AISP-LIZENZ IN EUROPA

Europas fintech-ökosystem wurde Reifung über die Jahre, und es entwickelt sich ständig weiter, trotz der jüngsten Herausforderungen im Zusammenhang mit der Finanzierung. European account information service providers (AISPs) sind unter den aufstrebenden Führer der diese evolution mit innovativen Lösungen, dass Zuschuss der Verbraucher außergewöhnliche Kontrolle über Ihre finanziellen Daten. Für diese und andere bestimmt, die Unternehmer, die langfristig die Aussichten bleiben positiv, und Europäische fintech-startups, die ertragen können, die Herausforderungen des Marktes gut positioniert, um nutzen aus dem zukünftigen Wachstum. Natürlich, der Erfolg hängt auch davon ab, solche Faktoren wie eine gut ausgewählte AISP-Lizenz, kann Türen öffnen zu neuen, prosperierenden Märkten, und bieten viele weitere wertvolle Vorteile.

WAS IST EIN AISP LIZENZ?

Ein account information service provider (AISP) ist eine Art von Finanz-service-provider, bietet Dienstleistungen in Bezug auf den Zugriff und die Aggregation der Kunde financial account information. Da die Daten-Sicherheit ist von größter Bedeutung, AISPs spielen eine bedeutende Rolle im Kontext von open banking und fintech-Branche. Zu liefern, die solche Dienste legal und legitim, ein Anbieter wird sich zunächst ein AISP-Lizenz, idealerweise aus einer GERICHTSBARKEIT, bietet die vorteilhafteste Umgebung.

Ein AISP-Lizenz-Inhaber können und ist verpflichtet, die Durchführung einer Vielzahl von Aktivitäten:

• Zugang zu Informationen im Besitz von Finanzinstituten im Namen Ihrer Kunden, einschließlich account balance and transaction history
• Aggregat account-Daten von mehreren Finanzinstituten für Kunden, die es Ihnen ermöglicht, Ihre gesamte finanzielle position, in einem Ort, und macht es einfacher zu verwalten Sie Ihre Finanzen
• Anzeigen der account-Informationen an Kunden über Ihre Plattformen, Anwendungen oder services, und diese Weise ermöglichen die Kunden, um anzeigen und interagieren mit Ihren finanziellen Daten,
• Verwalten Zustimmung des Kunden, einschließlich der Sicherstellung, dass die Kunden gewährt haben, ausdrückliche und informierte Einwilligung für den Zugriff auf Ihre Finanzdaten
• Bieten Kunden mit die Kontrolle über Ihre Daten als alle AISP Kunden sollten in der Lage sein zu gewähren und widerrufen Sie den Zugang zu Ihrem Konto Informationen jederzeit
• Einige AISPs wählen, um bieten zusätzliche Leistungen an, darunter financial analysis, budgeting tools, Kosten-tracking und personalisierte Finanz-Empfehlungen, basierend auf den aggregierten Daten
• Einige AISP Lizenz kann auch ermächtigen, die Ihre Inhaber zu bieten, payment initiation services (PIS), an denen die Einleitung Zahlungen von einem Kunden an einen Dritten, wie zum Beispiel bill Zahlungen oder die übertragung von Mitteln zwischen Konten

VORTEILE DER HOLDING EIN AISP LIZENZ IN EUROPA

Holding ein AISP Lizenz von einer europäischen GERICHTSBARKEIT, bietet viele Vorteile finanziellen Unternehmen, die zu nutzen, wertvollen finanziellen Daten und erstellen innovative Lösungen für die großen europäischen Markt.

Durch das halten eines europäischen AISP Lizenz können Sie ernten, eine Vielzahl von Vorteilen:

• AISPs mit einer EU-Lizenz, die das Recht in Anspruch nehmen, die ‘EU-Pass’ – Prinzip und bieten cross-border services in allen EU-Mitgliedsstaaten mit einer einzigen Lizenz, die spart eine Menge Zeit und die notwendigen finanziellen Mittel für die Lizenzierung in jeder Rechtsprechung operations
• Holding eine Europäische AISP-Lizenz ermöglicht es Ihnen, zu innovieren und entwickeln neue Finanz-Produkte und-Dienste nutzen europäischen Kunden finanziellen Daten, und auf diese Weise einen Wettbewerbsvorsprung in der riesigen EU-Markt
• Auf der Basis der Kunden wertvollen finanziellen Daten, können Sie bieten finanzielle Beratung, verbessern die Benutzer Erfahrung, und somit mehr Kunden zu behalten
• AISPs befähigen Kunden, indem Sie Ihnen mehr Kontrolle über Ihre Finanzdaten, und diese Kunden-centric Ansatz kann dabei helfen, Vertrauen, Loyalität und langfristige Beziehungen
• Vertrauen ist auch gebaut, von der grundlegenden Tatsache, dass eine finanzielle Unternehmen hält ein AISP-Lizenz von einem seriösen GERICHTSBARKEIT, wie den Erhalt einer Lizenz bedeutet die Einhaltung der strengen Vorschriften, einschließlich der Kunde-Schutz
• Kunden finden oft den Zugriff auf finanzielle Informationen über AISPs effizienter und bequemer als traditionellen Methoden, wie Sie sich in mehrere banking-Konten anzeigen, Transaktionen und Salden, und das ist ein weiterer wichtiger Faktor, der Auswirkungen auf die Kundenbindung und die Erweiterung der Benutzerbasis
• Als europäischer AISP-Lizenz-Inhaber sind, können Sie den Europäern Kosten-effektive Dienstleistungen, die sparen Sie Ihr Geld, wie Sie können, vermeiden Sie den Kauf teurer financial management software oder services, die wiederum, können auch gewinnen eine Menge von treuen Nutzer
• Durch das Angebot von Dienstleistungen Personen, die können nicht haben traditionellen bank-Konten, die Sie beitragen können, um finanzielle Inklusion und auf diese Weise Zugang zu einer größeren und vielfältigeren Kundenstamm
• Holding ein AISP-Lizenz können auch neue Geschäftschancen eröffnen und Einnahmen durch Gebühren, Kooperationen und Wert-Hinzugefügt Dienstleistungen

AISP REGELUNGEN IN EUROPA

AISPs lizenziert und betreibt in Europa muss sich an strenge noch innovationsfreundliche Regelungen, die für Ihre Aktivitäten, garantieren die Stabilität und die Sicherheit der Finanzindustrie, und die Interessen der europäischen Verbraucher. Im wesentlichen, europäischen Vorschriften zur Gewährleistung der sicheren und verantwortungsbewussten Umgang mit Kunden finanzielle Daten. Jedes nationale regulatorische Rahmen eines EU-Landes ist in Erster Linie definiert durch die Überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) und eine Reihe von nationalen Vorschriften können von Land zu Land variieren.

Die wichtigsten Bestimmungen der PSD2:

• Verbindliche Umsetzung der Starken Kunden-Authentifizierung (SCA) Verfahren für die meisten elektronischen Zahlungsverkehr, die beinhaltet die Verwendung von mindestens zwei der angegebenen Faktoren zu überprüfen, die Identität des Kunden (etwas, das der Kunde weiß, z.B. PIN, etwas, das der Kunde hat, wie das mobile Gerät, und etwas, das der Kunde ist, wie die biometrischen Daten)
• Verwenden der sicheren Kommunikation Methoden wie APIs (application programming interfaces), für den Austausch von Kunden-account-Daten und der Initiierung von Zahlungen
• Der Zugriff auf Account (XS2A) Bestimmung erlaubt es lizenzierten Drittanbieter, einschließlich AISPs, Zugang zu Kunden, Kontodaten und Initiierung von Zahlungen im Namen des Kunden mit deren ausdrücklicher Zustimmung
• PSD2 stellt klare Haftungsregeln für nicht autorisierte oder betrügerische Transaktionen (in der Regel Kunden geschützt vor Verlusten im Falle von nicht autorisierten Transaktionen)

Allgemeine Daten Schutz Verordnung (GDPR) ist eine weitere wichtige regulatorische Stück innerhalb der EU, die wichtigsten Bestimmungen sind wie folgt:

• AISPs müssen sicherstellen, dass Sie eine rechtmäßige Grundlage für die Verarbeitung von personenbezogenen Daten (in der Regel dieser Grundlage ist die ausdrückliche Zustimmung der betroffenen Person)
• AISPs dürfen nur zum verarbeiten von Daten für die spezifische Zwecke, für die Zustimmung eingeholt wurde, und Sie müssen klar definieren, diese Zwecke zu Kunden
• AISPs muss geeignete Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz der von Ihnen erfassten persönlichen Daten, einschließlich der Verschlüsselung, Zugangskontrolle und Daten-Verletzung-response-Verfahren

Sie sollten auch beachten Sie die 1-6. EU-Anti-Geldwäsche-Richtlinien (AMLDs), die unter anderem folgende Vorschriften enthalten:

• Durchführung von Kunden-due-diligence zu überprüfen, die Identität Ihrer Kunden, einschließlich der Erfassung und überprüfen der Identität, Dokumente, und das Verständnis der Natur von der Kunden-Beziehung
• Für High-risk-Kunden oder Transaktionen, die Anwendung erweiterte due-diligence-Maßnahmen, die enthält zusätzliche Informationen einzuholen, die überwachung von Transaktionen mehr eng, und der Beurteilung der Herkunft der Mittel oder Vermögen
• Die Aufrechterhaltung der Datensätze von Kunden-due-diligence-Informationen, Aufzeichnungen von Transaktionen und die internen Risiko-Einschätzungen weitgehend für die Berichterstattung durch die Regulierungsbehörde

TOP RECHTSORDNUNGEN DER EU FÜR EIN AISP LIZENZ

Die Wahl der richtigen Gerichtsstand für Ihre AISP-Geschäft ist eine wichtige Entscheidung, die kann einen großen Einfluss auf den Erfolg Ihres Unternehmens und Operationen. Basierend auf Kriterien wie die Dynamik der nationalen Rechtsrahmen, Offenheit für innovation und die Leichtigkeit des Erhaltens der AISP-Lizenz und-Betrieb in vielen europäischen Rechtsordnungen bieten günstige Umgebungen für AISP startups und Reifen Unternehmen. In diesem Fall haben wir entschieden, teilen die führenden Ländern in der europäischen Markteintritt bedeutet auch, Sie sind die beliebtesten unter AISP Unternehmen für eine Vielzahl von entscheidender Gründen.

AISP-LIZENZ IN LITAUEN

In 2022, Litauen, Stand als einer der Marktführer in der breiteren europäischen fintech-Markt für neue Marktteilnehmer, und dieser trend dürfte sich in den kommenden Jahren fortsetzen, da das Land die fintech-ökosystem weiter entwickelt und reift. Im Laufe der Jahre hat Litauen Maßnahmen ergriffen, um wichtige fintech-Unternehmen, darunter AISPs, indem Sie ein günstiges regulatorisches Umfeld, attraktive Besteuerung Rahmen und hohe-Qualität business-Infrastruktur. Zu profitieren, was Litauen zu bieten hat, wirst du zuerst öffnen Sie ein lokales Unternehmen sind und die Struktur in einer Weise, die den geltenden gesetzlichen Anforderungen für die AISPs.

Im wesentlichen Litauisch AISPs sind reguliert durch die Republik Litauen, Gesetz über die Zahlungen, die besagt Regeln für die Zulassung und die laufende compliance. Die Bank von Litauen, die Aufsichtsbehörde der litauischen Finanz-Markt bietet die Zahlung institution Lizenzen zu AISPs, die Lizenzierung Prozess ist sehr effizient und stromlinienförmig. Vorausgesetzt, dass alle Bewerbungsunterlagen sind bereit und richtig abgegeben, ein AISP-Lizenz ist innerhalb von drei Monaten erteilt. Mindestkapital-Anforderungen variieren von 20.000 EUR bis 125.000 EUR, die Staatliche Gebühr für den Antrag abgeben ist nur 898, – EUR.

AISP-LIZENZ IN DEN NIEDERLANDEN

Die Niederlande, einen großen europäischen fintech-hub, ist bekannt für seine unterstützende regulatorische Umfeld, klare Richtlinien für fintech-Unternehmen, und hervorragende digitale Infrastruktur, einschließlich high-speed-internet-Konnektivität und zuverlässige Technologie-Dienstleistungen, die von wesentlicher Bedeutung für die Gewährleistung der ununterbrochenen account information services. Im Vergleich zu anderen Ländern, den Niederlanden zeichnet sich in Bereichen wie wissen Barrierefreiheit, digitale Kompetenz, die steuerlichen Auswirkungen und die Finanzierung der Verfügbarkeit.

The Dutch Financial Supervision Act ist die primäre financial regulatory framework in den Niederlanden, und AISP Lizenznehmer unterliegen verschiedenen Teile, einschließlich der Anforderungen in Bezug auf Lizenzierung, Eigenkapitalausstattung, corporate governance. Die Lizenz erhalten Sie innerhalb von 6-9 Monaten für die Anmeldegebühr in Höhe von 6.800 EUR. Das Mindestkapital-Anforderung variiert je nach Art und Ausmaß der AISP-Aktivitäten, ist aber in der Regel etwa 125,000 EUR. Der Betrag wird letztlich bestimmt werden auf einer Fall-zu-Fall-basis durch die Niederländische Zentralbank, die die Regulierungsbehörde für den niederländischen Finanzmarkt.

AISP-LIZENZ IN SCHWEDEN

Schweden hat eine gut etablierte und progressive fintech-ökosystem, wie der Rechtsrahmen zur Förderung der innovation und Unterstützung der fintech-Unternehmen in einer Weise, die es Ihnen ermöglicht, zu wachsen, während die Gewährleistung der Kunden-Schutz und Wahrung der Interessen der Anleger. Er ist bekannt für seine robuste digitale Infrastruktur, und die staatlichen Initiativen zur Unterstützung der fintech-Branche. Darüber hinaus schwedischen Banken oft die Zusammenarbeit mit fintech-Unternehmen, die Schaffung von Möglichkeiten für Partnerschaften, Kunden-Zugang und Branchen-know-how. Schwedisch AISPs sind in Erster Linie reguliert durch die Payment Services Act, die ist entwickelt, um gewährleisten Sie die Sicherheit und Effizienz von Zahlungssystemen und die Förderung von Wettbewerb und innovation in der Finanzbranche.

Ein AISP mit einem Umsatz von mehr als eine Summe von 3 mill. EUR pro Monat zu erhalten ist eine Schwedische AISP Lizenz zur Durchführung von Operationen erforderlich zu bieten, account information services und ist bezeichnet als “payment institution”. Ein AISP mit einem Umsatz weniger als diese Menge kann gelten, befreit zu werden aus der Lizenzierung Verpflichtung und wird bezeichnet als “registered payment service provider”. Die minimal erforderliche Kapital für eine potenzielle Lizenznehmer ist 1,5 mill. SEK (Rd. Als 125.000 EUR). Die Anwendung Gebühr ist 378,000 SEK (approx. 32,000 EUR). Die schwedischen Finanzaufsichtsbehörde in der Regel macht eine Entscheidung innerhalb von drei Monaten, sofern der Antrag vollständig ist, und die Anwendung Gebühr ist bezahlt.

ANFORDERUNGEN AN BEWERBER FÜR EINE EUROPÄISCHE AISP LIZENZ

Basierend auf der nationalen und EU-weiten Vorschriften, die Unternehmen anwenden, die für eine Europäische AISP-Lizenz erfüllen eine Reihe von Anforderungen. Während eine solche spezifische Anforderungen als Mindestkapital variieren von einer GERICHTSBARKEIT zur anderen, gibt es einige Allgemeine Voraussetzungen, die in der Regel anwendbar, um Bewerber für ein AISP licence in allen EU-Ländern.

Sobald Sie festgestellt haben, eine lokale Firma als erforderlich in den meisten GERICHTSBARKEITEN, müssen Sie die folgenden Anforderungen erfüllen:

• Sicherzustellen, dass Ihr management-team und Schlüssel-Personal über die notwendigen finanziellen Qualifikationen nachweisen können, Erfahrung in banking, fintech, oder ein anderes Finanz-Sektor, und haben bewiesen, Integrität betreiben AISP
• Herstellen einer sicheren und robusten technischen Infrastruktur zu handhaben finanziellen Daten, Datenschutz und cybersecurity
• Entwicklung und Umsetzung eines umfassenden Risiko-management-framework zur Identifizierung, Beurteilung und Minderung von Risiken im Zusammenhang mit Ihrem Geschäft
• Etablierung stabiler und effektiver AML/CFT-Maßnahmen zu verhindern, zu erkennen und Bericht Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung
• Die Schaffung eines Mechanismus für die Bewältigung von Kundenreklamationen und die Beilegung von Streitigkeiten transparent und schnell
• Erstellen Sie Prozeduren für das führen genauer Aufzeichnungen der Sorgfaltspflicht für Kunden, Transaktionen und andere wichtige Dokumentation, wie erforderlich, durch entsprechende Vorschriften
• Erstellen Sie Prozeduren für das laufende Risiko-Bewertung und eine regelmäßige Berichterstattung an die Behörden, die in Ihrer GERICHTSBARKEIT

Als Bewerber für eine Europäische AISP-Lizenz haben, müssen Sie bereiten Sie mindestens die folgenden Unterlagen:

• Ein certificate of incorporation oder Registrierung, Bestätigung der Bildung in Ihrem Unternehmen
• Satzung
• Eine robuste business-plan, der aufzeigt, die Art Ihrer AISP-Dienste, Ziel, Markt -, Finanz-Projektionen, und die Einhaltung der geltenden regulatorischen Anforderungen
• Jahresabschluss einschließlich Bilanz, Gewinn-und Verlustrechnungen, und Cashflow-statements
• Dokumentation Ihrer Risiko-management-framework, einschließlich Richtlinien und Verfahren für die Identifizierung, Bewertung und Minderung von Risiken, die mit Ihrer business-Aktivitäten
• Dokumentation der Eigentums-Struktur Ihres Unternehmens, einschließlich Angaben über bedeutende Aktionäre und deren Eigentum Prozentsätze
• Lebensläufe von Ihrem senior-management-team und Schlüssel Personal, zusammen mit einem Nachweis Ihrer finanziellen Qualifikationen und einschlägige Erfahrung
• Kopien von Pässen von Ihrem senior management team, key-Mitarbeiter und-Aktionäre
• Dokumentation von AML/CFT-Richtlinien und-Verfahren
• Dokumentation, Detaillierung der technischen und organisatorischen Maßnahmen, um zu gewährleisten Daten Sicherheit und Datenschutz-compliance
• Einen plan detailliert, wie Ihr AISP ist das einhalten der regulatorischen Rahmenbedingungen, einschließlich der PSD2
• Nachweis ausreichender Versicherungsschutz, einschließlich Berufs-Haftpflicht-Versicherung

Die Liste kann weiter gehen, aber stattdessen bitten wir Sie, Kontaktieren Sie unsere erfahrenen legal team hier bei der Geregelten Vereinten Europa, die spezialisiert in der Beschaffung Finanz-Lizenzen in Europa. Wir werden uns freuen, gründlich analysieren Ihre business cases geben einen umsetzbaren plan für einen Markteintritt und ordnungsgemäß vorbereiten, alle die spezifischen Dokumente, die ein regler erforderlich.

WIE BEWERBEN SIE SICH FÜR EIN AISP-LIZENZ IN EINEM EUROPÄISCHEN LAND?

Während der Anwendung Prozess leicht variiert in Abhängigkeit von den gewählten GERICHTSBARKEIT, es sind die Allgemeinen Schritte bei der Suche nach einer AISP-Lizenz in Europa. Am wichtigsten ist, ist es wichtig, sorgfältig vorbereiten Ihrer Anwendung Paket, um zu verhindern, dass mögliche Verzögerungen oder sogar zu Ablehnungen.

Beantragung eines europäischen AISP-Lizenz beinhaltet die folgenden wesentlichen Schritte:

• Sammlung und Vorbereitung aller Dokumente und Informationen für die Anwendung erforderlich ist
• Die Zahlung der erforderlichen Anmeldegebühr an die Aufsichtsbehörde Ihres gewählten Gerichtsstand
• Abschluss der offiziellen Antragsformular aus und übermitteln es zusammen mit den erforderlichen Dokumenten an die Behörde Ihres gewählten Gerichtsstand
• Aktionäre, Direktoren und andere Schlüsselpersonen in der Regel zu Unterziehen, due-diligence-Prozesse und hintergrund überprüft
• In einigen Fällen, die Teilnahme an interviews oder treffen mit Vertretern der Regulierungsbehörde zusätzliche Informationen liefern können ebenfalls erforderlich sein

Wenn Sie wollen, erhalten ein AISP Lizenz in Europa, unser team hier bei Regulated United Europe wird sich freuen, Sie zu unterstützen bei der Einbeziehung eines Unternehmens und bewerben sich um eine Lizenz in einem europäischen GERICHTSBARKEIT, die passt Ihre business-Ziele zu erreichen. Unsere engagierten Spezialisten können auch begleiten Sie durch den Erwerb einer ready-made Gesellschaft, die mit einer vorhandenen AISP-Lizenz. Mit erfahrenen Anwälten, business-development-Profis, und Bilanzbuchhalter an Ihrer Seite, finden Sie die Verfahren zum starten einer AISP business einfach, nahtlos und transparent. Kontaktieren Sie uns und planen Sie eine persönliche Beratung und die Bühne für nachhaltigen Erfolg.