aufgrund der unterschiedlichen rechtlichen Behandlung von Zahlungskonten. Mehreren GERICHTSBARKEITEN wird in der Lage sein, zu gewähren, EMI Lizenzen im Jahr 2023, wie in diesem Artikel beschrieben.

Regierungen umgesetzt haben Gesetze und Vorschriften zum Schutz der Verbraucher vor potenziellen Risiken im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen. Finanzdienstleistungen Unternehmen sind verpflichtet, erfüllen bestimmte standards festgelegt, die von der Regierung der region, in der Sie arbeiten wollen.

Verschiedene Regulierungsbehörden Problem EMI Lizenzen in einigen Ländern. Unternehmen müssen die Forschung und die Einhaltung spezifischer Anforderungen vor der Einreichung Ihrer Anwendungen, um die Regulierungsbehörden in Ihrer jeweiligen Zuständigkeit.

EMI Lizenzen beantragt werden müssen, die von Unternehmen, die die Ausgabe von E-Geld. In anderen Worten, mit einer EMI-Lizenz kann ein Unternehmen bieten sowohl lizenzierte PI-Dienste und die Ausgabe von E-Geld. Ein E-Geld-Gerät oder einem remote-server besteht aus dem digitalen äquivalent von Bargeld.

Prepaid waren und Dienstleistungen, und eines begrenzten Netzes von waren/Dienstleistungen, die unter Vereinbarung mit dem Emittenten sind nicht enthalten in die definition von e-Geld. Unternehmen können nur für eine EMI-Lizenz, wenn Sie sind mit Sitz in Zypern und bieten zumindest einen Teil Ihrer e-Geld und/oder Zahlungsdienstleistungen in Zypern.

Zypern Themen elektronischem Geld durch die folgenden Institutionen:

• Finanzinstitute
• Anderen Mitgliedstaat Banken lizenziert von Ihnen benannten Behörden,
• Finanzielle Genossenschaften,
• In übereinstimmung mit den einschlägigen Rechtsvorschriften, Institutionen, dass bieten post Zahlungsdienste und E-Geld ausgeben,
• Wenn handeln nicht als Währungs-oder anderen Behörden, die Europäische Zentralbank und die nationalen Zentralbanken,
• In Ihrer Eigenschaft als Behörden, Mitgliedstaaten, regionale Behörden oder örtlichen Behörden,
• Institutionen, die mit elektronischem Geld.

Bis Ende 2018 fast 13 Milliarden Euro gemeldet worden, die von EMIs in der euro-Zone. Ab Anfang 2011 war die Summe vier mal höher.

REGULATORISCHE ANFORDERUNGEN

Es ist das Elektronische Geld Gesetzen 2012 und 2018 (“das Gesetz”), die Regeln der Erbringung von E-Geld-Dienstleistungen in der Republik Zypern (die “Republik”). Dieses Gesetz erlässt den folgenden Richtlinien des europäischen Parlaments und des rates in Nationales Recht:

E-Geld-Institute müssen, um Ihrer Tätigkeit nachgehen und umsichtig betreut, die unter die Richtlinie 2009/110/EC of 16 September 2009.

Die Zweite Payment Services Directive (auch bekannt als PSD2) wurde von der europäischen Union im Jahr 2015.

Es ist notwendig, um eine Genehmigung von der Zentralbank von Zypern (die “CBC”) oder von einem Mitgliedstaat der europäischen Union (EU) vor der Bereitstellung von E-Geld-Dienstleistungen in der Republik, basierend auf dem Recht auf die Gründung von und die freie Erbringung von Dienstleistungen, wie im Gesetz angegeben.

E-Geld-Institute dürfen nur zugelassen werden, die von der CBC, wenn Sie juristische Personen aufgenommen, die in der Republik, wo Sie sind erforderlich, um haben Ihren Sitz und Sitz und wenn zumindest ein Teil Ihrer Geschäftstätigkeit umfasst das E-Geld-service und/oder Zahlungsdienste, die nicht im Zusammenhang mit seiner E-Geld-Ausgabe.

Als Ergebnis der Erbringung und Nutzung von Zahlungsdiensten und den Zugang zu Zahlungssystemen Gesetze von 2018 bis 2023 ein Antrag für die Zulassung als E-Geld-Institut muss eingereicht werden, um die CBC-zusammen mit all den genannten Angaben in den Abschnitten (3) bis (8).

Gemäß § 4A des Gesetzes, diese Abschnitte gelten proportional zu E-Geld-Institute. Es wird darauf hingewiesen, dass die Anwendung muss eine Quittung über die Zahlung der entsprechenden Anmeldegebühr, die eingezahlt werden sollten, die in den account – “bewerbungsgebühren” mit der IBAN CY65 0010 0001 0000 0000 0772 3042.

Um die Zulassung als E-Geld-institution, die Europäische Bankenaufsichtsbehörde Leitlinien (EBA/GL/2017/09), die vollständig verabschiedet von der CBC. Diese Leitlinien erläutern, welche Informationen weitergegeben werden dürfen, um die zuständigen Behörden bei der Einreichung eines Antrags.

ANFORDERUNGEN

Es ist auch bekannt als die Europäische Union die Richtlinie 2009/110/EG, oder der “E-Geld-Richtlinie.” Es schafft den rechtlichen Rahmen für die Ausgabe und Verwaltung von elektronischem Geld (e-Geld) in der europäischen Union.Verbraucher, die e-Geld-Produkten und Dienstleistungen, die urheberrechtlich geschützt sind, dieser Richtlinie, die dafür sorgt, ein “level playing field” für alle Emittenten von e-Geld.

EMIs sind erforderlich, um die folgenden Anforderungen erfüllen nach der Richtlinie:

1. Um sicherzustellen, dass Ihre finanzielle Stabilität, EMIs pflegen muss ein Mindestmaß an Kapital. Eine von 350.000 €Kapitalbedarf ist derzeit für Zypern.
2. Um zu funktionieren, EMIs erhalten, muss eine Lizenz aus Ihrem Heimatland Aufsichtsbehörde und alle geltenden Gesetze einzuhalten.
3. Schutz der Interessen der Verbraucher: E-Geld-Institute müssen dem Verbraucher die Informationen über die Produkte und Dienstleistungen, die Sie anbieten.
4. Kunden-Daten und Transaktionen geschützt werden müssen, mit entsprechenden Sicherheitsmaßnahmen, die von EMIs.
5. Um zu verhindern, dass e-Geld wird für illegale Zwecke verwendet, EMIs muss die Einhaltung der anti-Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) Vorschriften.

E-Geld-Dienstleistungen in der EU reguliert sind, von dieser Richtlinie, unabhängig von Ihrem Heimatland, und gilt für alle EMIs-Betrieb innerhalb der EU. Verbraucher-Nutzung des e-Geld-Produkte und Dienstleistungen geschützt werden, während alle e-Geld-Emittenten sind versichert, ein “level playing field”.

PSD2

“Payment Services Directive 2” (PSD2) ist auch bekannt als EU-Richtlinie 2015/2366. Neue Regeln sind für Zahlungsdienste unter diesem europäischen Union (EU) – Richtlinien. Als Folge der PSD2, payment service Provider, die in der Lage sind, zu konkurrieren, effektiver und Verbraucher besser geschützt.

PSD2 besteht aus den folgenden Bestimmungen:

1. Authentifizierung von Kunden: PSD2 erzwingt starke Kunden-Authentifizierung (SCA), als Mittel zum Schutz der Verbraucher vor Betrug bei online-Zahlungen.
2. Die Bereitstellung neuer und innovativer payment-services aktiviert ist durch die PSD2, die gibt autorisierten Dritten-party providers (TPPs) Zugang zum Kunden-account-Informationen mit Ihrer Einwilligung.
3. Karte interchange-Gebühren beschränkt sind unter PSD2, die reduziert die Kosten von grenzüberschreitenden Zahlungen.
4. Die Verbesserung des Verbraucherschutzes: PSD2 macht Zahlungsdienstleister verantwortlich für die Information der Verbraucher über Ihre Rechte und Pflichten.
5. Zum Schutz von Kundendaten und-Transaktionen, PSD2 verlangt, dass Zahlungsdienstleister, die die Umsetzung geeigneter Sicherheitsmaßnahmen.

Die PSD2 Richtlinie hat das Ziel, zur Schaffung eines level playing field für Zahlungsdienste in der EU, den Wettbewerb zu erhöhen und die Verbraucher zu schützen. Es hat einen signifikanten Einfluss auf die payment services Industrie, da Sie gilt für alle Anbieter von Zahlungsdiensten in der EU.

WIE MAN EINE EMI-LIZENZ IN ZYPERN

Es gibt mehrere Schritte, die beteiligt sind in den Prozess der Anwendung für eine Electronic Money Institution (EMI) – Lizenz in Zypern:

1. Der erste Schritt bei der Vorbereitung einer Anwendung zu sammeln alle notwendigen Informationen und Unterlagen, einschließlich eines business plans, financial projections, und due-diligence-Berichte.
2. Einreichung des Antrags: Die Zentralbank von Zypern, die überwacht und reguliert EMIs in Zypern, erhält Sie den ausgefüllten Antrag zusammen mit allen nötigen Unterlagen.
3. Um zu ermitteln, ob der Antragsteller erfüllt die Kriterien und gesetzlichen Anforderungen für eine EMI-Lizenz, die der Zentralbank von Zypern wird eine überprüfung der Anwendung und der begleitenden Dokumentation. Normalerweise dauert es mehrere Monate, damit der Prozess abgeschlossen werden.
4. Die Zentralbank von Zypern können überprüfen Antragsteller die Anlage auf-Website, wenn der Antrag genehmigt wird, um zu überprüfen, dass die Firma verfügt über die notwendigen Systeme, Kontrollen und die Infrastruktur für den Betrieb als EMI.
5. EMI-Lizenzen, ausgestellt von der Zentralbank von Zypern nach dem erfolgreichen Abschluss der vor-Ort-Inspektionen und die Einhaltung der gesetzlichen Anforderungen.

EMI-Lizenz-Anwendungen in Zypern sind Komplex und erfordern erhebliche Ressourcen, einschließlich know-how in elektronische Zahlungen und regulatorischen compliance-know-how.

BENÖTIGTE DOKUMENTE

1. Ein operatives Programm zu beschreiben, unter anderem, wie man E-Geld wird ausgegeben, und die Art der Zahlung, die Dienste, die angeboten werden
2. Der business-plan sollte auch eine Prognose der budget-Berechnung für die ersten drei Jahre, um zu demonstrieren, die Fähigkeit des Antragstellers, um effektiv zu arbeiten.
3. Mindestens EUR 350.000 in Anfangskapital gehalten werden müssen, die von der juristischen Person die Genehmigung
4. Eine übersicht über die getroffenen Maßnahmen zum Schutz der Nutzer die Fonds bei der Verwendung von E-Geld
5. Beschreiben des Antragstellers governance-Regelungen, interne Kontrollmechanismen, einschließlich der Verwaltungs -, Risikomanagement-und rechnungslegungsverfahren, um zu zeigen, dass diese Strukturen, Kontrollmechanismen und Verfahren sind angemessen, sound, verhältnismäßig und angemessen.
6. Eine Erläuterung des internen Kontroll-Mechanismen durch den Antragsteller zu erfüllen Ihre Pflichten in Bezug auf die Informationen über den Zahler Geldtransfers, die unter der Gesetzgebung von 2007 und 2010, die auf Prävention und Bekämpfung von Geldwäscherei, abgeändert oder ersetzt.
7. Es ist wichtig, dass der Antragsteller beschreibt, ob Sie planen die Teilnahme an einer nationalen oder internationalen Zahlungssystem, ob Sie beabsichtigen, auslagern betrieblichen Tätigkeiten, gleichgültig ob Sie wollen zu Agenten oder Zweigstellen für Vertrieb oder die Einlösung, und wenn Sie möchten verwenden Sie Natürliche oder juristische Personen, die für die Verteilung und der Einlösung von E-Geld.
8. Die Identität der Personen, die direkt oder indirekt der Kontrolle der Antragsteller, als auch die Identität der natürlichen Personen, die Aktien oder der Stimmrechte an einer oder mehreren juristischen Personen unter der Kontrolle des Antragstellers. Sowie Angaben über die Größe und EIGNUNG dieser Personen, wobei die Notwendigkeit für eine solide und umsichtige Führung des E-Geld-Instituten.
9. Die Identität der Direktoren und verantwortliche für die Verwaltung von E-Geld-Institut und gegebenenfalls die Personen, die verantwortlich für die Verwaltung der Ausgabe von E-Geld und die Bereitstellung von payment-Service-Aktivitäten, sowie den Nachweis, dass Sie über einen guten Leumund verfügen und besitzen die erforderlichen Kenntnisse und Erfahrungen zur Ausgabe von E-Geld und führen Sie die Zahlung-Dienstleistungen, insbesondere Kopie sauberes Strafregister-Bericht, kein Konkurs-Bericht, die Beschreibung der beruflichen und akademischen Qualifikationen, Leitungs-oder Vorstands-Positionen in anderen juristischen Personen, bisherige Einsätze und Erfahrung in der Ausgabe von E-Geld und Erbringung von Zahlungsdienstleistungen Lizenzierung und Beaufsichtigung der E-Geld-Institute
10. Abschlussprüfer der Identität
11. Eine Beschreibung des Antragstellers Rechtsform und Satzung
12. Bewerber Hauptsitz Adresse
13. Entwürfe von Verträgen zwischen E-Geld-Emittenten und Haltern, sowie Entwürfe von Rahmenverträgen
14. Sensible Zahlungsdaten, überwacht, verfolgt und eingeschränkt
15. Instanzen von security Vorfällen und Beschwerden von Kunden im Zusammenhang mit der Sicherheit sollten überwacht werden, behandelt und verfolgt in einer fristgerechten Weise
16. E-Geld-Institut ‘ s security policy sollte eine detaillierte Risikobewertung und eine Beschreibung Ihrer IT-Systeme.

ZEITRAHMEN

Sobald der Antragsteller die Anwendung Paket, die CBC untersucht, und die Sie auffordern, zusätzliche Angaben und Klarstellungen. Antworten sind in der Regel geplant, innerhalb eines bestimmten Zeitraum von Zeit. Bedingte Lizenzen werden an Unternehmen verliehen, wenn die CBC stimmt Ihrer Anwendungen.

CBC reagieren muss den Antrag innerhalb von drei Monaten ab dem Datum des Antrags, nach dem Gesetz. Sobald die Anwendung abgeschlossen ist, wird der drei-Monats-Frist beginnt.

Der Zeitrahmen beginnt mit der Zählung erst nach der CBC ist voll zufrieden mit den Antworten, die zu jedem follow-up-Fragen. Daher wird erwartet, dass die bedingte Lizenz dauert zwischen 6 und 9 Monaten abgeschlossen und unterliegt der Zustimmung der ultimative vorteilhafte Besitzer.

Den Erfolg Ihres Unternehmens bestimmt werden kann, durch den Erwerb eine EMI-Lizenz. Es ist keine leichte Aufgabe, so stellen Sie sicher, dass Sie Rechtsberatung von unserem team bei Regulated United Europe , die werden froh sein zu helfen Sie übernehmen ein Unternehmen und bewerben Sie sich für ein EMI-Lizenz.

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